V procesu razvoja družbe je večina razumela donosna naložba njihova sredstva. Ljudje se zavedajo, da denarja ne smemo hraniti pod blazino, ampak tam, kjer je lahko dobičkonosen. Bančni depoziti so priložnost za varčevanje inflacijsko rast, povečajo njihovo dobičkonosnost.
V času gospodarske kriznih pojavov, recesija poslovna dejavnost, depreciacija nacionalnega denarna enota ocena zanesljivosti finančne in kreditne institucije in analiza pogojev bančnih vlog postanejo relevanten vidik za večino državljanov. Tako se je zgodilo, da za Zadnja leta Rusi so se naučili razmerja med gospodarske spremembe in razvoj bančnega sistema.
Veliko jih je finančne in kreditne institucije biti notri težko stanje, izgubijo licenco in vložijo zahtevek za stečaj. Stabilnejše banke so zaradi preživetja prisiljene znižati obrestne mere za zaklade težki pogoji... Razmislimo o moskovskih bankah glede na njihovo zanesljivost in donosnost vlaganja depozitov.
Danes je v Moskvi več kot 500 bank, ki ponujajo različne naložbene pogoje in promocije posamezniki... Da izbereš sam najboljša možnost ni dovolj samo primerjati cene in izbrati največ visok odstotek... Na faktor dobičkonosnosti vplivajo možnost dopolnitve depozita, kapitalizacija obresti, zavarovanje in drugo.
Preden pregledate obstoječe predloge moskovskih bank, se morate odločiti, za kakšen namen želite nakazati depozit:
Ko iščete donosen vir naložbe, morate izbrati maksimalni pogoji(od enega leta) in največ visoko tveganje v Moskvi za danes. V tem primeru je treba obresti obračunati ob koncu pogojev ali pa izberite depozit z kapitalizacijo obresti.
Ko danes iščete visoko donosen vir naložbe, je priporočljivo biti pozoren na naslednje predloge:
So situacije, ko ljudje iščejo dodatni vir ustvarjanje dobička. Bančni depozit je dober in zanesljiva možnost vložite svoj denar. Tako, da postane pasivni vir dobiček, je treba depozit izbrati na podlagi naslednjih parametrov:
Seveda je pomembno iskati najvišjo obrestno mero za fizične osebe. Danes lahko najbolj donosne vloge v rubljih v Moskvi, ki so izpolnjevale vse zgornje parametre, lahko imenujemo ponudba organizacije Credit Europe Bank.
Polog "Poletna ponudba" je zagotovljen pod dobrimi pogoji:
Značilnost tega bančnega produkta, denominiranega v rubljih, lahko imenujemo ugodnosti za predčasno prekinitev pogodbe. Če se denar dvigne zgodaj 180 dni po pologu, vlagatelj prejme dohodek v višini 5%, ki se pripiše na račun. Če vam ti programi ne ustrezajo, bodite pozorni na.
Obstajajo situacije, ko človek čaka določen dogodek – poletni počitek, potovanje v drugo državo, poročni dan ali samo čas za začetek prenove. Morda ste našli in potrebujete čas za izračun in izdelavo poslovnega načrta. Shrani zahtevani znesek izkazalo se je, vendar je do pričakovanega dogodka še nekaj mesecev. Denar bi moral ustvarjati dohodek, saj pri nas tudi v nekaj tednih kardinal finančne spremembe... Izhod iz te situacije je iskanje kratkoročne vloge z najvišjo obrestno mero v Moskvi, pa tudi z možnostjo dopolnjevanja v celotnem obdobju. Upoštevajte, da se mora valuta depozita ujemati z valuto, ki jo boste morali uporabiti, sicer lahko izgubite denar pri konverziji.
"Osebni" depozit v Moskvi Regionalna banka za posameznike. Če želite povečati svoj dohodek, morate vložiti vsaj 10.000 rubljev za obdobje treh mesecev. Obrestna mera je 10 %. Glavna prednost je možnost dopolnjevanja depozita skozi celotno obdobje pogodbe. To pomeni, da lahko vlagatelj prihrani do določen datum polaganje brezplačnega denarja in povečanje skupnega zneska. Obresti se obračunavajo vsak mesec na tekoči račun ali na drugo kartico, ki je odprta pri tej banki. Če znesek depozita presega 1 milijon rubljev, lahko stranka uporabi sef v času trajanja pogodbe.
Vsak človek, vsaka družina bi morala imeti določeno " finančna blazina varnost«, nekaj rezerve v primeru nepredvidene okoliščine... Če želite to narediti, morate izdati depozit na zahtevo ali z možnostjo delni umik... Zaželeno je, da se tak depozit lahko dopolni.
Tudi v težkem krizno stanje 2016 v Moskvi obstaja priložnost za vlaganje denarja na način, da pridobite dohodek. Eden najbolj zanesljivih in preproste načine- bančni depozit. V času padca tečaja rublja postajajo vse pomembnejše vloge v tuji valuti. Najpogostejši programi, ki jih najdemo v skoraj vsaki banki, so naložbe v evrih ali dolarjih. Poleg tega številne finančne institucije ponujajo prispevke za britanskih funtovšterling, japonski jen, švicarski franki, kanadski in avstralski dolarji, kitajski juan.
Za razliko od vlog v rubljih, vloge v tuji valuti ne ponujajo enako visokih obrestnih mer. Praviloma stopnje na devizne vloge ne presegajo 2-3%, zelo redko dosežejo 4% na leto v Moskvi.
Za tiste, ki bodo v Moskvi vlagali v dolarjih, je priporočljivo, da bodo pozorni na naslednje predloge (seznam vključuje banke z najvišjimi obrestnimi merami za posameznike):
Tako kot pri dolarskih depozitih tudi donosne ponudbe za evrske depozite v Moskvi prihajajo od regionalnih bank. Upoštevajte trenutne programe:
V praksi lahko dosežete najvišjo donosnost, če se obrnete na regijo majhne banke... Toda mnogi vlagatelji ne zaupajo malo znanim bankam in želijo svoj denar vložiti v bolj znane in finančno stabilne institucije (tudi ob zavedanju, da bo obrestna mera nižja).
Za primerjavo upoštevajte njihove ponudbe in obrestne mere za depozite:
| Ime banke | Ime depozitnega programa | Največji odstotek v rubljih | Minimalni znesek naložbe | Obračun obresti | Termin | Možnost dopolnjevanja |
| Sberbank | "Podari življenje" | 6,82% | 10 tisoč rubljev | vsako četrtletje | 1 leto | odsoten |
| VTB 24 | "Donosno" | 9,2% | 200 tisoč rubljev | vsak mesec | od 3 mesecev do 5 let | odsoten |
| Gazprombank | "perspektiva" | 8,2% | 15 tisoč rubljev | ob koncu mandata | 3-12 mesecev | odsoten |
| Rosselkhozbank | "zlato" | 9,4% | 1,5 milijona rubljev | ob koncu mandata | od 3 mesecev do 5 let | odsoten |
| VTB Bank iz Moskve | "Maksimalni dohodek" | 9,6% | 1 tisoč rubljev | mesečno | od 3 mesecev do 5 let | odsoten |
| Alfa banka | "nagrada" | 8% | 10 tisoč rubljev | vsak mesec | od 3 mesecev do 3 let | odsoten |
| B&N banka | "Največji odstotek" | 10% | 10 tisoč rubljev | ob koncu pogodbe | od 3 mesecev do 3 let | odsoten |
nasvet: ponuja VTB Bank of Moscow, ki zagotavlja stopnja 9,6% na leto do 5 let.
Bančni depozit je eden najpreprostejših in najbolj zanesljivih načinov vlaganja in povečanja dohodka. Za registracijo depozita v Moskvi ne potrebujete posebnega znanja. Vse zgoraj obravnavane banke so udeleženke v skladu za zavarovanje vlog. To nakazuje, da je vlagatelj tudi po likvidaciji in stečaju institucije zagotovljen, da bo vrnil svoj denar.
Torej, depoziti. Visokih obrestnih mer za depozite zdaj ni mogoče opaziti povsod, zato je treba redno spremljati razmere na trgu bančne storitve in izberite najbolj primerno ponudbo, da dobite največ visoka donosnost iz njihovih sredstev.
Med vsemi bankami, ki ponujajo velikodušne pogoje za vloge, je mogoče omeniti Promsvyazbank. Pogoji depozita "Dobrodošli!" ni mogoče imenovati preprosto. V prvih 50 dneh so obresti na depozit 12, naslednjih 50 dni se odstotek zniža - 11. Končno v zadnje obdobje, kar je 150 dni, obresti na depozit niso več tako mamljive in so le 10. Plačilo obresti - šele ob koncu roka.
Uniastrum Bank je banka, ki ponuja eno izmed najbolj najboljše ponudbe... Njegov 11-odstotni prispevek »cenovno dostopen« je na vrhuncu. Po pogojih depozita obstaja celo možnost prekinitve depozita pred iztekom njegovega roka, vendar stranka prejme le 3% letno zneska depozita v skladu s časom, ko je denar v banki stranke. račun. Preračunajo se tudi že plačane obresti.
Enako banko si lahko zapomnimo za tiste, ki imajo ustrezen rok zapadlosti svojih depozitov "Velike obresti", "Jubilejne" in "Ugodne". Pravzaprav je podaljšanje teh depozitov osnova za odprtje depozita "Universal".
Glede na pogoje, ki jih stranka izbere, da najde svoja sredstva na računu, se izbere tudi odstotek depozita:
Obresti v dolarjih na ta depozit - 2,5%; 2,5 %; 3,0 %. V evrih so ti odstotki nekoliko nižji – 1,8 %; 1,8 %; 2,3 %. Vse obresti se obračunavajo mesečno, samodejna kapitalizacija pa ni predvidena, ko ostanejo na računu. Dopolnitev je zagotovljena.
Druga banka, ki je zanimiva z vidika vlog, je Bank Trust. Vlagatelje redno razveseljuje z novimi zanimivimi ponudbami in kljub nekaterim kriznim trenutkom v svoji novejši zgodovini vztrajno ohranja stabilen položaj na trgu tako v Moskvi kot v drugih mestih.
Torej je prispevek "Lastni ljudje" primeren za tiste, ki niso pripravljeni pogosto iskati novih ponudb. 546 dni depozita bo osebi zagotovilo 11,1% letno od zneska njegovega depozita. Za 367 dni je ta odstotek nekoliko manjši - 10,95. Drugo nadstropje odstotnih točk vlagatelj izgubi, če izda odprtje depozita za obdobje 181 dni. Končno je minimalni rok za ta depozit 91 dni, v tem primeru pa bodo obresti na depozit le 9,95, kar ne moremo imenovati resnega povečanja vašega kapitala. Vendar pa je takšno obdobje lahko zanimivo za tiste, ki se nameravajo zavezati velik nakup v 3 mesecih in v tem primeru lahko prispevek štejemo za dobro naložbo.
V dolarjih lahko ta odstotek označimo kot 2,95 %; 2,8 %; 2,25 %; 1,45 %, v evrih pa 2,15 %; 2,0 %; 1,65 %; 0,95 %. Te obresti za katero koli valuto veljajo za zneske do 500.000 rubljev ali 10.000 enot tuje valute. Za vlagatelje, ki bodo poslovali z večjimi zneski, so obrestne mere nekoliko višje. Najvišji zneski depozita niso omejeni. Tako za rubelj kot za tujo valuto so pogoji za depozit enaki.
Približno enaki pogoji za obresti v depozitu "Velikodušne obresti":
Za oba depozita in vloge ni dopolnitev odhodkovne transakcije... Upoštevati je treba, da v primeru predčasnega prenehanja depozita v rubljih vlagatelj ne izgubi celotne obrestne mere, ker bo pod pogoji enaka 7 (pod pogojem, da se sredstva najdejo od 91 dni). Za depozit v dolarjih je ta vrednost 1, v evrih pa 0,5. Zaradi tega dodatnega pogoja sta oba prispevka mamljiva.
Končno še ena banka največji igralci na depozitnem trgu - Home Credit Bank. Ta banka aktivno sodeluje s prebivalstvom, tako na področju kreditiranja kot naložb, in kaže visoka stabilnost v finančni svet... V poslovalnicah banke lahko odprete depozit za 6 mesecev - " Hiter dohodek"ali za 12 mesecev -" Donosno leto". Obrestne mere zanje bodo 9,7% oziroma 10,5%. Kapitalizacija je zagotovljena samo pri drugem depozitu, kar pomeni, da znesek realni dohodek na njem bo višje. Dopolnitev je zagotovljena, odstop pa, čeprav delni, ne, le ob prekinitvi pogodbe ob popolna izguba odstotkov.
Za najbolj potrpežljive stranke Home Credit Bank ponuja "33%" depozit. V skladu s pogoji morajo biti sredstva deponirana 36 mesecev z donosnostjo 11% letno. Obresti se kapitalizirajo mesečno, vendar se ne prištejejo samodejno znesku depozita. To je zelo donosen predlog za tiste, ki imajo veliko prostega denarja in ne vidijo potrebe po porabi kratkoročno.
Prejeti potrošniški kredit brez zavrnitve pod najboljšimi pogoji!
| Banka | Najvišji znesek posojila | Spletna aplikacija | |
|---|---|---|---|
| Tinkoff Platinum - kreditno kartico, 0%
na leto za vse nakupe s kartico do 55 dni Ocena: HIT! |
Do 300.000 rubljev | ||
| Sovcombank Gotovinsko posojilo pod 12 %, za 12 mesecev Ocena: HIT! |
100 tisoč rubljev | ||
Zanesljive banke z visokimi obrestmi za depozite. Veseli smo, da vas spet vidimo! Prišel drugi dan Nova knjiga Kralj, zato sem se kot navdušena bralka odpravila v trgovino po novost.
Že ko sem pristopil k blagajni, se je izkazalo, da naprava ne želi preluknjati barv enega zakonskega para.
Medtem ko sem čakal, da pridem na vrsto, sem bil priča pogovoru tega para.
Moški je nameraval investirati v banko, a ni mogel izbrati, katero.
Žena mi ni znala svetovati ničesar spodobnega, zato se nisem mogel upreti in se vpletel v pogovor.
Morda vsi, ki so razmišljali o vlaganju denarja, iščejo depozit z visoko obrestno mero. Prav obrestna mera za depozit je prvo merilo, po katerem se vloge primerjajo med seboj. Vendar bi bila takšna primerjava nepopolna.
Pomembno je upoštevati tudi takšen dejavnik, kot je tveganje. Kot je znano, državni sistem Zavarovanje vlog zagotavlja vsakemu vlagatelju banke - člana tega sistema, varnost prihrankov v višini do 1.400.000 rubljev. Vendar pa se mora potencialni vlagatelj spomniti tukaj.
Opozorilo!
Večina zanesljiva banka Ni le velika banka, ampak tudi najmanj tvegana. Posojilne institucije s sodelovanjem države so najmanj nagnjene k tveganju – naši ljudje pa so vajeni državi zaupati malo bolj kot zasebnemu poslu.
Ni čudno, da so banke v državni lasti vodilne v ocenah v vseh pogledih, vključno z zneskom sredstev, pritegnjenih v depozite. Poleg tega imajo vodilne banke široko (Gazprombank, VTB24) ali zelo široko (Sberbank) mrežo podružnic po vsej Rusiji - ni presenetljivo, da "zmagajo" tudi v smislu dostopnosti za vlagatelje.
Zato ljudje, za katere so takšni parametri glavna stvar, izberejo Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 ali VTB Bank of Moscow.
Zasebne banke iz Top 50 so izbira ljudi, ki v v večji meri raje zaupajo zasebnemu kapitalu visok dohodek na depozite. Dejstvo je, da te banke ne najbolj intenzivno izdajajo posojila majhen odstotek, zaradi česar lahko pritegnejo depozite z visokim odstotkom (višji od konkurentov z državno udeležbo).
Med najbolj priljubljenimi bankami v tej skupini so Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit in MTS Bank (mesta od 21. do 47. mesta v bonitetni oceni bank v Ruski federaciji). Zdaj pa pomislimo, kaj zgoraj omenjene banke ponujajo svojim vlagateljem do začetka novega, decembra 2016.
Morda je to prva banka, o kateri bo iz navade razmišljal skoraj vsak Rus. Sberbank zdaj ponuja naslednje depozite:
Tako ni mogoče reči, da Sberbank pritegne depozite po visoki obrestni meri, ker so obrestne mere Sberbank nizke. Toda tveganja so majhna, izbira široka, pogoji pa prilagodljivi.
Izbirate lahko med polnitvijo in nepopolnjevanjem depozitov, z drugačna shema plačila obresti (ob koncu obdobja, mesečno itd.) in minimalni znesek (od 10 do 1000 rubljev) "na rami" katere koli osebe.
Ta banka ponuja 10 depozitov za različni pogoji(lahko rečemo, da jih ima VTB 24 približno enake kot pri Sberbank):
Ta banka ima samo 7 depozitov: 1 naložba, vključno z naložbami v vzajemne sklade (do 9,70%), 5 hranilne vloge za različne namene v rubljih (do 8,2%), dolarjih (do 1,1%) ali evrih (do 0,05%).
Za upokojence sta na voljo tudi 2 rubljevska vloga v višini 6,1-7,2%. Tako so obrestne mere te banke približno na enaki ravni kot obrestne mere Sberbank in VTB 24.
Rosselkhozbank ponuja široko paleto depozitov. Skoraj vse depozite je mogoče odpreti na daljavo ( najvišja stopnja- do 9,10% v rubljih, 2% v dolarjih in 0,55% v evrih), 1 program pokojninskega varčevanja (do 7,0%).
Pozor!
Preostali depoziti so standardni varčevalni računi, katerih najvišja stopnja doseže 7,45% v rubljih, 1,20% v dolarjih, 0,35% v evrih.
Obrestne mere so tukaj v primerjavi z zgoraj opisanimi bankami opazno višje, vendar so tudi pogoji za plasiranje nekoliko strožji (obresti ob koncu roka, doplačilo ni mogoče itd.).
Nov "Sezonski" depozit, ki ga je mogoče odpreti do 31. januarja 2017 za 400 dni, pomeni 4 obrestno obdobje... Najvišjo obrestno mero - 10% letno, je mogoče dobiti v prvem obdobju z veljavnostjo do 100 dni, v drugih obdobjih je stopnja 7,5%.
Banka ponuja tudi 3 osnovne vezane depozite: "Maksimalni dohodek", " Največja višina», « Maksimalno udobje»Z obrestno mero do 8,46 % na računih v rubljih, do 1,61 % na dolarskih računih in 0,01 % na računih v evrih. Za upokojence so bili razviti 3 programi (do 8,46% v rubljih), obstaja tudi varčevalni račun v rubljih (do 5%) in Posebne ponudbe za privilegirane stranke.
Lahko rečemo, da so depoziti v tej banki koristni predvsem za stranko z velikim zneskom ali ki želi fleksibilnost pri dopolnjevanju / dvigu sredstev. Pri odpiranju depozitov prek interneta ali bankomata se tečaju rubljev prišteje 0,3 %, deviznim tečajem pa 0,1 %.
Ta banka ponuja 4 depozite z največ različne sheme plačila obresti: vlagatelj ima na izbiro veliko. Obrestne mere za vloge v rubljih - od 7,00% ("Priročno") do 9,75% na leto ("Maksimalni dohodek") in v tuji valuti - do 2,0% na računih v dolarjih in do 1,25% na računih v evrih.
Nasvet!
Kapitalizacija v večini vlog ni na voljo, pogoji pa niso najbolj prilagodljivi - to je logično "plačilo" za vlagatelja za visok dohodek.
Home Credit ponuja več depozitov: ena je odprta samo v tuji valuti (do 1,51%), štiri - samo v rubljih: od 8% do 9,34% na leto, depozit za upokojence je mogoče odpreti pri Ruski rublji(do 9,34 % letno).
Še en depozit v rubljih je mogoče odpreti z 9,29% letno z zneskom 3 milijone rubljev ali več. Obstajajo možnosti za kapitalizacijo, delni dvig in dopolnitev določen znesek... Tako je Home Credit dobra izbira za tiste, ki želijo dober dohodek in razporeja sredstva za obdobje 12-36 mesecev.
Ta banka ima linijo 10 depozitov v rubljih / dolarjih / evrih, vključno z večvalutnim. Obrestne mere za vloge v rubljih so precej visoke - od 5,9% do 10,1% (v tuji valuti - od 0,1% do 2,6% na leto), pogoji pa so prilagodljivi: lahko izberete depozit z ugodni pogoji glede časovnega razporeda, plačil obresti in dopolnjevanja / dviga.
Najboljši depoziti v bankah v letu 2017: pogoji in obrestne mere Nekdanja MBRD ponuja 9 depozitov v rubljih / dolarjih / evrih, vključno z multivalutnimi in pokojninskimi. Obrestne mere v rubljih te banke so v razponu od 6,5 do 9,0 %, v tuji valuti pa od 0,01 % do 1,0 % na leto. Izberete lahko depozit z najbolj prilagodljivimi pogoji z dobrim odstotkom.
Dodatnih 0,30 % do osnovna stopnja lahko prejmejo stranke, ki odprejo depozit v internetni banki, kot tudi plačilne stranke, do 0,40% na stopnjo - z zneskom depozita 4 milijone rubljev.
Tako je najbolj donosno deponirati denar v eni od zasebnih bank. Še posebej, če znesek depozita ne presega 1.400.000 rubljev, saj bo tak depozit v celoti zavarovan. Vloge z visoko obrestno mero v Moskvi praviloma izdajajo banke, specializirane za potrošniško posojilo(Ruski standard, Tinkoff, Home Credit).
Toda hkrati morate natančno preučiti pogoje v smislu dopolnjevanja, zgodnji umik itd., da bo vaš prispevek ne le donosen, ampak tudi priročen v smislu porabe denarja.
vir: http://www.vkladvbanke.ru
Vprašanje ohranjanja in povečanja denarja je vedno aktualno. Ena najpametnejših in najvarnejših možnosti je odpiranje bančnega depozita.
Opozorilo!
Katero banko in depozit izbrati za največ donosna naložba sredstva v letu 2017? Kateri kriteriji so poleg obrestne mere pomembni?
Ponujamo trenutni pregled najboljši pogoji za depozite v ruskih bankah.
Za začetek poskusimo izvesti majhen izobraževalni program, da ugotovimo, kaj določa raven obrestnih mer v bankah. Takoj ugotavljamo, da na znesek donosnosti depozitov naenkrat vpliva več medsebojno povezanih dejavnikov:
Ključna mera je obrestna mera za glavne operacije Banke Rusije za uravnavanje likvidnosti bančni sektor, to je znesek obresti, po katerem Centralna banka Ruske federacije tedensko posoja zasebnim bankam in je hkrati pripravljena vzeti gotovina z njimi.
Pozor!
Je glavni indikator monetarna politika... Neposredno vpliva na raven obrestnih mer za depozite. Od 3. avgusta 2015 znaša 11 % in ostaja nespremenjena do 11. 12. 2015. To je peto znižanje ključne obrestne mere od 16. decembra 2014, ko je bila določena na 17 %.
Nekaj zmede vnaša koncept "mere refinanciranja", ki se uporablja tudi pri posojilih zasebnim finančne ustanove, vendar je od uvedbe ključne obrestne mere, torej od 13. septembra 2013 dalje, sekundarnega in referenčnega značaja, od 1. januarja 2016 pa je enaka ključni obrestni meri, kot je navedeno v dokumentu »O sistem instrumentov obrestnih mer denarne politike Banke Rusije".
Poleg zgoraj navedenega je treba omeniti takšno orodje za spremljanje Centralne banke Ruske federacije, kot je "Najvišja obrestna mera desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg vlog fizičnih oseb", ki prikazuje povprečne najvišje obresti na depozit. med TOP-10 bankami glede privabljanja depozitov v ruskih rubljih.
Danes Banka Rusije tvori "veliko deseterico" naslednjih bank:
To spremljanje izvaja oddelek bančni nadzor Banka Rusije uporablja odprte informacije predstavljeno na uradnih straneh.
V tretjem desetletju novembra 2016 je na podlagi rezultatov spremljanja najvišjih obrestnih mer (za vloge v ruskih rubljih) desetih kreditnih institucij, ki pritegnejo največji obseg vlog fizičnih oseb, povprečna najvišja obrestna mera za vloge 9,93%.
Nasvet!
V prvem in drugem desetletju novembra 2016 je bila stopnja na ravni 9,92 %. Kazalnik se izračuna kot aritmetična sredina najvišjih obrestnih mer bank, ki pritegnejo dve tretjini sredstev prebivalstva.
Kaj je še koristno vedeti o povprečni najvišji ponudbi? Centralna banka Ruske federacije od oktobra 2012 kategorično ne priporoča vsem zasebnim bankam, da presežejo kazalnik, ugotovljen med spremljanjem, za več kot 2 odstotni točki (odstotni), od 22. decembra 2014 - za 3,5%, od 1. 2015 je dovolil vsako povečanje v zameno za povečanje prispevkov (odbitkov) kreditnih institucij v Sklad za zavarovanje vlog (FSV).
Provizije bank za povečano tveganje nastavite takole:
Kakšen sklep bi morali navadni vlagatelji izpeljati iz teh informacij? Če je stopnja donosnosti depozita po mnenju Centralne banke Ruske federacije previsoka, potem tak prispevek nosi dodatna tveganja, torej zasebno banko in plačuje prispevke DIA po povečani stopnji.
Za lažje razumevanje bomo navedli primer iz prejšnje metodologije Banke Rusije:
Torej, pozimi 2015 so bile najboljše bančne vloge ponujene po obrestnih merah od 10 do 11%, z donosnostjo vloge nad 13,7% pa se lahko ukvarjate bodisi z nestabilno kreditno institucijo ali opravljate tvegane transakcije.
Zaradi poštenosti ugotavljamo, da trenutno vse vloge v eni banki v višini do 1.400.000 rubljev "varuje" Agencija za zavarovanje vlog (DIA), zato tveganje v večji meri prevzema bančnega sistema kot vlagatelji.
Malo prijetnega pa je v mislih, da lahko naletite na banko, ki ji je odvzeto dovoljenje ali ki je začela stečajni postopek. Na letni ravni je inflacija v letu 2015 na ravni 16 %, vendar obstajajo vsi predpogoji za njeno znatno upočasnitev v obdobju 2016–2017.
Če pogledamo dinamiko zniževanja ključnih in povprečnih najvišjih obrestnih mer za vloge, lahko domnevamo, da se bo ključna obrestna mera, če se ne zgodi nič izrednega, še naprej zniževala, skupaj z njo pa se bodo znižale tudi obrestne mere za depozite.
Zato lahko sklepamo, da je zima 2017 najbolj ugodno obdobje za odpiranje depozitov pod dobro zanimanje, ki ga v prihodnosti morda ne bo mogoče najti.
V zimskem času so tržnico oživili s posebnimi sezonskimi izdelki. Kljub temu, da je št zanimive ponudbe na depozite ni tako velika, še vedno obstajajo banke pripravljene zagotoviti zelo privlačni pogoji... Če ste se odločili poiskati najboljši depozit v rubljih ali tuji valuti, potem ta pregled vam bo pomagal.
Dohodek in potrošnja velike večine Rusov sta usmerjena v rublje. V zvezi s tem se zdi, da je prispevek rubljev največji razumna odločitev... Poleg tega, če rubelj še naprej slabi, se lahko obrestne mere za vloge v rubljih dvignejo, zato je priporočljivo, da takšnega trenutka ne zamudite.
Opozorilo!
Kljub temu, da Rusi tradicionalno menijo, da je valuta več kot stabilna možnost varčevanje sredstev, je v trenutnih nepredvidljivih razmerah izbiranje precej nevarno, od ta trenutek tečaja evra in dolarja sta izjemno visoka in rubelj se je že uspel bolj ali manj stabilizirati.
Če v kratkoročno prišlo bo do občutne krepitve rublja (kar je možno z oslabitvijo sankcij ali zvišanjem cen nafte), potem bo devizni prispevek izgubil vsak pomen za tiste, ki so navajeni trošiti denar v rubljih. Po mnenju strokovnjakov so tisti, ki jih valuta res zanima, že uspeli diverzificirati svoja sredstva.
Če ne spadate med take ljudi, potem vas prispevek v tuji valuti ne bi smel posebej zanimati. Kot že omenjeno, so prihodki in poraba velike večine Rusov osredotočeni na rublje, kar pomeni, da jih je treba varčevati.
Vse depozite lahko razdelimo na nujne in vpogledne vloge. Slednji vam omogočajo, da na zahtevo vlagatelja kadar koli vrnete vložena sredstva. Obrestne mere za takšne depozite so praviloma minimalne - ne več kot 1% (dobiček od takega depozita ne bo pokril niti mesečne inflacije).
Oročeni depoziti so položeni na določenem obdobju, pred iztekom katerega stranka ne sme zahtevati svojih sredstev, sicer bo v večini primerov izgubila dohodek. Obročen depozit pogosteje je postavljen za eno leto, manj pogosto - za več mesecev.
Vloge z najdaljšo dobo shranjevanja so včasih zagotovljene največ ugodne cene, vendar ne vedno. Zato, če iščete najboljši depozit, potem lahko izberete depozit za določen čas v rubljih za 12 mesecev.
Vloge so razvrščene glede na stopnjo vlagateljeve kontrole nad vloženimi sredstvi. Pri odpiranju nepovratnega depozita so prepovedani kakršni koli postopki dopolnjevanja ali dviga - banke ponujajo največ donosni pogoji plasiranje sredstev.
Dopolnjeni depoziti vam omogočajo, da v času veljavnosti pogodbe dodate denar na račun, kar je primerno za sistematično kopičenje velike količine denarja. Nekatere banke ponujajo polnilne depozite, ki stranki omogočajo bremenitve in kreditne transakcije. Kot že rečeno, Boljši pogoji predvidena za neponovljive depozite.
Trenutno banke ponujajo depozite s povprečno obrestno mero 10-11% na leto, splošni trend gre dol. Spomnimo se, da se je decembra 2016 Banka Rusije močno povečala ključna stopnja do 17 %, kar je povzročilo dvig obrestnih mer za depozite do 21-22 %.
Skozi vse leto se je kazalnik zniževal: že junija 2016 je bila povprečna obrestna mera za vloge v rubljih 14-15%. zdaj največji donos je na ravni 12-13%.
Napovedi strokovnjakov so zelo dvoumne: večina pričakuje nadaljnji upad, vendar je tudi optimistične napovedi O možna rast stopnje zaradi oslabitve rublja. Banka Russian Standard Bank ponuja dobre obresti na depozite (11%) za obdobje 1 leta, obresti se plačajo ob koncu pogodbe.
Moskovska kreditna banka zagotavlja depozite z obrestno mero od 9,5% do 11,25%, Rosbank - do 10,75%, UniCredit Bank - do 10,5%, Promsvyazbank - do 11%, Alfa-Bank "- do 10%," Raiffeisenbank "- do 10%, Sberbank - do 8,1%. Kot lahko vidimo, potem večja banka, nižje obrestne mere za depozite je pripravljen ponuditi.
Najboljše pogoje za depozite lahko najdete v majhnih zasebnih bankah. Ampak priporočamo Posebna pozornost plačati pod pogoji predčasna prekinitev depozitno pogodbo, saj v primeru nepredvidenih okoliščin tvegate, da izgubite večino (če ne vseh) obresti na depozit.
Pri vlogah v tuji valuti je situacija približno enaka kot pri vlogah v rubljih. Povprečna stopnja na depozite v evrih je približno 2,5-3%.
Pozor!
Vodilne banke z visokimi obrestnimi merami devizne vloge, spet ni spodbudno: povprečno letni odstotek je približno 1,5-2,5%. Možnost pologa v evrih je na primer v UniCredit Bank.
Zagotavlja umestitev za eno leto od 20.000 evrov po stopnji 3%. Pri Bank Saint Petersburg lahko računate na 2,8 % obrestno mero, ko odprete spletni depozit za obdobje 5 let v višini 50.000 evrov ali več. Obresti se plačajo ob koncu roka depozita.
Credit Bank of Moscow ponuja depozite od 100 evrov za obdobje 1 leta po 2,25-odstotni obrestni meri. Takšni velikani, kot so Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank, ponujajo stopnje v razponu od 2-2,5%.
Pogoji regionalnih bank so nedvomno privlačni, vendar se mnogi vlagatelji bojijo uporabljati njihove storitve. Prvič, zaradi dvomov o zanesljivosti, in drugič, zaradi geografske lege. Po drugi strani pa največji ruske banke niso pripravljeni zagotoviti privlačnih pogojev za depozite.
V sedanjih gospodarskih razmerah se je seveda bolj primerno osredotočiti predvsem na zanesljivost banke. To bo služilo tudi izboljšanju bančništvo: neučinkovite banke bodo samodejno izrinjene s trga. Vsekakor pa ne smete zanemariti velik potencial regije.
Med regionalnimi bankami so precej solidne s podružnicami v številnih mestih, ki samozavestno držijo svoj položaj na trgu. Preden stopite v stik z eno največjih bank, preverite stanje v vaši regiji.
Povprečna obrestna mera za dolarske depozite je približno 2,5-3,5%. Kar zadeva voditelje ruskega bančnega sektorja, so tukaj na voljo naslednje pogoje na depozite. Pri UniCredit Bank lahko položite depozit v višini 20.000 $ ali več.
Nasvet!
ZDA za 1 leto s stopnjo 4,65% in možnostjo dopolnitve. Pozorni ste lahko tudi na depozite B&N Bank: z vplačilom zneska 25.000 $ ali več za 1 leto lahko zaslužite 3,7% letno (plačilo obresti ob koncu roka depozita).
Najvišja obrestna mera za depozite Bank Saint Petersburg je 3,9%. Vsak vlagatelj lahko odpre depozit s takšnim odstotkom, če ima 50.000 $ in 915 dni pred prejemom dohodka. Največje ruske banke so v povprečju pripravljene ponuditi letno obrestno mero v razponu 2,8-3,5%.
vir: http://www.kp.ru
Mislim, da se mnogi od vas zastavljajo vprašanje: "Kako izbrati zanesljivo banko", ko nameravate odpreti bančni račun, dobiti posojilo ali hipoteko.
Zanimanje za to temo je preprosto razloženo: prvič, to je še en majhen korak k obvladovanju osnov finančna pismenost... Se spomnite, o tem smo govorili v članku "Gospodarstvo in finančna pismenost, ki se ju morate naučiti"?
Drugič, to je prvi majhen korak na poti. praktična uporaba pridobljenega znanja, h kateremu me je potisnila daleč od nove in prav nič izvirne misli: »denar naj dela«.
Opozorilo!
Kako narediti? Začnite vlagati (zdaj vsi govorijo o tem), preučite borze, sledite gospodarske razmere, primerjati ponudbe različnih bank?
Strinjam se, vlagati je treba. Ampak zame je zdaj zelo težko in ni povsem jasno, ni dovolj izkušenj in znanja. Zato sem se za začetek odločil, da se ukvarjam s to vrsto naložbe, ki pravzaprav ni naložba, temveč način zbiranja sredstev – bančnih depozitov.
Zakaj sem se odločil začeti s tem starodavnim in priljubljenim izdelkom? Ker v našem Vsakdanje življenje največkrat naletimo na banke in bančne depozite. Morda ima skoraj vsaka oseba vsaj majhno bančno zalogo.
Ko podarimo svoj denar banki, se ne počutimo pod stresom. In ne bojimo se izgube denarja, saj je, se strinjate, tveganje tukaj minimalno.
In to ne zahteva posebne psihološke priprave, ki je preprosto potrebna pri bolj tveganem vlaganju finančni instrumenti, kot so nepremičnine, vzajemni skladi, Forex, Pamm računi, naložbe v trg delnic, v umetniških delih, starinah, dragocene kovine.
Vendar ne vemo vedno, kako učinkovito lahko deluje naš denar različne banke... Različni depoziti na različni pogoji in v različnih bankah lahko prinese popolnoma različne dohodke.
Poskusimo skupaj ugotoviti, katere banke so najbolj zanesljive, kakšne so vloge in kako med njimi izbrati najbolj donosne, kako izbrati pravo banko za depozit, da bi dobili najvišjo možni dohodek, v kateri valuti odpreti depozit in v kakšnem odstotku.
Gospodarske razmere v naši državi zdaj težko imenujemo stabilne. Upočasnitev rasti našega gospodarstva, ki se je začela leta 2013, so še poslabšali nedavni dogodki v Ukrajini, nihanja tečaja rublja in zaprtje nekaterih bank. To je ustvarilo določeno napetost okoli bančne depozite.
In vendar še vedno in v večini primerov, v želji po varčevanju denarja "za deževen dan" ali nakopičenju potrebne količine denarja, odpremo depozitni račun pri banki.
Mislim, da je kopičenje denarja samo po sebi, kot proces, za večino dolgočasen in monoton poklic. Moraš biti pravi Plyushkin, da bi prihranil denar zaradi denarja.
Če pa je pred nami izpolnitev že dolgo želenega, je povsem druga stvar.
Pozor!
Kaj točno želite doseči? Kupiti stanovanje, prihraniti za udobno starost, se odpraviti na potovanje okoli sveta? To vas resnično motivira in vas prisili, da počnete tisto, kar se je še pred kratkim zdelo nekaj iz sveta domišljije in nerealnih želja.
Cilji bodo doseženi, če bodo zastavljeni jasno in konkretno. Verjeli ali ne, to se mi je že večkrat zgodilo.
Torej so cilji opredeljeni. In spet se vračamo k našim depozitom. Da bo bolj jasno, najprej ugotovimo izraze.
Depoziti (včasih imenovani depoziti) so te vrste varčevalni račun, na kateri za določeno obdobje in za opredeljeno s pogodbo pogojev, se sredstva namenjajo za njihovo ohranjanje in ustvarjanje prihodkov.
To so sredstva strank, ki so predmet obvezno vračilo ob izteku pogodbe ali na prvo zahtevo naročnika. Toda v času polaganja na depozit jih nadzira banka.
Je zelo priljubljena bančni produkt, ki je nastala skoraj istočasno kot bančni sistem... Vsak Rus lahko odpre neomejena količina depoziti, tako v eni banki kot v več hkrati.
Pravzaprav obstaja veliko vrst depozitov, ki jih ponujajo banke, od katerih ima vsaka svoje značilnosti, prednosti ali slabosti.
Toda v bistvu so depoziti razdeljeni v tri glavne skupine, odvisno od:
Kakšna je razlika med vezanimi in vpoglednimi vlogami? Na vezane depozite, ki so položeni za določeno obdobje (od 1 meseca do več let), se obresti plačujejo po določenem obdobju.
Če stranka prevzame denar pred iztekom roka, določeno s pogodbo, potem lahko banka v celoti vrne le začetni znesek depozita, medtem ko se obresti na depozit lahko obračunajo delno.
Nekatere banke lahko ob predčasni prekinitvi pogodbe vrnejo v celoti obračunane obresti, običajno pa nizke obrestne mere za takšne depozite.
Nasvet!
Pri vlogah na vpogled se sredstva položijo za nedoločen čas, vrnejo se stranki na zahtevo, obrestne mere zanje pa so precej nižje kot pri vezanih depozitih.
Tukaj je vse jasno. Če se depozit dopolni, potem to pomeni, da se lahko na depozitni račun nakažejo dodatni zneski, ki se bodo povečali skupni znesek prispevek in s tem tudi dohodek od njega.
Če je depozit nepovraten, začetnega zneska depozita ni mogoče povečati, obresti pa se obračunajo samo nanj.
V ruskih bankah lahko odprete depozite v rubljih, depozite v tuja valuta ali multivalutni depoziti.
Posebnost multivalutni depoziti: na en račun lahko položite več zneskov v različnih valutah, od katerih bo vsaka zaračunana s svojim odstotkom.
Prav tako je treba upoštevati, da obresti na devizni računi vedno nižje kot pri vlogah v rubljih.
Na kaj ste običajno pozorni pri izbiri depozita? Seveda o obrestnih merah (enakovrednost denarnega nadomestila, ki ga stranka prejme za to, da banki zagotovi svoja sredstva v uporabo).
Najprej nas pritegnejo visoke obrestne mere (banke vedno navedejo letno obrestno mero), ki so lahko odvisne od višine vloge, od trajanja depozita, od tega, ali se depozit dopolnjuje ali ne, od njegove vrste. (nujno ali "na zahtevo"), kapitalizacija in nekateri drugi dejavniki, o katerih bomo govorili kasneje.
Opozorilo!
Takoj se pridržimo, da zelo visoke obrestne mere na depozite niso vedno znak dobre banke.
Običajno po sklenitvi pogodbe banka ne more enostransko spremenite obrestno mero, vendar obstajajo izjeme (to velja za depozite z obrestno kapitalizacijo in podaljšanjem).
To pomeni naslednje: obresti za določenem obdobju, in v naslednje obdobje obresti bodo zaračunane že na velik znesek.
Ta način plačevanja obresti se včasih imenuje " obrestno obrestovanje»In se lahko izvaja enkrat mesečno, enkrat na četrtletje, enkrat na leto ali v zvezi s potekom pogodbe.
Pozor!
Kot smo že omenili, imajo depoziti s kapitalizacijo običajno več kot nizko zanimanje, lahko pa je dohodek višji.
In še nekaj konceptov, ki jih je treba razumeti, ko se nanašamo na bančne depozite.
Prenos depozita je samodejno podaljšanje depozitna pogodba po izteku njegove veljavnosti in pologu na nov izraz brez sodelovanja naročnika.
Če ne bo podaljšanja, se sredstva (glavnica plus obračunane obresti) nakažejo na račun stranke in od tega trenutka ne bodo zaračunane obresti.
Za nadaljevanje njihovega obračunavanja morate priti v banko in odpreti nov račun. Vendar morate upoštevati, da podaljšanje ne velja za vse vrste depozitov, in če želite to storitev uporabljati, morate to vnaprej določiti v pogodbi.
Za odprtje bančnega računa potrebujete samo potni list državljana Ruske federacije (včasih boste morda morali predložiti kakšen drugi dokument, na primer potni list). Če želite odpreti depozit na bližnji sorodnik, dovolj je predložiti svoje dokumente ali notarsko overjene kopije dokumentov.
Tako smo izvedeli, kaj so depoziti, kako se obračunavajo obresti in kakšni so pogoji za to različni prispevki... In tudi ugotovil, da je obrestna mera, ki niha predvsem od 3 do 10 odstotkov, odvisna od številnih dejavnikov.
Cilj, ki ga zasledujete pri odpiranju depozita, bi moral na koncu določiti vašo izbiro depozita. Ona je tista, ki določa, kateri pogoji so za vas pomembni in kaj vam je ljubše (rok, valuta, obrestna mera in drugi pogoji).
Nekdo želi za vsako ceno ustvariti dobiček na račun visokih obresti, ignoriranje možna tveganja in izgube. Nekdo bolj zadovoljen nizke stopnje, hkrati pa so pomembni takšni pogoji, kot so možnost dopolnitve računa ali delnega dviga denarja, kapitalizacija, kratkoročno naložbe, zanesljivost.
V bankah lahko pogosto najdete dobre ponudbe za upokojence z višjo obrestno mero. Obstajajo dobre posebne ponudbe ali sezonske akcije, ki jih banke ob kakšni priložnosti uredijo za kratek čas.
Nasvet!
Na primer, če bi želel prihraniti denar za drag nakup, raje bi imel dolgoročen depozit za dopolnjevanje z mesečno kapitalizacijo, čeprav z nižjo obrestno mero.
Toda na splošno je tak način vlaganja, ki vključuje bančne depozite, danes ni najbolj donosna možnost... Obseg stopenj se je bistveno zmanjšal v primerjavi s tistim, kar je bil nekaj let. In da bi našli, na primer, depozit pri 10% letno, se morate zelo potruditi.
In morate razumeti, da obstaja takšno pravilo: kako več bank ponuja možnosti za depozit (na primer dopolnitev, kapitalizacija, delni dvig), nižje bodo obresti na ta depozit.
V naši državi je veliko bank, ki nam ponujajo svoje storitve. In včasih iskanje primerna banka se lahko raztegne za dolgoročno... Upam, da vam bodo ti preprosti nasveti pomagali pri reševanju tega vprašanja.
Eden od načinov, kako nekako krmariti pri izbiri banke, je pogled na njene ocene. Ocene ruskih bank so v glavnem sestavljene iz takih ruskih bonitetne agencije kot Nacionalna bonitetna agencija (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, med katerimi za najboljšo velja agencija Expert RA.
Velike mednarodne agencije (Fitch, Moody's in S&P) sodelujejo le z največjimi ruskimi bankami, srednje velike banke pa ne sodijo v njihovo vidno polje.
Določene zaključke lahko naredite tudi s pregledom kreditnega poročila banke, ki je objavljeno na spletni strani Centralne banke ali na spletni strani Banke Rusije. Toda da bi razumeli ta poročila, morda to lahko stori le specialist. Nam, navadne stranke, lahko poskusite srečo na portalu Banki.ru, kjer so informacije predstavljene v več dostopna oblika ki zna razumeti in nestrokovna.
Opozorilo!
Zanesljivost banke določa njen finančno uspešnost... Za analizo primerjaj obratna sredstva banka s kazalniki, ki so bili pred letom dni ter za pretekli in tekoči mesec.
Znak zanesljivosti in stabilnosti banke - velika sredstva v sedanjem trenutku in njihovo povečanje v primerjavi s prejšnjimi obdobji. Prav tako priča o zanesljivosti banke, njeni višini lastna sredstva(odobreni kapital).
Po navedbah tiskovna agencija Finmarket, od 1. marca (seznam se od 1. aprila ni spremenil), seznam največjih bank v Rusiji vključuje: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Bank Russian Standard, B&N Bank , Bank Vozrozhdenie ", CB" Vostochny ", VTB, CJSC" VTB24 ", GPB, MDM Bank, MInB, Moskovsky kreditna banka, Nomos-Bank, " banka Nordea", Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, JSB Rossiya, Sberbank RF, Svyaz-Bank, KB Citibank, NB Trust, Uralsib, Banka Khanty-Mansiysk, HCF-Bank, UniCreditBank.
Potreba po oceni zanesljivosti banke na podlagi analize poročanja, pri čemer je pozoren na merila, kot so poslabšanje ali kršitev obveznih bančna organizacija standardi (kar lahko privede do odvzema licence), za neplačana lastna plačila in težave pri odplačevanju lastne dolgove, za visok promet gotovine, ki bistveno presega sredstva banke in jih nima poslovni primer, za znatne naložbe v vzajemne sklade in delnice (to lahko služi kot signal, da bo banka v bližnji prihodnosti imela velike težave), za morebitna močna znižanja kazalniki bilance stanja brez veljavne razlage.
Te informacije najdete v poročilu na spletni strani Centralne banke, v skladih množični mediji, na portalu. In čeprav se mi zdi, da je navadni stranki zelo težko v celoti oceniti zanesljivost banke na podlagi takšne analize specializiranega poročanja, je povsem mogoče razumeti nekatere glavne točke, ki vsaj delno bo pomagal zmanjšati raven tveganj.
2. Glede na velikost banke. Velikim zveznim in regionalne banke izraz »Prevelik za propad« je skoraj 100-odstotno uporaben. Podatke o njihovem premoženju, ki pričajo o velikosti banke, najdete tudi v poročilih. možganskih tankov, v ocenah ruskih in mednarodne agencije... Seveda pa to ne izključuje dejstva, da je med malimi bankami tudi takšne, ki si zaslužijo pozornost.
3. Slabe novice o banki komu želite zaupati svoj denar (še posebej, če je ta znesek več kot 700.000 rubljev). Negativne informacije, ki se lahko pojavijo v medijih ali v viru novic na strani banke na portalu Banki.ru (približno 600 bank ima tako stran na portalu), bi morale vsaj opozoriti.
4. Vklopljeno padec ocen, ki jih bonitetne agencije lahko znižajo. Zaskrbljujoče je tudi dejstvo, da kreditne institucije nimajo ocene (kar lahko kaže na nepripravljenost banke posredovati informacije bonitetnim agencijam, s čimer poskuša prikriti nekaj negativnega).
5. Po visokih obrestnih merah za depozite. Napihnjene stopnje, ki znatno presegajo povprečna raven, ali njihovo oster dvig je lahko znak, da banka nima dovolj lastnih sredstev. In poskuša pritegniti več strank na račun na prvi pogled donosnejših ponudb, kreditna institucija poskuša poplačati svoje dolgove. To je lahko znak povečanega tveganja.
Kako razumeti, ali je ta stopnja previsoka ali ne? V tem primeru se lahko osredotočite na rezultate spremljanja najvišjih obrestnih mer (za vloge v rubljih) v prvih 10 kreditne institucije ki pritegnejo največji obseg objavljenih vlog prebivalstva centralna banka... Marca je bila najvišja obrestna mera za depozite 8,35 %.
6. Za spremembo urnika dela. Zmanjšanje delovnega časa banke (zmanjšanje števila delovnih dni in delovnega časa čez dan), zmanjšanje osebja - vse to lahko služi kot posredni znaki težav, ki so se pojavile v banki.
7. Za nastale težave pri vodenju denarne transakcije(npr. zamude pri dvigih gotovine, zaprtju depozitov, kakovosti storitev) in množična zaprtja račune strank banke. O tem lahko izveste iz pregledov na različnih forumih.
Kaj se bo zgodilo z našim depozitom, če bi kljub temu naredili napako in bi naša banka šla v stečaj ali ji je bilo odvzeto dovoljenje?
To vprašanje skrbi vse vlagatelje. V primeru bančnih depozitov se ne smete bati za svoje prihranke, če ne presegajo zneska 700.000 rubljev.
Od 1. oktobra 2008 pri nas deluje sistem obvezno zavarovanje depoziti, banke pa to za stranke opravijo popolnoma brezplačno. Če se takšna nadloga pojavi in je vaša banka zaprta, v 14 dneh po nastanku zavarovalni dogodek vam bo povrnjen znesek pologa.
V eni banki bo najvišji znesek odškodnine 700.000 rubljev za vse depozite. Tej točki je vredno posvetiti posebno pozornost.
Se pravi, če imate v eni banki odprtih več računov za skupni znesek, na primer 1.000.000 rubljev, v tem primeru boste prejeli le 700.000 rubljev. Zato je bolj priporočljivo odpreti račune v različnih bankah in se prepričati, da znesek na njih ne presega 700.000 rubljev.
Na primer, če v dve banki položite po 500.000 rubljev, boste v primeru stečaja teh bank prejeli ves svoj denar v višini 1.000.000 rubljev. Če se zgodi, da znesek pologa še vedno presega 700.000 rubljev, je treba vrniti tudi preostali denar.
A le vse to se bo vleklo za nedoločen čas, vračilo denarja pa bo mogoče šele po likvidaciji banke in prodaji njenega premoženja.
Zdaj se aktivno razpravlja o vladnem zakonu o povečanju zavarovanja vlog s 700.000 na 1 milijon rubljev (v prvi obravnavi je ta predlog zakona sprejela Državna duma lani).
Preden zaupate svoj denar tej ali tisti banki, preverite, ali banka pripada ruski sistem zavarovanje depozitov. To je enostavno narediti: zdaj lahko najdete informacije o kateri koli banki na internetu.
Opozorilo!
Najprej izberite vse banke, pri katerih so vse vloge zavarovane, in zberite čim več informacij o vseh bankah v vašem mestu.
S tega seznama izberite depozite z najvišjimi obrestnimi merami, ki ste jih že opravili primerjalna analiza po dobičkonosnosti v različnih bankah. Bolj ko preučujete ponudbe depozitov in depozitov, več možnosti imate, da najdete najboljšo možnost.
Ugotovite, ali banka za katero koli zagotavlja provizije Dodatne storitve(na primer za dopolnitev depozita, dvig gotovine, odprtje računa) in kazni v primeru predčasne odpovedi pogodbe.
Pozorno preberite pogodbo! Optimalna rešitev, po mojem mnenju: zanesljivost banke in relativno visok odstotek. Toda hkrati ne pozabite, da se včasih za previsoko stopnjo skrivajo velike težave banko, ki jo skuša rešiti na naše stroške.
Razumen pristop, natančna analiza in premišljeno sprejemanje odločitev vam bodo omogočili prava izbira... Toda hkrati ne bi smeli odlašati z odločitvijo, ceniti morate lasten čas, denar in moč. Zato prenehamo sanjati, gradimo zračne gradove in začnemo delovati.
V Moskvi obstajajo centralne pisarne večina ruskih bank. Zato bodo vsi, ki želijo prejemati dohodek od vlaganja depozitov, lahko našli primerno možnost zase. Kakšne so trenutne obrestne mere za depozite v moskovskih bankah? To vprašanje skrbi vse, ki želijo svoj denar vložiti z dobičkom.
Zdaj je naša država daleč od tega boljši časi v svoji zgodovini. Pomanjkanje pomembne gospodarske rasti lahko vpliva na stabilnost finančni sistem... Zato je pomembno ugotoviti, kako zanesljivo komercialne banke... Težko je dati dokončen odgovor. Analitiki svetujejo, da se čim bolj podrobno preučijo Trenutne razmere v instituciji, ki jo zanima potencialna stranka, in šele nato vzemite končna odločitev o bankah, depozitih, visokih obrestih.
Moskva je mesto, kjer ne bi smelo nastati težav s kakovostno izbiro. Danes so v sistemu udeleženke tako državne kot poslovne banke, ki zagotavljajo vračilo sredstev stranke tudi v primeru likvidacije finančne institucije. Poglejmo si natančneje najboljši interes na depozite v moskovskih bankah.
Kako donosno je danes hraniti svoje prihranke v tuji valuti? Najvišje obrestne mere za dolarske depozite v moskovskih bankah redko presegajo 6% na leto. Vidimo, da je sama stopnja relativno nizka. Vendar pa z vplačilom v tuji valuti dobite absolutno jamstvo za varnost in rast vaših sredstev. je ne o nominalnem, ampak o pravi pomenštevk. Kako to razumeti? Ne tako dolgo nazaj je dolar stal približno 40 rubljev, zdaj pa je 50-60 rubljev. Stranke, ki so nato kupile dolarje in položile devizni depozit, bodo imele koristi danes. Prvič, zaslužili bodo z obrestmi, in drugič, pri menjavi dolarjev za rublje bodo prejeli veliko večji znesek, kot so ga porabili pri nakupu valute.
Kakšne stopnje lahko danes najdete v ruskih finančnih institucijah za depozite v tuji valuti? Na primer, OJSC "United Credit Bank" ponuja depozit "Currency Prestige". Ob vplačilu sredstev za eno leto bo stranka prejela 8% letno. Hkrati ni možnosti kapitalizacije obresti, lahko pa polog dopolnite. Če stranka ob izteku pogodbe ne pride po denar, se depozit samodejno podaljša za enako obdobje po trenutno veljavni obrestni meri. Arksbank ponuja enake obresti svojim strankam. Toda Vneshprombank je razvila več vrst depozitov v ameriških dolarjih. Depozit "Maksimalni dohodek" (obrestna mera se giblje od 2,5 do 7,5 %) predvideva postopno rast dohodka za stranko.
Enako načelo velja za donosnost drugih depozitov:
V "BM-Bank" lahko vloge odprete tako v podružnicah institucije kot prek interneta. Mimogrede, to je zelo priročno za ljudi, ki nimajo časa priti v poslovalnico. Najbolj napredna banka za stranke je Moskovska banka. Obrestovane vloge v tej instituciji morda nimajo enakega donosa kot v nekaterih drugih strukturah. Prednost "BM" je visoka kvaliteta storitve za stranke, dolgoletne izkušnje v mednarodni prisotnosti bančni trg, zaupanje vlagateljev.
Minimalni depozit "Maksimalni dohodek" je 100 dolarjev ali 100 evrov. Obrestna mera je odvisna od trajanja depozita in njegove višine. Na primer, če položite med 100 in 20.000 $ na 91 dni, bo vaša obrestna mera 1,35 % na leto. Če vložite enak znesek 550 dni, bo stopnja 1,7%.
Depozit "Maksimalna rast" ni tako donosen, vendar nič manj priljubljen. Zagotavlja možnost dopolnjevanja in kapitalizacije obresti. Za primer vzamemo enak znesek in enake pogoje. Obrestna mera za depozit za 90 dni bo 1,25% letno, za obdobje 550 dni pa 1,6%.
Moskovska banka ponuja še en zanimiv valutni depozit - Maximum Comfort. Kakšni so pogoji. Rok trajanja depozita v razponu od 91 do 1095 dni si stranka izbere sama. Minimalni prvi depozit v tuji valuti je 100 $ ali 100 €. Obresti se plačujejo mesečno. Po želji stranke je to lahko njihova kapitalizacija ali plačilo na ločeno kartico.
Kakšno obrestno mero banka ponuja svojim komitentom? Pri polaganju sredstev v dolarjih (na primer 1000 ameriških dolarjev) na 91 dni bo dohodek stranke 1,15%. Da, stopnja je majhna, a vseeno ... Pogoji depozita ponujajo neomejene priložnosti: lahko dvignete denar in dopolnite depozit brez omejitev. Pravzaprav je to navaden tekoči račun, le »Banka vedno postavlja visoko (kolikor je to mogoče).
Vloge v rubljih ponujajo skoraj vse banke v Moskvi. Vloge, najboljše obresti zanje in pogoje, bomo zdaj razpravljali.
Trenutno je City Bank postala zelo priljubljena. Po programih "Nujno s naložbenih produktov"in" Nujno od akumulativno zavarovanje"Stranka bo prejela dohodek v višini 18% zneska depozita za eno leto. Vendar pa ni možnosti dopolnjevanja in dviga sredstev ves čas trajanja pogodbe. Minimalni znesek depozita v rubljih je 30 tisoč rubljev.
Zanimivo možnost ponuja Home Credit Bank. Program se imenuje "Donosno leto s kapitalizacijo". Eno od prednosti depozita je mogoče videti že v samem imenu. Obrestna mera je 17,23 % letno. Pogoji predvidevajo možnost dopolnitve. Minimalni rok veljavnost pogodbe - 12 mesecev.
Depozitni program "Častna stranka" banke Trust pritegne z dobro obrestno mero (15,25%). Kaj je še zanimivega v tem prispevku? Banka ni predvidela možnosti dopolnjevanja ali dviga sredstev ves čas trajanja pogodbe, ki je najmanj 12 mesecev.
Številne ruske banke ponujajo optimalne pogoje (vloge, visoke obrestne mere). Moskva je središče Rusije, ne ZDA, zato nikoli ne bo zelo visokih obrestnih mer za devizne vloge. Če analiziramo statistiko domačih bank, vidimo ne preveč tolažilno sliko: ena od najvišjih obrestnih mer za dolarski depozit je določena pri finančni instituciji Trust in znaša le 6,25%. Poleg tega več struktur ponuja strankam, da položijo denar po 6% letno (MDM-Leader, Russian Standard, BIN-Bank). Druge finančne institucije imajo še slabše razmere.
Seveda se mora vsak, ki želi zaslužiti s polaganjem depozitov, vse odločitve sprejemati sam, vendar je vredno poslušati mnenje strokovnjakov. Finančniki verjamejo, da je bolje vložiti denar nacionalna valuta in ne kupujte previsokih cen.
Vso srečo pri zaslužku!
Velika umetnost je znati dobro zaslužiti, še pomembneje pa je, da ga obdržimo in povečamo. Skrit na skrivnem mestu, papirnati denar sčasoma depreciira in izgublja kupna moč... Izkušeni vlagatelji vedo, da je za povečanje prihrankov potrebno ustvariti naložbeni portfelj. Denar je treba vlagati v različne finančne institucije v okviru različnih depozitnih programov in obresti, pri takih operacijah pa najbolj donosno vlogo spremljajo povečana tveganja.
Velik izbor ponudbe depozitov in delnic, razlika v obrestnih merah, parametrih in času plasiranja ne bi smela motiti pozornosti glavna naloga shranite svoje prihranke. Da bi izbrali najbolj donosno naložbo, je treba na prvi stopnji ugotoviti zanesljivost komerciale finančna struktura. Naslednji korak obstaja ocena dobičkonosnosti, ki je odvisna od letne depozitna obrestna mera, obdobje kapitalizacije in možnost dopolnitve depozitnega računa. Številni vlagatelji potrebujejo svobodo dviga svojih sredstev ob zanje primernem času.
Za pravilno izbiro depozitnega programa se odločite za znesek, ki ga želite vložiti, in obdobje, po katerem boste ta denar potrebovali. Ti začetni podatki omogočajo določitev vašega namena depozita - prejemanje kratkoročnih dohodkov ali stabilno kopičenje sredstev z dodatnim dopolnjevanjem računa. Bankirjem je bolj donosno ravnati s stranko, ki vlaga sredstva za jasno določeno obdobje. To daje priložnost bančna institucija načrtujte svoje kreditne in finančne transakcije za enaka dolga obdobja.
Za zaščito denarja državljanov obstaja program zavarovanja bančnih depozitov. V primeru, da banka izgubi denar, ki ga je vložil posojilojemalec, se za en depozit plača odškodnina v višini 1.400.000 rubljev. Glede na ta znesek je vredno vlagati v več bank. Izbira najzanesljivejšega od njih bo poenostavila rešitev problema depozita za velik znesek. Prebivalci države, delavci in upokojenci imajo možnost primerjati storitve bank in izbrati najbolj donosne depozite. Uravnotežen depozitni portfelj mora vsebovati visoko donosne in zelo zanesljive naložbe.
Po izbiri banke za določitev najbolj dobičkonosni prispevek, se morate odločiti za najvišje obrestne mere in končno plačilo. Nastala oziroma efektivna obrestna mera se ob upoštevanju dodatnih denarnih vlog, provizij razlikuje od nominalne. Velike finančne institucije ne ponujajo največje dobičkonosnosti, saj zagotavljajo zanesljivost, kadar velike količine vloge v rubljih in tuji valuti. Manjši, povečujejo obrestne mere, uvajajo privlačne pogoje za kapitalizacijo, dopolnjevanje, poskušajo pritegniti vlagatelje.
Recimo, da ste opravili prvi depozit za 3 mesece. Po preteku tega obdobja se na vaš depozit pripiše 0,25 letne obrestne mere za izbrani depozitni program. Znesek obračunanih obresti dodate glavnemu depozitu in pustite celoten znesek denarja za naslednje 3 mesece. Ta proces se imenuje kapitalizacija zasluženega dobička. Preprost izračun pokaže, da krajše kot je obdobje kapitalizacije, večji je končni dohodek ob koncu roka depozita. Obdobje kapitalizacije se giblje od 1 meseca do polno obdobje depozit.
ruska zakonodaja ne omejuje minimalne in največje količine priloge. Pri majhnih depozitih je za izračun vredno uporabiti znesek odškodnine za njihovo zavarovanje. Verjetnost bankrota bank v času svetovne svetovne krize ostaja velika. Ob velike količine naložbe, od 10 milijonov in več, je vredno izbrati zanesljive ustanove. Višina depozita neposredno vpliva na obrestno mero. Višje minimalni prag vhod v depozitni program, višja je obrestna mera. To velja enako za vloge v rubljih in tujih valutah.
Eden od glavnih dejavnikov za vlagatelja je opredelitev valute depozita. Rubelj je podvržen inflaciji in nihanjem menjalnih tečajev, vendar ima najvišje stopnje. Konec dolarja in evra stabilne valute pritegnil pod nižji odstotek... Treba je opozoriti, da razlika v valuti močno vpliva na dodatni pogoji na depozite. Za dolarje ali evre banke uvedejo omejitve brezplačnega dopolnjevanja in predčasnega popolnega ali delnega dviga sredstev. Upravitelj objekta vam bo svetoval, kako izkoristiti razpoložljivo valutni programi.
nekaj donosne pogodbe na depozite omogočajo, da kadar koli dopolnite svoj račun. Obstajajo programi, po katerih lahko sredstva dodate šele po določenem času. Shema za polnjenje depozitnega računa je četrtletna tabela, v kateri je opisana sprememba obrestne mere. Ta sprememba je videti kot stopnišče v korakih 0,5-1%. največji kazalnik v 1. četrtini in najmanjši v zadnji. Prepoved dopolnjevanja v zadnjih mesecih.
Rok depozita, določen v depozitni pogodbi, določa čas, po katerem ima vlagatelj možnost dostopa do svojega depozitni račun in z denarjem razpolagate po lastni presoji. Kdaj mesečna kapitalizacija obresti, bo njihov umik oviral rast vašega premoženja. Obstajajo pravila, po katerih se vaš dohodek nakaže na dodaten račun. Sberbank ponuja Varčevalna potrdila, od katerih je najbolj donosen z nominalno vrednostjo 100 milijonov rubljev ali več dohodek 7.2%.
| ime | Program | ||
| "Varčevalni račun" | |||
| Rosselkhozbank | "Naložba" | ||
| "Največ na spletu" | |||
| Moskovska kreditna banka | "All inclusive - največji dohodek na spletu" | ||
| Odpiranje | "Dodatni bonus" | ||
| Promsvyazbank | "Moj dohodek (na spletu)" | ||
| Gazprombank | "perspektiva" | ||
| Alfa banka | "Akumulacija" na zahtevo | ||
| Sberbank | "Shrani na spletu @ yn" |
To so pokazale raziskave naših strokovnjakov velik odstotek na depozite, ki jih ponuja Bank Development. Stopnja za depozite v rubljih programa "Premium" za 12 mesecev je odvisna od zneska depozita. Z minimalnim zneskom 15 milijonov rubljev je najvišja stopnja 14%, z depozitom več kot 30 milijonov rubljev za 1 leto - 14,3%. Obračun in kapitalizacija obresti se izvede ob koncu obdobja z možnostjo dopolnitve. Privlačna letna stopnja za druge valute. Pri znesku 5 milijonov dolarjev ali evrov je stopnja 7%.
Tabela prikazuje donosne depozite ruskih bank.
| ime | Program | ||
| efektivna stopnja "vaše upokojitve". | 31 do 744 dni |
||
| Rocketbank | Stopnja predčasne odpovedi 0,1% letno | ||
| Sovcombank | "Maksimalni dohodek" za obdobje od 90 do 181 dni | ||
| Crocus banka | "Nujno-360 (% na koncu mandata)" | ||
| Zaupnost | "Zlati čas!" dopolnitev 90 dni | ||
| vzhodni ekspres banka | "VIP depozit" mesečne obresti | ||
| "Depozit št. 1" z velikimi črkami | Do 735 dni |
||
| Baltinvestbank, Sankt Peterburg | "Absolutni ŠAMPION +" | 272-366 dni |
|
| Bank Master-capital | "Prihranki" | Od 30.000 rubljev. |
|
| Banka Zenith | Od 5 milijonov rubljev |
Glede na razpoložljivost za večino vlagateljev, največ donosen depozit ponuja Azijsko-pacifiška banka. Pri vstopu od 125 tisoč rubljev v programih "Prihodnost" in "Naložbe" je stopnja 10,5%. Drugi najbolj priljubljen program Katyusha zagotavlja 8,8% letno. Unicredit na depozite ponuja dobičkonosnost v rubljih - do 9,8% na leto, v dolarjih - do 3,23% in do 1,18% - v evrih. "Maksimalni" depozit Inbank bo prinesel 9,38% letno za roke od 1 do 36 mesecev, z možnostjo dopolnjevanja, mesečne kapitalizacije, delnega dviga in minimalni znesek vstopnina od 50.000 rubljev.
Za izbiro najbolj donosne naložbe in pravilna strategija naložba je vredna sklicevanja izkušeni vlagatelji... menedžerji finančne ustanove vam ne bo mogel pomagati pri izbiri najbolj donosne naložbe. Vsak od njih je zainteresiran za privabljanje vlagateljev v svojo banko. pismen portfeljski vlagatelj vam bo pomagal analizirati učinkovitost vaših naložb. Končni dohodek in nastala obrestna mera se razlikuje od nominalne in promocijske ponudbe. Upoštevati je treba dodatne bančne stroške prenos denarja na račune, pretvorba.
Vredno je razmisliti o možnosti vlaganja dela prostih sredstev v različne valute, v zlato in druge plemenite kovine. V zadnjih letih največji bančne strukture svet je izbran kot rezervna valuta kriptovaluta bitcoin. pismen finančni pregledi analitična spletna mesta vam bodo pomagala izbrati optimalno vedenje in vas naučila izbrati pravo strategijo in taktiko uporabe finančna sredstva za ustvarjanje pasivni dohodek, bo pokazal nove usmeritve za pridobivanje sredstev in najbolj donosno naložbo.
Najdonosnejši depozit v tuji valuti smo upoštevali pri Bank Development, velikim vlagateljem pa ponujamo depozite z visoko obrestno mero. Povprečni donos v tuji valuti za ruske banke se giblje od 1 do 2% na leto. Ob upoštevanju dejavnikov zanesljivosti, razširjenosti, razpoložljivosti je privlačen najbolj donosen depozit Alfa-Bank Pobeda + z letno obrestno mero 1,97% v dolarjih.
Učinkovite stopnje dohodek od vlog na dolar je višji kot pri uporabi evra. evropska valuta pod vplivom geopolitične težave Evropa je v zadnjih letih pokazala svojo nestabilnost. Nenehne spremembe političnih elit na evropski celini, novi predsednik Združene države, naraščajoča napetost med velesilami, možnost izstopa več držav iz Evropske unije ne dodajajo stabilnosti in obetov evru za vlagatelje.
Najboljše stave na depozite, ki jih ponujajo moskovske banke. BCS z zneski od 500.000 do 1.000.000 za stranke, ki so sklenile DCBO v oddelkih v Moskvi, je začel program Super Deposit najbolj donosnega depozita z letni donos 9,3 %. Absolut Bank z depozitom " Progresivni dohodek»Vaše prihodke boste dvignili za 9,15 % na leto. Ziraat Bank Moskva bo v svojem "nujnem" depozitu z vstopnim zneskom 90.000 rubljev ponudila 9% letno z možnostjo dopolnitve, kapitalizacije in podaljšanja pogodbe za 730 dni.
Ural Medregionalna banka ponuja polog od 10.000 rubljev na "Donosni" depozit po stopnji 8,8% in za obdobje od 91 dni do 1 leta. Obrestna mera za program "Maksimalno-online" banke Dolinsk je od 7,35%. Center-invest Bank ima projekt "Nujno za 1 leto s samodejnim podaljšanjem" v višini 8,3% od 15 milijonov rubljev. "Lastni ljudje" v narodna banka Sklad bo prejel 8,85 %.
Depozit "Maksimalne obresti (Online)" BinBank predvideva obrestno mero 8,5% od šestih mesecev, vendar s plačilom obresti ob koncu roka. V okviru programa All Inclusive – največji spletni dohodek Credit Bank of Moscow se zaračuna 7,75 % denarni prispevki od 185 dni z mesečno kapitalizacijo. Credit Europe Bank ponuja depozit "Optimal +" pri 8,75% z mesečnim izplačilom dohodka in "Rentier" pri 8,6%.
Moskovsky Industrijska banka od 2. junija 2017 je začel program Pomladne tradicije s stopnjo 8,38% letno z minimalnim začetkom 30.000 rubljev za obdobje 360 dni. Glavne značilnosti so četrtletno izplačilo dohodka in kapitalizacija, prednostna prekinitev, dopolnjevanje z obdobji z donosom "lestve" od 9,5 do 7%. "Tradicija maksimuma uspeha", ki ga ponuja Promsvyazbank, zagotavlja 8,8% letnega dohodka v rubljih. Depozit "Naložba" bo prinesel 8,6% za obdobja 180 dni z dopolnitvijo, kapitalizacijo in preferencialna odpoved.
