Posojilo se vzame za reševanje materialnih težav in se v nobenem primeru ne sme spremeniti v finančno oviro za dolžnika. Kakšne ukrepe lahko sprejme posojilojemalec za prekinitev razmerja z banko, ki je zanj postala nedonosna in obremenjujoča?
Pravi korak je predčasna prekinitev pogodbe, tako da se lahko znebite dolžniških obveznosti. Vendar se v praksi državljani, ki se odločijo za »ločitev« banke, pogosto soočajo s precejšnjimi težavami, ki jih bomo pomagali premagati v tem članku.
Spodaj vam bomo povedali, kako pravno odpovedati posojilno pogodbo z banko, vendar vam bomo pojasnili, da tega ni vedno mogoče storiti. Oglejmo si vse podrobnosti po vrsti.
Možnost predčasnega prenehanja je običajno predvidena z medsebojnim dogovorom med dolžnikom in upnikom. Poskusimo ugotoviti, ali ima banka pravico enostransko odpovedati pogodbo in od posojilojemalca zahtevati poplačilo dolga pred rokom.
Običajno banka enostransko odpove kreditno pogodbo, če stranka krši pogoje za odplačilo posojila ali v primeru spleta okoliščin, ki vodijo do spremembe postopka plačil in stroškov posojila.
Pobudnik je posojilojemalec, katerega želja po prekinitvi posla je običajno upravičena v primerih, ko:
Seveda kreditna institucija ni nagnjena k izgubi dohodka zaradi sprememb finančnega vremena svoje stranke in verjetno ne bo izpolnila njegovih želja. Poleg tega tudi odplačilo posojila ni vedno zagotovilo za uspešno prekinitev razmerja z banko.
V nekaterih primerih posojilojemalcu celo grozi z globo. Veliko je primerov, ko je posojilojemalec, ki je že pozabil na svoje posojilo, po določenem času nenadoma prejel zahtevo banke, da poplača dostojen dolg za dodatna plačila, na primer za vzdrževanje računa, vendar z globe in kazni.
Povedali vam bomo, kaj storiti, da se izognete takšni situaciji – najbolje je, da po plačilu zadnjega obroka prejmete pisno potrdilo (potrdilo) banke o zaprtju kredita in odsotnosti terjatev.
Lahko rečemo, da obstaja več možnosti za prekinitev pogodbe: bodisi po dogovoru strank bodisi s sklepom civilnega sodišča. Oglejmo si, kaj naj stori posojilojemalec v posameznem primeru.
Prekinitev pogodbe ob polnem odplačilu zneska posojila se izvede samodejno, saj sta stranki izpolnili svoje obveznosti. Dodatna dokumentacija ni potrebna.
A to je le teoretično, v praksi kreditojemalcu ostanejo spremljajoči dolgovi do banke za podporo posojila. Kot je pogodba o upravljanju bančnega računa.
Zato je po odplačilu posojila bolje, če posojilojemalec na banko napiše vlogo za zaprtje vseh povezanih računov. In še bolje, če posojilojemalec po vlogi prejme potrdilo finančne institucije, da ni dolgov z navedbo datuma. Potrdilo mora biti overjeno s strani uradne osebe in pečatom banke.Takoj pojasnimo, da so izposojena sredstva v vsakem primeru podvržena vračilu, vendar se obresti, zlasti če gre za dolgoročno posojilo, ob predčasni prekinitvi pogodbe morda ne bodo izplačale.
Navadna želja ne more biti razlog za prenehanje pogodbenega razmerja. Odpoved pogodbe s finančno institucijo je možna le na podlagi določb civilnega zakonika.
Povezani članki:
Najboljša možnost za obe strani je medsebojni dogovor. Toda to je mogoče le, če posojilojemalčevi pobudi ni nasprotovanja. V taki situaciji komitent banke napiše izjavo, institucija sprejme pozitiven sklep.
Nato se sestavi dokument, v katerem so predpisani pogoji: datum prenehanja pogodbenega razmerja, znesek denarja, ki ga je treba vrniti, rok odplačevanja posojila in druge podrobnosti. Poleg tega, če je pogodba vsebovala provizijo za predčasno odplačilo, jo boste morali plačati.
Idealna možnost je, ko se banka in posojilojemalec sporazumno dogovorita in pod dogovorjenimi pogoji prekineta razmerje. V primeru, ko banka meni, da želja stranke ni dovolj utemeljena in jo zavrne, slednji priskoči na pomoč Civilni zakonik.
Pomembna točka je prisotnost pisne zahteve posojilojemalca banki z zahtevo za predčasno odpoved posojilne pogodbe.
Glede na kreditne produkte, ki jih uporabljajo posojilojemalci, je pri prekinitvi razmerij z bankami nekaj posebnosti. Na primer, s Tinkoff Bank, znano po aktivni promociji kreditnih kartic, je možno pogodbo prekiniti zaradi naslednjih okoliščin:
Enako velja za druge institucije (Alfa-Bank, pogodbe o kreditnih karticah z Renaissance Bank in druge), ki dajejo posojila v obliki kartičnih računov.
Če želite to narediti, morate sestaviti zahtevek, plačati državno pristojbino v višini 200 rubljev, zbrati informacije in dokazne dokumente, prenesti dokumente sodnim organom. Sodišče bo prošnjo obravnavalo, če:
Razlog za tožbo so kršitve pogojev, ki so določeni v posojilni pogodbi. Poleg tega jih lahko kršita tako posojilojemalec kot banka. Poleg kršitev so lahko razlogi tudi druge okoliščine:
Posojilojemalec mora razumeti, da bo moral na sodišču dokazati, da se je po sklenitvi posojilne pogodbe spremenila njegova življenjska situacija in teh sprememb ni bilo mogoče vnaprej predvideti.
Ker se reševanje finančne težave spremeni v breme, posojilojemalec išče način, kako prekiniti posojilno pogodbo z banko. Če ste dolžni po lastni krivdi, pogodbe ne boste mogli prekiniti. Razmerje z banko lahko prekinete v dveh primerih:
V prvem primeru se stranka obrne na banko s pisno vlogo z zahtevo za odpoved pogodbe. Banka za takšne posojilojemalce ne uporablja nobenih sankcij. Nihče nič ne izgubi. Razen če so podatki o vas prikazani v vaši kreditni zgodovini kot neobvezna stranka.
Odpoved pogodbe je možna v primeru, ko banka krši pogoje prek sodišča. Res je, v tej situaciji boste morali dokazati, da je posojilodajalec kršil pogoje posojila. Banko lahko tožite, če se je brez soglasja stranke povečala obrestna mera za posojilo (razen pri pogodbah s spremenljivimi obrestmi), zaračunane globe, ki niso bile predpisane v pogodbi ipd.
V redkih primerih lahko banka in komitent sporazumno prekineta pogodbo. Na primer, pri refinanciranju ali prestrukturiranju posojila, ko se pogodba ponovno pogaja pod novimi pogoji. Za to se mora stranka obrniti na banko s pisno vlogo in navesti utemeljene razloge, zaradi katerih ne more plačati pod enakimi pogoji.
Banka vlogo pregleda in v primeru pozitivne odločitve spremeni rok kredita, obrestno mero ali mesečno plačilo.
Odločitev o prekinitvi posojilne pogodbe včasih sprejme banka sama. Razlog je lahko nenamenska poraba sredstev s strani posojilojemalca, kršitev odplačilnega načrta ali zavrnitev posojilojemalca za odplačilo posojila. Banka lahko odpove pogodbo tudi, če je posojilojemalec prodal zavarovanje. V takem primeru sodišče dolžnika zavezuje, da v celoti vrne posojilo banki in poplača natečene obresti. Vendar pa je za banko nerentabilno odpovedati pogodbo. Za to se morate obrniti na sodišče. Sodišče vas lahko zavezuje, da poplačate dolg in obresti, vendar banki zavrne, da posojilojemalcu plača obračunane zamudne pristojbine itd.
V vsakem primeru, če ste vi tisti, ki nastopate kot pobudnik za odpoved posojilne pogodbe, morate vložiti ustrezno vlogo pri banki. V besedilu navedite razlog za prekinitev pogodbe (ne morete navesti le, če niste imeli časa prejeti posojilnega denarja ali ga še niste dvignili z računa, na katerega je bil prenesen). Razlog mora biti v skladu z zahtevami sodobne zakonodaje in po potrebi potrjen s potrdili in dokumenti.
Vrstni red postopka določa obveznosti za tekoča plačila, rok veljavnosti podpisanega dokumenta. Prekinitev po dogovoru strank bančni instituciji v večini ne prinaša koristi, zato se banki ne mudi sklepati kompromise s stranko.
Relativno enostavno pridobiti soglasje v primeru prestrukturiranja. Hkrati se podpiše nov dokument, ki določa pogoje za odplačilo nakopičenega dolga: stopnja, roki, urnik plačil. Transakcijo lahko prekinete brez ovir s strani banke, če sredstva izdanega posojila niso bila dvignjena z računa in še niso porabljena. Lahko pa institucija zahteva plačilo provizij za transakcijske stroške. V obeh primerih je naročnikovo prvo dejanje oddaja vloge.
Sodni postopek za reševanje sporov se zateče v primeru nepripravljenosti gospodarske strukture, da prostovoljno prekine podpisani sporazum. Odpoved posojilne pogodbe prek sodišča je možna po prejemu zavrnitve bančne organizacije.
Vložite zahtevek, ki se izvaja samostojno v skladu z zakonom, ali uporabite storitve odvetnikov. Precej težko je prekiniti podpisan dokument brez sodelovanja odvetnikov in doseči sodno odločitev v vašo korist. Če je sodba pozitivna in niste več obremenjeni z obveznostmi do finančne institucije, je treba obstoječi dolg odplačati. Pogoji in razpored plačil pa se lahko spremenijo, o čemer bomo dodatno poročali.
Na pobudo posojilojemalca je možno pogodbo z banko predčasno prekiniti na podlagi objektivnih dejavnikov, ki jih urejajo zakonodajni akti. Razlogi za odpoved pogodbe:
Na sodišču je treba dokazati, da je trenutno stanje povsem nepredvideno in nepričakovano. Takšnih sprememb je bilo ob podpisu nemogoče predvideti. Močni argumenti vam bodo pomagali priti do želene sodne odločbe.
Registracija vključuje izvajanje rednih plačil v korist poslovne strukture. Če iz objektivnih razlogov ni priporočljivo uporabljati storitev banke, predčasno prekinite podpisano pogodbo. Načini odpovedi posojilne pogodbe vključujejo prostovoljno prekinitev veljavne pogodbe s strani obeh strank, enostransko vložitev zahtevka, polno predčasno odplačilo dolga, priznanje dokumenta kot neveljavne.
Plačilo nakopičenih dolgov ob prenehanju pogodbenih obveznosti je nujen pogoj. Po pozitivni odločitvi sodišča boste morali plačati ustrezen znesek. Bodite pripravljeni plačati bančne provizije, kazni, obresti in druge provizije.
Preklic posojilne pogodbe vam omogoča, da se izognete celotnemu plačilu obresti in se osvobodite svojih obveznosti. V tem primeru bo posojilojemalec dolžan v celoti vrniti izdana sredstva s plačilom obresti, natečenih v času njihove uporabe. Priznanje neveljavnosti podpisanih papirjev je način za prekinitev posla z banko z minimalnimi izgubami.
Dogovor lahko prekličete na podlagi napačne pisne oblike dokumenta, podpisa nepristojne osebe, sklenitve pod vplivom tretjih oseb, uporabe prisile, groženj ipd. dokumenta.
Za zmanjšanje stroškov posojilojemalca, ki je prejel posojilo, omogoča predčasno odplačilo posojila. Večina institucij dovoljuje deponiranje celotnega zneska, izdanega pri banki pred rokom. Pogoje za takšno operacijo ureja pogodbena oblika. Stranka ima pravico do delnega poplačila kreditnega dolga pred rokom. Banka bi morala v tej situaciji spremeniti razpored plačil po vnaprejšnji vložitvi vloge za takšno namero s strani posojilojemalca.
Nekatere točke lahko zapletejo postopek: omejitev minimalnega zneska predčasno položenih sredstev, potreba po pisnem obvestilu mesec ali več pred datumom plačila itd. Pri podpisu pogodbe se za podrobnosti pozanimajte pri bančnem uslužbencu.
Nasvet Sravni.ru: Prekinitev posojilne pogodbe vas ne bo razbremenila potrebe po odplačevanju dolgov. Poleg tega boste morali odplačati bančne stroške, ki jih je imela posojilna institucija ob vlogi za posojilo. Zato poskušajte pri poslovanju z bankami ne ustvarjati konfliktnih situacij.
Odločitev o odpovedi posojilne pogodbe posojilojemalcu največkrat pride, ko izgubi zmožnost plačila (zapusti službo ali je hudo bolan). Po pravilih je to mogoče storiti po celotnem plačilu dolga. Ali je mogoče kreditno pogodbo z banko odpovedati predčasno? Da, vendar je to zelo težko narediti.
Če je posojilojemalec izpolnil vse svoje obveznosti, se dokument šteje za izpolnjenega in ga ni treba odpovedati. Zakon o varstvu pravic potrošnikov ponuja še eno zanimivost. V dveh tednih po prejemu posojila ga je mogoče odplačati s plačilom simboličnih obresti. Ta postavka ne zahteva predhodne odobritve kreditne institucije. Druga stvar je, če denar ni plačan v celoti. Kako v takšni situaciji prekiniti posojilno pogodbo z banko? Prva možnost - po dogovoru strank, druga - prek sodišča.
Preprosto je nemogoče zavrniti izpolnjevanje obveznosti iz civilnopravne pogodbe. Posojilojemalec mora imeti nujno okoliščino, za katero ob podpisu dokumentov ni vedel. Izguba dohodka ni taka, saj si stranka lahko in mora poiskati drugo službo. In če bi mu znižali plačo, bi moral zaprositi za prestrukturiranje dolga ali vzeti posojilo za kritje posojila v drugi instituciji.
Po čl. 821 Civilnega zakonika Ruske federacije lahko posojilojemalec zavrne posojilo, preden ga prejme. Po tem ima institucija pravico zahtevati plačilo celotnega zneska dolga ob upoštevanju prejemkov. enostransko? Strokovnjaki poudarjajo, da Civilni zakonik Ruske federacije predvideva naslednje okoliščine:
1. V primeru kršitve pogojev pogodbe s strani banke (450. člen).
2. Nastop okoliščin, ki jih posojilojemalec prej ni mogel predvideti.
3. Pojav drugih okoliščin, navedenih v dokumentu. To je lahko izguba zavarovanja, zamude pri plačilih itd. V tem primeru lahko banka zahteva plačilo celotnega zneska posojila ob upoštevanju obresti in kazni.
Ali je mogoče prekiniti posojilno pogodbo z banko, če je oseba hudo bolna ali je prejela invalidsko skupino in zdaj ni sposobna za delo? Da, ker za to okoliščino ni mogel vedeti vnaprej. Druga možnost je, če je kreditna institucija spremenila pogodbo brez odobritve. Dokument je sklenjen na pogodbeni podlagi in podpisan s strani predstavnikov strank. Zato je treba vse spremembe tudi vnaprej dogovoriti. Toda zelo pogosto finančne institucije spremenijo obrestno mero brez dogovora s stranko. Kako v tem primeru prekiniti posojilno pogodbo z banko? Vložite tožbo na sodišče. Drug dober razlog je lahko prepozno zagotavljanje denarja ali izdaja sredstev v nepopolnem znesku.
Ali lahko banka odpove posojilno pogodbo? Da, na primer, če posojilojemalec ne vrne denarja v roku, določenem v dokumentu (najpogosteje 30 dni). Neizpolnjevanje obveznosti je glavni razlog za vložitev zadeve na sodišče. V listini je v posebnem odstavku določena odgovornost dolžnika v primeru zamude pri vračilu sredstev. Potem je dolžan plačati kazen ali globo.
Kako prekiniti posojilno pogodbo z banko? Na finančno institucijo je treba napisati vlogo, v kateri uradno izjavite svojo željo in navedete razloge. V praksi bo banka takšne papirje bodisi pustila brez uradnega odgovora, bodisi takoj zavrnila ali ponudila nesprejemljive pogoje. Če je stranka že naletela na velike zneske kazni, je smiselno počakati, da banka vloži zahtevek. To lahko stori v 3 letih. V tem primeru bo institucija zahtevala plačilo obresti in kazni za celotno obdobje.
Pojdite na sodišče sami. Če pa je edini razlog insolventnost posojilojemalca, bo sodnik stopil na stran finančne institucije. Zadevo lahko poskusite rešiti mirno in se dogovorite o prestrukturiranju posojila. Toda posojilne institucije le redko sklepajo kompromise. Kaj naj stori dolžnik v takšni situaciji? Odvetniki svetujejo, da po pogodbi sploh ne plačujejo, da počakajo, da banka toži. Nato napišite vlogo za zmanjšanje zneska zamudnih pristojbin je lahko zelo pomembno). Po tem morate sodišču pojasniti razloge za neizpolnitev obveznosti in zahtevati znižanje kazni. Telo posojila in obresti je treba še plačati. Vendar pa je mogoče dodatne stroške zmanjšati na minimum. Če je odločitev sprejeta v korist banke, je treba vložiti dve novi vlogi: za odlog izvršitve odločbe in za obročno odplačilo.
Banke so tožniki v teh primerih. In edini razlog za nevračanje posojila od dolžnikov je pomanjkanje vira dohodka. Zato se sodišče postavi na stran finančne institucije. Vendar obstaja nekaj izjem od pravila.
1. Če banka enostransko odpove posojilno pogodbo, ji to ne daje pravice, da prej plačane zneske prizna kot neupravičeno obogatitev. Posojilojemalec lahko odstopi tretji osebi le, če v pogodbi ni navedeno, da je dolžan vrniti dolgove osebno. V takem primeru banka ne more trditi, da obveznosti niso bile izpolnjene v celoti.
2. Enostransko zvišanje obresti v primeru kršitve pogojev plačila dolga je s strani finančne institucije nezakonito. Sodišče lahko te zneske zniža na podlagi predloga tožene stranke.
3. Zavrnitev banke izpolniti obveznosti. Tudi v takšni situaciji je posojilojemalec dolžan odplačati znesek posojila, plačati obresti nanj in obračunano kazen. Toda kazen je lahko omejena na datum pošiljanja uradnega obvestila posojilojemalcu. Že prejetih sredstev ni mogoče šteti za neupravičeno obogatitev, saj razmerje po posojilni pogodbi ni prenehalo. To pomeni, da lahko banka po sodišču od posojilojemalca izterja znesek dolga in obresti, natečenih pred datumom odločitve.
4. čl. 310 Civilnega zakonika Ruske federacije in čl. 29 zakona o bančništvu določa, da lahko finančna institucija enostransko spremeni pogoje pogodbe, če je to določeno v dokumentu. Toda spremembe se bodo štele za zakonite, če bodo v skladu z načeli dobre vere. Na primer, če po povečanju obrestne mere znesek plačila preseže 40% mesečnega dohodka posojilojemalca, lahko sodišče takšne spremembe prizna kot nesprejemljive.
Ne samo banka, ampak tudi posojilojemalec ima pravico vložiti tožbo za odpoved posojilne pogodbe. Razlog so lahko protipravno ravnanje upnika ali bistvene spremembe okoliščin stranke. Postopek za sodno odpoved posojilne pogodbe, seznam zahtevanih dokumentov ter posledice za posojilojemalca in banko najdete spodaj.
Tožbo lahko vložite na sodišču osebno ali preko skrbnika, v kraju stalnega prebivališča ali na lokaciji banke. Ko se prijavite na sodišče, morate pripraviti tožbo, ki navaja:
Če je v zadevi več toženih strank, naredite ustrezno število izvodov te izjave.
Poleg zahtevka morate predložiti dokumente, ki potrjujejo:
Število izvodov navedenih dokumentov mora ustrezati številu udeležencev v zadevi.
4. Poskus izvensodne rešitve spora. Kot dokaz je primerna pisna terjatev z bankovcem o prejemu.
Uspeh zadeve na sodišču je v veliki meri odvisen od kakovosti predloženih dokumentov. Odvetnik za posojila vam bo pomagal pravilno sestaviti vlogo in zbrati potreben paket dokumentov. Stroški njegovih storitev se bodo poplačali s kompetentnim vodenjem sojenja.
Preden vložite tožbo na sodišču, morate poskusiti sporazumno rešiti spor. Če želite to narediti, morate banki oddati vlogo za odpoved pogodbe. Poseben obrazec lahko vzamete pri zaposlenem v finančni instituciji ali ga najdete na internetu in natisnete. Pri predložitvi dokumenta banki upoštevajte naslednje točke:
Če vam banka zavrne ali vam sploh ne odgovori, se obrnite na. V skladu z odstavkom 2 čl. 452 Civilnega zakonika Ruske federacije ste do tega upravičeni po 30 dneh od dneva vloge.
Potrebujete:
Upoštevajte, da vas to ne razbremeni plačila preostalega dela dolga in drugih stroškov, povezanih s servisiranjem posojila. S pozitivno sodno odločbo bo rast dolga popolnoma ustavljena, saj banka ne bo mogla zaračunavati glob in kazni za zamude. 
Sodišče odloči v korist banke ali posojilojemalca, odvisno od razlogov za odpoved pogodbe in predloženih dokazov:
V primeru, da je pogodba predvidevala sankcije za predčasno odpoved, se lahko posojilojemalcu naloži globa.
Praksa kaže, da se tovrstni spori pogosteje rešujejo v korist bank. Pojdite na sodišče, če ste prepričani, da imate prav in imate tehtne argumente.
Pritožbo lahko vložite v enem mesecu od dneva pravnomočne odločitve sodišča.
Pravna pomoč dolžnikom
V zvezi s posojilno pogodbo velja tudi načelo tega člena, kar banke običajno uporabljajo pri obravnavanju sporov o izterjavi dolga iz posojila. Posojilojemalec je pod pogodbo dal svoj podpis, zato je sprejel pogoje posojilodajalca o postopku koriščenja in odplačevanja posojila. Kaj pa, če želi banka odpovedati posojilno pogodbo?
Samo banka ima pravico enostransko odpovedati pogodbo. Ker je svoje obveznosti izpolnil naenkrat, je bilo posojilo posojilojemalcu izdano v celoti. Obveznosti posojilojemalca so dolgoročne in se izpolnjujejo po delih. Zato pri posojilojemalcu obstaja tveganje kršitve teh obveznosti.
Pomembno! Toda tudi če je ta pogoj prisoten v posojilni pogodbi, se transakcija prekine na sodišču. To pomeni, da lahko banka ob vlogi na sodišču zahteva odpoved pogodbe.
Trenutek, ko lahko banka zahteva odpoved posojilne pogodbe, je odvisen od tega, ali posojilojemalec izpolni svoje obveznosti. To pomeni, da če bo posojilni dolg odplačan pravočasno in v celoti, potem banka pogodbe ne bo odpovedala, preprosto ne bo imela razlogov, predvidenih z zakonom in pogodbo za to.
Banke ne navajajo vedno takšne zahteve. In to je povsem razumljivo, saj se ob prekinitvi pogodbe njena dejanja prekinejo, in če je posojilodajalec povsem zakonito zahteval vrnitev celotnega zneska posojila pred rokom, posojilna pogodba pa ni bila odpovedana, potem njegova dejanja v zvezi z izračunom obresti in kazni še naprej veljajo. In v tem primeru posojilojemalec, ki je dolžan, zapade v dolgoročno obveznost do upnika, plača dolg, ki ga je izterjalo sodišče, in ostane dolžan za obresti, ki še naprej tečejo.
Za posojilojemalca-dolžnika je odpoved posojilne pogodbe koristna, saj se z njeno odpovedjo ustavi obračunavanje glob in kazni, kar znatno zmanjša njegovo finančno odgovornost.
Zato mora v primerih, ko ima posojilojemalec v prihodnosti sodni spor z upnikom, vedeti, do kakšnih posledic lahko privede izterjava dolgov na sodišču.
Kot je navedeno zgoraj, je takšna pravica običajno zapisana v sami posojilni pogodbi.
Pravila čl. 450 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da se pogodba lahko prekine na sodišču na zahtevo ene od strank, če druga stranka bistveno krši pogoje pogodbe.
To pravico lahko izkoristi upnik, ki z ugotovitvijo razlogov za odpoved posojilne pogodbe ugotovi tako bistvene kršitve s strani posojilojemalca, kot je neizpolnjevanje ali neustrezno izpolnjevanje obveznosti s strani posojilojemalca (nastanek zapadlega dolga na kreditni račun), pomanjkanje zavarovanja zavarovanja ali nepodaljšanje zavarovanja takega hipotekarnega dolžnika.
Neustrezno izpolnjevanje kreditnih obveznosti je kršitev pogojev pogodbe v smislu popolnega in pravočasnega polnjenja računa, s katerega banka bremeni sredstva za odplačilo posojila. Kaj pomeni nastanek zamud in s tem pravico banke zahtevati predčasno odplačilo posojila.
Pomembno! Pomanjkanje zavarovanja pred zavarovanjem krši posojilodajalčevo pravico do varnosti zastavljenega premoženja, ki ga je sprejel, kar pomeni tveganje izgube zavarovanja in nepoplačila zneska posojila.
Zato ima banka ob prisotnosti vsaj ene od naštetih kršitev pravico zahtevati ne le predčasno odplačilo zneska posojila (z vsemi zapadlimi obrestmi in finančno odgovornostjo za kršitev obveznosti s strani posojilojemalca), temveč tudi odpoved posojilne pogodbe.
Vendar pa je praksa sporov med bankami in posojilojemalci v predkazenskem (in včasih tudi sodnem) nalogu taka, da banke izjavijo le zahtevo po predčasnem odplačilu zneska posojila in tako pisno zahtevo pošljejo posojilojemalcu. In ob odpovedi pogodbe ta zahteva kot enega od ukrepov dolžnikove odgovornosti omenja le, da ima upnik pravico zahtevati odpoved pogodbe na sodišču.
Le malokdo od posojilojemalcev bo ob branju tovrstnih groženj in naštevanju drugih ukrepov dolžnikove pravne odgovornosti do banke (do kazenske) grožnjo odpovedi posojilne pogodbe zaznal kot nekaj pozitivnega za njihov že tako težak položaj. Prav tako le malo ljudi izpolnjuje tako zahtevo banke, da poplača ves dolg v petnajstih dneh od dneva prejema zahteve. Navsezadnje sama zamuda običajno nastane zaradi pomanjkanja sredstev za naslednje plačilo, tako da ni govora o vračilu celotnega zneska stanja posojila.
Pomembno! Zato naslednja komunikacija med posojilojemalcem in posojilodajalcem poteka na sodišču.
Za odhod banke na sodišče je potreben določen čas, ki lahko traja od dva ali več mesecev. In ves ta čas se pogoji posojilne pogodbe v smislu obračunavanja obresti na posojilo in obračunavanja obresti na zapadli dolg in kazni nadaljujejo, dolg raste in dolžnik prejme ogromno povpraševanja od banke pred sojenjem.
Kako se temu izogniti? Navsezadnje banke pogosto zlorabljajo svojo pravico in namerno vlečejo čas pred sodnim postopkom, da se znesek dolga poveča v skladu z veljavnimi pogoji posojilne pogodbe.
Če posojilojemalec že jasno razume, da so nadaljnja pravna razmerja z banko nemogoča, je treba pospešiti postopek odpovedi posojilne pogodbe. Seveda to ne bo osvobodilo izpolnjevanja obveznosti po njem. Ampak vsaj znebiti dodatnih glob bo omogočilo.
V primerih, ko banka odlaša s sodnim postopkom, lahko posojilojemalec sproži sodni postopek s tožbo proti banki. Glede na to, da skoraj vse banke v posojilne pogodbe postavljajo pogoje, ki posegajo v pravice potrošnikov, je mogoče iti na sodišče s tožbo za varstvo pravic potrošnikov in pod takimi pogoji kreditno pogodbo razveljaviti.
Banka, ki je vpletena kot tožena stranka, bo vložila nasprotno tožbo za izterjavo celotnega zneska dolga iz posojila. In tukaj je treba razjasniti vprašanje odpovedi pogodbe, če banka ne izjavi takšne zahteve, potem lahko posojilojemalec vprašanje takšne zahteve sproži neposredno na sodišču ali jo izjavi sam. Glavna stvar je, da je treba med sojenjem to zahtevo navesti in odražati v sodni odločbi.
Če upoštevamo pravno naravo posojilne pogodbe, je težko govoriti o možnosti, da posojilojemalec enostransko prekine transakcijo. Navsezadnje je treba obveznosti v celoti izpolniti in njihova zavrnitev ni dopustna. To določa civilno pravo v čl. 310 Civilnega zakonika Ruske federacije.
Kljub temu, da v pogodbi takega pogoja ni, nima le upnik možnost enostransko zahtevati odpoved posojilne pogodbe. Določa ga civilna zakonodaja ob nastanku določenih okoliščin, ki posojilojemalcu omogočajo, da zahteva prekinitev posla z banko.
Res je, odpoved pogodbe sama po sebi ne more oprostiti posojilojemalca, da banki ne vrne vsega, kar je prejel ob sklenitvi pogodbe. Lahko pa vam omogoči zmanjšanje ali celo osvoboditev finančne odgovornosti. Odvisno je od tega, na kakšni podlagi bo osnovana zahteva za odpoved posojilne pogodbe.
Bistvena sprememba okoliščin Mnogi posojilojemalci menijo, da so občutno znižanje dohodka, izguba službe ali rojstvo otrok bistvene spremembe okoliščin, ki dopuščajo določbe čl. 451 Civilnega zakonika Ruske federacije. In te določbe določajo, da če bi stranki pri sklenitvi pogodbe to lahko razumno predvideli, potem pogodba sploh ne bi bila sklenjena oziroma sklenjena pod drugimi pogoji.
Žal sodišča kot bistvena sprememba okoliščin ne sprejemajo izgube dela in dohodka, spremembe družinske sestave in drugih razlogov, ki jih posojilojemalci navajajo v svojih terjatvah. In sodna praksa v takšnih sporih je v prid bankam. Tako izguba službe je podlaga za odpoved posojilne pogodbe.
Pomembno! Priznanje posojilne pogodbe kot neveljavne, ta možnost je možna le, če je bilo posojilo izdano nesposobnemu državljanu.
Pogosto banke, ki želijo povečati število posojil, izdanih za izpolnitev načrta, strankam ne le vsiljujejo posojilnih produktov, ampak tudi sklepajo sporazume z nesposobnimi državljani. Poleg tega se to zgodi tudi v primeru, ko vodja banke opazi nenavadnosti v obnašanju stranke, vendar temu ne pripisuje nobenega pomena.
Priznanje neveljavne posojilne pogodbe, sklenjene z nesposobnim državljanom, določajo določbe čl. 171 ali čl. 177 Civilnega zakonika Ruske federacije. Prvi člen določa ničnost posla, sklenjenega z nesposobnim posojilojemalcem, drugi neveljavnost posojilne pogodbe, sklenjene, čeprav s sposobno stranko, ki pa ne more razumeti pomena njegovih dejanj ali jih upravljati.
Posledica bo prekinitev pravnih razmerij z banko, vendar posojilojemalca ne bo mogoče osvoboditi vrnitve prejetega posojila banki ali njenemu stanju (vendar brez zapadlih obresti in kazni).
Enostranska odpoved posojilne pogodbe s strani banke ne povzroči škodljivih posledic za posojilojemalca. Zato bi moral posojilojemalec v primeru kršitve pogojev in obsega odplačila posojilnih sredstev skrbeti za bližajoči se trenutek odpovedi pogodbe.
POZOR! Zaradi zadnjih sprememb zakonodaje bi lahko bile informacije v članku zastarele! Naš odvetnik vam bo svetoval brezplačno - napišite v spodnji obrazec.
Povej svojim prijateljem:
Podpora v sporih med državljani in bankami: pregled in izpodbijanje posojilnih pogodb, zaščita potrošnikov bančnih storitev, optimizacija kreditnih dolgov po izterjavi - vse, česar ni mogoče obravnavati brez posebnega znanja.
.jpg)
