Agencija "Denar smešno" se od leta 2012 ukvarja z mikrokreditom. Paket storitev vključuje tudi naložbe, kreditno svetovanje in zavarovalne dejavnosti. Družba deluje v 86 mestih Rusije in je članica Združenja ruskih bank. Med svojim delom je "Money Fanny" že izdal več kot 250.000 mikroposojil.
Možnost pridobivanja posojil s slabo kreditno zgodovino, ponudbe za registracijo zneskov, ki niso na voljo v sodelovanju z drugimi bankami, in povprečne obrestne mere postanejo privlačne za stranke.
V tem času je podjetje med vodilnimi na področju posojil. Sistem CRM, ki je bil v njem uporabljen, je prejel naziv najboljšega projekta CRM leta, agencija Expert RA pa oceno zanesljivosti "A.mfi".
Na začetku poti "Fanny za denar" v kategoriji "Mikrofinanciranje" je prejel naziv "Podjetje leta" za razvoj mreže podružnic. Naslednje leto 2013 je podjetje prejelo nagrade za finančne dosežke.
Mikrokrediti se izdajo Rusom, starim od 20 do 70 let, z dovoljenjem za stalno prebivanje ob predložitvi potnega lista. Če je znesek, ki ga zahteva stranka, dovolj velik, lahko agencija zahteva drugo osebno izkaznico in izkaz dohodka.
Možno je pridobiti posojila, zavarovana z vozili. Prejeti znesek v tem primeru znaša do 90% vrednosti zastavljene nepremičnine s stopnjo, ki se razlikuje od drugih - le 3%. Ko posojilojemalec prostovoljno mesečno plača obrestno mero, lahko agencija podaljša posojilo brez kazni. Za pridobitev posojila, zavarovanega z avtomobilom, potrebujete le potrdilo o registraciji in lastniški list. V primeru izdaje "Cascoja" se lahko obresti zmanjšajo. Rok za pridobitev avtomobilskega posojila ne bo daljši od 1 ure.
Dolg je mogoče predčasno odplačati s spremembo obrestne mere.
Razred "A ++. Mfi" ("izjemno visoka (najvišja) stopnja zanesljivosti")... Kratkoročno bo MFI zelo verjetno zagotovila pravočasno izpolnjevanje vseh finančnih obveznosti, tako tekočih kot nastalih med opravljanjem svojih dejavnosti. Srednjeročno obstaja velika verjetnost izpolnitve obveznosti tudi v okviru znatnih škodljivih sprememb makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "A + .mfi" ("zelo visoka stopnja zanesljivosti"). Kratkoročno bo MFI zelo verjetno zagotovila pravočasno izpolnjevanje vseh finančnih obveznosti, tako tekočih kot nastalih med opravljanjem svojih dejavnosti. Srednjeročno obstaja velika verjetnost izpolnitve obveznosti v okviru stabilnih makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "A.mfi" ("visoka raven zanesljivosti"). Kratkoročno bo MFI zelo verjetno zagotovila pravočasno izpolnjevanje vseh finančnih obveznosti, tako tekočih kot nastalih med opravljanjem svojih dejavnosti. Srednjeročno je verjetnost izpolnitve obveznosti, ki zahtevajo znatna plačila, v veliki meri odvisna od stabilnosti makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "B ++. Mfi" ("sprejemljiva raven zanesljivosti"). Kratkoročno bo MFI zelo verjetno zagotovila, da bodo vse tekoče finančne obveznosti izpolnjene pravočasno, pa tudi manjše in srednje velike obveznosti, ki nastanejo med njenimi dejavnostmi. Verjetnost finančnih težav v primeru obveznosti, ki zahtevajo znatna pavšalna plačila, je ocenjena kot zmerna. Srednjeročno je verjetnost izpolnitve obveznosti odvisna od stabilnosti makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "B + .mfi" ("zadostna raven zanesljivosti"). Kratkoročno bo MFI zelo verjetno zagotovila pravočasno izpolnjevanje vseh tekočih finančnih obveznosti, pa tudi manjših in srednje velikih novih obveznosti, ki nastanejo med njenim delovanjem. Verjetnost finančnih težav v primeru obveznosti, ki zahtevajo znatna plačila, je ocenjena kot zmerno visoka. Srednjeročno je verjetnost izpolnitve obveznosti odvisna od stabilnosti makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "B.mfi" ("Zadovoljiva raven zanesljivosti"). Kratkoročno bo MFI zelo verjetno pravočasno izpolnila skoraj vse svoje trenutne finančne obveznosti. Verjetnost, da MFO ne bo izpolnil finančnih obveznosti, ki nastanejo pri njegovih dejavnostih, je velika. Srednjeročno je verjetnost izpolnitve obveznosti odvisna od stabilnosti makroekonomskih in tržnih kazalnikov.
Razred "C ++. Mfi" ("nizka stopnja zanesljivosti"). MFI zagotavlja pravočasno izpolnjevanje tekočih finančnih obveznosti, vendar je kratkoročno velika verjetnost, da MFO ne bo izpolnila velikih finančnih obveznosti, ki nastanejo v okviru njegovih dejavnosti. Srednjeročno je verjetnost neizpolnitve obveznosti v primeru poslabšanja makroekonomskih kazalnikov ali neugodnih tržnih razmer precej velika.
Razred "C + .mfi" ("zelo nizka raven zanesljivosti (prednastavitev)"). MFO zagotavlja pravočasno izpolnjevanje tekočih finančnih obveznosti, vendar je kratkoročno verjetnost, da MFO ne bo izpolnil finančnih obveznosti, ki nastanejo pri njegovih dejavnostih, izjemno velika.
Razred "C.mfi" ("nezadovoljiva raven zanesljivosti (selektivna privzeta vrednost)"). MFI ne zagotavlja pravočasnega izpolnjevanja nekaterih svojih tekočih finančnih obveznosti.
Razred "D.mfi" ("stečaj"). MFI ne zagotavlja izpolnjevanja skoraj vseh svojih finančnih obveznosti ali pa je v postopku stečaja.
|
Ime MFO. | Ocena zanesljivosti od "Expert RA" | Najmanjša stava v enem dnevu. | Največ znesek, rub. | Največ termin, dnevi. | Obdobje obravnave aplikacije. |
| Domači denar | A ++ mfi | 0,55 | 50 000 | 455 | Do prvega dne. |
| Hiter denar | A ++ mfi | 2 | 16 000 | 16 | Na dan prijave. |
| Rusmikrofinance | - | 0,15 | 300 000 | 2555 | Do 5 dni. |
| Synergy Capital | - | 0,13 | 100 000 | 182 | Do prvega dne. |
| Mani Fanny | - | 0,5 | 100 000 | 180 | Na dan prijave. |
| eZelje | - | 1,7 | 15 000 | 21 | Na dan prijave. |
| ёfinanciranje | - | 0,53 | 50 000 | 455 | Do prvega dne. |
| Zimer | - | 1 | 15 000 | 30 | Na dan prijave. |
| Posojilo | - | 1,5 | 20 000 | 30 | Na dan prijave. |
| Največje možnosti | - | 1,5 | 50 000 | 365 | Na dan prijave. |
| Mani Moški | - | 1,2 | 50 000 | 126 | Na dan prijave. |
| Takojšnji kredit | - | 0,28 | 80 000 | 252 | Do 5 dni. |
| Milje | - | 2 | 21 000 | 30 | Do prvega dne. |
| Kovnica | - | 0,6 | 100 000 | 364 | Do prvega dne. |
| Plačilo | - | 1 | 15 000 | 45 | Na dan prijave. |
| Vrh | - | 0 | 50 000 | 364 | Na dan prijave. |
| Sberfond | - | 0,65 | 60 000 | 365 | Do 3 dni. |
| Turbo posojilo | - | 2,2 | 16 000 | 30 | Na dan prijave. |
| Priročen denar | - | 1,5 | 25 000 | 23 | Na dan prijave. |
MFO Bystrodengi in Home Money sta najbolj zanesljivi mikrofinančni družbi z najvišjo oceno zanesljivosti - A ++. Mfi. To oceno mikrofinančnim institucijam dodeli agencija Expert RA, akreditirana pri Ministrstvu za finance RF. Ocena MFI temelji na oceni kakovosti storitev, ki jih ponuja MFI, ter zmožnosti pravočasnega izpolnjevanja sedanjih in drugih finančnih obveznosti. Podjetji Bystrodengi in Home Money sta vodilni po številu in obsegu izdanih posojil, prav tako pa sta pokazali pozitivno stopnjo rasti obsega posojilnega portfelja.
MFO Home Money ponuja dolgoročno (do 455 dni) donosen izdelek "Club" po obrestni meri 0,66% na dan. Po drugi strani lahko Bystrodengi izda posojilo do 16 tisoč rubljev. samo 16 dni. Skoraj podobne pogoje ponuja eKapusta - 15 tisoč rubljev. pri 1,7%, do 3 tedne.
2. Najnižja stopnja.MFO, kot so Synergy Capital (0,13%), Rusmikrofinance (0,15%), MigCredit (0,28%), ponujajo mikroposojila po najnižji stopnji. Edinstveno priložnost, da zaslužite 0% denarja, ponuja MFI Summit pod imenom izdelka "Just Zero". Organizacija zagotavlja posojilo v višini od 1 do 7 tisoč rubljev po ničelni stopnji, pod pogojem, da bodo sredstva vrnjena v 1-7 dneh.
3. Najvišji znesek posojila.Velik znesek posojila je mogoče dobiti pri več mikrofinančnih organizacijah - Summit, Money Men, Maximum Opportunities, ёfinance (50 tisoč rubljev), Sberfond (60 tisoč rubljev), MigCredit (80 tisoč rubljev), Money Fanny, Mint, Synergy Capital (navzgor do 100 tisoč rubljev), Rusmikrofinance (300 tisoč rubljev).
Vrh MFO izda od 10 do 50 tisoč rubljev. pri 0,75% na dan do 1 leta. Izplačilo sredstev se izvede na dan vložitve vloge neposredno v pisarni podjetja v gotovini. Organizacija Money Man ponuja mikroposojilo od 1,5 do 50 tisoč rubljev za obdobje od 4 do 10 tednov po 1,3% na dan. Posojilojemalec lahko denar prejme na bančni račun ali v elektronsko denarnico. Največje možnosti posojila znašajo 1,5% na dan in izdajo do 50 tisoč rubljev. gotovino za obdobje od enega meseca do enega leta. Izdajte 50 tisoč rubljev. ponuja tudi financiranje, medtem ko po nižji stopnji (0,53-0,54%) in za daljše obdobje - do 455 dni.
MFI Mani Fanny ponuja izdajo velike količine sredstev (do 100 tisoč rubljev) po 0,5% na dan. V primeru pozitivne odločitve podjetje izda sredstva na dan vložitve vloge za plastično kartico. Podjetje Mint v okviru programa "Ugodno +" ponuja podoben znesek posojila, vendar 0,6% na dan.
Ugodnejše pogoje za izdajo velike količine sredstev ponuja MFO Synergy Capital za usposabljanje oseb, starejših od 18 let, po 0,16% na dan. Rok odplačila posojila ni daljši od 182 dni. MigCredit ponuja tudi zveste pogoje za izdajo posojila: po stopnji od 0,28% do 0,94% na dan za obdobje od 56 do 252 dni. Odločitev pa lahko traja do 5 dni.
Rusmikrofinance ponuja postopek refinanciranja posojila v višini 0,15-0,7% na dan do 2555 dni. Podjetje lahko izda posojilo v višini od 10 tisoč do 300 tisoč rubljev. svojim ponavljajočim se strankam ali zaposlenim. Hkrati zavarovanje posojila ni potrebno.
4. Hitrost obravnave vloge.Če upoštevamo MFO glede na hitrost odločanja o izdaji sredstev, potem je treba izpostaviti podjetja Zimer, Posojilo, Turbo posojilo, Platyza in Priročna posojila. Ti MFO izdajajo majhne količine sredstev za 1-1,5 mesecev. Hkrati se stopnja giblje od 1 do 2,2% na dan. MFO Mannie Fanny, MoneyMen, eKapusta tudi vsakodnevno izdajajo posojila, hkrati pa zagotavljajo večje zneske za obdobje od 3 tednov do šestih mesecev.
Ob upoštevanju različnih mikrofinančnih podjetij lahko izpostavimo več najstabilnejših podjetij s sprejemljivimi pogoji za izdajo mikroposojil:
1. Domači denar MFO - visoka raven zanesljivosti in zaupanja strank, stabilnost podjetja.
2. MFO Bystrodengi je vodilna na področju posojil do plač in obsega izplačanih sredstev, zanesljiva organizacija z bogatimi izkušnjami.
3. MFO Rusmicrofinance je organizacija z ugodnimi pogoji za posojila do plač, ponuja storitve refinanciranja in izdajanje velikih zneskov rednim strankam in zaposlenim.
4. MFO Synergy Capital - ponuja edinstvene pogoje za študente po nizki šolnini.
5. MFO Money Fanny - odlikuje ga maksimalna osredotočenost na stranke, edinstvena programska oprema za interakcijo s strankami, zvesti pogoji za nove in ponavljajoče se stranke.
Moskva, 23.05.2017
Skupina podjetij MANY FUNNY, ki že več kot pet let uspešno deluje na ruskem trgu mikrofinanciranja, bo delovala kot generalni partner letne javne nagrade na področju financ »Finančna elita Rusije 2017«. Konec letošnjega junija bo v Moskvi slovesna podelitev nagrad XIII laureat. Tradicionalno bo združeval predstavnike vodilnih ruskih in mednarodnih finančnih podjetij in institucij, neodvisne analitike, predstavnike zveznih in poslovnih medijev. Več kot 200 ljudi vsako leto obišče slovesnost.
»Glavni cilj nagrade Financial Elite of Russia je nagraditi najboljše udeležence na finančnem trgu, vodilne v različnih sektorjih, podjetja, ki si iz leta v leto prizadevajo za izboljšanje storitev in svojim strankam ponujajo najučinkovitejše rešitve. V sodelovanju s generalnim partnerjem nagrade želim poudariti, da skupina podjetij MNOGO ZABAVNI sodeluje v vladnih programih, preučuje potrebe trga in uporablja najnovejši razvoj, da zagotovi udobje in zanesljivost svojih strank. Ta načela se popolnoma ujemajo z idejo in konceptom nagrade Finančna elita Rusije, - je komentirala Olga Fridman, vodja organizacijskega odbora nagrade.
Merodajna javna nagrada ruske finančne industrije se podeljuje podjetjem kot priznanje za visoko raven poslovnega ugleda in strokovnosti. Konec junija bodo med podelitvijo nagrad imenovani zmagovalci v ključnih nominacijah finančne industrije države v podskupinah: banke, zavarovalnice, družbe za naložbe in upravljanje, podjetja na trgu Forex, nedržavni pokojninski skladi, lizing Družbe, faktoring družbe, mikrofinančne organizacije. Strateški bonitetni partner nagrade je vodilna ruska bonitetna agencija RAEX (Expert RA).
Poleg znanih in uglednih bank, zavarovalnic, pokojninskih skladov in drugih podjetij finančnega sektorja so z leti mlada in ambiciozna podjetja postala dobitnika nagrade Financial Elite Russia. Med dobitniki nagrade v različnih letih: PJSC Sberbank, PJSC Promsvyazbank, Bank URALSIB, VTB 24, Bank Vozrozhdenie (PJSC), PJSC Bank Saint Petersburg, SPJSC Ingosstrakh, OJSC AlfaStrakhovanie, LLC SK RGS - Zhizn, IC Ingosstrakh - IC Ingosstrakh , Absolute Insurance LLC, MAKS CJSC, Sberbank Asset Management JSC, VTB Capital Asset Management JSC, Capital Management Company LLC, Group of Companies Region »,« Alfa-Capital », LLC IC« Freedom Finance », CJSC« Investment company »FINAM« , AO NPF Sberbank, AO NPF VTB Pokojninski sklad, AO NPF LUKOIL-GARANT, VTB Faktoring, AO Gazprombank Leasing ”, JSC“ Sberbank Leasing ”, PJSC“ STLC ”, LLC Mikrofinančna organizacija“ MNOGO ZAMESNO ”, Skupina podjetij“ Denar na enkrat «, JSC MFC» Gorodskaya Sberkassa «in mnogi drugi.
Nagrado Finančna elita Rusije spremlja široka informacijska podpora v vodilnih poslovnih tiskanih in spletnih medijih ter v publikacijah finančnega sektorja. Medijska ocena nagrade ob koncu leta 2016 (število objav v okviru dogodka) je znašala več kot 650 publikacij, pokritost občinstva (Media Outreach) pa okoli 9,5 milijona stikov.
O nagradi Finančna elita Rusije:
Javna končna nagrada na področju financ "Finančna elita Rusije" je priznana panoga, ki priča o strokovni usposobljenosti nagrajencev na področju bančništva, zavarovalništva, naložbenega poslovanja, upravljanja premoženja, lizinga, faktoringa, tržnih storitev FOREX , revizijske in svetovalne storitve. Nagrada Finančna elita Rusije spodbuja podjetja in udeležence na finančnem trgu k prizadevanju za upravičen poklicni ponos, spodbuja prizadevanja strokovne skupnosti za civiliziran razvoj nacionalnega finančnega sistema in gospodarstva države ter odobrava visoke standarde poslovne etike in komunikacije v finančni sektor.
O skupini podjetij"MNOGO ZAMESNO"
Mnogo smešnih je najprej znana blagovna znamka in ena vodilnih ruskih organizacij v finančnem sektorju. Podjetje je bilo ustanovljeno leta 2012 in že več kot 5 let uspešno pokriva finančne potrebe prebivalstva in ponuja široko paleto storitev. Od začetka leta 2017 je skupina Many FUNNY skupina podjetij. Danes vključuje naslednje organizacije:
Mikrofinančne institucije (MFI) svojim vlagateljem obljubljajo visoke stopnje. Strokovnjaki pa opozarjajo: večji je donos, večje je tveganje. Kako omejiti tveganje izgube sredstev, vloženih v MFO?
Mikrofinančne organizacije ne morejo le hitro dati denar prebivalstvu, ampak lahko tudi same delujejo kot posojilojemalci. Po podatkih Centralne banke so v prvem četrtletju 2017 posamezniki v MFO vložili 5,6 milijarde rubljev, povprečna naložba enega zasebnega vlagatelja pa je znašala 3,1 milijona rubljev, kar je 30% več kot v enakem obdobju leta 2016. Kot je navedeno v analitičnem pregledu regulatorja, je "takšno povečanje povprečne vrednosti naložb v MFO povezano z znižanjem obrestnih mer za depozite kreditnih institucij."
Po ocenah strokovnjakov, ki jih je intervjuval RBC, je dobičkonosnost, ki jo ponujajo MFO, praviloma 18-26% in znatno presega donosnost bank in stopnjo inflacije. Po podatkih Banke Rusije je največ v desetih največjih bankah zdaj v povprečju 7,3%, pred enim letom je bilo 8,7%letno, letna inflacija avgusta 2017 je bila 3,3%.
Mikrofinančna podjetja so prisiljena državljanom ponujati bistveno višje stopnje od bank. "Potreba po sredstvih v MFO je velika, virov financiranja pa je malo," pravi Andrej Paranich, namestnik direktorja samoregulacijske organizacije "Mikrofinanciranje in razvoj" (SRO "MiR"). Lastniki MFI zagotavljajo pomemben del potrebnih sredstev, vendar so potrebni drugi viri in vsi niso poceni, pravi. Banke praviloma neradi posojajo MFO, ne da bi razumele in se ne poglabljajo v model dela mikrofinančnih podjetij, zato so obrestne mere za takšna posojila visoke - približno 20% letno, ugotavlja strokovnjak.
Teoretično je zbiranje sredstev z obveznicami lahko alternativa za MFI, vendar so tudi tukaj težave. "Če govorimo o klasičnem trgu obveznic, je smiselno obravnavati to temo, če izdaja presega 1 milijardo rubljev. Vendar ni veliko podjetij za mikrofinanciranje, ki bi lahko zbrale milijardo in jim služile, «pravi Paranich. Zdaj med MFO obveznice izdaja podjetje Home Money. Njihova donosnost je septembra 2017 nihala v območju 17,6-23,1%. Konec septembra 2017 je IFC CarMoney prvič izdal tudi obveznice, s katerimi se trguje na borzi (donos je bil 18%).
Hkrati pa vsaka MFI zakonsko ne sme pritegniti denar od prebivalstva, opozarja predsednica Ceha neodvisnih finančnih svetovalcev Tatyana Maltseva. V skladu s spremembami zakona "O mikrofinančnih dejavnostih in mikrofinančnih organizacijah" so od marca 2017 vse MFO razdeljene na mikrokreditne družbe (MCC) in mikrofinančne družbe (MFC). Danes lahko le slednji privabljajo sredstva od posameznikov, ki niso ustanovitelji. Centralna banka do njih postavlja strožje zahteve. Zlasti IFC-ji (v nasprotju z MCC-ji) morajo imeti kapital več kot 70 milijonov rubljev, voditi in centralni banki predložiti revizorjevo poročilo o letnih računovodskih izkazih ter biti član samoregulativne organizacije (SRO) na finančnem trgu ki združuje MFO.
RBC je ugotovil, kako bi moral vlagatelj izbrati mikrofinančno podjetje, da bi omejil tveganje izgube naložb, in kakšen donos lahko v resnici pričakuje.
Pogoji in donosnost
Za razliko od depozita za naložbe v IFC zakon določa najnižji znesek, ki ga lahko posameznik vloži - 1,5 milijona rubljev. »Tak vstopni prag bi moral odrezati nekvalificirane vlagatelje. Predpostavlja se, da ima oseba, ki je pripravljena porabiti takšen znesek, določene finančne sposobnosti in je sposobna oceniti tržna, pravna in administrativna tveganja, «pojasnjuje Andriy Paranich.
Dejansko si IFC izposoja sredstva pri zasebnem vlagatelju za določen odstotek in za določeno obdobje. "Posojilna pogodba sprva določa pogostost zaračunavanja obresti, nujnost naložbe in donosnost," pravi izvršni direktor podjetja Home Money Andrey Bakhvalov.
Po njegovih besedah vlagatelj za namestitev sredstev sklene ustrezen sporazum z IFC (pride v pisarno ali prejme dokumente po pošti), s podpisano pogodbo gre na banko, kjer ima račun, in prosi za nakazilo sredstev na račun organizacije. Po tem se obresti prenesejo na osebni račun vlagatelja (mesečno, četrtletno ali na podlagi rezultatov celotnega obdobja, odvisno od sheme, predpisane v pogodbi).
Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC
Daljše je obdobje umestitve in večji znesek naložbe, višja je stopnja. Večina IFC, ki so med 10 najboljših na lestvici Expert RA po skupni velikosti portfelja mikroposojil, ponujajo naložbe za obdobje šestih mesecev po minimalnih stopnjah 10-15%. MFO, ki jih dajo za obdobje 24 mesecev ali več, ponujajo 23-26%.
Stopnje niso odvisne le od časa naložbe, ampak tudi od tega, kako je urejeno poslovanje IFC, pravi Andrey Paranich. »Če organizacija posluje v segmentu z nizkim tveganjem-na primer ponuja posojilo, zavarovano z nepremičninami, potem je obrestna mera v povprečju 15-16% letno. Če je segment bolj tvegan, bo stopnja višja, «pravi.
Vlagatelj bi moral pri izračunu svojega dobička upoštevati, da bo moral na obračunane obresti plačati davek od dohodka (13%). "IFC kot davčni agent odbija davek za vlagatelja," pravi Andrei Bakhvalov.
Prav tako po njegovih besedah številna podjetja v času trajanja pogodbe omogočajo dodatne zneske in podaljšanje pogodbe. Vlagatelj lahko tudi predčasno umakne svoja sredstva. V tem primeru se bodo obrestne mere znižale v povprečju za 3-5 odstotnih točk, obresti, ki so bile vlagatelju že naložene v preteklih mesecih, pa bodo preračunane.
Tveganja in garancije
Visoki donosi so povezani z velikimi tveganji za vlagatelja, opozarjajo strokovnjaki. "Naložbe v MFO so visoko tvegan finančni instrument s povečano donosnostjo in zasluženo lahko predstavljajo do 5% celotnega naložbenega portfelja," svetuje Tatjana Maltseva.
Po njenem mnenju je temeljna razlika med dajanjem denarja v MFO in bančnimi depoziti v tem, da mikrofinančna podjetja zakonsko ne spadajo pod državni mehanizem zaščite denarja in niso vključena v sistem zavarovanja vlog. V primeru stečaja MFI vlagatelj prevzame vsa tveganja in posledice.
»Naložb v MFO država ne zavaruje, ko vložite denar, sklenete posojilno pogodbo s pravno osebo, ki ji dajete denar, in prevzamete vsa s tem povezana tveganja. Samo posojilojemalec vam zagotavlja jamstva, da boste na splošno prejeli denar nazaj. Če se kaj zgodi, ste zaščiteni z Civilnim zakonikom, zakonom o stečaju, vendar se nekateri MFO dodatno srečujejo z vlagatelji in zavarovajo lastno podjetniško tveganje, «pravi Alexander Shustov, izvršni direktor mikrofinančne organizacije Mani Fanny.
Po njegovem mnenju v primeru stečaja družbe vlagatelji - posamezniki, ki niso ustanovitelji družbe - v vrsti za plačilo. Prvič, terjatve upnikov po posojilnih pogodbah so poravnane v višini 3 milijone rubljev. Po tem lahko nadomestijo sredstva tistim, ki še ostanejo, ter bodo poplačane terjatve upnikov - samostojnih podjetnikov, pa tudi terjatve drugih oseb.
Kar zadeva zavarovanje podjetniškega tveganja, gre za zavarovanje premoženjskih interesov MFO, ki so lahko kršeni, če katera od nasprotnih strank krši svoje obveznosti, zaradi česar bo nastala izguba, pojasnjuje Šustov. Z drugimi besedami, zavarovalnica bo pripravljena prevzeti tveganja vlagateljev, povezana z nevračanjem vloženega denarja s strani organizacije.
Kako izbrati IFC
Ko izbirate objekt za prihodnje naložbe, ne smete loviti ultra visokega dohodka. Kot je opozoril Aleksander Šustov, bodo manjša podjetja vlagatelje vlagala z visokimi obrestnimi merami, IFC-ji, ki že dolgo delujejo na trgu, pa bodo ponujali zmerne številke in pomembno je razumeti, kakšno donosnost je dejansko mogoče zagotoviti v trenutnih tržnih razmerah.
Andriy Paranich pa pravi, da če podjetje zbira denar za 30% letno in višje, je to za vlagatelja že zelo tvegano. "Dragi denar lahko podjetje postavi v težaven finančni položaj, zato ne bo imel sredstev, da bi vlagateljem plačal obresti, določene v pogodbi," pojasnjuje.
Ugled podjetja igra pomembno vlogo. "Pomembno je vlagati v podjetje z dolgo zgodovino in blagovno znamko - na ta način lahko omejite svoja tveganja," je dejal Šustov.
Pomembno je tudi, kakšno oceno bonitetne agencije dodelijo podjetju. Če je A in višja, potem organizacija velja za zanesljivo, ocena B lahko že govori o tveganosti, ugotavlja Natalya Smirnova, generalna direktorica podjetja Personal Adviser.
Tatyana Maltseva pa svetuje, naj preveri, ali je podjetje, ki ga je izbral vlagatelj, vključeno v register mikrofinančnih organizacij Centralne banke. Trenutno v Rusiji uradno deluje 2299 organizacij, od leta 2011 do danes pa je bilo iz registra izbrisanih 6195 MFO.
Poleg tega predsednik ceha neodvisnih finančnih svetovalcev poziva, naj natančno preveri vse podatke, ki jih posreduje družba, s podatki v Enotnem državnem registru pravnih oseb (Enotni državni register pravnih oseb). "Ob podpisu pogodbe ne pozabite primerjati polnega uradnega imena in podrobnosti MFO (po Enotnem državnem registru pravnih oseb) z imenom pravne osebe, ki je navedena v pogodbi," pravi.
Dejstvo je, da nekatera brezvestna mikrofinančna podjetja v svojih pogodbah navedejo ime podjetja s soglasnim imenom. Na primer, uradno ime podjetja, vključenega v register mikrofinančnih organizacij, je "Solnyshko", v sporazumu pa je navedeno: "Solnyshko-invest". Zaradi tega vlagatelj po podpisu pogodbe ne bo imel nikogar, ki bi zahteval terjatve, ugotavlja strokovnjak.
Strokovnjaki svetujejo tudi, da bodite pozorni na to, kakšna posojila izda podjetje. "Organizacije, ki izdajajo posojila, zavarovana z lastnino (stanovanja, avtomobili), so z vidika vlagatelja zanesljivejše od podjetij, ki izdajajo posojila do izplačila brez zavarovanja in porokov, saj je v prvem primeru posojilojemalec bolj motiviran za vračilo denarja", - pravi Natalya Smirnova.
