Če imamo prosto količino denarja, je najbolje, da ta deluje in ustvarja dobiček. Na pomoč priskočijo v določenem odstotku: denar je na računu in njihov znesek se postopoma povečuje. Žal se moramo včasih zateči predčasni dvig depozita. Vedno je povezano s kakšnimi izrednimi dogodki v gospodarstvu ali s problemi, za katere potrebujemo denar za reševanje. Banke takšne operacije neradi sprejmejo, vlagatelji pa iščejo načine, kako kompetentno dvigniti svoje vloge brez finančnih izgub.
Vedno delujejo v svojih interesih, zato ponujajo najbolj donosne storitve le pod strogimi in za sebe pomembnimi pogoji. To velja tako za posojila kot za depozite. Obdobje depozita pomeni dejansko posedovanje vašega denarja s strani banke in možnost njegove uporabe. Zato depoziti z najvišjimi obrestmi skoraj vedno vsebujejo pogoje za omejitev predčasnega prenehanja depozita.
Denar iz depozita lahko dvignete v dveh oblikah:
Del denarja lahko dvignete brez izgube obresti le, če imate tako možnost v pogodbi o depozitu. A tudi v tem primeru banke običajno v pogodbi določijo klavzulo o minimalnem znesku, ki mora biti vedno na pologu. In če pogodba sploh ne predvideva možnosti dviga dela denarja, potem ima banka vso pravico do vas uporabiti svoje kazni, ki so običajno tudi predpisane v pogodbi.
Če želite v celoti dvigniti ves denar in izpeljati predčasno odpoved pogodbe o depozitu, morate najprej pogledati, kakšno pogodbo ste sklenili in kakšen depozit imate.
Vse prispevke lahko razdelimo v dve veliki skupini:
Prva skupina depozitov se vedno nanaša na donosnejše depozite glede na ponujene pogoje in zaračunane obresti, saj se banka od vas obvezuje, da bo zagotovo imela v lasti vaša sredstva za določen čas.
Kar zadeva vloge na vpogled, banka v tem primeru nima več takšne garancije, zato postavlja zelo nizke obrestne mere. To velja za vse depozite z možnostjo predčasne odpovedi, kar je takoj navedeno v pogodbi.
Če imate vezano vlogo, bo banka uporabila kazni za predčasni dvig vsega denarja in njegovo zaprtje.
Na srečo je trenutno vprašanje kazni za predčasno zaprtje depozita strogo urejeno z zveznim zakonom, banke pa tega pomembnega vprašanja ne morejo v celoti urediti same.
V skladu z regulativnimi dokumenti lahko banke v primeru predčasnega dviga depozita uporabijo le tiste kazni, ki se nanašajo na znižanje obresti na depozit. Stranki nimajo pravice vrniti zneska, nižjega od prvotnega zneska depozita.
Banka lahko manipulira le z obrestmi, zato lahko kazni izgledajo takole:
Najpomembnejši zaključek za vse vlagatelje je, da vam je banka v vsakem primeru dolžna na vašo zahtevo dati ves denar iz depozita in nima pravice uporabiti takih sankcij, ki bi znižale začetni znesek vašega depozita.
Preden zaprete depozit pred rokom, natančno preučite naslednje klavzule pogodbe:
Običajno banke vedno postavljajo zahtevo, da stranke obvestijo banko 2-3 delovne dni pred dejanskim dvigom denarja iz depozita, da pripravijo zahtevani znesek.
Po tem morate priti v poslovalnico banke s potnim listom in pogodbo o depozitu, napisati vlogo za predčasni dvig pologa in nato denar dobiti na blagajni ali zahtevati, da se nakaže na kartico.
Vsekakor pa skušajte pred odprtjem depozita trezno oceniti svoje zmožnosti in ne izbirajte takoj vezanih depozitov z dolgimi roki, ampak začnite vsaj s kratkoročnimi ali z možnostjo delnega dviga sredstev v nujnih primerih.
Vezani bančni depozit pomeni, da se vlagatelj zaveže, da svojega denarja ne bo dvignil iz banke, dokler ne poteče rok depozita. Toda včasih mora vlagatelj prekiniti depozit pred rokom.
Po zakonu lahko vlagatelj depozit predčasno odpove. In banke nimajo pravice zavrniti izdaje denarja. Po drugi strani pa bankirji v besedilo pogodbe o bančnem depozitu vključijo klavzulo, ki vlagatelju nalaga kazni za predčasno odpoved depozita.
Tradicionalni način "kaznovanja" vlagatelja je plačilo obresti po znižani obrestni meri.
Na primer, vlagatelj je odprl depozit za eno leto z 10 odstotki na leto. po pol leta se je vlagatelj odločil, da bo denar dvignil pred rokom. Do tega trenutka je zaslužil že 5 odstotkov svojega prispevka. Banka bo denar vrnila. Ne pa tistih pet odstotkov, ki jih je vlagatelj zaslužil. V primeru predčasne odpovedi depozita banka zaračuna obresti za porabo denarja vlagatelja po stopnji depozita na vpogled. Običajno - 1% na leto. Za pol leta - pol odstotka.
Toda nekatere banke imajo kazni za odpoved. Banka od nediscipliniranega vlagatelja vzame od 0,5 do 10 odstotkov zneska depozita. Dlje ko je depozit ležal, manjša je kazen. Vendar vse banke ne zaračunavajo glob. Večina bank še vedno plačuje stopnjo povpraševanja.
Ampak, če je bil depozit z mesečnim plačilom obresti. in je vlagatelj tak depozit predčasno odpovedal, bo banka od glavnice depozita odštela vse obresti, ki jih je že plačala vlagatelju. Toda investitor ne bo ostal z izgubo, saj je ta denar že prejel in porabil.
Obstaja vezani depozit, ki vlagatelju omogoča, da dvigne denar iz njega in ga nato vrne nazaj. V tem primeru obresti na depozit ostanejo nespremenjene.
To je depozit z minimalnim stanjem.
Vlagatelj odpre depozit z minimalnim stanjem pri relativno visokem odstotku. Ko pa vlagatelj potrebuje denar, lahko iz tega depozita dvigne znesek, vendar ga mora dvigniti tako, da na pologu ostane minimalni dogovorjeni znesek. Enako nezmanjšljivo ravnovesje. Preostali znesek še naprej obračunava začetne obresti. Poleg tega. Vlagatelj lahko vlogi kadar koli doda dodaten denar. Ta denar bo prinesel tudi začetne obresti.
Denar lahko dvignete, poročate kolikor želite. To ne vpliva na obrestno mero. Upoštevati je treba, da banka plačuje obresti samo na denar, s katerim je dejansko razpolagala. Takoj ko vlagatelj prevzame del sredstev, se na ta denar ne plačujejo obresti, dokler vlagatelj tega denarja ne vrne v depozit.
Pravzaprav je depozit z minimalnim stanjem zelo donosen depozit na vpogled. Če pa se je vlagatelj dotaknil minimalnega stanja, se depozit šteje za prekinjeno. In vlagatelj mora banki vrniti vse obresti, ki jih je prej prejel. Standardni pogoji odpovedi.
Če je vlog več, je bolj donosno predčasno prekiniti tistega, ki je nabral manj obresti.
Z vidika priročnosti prenehanja depozita je bolje imeti več depozitov. Recimo, namesto enega od 50 tisoč je priročnejših dvajset in trideset tisoč. Ali pet do deset. Malo verjetno je, da bo nujna potreba po celotnem znesku depozita. Manjši prispevek je bolj donosno prekiniti. Izgubljene bodo le obresti na predčasno dvignjeni depozit. in obresti na preostali znesek ne bodo izgubljene
Včasih je posojilo bolj donosno kot predčasna odpoved depozita. Na primer, veliko nahajališče že dolgo leži naokoli. In soliden odstotek se je nanj "natekel". In če je nujno potreben majhen znesek, potem zaradi tega majhnega zneska nima smisla izgubiti velikih obresti. Bolje je najeti posojilo. Poleg tega je posojilo takšno, da so obresti na posojilo nižje od zneska obresti, prihranjenih na ta način.
Za dobrega vlagatelja je pomembno, da zna ne le najti donosno naložbo, ampak tudi donosno rešiti morebitna finančna vprašanja. Na bančnih depozitih je treba biti sposoben zaslužiti ne samo enkrat. Na depozite morate ZA-RA-BA-VA-VA-DDV!
Zakaj ljudje vlagajo v banko? Seveda z namenom ustvarjanja dobička. Poleg tega zagotavlja varnost sredstev. Danes so bančni depoziti najbolj dostopno, preprosto in razširjeno naložbeno orodje, ki ima številne prednosti:
- s sredstvi ne bo mogoče prosto razpolagati, v skladu s pogoji številnih depozitov se v primeru predčasnega dviga izgubijo obresti, zato se dobiček zmanjša,
- včasih se depoziti izračunajo za precej pomembno obdobje plasiranja, kar prinaša nekaj negotovosti v donosnost naložbe. Ni znano, kaj bo s samo banko, prav tako je nemogoče napovedati, kakšne bodo razmere na trgu.
Zato se marsikomu zdijo donosni prispevki zelo dvomljivi. Če se želite znebiti takšnih misli, se morate naučiti, kako inteligentno upravljati svoj denar in ga učinkovito dati v banko.
Algoritem za iskanje depozita z najugodnejšimi pogoji
Prvi korak je poiskati čim več informacij o bankah, ki so na voljo v kraju stalnega prebivališča. Nato na seznamu pustite samo banke, ki imajo dovoljenje Centralne banke Rusije za bančne dejavnosti in so vključene v državni sistem zavarovanja vlog. Slednje je predpogoj in ga ni mogoče zanemariti. Po tem na seznamu navedite banke, ki ponujajo odprtje depozita z možnostjo predčasne (ali vsaj prednostne) prekinitve, za katero lahko prejmete obresti za dejansko hranjenje sredstev na depozitu. Naslednji korak je določitev najbolj donosnega depozita. Če želite to narediti, preučite obrestne mere in stopnje odpovedi depozita. Šele ko opravite vse zgoraj navedeno, lahko osebno obiščete banko, pri čemer ne pozabite vzeti potnega lista ali notarsko overjenega pooblastila zastopnika.
Pri sestavljanju pogodbe je priporočljivo navesti, da je depozit mogoče upravljati prek spletne storitve. To bo odpravilo potrebo, da bi vsakič šli v banko, da bi kaj razjasnili o depozitu. Spletna storitev vam omogoča delo z osebnimi depozitnimi računi prek interneta.
In še ena pomembna točka - celoten ocenjeni znesek depozita ne bi smel biti sestavljen na podlagi ene depozitarne pogodbe. Bolj smiselno je ta znesek razdeliti na več delov, minimalno dovoljenih po pogodbi, in ga dati na več depozitov hkrati (lahko enakih velikosti) za najdaljše obdobje, ki ga ta vrsta depozita dovoljuje.
To je le kratek algoritem, ki vam omogoča, da najdete najboljše depozite v bankah v državi. In zdaj malo o tem, zakaj ne bi smeli preskočiti zgornjih korakov.
Ta zavarovalni sistem je poseben sklad Državne agencije za zavarovanje vlog, ustvarjen iz finančnih sredstev bank, ki sodelujejo v tem sistemu, in državnih finančnih sredstev Ruske federacije. V primeru stečaja banke, ki sodeluje v tem sistemu, posameznik prejme sredstva, vložena v to finančno-kreditno institucijo, v rokih, ki jih določa zakon.
Kako preveriti licenco banke
To lahko storite sami. Vse informacije o razpoložljivosti in trajanju bančne licence za določeno banko so na voljo na uradni spletni strani Centralne banke Rusije. Z vpisom imena bančne institucije ali registrske številke licence v posebno okence lahko preverite pravilnost imena banke, skladnost njene številke licence in pravnega naslova. Na strani so tudi informacije o sodelovanju banke v sistemu zavarovanja vlog in drugi koristni podatki.
Vsak vlagatelj je pri sklenitvi vezanega depozita prepričan, da v času trajanja pogodbe ne bo potreboval denarja. Toda življenje ima svoja pravila. Včasih se zgodi, da je pred iztekom pogodbe nujno potrebna sredstva. Dvig sredstev je v večini primerov enostaven. Če želite to narediti, boste morali napisati 2 izvoda vloge, po kateri je banka dolžna plačati denar najkasneje v sedmih delovnih dneh. Prijavo lahko oddate osebno ali pošljete po pošti.
Celoten problem je, koliko bo vlagatelj prejel. Banke v primeru predčasne odpovedi pogodbe najpogosteje plačujejo obresti po obrestni meri za vloge pri pogodbah na vpogled ali del obrestne mere na eno od vezanih vlog.
V zadnjem času so banke uvedle depozite s pogodbami, po katerih se v primeru predčasnega dviga denarja zaračunavajo obresti nad obrestnimi merami na vloge na vpogled. Kreditne institucije to počnejo, da povečajo privlačnost svojih storitev. In za vlagatelja je tak depozit koristen, saj vam omogoča, da dobite največji dobiček od depozita v primeru nepredvidene situacije. Poleg tega, dlje ko so bila sredstva v bančni instituciji, višja bo obrestna mera. Poleg tega ta priložnost vključuje dvig sredstev pod ugodnejšimi pogoji.
Pri izbiri termina za položitev bančnega depozita se soočamo z dilemo: za koliko časa naj namenimo sredstva, da bi zaslužili več, hkrati pa za ne zelo dolgo obdobje dvigniti sredstva iz osebnega proračuna. Nujnost tega vprašanja dajeta stopnja inflacije pri nas, pa tudi nestabilno stanje domačega gospodarstva, kar pomeni ustrezno spremembo obrestnih mer za depozite in pogostejše odvzeme bančnih dovoljenj.
Na podlagi parametra nujnosti so depoziti razdeljeni na 2 vrsti:
1. Vloge na vpogled. Takšni depoziti se vedno obračunajo na posebnem računu in v pogodbi nimajo določenega roka. Ta vrsta depozita zagotavlja, da ga imate pravico kadar koli dvigniti. Ker banka takih sredstev ne bo mogla v celoti porabiti pri svojih aktivnih dejavnostih, ponuja zanje minimalne obrestne mere od 0,1% letno (redko do 1,5%). Seveda tak odstotek ne bo pokril obstoječe stopnje inflacije, vendar vam bo s kratkim obdobjem denarja v depozitu omogočil tudi minimalni zaslužek.
2. Vezani depoziti. Takšni depoziti predvidevajo določen rok za polaganje sredstev, ki je predpisan v depozitni pogodbi in je njen bistveni pogoj. Obdobje se lahko izračuna v mesecih ali letih, včasih pa celo v dnevih. Banke praviloma ponujajo možnosti od 1 meseca do 5 let. Nekatere banke dovolijo svoji stranki, da sama izbere rok za depozit do enega dne.
Z vidika doseganja največjega donosa je bolj logično izbrati vezani depozit z najvišjo dobo, glede na trend zniževanja diskontne mere Centralne banke Ruske federacije, po katerem se obrestne mere za depozite postopoma znižujejo. Zdaj lahko položite depozit pri 9% letno, na primer za 2 leti, obresti pa bodo fiksne za celotno obdobje pogodbe, medtem ko je čez eno leto obrestna mera za podobno vrsto depozita nižja.
Za rešitev drugega dela dileme - za koliko časa dvigniti sredstva iz osebnega proračuna, - izhajati je treba iz lastnih ciljev in zmožnosti. Če imate določeno količino prostega denarja in jo lahko neboleče vložite za svoj osebni ali družinski proračun, potem izberite najdaljši rok depozita, da dobite največji donos. Če obstaja možnost, da boste morda potrebovali denar po določenem obdobju, potem morate izbrati točno obdobje pred nastopom določenega dogodka, za katerega so namenjena sredstva. Če je bil brezplačni znesek oblikovan začasno in ga boste morda kadarkoli potrebovali, potem priporočamo, da izberete obdobje od 3 do 6 mesecev, za takšne depozite bo vsaj bolj ali manj sprejemljiv odstotek.
Izbira termina je pomemben del vaše odločitve pri izbiri depozita. Konec koncev, če ne morete pravilno izračunati lastne moči in se po sklenitvi dogovora za določeno obdobje odločite za umik depozita pred rokom, lahko izgubite znaten del svojega dohodka. Podrobneje se osredotočimo na nianse predčasnega dviga denarja iz depozita. Na podlagi tega merila obstajajo depoziti s 3 možnostmi za pogoje:
1. Pogodba omogoča predčasni delni dvig sredstev iz depozita brez posledic za stranko. Seveda se je mogoče dogovoriti tudi za minimalno stanje, znotraj katerega lahko dvignete denar, in različne obrestne mere glede na znesek na računu, a vseeno ni preveč opaznega zmanjšanja donosnosti zaradi predčasnega dviga s tovrstnih depozitov. Obresti za depozite s takšnim pogojem so nekoliko nižje od obrestne mere za depozit brez možnosti delnega dviga, vendar z izbiro te možnosti ne tvegate izgube b O večino prihodka v primeru, da boste nenadoma morali dvigniti del sredstev.
2. Če pogodba prepoveduje predčasni delni dvig sredstev z depozitnega računa, boste morali trenutni depozit predčasno zapreti v celoti, tudi če potrebujete le del denarja.
3. Pogodba omogoča predčasno prekinitev depozitne pogodbe, ko lahko pod določenimi pogoji in po določenem času odpoveš pogodbo in dvigneš svoj denar brez izgube donosnosti ali z nekaj znižanjem obrestne mere za preteklo obdobje. .
Kljub dejstvu, da civilno pravo določa pravico vlagatelja, da kadar koli umakne vložena sredstva, in obveznost banke, da jih izda (člen 837 Civilnega zakonika Ruske federacije), banke takšne nedisciplinirane vlagatelje "globo".
Pravne "kazni" vključujejo zmanjšanje trenutnih obresti na depozit (člen 837 Civilnega zakonika Ruske federacije). To je mogoče izvesti na več načinov:
Obresti se znižajo na raven vpoklicne mere, prihodki od obresti pa se preračunajo po novi obrestni meri za celotno obdobje depozita na računu. Če so pogoji depozita predvidevali vnaprejšnjo shemo za izračun in plačilo obresti, se po vračilu znesek depozita zmanjša za znesek preveč plačanih obresti;
Obrestno mero za predčasno dvignjen depozit je mogoče nastaviti kot del osnovne (začetne) obrestne mere: 1/2, 1/3, 1/4 itd.
Poleg tega je mogoče določiti tudi minimalno obdobje hranjenja sredstev na računu, na podlagi katerega vam bo banka v primeru predčasne ukinitve dodelila novo znižano obrestno mero.
Nezakonite "kazni" za predčasno dvigovanje depozita lahko vključujejo različne provizije, ki so predpisane v tarifah banke, na katere je v depozitni pogodbi samo sklic (na primer za nakazilo sredstev na TRR v primeru predčasne odpovedi).
Če povzamemo zgoraj navedeno, priporočamo, da izberete rok depozita, ki temelji izključno na lastnih potrebah in zmožnostih. Če je verjetnost, da boste v bližnji prihodnosti morda potrebovali denar, ki ga vložite, dovolj majhna, lahko položite depozit za dolgo časa, da dosežete največjo donosnost. V nasprotnem primeru izberite depozit, katerega pogoji polaganja omogočajo delni dvig sredstev, obrestna mera za takšne depozite bo nekoliko nižja, vendar boste s to možnostjo lahko zaslužili in dvignili denar za nenadne potrebe brez večjih izgub.
Nekateri strokovnjaki priporočajo, da vloženi znesek razdelite na več depozitov: del sredstev položite v depozit s strogimi, a zelo donosnimi pogoji, del pa v depozit z bolj zvestimi pogoji, ki vam omogočajo dvig in dopolnitev.
Zato ob sklenitvi pogodbe o bančnem depozitu posvetite posebno pozornost določila glede obdobja plasiranja, prisotnosti minimalnega stanja, možnosti delnega umika in dopolnitve ter postopka predčasne prekinitve pogodbe.
Zadnje leto in pol ali dve sta za vlagatelje postala prava preizkušnja. Po eni strani je banka najzanesljivejše mesto za varčevanje in vsaj malo povečanja denarja, po drugi strani pa je težko natančno načrtovati rok za položitev depozita in se upreti paniki, kot je "kupi, sicer bo cena narasla .” Ohranjanje obresti v primeru predčasnega prenehanja depozita je Ahilova peta vsakega depozita. O tem, kako ne izgubiti obresti, če predčasno dvignete depozit - naše današnje gradivo.
Po 837. členu civilnega zakonika je banka dolžna vrniti denar stranki na njegovo prvo zahtevo. Po istem členu je banka dolžna stranki vrniti najmanj enak znesek, ki ga je položila na depozit. Morebitne kazni za predčasno vračilo pologa so nezakonite.
Uradne statistike ni, po osebnih ocenah bančnih uslužbencev pa je od 15 do 30 % depozitov zaprtih pred rokom. Hkrati, višji kot je prispevek, večja je verjetnost, da bo »preživel« do konca dodeljenega časa. Poleg tega se po ponovno neuradnih statistikah vloge, odprte prek storitev spletnega bančništva (t.i. spletni depoziti), pogosteje zapirajo pred rokom. Razlog je preprost: takšne depozite je enostavno ne le odpreti, ampak tudi zapreti brez obiska bančne poslovalnice.
Predpogoj za dobiček (obresti) na kateri koli depozit se je prej štelo za obdobje polaganja. To pomeni, da so bile obresti na depozit za dobo 1 leta plačane na zadnji dan depozita, v enem letu. Depozit je zaprl tudi dan prej - obresti se ne plačujejo ali obračunavajo v minimalnem znesku (tako imenovane vloge na vpogled z donosnostjo od 0,01 do 0,5 % letno, odvisno od banke). Vendar sta konkurenca med bankami in nestabilne gospodarske razmere bistveno spremenile eno najstarejših bančnih storitev. Obstajali so predlogi, po katerih so se obresti na depozit plačale tudi v primeru predčasne odpovedi.
Danes številne banke vlagateljem ponujajo možnost, da zaprejo depozit pred rokom, hkrati pa ohranijo obresti. Vendar pa obstajata dva "ampak":
Oglejmo si te pogoje podrobneje. Nemogoče je prejeti obresti na depozit, ki je bil odprt včeraj in zaprt danes. V večini primerov vlagatelj prejme pravico do obresti, potem ko depozit leži v banki vsaj tretjino, v idealnem primeru pa polovico dodeljenega časa. V primeru letnega depozita je to 3-4 mesece ali šest mesecev. Hkrati se bodo obresti enakomerno plačale tako na letni depozit, zaprt po 6 mesecih, kot na letni depozit, zaprt teden dni pred iztekom. Malo je nadležno, a bolje kot nič.
Če depozit zaprete pred rokom, vam velika večina bank ne bo plačala obresti v celoti. V najboljšem primeru lahko računate na polovico zahtevanih obresti ali celo na tretjino. Z drugimi besedami, če ste depozit odprli za eno leto z 9%, potem šest mesecev pozneje, če depozit zaprete predčasno, boste prejeli 4,5% letno.
Vse večja konkurenca za denar vlagateljev je privedla do še bolj zanimivega pojava – ognjevarnih obresti. Leta 2013 jo je za stalno (ne v deležu) ponudila Interkommerz Bank, ki je postala pionir tovrstnih storitev. Bistvo depozita: depozit za obdobje 1 leta in 11% letno z možnostjo dopolnitve. Hkrati so bile obresti v primeru predčasne odpovedi sorazmerno plačane po 31 dneh veljavnosti depozita. Z drugimi besedami, depozit je vzel mesec kasneje - dobil 1/12 obresti na depozit, vzel ga po 3 mesecih - 3/od obresti na depozit. Shema je bila zelo priročna in donosna za stranke, ki so lahko skoraj vsak mesec določile svoj dobiček. Toda februarja je Centralna banka Interkommertsu odvzela dovoljenje za opravljanje bančnih dejavnosti. V skladu s tem zdaj vlagatelji nimajo možnosti v celoti prihraniti obresti v primeru predčasnega zaprtja depozita.
Za vlagatelja je možnost dviga depozita brez izgube obresti velik plus. Za banko je to tudi plus, saj so bolj privlačne možnosti za stranko, nižje so obresti na depozit. Vendar pa je prisotnost velikega števila depozitov z možnostjo predčasnega dviga s popolno ali delno ohranitvijo obresti časovna bomba za banko. Ob najmanjšem širjenju govoric o izgubi likvidnosti ali drugih težavah z banko bo število predčasno zaprtih vlog eksponentno raslo. Glede na stopnjo komunikacijskega razvoja in hitrost panike je mogoče ustvariti resnične težave skoraj vsaki banki. Vendar to vlagateljev ne bi smelo skrbeti.
Sveti kraj nikoli ni prazen, vendar ni drznikov, ki bi bili pripravljeni ponuditi vlagateljem tako ugodne pogoje na ruskem finančnem trgu.
Vendar pa je danes na finančnem trgu veliko ponudb, ki upoštevajo interese tako bank kot vlagateljev. Govorimo seveda o depozitih z možnostjo delnega zadržanja obresti v primeru predčasnega dviga. Najpogosteje govorimo o prihranku 1/3 - 2/3 obrestne mere v primeru predčasnega zaprtja depozita, odprtega za obdobje 1 leta. Obstaja tudi jasna povezava: dlje ko depozit leži, višji je odstotek v primeru predčasnega prenehanja.
Približna tabela prejema obresti v primeru predčasnega zaprtja depozita (za nekatere vrste depozitov)
