Vezani bančni depozit pomeni, da se vlagatelj zaveže, da svojega denarja ne bo dvignil iz banke, dokler ne poteče rok depozita. Toda včasih mora vlagatelj prekiniti depozit pred rokom.
Po zakonu lahko vlagatelj depozit predčasno odpove. In banke nimajo pravice zavrniti izdaje denarja. Po drugi strani pa bankirji v besedilo pogodbe o bančnem depozitu vključijo klavzulo, ki vlagatelju nalaga kazni za predčasno odpoved depozita.
Tradicionalni način "kaznovanja" vlagatelja je plačilo obresti po znižani obrestni meri.
Na primer, vlagatelj je odprl depozit za eno leto z 10 odstotki na leto. po pol leta se je vlagatelj odločil, da bo denar dvignil pred rokom. Do tega trenutka je zaslužil že 5 odstotkov svojega prispevka. Banka bo denar vrnila. Ne pa tistih pet odstotkov, ki jih je vlagatelj zaslužil. V primeru predčasne odpovedi depozita banka zaračuna obresti za porabo denarja vlagatelja po stopnji depozita na vpogled. Običajno - 1% na leto. Za pol leta - pol odstotka.
Toda nekatere banke imajo kazni za odpoved. Banka od nediscipliniranega vlagatelja vzame od 0,5 do 10 odstotkov zneska depozita. Dlje ko je depozit ležal, manjša je kazen. Toda vse banke ne zaračunavajo glob. Večina bank še vedno plačuje stopnjo povpraševanja.
Ampak, če je bil depozit z mesečnim plačilom obresti. in je vlagatelj tak depozit predčasno odpovedal, bo banka od glavnice depozita odštela vse obresti, ki jih je že plačala vlagatelju. Toda investitor ne bo ostal z izgubo, saj je ta denar že prejel in porabil.
Obstaja vezani depozit, ki vlagatelju omogoča, da dvigne denar iz njega in ga nato vrne nazaj. V tem primeru obresti na depozit ostanejo nespremenjene.
To je depozit z minimalnim stanjem.
Vlagatelj odpre depozit z minimalnim stanjem pri relativno visokem odstotku. Ko pa vlagatelj potrebuje denar, lahko iz tega depozita dvigne znesek, vendar ga mora dvigniti tako, da na pologu ostane minimalni dogovorjeni znesek. Enako nezmanjšljivo ravnovesje. Preostali znesek še naprej obračunava začetne obresti. Poleg tega. Vlagatelj lahko vlogi kadar koli doda dodaten denar. Ta denar bo zaslužil tudi začetne obresti.
Denar lahko dvignete, poročate kolikor želite. To ne vpliva na obrestno mero. Upoštevati je treba, da banka plačuje obresti samo na denar, s katerim je dejansko razpolagala. Takoj ko vlagatelj prevzame del sredstev, se na ta denar ne plačujejo obresti, dokler vlagatelj tega denarja ne vrne v depozit.
Pravzaprav je depozit z minimalnim stanjem zelo donosen depozit na vpogled. Če pa se je vlagatelj dotaknil minimalnega stanja, se depozit šteje za prekinjeno. In vlagatelj mora banki vrniti vse obresti, ki jih je prej prejel. Standardni pogoji odpovedi.
Če je vlog več, je bolj donosno predčasno prekiniti tistega, ki je nabral manj obresti.
Z vidika priročnosti prenehanja depozita je bolje imeti več depozitov. Recimo, namesto enega od 50 tisoč je priročnejših dvajset in trideset tisoč. Ali pet do deset. Malo verjetno je, da bo nujna potreba po celotnem znesku depozita. Manjši prispevek je bolj donosno prekiniti. Izgubljene bodo le obresti na predčasno dvignjeni depozit. in obresti na preostali znesek ne bodo izgubljene
Včasih je posojilo bolj donosno kot predčasna odpoved depozita. Na primer, veliko nahajališče že dolgo leži naokoli. In soliden odstotek se je na to "natekel". In če je nujno potreben majhen znesek, potem zaradi tega majhnega zneska nima smisla izgubiti velikih obresti. Bolje je najeti posojilo. Poleg tega je posojilo takšno, da so obresti na posojilo nižje od zneska obresti, prihranjenih na ta način.
Za dobrega vlagatelja je pomembno, da zna ne le najti donosno naložbo, ampak tudi donosno rešiti morebitna finančna vprašanja. Na bančnih depozitih je treba biti sposoben zaslužiti ne samo enkrat. Na depozite morate ZA-RA-BA-VA-VA-DDV!
Velikokrat se ljudje, ki lastne prihranke vlagajo v banke, znajdejo v življenjskih situacijah, ko morajo predčasno prekiniti pogodbo in vzeti svoje prihranke. Poleg tega se "revni" ljudje prestrašijo govoric o visokih "globah" ali zavrnitvah plačila. Poskušali bomo podrobno povedati, kakšne izgube nastanejo ob predčasnem zaprtju depozita.
Pravni vidiki
Poglavje 44 civilnega zakonika ("bančni depozit") je namenjeno razmerju med bankami in njihovimi vlagatelji. Umetnost. 837 zavezuje banko, da mu na prvo zahtevo stranke vrne celoten znesek vloženih sredstev, razen roka depozita. Hkrati je po črki zakona dovoljeno znižanje obrestne mere.
Obdobje, v katerem je treba vrniti denar stranki, je predpisano v 45. poglavju Civilnega zakonika (859. člen) o, vključno z depozitnimi računi. Če banka ni odgovorila na ustno obvestilo o želji po dvigu denarja, je 7 dni po vložitvi ustrezne vloge za prekinitev pogodbe finančni instituciji. Če odgovora ni, se lahko varno obrnete na Centralno banko z izjavo o nevračenju depozita.
Če pogodba predvideva klavzulo o zaračunavanju provizije v tej situaciji, potem na podlagi členov 168 in 180 Civilnega zakonika Ruske federacije skupaj s čl. 16 zakona o varstvu pravic potrošnikov je ta pogoj priznan kot nezakonit.
Značilnosti zgodnjega zaprtja
Po mnenju bankirjev je donosnost depozita neposredno odvisna od stopnje "togosti" njegovih pogojev. Pogosto so največje obresti značilne za naložbe, katerih rok se začne od 2 let. Poleg tega je dopolnitev ali dvig katerega koli dela sredstev izključena, obresti pa se plačajo četrtletno, letno ali ob koncu depozita. Če obstaja možnost dopolnitve ali dviga določenega zneska, bo stopnja verjetno nižja.
Narekujejo postopek predčasnega prejema celotnega zneska ali dela:
V primeru dovoljenih delnih dvigov lahko stranka dvigne sredstva brez kazni v okviru minimalnega stanja. Če je treba prejeti celoten znesek, mora biti vlagatelj pripravljen proti njemu uporabiti kazni.
Če pogodbeni pogoji ne omogočajo vračila dela vloženih sredstev, bo morala oseba pogodbo predčasno odpovedati. Ob vsem tem banka ne samo, da ne bo zamudila priložnosti za naložitev globe, ampak lahko tudi preračuna predhodno plačane obresti.
Kazni
Vsi ukrepi, ki jih banka lahko uporabi za vlagatelja v primeru predčasne odpovedi, se lahko nanašajo izključno na obračunane obresti. Številne kreditne organizacije so v takšni situaciji že nekaj let določile kazni v obliki odstotka zneska depozita, katerega znesek bi lahko dosegel 15%. Kako zdaj banke "kaznovajo" svoje stranke? Obstajajo različne možnosti:
Uporaba obrestne mere "na zahtevo", ki se zaračuna za ves čas, ko so sredstva pri banki. V večini primerov njegova vrednost ne presega 1 % in je lahko na primer ena desetina % ali stotinka. Če je stranka že uspela prejeti obresti za pretekle mesece po začetni obrestni meri, potem banka ta znesek »kompenzira« tako, da zmanjša skupni znesek plačil. Navsezadnje je naročnik že prejel zapadle obresti, tako da skupni znesek ne bo manjši od vloženih sredstev.
Preračun obračunanih obresti po znižani obrestni meri, ki je na primer enaka 50% ali tretjini deklarirane.
Uporaba kombinirane metodologije: za določeno obdobje (za 3 mesece ali za šest mesecev) se obresti obračunajo po osnovni obrestni meri, za preostalo obdobje do dneva dviga pa po obrestni meri, imenovani "na zahtevo".
Obračunavanje dejanskega časa, ko je denar na računu. Na primer, če je minila manj kot polovica mandata, se uporabi stopnja povpraševanja. Če je denar v banki ležal več kot polovico obdobja, se uporablja posebna stopnja. Je seveda manj od osnove, a veliko več od minimuma.
Obstajajo bančne institucije, ki ponujajo vse vrste daril ali bonusov. Na primer, majhen odstotek začetnega zneska je knjižen na račun. Če želi vlagatelj delno ali v celoti umakniti depozit, bo takoj izgubil takšno darilno "odškodnino".
Banke pogosto v pogodbo vključijo tudi zahtevo po predhodnem obvestilu o svoji nameri, da svojo odstopijo. Pogoje v zvezi z nenačrtovanimi odstopi morajo biti zapisani v pogodbi.
Zakaj potrebujete samodejno podaljšanje?
Samodejno podaljšanje je avtomatsko podaljšanje pogodbe, če stranka na dan zaključka ni prišla v banko in ni prevzela svojega denarja. Pri različnih kreditnih institucijah lahko opazite razlike v pogojih podaljšanja: možno je podaljšanje po obrestni meri "na zahtevo" in morda tudi po pogojih depozita, vendar relevantno za trenutni datum podaljšanja. Številne bančne institucije predvidevajo zavrnitev te storitve pri vplačilu ali pozneje. Naslednji dan po datumu zaključka je dan, ko je aktivirana samodejna obnovitev. Bančni strokovnjaki pravijo, da je edina pomanjkljivost obvezen obisk banke za osebno prekinitev novega depozita in pričakovanje plačila sredstev.
Vredno je natančno določiti datum poteka pologa. Konec koncev, če bo stranka dvignila sredstva tudi na predvečer tega datuma, potem tvega izgubo dobička za celotno obdobje. Določanje določenega datuma v takšni situaciji je najbolj koristno in priročno.
Kje bi lahko bil trik?
Ruske banke so v primeru predčasnega dviga sredstev strank odkrile "vrzel" za zaračunavanje različnih provizij. Po zakonu nimajo pravice spreminjati pogojev pogodbe po lastni presoji. Zato se mnogi med njimi »prepredenih« sklicujejo na vse vrste tarif, postopkov, predpisov in pravil glede vzdrževanja posameznikov v razmerah. Organizacija ima možnost, da kadar koli spremeni takšno interno dokumentacijo. Nove izdaje takih tarif so objavljene na spletni strani banke ali na stojnicah v strukturnih oddelkih.
Na primer, oseba je izrazila željo po dvigu denarja, banka mu ne more zavrniti, namesto da bi denar izdala v gotovini, se celoten znesek pošlje na tekoči račun ali kartico. Poleg tega se za dvige zaračuna provizija, najvišji znesek za enkratni dvig pa je omejen, tako da bo stranka plačala za vsak umik.
Pri podpisu pogodbe bodite pozorni na naslednja vprašanja:
Termin umestitve.
Potreba po predčasnem obveščanju o želji po dvigu prihrankov.
Postopki za odpoved pogodbe in obračunavanje obresti.
Razpoložljivost kapitalizacije obresti in njeni pogoji.
Velikost minimalnega stanja in delnega dviga, če obstaja.
Podaljšanja in samodejna podaljšanja.
Želite primerjati mikroposojila, pa ne veste, kako to storiti? Potem vam bo naša edinstvena storitev prišla prav!
Svojih prihrankov ne smete skrivati pod žimnico: pametneje je, da denar deluje in ustvarja dobiček. Depoziti v bankah ne pomenijo velikih dividend, vendar so tveganja za lastnika minimalna. Vendar pa obstajajo časi, ko je denar potreben "obupno". V tem primeru se mora stranka zateči k predčasnemu dvigu depozita. Banke ne pozdravljajo takšnih transakcij, zato morajo vlagatelji najti načine za dvig lastnih sredstev brez finančne izgube.
Bančne organizacije delujejo v lastnih interesih, zato najugodnejše pogoje za vloge in posojila spremljajo stroge zahteve. Rok depozita, ki je predpisan v pogodbi, pomeni nakazilo denarja za uporabo banke. Zato pogodbe o depozitih z visokimi obrestmi dejansko vedno vsebujejo klavzulo, ki prepoveduje predčasno odpoved depozita.
Denar z depozitnih računov običajno prejmejo:
Delni dvig denarja brez izgube obračunanih obresti je možen le v primeru možnosti, določene s pogodbo. Hkrati pa kreditne institucije določijo klavzulo, da je treba na računu pustiti določen znesek. Če pogodba sploh ne omenja možnosti delnega dviga denarja, si banka pridržuje pravico do kazni. Tega stanja običajno ne pozabimo predpisati.
Če želite iz banke vzeti ves denar pred rokom, morate najprej pogledati, kakšna pogodba je sklenjena in za kakšen depozit gre.
Depoziti so razdeljeni v dve veliki skupini:
Za akumulacijo so vloge prve skupine, ki vključujejo povečan odstotek, bolj donosne. Takšni pogoji se ponujajo v zameno za obveznost vlagatelja, da prenese na banko pravico, da razpolaga s svojimi sredstvi za določeno obdobje.
Pri sklenitvi depozitov na vpogled banka ne jamči za dolgoročno hrambo denarja stranke, zato se postavljajo precej nizke obrestne mere. To velja za vse vrste depozitov z možnostjo predčasne odpovedi pogodbe.
Banka bo lastniku vezanega depozita zagotovo naložila kazni za predčasno dvigovanje denarja in zaprtje računa. V tolažbo je lahko dejstvo, da je trenutno vprašanje glob urejeno z zakonom, zato je "bančna brezpravnost" v odnosu do vlagatelja izključena.
Regulativni dokumenti določajo, da lahko banke v primeru predčasnega dviga depozita uporabljajo samo sankcije v zvezi z znižanjem obresti, vendar jim je odvzeta pravica, da lastniku vrnejo znesek, nižji od prvotnega.
Edina stvar, ki jo lahko naredijo banke, je, da manipulirajo z obrestmi, zato bi lahko kazni izgledale takole:
Vsak vlagatelj se mora spomniti pomembne resnice: banka je dolžna izdati denar na prvo zahtevo in nima pravice zmanjšati začetnega zneska depozita.
Preden se odločite za predčasno zaprtje depozita, morate natančno preučiti pogodbo, zlasti klavzule, ki se nanašajo na:
Banke običajno zahtevajo, da jih stranke 2-3 delovne dni vnaprej obvestijo o svoji nameri dvigniti denar z depozita, da pripravijo zahtevani znesek.
Nato morate priti v bančno pisarno s potnim listom in dogovorom, zaprositi za predčasni dvig depozita. Po tem lahko denar prejmete na blagajni ali zahtevate, da se nakaže na kartico.
Že pred odpiranjem depozita je treba trezno oceniti možnosti in se sprva ne odločati za vezave za daljša obdobja. Za začetnike je bolje začeti s kratkoročnimi depoziti ali z depoziti, ki vam omogočajo dvig dela sredstev v nujnih primerih.
Kaj mora vlagatelj vedeti o predčasni prekinitvi bančnega depozita? V zadnjih letih Rusi aktivno prinašajo denar v banke, vezane vloge pa so postale najbolj priljubljen način varčevanja in dodatnega zaslužka. Vendar nihče ni imun pred nepredvidenimi situacijami. Denar je lahko potreben kadar koli, nato pa bo treba na silo ustaviti podpisano pogodbo.
Danes si bomo v članku ogledali:
Postopek za odpoved pogodbe o depozitu;
kako izbrati pravi depozit, da ne izgubite dobička v primeru predčasnega dviga sredstev;
Kaj storiti, če banka zavrne vračilo depozita.
Pozor na pogodbo
Rok trajanja depozita in drugi pogoji za položitev depozita so določeni v pogodbi, ki se sklene ob polaganju denarja v banko. Civilni zakonik določa, da je banka dolžna vrniti sredstva vlagatelju na zahtevo. Banka ima pravico znižati obrestno mero v primeru predčasne odpovedi pogodbe, vendar se glavnica depozita stranki v celoti vrne. Kreditna institucija ni upravičena zaračunavati kazni za predčasni dvig sredstev z depozitnega računa.
Pogoji odpovedi so opisani tudi v depozitni pogodbi. Z njimi se je treba seznaniti, preden položite depozit.
Opomba!
Če obstaja možnost, da boste morali denar dvigniti predčasno, bodite posebno pozorni na pogoje, ki se nanašajo na to vprašanje. Trenutno kreditne organizacije poskušajo pritegniti stranke na različne načine, vključno z visokimi obrestnimi merami pri dvigu denarja pred iztekom roka.
Vsak vlagatelj mora sam določiti, katere klavzule pogodbe so najpomembnejše: višina obrestne mere, pogoji odpovedi, možnost dopolnitve računa ali dviga dela sredstev. V nekaterih bankah v primeru predčasnega dviga sredstev velja dejanska depozitna obrestna mera, včasih 2/3, ali pa se obresti preračunajo po obrestni meri "Na zahtevo".
Obrestna mera
Najvišja obrestna mera običajno velja za depozite, ki so položeni za daljše obdobje z obrestmi, plačanimi ob koncu pogodbe. Depoziti z možnostjo dopolnjevanja in dviga sredstev ter s prednostnimi pogoji za predčasno odpoved se ne sklepajo pod tako ugodnimi pogoji, vendar ste v tem primeru zavarovani pred nepredvidenimi situacijami.
Pogosto je obrestna mera odvisna od roka dejanskega depozita v banki. Dlje ko je bil denar na računu pred odpovedjo pogodbe, višja bo obrestna mera pri preračunu obresti v primeru zaprtja depozita. Če so bila sredstva v banki hranjena manj kot polovico roka, potem v primeru predčasne odpovedi velja stopnja "na zahtevo", nato pa se postopoma povečuje glede na rok depozita v banki.
Banka nima pravice enostransko spreminjati veljavnih pogojev pogodbe. Zato se pogosto sklicujejo na svoje tarife, pravila in postopke za storitve posameznikov. V mnogih primerih banke pri predčasnem dvigu sredstev uvedejo skrite provizije. Na primer, za prenos denarja na TRR in dvig gotovine vlagatelj plača provizijo.
Opomba!
Če vaša depozitna pogodba določa, da lahko banka enostransko spremeni pogoje, morate biti pozorni na postavke, ki se lahko spremenijo. Kreditne institucije so dolžne nanje vnaprej opozoriti.
Postopek
V mnogih primerih lahko dvignete polog iz banke tako, da o svoji želji obvestite zaposlenega v poslovalnici. Če pa na ustno zahtevo ni bilo odgovora, pride do prekinitve pogodbe o bančnem depozitu kadar koli na pisno zahtevo stranke. Vloga je lahko napisana v prosti obliki, vendar mora vsebovati vse osnovne podatke. Vzorec dokumenta lahko zahtevate na banki ali ga najdete na internetu.
Bančni uslužbenec, ki sprejme vašo vlogo, mora na svoj izvod navesti datum sprejema in svoj podpis. Drugi izvod, overjen s strani bančnega uslužbenca, ostane pri vlagatelju. Če upravitelj zavrne podpis vloge, je treba dokument poslati banki s priporočeno pošto z obvestilom o prejemu. Takšne dokumente je treba registrirati.
Predčasna odpoved pogodbe ne pomeni takojšnjega vračila kupnine. Oddelek lahko zavrnitev izdaje denarja utemelji z dejstvom, da blagajna nima zahtevanega zneska. Zato je priporočljivo, da predhodno pokličete banko in obvestite o svoji želji po dvigu denarja, da bo v času prenehanja depozita zahtevani znesek na voljo na blagajni.
Dokument običajno predpisuje obdobje po vložitvi vloge, v katerem lahko stranka dvigne denar. Če banka te točke ne določi, potem člen 859 Civilnega zakonika Ruske federacije določa, da je kreditna institucija dolžna vrniti sredstva iz depozita v sedmih dneh po prejemu vloge za odpoved pogodbe o depozitu. Način vračila določi naročnik. To je lahko nakazilo na TRR posameznika ali vračilo gotovine.
Če banka depozita ne vrne
Če kreditna institucija po pisni zahtevi stranki ne vrne denarja, se je treba obrniti na Centralno banko Ruske federacije, ki je regulativni organ. Skupaj z vlogo za zavrnitev depozita banke se predložijo kopije vloge za vračilo depozita in obvestilo o dostavi listine.
Zavrnitev banke, da vrne sredstva, je kršitev vaših pravic in jo ureja Civilni zakonik Ruske federacije, v skladu z 11. členom katerega zaščito državljanov izvaja sodišče splošne pristojnosti. To pomeni, da se lahko vlagatelj obrne na okrožno sodišče v kraju banke z zahtevkom za izterjavo neplačanega zneska depozita in obračunanih obresti od kreditne institucije. Tožba pri sodišču se vloži hkrati s pritožbo pri Centralni banki.
Pritožba na sodišče je možna šele, ko je banka uradno zavrnila vlogo vlagatelja za prisilno zaprtje depozita ali jo prezrla, vendar ima stranka še vedno dokumente, ki potrjujejo pritožbo kreditni instituciji.
Povzetek
Najpogosteje predčasna odpoved pogodbe o depozitu poteka brez težav in se izvede v trenutku, ko se stranka obrne z vlogo na banko. Vlagatelj lahko izgubi obresti za polaganje depozita, vendar mora prejeti znesek glavnice, ki je bil položen za hrambo. Da bi med bivanjem denarja v kreditni instituciji ustvarili dobiček, strokovnjaki priporočajo, da vnaprej upoštevate vse nepredvidene situacije in izberete depozite s prednostnimi pogoji za predčasno odpoved. Trenutno so na trgu precej zanimive ponudbe, ki vam omogočajo, da ne izgubite obresti v primeru predčasnega dviga denarja z računa.
Zadnje leto in pol ali dve sta za vlagatelje postala prava preizkušnja. Po eni strani je banka najzanesljivejši kraj za varčevanje in vsaj malo povečanja denarja, po drugi strani pa je težko natančno načrtovati rok za položitev depozita in se upreti paniki, kot je "kupi, sicer bo cena narasla .” Ohranitev obresti v primeru predčasnega prenehanja depozita je Ahilova peta vsakega depozita. O tem, kako ne izgubiti obresti, če predčasno dvignete depozit - naše današnje gradivo.
Po 837. členu civilnega zakonika je banka dolžna vrniti denar stranki na njegovo prvo zahtevo. Po istem členu je banka dolžna stranki vrniti najmanj enak znesek, ki ga je položila na depozit. Morebitne kazni za predčasno vračilo pologa so nezakonite.
Uradne statistike ni, po osebnih ocenah bančnih uslužbencev pa je od 15 do 30 % depozitov zaprtih pred rokom. Hkrati, višji kot je prispevek, večja je verjetnost, da bo »preživel« do konca dodeljenega časa. Poleg tega se po ponovno neuradnih statistikah vloge, odprte prek storitev spletnega bančništva (t.i. spletni depoziti), pogosteje zapirajo pred rokom. Razlog je preprost: takšne depozite je enostavno ne le odpreti, ampak tudi zapreti brez obiska bančne poslovalnice.
Predpogoj za dobiček (obresti) na kateri koli depozit se je prej štelo za obdobje polaganja. To pomeni, da so bile obresti na depozit za dobo 1 leta plačane na zadnji dan depozita, v enem letu. Depozit je zaprl tudi dan prej - obresti se ne plačujejo ali obračunavajo v minimalnem znesku (tako imenovane vloge na vpogled z donosnostjo od 0,01 do 0,5 % letno, odvisno od banke). Vendar sta konkurenca med bankami in nestabilne gospodarske razmere bistveno spremenile eno najstarejših bančnih storitev. Obstajali so predlogi, po katerih so se obresti na depozit plačale tudi v primeru predčasne odpovedi.
Danes številne banke vlagateljem ponujajo možnost, da zaprejo depozit pred rokom, hkrati pa ohranijo obresti. Vendar pa obstajata dva "ampak":
Oglejmo si te pogoje podrobneje. Nemogoče je prejeti obresti na depozit, ki je bil odprt včeraj in zaprt danes. V večini primerov vlagatelj prejme pravico do obresti, potem ko depozit leži v banki vsaj tretjino, v idealnem primeru pa polovico dodeljenega časa. V primeru letnega depozita je to 3-4 mesece ali šest mesecev. Hkrati se bodo obresti enakomerno plačale tako na letni depozit, zaprt po 6 mesecih, kot na letni depozit, zaprt teden dni pred iztekom. Malo je nadležno, a bolje kot nič.
Če depozit zaprete pred rokom, vam velika večina bank ne bo plačala obresti v celoti. V najboljšem primeru lahko računate na polovico zahtevanih obresti ali celo na tretjino. Z drugimi besedami, če ste depozit odprli za eno leto z 9%, potem šest mesecev pozneje, če depozit zaprete predčasno, boste prejeli 4,5% letno.
Vse večja konkurenca za denar vlagateljev je privedla do še bolj zanimivega pojava – ognjevarnih obresti. Leta 2013 jo je za stalno (ne v deležu) ponudila Interkommerz Bank, ki je postala pionir tovrstnih storitev. Bistvo depozita: depozit za obdobje 1 leta in 11% letno z možnostjo dopolnitve. Hkrati so bile obresti v primeru predčasne odpovedi sorazmerno plačane po 31 dneh veljavnosti depozita. Z drugimi besedami, depozit je vzel mesec kasneje - dobil 1/12 obresti na depozit, vzel ga po 3 mesecih - 3/od obresti na depozit. Shema je bila zelo priročna in donosna za stranke, ki so lahko skoraj vsak mesec določile svoj dobiček. Toda februarja je Centralna banka Interkommertsu odvzela dovoljenje za opravljanje bančnih dejavnosti. V skladu s tem zdaj vlagatelji nimajo možnosti v celoti prihraniti obresti v primeru predčasnega zaprtja depozita.
Za vlagatelja je možnost dviga depozita brez izgube obresti velik plus. Za banko je to tudi plus, saj so bolj privlačne možnosti za stranko, nižje so obresti na depozit. Vendar pa je prisotnost velikega števila depozitov z možnostjo predčasnega dviga s popolno ali delno ohranitvijo obresti časovna bomba za banko. Ob najmanjšem širjenju govoric o izgubi likvidnosti ali drugih težavah z banko bo število predčasno zaprtih vlog eksponentno raslo. Glede na stopnjo komunikacijskega razvoja in hitrost panike je mogoče ustvariti resnične težave skoraj vsaki banki. Vendar to vlagateljev ne bi smelo skrbeti.
Sveti kraj nikoli ni prazen, vendar ni drznikov, ki bi bili pripravljeni ponuditi vlagateljem tako ugodne pogoje na ruskem finančnem trgu.
Vendar pa je danes na finančnem trgu veliko ponudb, ki upoštevajo interese tako bank kot vlagateljev. Govorimo seveda o depozitih z možnostjo delnega zadržanja obresti v primeru predčasnega dviga. Najpogosteje govorimo o prihranku 1/3 - 2/3 obrestne mere v primeru predčasnega zaprtja depozita, odprtega za obdobje 1 leta. Obstaja tudi jasna povezava: dlje ko depozit leži, višji je odstotek v primeru predčasnega prenehanja.
Približna tabela prejema obresti v primeru predčasnega zaprtja depozita (za nekatere vrste depozitov)
