In čeprav, kot se je izkazalo, zakonodajalci nimajo časa popraviti nekaterih sprememb v tem in v začetku prihodnjega leta, bo burna razprava o osnutkih zakonov leta 2017 začela oblikovati nadaljnjo pozitivno posodobitev ruskega bančnega sistema. . To razpravo bodo z zanimanjem spremljali tudi vlagatelji.
Banke bodo razdeljene na dve vrsti
Predvideva se, da se bosta v Rusiji kmalu pojavili dve vrsti bank z dvema različnima vrstama licenc: tako imenovane univerzalne in osnovne. Centralna banka, ki je pripravljala spremembe zakona, se je odločila opustiti prvotno idejo, da bi svoje oddelke razdelila na zvezne in regionalne. Trenutno je ideja regulatorja, da bodo odgovornosti univerzalnih organizacij ostale tako stroge kot prej. Za osnovne pa bodo postale mehkejše, ugodne za kreditiranje malih in srednje velikih podjetij. Res je, še ni jasno, kako bodo te odpustke vplivale na vlagatelje.
Po eni strani bodo manjše osnovne banke imele depozitne posle na seznamu dovoljenih poslov, tudi s devizami in plemenitimi kovinami. Po drugi strani bo osnovni seznam deviznih poslov s strankami omejen. Po eni strani si majhne banke želijo dostop do cenejših virov centralne banke, po drugi strani pa jim bo to omogočilo znižanje depozitnih obrestnih mer za svoje vlagatelje. Če pa spremembe privedejo do razširitve obsega kreditiranih MSP, bo malim bankam še naprej donosno pritegniti več sredstev zasebnih vlagateljev po visokih obrestnih merah.
Osnovne banke lahko imenujemo majhne iz preprostega razloga, da bo zahteva po minimalnem pragu lastnega kapitala ostala na ravni 300 milijonov rubljev, medtem ko se bo za univerzalne banke povečala na 1 milijardo rubljev, zaradi česar so samodejno velike. Za osnovne bodo oslabljeni nekateri standardi zanesljivosti in poenostavljeno poročanje Centralni banki. Tudi majhne banke poskušajo lobirati pri Banki Rusije, da zmanjša zahteve po preglednosti sestave svojih upravičencev. Vendar bo le čas pokazal, ali bodo vse te poenostavitve zmanjšale zanesljivost osnovne banke v očeh vlagateljev. Ali pa ne bo zaradi tega bankirji končno cenili svoj ugled in bili radodarni pri politiki obrestnih mer. Vlagatelji bodo morali biti vsekakor bolj previdni pri izbiri finančne institucije za svoje naložbe.
V zvezi s tem so zanimive izkušnje z izgradnjo večnivojskega bančnega sistema v drugih državah. Na primer, v Nemčiji je več kot tretjina kreditnih institucij tako imenovanih regionalnih hranilnic - majhnih kapitalskih bank in se tako ukvarjajo s koncesijskim posojanjem regionalnim malim in srednjim podjetjem, ki naj bi jih pripisali novim ruskim osnovnim bankam. V Združenih državah Amerike že vrsto let deluje decentraliziran sistem, vključno z neodvisnimi državnimi bankami. Toda oba ta primera imata glede na vrste in funkcije kreditnih institucij bolj razvejano strukturo kot prihodnji ruski sistem z edina dvema glavnima vrstama bank.
Pojavili se bodo nepreklicni depoziti
Že drugo desetletje se razpravlja o vprašanju zakonodajne uvedbe nepreklicnih vlog v Rusiji. In zdi se, da sta tokrat ministrstvo za finance in Banka Rusije bolj odločno razpoložena, zato se zakon obeta, da bo pripravljen pozimi-pomladi 2017. Spremembe bodo v civilnem zakoniku, katerega 837. člen še vedno določa za vse račune posameznikov pogoj, kot je izdaja "depozita na zahtevo" lastnika. Obveznosti se nanašajo tako na vezane depozite kot na vpogledne račune. Izjema so doslej le sredstva pravnih oseb, pri katerih je najpogosteje nemogoče umakniti nujne naložbe pred iztekom roka, ker je to zapisano v standardnih pogojih pogodbe.
Zaenkrat je znano, da bodo banke za razliko od sedanjega sistema zasebnim vlagateljem ponujale izbiro tako nepreklicnih kot navadnih preklicnih vlog. Nepreklicna stranka svojega denarja ne bo mogla dvigniti do zadnjega dne pogodbe o depozitu. To ne bo zapisano le v njegovih pogojih, ampak tudi v zakonodaji. To pomeni, da niti sodna odločba ne more spremeniti zavrnitve banke za predčasno izdajo. Mimogrede, prav ta nedopustnost lahko s svojo likvidnostjo reši banko pred vpadom vlagateljev v dneh krize. In izbiro v prid nepreklicnega depozita bo naredil vlagatelj, ki zagotovo ve, da mu ne bo treba dolgo časa nenačrtovano dvigniti sredstev iz banke.
Pričakuje se, da bo donosnost novih nepreklicnih vlog v rubljih za 1-3 odstotne točke višja kot pri klasičnih. Če Banka Rusije in DIA ne spremenita svojih pravil, ki omejujejo zgornjo mejo obrestnih mer, potem bo najverjetneje donosnost preklicnih računov preprosto padla še nižje kot zdaj, zaradi česar bo privlačnost na novo uvedenih depozitov ostala. Verjetno se dobičkonosnost novih ne bo dvignila nad ključno obrestno mero Centralne banke za več kot 2 ot.
Ima pa ideja še druge negativne vidike, o katerih bančna skupnost še ni razpravljala. Regulator namerava na primer izdati dokumentarna potrdila za nepreklicne depozite. To bo povečalo stroške postopka za pridobivanje novih sredstev za banke, kar pomeni, da bo povzročilo zmanjšanje dobičkonosnosti za vlagatelje.
V nekaterih tujih državah podobni bančni produkti delujejo že dolgo, na primer v Belorusiji, Franciji, Nemčiji. Njihovi pogoji delovanja so povsod različni. Na primer, v ZDA je nepreklicni depozit še vedno mogoče dvigniti pred rokom, vendar z odbitkom določene kazenske provizije od stranke.
Trg varčevalnih potrdil se bo spremenil
Spremembe se načrtujejo tudi na področju varčevalnih potrdil, ki jih nekatere banke zdaj ponujajo kot alternativo običajnim depozitom. Spomnimo se, da so trenutno na ruskem trgu tri vrste teh vrednostnih papirjev: prinosniški prihranki, osebni prihranki in depoziti. Prvi dve vrsti potrdil sta namenjena fizičnim osebam. Slednji je za pravne osebe.
Državna duma že glasuje za popolno odpravo samo ene vrste - potrdila o varčevanju na prinosnika. Morda bo tu nekega dne postavljena zadnja točka. Centralna banka je v začetku leta 2016 svojim varovancem priporočila znižanje stopnje izdaje takšnih vrednostnih papirjev v pričakovanju sprememb civilnega zakonika. Kar je res pripeljalo do 10-odstotnega zmanjšanja njihovih emisij v samo petih mesecih na leto. Predhodno izdane obveznosti bodo v celoti izpolnjene v skladu s pogoji pogodbe.
Odstotek donosnosti certifikata na prinosnika je bil vedno nekaj točk višji kot pri klasičnem depozitu v eni banki. Toda takšna vrednost v sistemu DIA ni zavarovana, zato so kupci najpogosteje dali prednost tudi VTB. Kako se bo po novostih spremenila dobiček certifikatov in seznam bank izdajateljic, še ni jasno.
Z zidov ministrstva za finance in Rosfinmonitoringa se že dolgo slišijo glasovi proti neimenovanim vrednostnim papirjem, saj je ta instrument služil kot plačilno sredstvo pri senčnih transakcijah pri pranju nezakonitih premoženjske koristi. Vira izvora denarja in deležnikov je skoraj nemogoče izslediti v verigi prenosa papirja prinosnika. Zato bo po dokončnem podpisu zakona s strani predsednika v uporabi ostala le dokumentarna oblika varčevnega potrdila z navedbo imena imetnika in zavarovanja tveganj, enako kot za vezano vlogo.
Spor o zavarovalnem sistemu se bo nadaljeval
V novem letu se bo nadaljevala razprava o kontroverzni in zato vroči temi sistema zavarovanja vlog. Morda bo razprava v bližnji prihodnosti pripeljala do kakšnih zakonodajnih sprememb.
Številni predlogi za spremembo meje zajamčenega zneska so postali tradicionalna zabava dveh nezdružljivih strank. Eden od njih (ki ga sestavljajo predvsem najbogatejši poslanci vlagateljev) nenehno postavlja v razpravo Državne dume vprašanje 100-odstotne pokritosti katerega koli zneska depozita z jamstvi državnega DIS. Druga stran (od najvišjih menedžerjev velikih bank), nasprotno, lobira za umik vsaj dela depozitne baze iz državnega zavarovanja, saj so prav velike banke tiste, ki nosijo glavno breme oblikovanja zavarovalnega sklada. . Banka Rusije še vedno zavzema nevtralno stališče in to pojasnjuje z neprimernostjo sprememb v času nestabilnega gospodarstva za gospodarstvo. Poleg tega je dolg DIA do Centralne banke že presegel krepko več kot bilijon rubljev, ki jih mora po govoricah Centralna banka natisniti.
Strokovnjaki so prepričani, da se znesek zavarovanja v letu 2017 zagotovo ne bo spremenil, če ne bo naslednjega devalvacijskega šoka. Po drugi strani pa je najverjetneje, da bodo nerazporejeni računi kovin in depoziti v plemenitih kovinah vključeni v CER. V prihodnosti je možno oblikovati kompenzacijski sklad za individualne naložbene račune (IIA). Mehanizem reševanja v primeru zavarovalnega primera se lahko uvede tudi v novem letu. Možna je tudi bolj aktivna obravnava predloga zakona o oblikovanju zavarovalnega sklada za pravne osebe (podjetniške in proračunske organizacije), čeprav na lastne stroške.
Druge spremembe so pričakovane, prijetne in ne tako
Zakonodajalci so že obljubili, da se bo od jeseni 2017 v naših bankah pojavil tako imenovani skupni račun (oz. drugače povedano družinski račun). Podoben izdelek obstaja v nekaterih zahodnih državah. Njegovi podobni analogi, ki se že dolgo uporabljajo v ruskih bankah, vključujejo tehnologije, kot so pooblastilo za račun, depozit tretji osebi in dodatna kartica tretji osebi, izdana kot priloga k glavni bančni kartici. V novem skupnem računu lastninske pravice do sredstev imetnikov računov ne bodo razmejene.
Decembra preteklega leta so poslanci in strokovnjaki razpravljali o davčnih olajšavah za nekatere vrste dohodkov iz zasebnih naložb. Pred tem se je postavljalo vprašanje spremembe davka na vloge, ki ni v korist vlagateljev, kar naj bi ljudi spodbudilo k večji pozornosti podjetniških obveznic. Najverjetneje bo obdavčitev vlog v letu 2017 ostala nespremenjena. Toda kuponski donos na obveznice lahko postane brez dohodnine.
Tisti vlagatelji, ki še niso odprli IIS (individualni naložbeni račun), bodo morda lahko izkoristili spremembe, o katerih se zdaj razpravlja v stenah državne dume. Avtorji zakona predlagajo povečanje prvega obroka za IIS na 1.000.000 rubljev. Res je, da bodo davčne ugodnosti v tem primeru ostale v istem okviru 52.000 rubljev. Spomnimo vas, da seznam bank, ki sodelujejo z IIS, med drugim vključuje Sberbank, Otkritie, BCS-Investment Bank, VTB 24 in druge.
Vsem želimo blaginjo in le dobre spremembe v novem letu 2017!
Oksana Lukyanets, strokovnjakinja pri Vkladvbanke.ru
Odločitev o znižanju ključne obrestne mere CBR na 9,75 % (-0,25 %) je spodbudila banke k podobnim korakom v zvezi z vlogami v rubljih. Ob predvidevanju takšnega scenarija je VTB24 3 dni pred sestankom 24. marca znižal donosnost depozitov. V zadnjem tednu prvega pomladnega meseca so temu sledili VTB, UBRD in Russian Standard.
Prvega aprila so trend podprle tudi ostale "najvišje" finančne organizacije: Rosselkhozbank, JSCB "Absolute", "Alfa-Bank", "Uralsib" in "Otkrytie". Nadalje je podobne korake naredila Sberbank Rusije (-0,4-1% oziroma -0,3-1,05% za depozite in varčevalna potrdila). Po tem se je mejna donosnost depozitov, odprtih pri Sberbank, znižala na 6,1 % (za registracijo na daljavo) in 5,6 % (za odpiranje v pisarni). Te številke veljajo za depozite v višini 700 tisoč rubljev z rokom vlaganja 3-6 mesecev. Nadalje so Promsyazbank, JSCB Trust in Renaissance Credit udarile po žepu strank.
Za pol meseca od znižanja obrestne mere centralne banke je bila odločitev o zmanjšanju donosnosti depozitov sprejeta za 12 "številk" v TOP-35 panoge. V povprečju so bile stopnje prilagojene za 0,2–1 %. Govorniki Raiffeisena, Vozrozhdenie, Home Credit in MKB so potrdili pripravljenost slediti zgledu svojih kolegov.
Predstavniki panoge razlagajo zmanjšanje donosnosti depozitov s »splošnimi tržnimi trendi«. Po besedah Natalije Orlove, tiskovne predstavnice Alfa-Bank, banke ne želijo preplačati sredstev, ki jih pritegne prebivalstvo.
Trenutno donosnost vlog v prvih desetih bankah ne presega 8,25% / leto. Manj uspešne finančne organizacije ponujajo do 9,5 %, če vplačajo zneske, ki presegajo znesek zavarovalnega nadomestila, ki ga določi DIA (1,4 milijona ₽). Velika večina srednje velikih kreditnih institucij imetnikom depozitov obljublja 6-8% na leto. Sčasoma se bo donosnost vlog v rubljih zmanjšala, pravijo strokovnjaki.
Napoved strokovnjakov VTB24 in Alfa-Bank predvideva zmanjšanje donosnosti zasebnih depozitov za 1-2% oziroma 1,5-2%.
- Podatek je 5 % / leto. na depozit v veliki banki s 4-odstotno obrestno mero - možnost je več kot resnična, - se strinjajo v "BCS".
Preobrat obrestnih mer za zasebne depozite navzgor se lahko zgodi le, če se izboljšajo razmere z izdajanjem posojil. Po besedah Pavla Samieva iz Nacionalne bonitetne agencije tega ne bi smeli pričakovati do leta 2018.
Medtem strokovnjaki svetujejo lastnikom prihrankov v rubljih, da imajo čas, da položijo sredstva po trenutnih stopnjah 8-9% na leto za dolgo (od enega leta ali več). Takšne ponudbe so še vedno na voljo v nekaterih finančnih institucijah.
- Vloge v nacionalni valuti so še naprej zanesljiv način za zaščito prihrankov pred inflacijo. Z vidika jamstev za donos majhnih [v okviru 1,4 milijona ₽, - ur.] naložb, trenutno ni alternative, je poudaril Samiev.
"Tudi v primeru nadaljnjega znižanja obrestnih mer bodo vloge v rubljih še naprej eden najučinkovitejših načinov za varčevanje pred inflacijo," se strinja Aleksej Buzdalin iz Interfax-CEA.
Njegov nasvet Rusom, ki imajo prihranke, je, naj svoje naložbe razpršijo tako, da del svojih prostih sredstev naložijo v devizne depozite, kljub nižjim obrestnim meram zanje.
Med vsemi obstoječimi načini povečanja kapitala je najbolj dostopen bančni depozit. Finančna institucija ponuja prebivalstvu bančni produkt za varčevanje in ustvarjanje dodatnega dohodka.
Namestitev v banko je sredstva, deponirana pri banki v določenem odstotku. Obstajata dve glavni skupini depozitov:
Obrestne mere so višje, v primeru predčasnega plačila pa se zaračuna kazen.
Lastniki prihrankov, ki upravljajo svoje osebne prihranke, si prizadevajo za njihovo zavarovanje, dodatno rast in ohranjanje likvidnosti.
V idealnem primeru bi vlagatelji želeli prejemati:
Določeno s sprejetjem določenih tveganj. Če želite dobiti višjo obrestno mero, lahko sredstva zaupate na račun majhne zasebne banke. Takšne organizacije vedno ponujajo višje obrestne mere kot vladne agencije. Vlagatelj, ki računa na odstotek, ki je hitrejši od inflacije, tvega, da v primeru odvzema dovoljenja banki v celoti ali delno izgubi sredstva.
Banke so bile preklicane decembra 2016
tveganje uravnoteži donos, vso korist pa določa likvidnost. Kar je treba takoj uporabiti v primeru kakršnih koli znakov nestabilnosti zasebne banke.
Napoved odstotka bančnih vlog v letu 2017
Visoka likvidnost zahteva kompromis v smislu koristi. Lastnik računa je s polaganjem prihrankov v državno banko prepričan v varnost zavarovanega dela zneska in zmožnost prejema denarja v vsakem trenutku. Donosnost te varčevalne sheme je vprašljiva. Z napovedano vrednostjo ključne obrestne mere ob koncu leta 2017 večine ruskih možganskih centrov pri 5 % in stopnji inflacije 4 % bo končni donos 1 % brez provizij. Če je napoved glede obrestne mere upravičena in inflacija podvoji kazalnik iz leta 2016, bo dobičkonosnost negativna in znaša -2%. Če prištejete stroške, povezane z odprtjem in vzdrževanjem računa, lahko navedete finančni rezultat od -1% do -3%.
Zavarovalni sistem ne predvideva plačil v več primerih:
vlagatelj shrani sredstva na varno mesto, doplača banki za njihovo zaščito in ima relativno visoko likvidnost. V najslabšem primeru obdrži denarni del zavarovan in za plačilo jamči država.
Metoda »varčevanje pod žimnico« zagotavlja absolutno likvidnost, visoko tveganje in inflacijske izgube. Medtem ko se vedno izmišljajo novi načini vlaganja denarja, je skrivanje prihrankov pri vas najbolj priljubljen način za shranjevanje gotovine. Edini pozitiven dejavnik sheme je likvidnost.
Na koncu: lastnik ima kadar koli dostop do vseh prihrankov. Žal nezanesljivi državljani iščejo dostop do gotovine drugih ljudi in jo pogosto najdejo. "Domači" denar ni zavarovan, v primeru kraje pa se izredno redko vrne lastniku. Glede na devalvacijo priljubljenost metode glede na višino tveganj ni upravičena.
V resnici je nemogoče doseči vse zastavljene cilje. Prednost je treba dati najpomembnejši točki, saj je bil predhodno uporabljen prvi zakon o poslovanju "ne drži vse skupaj"
Ključ do dobrega upravljanja denarja je konceptualno ravnovesje, ki ga doseže diverzifikacija. Za ustvarjanje preprostega in učinkovitega portfelja je treba uporabiti več varčevalnih instrumentov.
Glavna orodja, ki so na voljo za nakazovanje sredstev:
Lastnosti sredstva:
Postati investitor pomeni vlagati denar v projekte, ki lahko ustvarjajo dohodek. Udeležba v naložbah vključuje določeno stopnjo tveganja. Vlaganje denarja zahteva pozornost, iznajdljivost in malo sreče.
Uspešna denarna naložba, ki poveča učinkovitost, je tista, ki poveča dobiček. Dobiček je odvisen od potreb in sprejemljive stopnje tveganja. Naložbe so bolj tvegane, zato bo donosnost višja.
Sredstva zahtevajo ustrezno upravljanje. Posvetovanja in gradiva iz specializiranega internetnega vira bodo pomagala pri upravljanju osebnih prihrankov. Finančni razvoj zahteva čas in trud, vendar je njegove koristi na dolgi rok težko preceniti.
Vsi tisti, ki so lastniki prihrankov, so prisiljeni razmišljati, kako jih povečati. Toda parametri ruskega gospodarstva so izjemno nestanovitni. Odločitev o naložbi, ki je pravilna danes, se lahko jutri izkaže za nedonosno - spremenila se bosta tako tečaj centralne banke kot donosnost različnih finančnih instrumentov. Invest Foresight je zato strokovnjake zaprosil, naj dajo napoved za konec leta 2017: na kakšno raven lahko do tega trenutka padejo obresti za bančne depozite? Katere oblike alternativnih naložb za posameznike bodo v tem pogledu postale najbolj privlačne?
© Andrey Kekeliainen / Photobank Lori
Aghvan Mikaelyan, član upravnega odbora podjetja Finexpertiza
- Če govorimo o alternativnih finančnih instrumentih za bančne vloge, je zelo opazno, da se trenutno dela vse, da bi bile obveznice državnih posojil, tako imenovani "ljudski OFZ", najbolj donosne. Seveda, če govorimo o trenutni dobičkonosnosti. To je, če imamo v mislih le konzervativne vire vlaganja denarja, ne da bi na seznam pritegnili različne vzajemne investicijske sklade, pri katerih je dohodek lahko precej višji, a je zagotovil za prejem tega dohodka veliko manj. Kar zadeva raven, na kateri se bodo obresti za bančne depozite – in mislim na vloge v rubljih – ustavile do konca leta 2017, mislim, da večjih sprememb ne bo. Vsaj pri velikih državnih bankah bo številka dobičkonosnosti primerljiva s sedanjimi vrednostmi, ki trenutno na trgu za enoletni vlog v rubljih v povprečju znašajo 7,3 odstotka na leto.
Igor Nikolaev, direktor Inštituta za strateške analize FBK
- Obresti za vloge v rubljih so danes že precej nizke, če pa upoštevamo uradni cilj inflacije v višini 4 odstotkov v letu 2017, ki so ga napovedali finančni organi, potem je za tekoče leto potencial za zmanjšanje donosnosti takšnih vlog, Mislim, je še vedno v 1-1, 5 odstotka. Hkrati pa menim, da bo inflacija še pred pomladjo 2018 držana pod nadzorom, s tem pa se bodo znižale tudi obrestne mere za depozite. Kar zadeva alternativne naložbe, morate razumeti, o katerem časovnem obdobju govorimo. Če mislimo na pol leta ali leto, potem lahko vloge v rubljih hranite precej mirno, potem pa se še vedno preusmerite na vloge v "živi" valuti ali v tuji valuti, pri katerih se lahko obrestne mere dvignejo v obdobju 1,5-2 let. . Seveda se lahko upoštevajo tudi zloglasni OFZ in investicijski računi, ki jih je mogoče odpreti za 3 leta, vendar menim, da dohodek na njih ob upoštevanju inflacije ne more biti pomemben.
Boris Kheifets, profesor Finančne univerze pri vladi Ruske federacije
- Precej težko je priporočiti katero koli orodje kot alternativo depozitom. Mislim, da se bo obrestna mera refinanciranja Centralne banke znižala, čeprav je malo verjetno, da bo do konca leta za več kot 1 odstotek. Hkrati bo donosnost depozitov tudi 1-1,5 odstotka manjša kot zdaj. Vlada je seveda ponudila alternativo v obliki »ljudskih« OFZ, vendar je pri tem veliko tveganj. Valutna tveganja, na primer. Pravkar ste kupili OFZ, a če bi za ta znesek kupili dolarje (in možnost devalvacije rublja je precej visoka), bi bilo lahko bolj donosno. Drugo tveganje so pogoji: ni jasno, kaj je z davki na dohodek od obveznic. Pravijo, da ne bodo obdavčeni, a tudi ta situacija ni zelo jasna. Vendar je valutno tveganje še vedno glavno. Zato menim, da so devizne naložbe ena od alternativnih možnosti. Toda nakup valute je za izkušene vlagatelje, tudi če ob upoštevanju nakupnih in prodajnih tečajev lahko dobite. Po eni strani je borza zanimiva z vidika alternativnih možnosti donosnosti, vendar je teoretično vsa rast borze v zadnjem času preprosto izginila in na njej lahko izgubite ves svoj vloženi denar. Ne smemo pozabiti na investicijske račune, ki so odprti tri leta, nato pa so oproščeni plačila dohodnine. Toda tri leta, naj vas spomnim, je zelo težko napovedati dobičkonosnost instrumenta v rubljih.
Anatolij Aksakov, predsednik Združenja regionalnih bank
- Obrestne mere za vloge v rubljih se bodo zniževale skozi vse leto, to je nedvoumno in mislim, da se bodo približale 4-5 odstotkom na leto. Če upoštevamo inflacijo, ki minimizira končni dohodek od depozita v nacionalni valuti, se izkaže, da bo dobičkonosnost ob upoštevanju indeksa cen življenjskih potrebščin nagnjena k nič. Kar zadeva alternativne finančne instrumente, predlagam, da razmislite o "ljudskih" OFZ - precej zanimiv instrument, pa tudi o individualnih naložbenih računih. Pri slednji možnosti je davčna olajšava 13 odstotkov, torej takoj dobite 13 odstotkov dohodka. Poleg tega so sredstva naložena s tega računa, tako da lahko dobite dodaten dohodek. To pomeni, da dejansko ni slabo zaslužiti. Res je, obstaja omejitev do 400 tisoč rubljev, ki jih je mogoče nakazati na račun, vendar se situacija spreminja - zdaj bomo sprejeli zakon, v katerem se bo znesek povečal na 1 milijon rubljev, zato možnost z dobičkonosnost postaja veliko bolj zanimiva. Seveda se morate spomniti, da je treba individualni naložbeni račun odpreti v dokaj resni organizaciji. In tako, vse ostalo - visoka donosnost je enaka visokemu tveganju, to morate vedeti.
Vasilij Solodkov, direktor Inštituta za bančništvo Višje ekonomske šole
- Stopnja refinanciranja se bo očitno znižala in do konca leta lahko vidimo 5-6 odstotkov vlog v rubljih. Z vidika donosnosti imamo že tako rekoč nič deviznih vlog, če se povečajo, pa v okviru aritmetične napake. Kar zadeva alternativne naložbe, je zelo težko izpostaviti kakšne posebne. Vlaganje v vrednostne papirje na našem trgu je čista loterija. Vlaganje v zemljo je tudi tvegano; zemljišče kot celota je nizko likvidno blago. Nepremičnine so enake, trg je zdaj v mirovanju, cene so še vedno na dnu in kdaj bodo začele rasti, ni jasno.
Poskušati vlagati v valute je z vidika prihrankov nesmiselno, saj ne prejemate dohodka. Po drugi strani pa veliko ekonomistov zdaj pravi, da je rubelj precenjen in bi lahko padel za 10 odstotkov. V tem primeru boste vsaj prihranili denarne naložbe in lahko celo malo zaslužite. Drugi instrumenti ... Vzemimo isti "priljubljen" OFZ. Ministrstvo za finance svojih prejšnjih dolgov še ni poplačalo, nove pa že izdaja. Mimogrede, njihova donosnost je trenutno precej zanimiva. Toda vprašanje je - kaj se bo zgodilo z dolarjem na datum njihove zapadlosti? In če odplačate pred rokom, potem je provizija taka, da izniči vse možne prihodke. Če na primer govorimo o obvezniških vzajemnih skladih, potem lahko tam seveda dobite dober dohodek. Je pa še bolj tvegan.
Danes ni nenavadno slišati fraze, da denar ni glavna stvar v življenju. Z moralnega vidika je zagotovo. Vendar bi moral biti človek, ki je dolga leta zaslužil okroglo vsoto in uresničil svoje sanje, prepričan, da se rezultatom njegovega plodnega dela v času krize ne bo nič zgodilo. V tem članku smo zbrali najboljše nasvete strokovnjakov o tem, kako prihraniti denar v letu 2019. Navsezadnje se analitiki strinjajo, da se bodo nestabilne razmere v gospodarstvu nadaljevale še naslednjih nekaj let, zato obstaja zelo veliko tveganje, da bi izgubili prihranke in posledično ostali brez ničesar. Na srečo obstaja več učinkovitih naložbenih orodij, ki lahko pomagajo vsakemu vlagatelju, tudi vlagatelju začetniku.
Zadnjih nekaj let so za Rusijo zaznamovale nenehne notranje in zunanjepolitične težave, ki se negativno odražajo na ruski valuti. Rusija mora porabiti veliko denarja za reševanje mednarodnih konfliktov, pomoč sorodnim političnim gibanjem. Poleg tega imajo zahodne sankcije, ki so jih proti Ruski federaciji uvedle Evropa in ZDA že leta 2014, negativen vpliv na gospodarstvo. Zato morate, preden nadaljujete z opisom posebnih idej, kako prihraniti denar v letu 2019, da ne bi izgubili, poznati denarno napoved financerjev za tekoče leto:
Z drugimi besedami, situacija ni najbolj ugodna, vendar ne brezupna. Možnosti, da zbranih sredstev ne izgubite, so dovolj velike za tiste ljudi, ki se bodo k temu vprašanju lotili pametno in z občutkom polne odgovornosti.
Na podlagi podatkov denarne napovedi so finančni analitiki in strokovnjaki sestavili oceno najbolj zanesljivih načinov za varčevanje v letu 2019:
Naložite naložbo v zaupanja vredni banki. Kljub krizi v gospodarstvu države je ta metoda, kako prihraniti denar v letu 2019, ena najbolj zanesljivih in najbolj razumljivih za večino ljudi, ki ne poznajo osnov finančne abecede. S to metodo za prihranek denarja v letu 2019 lahko celo nekaj zaslužite na obrestih, ki jih banka ponudi, ko odprete depozit. Tik pred naložbami strokovnjaki priporočajo, da vsekakor preučite vse podatke o izbrani banki, se seznanite s pregledi rednih strank, da boste v letu 2019 lahko prihranili in povečali svoj denar.
Obstaja še eno mesto,. To je vzajemni investicijski sklad, ki je v zadnjem času zelo priljubljen. Toda tukaj morate uporabiti storitve strokovnjaka, da dobite odličen rezultat. V nasprotnem primeru ta metoda, kako prihraniti in povečati denar, ne bo prinesla pričakovanih rezultatov.
Kupite vrednostne papirje (obveznice, delnice, menice). Ta metoda velja za najboljšo med ostalimi, kako prihraniti denar pred inflacijo v letu 2019, saj omogoča prekrivanje stopnje njegove rasti. Upoštevajte, da s to metodo v času krize zagotovo ne bo mogoče zaslužiti. Če pa je vprašanje, kako najbolje prihraniti denar, za vas izjemno pomembno, tako da je zagotovljeno, da ne boste izgubili, potem zagotovo ne boste našli boljše možnosti. Seveda obstaja ena značilnost tega načina, kako privarčevati v letu 2019 - če gre podjetje, katerega delnice imate v lasti, v stečaj, boste vseeno izgubili majhen del svojih naložb. Je pa to varnejši način za prihranek denarja, kot da ga poskušate skriti v svojem domu pod žimnico ali v steklenem kozarcu.
Po mnenju strokovnjakov je najbolje kupiti obveznice zveznega posojila, saj jih izda sama država - Centralna banka. V vsakem primeru boste imeli 10-15% letno, kar zagotovo ne bo šlo v stečaj.
Kupi zlato. Po mnenju strokovnjakov v letu 2019 ni bolj stabilnega načina za ohranjanje prihrankov. Zlato velja za cenovno najbolj stabilno kovino, saj tudi v vojnih časih nikoli ne depreciira. Zlate palice katere koli velikosti lahko kupite pri kateri koli banki. V tem primeru boste imeli možnost, da kupljeno plemenito kovino shranite v sef, vendar boste morali zanjo plačati davek - 18% vrednosti ingota. V tem primeru banka kupcu zlata izda potrdilo, ki potrjuje nakup. Namesto palic lahko kupite zlate kovance, ki so za numizmatike še posebej dragoceni. Prav njim lahko preprodajate kovance po spodobni ceni. Obstaja še ena možnost, kako prihraniti denar v Rusiji z nakupom zlata - odpreti "zlati račun" v banki. Od prejšnje metode se razlikuje po tem, da vam ni treba plačati davka, zlato ni nikjer shranjeno, preprosto je navedeno na papirju.
Kupite zemljišča, če iščete zanesljiv način za prihranek denarja v letu 2019 v Rusiji. Ta možnost ne more samo prihraniti finančnih sredstev, ampak tudi prinese dober dobiček. Navsezadnje nihče ne bo vzel ali ukradel zemlje. Z nakupom zemljišča si lahko zagotovite udobno življenje v času krize.
Povezani videoposnetki Povezani videoposnetki
Odličen sodoben način za prihranek denarja pred inflacijo je nakup tuje valute. Najbolje je, kot priporočajo strokovnjaki, kupiti tudi dolarje, saj bo to zaradi nestabilnosti razmer na Kitajskem in v Evropski uniji ter konca politične volilne tekme v ZDA v letu 2019 najbolj stabilna tuja valuta. predsedstvo. Zdaj se bodo po mnenju analitikov Američani posebej osredotočili na stabilizacijo gospodarskih razmer v svoji državi. Denar lahko prihranite tudi v evrih. Po izračunih finančnikov pa lahko ta valuta v letu 2019 zaradi težav v evrskem območju podraži za 15 %, kar prizadene predvsem Anglijo, Nemčijo in Francijo - napredne evropske države, na katerih je dobro biti odvisno.
Del denarja je mogoče hraniti v rubljih, vendar bi moral biti manjši glede na znesek v tuji valuti, ker je rubelj močno vezan na cene nafte. Glede izbire valute, v kateri lahko shranite denar, lahko zavzamete drugačno stališče - izhajajte iz valute, v kateri ga nameravate porabiti v prihodnosti.
Shranjujte denar v elektronskih sistemih. Danes so zelo zanesljivi, saj se za njihovo varnost ukvarjajo najboljše službe na svetu. Ne bo vam težko registrirati se na Webmoney ali ustvariti denarnico v sistemu Qiwi ali Yandex. Tam morate vnesti le nekaj svojih osebnih podatkov, da lahko uporabljate kakršne koli finančne storitve.
Odličen način za ohranitev nakopičenih finančnih sredstev v času gospodarske krize je odprtje lastnega podjetja. Glavna stvar je, da se odločite. Če želite to narediti, boste morali opraviti dostojno količino dela. Najprej je treba preučiti trg - kaj je povpraševanje in kaj ne, ali obstaja konkurenca na tem področju, kaj lahko prinese dobiček. Strokovnjaki ne priporočajo odpiranja trgovin z živili ali katerega koli ponudnika storitev. V sodobnih razmerah je veliko bolj donosno narediti spletno trgovino.
