Bančni sistem je skupno število bank, ki delujejo v državi, kreditne institucije, posameznik gospodarske organizacije opravljanje bančnih poslov in specializirana podjetja zagotavljanje dejavnosti bank in kreditnih institucij: gotovina in poravnava klirinški centri, bančne revizijske organizacije, trgovska podjetja, s katerimi sodelujejo vrednostnih papirjev banke, podjetja, ki bankam zagotavljajo opremo, informacije, osebje.
Bančni sistem je kot sestavni organski del vključen v gospodarski sistem država. Zato je treba dejavnost in razvoj bank obravnavati v tesni povezavi s proizvodnjo, prometom in porabo materialnih in nematerialnih bogastvo.
Bančni sistem je agregat vsega kreditne organizacije, od katerih ima vsak svojo specifično funkcijo. Izvajajo svoj seznam dejavnosti, ki zadovoljujejo potrebe družbe bančne storitve oh in izdelki.
Bančni sistem je oblika organiziranja delovanja specializiranih kreditnih institucij v državi, ki se je zgodovinsko razvila in je zapisana v zakonodaji. Ima nacionalne lastnosti, se oblikuje in preoblikuje pod vplivom celega kompleksa dejavnikov, značilnih za to regijo: naravni in geografskih razmerah, podnebje, Nacionalna sestava prebivalstvo, njegovi poklici in obrti, stiki s sosedi, trgovske poti in itd.
Bančni sistem deluje na podlagi zakonov in ustreznih predpisov, ki skupaj tvorijo infrastrukturo, ki ga utrjuje in ureja. Na splošno odraža glavno temeljne smeri razvoj družbe.
Bančni sistem je mogoče predstaviti kot naslednje bloke in njihove elemente:
1. Temeljni blok:
Banka kot denarna institucija.
Pravila bančništvo.
2. Organizacijski blok:
Vrste bank in nebančnih kreditnih institucij.
Osnove bančništva.
Organizacijske osnove bančne dejavnosti.
bančna infrastruktura.
3. Regulacijski blok:
Državna ureditev bančne dejavnosti.
bančna zakonodaja.
Predpisi centralne banke.
Navodila, ki so jih razvile poslovne banke, da bi regulirale svoje dejavnosti.
Elementi bančnega sistema so: banke in nebančne kreditne organizacije, bančna infrastruktura, bančna zakonodaja. Banke in nebančne kreditne organizacije so glavni elementi bančnega sistema, saj neposredno opravljajo bančne posle in opravljajo bančne storitve. Morda imajo različne pravice odgovornosti ter posledično opravljati poslovanje in opravljati storitve le v mejah pooblaščenega pooblastila, ki tvori strukturo in v okviru enotna struktura, različne ravni bančnega sistema.
Bloki in elementi bančnega sistema tvorijo enotnost, ki odraža posebnosti celote in delujejo kot nosilci njenih lastnosti. Bančni sistem ima naslednje značilnosti:
1. Ne gre za naključno sorto, za naključno zbirko elementov. Ne more mehansko vključevati subjektov, ki delujejo tudi na trgu, ampak so podrejeni drugim ciljem. Vključuje elemente, ki so podrejeni določeni enotnosti, ki ustreza skupnim ciljem.
2. Bančni sistem je specifičen, izraža lastnosti, ki so značilne zase, v nasprotju z drugimi sistemi, ki delujejo v nacionalnem gospodarstvu. Posebnost bančnega sistema določajo njegovi elementi in odnosi, ki se med njimi razvijajo.
3. Zamenljivost delov sistema. Njeni posamezni deli (različne banke) so povezani tako, da se lahko po potrebi zamenjajo. Če je ena banka likvidirana, ne izpade celoten sistem - pojavi se druga banka, ki lahko opravlja bančne posle in opravlja bančne storitve.
4. Sistem kot celota je nenehno v gibanju, dopolnjuje se z novimi komponentami in tudi izboljšuje. V njej se nenehno ustvarjajo nove povezave.
5. Bančni sistem je »zaprt« sistem. Ker kljub izmenjavi informacij med bankami obstaja bančna tajnost. Po zakonu banke ne smejo posredovati podatkov o stanju. denar na računih, o njihovem gibanju.
6. Ima značaj samoregulirajočega, torej samoregulacijskega sistema. Sprememba gospodarske razmere, politična situacija neizogibno vodi v avtomatsko spremembo bančne politike.
7. Bančni sistem je obvladljiv. Centralna banka z izvajanjem neodvisnega monetarna politika, v različne oblike odgovoren samo parlamentu ali organu izvršilna oblast. Poslovne banke poslujejo v skladu s splošno in posebno bančno zakonodajo, njihovo delovanje urejajo ekonomski standardi, ki jih določi centralna banka, ki nadzoruje delovanje kreditnih institucij.
Bančni sistem vključuje centralna banka, mreža poslovnih bank in drugo centri za poravnavo kreditov. V večini tržnih gospodarstev obstaja dvotirna struktura, ki vključuje tako horizontalne kot vertikalne odnose med bankami.
Potrebna je vzpostavitev dvotirnega bančnega sistema kontroverzne narave tržnih odnosov. Po eni strani zahtevajo svobodo podjetništva in razpolaganja finančna sredstva, to pa zagotavljajo elementi nižjega nivoja – poslovne banke. Po drugi strani pa ta razmerja zahtevajo določeno regulacijo, nadzor in ciljno usmerjen vpliv, kar zahteva posebno institucijo v obliki centralne banke. Ustanovitev centralnih bank z regulativno funkcijo denarna razmerja dovoljeno učinkovito zajeziti elemente trga ob ohranjanju svobode zasebnega podjetništva.
Struktura bančnega sistema je reducirana na razporeditev vseh bančnih in kreditnih institucij v hierarhičnem vrstnem redu. Razlikuje osrednjo vez in osnovne funkcionalne organe.
Na najvišji ravni hierarhije je Centralna banka Ruske federacije, katere najpomembnejša naloga je vodenje denarnega in monetarna politika vlado za doseganje nacionalnih gospodarskih ciljev. Banka deluje kot posrednik med vlado in finančnimi trgi.
Na najnižji ravni bančne hierarhije so poslovne in specializirane banke. Nabirajo se brezplačno denarna sredstva v obliki depozitov (depozitov), ki se vzdržujejo tekoči računi in vse vrste obračunov med ustreznimi poslovnih subjektov ki so njihove stranke.
Tudi struktura bančnega sistema je razdeljena na sektorje, ki vključujejo institucije, ki so si po funkciji podobne. Na primer banke potrošniški kredit, zemljiške banke, sektor lizinških institucij in drugo. Glavni namen te delitve je vzpostavitev regulativnih postopkov glede na značilnosti poslovanja institucij v posameznem sektorju.
Razvrstitev vrst bančnega sistema glede na njihovo razporeditev različne ravni v sodobnem gospodarska literatura je predmet razprave. Razlog za to je zmeda konceptov bančnega in kreditnega sistema. Na podlagi splošno sprejetega kriterija podrejenosti bank lahko ločimo le eno ali dve ravni bančnega sistema, medtem ko ima druga raven, odvisno od značilnosti države, lahko precej kompleksno strukturo, vključuje več skupin bank z izrazita specifičnost dejavnosti.
Bančni sistem Rusije je dvotirni sistem, katerega prvo raven predstavlja Banka Rusije, drugo pa komercialne banke. Sistem sam po sebi ni nov - v Rusiji je nastal po podobi bančnega sistema v Angliji.
Osnovna načela organizacije bančnega sistema, zapisana v zakonodaji Ruska federacija, ne pomenijo le prisotnosti dveh ravni, temveč tudi načelo univerzalnosti bank.
Če pogledate strukturo bančnega sistema, lahko kreditne institucije, zastopane na drugi ravni sistema, razdelimo v 3 kategorije:
- banke;
- nebančne kreditne organizacije;
- podružnice predstavništev tujih bank.
Vse bančne strukture lahko predstavljajo tudi naslednje sorte:
- zasebne banke;
- banke z udeležbo države;
- banke s sodelovanjem tujega kapitala.
Nebančne kreditne organizacije lahko razdelimo na:
- nebančne kreditne in depozitne organizacije;
- poravnalne nebančne kreditne institucije;
- nebančne izterjevalne organizacije.
Bistvo načela univerzalnosti strukture bančnega sistema je zagotoviti vsem poslovnim bankam v državi univerzalne funkcionalnost, in sicer dovoljenje za izvedbo dolgoročne ali kratkoročne naložbe komercialne transakcije dovoljeno z zakonom ali predvideno bančne licence. Hkrati pa zakonodaja kot taka ne predvideva razlikovanja med bankami po vrstah opravljenih poslov.
V pogojih moderna družba Ruski bančni sistem se nenehno razvija in spreminja, njegova struktura postaja vse bolj zapletena. To je posledica razvoja finančnih in blagovnih trgih, pojav novih orodij in metod storitev za stranke, nove vrste finančnih in kreditnih institucij.
Mednarodna praksa pozna več vrst bančnih sistemov:
- centralizirana distribucija;
- trg;
- sistem prehodnega obdobja.
Distributivni (centralizirani) bančni sistem obstaja v komandno-upravnem gospodarstvu in je zanj značilen državni monopol nad bančništvom. Država ima eno ali več bank v državni lasti s številnimi lokalnimi podružnicami. Država je odgovorna za obveznosti bank, banke so podrejene vladi in odvisne od njenega poslovanja, kreditno in emisijsko poslovanje je skoncentrirano v eni banki, vodjo banke imenuje centralna oz. lokalne avtoritete višji organi upravljanje. Bančne dejavnosti urejajo pravni akti.
Bančni sistem tip trga za katero je značilno odsotnost državnega monopola nad bančnimi dejavnostmi. Za bančni sistem v tržnih razmerah je značilna bančna konkurenca. Funkcije izdajanja in posojanja so med seboj ločene. Izdaja denarja je skoncentrirana v centralni banki, posojila podjetjem in prebivalstvu izvajajo različni poslovne banke- komercialne, investicijske, inovativne, hipotekarne, hranilnice itd. Poslovne banke ne odgovarjajo za obveznosti države, tako kot država ne odgovarja za obveznosti poslovnih bank.
Centraliziran bančni sistem je bil zgrajen v ZSSR in v mnogih drugih socialistične države Oh. V ZSSR so ga sestavljale tri državne banke (Gosbank, Stroybank, Vneshtorgbank) in sistem hranilnic.
Državna banka ZSSR je poleg izdajanja in obračunske in gotovinske dejavnosti opravljal funkcije kreditiranja različnih panog Nacionalno gospodarstvo(zagotavljanje kratkoročna posojila industrija, promet, komunikacije in dolgoročno – kmetijstvo).
Stroybank izvedel dolgoročno posojilo in financiranje kapitalske naložbe v različne industrije narodno gospodarstvo (razen kmetijstva).
Vneshtorgbank je zagotovila posojila zunanja trgovina, zaročen mednarodne poravnave, poslovanje s tujo valuto, zlatom in plemenitimi kovinami.
Pritegnile hranilnice gotovinski depoziti prebivalstvo, plačane komunalne in druge storitve.
Monopol treh državnih bank je privedel do tega, da so posojila pogosto služila kot drugi proračun. V teh pogojih ni bil izkoriščen učinkovit potencial kreditnega mehanizma, ni bilo mogoče voditi aktivne denarne politike z instrumenti, ki jih poznajo države s tržnim gospodarstvom.
Glavne funkcije bančnega sistema:
- zagotoviti delovanje in razvoj gospodarstva z zagotavljanjem bančna posojila in organizacija poravnalnega sistema;
- posredovanje pri gibanju sredstev od upnikov do posojilojemalcev in od prodajalcev do kupcev;
- kopičenje začasno prostih virov v državi;
- kreditiranje proizvodnje, prometa blaga in potreb posameznikov.
Bančni sistem je glavni člen v financah kreditni sistem državi, saj breme kreditnih in finančnih storitev pade nanjo gospodarski promet država.
Bančni sistem Rusije nenehno in dokaj uspešno opravlja svoje funkcije, zagotavlja poravnave med vsemi deli gospodarstva, prerazporeja začasno prosta sredstva.
Na razvoj bančnega sistema vplivajo številni makroekonomski in politični dejavniki. Od teh je mogoče razlikovati naslednje:
- stopnja zrelosti blagovno-denarnih razmerij;
- javno in gospodarski red, njen namen in družbeno usmerjenost;
- zakonodajni okvir in dejanja;
- splošno predstavo o naravi in vlogi banke v gospodarstvu.
Razvoj bančnega sistema je pod vplivom razvoja nacionalni trgi Mednarodna trgovina. Povpraševanje po bančnih storitvah se povečuje, saj se povečuje proizvodnja, obseg menjave med proizvajalci.
Na razvoj bančnega sistema močno vplivajo splošne ideje o bistvu in vlogi banke v gospodarstvu. Družbeni in gospodarski red neizogibno vpliva na naravo njegovih dejavnosti. Njegovo stanje in trenutni razvoj se odražata tudi v političnih dejavnikov. Tu je v prvi vrsti pomembna splošna politična naravnanost države.
Ob splošnem postopnem razvoju bančnega gospodarstva ga lahko hkrati zadržujejo vojne, ki so povezane z uničenjem materialnega bogastva in lastnine. Negativni vpliv na bančni sistem vplivajo tudi dolgotrajne gospodarske krize.
Na razvoj bančnega sistema močno vplivajo zakonodajni okvir država. V nekaterih državah je bankam prepovedano poslovati določene operacije z vrednostnimi papirji vlagati svoj kapital v kapital podjetij. V številnih državah bankam ni dovoljeno zavarovati.
Pomemben dejavnik, ki določa razvoj bančnega sistema, je medbančno konkurenco. Prisotnost dovolj velikega števila neodvisnih bank v državi in njeni določene regije ustvarja določeno okolje, v katerem so se prisiljeni boriti za stranko, izboljševati kakovost storitev, širiti storitve in trgu ponujati nove izdelke.
Razvoj bančnega sistema lahko omejujejo dejavniki, kot je pretiran davčni tisk na dobiček banke, pomanjkanje zadostnih sredstev za aktivno upravljanje bančnega poslovanja, pomanjkanje usposobljenega osebja itd. V državah z tranzicijsko gospodarstvo pogosto ti dejavniki bankam ne omogočajo širših korakov v svojem razvoju.
V Zadnja leta Ruski bančni sistem se intenzivno razvija in v tem razvoju obstajajo pozitivni trendi. Kreditne institucije so si začele prizadevati za največjo transparentnost, odprtost do strank. Uvajajo se napredni poslovni modeli, novi bančne tehnologije, različne vrste posojil.
Vendar pa po vseh kazalcih bančni sistem Rusije močno zaostaja za razvitimi državami. Kljub visoki rasti obseg izdanih posojil ne dosega ciljev gospodarska rast obrnjen proti državi. V strukturi virov financiranja kapitalskih naložb ruska podjetja delež bančnih posojil v primerjavi z razvitimi državami ostaja nepomemben. Večina prebivalstva ni vključena v bančni sistem. Po statističnih podatkih ima v Rusiji bančne račune le 25% Rusov, v zahodnoevropskih državah pa celotno odraslo prebivalstvo. ne večina prebivalcev uporablja plastične kartice, ko sta v razvitih državah 1-2 kartici na vsakega prebivalca.
Bančni sistem je kombinacija nacionalnih in poslovnih bank ter nebančnih kreditnih institucij. Tako poleg centralne, komercialne in državne banke vključuje tudi podoficire.
Po tem kriteriju ločimo tri vrste sistemov: administrativno-komandni, tržni in prehodni.
Upravni sistemi zanje je značilno:
Tak sistem je bil Sovjetska zveza. Trenutno je Kitajska sledila njeni poti, katere bančni sistem je tudi upravni.
Sistem tržnega tipa značilno za razvite države. Med njo razlikovalne lastnosti izpostavljamo naslednje:
Nekateri učenjaki tudi razlikujejo sistem prehodna raven razvoj. Ponavadi se premakne na tržni tip, vendar še vedno ohranja nekatere znake ukazno-upravnega sistema. Po mnenju nekaterih strokovnjakov, bančni sektor naša država pripada prehodni tip. To je razloženo nizka stopnja konkurenca med kreditnimi institucijami. Tako je več kot 50 % sredstev skoncentriranih v bankah z državno udeležbo.
Bančne sisteme lahko razvrstimo po strukturni osnovi. Po tem merilu so razdeljeni na:
Enonivojski sistemi so značilni za države s totalitarnimi režimi. Vse operacije so skoncentrirane na eni ravni, kjer se nahajajo centralna banka in kreditne institucije z državno udeležbo (če obstajajo).
Na prvi ravni dvotirni sistem je centralna banka. Odgovoren je za opravljanje funkcije izdajanja denarja, to je, da proizvaja njihovo sprostitev v obtok. Na drugi ravni bančni sistem vključuje kreditne institucije. Poslovne banke se glede na obseg poslovanja delijo na univerzalni in segmentirani. Prvič izvajati širok spekter operacij. Njihova glavna prednost je v diverzifikaciji dejavnosti, ki zmanjšuje tveganja. Segmentirano ustanove so specializirane za ozek obseg dejavnosti. To jim omogoča zagotavljanje več storitev Visoka kvaliteta. Vendar pa so dejavnosti takšnih institucij bolj ogrožene.
Nekateri ekonomisti razlikujejo tudi tristopenjske sisteme. Tipičen primer je bančni sistem držav EU. Prva povezava je Evropska centralna banka, druga - nacionalne banke države članice EU (na primer Centralna banka Avstrije), vlogo tretjega člena pa ima komercialne banke.
Da bi razumeli, kaj je bančni sistem, je treba preučiti njegove cilje in funkcije. Ključni cilj bančni sektor katere koli države - dajanje posojil gospodarstvu v imenu naslednjih subjektov: država; posel; prebivalstvo.
Glavne funkcije bančnega sistema vključujejo:
Te funkcije določajo, kako deluje bančni sistem. Stopnja njihovega razvoja je odvisna od stopnje razvoja bančnega sistema posamezne države. V Rusiji se njegov namen in funkcije ne izvajajo v celoti. To je posledica šibke stopnje razvoja posojil tako podjetjem kot prebivalstvu. Še posebej, visoko tveganje obresti na posojila jih spremenijo v neučinkovit način za razvoj gospodarstva.
Poleg tega poslovne banke neradi posojajo denar dolgoročno podjetja, ki zastopajo realni sektor gospodarstvo. Razlog za to je odsotnost "dolgega" denarja med njihovimi viri in visoka stopnja tveganje teh operacij.
Trenutno nihče ne dvomi o potrebi po ureditvi kreditni sektor. Vendar temu ni bilo vedno tako. Prej Velika depresija 1929, ki je prizadela najprej ZDA, nato pa še mnoge druge razvitih državah državno poseganje v delovanje gospodarstva je veljalo za škodljivo. V tem obdobju je prevladoval monetaristični koncept.
Vendar je kriza takrat pokazala zmotnost te teorije. In od 30. let 20. stoletja. vse več pozornosti je namenjen krepitvi regulacije bančnega sistema in oblikovanju specializiranih organov. Ja, centralne banke razvite države več pozornosti se posveča izvajanju monetarne regulacije.
Glavna institucija, ki ureja bančni sektor katere koli države, je centralna banka. Je tudi prvi člen dvostopenjskega sistema. Med glavnimi možnimi cilji delovanja centralnih bank izstopajo:
Te funkcije so v veliki meri dosežene s preudarno denarno politiko Centralne banke. Centralna banka v vsaki državi neodvisno izbere enega ali drugega cilja, odvisno od trenutnih gospodarskih razmer. Njegovi cilji so lahko zlasti: zmanjšanje inflacije, zagotavljanje uravnotežene rasti bogastva, zmanjšanje stopnje brezposelnosti, krepitev valute države ...
Običajno se sklicevanje na glavni mednarodni regulativni organ, najprej na Baselski odbor, ki se nahaja v Švici, v mestu Basel. Trenutno veljajo standardi ti Basel III. Urejajo in omejujejo tveganja bančnega poslovanja, zlasti tveganja poslov, povezanih z izvedenimi finančnimi instrumenti. Slednji je služil glavni razlog najnovejše svetovne finančne in gospodarska kriza, ki je leta 2008 prizadel razvite države.
Standarde najnovejšega Baselskega sporazuma izvajajo tudi v ruskih bankah. Zlasti na podlagi teh mednarodnih zahtev Centralna banka Ruske federacije od leta 2016 uporablja nove regulativne omejitve za banke. torej minimalno spremenjeno dovoljena raven kapitalska ustreznost za banke – znižana je z 10 % na 8 %.
Bančni sistem Ruske federacije je dvotirni in spada v tržni tip. Čeprav so nekateri ekonomisti mnenja, da je še vedno v tranziciji. Megaregulator finančnih trgov je Centralna banka Ruske federacije. To pomeni, da ne obvladuje le bančnega sistema države, ampak celoten finančni sektor na splošno.
Centralna banka vodi neodvisno denarno politiko. Čeprav je formalno odgovoren Državna duma, vendar samostojno določa namen denarne politike. Trenutno je ciljanje inflacije. To pomeni, da glavni cilj Banka Rusije naj bi znižala inflacijo.
Tako je cilj že v letu 2017 znižati na 4 %.
Naj opozorimo na glavne težave bančnega sistema Rusije na sedanji fazi njen razvoj:
Aktualni politični in gospodarske razmere ni prispevalo k razvoju bančnega sistema države. domače banke so bili "odrezani" od svetovne skupnosti. To se je pokazalo predvsem v tem, da zaradi sankcij zahodne banke prenehal zagotavljati poceni posojila ruskim kreditnim institucijam. Zato so se slednji prisiljeni zateči k dražjemu refinanciranju na domačem trgu.
Zanimiva statistika: TOP-10 največjih ruskih bank po sredstvih
Za primerjavo: ključna stopnja v EU, kar neposredno vpliva obrestne mere v gospodarstvu je 0 %. In v Rusiji je raven te stopnje trenutno 10%. To pojasnjuje visoke obrestne mere. Bistveno se upočasnijo ekonomski razvoj država.
Tako smo na kratko preučili, kaj je bančni sistem. Bančni sektor je "cirkulacijski sistem" gospodarstva katere koli države. Vsaka motnja bo neizogibno vodila v gospodarske težave.
Bančni sistem je eden najpomembnejših členov tržno gospodarstvo, ima velik, vsestranski vpliv na življenje družbe kot celote.
Bančni sistem je kot sestavni organski del vključen v velik sistem- Gospodarski sistem države. To pomeni, da je treba dejavnosti in razvoj bank obravnavati v tesni povezavi s proizvodnjo, prometom in porabo materiala in neopredmetenih dobrin. V življenju so banke organsko vključene v splošni regulativni mehanizem gospodarsko življenje tesno sodelujejo s proračunom in davčni sistem, cenovni sistem, cenovna in dohodkovna politika, pogoji zunanje gospodarske dejavnosti. To pomeni, da je uspeh družbeno-ekonomskih preobrazb v državi v veliki meri odvisen od delovanja bančnega sistema, od njegove interakcije z drugimi sestavnimi elementi družbeno-ekonomskega mehanizma.
Na podlagi navedenega postane jasno, da je bančni sistem organiziran niz bank v državi, ki delujejo v interakciji in medsebojni povezanosti.
Namen dela je preučiti izboljšanje bančne dejavnosti v sedanji fazi.
Delovne naloge:
1. Preučiti koncept, strukturo in funkcije bančnega sistema
2. Razmislite o bančnem sistemu Ruske federacije v sedanji fazi
3. Prepoznajte probleme sodobnega bančnega sistema v Rusiji in načine za njihovo reševanje.
sankcija sektorja bančnega sistema
Bančni sistem - agregat različne vrste nacionalne banke in kreditne institucije, ki delujejo v okviru splo denarni mehanizem.
Ruski bančni sistem ima dvotirno strukturo. Prvo raven predstavlja Centralna banka Ruske federacije. Na drugi ravni so banke in nebančne kreditne institucije ter podružnice in predstavništva tujih bank.
Prva raven vključuje Centralno banko Ruske federacije, katere vrste funkcij in pooblastil jo razlikujejo od drugih bank. Najprej ta ustanova metodološka podpora pravila za opravljanje in računovodstvo bančnega poslovanja, izdajanje gotovine (izdaja), organizacijo plačilnega prometa, licenciranje bančne dejavnosti in nadzor vseh kreditnih organizacij, urejanje bank in drugih kreditnih organizacij z računovodstvom, politike rezerv in vzpostavitev obveznih ekonomske standarde zanje. Centralna banka Ruske federacije zaradi svojega funkcionalnega namena zavzema posebno mesto v bančnem sistemu.
Druga raven bančnega sistema vključuje kreditne institucije. Sem spadajo: banka in nebančna kreditna institucija, ruske banke s tujim kapitalom ali podružnicami tujih bank. Glavni namen kreditnih organizacij je opravljanje bančnih poslov s kreditom, poravnavo in gotovino depozitna storitev stranke in subjekti gospodarskih odnosov.
Slika 1. Struktura bančnega sistema Ruske federacije
del osnovni elementi bančni sistem Ruske federacije je vključeval: kreditne institucije, bančno infrastrukturo, bančno zakonodajo.
Kreditna organizacija je pravna oseba, ki ima za ustvarjanje dobička kot glavni cilj svoje dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licence) Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) pravico do opravljati bančne posle, predvideno z zakonom o bankah.
Banka - kreditna institucija, ki ima izključno pravico do skupnega izvajanja naslednjih bančnih poslov: privabljanje sredstev posameznikov in pravne osebe, nastanitev navedena sredstva v svojem imenu in na svoje stroške o pogojih odplačila, plačila, nujnosti, odprtja in vzdrževanja bančni računi fizične in pravne osebe.
Nebančna kreditna institucija (NCO) - kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle. Dovoljene kombinacije bančnih poslov za nebančne kreditne institucije določi Banka Rusije. Podčastniki lahko izvajajo poravnavo, depozit, kreditne operacije, kot tudi prevzem gotovine, računov, plačilnih in poravnalnih dokumentov.
Bančna skupina je združenje kreditnih institucij, v katerem ena (nadrejena) kreditna institucija neposredno ali posredno (preko tretje osebe) zagotavlja pomemben vpliv o odločitvah organov upravljanja druge (druge) kreditne institucije.
Bančni holding - združenje pravnih oseb s sodelovanjem kreditnih institucij, v katerem je pravna oseba, ki ni kreditna institucija ( glavna organizacija bančni holding) ima možnost, da neposredno ali posredno pomembno vpliva na odločitve, ki jih sprejemajo organi upravljanja kreditne institucije.
Postopek odpiranja in delovanja podružnic in predstavništev tujih bank na ozemlju Ruske federacije ureja poseben zakonodajnih aktov. Banka Rusije določa omejitve bančnega poslovanja za podružnice in predstavništva tujih bank.
Ruske banke niso izolirane od zunanje okolje. Da izpolnijo svoje ekonomske funkcije zahtevajo številko bistvene storitve zagotavlja bančna infrastruktura. Pomen bančne infrastrukture se v zadnjih letih povečuje. Razume se kot skupek institucij, ki tvorijo potrebne pogoje za izvajanje bančnih dejavnosti ter omogočanje ustvarjanja in zagotavljanja bančnih storitev svojim potrošnikom. Tej vključujejo:
sistem zavarovanja vlog, ki zagotavlja varnost vlog državljanov v bankah v okviru določene z zakonom norme, ki jih izvaja posebej ustanovljena državna agencija za zavarovanje vlog (AC B);
neodvisni plačilni sistemi, ki pomagajo pri poravnavah med organizacijami in bankami, kot je SWIFT, in plačilnih transakcijah plastične kartice kot je VISA. MasterCard, American Express;
revizijske organizacije, ki zagotavljajo neodvisno preverjanje dejavnosti poslovnih bank in Centralne banke Ruske federacije ter potrditev njihovih računovodskih izkazov;
svetovalno in pravne organizacije tisti, ki bankam pomagajo pri razvoju njihovega poslovanja, zastopajo interese bank v interakciji s strankami in organi;
organizacije - ponudniki informacijsko-tehnoloških rešitev, ki razvijajo in zagotavljajo bankam sodobne bančne tehnologije za avtomatizacijo njihovih poslovnih procesov in doseganje visoka stopnja varnost;
izobraževalne organizacije, ki zagotavljajo usposabljanje in preusposabljanje bančni strokovnjaki ki izvajajo različne seminarje in izpopolnjevanja, brez katerih si v razmerah kompleksnosti sodobnega bančništva ni mogoče predstavljati normalnega delovanja banke.
Viri bančna zakonodaja RF so: Ustava RF; mednarodni bančno pravo in mednarodne pogodbe RF; rešitve ustavno sodišče RF; Civilni zakonik(CC) RF: Zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti"; Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)"; podzakonski akti pravni akti(navodila, predpisi, okrožnice itd.).
Bančni sistem je notranje organiziran, medsebojno povezan, združen skupne cilje in nabor nalog kreditnih institucij določene države.
Oblikovanje bančnega sistema Ruske federacije:
1) v zgodnjih 80-ih. 20. stoletje Bančni sistem so predstavljale tri velike državne banke:
- Državna banka ZSSR;
- Stroybank ZSSR;
- Vneshtorgbank ZSSR.
Te banke so bile monopolne strukture, ki so poleg servisiranja svojih komitentov opravljale funkcije moči s številnimi nadzornimi pooblastili;
2) sredi 80. let. 20. stoletje nastalo je šest državnih bank:
- Državna banka ZSSR;
- Agroprombank ZSSR;
- Promstroibank ZSSR;
- Zhilsotsbank ZSSR;
- Vneshtorgbank ZSSR;
- Sberbank ZSSR.
Po svojih funkcijah se praktično niso razlikovale od prej delujočih treh bank ZSSR;
3) leta 1988 je bilo ustanovljenih sedem zadružnih bank, ki so bile ustanovljene na podlagi svobodne volje njihovih ustanoviteljev.
Bančni sistem Ruske federacije vključuje:
a) Banka Rusije;
b) kreditne organizacije;
c) podružnice in predstavništva tujih bank.
Bančni sistem vključuje tudi specializirane organizacije, ki ne opravljajo bančnih poslov, ampak zagotavljajo dejavnosti bank in kreditnih institucij.
Sodoben kreditni sistem je zbirka različnih kreditne in finančne institucije ki delujejo na trgu posojilni kapital in izvajanje akumulacije in mobilizacije dohodka, ki ga sestavljajo več institucionalnih povezav ali stopenj:
1) centralna banka;
2) bančni sektor:
- komercialne banke;
- hranilnice;
- hipotekarne banke;
3) zavarovalniški sektor:
- zavarovalnice;
– specializirane nebančne kreditne institucije.
Glavni del kreditnega sistema je bančni sistem, ki vključuje sistem bančnih institucij.
znano več vrst bančnih sistemov:
– dvotirni bančni sistem;
– centraliziran monobančni sistem;
- edinstven decentraliziran bančni sistem - sistem zveznih rezerv ZDA.
Trenutno v Ruski federaciji obstaja 2-stopenjski strukturo bančnega sistema:
– prvo raven predstavlja Centralna banka;
- druga raven - poslovne banke različnih profilov ter podružnice in predstavništva tujih bank.
Poleg dvotirne strukture bančnega sistema obstaja decentraliziran sistem zveznih rezerv (Fed ZDA). Vodi jo 12 bank Federal Reserve različne regije države, ki:
1) izvaja nadzor nad dejavnostmi bank - članic FRS;
2) določiti smer denarne politike ZDA.
Zgodovina razvoja bančništva pozna tako vrsto bančnega sistema, kot je centralizirana monobanka. Po tem tipu je bil zgrajen bančni sistem ZSSR in mnogih drugih socialističnih držav. Monopol je privedel do dejstva, da so posojila pogosto služila kot drugi proračun. V teh pogojih ni bil izkoriščen učinkovit potencial kreditnega mehanizma, ni bilo mogoče voditi aktivne denarne politike z instrumenti, ki jih poznajo države s tržnim gospodarstvom.
Bančni sistem- nabor poslovnih in nacionalnih bančnih institucij vseh vrst, ki se pri svojem delu držijo istega denarnega mehanizma. Sodobni bančni sistem vključuje centralno banko, ki deluje kot njen glavni regulator, poslovne banke in druge kreditne in poravnalne institucije.
Centralna banka izvaja devizno in državno emisijsko politiko. To je jedro vsega rezervni sistem država. Poslovne banke se ukvarjajo s servisiranjem fizičnih in pravnih oseb, svojim strankam nudijo celotno paleto bančnih storitev.
Nacionalne bančne sisteme vodstvo države uporablja za reševanje najpomembnejših nalog:
1) Zagotavljanje gospodarske rasti.
2) Uravnavanje stopnje inflacije v državi.
3) Popravki plačilne bilance.
Kot rezultat razvoja bančnega sistema se je oblikovalo več vrst. Trenutno strokovnjaki razlikujejo:
1) distribucijski centralizirani bančni sistem:
Glavne značilnosti centraliziranega bančnega sistema so:
Na mesto vodje banke se imenuje prosilec, katerega kandidaturo je potrdil lokalni osrednji organ. Delo centraliziranega bančnega sistema je določeno v skladu z enotnim regulativnim okvirom.
2) Popolno nasprotje distribucijski sistem je tržni sistem. Njegove glavne značilnosti so:
Kreditni in bančni sistem se lahko razvijata in normalno delujeta le, če so vsi njegovi elementi medsebojno povezani.
5) Privabljene naložbe bančne institucije uporablja neučinkovito. Odpravljali so se proti finančne goljufije namesto ohranjanja stabilnosti bančnega sistema.
Torej lahko sklepamo, da je ruski bančni sistem zelo nepopoln in ga je treba popolnoma posodobiti.
Bodite na tekočem z vsemi pomembnimi dogodki United Traders - naročite se na naše
