Izboljšanje depozitne politike poslovnih bank na primeru OJSc "ak bars" banka. Pregled depozitnih programov banke "AK Bars".

Uvod 3
1. Teoretične osnove depozitne politike poslovnih bank 5
1.1. Pojem, bistvo in vloga depozitne politike poslovnih bank 5
1.2. Elementi in funkcije depozitne politike poslovnih bank 10
1.3. Klasifikacija vlog pri poslovnih bankah 16
2. Analiza depozitne politike poslovnih bank (na primeru OJSC "Ak Bars" Bank) 23
2.1 Organizacijske in ekonomske značilnosti banke OJSC "Ak Bars" 23
2.2. Ocena učinkovitosti dejavnosti banke OJSC "Ak Bars" za privabljanje depozitov pravnih oseb 29
2.3. Ocena učinkovitosti dejavnosti banke OJSC "Ak Bars" za privabljanje depozitov posameznikov 36
3. Izboljšanje depozitne politike poslovnih bank (na primeru OJSC "Ak Bars" Bank) 43
3.1. Težave depozitne politike banke OJSC "Ak Bars" 43
3.2. Področja izboljšanja depozitne politike OJSC "Ak Bars" Bank 48
Zaključek 55
Literatura 58
Aplikacije

1) Zakonodajni akti.
1. Zvezni zakon "O bankah in bančni dejavnosti" iz februarja 1996 št. 17-FZ.
2. Zvezni zakon "o insolventnosti (stečaju) kreditnih institucij" z dne 25. februarja 1999 št. 40-FZ (s spremembami 19. julija 2009).
3. Zvezni zakon "O Centralni banki Ruske federacije (Banka Rusije)" z dne 27. junija 2002 št. 86-FZ.
2) Predpisi.
4. Navodilo Banke Rusije "O obveznih bančnih razmerjih" z dne 16. januarja 2004 N 110-I (s spremembami 18. junija 2008 N 2030-U).
5. Navodilo Centralne banke Ruske federacije "O ocenjevanju finančne stabilnosti banke, da bi jo prepoznali kot zadostno za sodelovanje v sistemu zavarovanja vlog" z dne 16. januarja 2004 N 1379-U (s spremembami 27. oktobra , 2009 N 2312-U).
3) Učbeniki, monografije, disertacije.
6. Bystrova E.N., Saraev A.A. Internetno bančništvo v Rusiji: trendi in možnosti razvoja // Nova univerza. Serija: Ekonomija in pravo. - 2013. - Št. 1. - S. 44-46.
7. Vasiljeva A.S., Nikulina I.V. Značilnosti depozitne politike poslovne banke v sodobnih razmerah // Finance in kredit. - 2011. - Št. 40. - Str.50.
8. Vse o poslovni banki. Metodologije analize, ki podpirajo osnovne procese bančnega upravljanja. Zvezek 2./ Izd. V IN. Vidyapina, K.R. Tagirbekova. M .: Kučkovo polje, 2011 .-- 368 str.
9. Gogokhia D.Sh. Denar kot sredstvo kopičenja // Digest Finance. - 2013. - Št. 2. - S. 18-27.
10. Golubkov V. Bančni sektor: upati na najboljše, pripraviti se na najslabše // Vedomosti, 2012.
11. Evdokimova S.S. Denar, kreditne banke / Uredil O.S. Lavrushin. M.: Knorus, 2012.-560s.
12. Kamionskiy S.A. Upravljanje v ruski banki. Izkušnje na področju sistemske analize in upravljanja // Banke in poslovni svet. - 2012. - Št. 6. - str.55.
13. Kaurova N.N. Trendi in obeti za razvoj maloprodajnega poslovanja poslovnih bank v Rusiji // Bančništvo na drobno. - 2010. - Št. 2 (2). - str.4-8.
14. Kolesov P.F. Konkurenčnost in konkurenčne prednosti ruskih bank na sedanji stopnji razvoja. // Ekonomika in upravljanje inovativnih tehnologij. - maj, 2013 [Elektronski vir]. Način dostopa: http://ekonomika.snauka.ru/2013/05/909
15. Kotykhov, M.P. Izgradnja likvidnostne pozicije poslovne banke / M.P. Kotykhov, I.V. Ševčenko // Finance in kredit. - 2012. - Št. 23.- S. 22-28.
16. Krivosheev D.V. Ocena konkurenčnega položaja regionalnih poslovnih bank v Republiki Mordoviji // Finance in kredit. 2013. - Št. 6. - S. 32-38.
17. Kurilov R.E. Optimizacija politike virov poslovnih bank: dis. Kand. ekonomičnost. znanosti. M., 2012 .-- 178 str.
18. Mamonov M.E. Vpliv krize na dobičkonosnost ruskega bančnega sektorja // Bančništvo. - 2011. - Št. 12. - S. 15 -26.
19. Mekhryakov V. Ruske banke: rešitev perečih problemov // Analytical banking journal. - 2012. - Št. 3. - S. 22-23.
20. Negodaeva E.G. Interakcija med Banko Rusije in Državno korporacijo "Agencija za zavarovanje vlog" pri izvajanju denarne politike Ruske federacije // Znanost in izobraževanje: gospodarstvo in gospodarstvo; podjetništvo; pravo in upravljanje. - 2012. - Št. 1. - S. 73-78.
21. Ovčinnikova O. P., Ovčinnikova N. E. Razvoj ruskega bančnega sistema // Finance in kredit. - 2013. - Št. 21. - S. 19-28.
22. Posadskaya M. Inovacije v računovodstvu izvedenih finančnih instrumentov: analiza priporočil Banke Rusije // Obdavčitev, računovodstvo in poročanje v poslovni banki. - 2012. - Št. 4.- P.69-71.
23. Prodolyatchenko P.A. Določitev načel deponiranja // Rusko podjetništvo. - 2012. - Št. 19 (217). - c. 88-93.
24. Poravnalne in gotovinske storitve v ruskih poslovnih bankah: pristop, usmerjen v stranke // Finance in kredit. - 2013. - Št. 37. - S. 30-39.
25. Rodin D.Ya., Glukhikh L.V. Razvoj bančnih inovacij na podlagi optimizacije poslovnih procesov poslovne banke // Finančna analitika: Problemi in rešitve. - 2013. - Št. 32. - S. 2-10.
26. Vloga bank v družbenem in gospodarskem razvoju Rusije // Finančna analitika: Problemi in rešitve. - 2013. - Št. 27. - S. 44-64.
27. S.V. Simontseva. Mehanizem izvajanja finančne politike poslovne banke // Novice visokošolskih zavodov. 2012. številka 2 (12). S. 29 - 37.
28. Travin S., Khlytchiev I. Razumen pristop k bančnim storitvam // Bančne tehnologije. - 2012. - Št. 8.- Str.38.
29. Shapchits A.A. Analiza obrestnih mer centralnih bank in dinamike njihovega razvoja v postkriznem razvoju svetovnega finančnega sistema // Finančna analitika: Problemi in rešitve. 2013. - Št. 37. - S. 7-12.
30. Ezrokh Yu.S. Dobičkonosni pristop pri ocenjevanju konkurenčnosti poslovne banke // Finančna analitika: Problemi in rešitve. - 2013.- Št. 39. - S. 7-17.
4) Elektronski viri
31. www.banki.ru
32. www. akbars.ru
33.www.cbr.ru
34.www.rating.rbc.ru
35.www.finmarket.ru
5) Gradivo iz vadbene osnove
36. Bilanca stanja banke OJSC "Ak Bars" za 2010, 2011, 2012
37. Izkaz poslovnega izida banke OJSC "Ak Bars" za leta 2010, 2011, 2012

Zvišanje ključne obrestne mere s strani Centralne banke je povzročilo, da so se povečale tudi obrestne mere na vezane vloge prebivalstva. Trenutno vloge z obrestno mero do 18,25 % letno niso obdavčene.

V kontekstu gospodarske krize vam polaganje sredstev na depozit omogoča, da se izognete razvrednotenju in ohranite svoje prihranke.

Vendar je v tej situaciji izbira zanesljive banke velikega pomena. AK Bars Bank je ena izmed dvajsetih najbolj zanesljivih bank za plasiranje sredstev. Danes bomo v članku obravnavali pogoje, ki veljajo v tej kreditni instituciji, in jih primerjali s predlogi konkurentov.

Opomba

AK Bars Bank je ena izmed dvajsetih najbolj zanesljivih bank za plasiranje sredstev

Pregled programa

Dobre tradicije

Obdobje depozita je fiksno, od 30 do 372 dni, minimalni znesek za polaganje sredstev je le 5.000 rubljev, 200 ameriških dolarjev in evrov. Dopolnitev in dvig dela sredstev s pogodbo nista predvidena, obresti pa se obračunajo in plačajo ob koncu roka. Obrestne mere v rubljih so 12,5% -15% na leto, v ameriških dolarjih - 2,25% -6% letno, v evrih - 2% -5,75% letno.

Visoka ocena

Minimalni znesek depozita je 10.000 rubljev, 300 ameriških dolarjev in evrov, rok je 372 dni. Obresti se obračunavajo dnevno, izplačajo pa se ob koncu obdobja namestitve. Dodatni prispevki je dovoljeno v prvih 93 dneh po sklenitvi pogodbe. Najmanjši znesek doplačila je 5.000 rubljev, 200 ameriških dolarjev in evrov.

Obdobje je razdeljeno na štiri obdobja, od katerih ima vsako drugačno stopnjo. Dlje ko je denar na računu, višja je stopnja. Stopnja v rubljih je 9% -15% na leto, v ameriških dolarjih - 2,75% -6% letno, v evrih - 2,75% -5% letno. Program ima ugodne stopnje predčasne prekinitve, ki dosegajo 8% letno v rubljih, 2% letno v tuji valuti.

Oseba

Ponudba za VIP stranke z možnostjo dopolnitve računa. Najnižji znesek prvega obroka je 1.000.000 rubljev, 15.000 ameriških dolarjev in evrov. Rok je določen - od 186 do 744 dni. Najnižji znesek dodatnih prispevkov je 30.000 rubljev, 1.000 dolarjev in evrov. Obstajajo omejitve glede pogojev dopolnjevanja depozita, ki jih najdete na spletni strani AK Bars Bank.

Obresti se obračunavajo mesečno in se na zahtevo vlagatelja prištejejo znesku depozita ali nakažejo na račun. Stopnja v rubljih je 9,75% -14% na leto, v ameriških dolarjih - 4% -5,25% na leto, v evrih - 3,4% -5,15% letno. Najvišja stopnja velja, ko je pogodba sklenjena za obdobje 186 dni, minimalna je 744 dni.

Naredi dobro

Dobrodelni program za pomoč hudo bolnim otrokom. Rok depozita je 372 dni, minimalni znesek je 10.000 rubljev. Dopolnitev računa je dovoljena v višini 500 rubljev in najkasneje 90 dni pred iztekom pogodbe. Obresti se obračunavajo mesečno in se na željo stranke lahko dvignejo ali prištejejo znesku depozita. 10 % prihodka gre v dobrodelne namene. Obrestna mera je fiksna - 14% letno.

Internetni depozit

Izda se na daljavo, brez obiska pisarne. Rok je določen - od 30 do 180 dni. Najmanjše stanje je odvisno od obdobja namestitve in znaša 10.000, 15.000, 20.000 rubljev in 250, 350, 500 ameriških dolarjev in evrov. Za obdobje 90 in 180 dni je dovoljeno dopolniti depozit v višini 5.000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Obresti se plačajo ob koncu obdobja. Stopnja - 14% -14,5% letno v rubljih, 2,75% -4% letno v tuji valuti.

Pokojnina

Najmanjši znesek je 5000 rubljev, 100 ameriških dolarjev in evrov, rok je določen - od 30 do 372 dni. Ko se depozit dopolni, se stopnja poveča. Najmanjši znesek dopolnitve je 1000 rubljev, 50 ameriških dolarjev in evrov. Obresti se obračunavajo mesečno in jih je mogoče dvigniti ali dodati glavnici. Obstajajo omejitve glede časa dopolnjevanja depozita. Stopnja je 12% -13,5% na leto v rubljih, 2% -5,75% na leto v dolarjih in 1,75% -5,5% na leto v evrih.

Karavan

Polog z možnostjo dopolnitve in dviga dela sredstev. Najmanjši znesek namestitve in minimalno stanje je 50.000 rubljev, 1.000 ameriških dolarjev in evrov, rok je od 93 do 744 dni. Najmanjši znesek dopolnitve je 3000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Obrestna mera je 10,5% -12% letno v rubljih, 3,5% -5% letno v dolarjih in 3,4% -4,9% na leto v evrih.

Skupaj rastemo

Oročeni kumulativni depozit za dobo 744 in 1096 dni. Najmanjši znesek je 3000 rubljev, dopolnitve pa 1000 rubljev. Obresti se letno prištejejo glavnici računa. Z računa je mogoče dvigniti le obračunane obresti. Obrestna mera - 8,5% letno.

Večvalutno

Polog v treh valutah z možnostjo konverzije. Najmanjši znesek in minimalno stanje je 10.000 rubljev, 300 ameriških dolarjev in evrov, rok je od 31 do 367 dni. Obresti se obračunajo in plačajo ob koncu pogodbenega obdobja. Najmanjši znesek dopolnitve je 3000 rubljev, 100 dolarjev in evrov. Obrestna mera je 7% -13,5% letno, 1% -3% letno v ameriških dolarjih in 1% -2,85% letno v evrih.

Kaj ponujajo druge banke?

Sberbank

Sberbank ponuja široko paleto vezanih depozitov za fizične osebe. Tako kot v AK Bars Bank lahko tudi v Sberbank položite depozit z možnostjo dopolnitve, dviga sredstev ter multivalutnega in dobrodelnega prispevka. Sberbank ima celo mednarodni depozit v funtih šterlingov, švicarskih frankih in japonskih jenih.

Vendar so obrestne mere pri Sberbank bistveno nižje kot pri nas. Največji dohodek je mogoče pridobiti na depozitu "Shrani", kjer obrestna mera v rubljih doseže 10,52% letno v rubljih, 5,05% letno v ameriških dolarjih in 4,95% letno v evrih, ob upoštevanju kapitalizacije (to je nižje od za depozit "Dobre tradicije").

V okviru programa "Upravljanje" z možnostjo dopolnjevanja in dviga v Sberbank obrestna mera v rubljih doseže 9,88% letno, v ameriških dolarjih - 4,95% na leto in v evrih - 4,85% na leto, ob upoštevanju kapitalizacije in v AK Bars na depozit "Universal" - 12% letno v rubljih, 5% letno v dolarjih in 4,95% letno v evrih. Samo na računu »Večvalutni« so obrestne mere v tuji valuti višje v Sberbank, ne pa v rubljih.

VTB 24

VTB24 ponuja tri osnovne programe: z največjo donosnostjo, možnostjo deponiranja in dviga sredstev. Za "ugoden" depozit obrestna mera v rubljih doseže 13,65% letno v rubljih, 5,61% letno v ameriških dolarjih in 5,4% letno v evrih (nižje od "dobre tradicije" in "visokega rezultata").

Donosnost depozita "Akumulativni" znaša do 12,12% letno v rubljih, do 5,56% letno v dolarjih in do 5,34% letno v evrih. V AK Bars se depozit »Rastimo skupaj« izdaja samo v rubljih z letno obrestno mero 8,25 %, zato so pogoji v VTB 24 videti bolj zanimivi.

Depozit "Udoben" z možnostjo dviga in dopolnjevanja iz VTB24 ponuja obrestno mero do 10,73% letno v rubljih, 5,5% na leto v dolarjih in 5,29% letno v evrih, ob upoštevanju kapitalizacije. Za depozit "Universal" banke "AK Bars" je stopnja v rubljih višja, v tuji valuti pa je nekoliko nižja kot v VTB 24.

Značilnost programov VTB24 je možnost mesečnega dodajanja obresti na znesek depozita ali dviga z računa. Vendar je minimalni znesek za plasiranje sredstev precej visok: 100.000 rubljev, 3.000 ameriških dolarjev in evrov, zato so programi AK Bars Bank na voljo širšemu krogu strank.

Moskovska banka

Banka ponuja programe z največjo donosnostjo, možnostjo dviga in dopolnjevanja ter pokojninske možnosti. Najvišji donos je zagotovljen za depozit "Maksimalni dohodek" - do 13,35% letno v rubljih, 5,61% letno v ameriških dolarjih in 5,4% letno v evrih. To je nižje kot pri depozitih "Visoki rezultat" in "Dobre tradicije" brez velikih začetnic.

Dvig sredstev in dopolnitev računa pri Bank of Moscow je dovoljen v okviru programa Maksimalno udobje. Stopnja doseže 11,57% letno v rubljih, 5,5% na leto v dolarjih in do 5,29% letno v evrih. Pri depozitu "Universal" AK Bars je obrestna mera v rubljih nekoliko višja (12% letno), na računih v tuji valuti pa nekoliko nižja (5% letno v ameriških dolarjih in 4,9% v evrih).

Alfa banka

Alfa-Bank ponuja široko paleto depozitov, vključno s programi z možnostjo dviga in dopolnjevanja, multivalutnim, dobrodelnim programom. Največji dohodek se obračuna na depozitu Pobeda. Obrestna mera doseže 15,8% letno v rubljih, 6,56% letno v ameriških dolarjih in 5,96% letno v evrih, ob upoštevanju kapitalizacije. To je najbolj donosen depozit med vsemi, ki so bili obravnavani v pregledu. Vendar pa je za izdelke AK Bars, tudi brez kapitalizacije, obrestna mera v rubljih 15% na leto.

Za "Potencialni" depozit lahko stranka izbere termin, pa tudi dvigne sredstva z računa in ga dopolni. Možnost brezplačnega upravljanja financ je združena s precej visoko donosnostjo. Stopnja doseže 10% letno v rubljih, 4,5% v dolarjih in 4% na leto v evrih.

V AK Bars se depozit "Universal" zaračuna do 12% letno v rubljih, do 5% letno v ameriških dolarjih in 4,9% letno v evrih. Tudi brez kapitalizacije obresti je obrestna mera tukaj višja kot v Alfa-Bank z mesečno kapitalizacijo.

Delniška komercialna banka AK BARS (odprta delniška družba) je registrirana pri Centralni banki Ruske federacije in uspešno deluje na ruskem finančnem trgu od leta 1993. Zgodovina razvoja banke je predstavljena v prilogi A.

OJSC AK BARS BANK je vodilna v bančni industriji Republike Tatarstan in ima močan položaj v dvajsetih največjih ruskih bankah, prisotnih v številnih gospodarsko razvitih regijah Rusije.

Na dan 01.01.2014 je imela AK BARS BANK 399 teritorialnih pododdelkov, število individualnih strank je doseglo 2,9 milijona ljudi, več kot 53 tisoč pravnih oseb, vključno z največjimi izvozniki Republike Tatarstan, podjetji naftnega in plinskega in petrokemičnega kompleksa. , inženiring, telekomunikacije, gradbena, kemična, avtomobilska, trgovska in agroindustrijska podjetja.

Geografija dejavnosti banke se izvaja prek regionalne mreže, ki je na dan 01.01.14 sestavljalo 44 podružnic (v Republiki Tatarstan - 20, v regijah RF-24), 14 operativnih pisarn, 224 dodatnih pisarn. (v RT-136, v regijah RF-88) , 117 delujočih blagajn (v RT-99, v regijah Ruske federacije - 18).

Tabela 1- podružnice "AK BARS" BANK

AK BARS BANK je univerzalna banka in razvija področja dejavnosti, kot so podjetja, maloprodaja in naložbe.

Poslovanje s podjetji je za banko glavno, saj je najbolj razvito od vseh področij in vključuje kreditiranje podjetij, poravnalne storitve, storitve tujegospodarskih dejavnosti, financiranje projektov itd.

Med podjetji so velika podjetja v naftnem in plinskem in petrokemičnem kompleksu, strojegradnji, telekomunikacijah, gradbeništvu, ladjedelništvu, kemični, motorni transportni podjetji, trgovska in kmetijska podjetja ter mala in srednja podjetja.

AK BARS BANK je eden izmed aktivnih udeležencev kreditiranja realnega sektorja gospodarstva. Eno od pomembnih in družbeno pomembnih področij je kreditiranje kmetijskega sektorja, pri čemer banka še naprej namenja posebno pozornost prednostnim nacionalnim programom razvoja kmetijstva.

Banka se že od ustanovitve osredotoča na diverzifikacijo prodaje. Hkrati je bila glavna vloga vedno dodeljena malim in srednje velikim podjetjem. Razvoj te komponente portfelja strank je ena glavnih smeri rasti banke v prihodnosti. Banka daje posojila predstavnikom malih in srednje velikih podjetij po vsej Rusiji.

Sodelovanje AK ​​BARS BANK z malimi in srednje velikimi podjetji poteka prek lastnih posojilnih produktov, pa tudi prek zveznih programov finančne podpore, ki jih izvaja banka v sodelovanju z OJSC SME Bank.

Banka je aktivna udeleženka regionalnih programov za podporo malim podjetjem v Republiki Tatarstan in v drugih regijah, skupaj z regionalnimi jamstvenimi skladi (garancijskimi skladi) za obveznosti malih in srednje velikih podjetij.

Drugo pomembno področje dejavnosti banke je poslovanje s prebivalstvom. Dejavnost banke na maloprodajnem trgu predstavljajo produkti, kot so vezani depoziti prebivalstva, posojila fizičnim osebam, bančne plastične kartice, storitve investicijskega bančništva, plačila, poslovanje s plemenitimi kovinami, bančništvo na daljavo in drugi.

Naložbeni posel je vlaganje banke v vrednostne papirje po vzpostavljeni strategiji optimalnega razmerja med tveganjem in donosom. Poleg tega je eno glavnih področij investicijskega poslovanja financiranje dejavnosti banke s privabljanjem virov na denarnem trgu in trgu vrednostnih papirjev.

Najbolj obetavna področja investicijskega poslovanja banke so lastno poslovanje na borzi, poslovanje s strankami in borznoposredništvo, upravljanje premoženja in podjetniške finance.

Moody "s Investors Service: dolgoročna B1, ocena finančne moči E +, obeti Stabilna, dolgoročna ocena na nacionalni lestvici (Moodyjev Interfax) A2.ru;

Fitch Ratings: dolgoročna ocena BB-, kratkoročna B, ocena stabilnosti b-, ocena stabilne napovedi, dolgoročna ocena na nacionalni lestvici A + (rus).

OJSC AK BARS BANK je članica državnega sistema obveznega zavarovanja vlog. Vloge v OJSC AK BARS BANK so zavarovane s strani države.

OJSC AK BARS BANK postopoma povečuje glavne kazalnike svojega delovanja, kar potrjuje dinamika rasti sredstev in povečanje dobička v poročevalskem letu. Sredstva banke so se v letu 2013 s 336,6 milijarde rubljev povečala za 7,9 % in znašajo 363,2 milijarde rubljev.

Finančni rezultat poslovanja banke v letu 2013 je bil prejem čistega dobička v višini 938,2 milijona rubljev. Obseg neto (zmanjšana rezervacije za morebitne izgube) kreditnega dolga je na dan 1. januarja 2014 znašal 227,4 milijarde rubljev.

Pritegnila sredstva strank so dosegla 240,3 milijarde rubljev, vklj. sredstva prebivalstva - 71,4 milijarde rubljev. Lastniški kapital banke (v skladu z Uredbo št. 215-P) je konec leta 2013 znašal 50,2 milijarde rubljev. Vplačani odobreni kapital je 28,2 milijarde rubljev.

AK BARS Banka je članica:

Svetovna skupnost bančnih telekomunikacij "SWIFT" (S.W.I.F.T)

Naročnik informacijskega in trgovskega sistema "Reuters Dealing" (Reuters Dealing)

Moskovska medbančna menjalnica (MICEX)

Združenje udeležencev blagajniškega trga (AUVeR)

Član bančnega združenja Tatarstana

Član Združenja ruskih BANK.

Pravna podlaga za bančno poslovanje za fizične osebe:

1. Depoziti in tekoči računi (Shranjujte in pomnožite sredstva s pomočjo depozitov in tekočih računov AK BARS BANK)

2. Avtoposojila (možnost nakupa avtomobilov, tovornjakov in vodnega prevoza, motornih koles in posebne opreme)

3. Potrošniška posojila (gotovinsko posojilo v rubljih ali tuji valuti za katerega koli od vaših namenov)

4. Denarna nakazila (pošiljajte in prejemajte nakazila v rubljih in tuji valuti v podružnicah "AK BARS" BANK)

5. Menjava valut (Ugodni nakupni in prodajni tečaji tujih valut v poslovalnicah in menjalnicah BANKE "AK BARS")

6. AK BARS Online "(Svoj bančni račun upravljajte sami, prek interneta)

7. Žlahtne kovine (kovinski računi, nakup in prodaja merjenih palic in kovancev iz plemenitih kovin)

8. Depozitar (Odpiranje in vzdrževanje skrbniških računov, poslovanje z vrednostnimi papirji na borzi)

9. Vrednostni papirji (Vse vrste poslov z vrednostnimi papirji na borznem in izvenborznem trgu)

10. Realizirana nepremičnina (Donosni posli v okviru prodaje zavarovanja)

11. Paketna ponudba (Paketna ponudba vam bo omogočila ne samo skrajšanje časa obdelave bančnih produktov za maloprodajo, temveč tudi prihranek denarja).

12. Sprejem plačil (Prevzem plačil od posameznika (plačnika) se izvaja v vseh oddelkih BANKE "AK BARS")

13. Bančne kartice (izdaja in servisiranje bančnih kartic Visa in MasterCard, široka mreža bankomatov in bankomatov)

14. Hipotekarna posojila (posojilni programi za nakup stanovanja: stanovanja, hiše, koče)

15. Kreditna kartica (Možnost uporabe sredstev po potrebi)

16. Posojilo za izobraževanje (kreditno linijo lahko uporabljate za celotno obdobje študija)

17. Posojilo za zasebne gospodinjske parcele (Preferencialni pogoji posojila v okviru projekta "Razvoj agroindustrijskega kompleksa Republike Tatarstan")

18. Sefovi (Zanesljiva zaščita in shranjevanje vaših dragocenosti in pomembnih dokumentov v sefih BANKE "AK BARS")

Pravna podlaga za bančno poslovanje s pravnimi osebami:

1. Posojila (posojila pod ugodnimi pogoji pravnim osebam in samostojnim podjetnikom v rubljih in tuji valuti)

2. Paketne ponudbe (Paketne ponudbe za pravne osebe)

3. Bančne garancije (bančna garancija je način zavarovanja izpolnitve naročnikovih obveznosti)

4. Poravnalne in gotovinske storitve (odpiranje in vodenje računov v rubljih in tuji valuti, konverzijske operacije, valutni nadzor)

5. Bančne kartice (Prenos plač na bančne kartice, prekoračitev na računu, trgovsko in internetno pridobivanje, podjetniške kartice).

6. Zastavno premoženje (Donosni posli v okviru prodaje zavarovanega premoženja)

7. Nepremičninski projekti (Naložbe v gradnjo poslovnih objektov)

8. Vrednostni papirji (Vse vrste poslov z vrednostnimi papirji na borznem in izvenborznem trgu)

9. Posojila malim podjetjem (Posojila malim podjetjem)

10. Depoziti (Depoziti za pravne osebe, v rubljih in tuji valuti. Individualni pristop do vsake stranke)

11. Spletne storitve za pravne osebe. (Internet/Banka stranka, Elektronski izpisek, SMS-info, Telefon-Stranka)

12. Žlahtne kovine (kovinski računi, nakup in prodaja merjenih ingotov in kovancev iz plemenitih kovin, izdelava žetonov in medalj po posameznih skicah)

13. Depozitar (Odpiranje in vodenje računov vrednostnih papirjev, poslovanje z vrednostnimi papirji na borzi)

14. Sodelovanje na področju hipotekarnih programov (Skupno izvajanje programov hipotekarnih posojil)

15. Financiranje investicijskih projektov

16. Sefovi (Zanesljiva zaščita in shranjevanje vaših dragocenosti in pomembnih dokumentov v sefih BANKE "AK BARS")

Tabela 2 - Delež AK BARS BANK na trgu bančnih storitev na dan 01.01.2014

Slika 4 - Delež AK BARS BANK na trgu bančnih storitev

Na podlagi podatkov v tabeli 2 in sliki 4 je treba sklepati, da je na dan 01.01.2014 višina sredstev 37,7 %, višina lastnih sredstev 49,6 %, višina izposojenih sredstev 39,6 %. , znesek izdanih posojil je 33, 3%.

Banka ima vse vrste bančnih licenc, ki obstajajo v Ruski federaciji, in nudi več kot 100 vrst bančnih storitev za pravne in zasebne stranke.

Korporativno upravljanje banke je sistem odnosov med delničarji, člani upravnega odbora in izvršnimi organi banke ter drugimi zainteresiranimi stranmi. Ti odnosi temeljijo na upravljanju in odgovornosti, nadzoru in odgovornosti.

Najvišji organ upravljanja banke je skupščina delničarjev.

Glavna pooblastila za upravljanje banke delničarji prenesejo na upravni odbor.

Upravni odbor izmed svojih članov izvoli odbore - pomožna telesa, ki zagotavljajo učinkovito izvajanje najpomembnejših vodstvenih in nadzornih funkcij upravnega odbora na področjih, ki so najpomembnejša za uspešen razvoj banke.

Komisije upravnega odbora v okviru svojih pristojnosti tesno sodelujejo z organi vodenja in nadzora, vodstvom, zaposlenimi v strukturnih oddelkih banke, revizorji in drugimi osebami, ki jih zanima delovanje banke. Te komisije upravnega odbora so:

revizijska komisija;

Komisija za kadre in prejemke;

Odbor za tveganja;

Strateški odbor.

Vodenje vseh tekočih dejavnosti banke izvaja edini izvršilni organ - predsednik uprave in kolegialni izvršilni organ - uprava.

Nadzor nad finančno-gospodarsko dejavnostjo banke izvaja revizijska komisija, ki je neposredno odgovorna skupščini.

Korporativni sekretar je oseba, ki skrbi za skladnost organov banke z zahtevami zakonodaje in internih aktov banke ter omogoča učinkovito izmenjavo informacij med organi banke in deluje kot svetovalec članom uprave. direktorjev in višjega vodstva.

Naloge razvoja in preverjanja učinkovitosti postopkov notranjega nadzora nad gospodarskimi dejavnostmi banke so dodeljene Službi za notranji nadzor. Služba poroča upravnemu odboru. Organizacijska struktura OJSC AK BARS BANK je prikazana na sliki.

Strateški cilj banke je kakovostno zadovoljstvo strank in zgodnja rast poslovanja z organizacijo timskega dela.

Med prednostmi banke so:

Široka ponudba izdelkov: depoziti, posojila, plastične kartice, širok nabor storitev z vrednostnimi papirji, plemenite kovine, računi za komunalne storitve itd.

Razvita mreža dodatnih pisarn, ki zagotavljajo enak seznam storitev kot v centrali.

Razvita mreža poslovalnic.

Prednosti banke so tudi najnižja provizija za sprejem komunalnih računov, brezplačna računalniška obdelava računov, priročen urnik dela, ugoden menjalni tečaj, depoziti za vse zahteve strank, denarna nakazila: velika izbira vrst prenosov z enako provizijo, kmetijski posojanje. Struktura banke je predstavljena v prilogi B.