Pozdravljeni prijatelji!
Nadaljujemo s serijo člankov o enem izmed najbolj priljubljenih posojil danes - hipoteki. Naj vas spomnim, da vsi razumemo, za kaj gre. To je postopek pridobivanja denarja, zavarovanega z nepremičnino. Vse je preprosto, a krmarjenje po različnih programih in pogojih, ki jih banke ponujajo, ni enostavno. Začenjamo ugotavljati, kako izgleda hipoteka pri Sberbank za različne kategorije državljanov.
Posojilo za fizične osebe je zagotovljeno za nakup dokončanega stanovanja ali stanovanja v gradnji. Značilnost programa je, da imate pravico izbrati stanovanje samo pri razvijalcih, ki jih je pooblastila banka.
Obrestne mere se začnejo pri 7,1%. Toda pridobiti tako privlačno hipoteko ne bo lahko. Na znižane obrestne mere lahko računajo le plačljive stranke, ki so zavarovale svoje življenje, uporabile elektronsko registracijo in prejele popust od razvijalcev.
V kalkulatorju na spletni strani banke sem ustvaril pogoje za navadnega posojilojemalca, ki se je odločil zavrniti izpolnjevanje dodatnih pogojev. Stopnja je bila 10,5 %. V odsotnosti potrdila o dohodku - 11%.
Oglejmo si glavne parametre programa.
Pogoji za pridobitev hipoteke so standardni. Edini trenutek, ki ugodno razlikuje Sberbank, je zgornja meja starosti posojilojemalca. Stara je 75 let. Seveda mora biti konec obdobja posojila pred to številko.
Kot soposojilojemalce je mogoče pritegniti do 3 osebe. Zakonec ali zakonec je obvezen. Če je poročna pogodba sklenjena, se taka zahteva odstrani.
Kako dobiti hipotekarni kredit za novogradnjo?
Ko kliknete na kateri koli aktiven gumb, vas sistem prenese na storitev DomClick, ki vam omogoča, da oddate vlogo brez obiska banke, prejmete spletno svetovanje itd.
Obrestna mera se pri elektronski registraciji zniža za 0,1 %. To je dodatna plačana storitev, ki vključuje:
Glavna priročnost je, da vam ni treba iti v Rosreestr ali MFC, da registrirate transakcijo, nato pa prejmete že pripravljene dokumente. Stroški storitve so od 5 550 do 10 250 rubljev.
Odločil sem se, da vas zaščitim pred ogledom precej velikega seznama dokumentov za pridobitev hipoteke v Sberbank. To je mogoče storiti tudi na uradni spletni strani. Ne pozabite, da je bolje, da takoj razjasnite seznam v banki, kot da izgubljate čas za izpolnjevanje manjkajočega potrdila.
Posojilo je zagotovljeno za nakup stanovanja na sekundarnem trgu. Sami lahko izberete stanovanje in počakate na odobritev banke, ker so za takšne predmete naložene povečane zahteve. O tem sem govoril, ko smo se pogovarjali o pogojih za pridobitev hipoteke.
Sberbank ponuja uporabo že pripravljene baze stanovanj, ki se nahaja na storitvi DomClick, in znižanje obrestne mere posojila za 0,3%. Na voljo je tudi priročen filter, ki ga lahko prilagodite svojim željam in izberete dom.
Poleg tega zdaj poteka akcija za mlade družine, ki zniža hipotekarne stopnje še za 0,5 %. Za sodelovanje v promociji mora biti eden od zakoncev star največ 35 let.
Kaj potrebujete za posojilo za sekundarno stanovanje z minimalno obrestno mero 8,6%? Biti mlada družina (do 35 let za enega od zakoncev), plačana stranka, zavarovati življenje in uporabljati vse dodatne storitve Sberbank. Če ne izpolnjujete nobenega od pogojev, vzemite 11%. Parametri programa ostajajo enaki kot pri novogradnjah.
Posojilo je zagotovljeno za gradnjo individualnega stanovanjskega objekta. Osnovni hipotekarni pogoji se razlikujejo od stanovanj.
Dokumenti, ki jih bo banka zahtevala po sprejetju pozitivne odločitve:
Sberbank daje odlog za odplačilo dolga ali podaljša rok posojila, če je posojilojemalec predložil dokumente o povečanju stroškov gradnje.
To je posojilo za nakup zemljišča, nakup ali gradnjo podeželske hiše. Obrestna mera se začne pri 9,5%. Značilnost te vrste hipoteke je vpis zastave nepremičnine (kupljene ali katere koli druge) in poroštev posameznikov.
Slednja zahteva močno zmanjša število posojilojemalcev, ki želijo najeti posojilo za nakup zemljišča ali poletnih koč. V 20 letih razvoja hipotek pri nas se je večina državljanov dobro naučila nauk o izdaji poroštva, bodisi na lastnem zgledu bodisi na zgledu drugih ljudi. Preveč negativnih izkušenj.
Stopnja je predmet doplačil, ki se spremenijo iz 9,5 % v 12 %.
Preostali pogoji ostajajo enaki kot v primeru gradnje stanovanjske stavbe.
Posojilo se zagotavlja za gradnjo ali nakup že pripravljene garaže, parkirnega mesta. Če kupite garažo z zemljiščem, potem morate to parcelo izdati tudi kot zastavo. S posojilom do 1.500.000 rubljev. kot zavarovanje lahko banka sprejema poroštva le od fizičnih oseb. Če želite najeti posojilo nad 1.500.000 rubljev, morate zastaviti nepremičnino.
Obrestna mera se začne pri 10%. Dodamo različne oznake iz zgornjega posnetka zaslona in dobimo 12,5%. Začetno plačilo od 25% in rok posojila do 30 let.
Storitev, po kateri je povpraševanje, saj lahko s pravilnim pristopom občutno zmanjša davčno breme. Naj vas spomnim, da gre pri eni banki za posojila druge banke. Na primer, imate potrošniško ali avtomobilsko posojilo, hipoteko, kreditne kartice itd. Lahko zaprosite za posamezno posojilo, da jih odplačate v drugi banki. Prejmete eno plačilo namesto več. Včasih ti uspe celo zmagati v odstotkih.
Sberbank daje pravico do refinanciranja hipoteke, vzete pri drugi banki. Obrestne mere so odvisne od vrste posojila in časa vpisa hipoteke.
Zahteve banke za refinancirana posojila so naslednje.
Sberbank omogoča najem posojila brez predplačila. Namesto tega je treba nepremičnino zastaviti. Posebnost takšnega posojila je njegova neprimerna narava. Denar lahko porabite za vse, kar želite. In temu se reče tudi hipoteka, spomnim vas, da je hipoteka vrsta zavarovanja.
Glavni pogoji posojila so predstavljeni v tabeli.
Podrobneje so bili pogoji posojila opisani v gradivu.
Ozadje pisanja tega dela članka je naslednje: mož se zvečer vrne z dela in pove, da so v njegovem oddelku dvema zaposlenima že zavrnili znižanje hipotekarne obrestne mere, ne da bi pojasnili razloge. Po besedah zaposlenih so predložili vse potrebne dokumente. Tega seveda ne morem preveriti, vendar sem šel na spletno mesto, da bi prebral pogoje znižanja.
Najprej bodimo pozorni, kateri programi in v kolikšni meri so znižane.
Zakaj je torej Sberbank zavrnila znižanje hipotekarne stopnje? Prvič, nikoli ne bomo izvedeli pravega razloga za zavrnitev. Banka nas o tem ni dolžna obveščati. Drugič, zavrnitev je mogoča, če ni izpolnjen eden od naslednjih pogojev.
Bodite pozorni na stavke, ki sem jih označil z rdečimi puščicami. Brez komentarja.
O tej temi je bilo že veliko povedanega in napisanega, a z nekaj besedami pa še enkrat o pasteh. Najbolje jih je preučiti na pregledih, kar sem naredil:
Če sem pogledal kamen (pod vodo), potem mi ga pokaži, samo ne meči ga v moj vrt. Naj ga vidijo vsi bralci tega članka.
V članku nisem napisal ničesar o hipoteki z državno podporo, pravzaprav je postala prava rešitev za veliko število posojilojemalcev. Dejstvo je, da na to temo pripravljam ločeno gradivo. Naročite se na posodobitve našega bloga in ne zamudite ničesar.
Sberbank ostaja vodilna po obsegu hipotekarnih posojil, zato je članek pomemben za številne potencialne posojilojemalce. Navajen sem že, da so ocene, če ljudje pišejo, običajno negativne. In o Sberbank je veliko pozitivnih stvari, s hvaležnostjo določenemu zaposlenemu ali oddelku. Čeprav je ta točka sporna, saj mi moje delo kot tekstopisec omogoča, da iz brez povezave vem malo več kot navadnemu državljanu.
Hipoteke so včasih edini način za nakup lastnega doma.
Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako rešiti svoj problem- kontaktirajte svetovalca:
PRIJAVE IN KLICI SPREJEMAMO 24/7 in BREZ DNI.
Hitro je in JE BREZPLAČNO!
Toda to posojilo, kot nobeno drugo, sproža številna vprašanja prebivalstva o njegovi registraciji.
Poskusimo ugotoviti, ali obstajajo nespremenljiva pravila za pridobitev hipoteke za nakup stanovanja ali ne.
Hipoteka ni ime posojila, kot mnogi verjamejo. To je oblika zavarovanja plačila.
Stanovanje kupljeno z bančnimi sredstvi je zastavljeno v skladu z.
To pomeni, da ima poleg lastnika pravice do tega stanovanja tudi banka, ki je izdala sredstva. Zlasti lahko omeji lastnikovo zmožnost razpolaganja z njim.
Toda glavna pravica banke je, da uporabi zavarovanje v primeru, da posojilojemalec ne more odplačati dolga banki.
V takšni situaciji lahko kreditna institucija svoja sredstva dobi nazaj na en način – s prodajo stanovanja na dražbi. Lastnika nato izselijo.
Torej se nepremičninska zastava, ki daje banki možnost, da v vsakem primeru sama jamči za poplačilo dolga, imenuje hipoteka.
Za ureditev tovrstnega razmerja obstaja poseben zakon -. V skladu z njim se izda hipotekarno posojilo.
Izdaja posojila s strani banke je zadnja faza precej dolgega procesa. Začne se s prošnjo za posojilo pri banki.
To zahteva:
Zagotavlja informacije o samem posojilojemalcu, njegovem dohodku in nepremičnini, ki jo namerava kupiti. lahko traja do mesec dni.
Po odobritvi vloge lahko začnete izbirati svoje prihodnje stanovanje. Lahko je tudi.
S prodajalcem lahko podpišete predpogodbo. Zberite tudi vse dokumente za nepremičnino, da jo oddate banki.
Banka mora odobriti ne samo posojilojemalca, ampak tudi transakcijo. Po tem je treba podpisati dokumente o posojilu in s prodajalcem skleniti glavno prodajno-kupoprodajno pogodbo.
Lastninska pravica, pridobljena v skladu z njo, je potrebna v Rosreestru v skladu z.
Po pridobitvi potrdila o pravici se izvede zadnji del posla: da se zastavna nepremičnina kupljene nepremičnine in izda dejansko posojilo. Natančneje, znesek se nakaže na račun prodajalca.
Bodoči posojilojemalec se mora spomniti ne le tega, kar piše v reklamnem letaku banke. V njem opisani pogoji le redko ustrezajo realnosti.
Kaj čaka kupca stanovanja na kapljico?
Pravzaprav je takšno posojilo mogoče dobiti ne samo za stanovanjske nepremičnine.
Hipoteka na voljo za:
Vsem pa je skupno eno: kupljeno premoženje je vedno zastavljeno banki. In tam ostane, dokler dolg ni v celoti poplačan.
Hipotekarno posojilo ima ciljni značaj. Lahko se porabi le za nakup nepremičnine.
Če banka izve za kršitev tega pogoja, bo zahtevala takojšnjo vrnitev celotnega zneska dolga v celoti.
Garancija za namensko porabo kredita je tudi zastava kupljene nepremičnine.
Čeprav so danes številne banke pripravljene zagotoviti zavarovanje stanovanja ali hiše, ki je tudi hipoteka.
Do nedavnega so posojilojemalci imeli možnost dobiti posojilo ne v rubljih, ampak v evrih ali dolarjih.
Priljubljenost deviznih hipotek so razlagali z nižjimi obrestnimi merami in možnostjo varčevanja pri nihanju tečajev.
Vendar so dogodki v zadnjem letu privedli do tega, da so banke opustile hipotekarne kredite v tuji valuti in obdržale le programe v rubljih.
To je del stroškov stanovanja, ki ga morajo posojilojemalci plačati sami. Njegova velikost je običajno 20-40%.
Plačilo tako velikega zneska služi:
Pridobitev posojila brez začetnega plačila je možna le, če kreditojemalčevo premoženje že obstaja kot zavarovanje.
Skupaj s pogodbo posojilojemalec prejme načrt plačil. Označuje, kdaj in koliko je treba plačati banki.
V večini primerov banke ponujajo anuitetni sistem za odplačilo dolga, torej enaka plačila skozi celotno obdobje posojila.
Po zakonu banke posojilojemalcu ne morejo prepovedati predčasnega odplačila dolga.
Za uporabo sredstev nekoga drugega, v tem primeru bančnih sredstev, boste morali plačati.
Provizija za posojilo se obračunava v obliki obresti, ki se obračunajo letno na znesek glavnice. Običajno so za hipotekarna posojila 13-15% letno.
Sberbank je prva kreditna institucija, ki je državljanom začela dajati posojila za nakup stanovanj pod zavarovanjem kupljenega stanovanja (hipoteka).
In do zdaj je linija hipotekarnih posojil te banke zelo raznolika in na voljo skoraj vsaki družini.
Izbira je široka: od hipotek z državno podporo do posojil za nakup poslovnih nepremičnin.
Kar zadeva pogoje, potem je morda v letu 2018 bolj donosno kot pri mnogih drugih poslovnih bankah. Obrestne mere za hipotekarna posojila se začnejo pri 11,4 %. Ta stopnja velja za vladne programe za podporo prebivalstvu.
Za vse ostale bodo minimalne obresti za koriščenje kredita 12,95 %, ob upoštevanju razpoložljivosti bančne kartice s plačo.
Končna obrestna mera se določi individualno in je odvisna od številnih dejavnikov:
Splošna pravila za hipotekarna stanovanja v Sberbank predpostavljajo obvezno prisotnost začetnega plačila:
Posojila se ne izdajajo brez predplačila. Najdaljši rok posojila je 30 let.
Spodaj je tabela o pogojih za zagotavljanje stanovanjskih posojil v Sberbank:
Glavna prednost hipoteke je, da mnogim družinam omogoča, da rešijo vprašanje nakupa stanovanja.
Stroški stanovanj, tudi v hišah v gradnji, so takšni, da si le redki lahko privoščijo nakup z lastnimi sredstvi.
Bančno posojilo daje to priložnost skoraj vsem, ki imajo vsaj povprečno raven dohodka.
Druga prednost je možnost, da se takoj preselite v kupljeno stanovanje. Seveda, če boste kupili stanovanje v stavbi v gradnji, boste morali počakati s hišnim segrevanjem.
Toda tega pričakovanja ni mogoče primerjati s kopičenjem zneska, potrebnega za nakup v več letih. Poleg tega boste ves ta čas morali nekje živeti, mogoče je najeti stanovanje in plačati njegovo najemnino.
Kakšen je postopek za pridobitev hipotekarnega posojila v letu 2018? Kaj je donos obresti na hipotekarne kredite? Katera banka je bolj donosna za najem hipotekarnega posojila?
Lep pozdrav rednim bralcem revije HeatherBober, pa tudi tistim, ki so naš vir obiskali prvič! Z vami Denis Kuderin.
Nadaljujemo z večplastno temo "Hipoteka". Tema nove publikacije je hipotekarna posojila.
Članek bo zanimiv ne le za tiste, ki želijo stanovanje kupiti na hipoteko, ampak tudi za vse, ki jih zanimajo aktualna finančna vprašanja.
In zdaj o vsem po vrsti.
Hipotekarno posojilo je vrsta posojila, ki se izda za zavarovanje. Zavarovanje je premoženje, ki je pridobljeno s sredstvi posojila. Takšna lastnina praviloma postane nepremičnina - stanovanje ali zasebna hiša.
Z drugimi besedami, značilnost hipotekarnega posojila je prisotnost zavarovanja. Če je zavarovanje, je hipoteka, če ne, je to kakšno drugo posojilo, na primer potrošniško posojilo.
Sam izraz se trenutno uporablja v dveh pomenih - to je zastava v obliki nepremičnine in samo posojilo, ki je izdano proti tej zastavi.
Prevzeti stanovanje na hipoteko ali hipoteko pomeni kupiti stanovanje na kredit in ga pustiti kot zavarovanje kreditni instituciji.
Drugi znaki hipotek:
Sama beseda "hipoteka" je grškega izvora in dobesedno pomeni "podpora" ali "steber". Pomeni, da premoženje, najeto na posojilo, deluje kot podpora - dodatno zavarovanje v primeru neplačila dolga.
Za več podrobnosti o tem, kako in kako deluje, preberite ločen članek o viru.
Pomemben odtenek
Hipoteke, kot že omenjeno, vključujejo obvezno zastavo. Toda ta zastava mora imeti določene lastnosti. Najprej mora biti javno.
Organi, ki evidentirajo transakcije, opravijo uradni vpis v dokumente o obremenitvi nepremičnine. Lastnik do plačila celotnega zneska dolga nima pravice prodati, podariti ali zamenjati stanovanja s hipotekarnim statusom.
Obrestne mere za hipotekarna posojila niso tako visoke kot pri izdajanju potrošniških posojil, vendar dolga obdobja poravnave omogočajo bankam, da vrnejo izdana sredstva z obrestmi.
Za finančne institucije so takšna posojila zelo donosna, a hkrati tvegana. Zaradi tega banke posojilojemalcem nalagajo resne zahteve in ne izdajajo hipotek vsem.
Obstaja več možnosti za razvrstitev hipotekarnih posojil.
Merila za razlikovanje posojil so naslednja:
Obstajata dve bistveno različni vrsti hipotek - posojilo, zavarovano z obstoječo nepremičnino, ali posojilo za nakup stanovanja, ki bo služilo kot zavarovanje po podpisu kupoprodajne pogodbe.
V prvem primeru se posojilojemalec ne zaveže, da bo izdanega posojila porabil izključno za stanovanjske potrebe in ga lahko uporabi za druge namene. Takšna posojila niso zelo priljubljena, saj niso vsi pripravljeni zastaviti svojega osebnega stanovanja.
Konkurenca med finančnimi institucijami je povzročila široko paleto posojilnih programov. Vsaka banka ponuja svoje ekskluzivne produkte, vendar je razlika med njimi le redko temeljna.
Na kratko o prednostih hipoteke.
Glavni so:
Nemogoče je ne omeniti slabosti hipotek. Glavna je preplačilo sredstev.
Primer
Stanovanje vredno 2 milijona rubljev. Posledično bo kupca, ki vzame redno hipotekarni kredit brez ugodnosti, stal 4 ali celo 4,5 milijona po povprečni obrestni meri 13 % na leto. Hkrati je treba vsak mesec plačati približno 40 % celotnega družinskega dohodka.
Ali ste pripravljeni plačati banki v naslednjih 10-30 letih, je odvisno od vas. Vendar državljani v večini situacij nimajo veliko izbire – bodisi hipoteko bodisi doživljenjsko odsotnost lastnega življenjskega prostora.
Postopek registracije in izdaje hipotekarnih posojil je pod nadzorom zveznega zakona. V Rusiji je glavni dokument, ki ureja hipotekarna posojila, zakon iz leta 1998, ki se imenuje "O hipoteki".
Finančne institucije tako nimajo neomejene svobode pri poslovanju s posojili in zavarovanjem - njihove dejavnosti so strogo določene z zakonom.
Vendar imajo banke pravico odločati, kdo naj izda hipoteke in kdo ne.
Potencialnim posojilojemalcem so naložene naslednje zahteve:
Za samo hipotekarno posojilo so značilni določeni kazalniki, ki morajo biti navedeni v pogodbi.
Najpomembnejši parametri zavarovanih posojil:
Leta 16 je bila v Ruski federaciji težnja po znižanju obrestnih mer v velikih kreditnih institucijah.
Razlog za ta pojav je očiten - povpraševanje po hipotekarnih stanovanjih v kontekstu trajne gospodarske krize vztrajno pada, banke pa morajo popustiti, da bi pritegnile nove stranke.
Vse podrobnosti o - v ločenem članku.
Postopek za pridobitev hipoteke je v veliki meri odvisen od finančne institucije, na katero se prijavite. Vsi uradi imajo svoja pravila, svoje zahteve za posojilojemalce in predložene dokumente ter svoje pogoje za obravnavo vlog.
Nekatere institucije potrošnikom zagotavljajo preferencialne pogoje: hipoteke se izdajo, kot pravijo, "na dveh dokumentih", hitro in brez težav.
Učinkovitost, lojalnost in druge koncesije bank so redko nezainteresirane – v takih podjetjih je praviloma večje začetno plačilo in višje obrestne mere.
Zdaj pa podrobno o tem, kako dobiti hipoteko.
Večina strokovnjakov se strinja, da je vredno izbrati dom vnaprej, preden se obrnete na banko. Res je, nekateri menijo, da je to mogoče storiti pozneje, ko bodo s kreditno družbo sklenjeni vsi dogovori.
V slednjem primeru mora stranka vnaprej vedeti, koliko naj zahteva. Se pravi, da bo moral še preučiti nepremičninski trg.
Kakšno stanovanje se kupi s hipoteko:
Nekatere banke, na primer Rosselkhozbank ali Sberbank, izdajajo posojila za gradnjo hiše.
Pomembna informacija
Vsi prodajalci niso pripravljeni delati s kreditnim denarjem, zato je treba lastnike stanovanj vnaprej opozoriti na način nakupa stanovanj (zlasti na sekundarnem trgu). Tako se boste prihranili pred nesporazumi in motnjami pri transakcijah v fazi papirologije.
Banke tudi ne delajo z vsemi nepremičninami po vrsti. Posojila se izdajajo samo za polnopravna stanovanja, ki izpolnjujejo uveljavljene zahteve. Stanovanja in hiše ne morejo biti poškodovani, dotrajani, namenjeni rušenju.
In še en odtenek - stanovanje zahteva strokovno oceno. Banke morajo biti prepričane, da znesek posojila ustreza stroškom stanovanja ali hiše.
Vsak posojilojemalec ima svoja merila za izbiro finančne institucije. Toda prva stvar, na katero gledajo stranke, so obrestne mere. Ta kazalnik je odločilen.
Strokovnjaki svetujejo, da začnete z iskanjem vsega o hipotekarnih programih v banki, katere storitve redno uporabljate. Vodje imajo bolj zvest in dobrohoten odnos do rednih strank.
Še nekaj nasvetov:
Vnaprej ugotovite, kakšne bodo mesečne naročnine in skupni znesek, ki ga boste morali na koncu plačati.
Če želite povečati možnosti za pozitiven odgovor bank, se prijavite pri več kreditnih družbah hkrati. Če imate zeleno luč naenkrat v 2-3 bankah, lahko izberete pisarno z najugodnejšimi tarifami in pogoji.
Seznam dokumentov, ki jih upravitelji običajno zahtevajo:
Če obstajajo soposojilojemalci, bodo potrebna potrdila o njihovi ravni dohodka.
Zavarovanje je obvezen korak pri vsaki hipotekarni transakciji. Vsi stroški za to postavko padejo na krhka ramena posojilojemalca. Vendar je potrebno le zavarovanje zavarovanja, vsi drugi načini zmanjševanja tveganj so prostovoljni.
Da bi zaščitile svoje premoženje, se banke zvijajo in stranke prisilijo, da zavarujejo ne le premoženje, ampak tudi delo in življenje.
Posledično so zavarovana tveganja banke (na stroške posojilojemalca), ne pa tudi tveganja lastnika stanovanja. V primeru zavarovalnih dogodkov bodo vsa plačila šla v korist finančne družbe. Če želi stranka zavrniti zavarovanje, banke v odgovor dvignejo obrestno mero.
Z drugimi besedami, še vedno se morate zavarovati. Za zmanjšanje stroškov priporočam izbiro celovite možnosti in zavarovanje, kot pravijo, "na debelo" za vse primere naenkrat.
Podpis posojilne pogodbe je najpomembnejša faza posla.
Mislim, da vas ni treba spominjati, da je treba dokument, ne glede na to, kako dolg in zapleten se vam zdi, temeljito preučiti. To je treba storiti pred podpisom.
Bodite posebno pozorni na finančno plat posla - višino prispevkov, vrsto plačil, višino glob v primeru neplačila. Dobro je, če banka zagotovi podrobno tabelo plačil za prihodnja leta.
Takoj po podpisu posojilnega dokumenta ali hkrati z njim se podpiše kupoprodajna pogodba.
Način prenosa denarja se obravnava individualno. To je bodisi nakazilo sredstev na bančni račun trgovca bodisi prenos financ prek sefa.
Pomembna točka, o kateri je treba razpravljati ločeno.
Banke imajo izredno negativen odnos do zamud pri plačilih posojil. Prav tako niso zadovoljni s predčasnim odplačilom dolgov, saj takšni ukrepi finančnim podjetjem odvzamejo del dobička.
Večina posojilnih institucij daje prednost rentnim izplačilom (plačila enake velikosti vsak mesec). Predčasno odplačilo po takem sistemu bo bodisi znižalo obrestno mero bodisi skrajšalo dobo odplačevanja. Obe možnosti sta za banko nedonosni.
Banke nimajo pravnega razloga, da bi strankam zavrnile predčasno odplačilo, lahko pa na vse možne načine preprečijo stranki, da bi želela čim prej poplačati dolg.
Uporabljajo se različni triki:
Včasih je bolj donosno plačati pravočasno kot predčasno odplačati posojilo. To velja tudi za tiste primere, ko posojilojemalec, da bi skrajšal rok posojila, prihrani pri življenjskem standardu svoje družine.
Vračilo obresti je še eno pomembno vprašanje, povezano s hipotekarnim posojilom.
Pravna opredelitev
Vračilo obresti na hipotekarno posojilo je možnost, ki jo določa zakon Ruske federacije, da se vrne del sredstev, ki so jih posojilojemalci plačali za hipoteko.
Strogo gledano se v žep stranke ne vračajo sama plačila, temveč davki od tega zneska. Kar dobiš v roke, se imenuje odbitek davka na nepremičnine. Po zakonu je ta znesek 13% zneska hipotekarnega posojila.
Te obresti ne vrača banka, ampak država. Pravzaprav je to kot vaš osebni denar, ki ga je delodajalec dvignil iz vaše plače ali ga plačali sami, če ste podjetnik ali lastnik podjetja.
Če želite prejeti odbitek, morate davčnemu uradu predložiti ustrezne dokumente. Če je bila hipotekarna transakcija zaključena v skladu z vsemi pravili, ne bi smelo biti zavrnitve.
Nekatere stranke so pri izbiri banke pozorni na velikost začetnega plačila, druge pa na obrestno mero. Tretjo kategorijo komitentov zanimajo umirjeni pogoji posojila.
Tabela vključuje banke, ki so vodilne med finančnimi podjetji v Ruski federaciji po priljubljenosti med vsemi kategorijami posojilojemalcev:
Samoregistracija in pridobitev hipotekarnega kredita je dolgotrajen proces, ki bo od vas zahteval koncentracijo, čas in živce.
Obstaja samo en način, kako olajšati svojo nalogo - delovati prek profesionalnega posrednika. Takšna oseba se imenuje posojilni posrednik.
Ta strokovnjak dobro pozna vse bančne programe in vam bo pomagal najti najbolj privlačno in ekonomsko izvedljivo možnost.
Hipotekarne posrednike najdemo v posebnih podjetjih in so v vsaki večji nepremičninski agenciji.
V prestolnici so priznani vodilni med posredniki:
 | »- podjetje, ki od leta 2010 opravlja storitve za fizične in pravne osebe; |
 | « LK-kredit»- mlado podjetje, od strank ne jemlje predplačil, plačilo je samo po pogodbi; |
 | « Izbira hipotek"- daje 100-odstotno jamstvo za odobritev posojila v moskovskih bankah. Podjetje od leta 2012 sodeluje s fizičnimi in pravnimi osebami; |
 | « Kommersant-Credit»- vsi zaposleni v podjetju so pred tem delali kot vodje in v varnostni službi bank; |
 | « Kreditni laboratorij»- dolgoletne izkušnje strokovnjakov podjetja nam omogočajo, da stranko pripravimo na posebne zahteve kreditnih institucij. |
Posrednik med posojilojemalcem in banko ne išče le najboljših možnosti, ampak lahko po potrebi deluje kot porok za svojo stranko. Pomoč takšne osebe je še posebej pomembna v primerih, ko je registracija hipoteke zapletena zaradi številnih specifičnih dejavnikov, ki zmedejo posojilojemalca.
Hipoteke so najhitrejši in najpreprostejši način za nakup osebnega stanovanja za številne družine v Rusiji. Stabilen dohodek, pozitivna kreditna zgodovina in skladnost z zahtevami banke so glavni pogoji za hipotekarna posojila brez težav in zavrnitev. Nato si poglejmo podrobneje, kaj potrebujete, da vzamete hipoteko v letu 2019.
Hipoteke v bankah Ruske federacije v veliki večini primerov lahko pridobi samo državljan države, čeprav so nekatere komercialne finančne organizacije pripravljene tujcem zagotoviti takšno priložnost. Registracija ali registracija posojilojemalca v regiji banke je zelo pomembna.
Sberbank in katera koli druga komercialna banka ne izdaja hipotekarnih posojil osebam, mlajšim od 21 let, starostna meja za pridobitev posojila je 55 let za ženske, 60-65 let za moške. Največjo težo pri sprejemanju pozitivne odločitve o posojilojemalcu ima njegov stabilen dohodek.
Najpomembnejše merilo, katerega potrditev za banko pomeni zadosten znesek dohodka od posojilojemalca za pravočasno odplačevanje rednih plačil. Kakšne so značilnosti v očeh banke - jasne prednosti:
Koliko morate zaslužiti, da dobite hipoteko? Najnižja mesečna plača mora biti dvakrat zapadla. Nekateri posojilni programi ponujajo bolj zveste pogoje in upoštevajo skupni dohodek vseh družinskih članov, na primer programi za mlade družine ocenjujejo skupni dohodek mladoporočencev in njihovih staršev, ki so potrebni kot poroki.
Ocena kreditne zgodovine je pomembna faza, ki jo banka izvede pri odgovoru na hipotekarno prošnjo. Pozitivna kreditna zgodovina znatno poveča posojilojemalčeve možnosti za pridobitev posojila, česar ne moremo reči o negativni oceni. Poleg tega lahko banka zavrne izdajo posojila tistim osebam, ki nimajo kreditne zgodovine.
Opomba! Ne smete biti razburjeni zaradi majhnih zamud pri preteklih plačilih, v mnogih primerih so banke pripravljene ustreči stranki na pol poti, poleg tega se lahko posojilojemalec upraviči tako, da novemu posojilodajalcu predloži dokazilo o svoji nedolžnosti za zamude - morda je izsiljen dober razlog odpustitev z dela zaradi zmanjšanja ali bolezni ...
Kaj morate vedeti o hipoteki, ko zaprosite za posojilo, zavarovano z nepremičnino? Kot zavarovanje imajo kreditne institucije raje stanovanja v dobrem stanju, ne smejo se nahajati v starih in poleg tega dotrajanih hišah, pa tudi v hišah, ki so zgodovinski in arhitekturni spomeniki. Hiše, ki se nahajajo na praznih zemljiščih, se štejejo za likvidne zavarovane nepremičnine.
Potrebujete cenitev nepremičnine pod zastavo? Vsekakor potrebno ocena likvidnosti določa hitrost prodaje in vrednost nepremičnine, zato poročilo ne navaja le zastavne vrednosti stanovanja, temveč tudi tržno ceno.
Prvi koraki so ocena njihovih materialnih zmožnosti, izbira določene banke in določitev zahtev za nov dom. Nato se morate podrobno seznaniti s pogoji za odobritev hipotekarnega posojila.
Zahtevek za posojilo se izpolni v pisarni banke, mora posojilojemalec najprej poskrbeti, da skupaj z vlogo za hipotekarno posojilo zagotovi potreben paket dokumentov, ki temeljijo na osebnih dokumentih, ter uradne dokumente, ki potrjujejo dohodek bodočega plačnika in potrjujejo lastništvo zastavljeni predmet.
Številne banke obravnavajo vlogo za posojilo na plačani osnovi, rezultat odločitve se posojilojemalcu objavi v nekaj dneh, v redkih primerih tednih. Banka posojilojemalcem posreduje obrazec, ki vsebuje pogoje hipotekarne pogodbe, rok veljavnosti te odločbe. Pozitivna odločitev banke traja 3-6 mesecev, zato jo morate v tem obdobju uporabiti.
Hipotekarno posojilo hladi gorečnost posojilojemalca, posojilo zoži izbiro - vsak prodajalec se ne strinja s prodajo nepremičnine na podlagi hipoteke. Velika podjetja - razvijalci ponujajo hipotekarne pogoje svojim strankam, vendar raje sodelujejo z izbranimi bankami. Banke pa bodo zavrnile izdajo posojila za nakup stanovanj od gradbenega podjetja z dvomljivim ugledom.
Po izbiri najboljše možnosti posojilojemalec s prodajalcem sklene posojilno pogodbo. Pogodba kupca zavezuje, da v nekaj tednih po sklenitvi posla na banko prenese kupljeno stanovanje v zastavo.
Po nakupu stanovanja in pridobitvi dokumentov o lastništvu mora posojilojemalec izpolniti naslednji pogoj, vendar ne banka, ampak hipotekarni zakon. Lastnik mora premoženje zavarovati pred škodo in nevarnostmi izgube.
Politika zavarovalnice je naslednja - ocena predmeta je odvisna od stopnje verjetnosti nastanka možnih tveganj. Zavarovalnica lahko bodisi poveča znesek premij, pri čemer upošteva vse podrobnosti v zvezi z domom, ali pa se celo izkaže, da izvirajo iz njegovega zavarovanja.
Banka sama nastopa kot upravičenec do zavarovanja zastavljene nepremičnine, torej so vsa zavarovalna plačila stranke namenjena njemu.
Opomba! Poleg obveznega zavarovanja nepremičninskega objekta lahko banka stranki vztrajno ponuja življenjsko zavarovanje in lastninsko pravico na stanovanju pod hipoteko. Takšna dejanja niso zakonita.
Zadnja faza je sklenitev zastavne pogodbe v obliki banke. Sporazum je registriran na državni ravni in začne veljati šele po registraciji. Rosreestr v zbirko podatkov zabeleži obremenitev stanovanja ali zasebne hiše z zastavo.
Zbiranje potrebne dokumentacije se začne z dokumenti, ki potrjujejo identiteto posojilojemalca, ta kategorija vključuje:
Čeprav se izračunajo številni hipotekarni programi za osebe, starejše od 21 let, pravzaprav se bankam ne mudi izdajati tolikšne zneske osebam, mlajšim od 25 let, tudi mladi, ki niso služili vojske, morda ne bodo prejeli zaupanja banke.
Za pridobitev hipoteke je nujno, da banki predložite dokumente, ki potrjujejo plačilno sposobnost:
V nekaterih primerih lahko banka posojilodajalec od posojilojemalca zahteva, da predloži seznam dodatnih dokumentov in informacij. Katera potrdila so potrebna na zahtevo banke:
Dobiti hipotekarno posojilo za samostojnega podjetnika je nekoliko težje kot za posameznika. Da bi se izognili težavam pri pridobitvi posojila za nakup bivalnega prostora, Samostojni podjetnik mora banki predložiti paket dokumentov, ki vključuje takšne uradne dokumente, kot so:
Posojilojemalec mora banki predložiti ne le osebne dokumente in dokumente, ki potrjujejo obstoj stabilnega dohodka, temveč tudi dokumente za pridobljeno nepremičnino, pa naj bo to stanovanje, zasebna hiša ali sodelovanje pri skupni gradnji.
Kaj je potrebno za hipoteko za stanovanje, osnovne zahteve finančnih in kreditnih organizacij:
Opomba! Če prodaja stanovanja posojilojemalcu vpliva na interese mladoletnih otrok, bo v tem primeru potrebno dovoljenje organov za skrbništvo.
Dokumenti za kupljeno hišo po programu hipotekarnih posojil so podobni paketu uradnih papirjev za stanovanje. Poleg navedenega se posojilojemalec zavezuje, da bo banki predložil dokumente:
Če posojilojemalec zaprosi za hipotekarno posojilo za sodelovanje pri skupni gradnji, paket dokumentov bo vseboval:
V primeru, da banka predhodno ni sodelovala z razvijalcem, mora posojilojemalec gradbenemu podjetju predložiti dokumente: ustanovne dokumente, potrdilo o registraciji, potrdilo o davčni registraciji, dokumente, ki potrjujejo pravice razvijalca do prodaje nepremičnine.
Številna kopališča svojim strankam ponujajo sodelovanje v posebnih hipotekarnih programih z zvestobo. Najpogostejša sta programa materinskega kapitala in vojaške hipoteke.
Za sodelovanje v hipotekarnem programu, materinski kapital, posojilojemalec banki zagotovi običajen paket dokumentov, ki ji priloži potrdilo za pridobitev materinskega kapitala.
Nekateri sestavni subjekti Ruske federacije sodelujejo v tem programu in družinam nudijo podobno podporo pri rojstvu drugega in naslednjih otrok.
Preostalim dokumentom je treba priložiti tudi regionalna potrdila za prejemanje materinskega kapitala.
Udeleženci programa vojaške hipoteke banki zagotovijo standardni nabor dokumentov, dopolni:
Nekatere banke ponujajo hipotekarno posojilo samo z dvema dokumentoma - potni list in drugi po izbiri posojilojemalca... V večini primerov so mamljivi pogoji na voljo le za udeležence plačnih projektov, saj ima banka že dovolj informacij o dohodkih takšnih strank, finančni stabilnosti in zanesljivosti podjetja, za katerega posojilojemalec dela.
Pridobitev hipoteke je naporen in dolgotrajen postopek, vendar s pravilno vložitvijo dokumentov in kasnejšimi odločitvami banke v korist posojilojemalca postane nakup stanovanjskih nepremičnin rešeno vprašanje.
Za nakup lastnega doma ga ljudje kupijo na kredit. Postopek za pridobitev hipoteke pomeni izpolnjevanje in spoštovanje določenih pogojev s strani posojilojemalca. Zato morate, preden stopite v stik z banko, preučiti vse tankosti tega postopka. Tako se lahko izognete zapletom in hitro dobite hipoteko.
Preden se obrnete na kreditno organizacijo, morate najprej izvedeti postopek za pridobitev hipoteke. Poleg tega je treba razumeti, da se posojilo lahko zavrne iz različnih razlogov. Zato je pomembno, da takoj ustvarite ugodno ozadje za sodelovanje z banko s preučevanjem standardnih pogojev za pridobitev hipoteke. Oglejmo si nekaj izmed njih:
Postopek pridobitve hipoteke se po pogojih razlikuje od drugih posojil. Najnižje običajno ni več kot 3 leta, največ pa se izda za 30, v nekaterih primerih pa celo za 50. Takšne zahteve prestrašijo marsikoga. Navsezadnje le malo ljudi želi biti tako dolgo odvisen od bančne organizacije.
Omeniti velja tudi, da finančne institucije nalagajo svoje zahteve in omejitve posojilojemalcem. Na primer, če želite prejeti denar kot posojilo za stanovanje, morate imeti dovoljenje za stalno prebivanje in službo. Poleg tega mora biti skupna delovna doba posojilojemalca najmanj 1 leto. Če je kreditna zgodovina stranke poškodovana, je malo verjetno, da bo mogoče dobiti hipoteko. Poleg tega ne bi smel imeti kazenske evidence in drugih vzporednih posojil. Najnižja starost za pridobitev posojila je od 21 let, najvišja pa ne več kot 65-75 let v času odplačila hipoteke.
Pri izpolnjevanju vloge lahko navedete soposojilojemalce, ki so lahko bratje, zakonci, starši ali znanci. Moški, mlajši od 27 let, mora banki nujno predložiti vojaško izkaznico. Brez njega bo posojilo zavrnjeno, tudi če ima zaradi študija odlog. Ko je vloga za hipoteko vložena pri več bančnih organizacijah hkrati, je treba izvedeti podrobnejše zahteve za posojilojemalce in postopek za pridobitev nepremičnine v vsaki od njih. Ko je hipotekarna prošnja odobrena, lahko začnete izbirati pravo stanovanje. Za te dogodke banka namenja več mesecev.
Postopek za pridobitev posojila je naslednji: registracija vloge, iskanje nepremičnine, odobritev stanovanja, sklenitev posla. Banka sprejme pozitivno odločitev od trenutka, ko so vsi dokumenti predloženi kreditni instituciji v 5-10 delovnih dneh. V tem času preveri točnost posredovanih informacij in določi najvišji znesek posojila, ki je na voljo prosilcem. Po odobritvi naročnik nadaljuje z izbiro nepremičnine. Čeprav si nekateri stanovanje izberejo vnaprej. Bančne organizacije imajo tudi določene zahteve za stanovanja, ki jih je treba upoštevati.
Ko posojilojemalec najde primerno možnost, bo moral od prodajalca pridobiti kopije vseh papirjev za banko in opraviti neodvisno oceno nepremičnine. V tem primeru mora biti ocenjevalna družba akreditirana pri finančni instituciji. Po predložitvi dokumentov za stanovanje jih banka skrbno pregleda in preveri, da izključi pravna in finančna tveganja. To traja od 3 do 7 dni. Če so vse točke odobrene na določen dan, se morajo stranke pojaviti v bančni organizaciji za dokončanje transakcije. Posojilojemalec bo moral le podpisati pogodbo in prejeti znesek, potreben za nakup stanovanja.
Posojilne institucije običajno nadzorujejo plačilo gotovine prek sefa med strankama. V ta sef so shranjena posojilna sredstva in predplačilo. Ni jih mogoče pridobiti, dokler ni opravljen prenos lastništva stanovanja. Ko bo kupec postal novi lastnik stanovanja in zanj prejel potrdilo, bo prodajalec lahko dvignil svoj denar iz sefa.
Postopek za pridobitev hipoteke za rabljena stanovanja ima svoje prednosti:
Postopek za pridobitev hipoteke za sekundarno stanovanje je danes zanimiv za številne državljane. Banke strankam pogosto ponujajo ugodne pogoje za pridobitev posojila za nakup takšnega stanovanja. Glavna stvar je, da znesek posojila ne presega vrednosti izbrane nepremičnine. Z drugimi besedami, posojilojemalec bi moral imeti možnost takoj plačati 15-35% svojih stroškov.
Med drugim ne morete vzeti hipotekarnega kredita za nepremičnino, ki ne ustreza zahtevam banke. Na primer, sekundarno stanovanje mora biti v dobrem stanju. Za stanovanje v hiši, ki je predmet rušenja, hipoteka ne bo dana. Zato bo moral posojilojemalec porabiti veliko časa za iskanje primernega stanovanja.
Za pridobitev posojila za nakup stanovanja v Sberbank morate pripraviti paket dokumentov, ki je sestavljen iz naslednjih dokumentov:
Namesto dohodnine ima posojilojemalec pravico predložiti potrdilo iz vzorca banke. Izpolni ga delodajalec, pri čemer vpiše podatke o dohodkih, izkušnjah zaposlenih v zadnjih šestih mesecih in odbitkih. V bistvu se ta možnost zateče, če organizacija ne more zagotoviti standardnih podatkov o 2-NDFL. Kateri drugi dokumenti so potrebni za hipoteko pri Sberbank, poleg naštetih? Finančna institucija lahko od stranke zahteva predložitev dodatnih dokumentov za potrditev informacij.
Hipoteke z državno podporo so namenjene pomoči ranljivim kategorijam prebivalstva in državljanom z nizkimi dohodki. Cilji programa so povečati kupno moč ljudi in spodbuditi gradnjo novih nepremičnin za prebivalstvo. Res je, hipoteka z državno podporo ne dovoljuje nakupa sekundarnih stanovanj. Kredit bo mogoče pridobiti le za nepremičnine v hišah v gradnji in novogradnjah.
V tem projektu sodelujejo številne velike banke - Otkritie, VTB-24, Sberbank, Gazprombank in druge. Vendar je treba razumeti, da bodo to hipotekarno posojilo lahko dobili samo razvijalci, ki imajo partnerstva s finančnimi organizacijami ali vladnimi agencijami.
Večina ljudi ne ve, kakšne stroške bodo morali imeti, če bo posojilo odobreno. Pogosto takšno vedenje vodi v dejstvo, da posojilojemalci napačno izračunajo polne stroške stanovanja. Posledično imajo nadaljnje težave z odplačevanjem posojila.
Pri nakupu stanovanja na kredit morate plačati različne storitve, ki lahko nihajo v okviru 3-10 % vrednosti nepremičnine. Nekatere banke na primer zaračunajo določeno provizijo za pregled hipotekarne prošnje. Poleg tega, če finančna institucija noče prejeti posojila, posojilojemalec ne bo mogel vrniti plačanega denarja.
Glavni pogoj za pridobitev hipotekarnega posojila je neodvisna ocena pridobljenega stanovanja. Tak postopek se izvede za določitev zneska posojila. Najpogosteje banke že sodelujejo z nekaterimi cenilci. Zato naročniku ni treba sami iskati strokovnjakov. Res je, za takšno storitev boste morali plačati približno 5-20 tisoč rubljev.
Prav tako boste morali plačati za zavarovanje. Po veljavni zakonodaji se morate ob nakupu stanovanja zaščititi pred izgubo stanovanja in poškodovanjem le-tega. Poleg tega lahko banke zavrnejo prejemanje posojila, če posojilojemalec ne zavaruje lastništva stanovanja in življenja. Zato morajo zavarovalnice še vedno plačati nekaj odstotkov stroškov stanovanja.
Ne pozabite tudi na dodatne provizije finančnih institucij: za najem celice, bančno nakazilo ali dvig sredstev. Če pride do težav s plačilom dolga, bo banka zaračunala globe in kazni. Takšnim situacijam se je priporočljivo izogibati, da bi se izognili težavam.
Pred najemom posojila dobro pretehtajte vse posledice te odločitve. Morda se bo zdaj takšno finančno breme izkazalo za neznosno, zato je bolje počakati na ugodnejši trenutek. Seveda je preprosto nerealno izračunati vse stroške pridobitve hipotekarnega posojila. Toda ko zaprosite za takšno posojilo, morate vsekakor upoštevati svoj družinski proračun in
