Danes eden najbolj optimalnih načinov za varčevanje in povečanje denarja velja za bančni depozit. V primerjavi z drugimi investicijskimi projekti je bančni depozit najmanj tvegan finančni instrument, ki ga lahko uporabimo za zaščito osebnega kapitala. Torej, kako izbrati pravo banko za nakazilo? Kako preveriti njegovo finančno stabilnost in zanesljivost? O vsem tem se bomo z vami pogovarjali v tej publikaciji.
Za kompetentno vlaganje osebnih sredstev ni treba temeljito preučiti borz in značilnosti njihovega delovanja. V tem primeru je bolje spremljati gospodarske razmere v državi in razumeti osnove finančnih zakonov. Vabimo vas, da se seznanite z glavne značilnosti stabilne banke, ki vam bo pomagal izbrati resnično zanesljivo institucijo za vlaganje lastnega kapitala.
Bonitetna tabela finančne institucije je glavni dejavnik, na katerega morate biti pozorni. Dejansko obstaja ogromno meril za ocenjevanje zanesljivosti banke, vendar se njeno premoženje šteje za najpomembnejše. Upoštevajte, da bo izjemno zadostna količina premoženja pripomogla k čim preprostejšemu reševanju vseh tekočih finančnih zadev, pri tem pa ne boste povzročili škode vašim strankam.
Zanesljiva finančna institucija mora imeti v svojem premoženju proste delovne vire. Ta indikator kaže na njegovo visoko likvidnost. V skladu s poročilom Centralne banke mora banka za vzdrževanje obveznosti imeti najmanj 10 % prostih sredstev v delu Sredstva.
Po drugi strani pa je treba tudi opozoriti, da če je znesek likvidnih sredstev zelo visok, potem to kaže na špekulativno goljufijo s strani banke.
Sestava ustanoviteljev banke je pomemben kazalnik na trgu finančnih storitev. Ti podatki so praviloma zaupni. Ta kazalnik prispeva k dvigu ravni storitev v ustanovi in vam omogoča, da čim prej pokrijete vsa finančna tveganja.
Praviloma nobena finančna institucija svojim strankam ne bo ponudila najvišjih možnih obrestnih mer, temveč bo sledila povprečni tržni vrednosti. Če želite narediti pravo izbiro, morate biti pozorni tudi na posojilne obrestne mere.
Optimalno obdobje za polaganje sredstev na bančni depozit se šteje za šest mesecev ali več. Najprej se morate prepričati, da je bančna institucija, ki ste jo izbrali, vključena v sistem zavarovanja vlog. Le tako se lahko prepričamo o varnosti in vrnitvi osebnih sredstev, tudi če je bančni instituciji odvzeta licenca.
Pod pogojem, da je depozit sklenjen za daljšo vlogo, na primer za 18 mesecev, so bančne institucije pozavarovane in določijo še nižje obrestne mere. Zato, da ne bi doživeli vseh nihanj na borzi, je priporočljivo, da svoj depozit razdelite na več delov in ga položite v različne valute.
V procesu kompetentne izbire banke ne smemo izključiti dejstva, da finančne institucije izvajajo ustrezne oglaševalske akcije in predstavitve svojih bančnih produktov. Oglaševanje potrjuje, da je banka zainteresirana za privabljanje strank. Vendar pa je treba biti tudi previden, kajti kampanja za visoke obrestne mere lahko kaže na nekaj povsem drugega. Vsekakor pa izbira enega ali drugega depozitnega programa vedno ostane pri stranki.
V vsaki posamezni državi se takšni programi imenujejo povsem drugače. Tudi če za bančni depozit jamči država, v primeru stečaja banke še vedno ne bo tako enostavno prejeti vaših sredstev. Vendar so vloge, za katere jamči država, najprivlačnejši finančni instrument od ostalih.
Pri izbiri banke za polog ne bo odveč analizirati, koliko strank je že zaupalo svoja sredstva tej instituciji. Poleg tega morate ugotoviti, kakšno mesto zaseda banka v depozitnem portfelju za fizične osebe. Nadalje se ti kazalniki primerjajo s kazalniki bank konkurentov. Najbolj sprejemljiva možnost je, da svoj denar položite v bančno institucijo, ki je trenutno med 20 najboljših glede na obseg vlog prebivalstva.
Tudi tega merila ni priporočljivo zanemariti. Nujno se je treba seznaniti s tem, kaj pišejo ljudje, ki so bili vročeni v bančni ustanovi po vaši izbiri. Seveda je treba posebno pozornost nameniti problematiki prispevkov.
Vsi zgoraj navedeni kriteriji nam bodo omogočili določene zaključke glede zanesljivosti in finančne stabilnosti banke. To je edini način, da zavarujete svoj denar.
Danes bančni sektor ponuja precej široko paleto depozitnih produktov, od katerih je za vsakega značilen nabor lastnosti, prednosti in slabosti.
običajno, bančne vloge so razdeljene na naslednje vrste, odvisno od:
Seveda je stranka v postopku izbire bančnega depozita najprej pozorna na obrestno mero. Velikost depozitne obrestne mere bo neposredno odvisna od zneska depozita, od obdobja polaganja sredstev, od tega, ali je depozit mogoče dopolniti ali ne, pa tudi od njegove vrste itd. Kot že vemo, visoke obresti na depozit ne kažejo vedno na zanesljivost bančne institucije.
Pogosto banka po registraciji depozitnega programa nima pravice enostransko spremeniti obrestne mere, vendar obstajajo izjeme, ki veljajo za depozite z kapitalizacijo obresti in podaljšanjem pogodbe.
Obstaja več možnosti za izračun obresti na depozite. Oglejmo si vsakega od njih podrobneje:
Opozoriti je treba, da imajo depoziti z obrestno kapitalizacijo nižjo obrestno mero, vendar so lahko njihovi prihodki precej višji.
Podaljšanje bančnega depozita- gre za samodejno podaljšanje pogodbe takoj po izteku njene veljavnosti. To pomeni, da se polaganje depozita za novo obdobje izvede brez sodelovanja stranke.
Če podaljšanje depozita ni zagotovljeno, se sredstva nakažejo na tekoči račun stranke, obračunavanje obresti od tega trenutka pa se prekine. Za nadaljevanje obračunavanja obresti morate odpreti popolnoma nov bančni račun. Vendar pa je treba v tem primeru opozoriti, da podaljšanje pogodbe o depozitu ne velja za vse vrste depozitov, zato se je treba o teh pogojih vnaprej dogovoriti, da bi izkoristili to priložnost.
Za odprtje bančnega računa boste morali predložiti le potni list ali drug dokument, ki potrjuje identiteto stranke. Za polog bližnjemu sorodniku je treba predložiti njegove dokumente, overjene pri notarju na predpisan način.
Na kaj še morate biti pozorni, po mnenju finančnih strokovnjakov in analitikov, pri izbiri bančne institucije za polog:
Le pod pogojem smiselnega in kompetentnega pristopa je mogoče narediti pravo izbiro depozitnega programa, ki bo pomagal ne le prihraniti kapital, temveč ga tudi donosno povečati.
Če povzamemo vse zgoraj navedene podatke, lahko rečemo, da je izjemno zanesljiva banka sposobna vsaki stranki zagotoviti garancijo za zavarovanje njegovih sredstev, mu ponuditi najugodnejše in konkurenčne depozitne obrestne mere ter zagotoviti individualen pristop in rešitev problema. kakršne koli zapletenosti.
Varčevalni račun ali varčevalni račun – kaj izbrati? V kateri banki odpreti depozit? Potencialne stranke imajo veliko vprašanj. Poskusimo odgovoriti nanje v tem članku.
Ljudje pogosto prosijo za nasvet glede depozita v tuji valuti ali rubljih. Toda takoj pravimo - nemogoče je dati natančna priporočila, ki bi bila primerna za vse uporabnike. Veliko je odvisno od trenutne situacije in optimalne stopnje tveganja za stranko.
V bankah v letu 2019 situacija ni bila najboljša. Če velike institucije nimajo posebnih težav, se majhne organizacije pogosto soočajo z odlivom depozitov.
Glavni razlog je strah pred vlagatelji in agresivna politika centralne banke. Centralna banka že nekaj let aktivno čisti trg. Stranke se bojijo, da bo Centralna banka nenadoma odvzela dovoljenje, nato pa bodo morali denar vrniti prek DIA.
Drugi dejavnik so odločitve o depozitih brez primere, ki so jih stranke zapirale pred odvzemom dovoljenja banki. DIA vloži tožbe na sodišču, instanca pa ne obravnava posebej primerov in hitro sprejme pozitivno odločitev.
Motivacija za izpolnitev zahtevka - stranke so vedele za obžalovanja vredno stanje v organizaciji in so začele umikati svoje premoženje. In tukaj bi moral človek z vsaj kapljico zdrave pameti postaviti naslednja vprašanja:
Takšne odločitve so še en udarec za sistem bančnih depozitov. Ljudje se začenjajo spraševati, ali bi sploh morali odpreti depozit, če v težki situaciji ne morejo niti prihraniti svojih sredstev?
Pomembno je vedeti, da so vse vloge fizičnih oseb zavarovane. DIA jamči vračilo sredstev v primeru finančnih težav za organizacijo in prenehanja dejavnosti.
Najvišji znesek zavarovanja je 1,4 milijona rubljev. Če je bil vaš depozit več, potem stranka z veliko verjetnostjo ne bo mogla vrniti preostanka. Lahko se poskusite prijaviti na sodišča, vendar ni možnosti.
Zato je bolje, da velik znesek razdelite na dele in odprete več depozitov v različnih bankah. Tako lahko zavarujete svoja sredstva in jih v primeru zaprtja zavoda v celoti vrnete.
Številne stranke se sprašujejo: kako izbrati banko za pokojninski depozit z največjimi obrestmi? K vprašanju pristopate na napačen način! Pomembno je, da ne iščete organizacije od največ zanimanja, ampak izbrati institucijo, ki je zelo zanesljiva in zagotavlja optimalne pogoje.
Torej, pri izbiri najboljše možnosti je treba najprej ugotoviti zanesljivost banke. Obstaja veliko meril za oceno tega parametra:
Katere druge parametre je treba upoštevati pri izbiri pokojninskega ali običajnega depozita?
Za navadno stranko je problematično ugotoviti prisotnost zunajbilančnih vlog. Kako se izogniti žalostni usodi in odpreti uradni depozit? Odgovorimo: samo izberite zanesljivo institucijo za sodelovanje. Velike banke takšnih shem ne uporabljajo.
Pri preučevanju vlog v rubljih in izbiri najboljše možnosti ima veliko ljudi vprašanje o optimalni valuti. Ali naj dam prednost dolarju ali odprem depozit v rubljih?
Na to vprašanje lahko odgovorite samo vi. Glavna stvar je določiti namen ustvarjanja depozita. Če je glavna naloga kopičenje denarja in njihovo ohranjanje, potem seveda dajte prednost dolarju. Je stabilna valuta, ki je hrbtenica svetovnega gospodarstva.
A obresti na deviznih računih so minimalne. Če se torej soočite z nalogo zaslužka na depozitu, potem bo dovolj le polog v rubljih. Tveganja stranke se močno povečajo, poveča pa se tudi raven dohodka.
Kako izbrati pravi bančni račun? Pri odpiranju računa z obrestmi so stranke največkrat pozorne na obrestno mero. Vendar ga ni mogoče obravnavati ločeno od resnične zanesljivosti institucije.
Obrestna mera za komitente je močno odvisna od stopnje refinanciranja Centralne banke. Seveda je za banke koristno izposojati denar od vlagateljev z zaračunavanjem nižje obrestne mere. Zato vsaka institucija poskuša pritegniti čim več sredstev od strank.
V času pisanja je povprečna bančna obrestna mera 7 %. Toda specifični kazalnik je odvisen od več dejavnikov:
Pomembno! Stopnja ne sme biti previsoka. Če Alfa Bank sprejema depozite po 7 % in nekateri TrustShnapsBank po 15 %, je to razlog za razmišljanje - od kod te številke? Ni vredno loviti visokih obrestnih mer.
Katero banko je bolje izbrati za depozit z obrestmi? Številne stranke si ogledajo različne ocene zanesljivosti. So dveh vrst:
Druga možnost je manj zanesljiva. Mnenje bančnih portalov je mogoče kupiti za višje uvrstitve. Dobro je, če vir ne sodeluje z bankami in ceni svoj ugled. Kljub temu ne morete biti popolnoma prepričani o točnosti posredovanih informacij.
Naučili ste se izbrati pravo finančno institucijo in depozit. Toda ali je vredno odpreti depozit ali dati prednost varčevalnemu računu?
Polog je dobra izbira za doseganje največjega dohodka. Toda številni depoziti omejujejo uporabo sredstev v obdobju pogodbe. Denarja ne boste mogli položiti ali dvigniti brez izgube obresti.
Varčevalni račun vam omogoča prosto razpolaganje s sredstvi. To je dober način za prihranek denarja. Obresti na varčevalnih računih so precej nižje, vendar ni dodatnih omejitev za stranke.
Kako narediti depozit? Izberete lahko finančno institucijo in pridete v pisarno. Če želite odpreti depozitni račun, boste morali predložiti potni list in podpisati pogodbo. V prihodnosti stranka bodisi nakaže gotovino na blagajno bodisi sestavi nakazilo.
Denar lahko naložite na varčevalni račun na spletu. Če ste stranka ene od bank, vam je na voljo osebni račun. Razmislite o postopku na primeru Sberbank:
Banke danes v živo
Artikli, označeni s tem znakom vedno na tekočem. Sledimo temu
In daje odgovore na komentarje na ta članek usposobljen odvetnik tako dobro, kot avtor samčlankov.
Bančni depoziti so klasično naložbeno orodje. Depozit je najmanj tvegano sredstvo za ohranjanje in kopičenje osebnega kapitala, če izberemo zanesljivo banko in ugodno obrestno mero. Kako izbrati zanesljivo banko in dobiti dober donos na depozit, bomo razpravljali v članku.
Odločitev, kam vložiti nastali presežek denarja, da bi ga prihranili in povečali, ni lahka naloga.
Bančni depozit bo pomagal zaščititi svoje prihranke pred inflacijo in prihraniti denar za drag nakup. Z depoziti ne boste mogli zaslužiti velikega denarja.
Če se želite odločiti, kateri banki dati svoje prihranke:
Izbira banke za odpiranje depozita le na podlagi visoke obrestne mere povečuje tveganja izguba vseh vloženih sredstev. Povečane obresti na depozite ponujajo banke, ki se soočajo s pomanjkanjem lastnih sredstev. Hkrati lahko zanesljiva in velika banka daje visoko obrestno mero za vloge iz naslednjih razlogov: zbiranje denarja za financiranje določenega projekta, povečanje obsega posojil ali širitev trga za privabljanje strank.
Če želite izbrati zanesljivo banko, ki ponuja dobro donosnost depozita, morate finančno institucijo oceniti po več merilih:
Preden date denar banki, morate pojasniti, ali je vključen v sistem zavarovanja vlog.
V skladu z zakonodajo so zavarovani vsi depoziti do 1,4 milijona rubljev v bankah, vključenih v sistem zavarovanja vlog.
To pomeni, da je ob preklicu licence kreditni instituciji vlagatelju zagotovljeno vračilo celotnega zneska depozita z obračunanimi obrestmi v meji 1,4 milijona rubljev. Seznam bank, vključenih v ta sistem, je na voljo na spletni strani DIA http://www.asv.org.ru ali pokličite telefonsko številko DIA.
Da bi v primeru zaprtja banke prejeli celoten vloženi znesek z obrestmi, v eno banko ni vredno vložiti več kot 1,2-1,3 milijona rubljev. Če morate vložiti več kot 1,3 milijona rubljev, je bolje, da položite depozite pri različnih bankah, da si zagotovite vračilo v primeru zavarovalnega primera.
Preberite tudi:
Kateri dokumenti so potrebni za pridobitev pokojnine?
Datum registracije banke je na voljo na spletni strani Centralne banke v razdelku "Informacije o kreditnih institucijah". Obstajajo tudi podatki o razpoložljivosti licence za bančno poslovanje. Prej kot je datum registracije in licence, tem bolje. Če finančna institucija obstaja manj kot dve leti, potem dobro premislite, preden vlagate v to banko. Vredno je izbrati stabilne, dolgoročne banke.
Razvitost mreže poslovalnic in število bankomatov kažeta na velikost banke, njeno stabilnost. Če ima banka majhno število poslovalnic in bankomatov ali so nenehno zaprti, je to znak nestabilnosti kreditne institucije.
Od finančnih kazalnikov je vredno biti pozoren na:
Te podatke lahko najdete na spletni strani Centralne banke. Če številke rastejo, je to dober znak. Vsak močan padec finančnih kazalnikov lahko kaže na težave za banko.
Podatki o lastnikih banke so običajno vedno javno dostopni na spletni strani same banke. Če takšni podatki niso prosto dostopni, je to lahko slab signal, saj se zaradi slabega ugleda ustanoviteljev lahko skrijejo. Če so med udeleženci velika ruska ali tuja podjetja, to povečuje zanesljivost banke.
Pri izbiri zanesljive banke se osredotočite tudi na njen položaj v bonitetnih ocenah. Sestavljeni so glede na različne kazalnike - velikost sredstev, donosnost, število vlagateljev. Bolje je, da se osredotočite na ocene po sredstvih in dobičkonosnosti.
Seznam virov, kjer si lahko ogledate položaj banke v bonitetni oceni:
Tabela: 10 najboljših ruskih bank po sredstvih
Na večjih portalih lahko preberete ocene o bankah in njihovih depozitih. To bo pomagalo zbrati informacije o kreditni instituciji, njenih produktih, spoznati pasti, preden položite depozit.
Pomemben kazalnik je udobje in kakovost storitve. Pri izbiri banke upoštevajte:
Preberite tudi:
SMS obvestilo Sberbank: prednosti, funkcije, načini povezave
Vsaka banka ponuja več vrst depozitov za fizične osebe z različnimi pogoji in obrestnimi merami. Donosnost naložbe je odvisna od trajanja depozita, možnosti dopolnjevanja in dviga, vrste obračunavanja.
Po vrstah depozitov so obrestne mere razporejene na naslednji način:
Depoziti z obrestno kapitalizacijo imajo višji donos. Za razliko od običajne fiksne obrestne mere se usredstvene obresti izračunajo ne le na začetno vloženi znesek, ampak tudi na znesek obresti, ki so bile prej natečene. Mesečni znesek dohodka s sestavljeno konstantno stopnjo raste.
Za vlagatelje, ki odprejo depozit na spletu, številne banke ponujajo zvišano obrestno mero. To je zelo priročno, saj lahko nakazilo upravljate od doma ali katerega koli drugega mesta, kjer je na voljo internet, zneske pologa in si ogledate potrdila. Če želite opraviti spletni depozit, morate imeti bančno kartico in telefonsko številko, ki bo povezana z računom.
Za upokojence številne banke ponujajo ugodnejše pogoje ali višji odstotek. Za odprtje takega depozita mora upokojenec poleg potnega lista predložiti tudi potrdilo o pokojnini.
Če želite izbrati primeren depozit, morate sami določiti:
Obrestna mera za vloge v rubljih je nekajkrat nižja kot za vloge v tuji valuti. Toda rubelj je manj zanesljiv kot dolar ali evro in lahko postane veliko cenejši. Pri izbiri valute depozita se morate osredotočiti na dva dejavnika:
Če se denar zbira za nakup, ki bo opravljen v rubljih, potem morate odpreti depozit v rubljih, da ne izgubite pri pretvorbi. Če nameravate porabiti denar za potovanje v tujino ali za druge stroške v tuji valuti, je bolje, da prihranite v njej.
Da bo polog učinkovit, vam bomo povedali, kako izbrati pravi depozit na banki in na kaj morate biti pri tem še posebej pozorni.
Mnogi se najprej osredotočajo na odstotke. Kako drugače, ko pa tako zapeljive številke izgledajo z panojev?
Zdelo se je, da morate izbrati samo najboljšo ponudbo in to je to, vendar visoka obrestna mera ne pomeni, da boste zagotovo dobili velik dobiček.
Dejstvo je, da le nekatere banke vsak mesec obračunajo obresti na depozit, druge pa lahko vsako četrtletje spremenijo pogoje.
Zato se ne smete osredotočati le na obljubljeni odstotek, ampak je treba gledati le na efektivno obrestno mero, ki se od deklarirane razlikuje za najmanj 0,5 %.
Ne pozabite uporabiti posojilnega kalkulatorja, ki primerja ponudbe različnih bank glede donosnosti. Toda poskus izbrati banko za depozit z največjimi obrestmi, ki ga vodi le letna obrestna mera, je kratkoviden.
Visoka depozitna obrestna mera v primerjavi z drugimi institucijami lahko pomeni, da:
Sami določite približno obdobje, v katerem tega denarja zagotovo ne boste potrebovali. Depozit lahko odprete za obdobje od šestih mesecev do 5 let, pri čemer se obrestne mere praviloma povečujejo sorazmerno z roki.
Vsekakor morate ugodnosti izračunati posamezno, pri čemer upoštevate ne le čas plasiranja denarja, temveč tudi trenutne gospodarske razmere v državi.
Ne bi bilo odveč pojasniti razpoložljivost možnosti predčasnega dviga, saj nekatere banke zavračajo vlagatelje, tudi če imajo dober razlog. V težkih razmerah lahko pride prav delni umik.
Odpuščanje z dela ali bolezen sorodnika - vse to je razlog za izplačilo pologa, hkrati pa bi bilo lepo, da ne bi izgubili zasluženega. Zato je bolje igrati na varno in izbrati depozit, kjer obstaja možnost predčasnega dviga celotnega zneska ali dela brez izgube sredstev.
Čim težje so gospodarske razmere v državi, tem bolj donosni postajajo programi z možnostjo delnega dviga denarja in ne z obljubljenimi visokimi obrestnimi merami, še posebej, če je bila pogodba sklenjena za daljše obdobje.
Možnosti podaljšanja ne potrebuje vsak vlagatelj, bo pa to lep bonus za druge pogoje programa. Njegovo bistvo je, da se z nadaljevanjem depozita za naslednje leto obrestna mera poveča z 9 na 10-11% na leto (približno).
Banke pogosto povečajo obrestno mero pri podaljšanju depozita v povprečju za 1-2%, kar vam bo omogočilo, da na enem podaljšanem depozitu zaslužite 10% več, kot če vložite en depozit naenkrat za 2 leti, obrestna mera pa bo ostala le 10 %.
Če razmišljate o tem, katero banko izbrati za depozit, bodite pozorni na številna merila, ki kažejo zanesljivost organizacije:
Tudi obrestne mere za depozite v tuji valuti so nekoliko višje, kot če bi izbrali depozit v rubljih.
Na koncu preverite ocene o banki. Seveda jim ni treba verjeti 100%, vendar ni odveč, če želite izvedeti mnenje ljudi, ki so že bili v tej ustanovi.
Opisani kriteriji vam bodo dali priložnost, da v celoti ocenite zanesljivost banke, preden vanjo vložite nakopičeno vrednost.
Izbrane organizacije bi bilo logično primerjati na teritorialni osnovi. Strinjam se, da je prisotnost velikega števila poslovalnic, vključno z bankomati v bližini vašega doma, priročna, depozit je mogoče enostavno napolniti in, če pogoji dopuščajo, nemoteno izplačati.
Malokdo radi gre na drug konec mesta, da bi podpisal pogodbo. Iz istega razloga je možnost oddaljenega upravljanja depozita z osebnim računom na spletni strani banke še en plus za izbrano podjetje.
Navadnemu človeku ni treba imeti ekonomske izobrazbe, da bi lahko cenil prednosti določenega depozitnega programa.
Osredotočiti se morate na obrestno mero, stopnjo zanesljivosti banke in razpoložljivost možnosti predčasnega dviga še pred iztekom roka depozita. Vse to skupaj bo omogočilo ustrezno oceno finančne institucije.
Če je po teh parametrih vse v redu, povprašajte o možnosti podaljšanja, dopolnitve računa in ali obstajajo mesečne obresti s kapitalizacijo.
Preverite ponudbe bank
| Kartica z vračilom denarja v Rosbank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica vzhodne banke | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
| Kartica iz Home Credit Bank | Izdajte kartico |
Več o zemljevidu
Več o zemljevidu
| Kartica banke Tinkoff |
Zdi se, da govorimo o bankah in bančnih depozitih. Verjetno ima vsak (ali imel) depozit v banki. Bančni depozit je najbolj znano, dostopno in preprosto naložbeno orodje, ki vam omogoča prejemanje določenega dobička.
Bančni depoziti so najpreprostejša in najbolj dostopna oblika shranjevanja osebnih prihrankov. Čeprav dobiček od plasiranja komaj pokriva inflacijo, v nekaterih primerih pa celo pod njo. Vendar je to bolj donosno kot samo držanje denarja doma pod žimnico. Članek bo obravnaval, kako izbrati pravi depozit v banki in na katera merila morate biti najprej pozorni.
Na prvi pogled je to enostavno vprašanje. Izbrali smo najbolj zanesljive banke - odprli depozit in mirno spali. Vendar obstaja ena okoliščina. V tako zanesljivih bankah so obrestne mere za depozite praviloma precej nižje od državnega povprečja. Razlika je lahko 30-40%. Ker ne želite izgubiti že tako ne zelo velikega dobička.
Po drugi strani pa imajo banke z visokimi obrestnimi merami za depozite tveganje odvzema licence. Seveda to ni 100%, vendar je še vedno majhna verjetnost.
Zakon trga - višji kot je donos, večja so tveganja.
Kaj storiti? Kako biti?
Ker so vse vloge zavarovane s strani države (v času pisanja - 1 milijon 400 rubljev) - lahko izberete najbolj donosen depozit (vendar ne po najvišjih stopnjah, ampak za 1-2% nižje). Prav tako je zaželeno, da se vloge razdelijo med več bank (majhna diverzifikacija).
Izbira pravega depozita je eden najpomembnejših pogojev pri vlaganju v banko. Kakšna merila je treba uporabiti pri izbiri prispevka?
Verjetno ste opazili, da so v bankah pogoji za depozite precej čudni. Čudno v čem? Obstajata, recimo, 2 vrsti depozitov: za 1 leto z obrestno mero, recimo 10% letno, in drugi depozit, za šest mesecev - z obrestno mero 10,5%. Logično bi moralo biti, da daljši kot je rok depozita, višji bi moral biti donos.
In svetovalec vam naloži drugi prispevek. Obrestna mera je višja in celo samodejno podaljšanje (obnovitev depozita po datumu poteka).
Dejstvo je, da se lahko v šestih mesecih stopnja zniža, nato pa bodo za istih šest mesecev sprejeti le na 9,5% ali celo 9%. In v skladu s tem bo podaljšanje potekalo že pod novimi pogoji, ki so lahko slabši kot pri začetni investiciji.
Če izberete depozit s fiksno obrestno mero za celotno obdobje plasiranja, boste zaščiteni pred temi majhnimi težavami in boste lahko natančno računali na točno znesek dobička, za katerega ste sklenili pogodbo.
