Kakšni so pogoji za odprtje depozita v rubljih? Katere banke ponujajo najboljše obrestne mere za depozite? Kako izračunati donosnost naložbe?
Pozdravljeni, dragi bralci poslovnega portala HeatherBober!
Upoštevati je treba, da z vlaganjem denarja v hranilnico zaščitite tudi svoja sredstva! Vse do 1,4 milijona rubljev je zavarovano brezpogojno. Zato je izguba prihrankov z vplačilom možna le v primeru svetovne finančne kataklizme.
Razmislite, kako lahko vloge razvrstite za bolj priročno in učinkovitejšo izbiro finančne naložbe.
Svoje naložbe delimo na nujno in vloge na vpogled. Kriterij v tej kategoriji je čas. Denar vlagate za določeno obdobje z lastnimi funkcijami nagrajevanja.
Vezani depozit ne omogoča dviga ali dopolnjevanja vloženega zneska. Takšne naložbe se izvajajo za strogo določeno obdobje in obresti. Če želite svoje prihranke dvigniti pred časom, vam bodo najverjetneje odrezali obrestne mere, če ne celo globo.
Primer
Upokojenec Denis Ivanovič je v banko prispeval natanko eno leto, tako da je v enem letu vzel gradbeni material za nabrane obresti. Da, to je smola, potreboval je denar za popravilo avtomobila pred iztekom pologa. Kaj storiti? Odšel je na banko po denar.
Na banki je upravnik v znak razumevanja prikimal z glavo, skomignil z rameni in začel izdajati donos z minimalno obrestno mero.
Vloge na vpogled se izdajajo tudi za omejeno obdobje, vendar z veliko nižjim odstotkom akumulacije. To je posledica dejstva, da lahko kadar koli dvignete zahtevani znesek z računa ali popolnoma zaprete depozit.
Da bi pritegnile stranke, številne banke odpirajo univerzalne storitve. Takšne hibridne depozite odlikuje precej visoka obrestna mera (odvisno od valute do 12 % ali več), vendar imajo omejen potencial za dvig sredstev na povpraševanje. Najpogosteje je to nekakšen znesek depozita, ki ga ni mogoče zmanjšati.
Prispevek se opravi na podlagi velikega nakupa: avtomobila, stanovanja, jahte. Morda želite prihraniti določen znesek za potovanje ali pa potrebujete le majhen kapital za financiranje projekta.
Zelo pogosto takšni programi že obstajajo v bankah in imajo včasih svoja imena, odvisno od namena, za katerega se zbirajo sredstva (avtomobilski depozit, prispevek za stanovanje). Pomen depozita je, da prispevate in naberete znesek denarja, ki ga potrebujete.
Osredotočajo se na finančne dejavnosti, varčevanje, porabo in polnjenje depozita. Posebnost je, da je na depozitu določeno minimalno stanje. Običajno je spodnji prag depozita majhen in imate tako rekoč celoten znesek depozita.
Uporabljate vse storitve banke, tekoči račun lahko uporabljate po lastni presoji, edina pomanjkljivost je določeno obdobje (najpogosteje od 15 do 20 dni), ko je mogoče vloženi znesek dvigniti v celoti, razen za obresti (običajno ne presegajo 1%).
Zasnovan za ciljne skupine strank. Depozit se izvede na podlagi akumulacije obresti na preostali znesek od dopolnitve. Predstavljajmo si, da odprete depozit, na katerega se obračunava vaša plača. Obresti se obračunajo na del zneska, ki ga v tekočem mesecu niste porabili.
Ob zapiranju vezanega depozita je Denis Ivanovič opozoril na posebno ponudbo banke in vprašal, ali je mogoče depozit ponovno registrirati pod drugimi pogoji.
Banka je šla upokojencu naproti in dobil je še en depozit, s katerega je lahko dvignil potrebno količino denarja, na preostanek pa so mu obračunale obresti.
Zlati denar. S tem depozitom spremenite svoje prihranke v plemenite kovine. Samo kupite pravo težo plemenitega materiala in pazite na njegovo tržno vrednost.
Obresti za te depozite so izjemno redke. Dohodek je običajno sestavljen iz nihanj v ceni nakita.
In zadnja skupina prispevkov je na prvi pogled precej preprosta, vendar si jo velja podrobneje ogledati.
Običajno ljudje položijo depozite v nacionalnih denarnih enotah, v primeru finančnih nihanj pa stečejo v banke, dvignejo denar in kupijo valuto, ki jo malo kasneje ponovno prodajo in na koncu prejmejo enak začetni znesek.
Vloge delimo na:
valuta (običajno odprta v evrih ali dolarjih);
rubelj (imajo najvišje obrestne mere);
večvalutno (polog se izvede v evrih, dolarjih in rubljih, obstaja možnost brezplačne pretvorbe valut).
Obresti za vse depozite se obračunavajo v valuti, v kateri so bile odprte. Za večvalutne depozite se evidenca vodi za vsako valuto posebej.
Pri sestavljanju nove pogodbe je upravitelj vprašal, v kateri valuti želi Denis Ivanovič odpreti svoj nov račun?
Upokojenec si je popraskal kosmato brado in se odločil, da bo menedžerja udaril s svojo modrostjo:
Obstajata dve vrsti denarja: naš in ne naš, vendar ga lahko pomešate!? Naredi mi multivaluto! Na svojem računu organiziram majhen Forex!
Če se odločite odpreti depozit, pomislimo, koliko dobička nam bo prineslo! Lahko obiščete spletno stran banke in uporabite poseben kalkulator prejemkov.
Če ta možnost povzroči nezaupanje ali težave, se obrnemo na predstavnike finančne institucije, da pojasnijo shemo za izračun obresti na nadomestilo.
Kot je rekel Ostap Bender:
Ker nekateri bankovci romajo po državi, morajo biti ljudje, ki jih imajo veliko.
Nekdo si je donosno izposoditi denar, pobrskati po njem, plačati obresti in nekaj pospraviti v žep. In začeli bomo šteti dobiček, ki ga bomo dobili ob odprtju depozita.
Obračunavanje poteka vsak dan, vendar je dejanski znesek običajno naveden enkrat mesečno.
Obresti na depozit se lahko izračunajo na poenostavljen način ali od. Preprosta shema je videti kot dodajanje letne stopnje k začetnemu znesku, pod pogojem, da ne dvignemo sredstev z računa.
Malo težje z velikimi črkami. V tem primeru se obresti obračunajo na znesek depozita, povečane za obračunane obresti za preteklo obdobje.
Igrajmo se s kalkulatorjem in vzemimo 10.000 rubljev za začetni znesek. Da bi videli naš čisti dobiček za leto, po poenostavljeni shemi pomnožimo z letno stopnjo (vzamemo 15%). Skupaj, 10.000*15%=1500.
Pogosteje ko se kapitalizacija pojavlja, bolj donosna je vloga? Da, vendar ne vedno. S pogostim kapitalizacijo se letna stopnja zniža! In na koncu se učinkovitost depozita izravna.
Za izračun kapitalizacije moramo začetnemu znesku prišteti prejete obresti in obresti ponovno preračunati.
Primer
Vitya je odprl depozit za obdobje enega leta in prejel bonus od banke v obliki mesečne kapitalizacije svojega depozita. Začetni znesek na depozitnem računu je bil 100.000 rubljev, in ko je bil depozit zaprt, je Victor pričakoval, da bo na svojem računu videl 112.000.
Naš vlagatelj je bil presenečen, ko je na računu našel 112.682 rubljev! Oh, Vitya, Vitya, pozabil si, da si dobil veliko začetnico kot darilo!
Upoštevajte, da efektivna obrestna mera deluje samo, če je depozit kapitaliziran in pod pogojem, da se predhodno nabrane obresti ne dvignejo z računa. Tako bomo pri izračunu kapitalizacije lahko nabrali obresti na že dodani znesek.
Kot že vemo, nam pri deponiranju sporočijo obrestno mero. Izvedeti efektivna stopnja(odstotek, pri katerem so narejeni končni izračuni), moramo določiti število velikih začetnic. Učinkovitost stave bo sorazmerna s to številko.
Na primer, z začetnim depozitom 10.000 rubljev in obrestno mero 12% boste v prvem mesecu prejeli 10.098 rubljev, z mesečno kapitalizacijo pa vam bodo naslednje obresti zaračunane na zadnji znesek.
Obrestna mera s takšnim poravnalnim sistemom bo v naslednjem mesecu dvignila učinkovitost na 12,06 %. 12,12 % in tako naprej do izteka depozita.
S \u003d N * (1 + (Y * J / 100 * T)) A
Daj no, ta matematika! Lahko je preprostejše in jasnejše.
Naredimo 3 različne letne depozite po 1000 rubljev in primerjajmo rezultate:
Tako postane jasno, da je pred prispevkom zaželeno samostojno določiti njegovo donosnost in poiskati alternative ponujenim programom.
Poglejmo vodilne pri privabljanju naložb v Rusijo.
Kakšne obrestne mere za depozite nam ponujajo banke in v čem se razlikujejo, beremo naprej.
v Rusiji dela od leta 1990. Največja banka v regiji Sverdlovsk, vodilna v svoji regiji glede vlog. Svoja predstavništva ima v več kot 43 regijah države.
Zanesljivost banke potrjuje Agencija za zavarovanje vlog, Nacionalna bonitetna agencija na ravni "AA", ki razglaša najvišjo kreditno sposobnost organizacije. Uralska banka za obnovo in razvoj je večkratna dobitnica ruskih nagrad za družbene dosežke.
Vodilna finančna institucija Urala svojim strankam ponuja donosne depozite in depozite do 11% na leto. Banke vlagatelje čakajo različni bonusi in popusti, dodatne storitve.
Z odpiranjem depozita v banki Ural lahko dobite plus 1% na obrestno mero. Pustite svojo telefonsko številko na spletni strani podjetja in poklicali vas bodo nazaj v 20 minutah, da razjasnijo značilnosti pologa za program, ki vas zanima.
Depozit je enostavno upravljati z uporabo internetnega bančništva. Spletna plačila so strankam na voljo za plačilo različnih komunalnih in zabavnih storitev. Na spletni strani podjetja lahko sodelujete v različnih promocijah in natečajih s privlačnimi nagradami.
Največja banka v Ruski federaciji. Ima podružnice v vseh večjih mestih in teritorialnih okrožjih Rusije. Služi vsem segmentom prebivalstva in oblikam poslovanja ter predstavlja najširši nabor bančnih storitev.
Na spletni strani podjetja se lahko seznanite s pogoji bančnih depozitov in takoj položite naložbo. Na spletu lahko izberete ugoden depozit zase. Storitev 24-urnega posvetovanja in povratnih informacij vam bo pomagala razjasniti nianse in značilnosti.
Z depozitom v Sberbank uživate v različnih bonusih in popustih na socialno-ekonomskem področju dejavnosti ruskih državljanov.
Delniška družba je bila ustanovljena leta 2000. Predstavlja široko paleto finančnih storitev in zavzema vodilni položaj v kmetijskem sektorju gospodarstva. Banka razvija naložbene in posojilne programe, ki se osredotočajo na interese državljanov, ki živijo na podeželju.
Banka deluje v vseh regijah Rusije in strankam omogoča, da upravljajo svoje račune od koder koli v sestavnih subjektih Ruske federacije. Na spletni strani podjetja si lahko ogledate vse razpoložljive investicijske programe in aktualne akcije. Po potrebi odprite depozit na daljavo z oddajo prijave prek interneta.
Odpiranje depozita je vedno povezano z določenimi strahovi in tveganji. Zdi se, da je to zelo težaven posel - iti nekam, nekaj prešteti in ali je igra vredna sveče?
Oglejmo si, kako vložiti svoj denar z največjo učinkovitostjo in preprostostjo.
Glavno merilo za izbiro depozita je odstotek nadomestila. Višja kot je stopnja, več lahko zaslužite. Vendar je treba spomniti, da ima banka pravico spremeniti obrestno mero glede na finančne težave.
Depozitna stopnja ni Snickers, velikost ni vedno pomembna!
Poleg obrestne mere je treba upoštevati še druge dejavnike. Zlasti - ista uporaba velikih začetnic, o kateri sem pisal zgoraj.
Takšne banke odlikujeta stabilnost in zanesljivost. Imajo daljše obdobje dela, kar jim je omogočilo, da so dosegli mednarodno raven. Kapital takšnih bank, ki je vložen v devizne rezerve, je stabilnejši na šoke.
Velika večina institucij s tujim kapitalom je hčerinskih družb tujih bank, prisotnih na ruskem trgu. Zaradi sankcij in pritiskov na rusko gospodarstvo so takšne organizacije veliko bolj svobodne pri obstoju na gospodarskem področju dejavnosti in hkrati ponujajo privlačne naložbene programe.
Prispevek bi bilo pametno razdeliti na več delov. To vam bo omogočilo prosto pretvarjanje denarja, obvladovanje tečajnih tveganj in izravnavanje inflacijskih procesov.
Večina večvalutnih vlog je v treh enotah: rubljih, evrih, ameriških dolarjih. Druge valute se uporabljajo veliko manj pogosto, vendar še vedno obstajajo.
Poleg depozita v bančni ustanovi lahko odprete tudi depozit. Razlika med temi koncepti je majhna, vendar obstaja.
Depozit ima tako kot depozit svoje vrste in prednosti. Oglejmo si podrobneje, kaj je in kakšne so razlike.
Depozit je polaganje sredstev na račun pri bančni instituciji. To je varnejši način hrambe denarja kot shranjevanje doma. Ima številne prednosti:
Razdeljeni so na več vrst:
Depozit je, tako kot depozit, odprtje računa in hranjenje denarja na njem. Razdeljen je na iste vrste. Toda med njimi obstajajo razlike:
Uporabnik jih definira:
Kljub temu, da je depozit mogoče odpreti ne samo v banki, je najbolje, da to storite tam. Pred sklenitvijo pogodbe z bančno institucijo je treba preučiti pogoje več njih. Izbrati morate najbolj donosne ponudbe in šele nato odpreti depozit.
Denar je osnova sodobnega življenja. Vsak človekov korak je danes povezan s finančnimi transakcijami. Prejem plače ali pokojnine, nakup ali prodaja blaga, zdravljenje ali usposabljanje - vsa ta dejanja spremlja prejem / prenos denarnih nagrad. Ni presenetljivo, da so pojmi, kot so "depozit", "kredit", "delnica", "ček", "plačilna kartica", postali znani celo otrokom. Zdi se, da je vse zelo preprosto in jasno:
Toda v resnici ima vsak finančni instrument globoko ekonomsko bistvo in zapleteno strukturo, ki jo lahko temeljito razumejo le strokovnjaki. Podrobneje se osredotočimo na vprašanje, kaj je depozit v banki, kakšne vrste vlog obstajajo in njihove značilnosti. Ugotovimo tudi, kakšne so obrestne mere za depozite ter kakšna tveganja in koristi obstajajo za vlagatelje?
Zgodovinska referenca bo pomagala bolje razumeti, kaj je depozit, in zajeti samo bistvo vlog.
V stari Grčiji so bili templji najbolj zanesljivi kraji, zato so se prebivalci pogosto obračali na duhovnike s prošnjo, naj svoje bogastvo rešijo pred tatovi in roparji. Dragocenosti so dali v glinene lonce, na katerih je bilo napisano ime lastnika, lonci so bili varno skriti v vdolbine tempeljskih kompleksov. Hkrati so Heleni izplačali nekaj nagrad duhovnikom za reševanje njihovih zakladov. Lastnik je lahko kadarkoli dvignil svoj lonec. Zelo je spominjal na sodobne depozitorije v bankah. Toda postopoma so se odnosi razvijali in zapletli, med lastniki in duhovniki so bili sklenjeni sporazumi, po katerih so duhovniki lahko uporabljali vrednosti, ki so jim bile prenesene za shranjevanje, jih vlagali v dobičkonosna podjetja, dobiček od katerih je bil razdeljen med skrbnike. in lastnika sredstev.
Postopoma se je ta praksa odnosov razširila na sosednje države. Pravna registracija takšnih transakcij je bila najdena leta 350 pr. e. v starem Rimu. Tu so se pojavile prve posebne ustanove, ki so pod določenimi pogoji ponujale vzeti denar državljanov za varčevanje. Vse vloge so bile evidentirane v računovodskih knjigah, pojavil se je koncept "obresti".
Toda šele v 12. stoletju so se v zahodni Evropi pojavile institucije, podobne sodobnim bankam. Opravljali so že precej širok nabor storitev: niso le sprejemali denarja v hrambo, ampak so tudi izdajali posojila in poravnavali med strankami. Ta posel se je izkazal za zelo dobičkonosnega in število trgovskih bankirjev je hitro raslo. V 15. stoletju so v vseh večjih evropskih mestih sprejemali depozite od prebivalstva, prek katerih so dajali posojila. Prav tako je bil denar prebivalstva uporabljen za razvoj kmetijstva in proizvodnje. Tako se je rodil koncept naložbe.
V Rusiji so bili prvi depoziti sprejeti leta 1889.
Že tisočletja se bistvo depozita ni spremenilo. Tako v starodavnem kot v sodobnem svetu je depozit sredstva (denar ali druge dragocenosti), prenesena v banko v hrambo pod pogoji nujnosti, plačila in odplačila. Preprosto povedano, depozit je denar, ki ga je stranka za nekaj časa posodila banki, da bi ustvarila dobiček v obliki obresti.
Ugotovili smo že, kaj je depozit (depozit), zdaj pa ugotovimo, kakšne značilnosti ima ta finančni instrument:
Pravico do depozita imajo tako fizične kot pravne osebe. Vsak depozit mora biti formaliziran s pisnim dogovorom med banko in stranko. Depozit lahko služi kot zavarovanje za posojilo.
Bančni depozit - kaj je to z vidika prebivalstva in bank? Za vlagatelja je to najprej priložnost, da prihrani svoj denar pred tatovi in nadležnimi posojilojemalci, pa tudi priložnost za dodatni dohodek, za finančne institucije pa naložbeno orodje. Izposojena sredstva banka uporablja za izdajanje posojil, oblikovanje rezervnih skladov in lastniškega kapitala, vlaganje v delnice in druge vrednostne papirje ter poslovne projekte. Tako je finančna institucija zainteresirana, da bi pritegnila čim več vlagateljev.
Pogosto se jim v lovu za strankami obetajo "zlate gore", kar pa ni vedno res. Pomagajte, da ne nasedete na vabo 5 zlatih pravil:
Kljub prisotnosti tveganj imajo depoziti nedvomne prednosti:
Zdaj je jasno, kaj je depozit v banki in katere glavne značilnosti in prednosti ima.
Zdravo! V tem članku bomo govorili o značilnostih depozitov.
Danes se boste naučili:
Koncept slišijo mnogi. To je običajen način. Prihranke odnesete na banko, ki jih bo čez nekaj časa izdala z majhnim povišanjem. Čeprav večji kot je znesek depozita, več lahko dobite od njega.
Kje banka vzame denar, da da obresti stranki? Vse je zelo preprosto. Bančna organizacija izda vaš denar drugim strankam kot posojila po visokih obrestnih merah.
Prav tako bančna organizacija nalaga sredstva, kupuje druga podjetja ali državne obveznice. Banka uporablja vaša sredstva, niso v mirovanju. Za razpolaganje z vašimi sredstvi plača obresti.
Obstaja taka stvar kot depozit. Mnogi menijo, da je prispevek enak temu. Na splošno je to pravilen način razmišljanja. Ko pridete v banko, vam bodo ponudili, da znesek položite na depozit, ki bo kot tak naveden po dokumentih.
Vendar pa je med konceptoma depozita in depozita za navadnega vlagatelja nepomembna razlika. Prva beseda se uporablja, če ste prinesli denar v banko.
Polog – to niso samo sredstva v denarnem smislu, ampak tudi vrednostni papirji, kovine in celo nepremičnine. Povedano drugače, depozit je širši pojem, ki vključuje različne predmete varčevanja. V našem članku bomo uporabili koncept prispevka in depozita v enakovrednem pomenu.
Vsako leto prinese nekaj novega v bančni sektor. Depozit ni izjema. Novi obrazci in različne možnosti za vlagatelje vam omogočajo, da izberete depozit glede na vaše individualne potrebe.
Vse vloge so razdeljene v dve veliki skupini:
Po drugi strani so vezane vloge običajno razdeljene v tri velike skupine:
Preden odprete depozit, analizirajte pogoje, ki jih ponujajo banke v vašem mestu.
Značilnosti plasiranja sredstev so povsod različne: nekje višje obrestne mere in dolgi roki, nekje pa nizke obresti, vendar so na bančno kartico dovoljene mesečne obresti.
Za namene depozita izberite samo veliko banko, ki ima razvito mrežo in izkušnje z različnimi bančnimi posli. Vložite svoj denar, ki mora biti v zanesljivi organizaciji.
Ne pozabite, da sprejeti sistem zavarovanja vlog v naši državi omogoča vračilo depozita posameznikom v znesku, ki ne presega 1.400.000 rubljev. To se bo zgodilo, če bo Centralna banka banki odvzela dovoljenje zaradi neskladnosti opravljenih dejavnosti s sprejetimi bančnimi standardi.
Priporočljivo je, da velike vsote položite v več bank. Tako se zaščitite pred morebitnimi izgubami. Če je na račun ene banke, ki je prenehala delovati, naložena velika vsota, se sredstva nad 1.400.000 lahko vrnejo prek sodstva.
Razmislite o takšni funkciji, kot je uporaba velikih začetnic. Bistvo kapitalizacije je, da se obresti obračunajo na začetni znesek depozita, pri čemer se upoštevajo obresti za vsak mesec, šest mesecev itd. (odvisno od pogojev depozita).
Takšno "doplačilo" ni vedno koristno. Depoziti s kapitalizacijo imajo nižjo obrestno mero, kar na koncu izenači dobiček od njih z dobičkom, prejetim od rednega depozita s povprečnimi obrestmi.
Če nameravate odpreti depozit, lahko to storite na dva načina:
Analizirajmo zaporedje dejanj za prvi primer. Mnogi še vedno ne zaupajo internetu, zlasti starejši. Odpiranje bančnega depozita je primerno tudi za upokojence.
Morali boste narediti več korakov:
Depozit prek interneta lahko odprejo samo tiste osebe, ki že imajo odprt račun pri banki. Na primer, prejmete na kartico ali plačate posojilo.
Če želite skleniti pogodbo o depozitu na spletu, sledite tem korakom:
Bodite pozorni na ta korak. Pogodba vsebuje pomembne informacije o pogojih depozita, zlasti o izračunu obresti in višini možnega dobička.
Po teh korakih se med vašimi računi prikaže nakazilo. Mimogrede, številne banke ponujajo višje obrestne mere za tiste, ki odprejo depozit "na spletu" ali pridejo iz druge banke po predčasni prekinitvi depozita.
Obrestna mera je najpomembnejši pogoj za depozit, po katerem se ravna večina vlagateljev.
Malo ljudi ve, da obstajata dve vrsti stav:
Če želite izvedeti, kakšna je obrestna mera za izbrani depozit, natančno preberite pogodbo o depozitu. Te podatke je treba vključiti. Opisuje tudi pogoje za spremembo obresti med depozitom.
Obrestna mera je odvisna od številnih dejavnikov:
Pomembno je razumeti, da banka obrestne mere ne določa sama. To dejanje je pod nadzorom Centralne banke Ruske federacije. Od obrestne mere refinanciranja, ki jo je sprejel, so odvisni pogoji vlog. Od 2. maja 2017 je izenačena z 9,25 %. Obrestna mera refinanciranja pomeni obrestno mero, po kateri centralna banka posoja denar poslovnim bankam.
Obresti, prejete kot rezultat polaganja depozita, so vaš dobiček. In kot veste, je vsak dohodek pri nas obdavčen.
V primeru vlog v gotovini se davki plačajo, če:
Pomembno je razumeti, da boste davke plačali le, če zaprete depozit in dvignete sredstva. Če je vaš depozit odprt, potem v proračun ni treba plačati davkov.
Enako velja za podaljšanje pogodbe. Če pogoji depozita določajo, da se po njegovem zaključku samodejno podaljša za nov rok, se davki tudi ne plačajo. V tem primeru dejansko ne prejemate nobenega dohodka, zato davčnemu organu ni ničesar plačati.
Da bi povečali svoje prihranke, ljudje uporabljajo različne načine vlaganja. Bančni depoziti so ena najlažjih in najbolj dostopnih možnosti za ustvarjanje dobička. Kako izbrati pravi depozitni produkt in ne napačno izračunati, katere dokumente morate pripraviti in kdaj je banka dolžna nakazati obresti - vse to je treba temeljito preučiti.
Če govorimo o definiciji, kaj je depozit, potem so to sredstva, prenesena na kreditno institucijo (državno ali poslovno) za določeno obdobje z namenom ustvarjanja dohodka. Za to se odpre depozitni račun, kjer se hranijo sredstva in tja se prenesejo obračunane obresti.
Vloga kot varčevalni instrument pomaga ustvariti dobiček. V skladu s pogodbo vlagatelj daje banki denar za določeno obdobje. Finančne institucije so zainteresirane tudi za zbiranje sredstev pri pravnih osebah in navadnih državljanih, saj z zbranimi sredstvi naknadno opravljajo finančne transakcije, ki usmerjajo posojila v izdajanje posojil po višji obrestni meri. Razlika med plačanimi in prejetimi obrestmi je dobiček banke. Tako banke kot nekakšen posrednik med posojilojemalci in vlagatelji služijo denar.
Nekateri menijo, da se depozit in prispevek med seboj ne razlikujeta. To izjavo lahko štejemo za resnično, saj nekatere bančne institucije tega koncepta ne delijo. Kljub temu morate vedeti, kako se depozit razlikuje od depozita v banki. Depozit - sredstva, prenesena na banko za shranjevanje in katerih namen je dobiček. Depozit je denar in druga sredstva (vrednostni papirji, plemenite kovine, delnice, obveznice itd.). Tukaj je, kaj pomeni beseda depozit in kako se razlikuje od depozita.
Obstaja več posebnosti, po katerih je mogoče razdeliti depozite. Spodaj so glavne stopnjevanja, ki jih najdemo na tem področju:
| glede na obliko odstopa |
|
| v obliki denarnega obtoka |
|
| po valuti umestitve |
|
| s strani lastnika |
|
| za predvideni namen |
|
| po načinu evidentiranja obveznosti |
|
Ta vrsta depozitne ponudbe bo optimalna, če je treba denar položiti za varnost in ne za ustvarjanje dohodka, saj je sredstva na njem mogoče shraniti neomejeno dolgo, po potrebi jih je mogoče zapustiti in dvigniti. Vloge na vpogled so trajni bančni račun, ki se samodejno obnavlja. Nima omejitev glede stanja in višine prispevka.
Edina pomanjkljivost takšne ponudbe je obračun minimalnega dobička, katerega vrednost ni višja od 1,5%. Ljudje, ki odprejo takšne depozite, nimajo za cilj prejemati dodatnih sredstev, ampak denar predložijo finančni instituciji zaradi varnosti. Takšne račune je mogoče odpreti za servisiranje kreditnih programov in na ta način se obračunavajo obresti na stanje na bančnih karticah.
Če je cilj ustvariti dobiček, je vredno razumeti, kaj je vezana vloga. Glavna razlika je v tem, da je odprt za določeno obdobje in v tem času vlagatelj nima pravice dvigniti vloženega denarja s tekočega računa. Če to stori, se obresti na depozitne produkte obračunajo po obrestni meri "na zahtevo". Res je, v našem času nekatere bančne institucije privabljajo stranke z zvišanimi obrestnimi merami v primeru predčasnega dviga sredstev.
Rok trajanja depozitnega računa vpliva na obrestne mere – daljši kot je depozit, višje so obrestne mere. Obresti lahko dvignete mesečno ali pa jih kapitalizirate na računu. Kratkoročni depozit po izteku se lahko prenese na minimalno obrestno mero ali samodejno podaljša za novo obdobje - to je predpisano v pogodbi. Kar zadeva polog sredstev, je to tudi predpisano v pogodbenih obveznostih.
Omeniti velja nov izdelek - naložbeni depozit. Ne moremo ga imenovati depozit v polnem pomenu besede, saj gre za kombinacijo vezanega depozita in naložb v vzajemne sklade v lasti bančne institucije. Produkt je tvegana oblika naložbe, saj lahko stranka tako ustvari velike dobičke kot tudi izgube. Druga vrsta naložbenega instrumenta so podrejeni depozitni produkti, katerih rok ne sme biti krajši od 5 let. Stroški servisiranja podrejenih depozitov so višji od klasičnih ponudb.
V boju za vsako stranko finančne institucije ponujajo različne pogoje za zbiranje denarja za depozit. Vsi so predpisani v pogodbi in med njimi je mogoče razlikovati glavne točke:
V sedanji fazi večina finančnih institucij ponuja odprtje depozitnega računa v denarnih enotah različnih držav. Obrestne mere so odvisne od valute depozita. Valutni izdelki so praviloma cenejši od rubljevih, vendar se verjame, da lahko na ta način zavarujete denar pred inflacijo in nihanji valut. Sredstva lahko položite v eni valuti ali v več hkrati (večvalutni depozit) na depozitni račun.
Stopnje lahko močno nihajo. Ne bi smeli loviti preveč donosnih ponudb, saj so tvegane, izplačano zavarovanje v primeru propada banke pa krije le znesek, ki ne presega 1.400.000 rubljev. V skladu z navodili Centralne banke Ruske federacije se obresti na položena sredstva obračunavajo dnevno. Lahko se prištejejo samemu depozitu, sodelujejo pri nadaljnji kapitalizaciji ali plačajo ločeno v določenem časovnem obdobju. Pri izbiri depozita na vpogled je depozitna obrestna mera določena na minimalni ravni.
Glede na vrsto vloge in zastavljene cilje se razlikujejo tudi obresti na depozit. Pojavi se lahko s kapitalizacijo ali brez nje in se plača ali doda osnovnim sredstvom:
Vse ponudbe depozitov lahko pogojno razdelimo na trajne in nujne. Pri prvi možnosti rok depozita ni določen (vloge na vpogled). Vezani depoziti pomenijo sklenitev pogodbe za določen čas. Nastavite ga lahko v poljubnem časovnem okviru: dnevi, meseci, leta. Te prispevke lahko razdelimo na:
Omeniti velja, da lahko potrošnik kadar koli dvigne denar, ki ga potrebuje, vendar potem izgubi obresti. Nekatere banke ponujajo strankam, da osebno določijo obdobje, za katerega so primerne za polaganje sredstev. To je tako imenovani individualni rok depozita. Dobro je, ker potrošnik sam izbere čas, ko bo potreboval denar in od tega dobi dobiček.
Dodeli depozit z možnostjo dopolnitve in brez. Številu napolnjenih je treba pripisati že dobro znani "polog na zahtevo". Prispevki so dovoljeni ne glede na čas. Kar zadeva vezane vloge, jih delimo na:
Banke ponujajo polnilne depozite z možnostjo delnega dviga, vendar je pri takšnih produktih velikost minimalnega stanja jasno določena v pogodbi. Stranka lahko večkrat dvigne del sredstev in napolni račun nazaj, vendar mora biti osnovni znesek stalen. Obrestne mere tovrstnih ponudb so nižje, vendar nikakor ne vplivajo na možnost dviga ali dopolnitve računa.
Mnogi se sprašujejo, kako izbrati bančni depozit, da se ne bi zmotili. V tem primeru je vse odvisno od tega, kateri cilj si prizadevati. Če morate le obdržati zbrane prihranke, potem morate izbrati izdelek "na zahtevo". Če želite povečati zbrana sredstva, potem preberite hranilne vloge. Tisti, ki želijo zbrati določen znesek, naj izberejo akumulacijske depozitne produkte.
Ne bi smeli loviti visokih dohodkov, saj je polno tveganj, ampak se osredotočite na likvidnost depozita. Bolje je dati prednost bankam z ugledom in izkušnjami na trgu (Sberbank, VTB itd.). Pomemben dejavnik bo razpoložljivost informacij o depozitih, skladnost obrestne mere s kazalniki obrestne mere refinanciranja Centralne banke Ruske federacije.
Omeniti velja, da odpiranje depozitov ne traja veliko časa. Za to potrebujete:
Pred nakazovanjem sredstev na depozit se stranki ponudi, da izpolni vlogo za odpiranje depozita. Vsaka banka ima pravico, da samostojno razvije obrazec tega dokumenta, vendar na splošno vsebuje minimalne potrebne podatke o stranki. Zahtevek je podpisan s strani vlagatelja na eni strani, pooblaščena oseba banke na drugi strani in overjen s pečatom.
Finančna institucija ima lahko drugačne zahteve za vlagatelje. Posamezniki morajo predložiti le potni list ali drugo osebno izkaznico (vojaško izkaznico, dovoljenje za prebivanje, pokojninsko potrdilo itd.). Pravne osebe in samostojni podjetniki predložijo druge dokumente za odprtje depozitnega računa, katerih seznam je treba pojasniti s finančno institucijo.
Ko položi denar z namenom ustvarjanja dobička, stranka z bančno institucijo sklene pogodbo o odprtju depozita, ki določa:
Pogodba opredeljuje razmerje med strankama. Obstajajo lahko možnosti za znižanje / dvig obrestne mere, dodatne prispevke, postopek izplačila dobička itd. Če je pogodba sklenjena v korist tretje osebe (sorodnika, prijatelja, organizacije ipd.), je treba v dokumentu navesti podatke upravičenca do depozita. V pogodbi je vredno predvideti vse nianse in jih navesti, saj bo to glavni dokument, če se boste morali v primeru sporov ukvarjati s sodiščem.
Po času nakazila sredstev je potrebno depozit zapreti. Za to mora stranka priti v poslovalnico z dogovorom in osebnim dokumentom na dan zaprtja depozita ali naslednji. Če pogodba določa samodejno podaljšanje in je vlagatelj s tem zadovoljen, potem ne morete obiskati bančne institucije. V nasprotnem primeru, če stranka ni prišla po denar, banka ta depozit prenese v kategorijo »na zahtevo«.
Vsaka stranka ima pravico zapreti depozit pred rokom. Prejel bo celoten znesek plasiranih sredstev in dobiček, v skladu s pogodbo. Če želite to narediti, morate osebno priti v banko, s seboj prinesti pogodbo in osebni dokument. Napisati bo treba vlogo za predčasni dvig denarja, po katerem je bančna institucija dolžna vrniti sredstva v celoti, plus zapadli dobiček za čas, ko je bil denar naložen na račun.
