Trg bančnih storitev, tako kot denarni sistem države kot celote, se nenehno razvija. Vodilna podjetja v sektorju nenehno razvijajo nove finančne produkte in orodja – različne kartice, spletne storitve, ciljna posojila in še veliko več.
Pri načrtovanju nakupa doma je vprašanje posojil najbolj pereče. V tem članku smo se odločili, da podrobno izpostavimo značilnosti teh vrst posojil, razmislimo, kako se stanovanjsko posojilo razlikuje od hipoteke, in bralcu pomagamo izbrati najbolj donosno možnost.
Ta koncept pomeni storitev zagotavljanja sredstev, zavarovanih z nepremičninami. Najpogosteje gre za stanovanje, hišo ali zemljišče. Posojilojemalec nima pravice razpolagati s sredstvi po lastni presoji, saj je njihova izdaja namenska.
Porok za hipoteko je pridobljena nepremičnina, ki je sprejeta kot zavarovanje. Če dolžnik ne izpolni svojih obveznosti po pogodbi, ga ima banka pravico prodati na razpisih.
Prednosti hipotekarnih posojil vključujejo:
Očitno to posojilo zagotavlja veliko dodatnih pravic, še posebej, če uporabnik spada v eno od kategorij z ugodnimi pogoji. Toda ne prehitevajmo se, da bi sestavili objektivno oceno, kaj je bolje in donosnejše od hipoteke ali posojila za nakup stanovanja, upoštevajte njegove slabosti:
Da bi dobili najbolj popolno sliko o tem, kaj je bolje in bolj donosno vzeti - hipoteko ali posojilo, se obrnimo na drugo vrsto in razmislimo, kakšne so njene značilnosti in razlike.
Redno posojilo ima tudi svoje prednosti:
Med pomanjkljivostmi ugotavljamo:
Kot lahko vidite, so delovni pogoji za obe vrsti posojil v veliki meri nasprotni in se medsebojno izključujejo. Če ste še vedno v dvomih, katero izbrati, upoštevajte obe možnosti za vašo situacijo in izberite najbolj primerno.
Najpogostejša situacija, v kateri uporabniki dajo prednost nenamenskemu posojilu, je, ko si je treba za kratek čas izposoditi razmeroma majhen znesek. V primeru nakupa stanovanja je to 10–20 % skupnih stroškov stanovanja za obdobje 1–2 let. Visoka obrestna mera ne bo imela odločilne vloge, saj bo posojilojemalec hitro odplačal dolgove. In preprostost registracije, prihranki pri zavarovanju in odsotnost drugih omejitev, navedenih v slabostih hipoteke, v celoti nadomestijo preplačilo.
Najboljša možnost bi bilo posojilo za stanovanje in pri opravljanju poslov menjave nepremičnin z doplačilom. Pobudnik ima možnost, da hitro pridobi majhno količino manjkajočih virov.
Velikost hipotekarnega posojila se določi glede na pogoje kreditne institucije in sodelovanje v določenem programu podpore. Poleg tega obstajajo regionalne posebnosti - v Moskvi in Sankt Peterburgu je vrstni red številk lahko večkrat višji.
V skladu s splošnimi pravili in na podlagi statističnih podatkov finančne organizacije dajejo hipoteke od 500 tisoč rubljev do 25 milijonov rubljev.
V primeru klasičnega kreditiranja spodnja meja ni določena, največja vrednost pa je okoli 8 milijonov. Pri obravnavi zahtevkov za velika stanovanjska posojila banke zahtevajo tudi zavarovanje.
Kaj je bolj donosno, hipoteka ali potrošniško posojilo, se je mogoče odločiti le ob primerjavi realnih bančnih ponudb glede na posamezne pogoje in določene parametre posla.
Če greste v podrobnosti, je med obema načinoma zbiranja izposojenih sredstev velika razlika. Izberimo glavna merila, na podlagi katerih bomo naredili primerjavo:
Oglejmo si podrobneje vsak vidik.
Prej smo že omenili, da imajo hipotekarna posojila daljše obdobje, v povprečju je od 10 do 30 let, vloga se pregleduje 2-3 tedne ali več. Potrošniška posojila pa so izdana za 1–4 leta, zaradi visoke obrestne mere pa so tovrstna posojila dlje časa nedonosna. Čas odobritve se giblje okoli 1-5 delovnih dni in je določen z internimi predpisi finančno-kreditne družbe.
Klasično posojilo nima ciljne usmerjenosti in ga je mogoče vzeti za vse potrebe. Pri stanovanjskem posojilu ni jasno naveden le namen, temveč tudi konkreten predmet, za katerega se financira.
Posojilne obresti so za mnoge odločilne pri izbiri orodja. Povprečna vrednost hipotekarne ponudbe je v razponu od 11-14%. Nasprotnik v tem kazalcu veliko izgubi, doseže 20% ali več.
Navedene številke niso smernice za obravnavanje bančnih produktov, v tem primeru samo vizualno ponazorite razpršenost tarif za obe vrsti kreditiranja. Posamezni pogoji so odvisni od tržnih razmer, ključne obrestne mere Centralne banke, obsega pritegnitve financiranja in drugih dejavnikov.
Strokovnjaki ugotavljajo, da je za podrobno primerjavo ugodnosti potrebno narediti popolne izračune v absolutnem smislu, ne da bi se osredotočili na razliko v odstotku stroškov posojil, ter upoštevati nefinančna merila in pridržke.
Znesek posojila za potrošniško posojilo brez porokov običajno ne presega 1 milijona, medtem ko hipoteka, izdana pod zavarovanjem, doseže 40 milijonov ali več (če obseg sredstva dovoljuje) - to dejstvo pogosto ne pušča vprašanj o tem, kaj je bolje vzeti za velik nakup.
Klasično zadolževanje v majhnem obsegu ne zahteva začetnega depozita, hipoteka, nasprotno, kot glavni pogoj določa zavarovanje v višini 10-50% vrednosti posla. Iz tega sledi, da morate za odobritev transakcije najprej nabrati ali prevzeti drug dolg.
Ureden postopek obravnavanja posojilne zadeve ima bistvene razlike glede na rok trajanja posojila, obseg in vrsto poroka. Hipoteka v tem kontekstu velja za najbolj zapleten mehanizem, ki vključuje dolgoročno razmerje med posojilodajalcem in posojilojemalcem. Zato kandidati za pridobitev opravijo strog izbor.
Na prvi stopnji prosilec zbere mapo z naslednjimi dokumenti:
Seznam se lahko skrajša ali razširi glede na predpise kreditne institucije in sodelovanje v vladnih programih pod preferencialnimi pogoji.
Druga faza registracije hipotekarnega posojila (in tukaj je mogoče zaslediti, kako se razlikuje od potrošniškega posojila) se začne šele po odobritvi kandidature posojilojemalca. Sestoji iz preverjanja morebitnega predmeta posla glede skladnosti z zahtevami zavarovanja.
Potrebni bodo naslednji dokumenti in potrdila:
Običajno posojilo je mogoče izdati z 1-2 dokumentoma. Če je znesek dolga velik, je mogoče pritegniti poroke. To dejstvo velja za glavno prednost oziroma prednost potrošniškega posojila pred hipoteko.
Če želite sestaviti paket dokumentacije za nakup stanovanja, boste morali porabiti denar za notarsko overitev nekaterih obrazcev, storitve ocenjevanja, državno registracijo transakcije, zavarovanje nepremičnin in življenja posojilojemalca ter druga dodatna plačila.
Za posojanje pod splošnimi pogoji so vsi ti stroški odsotni. Tako se visoke obrestne mere izravnajo z implicitnimi administrativnimi stroški in zavarovanjem.
Prevzem dolžniških obveznosti (predvsem dolgoročnih) je vedno tvegan. Nepredvidene okoliščine lahko dolžniku odvzamejo plačilno sposobnost, tega se je treba spomniti in vnaprej razmisliti o alternativnih virih zbiranja sredstev.
V primeru sistematične zamude pri plačilih hipoteke ima banka pravico zahtevati nepremičnino z njeno naknadno prodajo na dražbi za zaprtje dolga. Takrat dolžnik ostane brez stanovanja, brez denarja in na slabem ugledu. Hkrati je dobro, če izkupiček od prodaje zadostuje za polno pokritje dolga.
Pri klasični različici kreditiranja so prisotne tudi te grožnje – sodni izvršitelji so pooblaščeni za odvzem stanovanjskega prostora v poplačilo. Toda to se naredi le v skrajni sili - običajno se posojilo predhodno prestrukturira ali pa se poišče druga sredstva posojilojemalca.
Pomembno vlogo pri tej zadevi igra tudi zavarovanje - z njegovo pomočjo lahko izravnate nekatera tveganja. Ko pojasnjujemo razliko med hipoteko in posojilom, spomnimo, da je zavarovanje hipotekarnih posojil obvezen postopek, pri potrošniških posojilih pa ne.
Če že imate posojilo, a bi radi dobili ugodnejše pogoje in znižali plačilo, upoštevajte aktualne ponudbe vseh bank na enem mestu! Z našo spletno storitvijo lahko sprožite refinanciranje stanovanjskega posojila in znatno prihranite pri preplačilih obresti.
Na naši spletni strani je na voljo storitev spletnega kalkulatorja za podroben izračun urnika plačil, pa tudi možnost preverjanja kreditne zgodovine in oddaje vloge kateri koli banki ali MFO prek interneta.
Če povzamemo primerjavo, je nemogoče z gotovostjo trditi, da je ena od vrst posojil boljša ali slabša od druge. Vsak posamezen primer je treba obravnavati posebej, izbira pa je odvisna od številnih dejavnikov in virov, s katerimi razpolaga potencialni dolžnik. Praksa kaže, da državljani pri reševanju stanovanjskega vprašanja uporabljajo tako hipotekarna kot splošna posojila glede na znesek, stopnjo, želeno dobo odplačevanja in lastne zmožnosti.
Za dodatno gradivo o tem, kako se hipoteka razlikuje od potrošniškega posojila, si oglejte ta fascinanten videoposnetek o pasteh obeh vrst izposojanja denarja.
V idealnem primeru je posojilo prenos nepremičnine na posojilojemalca v brezplačno uporabo, premično in nepremično. Posojilna pogodba se lahko sklene pisno ali ustno, običajno med bližnjimi ali sorodniki. To pomeni, da je v času uporabe nepremičnine podvržena določeni obrabi. Jasno je, da se banka ne ukvarja s takšno dobrodelnostjo. Zato je koncept bančnega posojila analog posojila. V nadaljevanju bomo obravnavali razlike med gotovinskim posojilom in hipoteko, ki jo banka zagotovi potrošniku.
Gotovinska posojila in hipoteke so različne oblike posojil. Podobna sta v tem, da oba pomenita, da banka posojilojemalcu zagotovi določen znesek, z določenimi pogoji za vračilo sredstev banki.
Glavna razlika med hipoteko in posojilom je v tem, da je prva vrsta posojil ciljno usmerjena in vključuje nakup nepremičnine. Posojilo je nenamensko posojilo in ga posojilojemalec lahko porabi za karkoli.
Druga razlika je v tem, da se hipoteka vedno (!) izda za zavarovanje nepremičnine, ki je porok za plačilno sposobnost stranke in zavaruje bančna tveganja. Pri izdaji posojila zavarovanje ni potrebno, banka prejme od stranke druga jamstva, na primer poroke.
Pomembna razlika med posojilom in hipoteko je visoka obrestna mera prvega, saj banka pri izdaji posojila bolj tvega svoje finance. Ta tveganja so sprva vključena v velikem odstotku.
Hipoteke in posojila imajo različne ročnosti. Ob prejemu hipotekarnega posojila so njegovi odplačni roki običajno 20 ali celo 30 let. Banka za odplačilo posojila nameni nekajkrat krajši rok.
Pri sklenitvi hipotekarne pogodbe je praviloma potrebno začetno plačilo, v povprečju pa se njegove meje gibljejo od 10 do 30%. Pri posojilu tak pogoj ni.
Hipoteka pomeni obvezno zavarovanje pridobljene nepremičnine, ki ga pogosto spremlja življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Za pridobitev posojila običajno zadostuje drugo, pa tudi ne vedno.
Težko je nedvoumno odgovoriti na vprašanje, saj je treba za konkretne zaključke primerjati realne številke. Obrestna mera je pri posojilu višja, vendar je hipoteka izdana za daljše obdobje, zato je tudi skupna preplačila hipoteke impresivna. Svetujete lahko naslednje: če imate dovolj velik dohodek, da v kratkem času plačate resen znesek, zaprosite za posojilo. Če vam je všeč zmernejša mesečna plačila, potem sklenite hipotekarno pogodbo.
Pozor !
Naš odvetnik lahko vam svetujemo brezplačno- napišite vprašanje v spodnji obrazec:
& t = modra & w = 6247 & izdelek = odvetnik & predloga = modra & slog = privzeto & širina = 600 & višina = 370 ″ širina = ”600 ″ višina =” 450 ″ okvir okvirja = ”0 ″>
Kaj je bolj donosno - hipoteka ali posojilo? Sektor bančnih storitev se hitro razvija in ponuja vedno več novih finančnih produktov, ki jih aktivno uporabljamo vsak dan. To so kreditne in debetne kartice, različne hipotekarne ponudbe, pa tudi storitve za spletno plačevanje. Morda najbolj priljubljen med našimi sodržavljani, zmeden nad stanovanjskim vprašanjem, je prejel posojila za nakup različnih nepremičnin. Vendar pa morate ugotoviti, kaj je bolje - hipoteka ali posojilo?
Z vidika vsakega ekonomista je hipoteka posojilni produkt, zavarovan z nepremičnino posojilojemalca. Večina hipotekarnih strank uporablja ta sredstva za nakup stanovanjskih nepremičnin. Lahko je stanovanje, zemljišče ali koča. Posojilojemalec tega denarja po lastni presoji ne more uporabiti na noben drug način. Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom?
Zavarovano premoženje bo za bančno organizacijo služilo kot porok za izpolnitev obveznosti posojilojemalca. V primeru neizpolnjevanja posojilnih obveznosti ima banka pravico prodati zavarovanje. Kljub temu, da je hipoteka v resnici isto posojilo, jo številne stranke bank še naprej štejejo za posebno vrsto bančnih storitev, posojila pa razumemo kot neciljna posojila, izdana kot potrošniška posojila. Obstajata dve vrsti hipotek: poslovne in stanovanjske.
Hipoteka in potrošniška posojila se torej bistveno razlikujejo.
Višina hipotekarnih posojil je odvisna od tega, kateri program vam banka ponuja. Na primer, hipotekarno posojilo z državno podporo v regijah naše države je izdano do 3.000.000 rubljev, za prebivalce prestolnice in Sankt Peterburga pa do 8.000.000 rubljev. Če ima vaše mesto socialni program, lahko višino hipotekarnega posojila določi lokalna uprava. Za druge predloge bank se izdani znesek giblje od 300.000 do 25.000.000 rubljev. Za ponudbe posojil znesek običajno ne presega 8.000.000 rubljev. Banke običajno zahtevajo zavarovanje za zneske, ki presegajo 500.000 rubljev. Hipotekarno posojilo se izda pod zavarovanje stanovanja, ki je že v lasti, v višini 70 % cene nepremičnine pod hipoteko. Rok posojila v tem primeru ni daljši od 10 let, obrestna mera pa je nekoliko višja.
Kaj je bolje - hipoteka ali posojilo, še ni jasno.
Najprej morate razumeti, da je hipoteka določen znesek denarja, ki ga banka izda v določenem odstotku za nakup nepremičnine. Denarja ne morete porabiti za nekaj drugega. Poleg tega posojilojemalec ob vpisu hipoteke ne prejme denarja, takoj se prenese na prodajalca. Hipotekarna posojila izdajajo bančne institucije v skladu z zveznim zakonom št. 102. Posojilo je nenamensko posojilo, ki se izda tudi po obrestni meri, ki jo določi banka. V tem primeru lahko sredstva porabite tako, kot želi stranka.
Kakšne so obresti na hipoteko, bomo izvedeli v nadaljevanju.
Določujoča razlika med hipoteko in kreditnim posojilom je v tem, da je za hipotekarne programe obvezno zagotoviti zavarovanje. V kateri koli banki je nemogoče dobiti hipotekarno posojilo brez zavarovanja. V tem primeru je mogoče zastaviti ne samo nepremičnino, ki je že na voljo, temveč tudi nepremičnino, ki jo bo stranka kupila z izposojenimi sredstvi. Pri pridobitvi rednega posojila pod standardnimi pogoji zavarovanje ni potrebno. Naslednja razlika je v zneskih, ki so izdani za hipoteko in kot kreditna sredstva. Hipotekarni zneski so lahko več desetkrat večji od standardnih nenamenskih posojil. Tretja razlika med hipotekami in potrošniškimi posojili je v pogojih.
Standardno trajanje običajnega potrošniškega posojila skoraj nikoli ne presega petih let, medtem ko je hipoteko mogoče vzeti za obdobje, ki včasih doseže 30 let. Pomembno razliko predstavlja tudi višina obrestnih mer za porabo izposojenih sredstev. Ker so tveganja banke pri hipotekarnih posojilih minimizirana, je tu možno znatno znižanje obrestnih mer.
In zadnja razlika med pogoji hipoteke in posojila je namen, za katerega stranka zaprosi banko za sredstva. Hipoteka se vzame za nakup stanovanja, posojilo pa se lahko porabi za različne namene (od nakupa hladilnika do nakupa zemljišča). Jasno je, da se kreditna sredstva lahko uporabijo tudi za nakup stanovanjskih nepremičnin, a kaj je bolj donosno: posojilo ali hipoteka, se je treba odločiti za vsak primer posebej. Kreditne institucije naše države ponujajo različne možnosti hipotekarnih posojil.
Prednost hipotekarnih posojil je možnost izbire ugodnih pogojev za posojilo. Vedno je mogoče izbrati finančni produkt z znižano obrestno mero ali majhnim pologom. Ko zaprosite banko za neprimerno posojilo, verjetno ne boste imeli takšne priložnosti. Hipoteko je mogoče vzeti pod zavarovanje kupljene nepremičnine; na splošno je to priročna možnost: ni treba iskati zavarovane nepremičnine kot zavarovanja. A hkrati ne pozabite, da ob nakupu stanovanjskega prostora na hipoteko ne boste postali njegov polnopravni lastnik, dokler ne poplačate celotnega zneska dolga, do takrat je nepremičnina last banke .
Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom, ni znano vsem.
V tej situaciji je zelo težko prodati nepremičnino, saj je za to operacijo potrebno soglasje banke. Posojilo se stranki izda v gotovini, če hkrati zastavite lastno nepremičnino, potem vam bo to omogočilo, da ne izvedete začetnega plačila. Takšna shema je priročna, če ni sredstev za začetni prispevek. Če je potrošniško posojilo izdano v gotovini in brez zavarovanja, lahko banka postavi pogoj za prisotnost enega ali več porokov. Če je posojilo izdano pod zavarovanje obstoječe nepremičnine, potem v stanovanje ni mogoče vpisati več kot ene osebe in ne sme biti last več kot dveh državljanov.
Dolgotrajnost hipotekarnih plačil vam omogoča, da plačilo razdelite na majhne dele, njegova uvedba pa ne prizadene toliko družinskega proračuna. Glavni pogoj tukaj je starost stranke. Posojilojemalec na datum zapadlosti zadnjega obroka ne sme biti mlajši od 21 let ali starejši od 65 let. Pri vlogi za posojilo starost skoraj ne igra nobene vloge, saj se običajno potrošniško posojilo izda praviloma za pet let. V primeru, da najamete dolgoročni stanovanjski kredit (če je lasten bivalni prostor pod hipoteko), vam bo banka najverjetneje odobrila kredit za deset let.
Hipotekarno posojilo vključuje minimalno polog v višini 15 % vrednosti pridobljene nepremičnine. Treba je razumeti, da se hipotekarno posojilo nikoli ne zagotovi pod splošnimi pogoji brez predplačila. Tu se zelo pogosto uporabljajo skladi materinskega kapitala.
Ljudje pogosto sprašujejo, ali je možno najeti hipoteko, če obstaja posojilo. Odgovor je da, lahko, vendar le, če dohodek to dopušča.
Pri analizi pogojev kreditnih in hipotekarnih programov je treba opozoriti, da se po obrestnih merah zelo razlikujejo. Stanovanjska posojila se izdajajo po različnih obrestnih merah, odvisno od banke in vaše plačilne sposobnosti. Kakšne so obresti na hipoteko, je zanimivo za mnoge.
Znižanje obrestne mere je možno ob prisotnosti naslednjih dejavnikov: plače na kartici te banke pozitivna kreditna zgodovina, včasih vpliva tudi kraj dela, na primer državni uslužbenci pogosto prejemajo ugodnosti v kreditnih institucijah. Obrestno mero je mogoče znižati tudi ob posebnem programu z minimalnim prispevkom, z osebnim in lastninskim zavarovanjem.
Za programe za mlade družine je obrestna mera običajno 12,5% letno. Do ugodnosti so upravičeni tudi vojaki, lahko računajo na enakih 12,5 %. Vse druge kategorije posojilojemalcev bodo ob vseh drugih enakih pogojih verjetno lahko dobile posojilo z obrestno mero od 13 % do 18 %. Pri dolgoročnem posojilu je obrestna mera višja in se lahko giblje od 20 % do 35 % v različnih bančnih institucijah. V primeru registracije s zavarovanjem pa se lahko stopnja zniža na 13%. Pri izdaji hipotekarnega ali stanovanjskega posojila banka oceni zavarovane nepremičnine.
Kaj je bolj donosno - hipoteka ali posojilo? Poglejmo si natančneje.
Seveda pa prisotnost dolžniških obveznosti do banke vedno predstavlja določeno tveganje. Pri hipoteki so tveganja lahko naslednja: banka lahko zahteva nepremičnino, če dolga niste plačali pravočasno, lahko ga tudi proda, da pokrije svojo izgubo. Posojilojemalec v tem primeru ostane brez doma, brez denarja in s poškodovano kreditno zgodovino. Pri standardnem kreditiranju obstajajo tudi tveganja: pri zavarovanih posojilih obstaja tudi tveganje izgube bivalnega prostora po isti shemi. Banka pri nastanku dolgov na strani posojilojemalca preprosto zaseže zavarovane nepremičnine. V primeru neplačila potrošniškega posojila ima banka pravico, da se obrne na sodišče z zahtevkom za izterjavo dolga.
Kaj vzeti - hipoteko ali posojilo, se mora posojilojemalec odločiti sam.
Tako se hipoteka od posojila razlikuje po tem, da je dana po nižji obrestni meri, znesek bo bistveno večji in tudi rok posojila daljši kot pri standardnem posojilu. Toda pridobitev hipoteke je nemogoča brez zavarovanja zavarovanja.
Razmišljali smo, kaj je bolje - hipoteka ali posojilo.
Kakšna je razlika med posojilom in hipoteko- takšno vprašanje se poraja pred državljani, ki se odločijo za nakup nepremičnine, torej primarnega / sekundarnega stanovanja ali zemljišča za gradnjo na hipoteko. Razmislite prednosti in slabosti posojila in hipoteke v vsakem primeru.
Pravi pomen izraza "hipoteka" v vsakdanjem življenju je nekoliko izkrivljen. Hipoteka označuje le obliko zastave, ko v njeni vlogi nastopa pridobljeno premoženje. V nekaterih primerih lahko obstoječe nepremičnine postanejo hipoteka (zastava).
Hipoteke ni mogoče prodati, podariti, zastaviti, odstopiti z lastninsko pravico ipd., dokler ni v celoti odkupljena in oproščena zastave.
Izraz "hipotekarno posojilo" v celoti opisuje sam postopek izdaje zahtevanega zneska za nakup nepremičnine, ki bo v prihodnosti služil kot jamstvo za odplačilo posojila v skladu s č. 1. zakona "O hipoteki (zastavi nepremičnin)" z dne 16.7.1998 št.102-F3 s spremembami 5.10.2015.
Če posojilojemalec ne spoštuje dogovorov, se pravica do uporabe zastavljene stvari prenese na posojilodajalca.
Kredit je širši pojem. Vključuje različna posojila, vključno s hipotekarnimi.
Najbolj priljubljena oblika posojil med prebivalstvom, ki jih banke zagotavljajo pod različnimi pogoji, je potrošniško posojilo. Pogoje za odobritev posojila s strani banke ali druge organizacije ureja čl. 819 Civilnega zakonika Ruske federacije "Kreditna pogodba".
Glavna razlika med hipotekarnim in potrošniškim posojilom izhaja iz definicije. Potrošniška posojila večinoma ne zahtevajo zavarovanja in niso nujno ciljna (te primere bomo obravnavali ločeno).
Tipične razlike med potrošniškim posojilom in hipoteko vključujejo:
Ciljno potrošniško posojilo je podobno hipoteki, saj ima tudi svoj jasen namen. Potencialni posojilojemalec lahko uredi ciljno posojilo za nakup določene vrste izdelka ali plačilo storitev, ga dobi v gotovini ali z bančnim nakazilom neposredno na račun prodajalca. Pri hipotekarnem posojilu te izbire ni.
Banke ponujajo veliko kreditnih programov, vključno s tistimi, ki so zavarovani z lastnino potencialnega posojilojemalca. Pri zavarovanju posojila je obrestna mera nekoliko nižja kot pri običajnih načinih kreditiranja. To je logično in predvidljivo, saj banke s takšno shemo zmanjšujejo svoja finančna tveganja.
Med zavarovanim posojilom in hipotekarnim posojilom je ena podobnost - prisotnost zavarovanja in pogoj za njegovo zavarovanje za celotno dobo odplačevanja.
Razlike so podobne:
Tako se potrošniška posojila od hipotek razlikujejo s kratkoročno dobo posojila, večjo svobodo razpolaganja z izposojenimi sredstvi, manjšim zneskom, ki je na voljo za registracijo, in visoko obrestno mero.
Nakup lastnega doma je aktualno vprašanje za mnoge Ruse. Zahvaljujoč pojavu hipotekarnih programov na trgu je priložnost za nakup stanovanja ali hiše postala bolj resnična. Toda vsi ne želijo dobiti hipotekarnega posojila. Mnogi so zaskrbljeni zaradi vprašanja, ali obstajajo posebni programi potrošniških posojil, namenjeni nakupu nepremičnin.
O glavnih razlikah med hipoteko in potrošniškim stanovanjskim posojilom, njihovih prednostih in slabostih boste izvedeli v tem članku.
Najprej si poglejmo podrobneje obe vrsti posojil. Kakšna je razlika med hipoteko in stanovanjskim posojilom?
Hipoteka- ciljno posojilo, izda ga banka za določen namen - nakup stanovanja ali hiše. Ob registraciji posojilojemalec ne prejme sredstev v svoje roke in z njimi ne more razpolagati po lastni presoji. Banka samostojno nakaže denar, potreben za poravnavo kupoprodajne transakcije, na prodajalca predmeta.
Glavne značilnosti tega izdelka:
Hkrati imajo hipotekarna posojila določene prednosti. Zlasti banke so pripravljene zagotoviti številne ugodnosti za nekatere kategorije posojilojemalcev: vojsko, mlade družine, zaposlene v podjetjih, ki so v banki na plačni službi. To prihrani pri odplačilu dolga.
Njeni dve glavni razliki od stanovanjskih posojil sta: omejeno omejitev in rok za izdajo sredstev... Običajno ne presega pet, v redkih primerih - sedem let.
Katere druge razlike obstajajo:
Zdi se, zakaj potem sploh potrebujemo hipoteko, če je izposojanje gotovine za nakup stanovanja lažje in bolj priročno?
Pravzaprav je to mnenje zelo napačno. Vsaka od možnosti ima tako prednosti kot slabosti.
Ugotovimo, kdo je za katero vrsto posojila bolj primeren.
Tukaj je treba narediti pomembno pojasnilo. Potrošniško posojilo, ki je izdano v obliki gotovine, je neprimerno – torej ne zahteva poročila o porabi izposojenih sredstev.
V banki se tovrstna posojila zagotavljajo pod splošnimi pogoji, za karkoli vzamete sredstva.
Kot že rečeno, takšna posojila običajno ne zahtevajo sodelovanja soposojilojemalcev, posojilodajalec pa je bolj zvest obliki potrditve dohodka s strani posojilojemalca.
Če po uradnem potrdilu 2-NDFL vaš dohodek ni zadosten, kot dokazila je primeren tudi izpisek debetne kartice(na katerega se vam zaračuna dodatni dohodek), in najemno pogodbo (če imate nepremičnino, ki se oddaja).
Za nakup predmeta, ki vam je všeč, lahko vzamete gotovino na kredit.
Glavni dejavnik, ki številnim posojilojemalcem preprečuje uporabo samo te metode, je omejitev zneska posojila. V večini bank omejitev za te izdelke ne presega milijona in pol rubljev.
POMEMBNA INFORMACIJA: Izjema sta MKB in VTB 24. V njih lahko posojilojemalec prejme posojilo do 3.000.000, in sicer za dobo do 10 let.
Ampak ponavadi pri obravnavi vloge lahko posojilodajalec zmanjša znesek, ki ga je treba izdati, posledično pa se mora posojilojemalec obrniti na druge banke in zbrati preostala sredstva. Vsi ne mislijo, da je ta možnost donosna.
S hipoteko je veliko lažje... Omejitve izdaje teh posojil običajno pokrivajo povprečne stroške dvo- ali trisobnega stanovanja v moskovski regiji, vendar bo v regijah, kjer so stroški stanovanj nižji, ta izdelek še bolj donosen. Zaradi dolgotrajne izdaje bo mesečno plačilo manjše in ga bo lažje plačevati.
Na naši spletni strani boste izvedeli tudi, kako ga dobite! Kako donosna bi bila takšna ponudba?
Hipoteka ali potrošniško posojilo - to je vprašanje?
In spet je posojilojemalec pred dilemo: kateri program uporabiti za nakup stanovanja? Pogovorimo se o tem podrobno.
Torej, če vaš mesečni dohodek ne presega 30 tisočakov, imate začetni prispevek in službo, iz katere dolgoročno ne boste zapustili - najboljša izbira bi bila hipoteka... Pod pogojem, da stroški pridobljenega stanovanja ne presegajo 1,5 milijona rubljev.
V tem primeru bo mesečno plačilo hipoteke približno 17 tisoč rubljev. Če se spomnimo možnosti delnega predčasnega odplačila, ki jo zagotavljajo številne banke, je možno tudi znižanje stroškov preplačila.
Če imate zakonca ali bližnji sorodnik soglaša, da bo za vas soposojilojemalec - znesek se lahko poveča na 2,5 - 3 milijone.
POMEMBNO: Ne pozabite, da vaše mesečno plačilo dolga ne sme presegati 50 % celotnega družinskega dohodka ali vaše plače.
Zaključek je preprost – če imaš povprečno plačo, potem je bolje najeti hipotekarno posojilo, saj njegovo plačilo ne bo postalo težko breme (pod pogojem, da ste pravilno ocenili svoje zmožnosti).
Kar zadeva gotovinsko posojilo, je primerno za naslednjih primerih:
Gotovinsko posojilo je priročno, ko morate nujno pridobiti sredstva in skleniti posel in imate zanimivo možnost. Če kupljeno stanovanje ne stane več kot 1,5 milijona rubljev, ga je bolj donosno registrirati. Poleg tega je dolg mogoče odplačati v 5 letih. Glavna omejitev je višina vašega zaslužka.
Pravzaprav je končna izbira med obema vrstama ponujenih posojil vaša. Navsezadnje ste tisti, ki natančno poznate svoje zmožnosti in lahko realno ocenite svoje možnosti za uspešno odplačilo dolga.
V stiku z
