Pred prenosom pokojninskega denarja iz PFR v nedržavni sklad morate preučiti vsaj eno oceno NPF v Rusiji, ki je veljavna konec leta 2018 - začetek leta 2019. V našem pregledu - tisti, ki vodijo na vrhu po glavnih merilih - donosnost in zanesljivost.
Banka Rusije vsako leto posodobi seznam neprofitnih pokojninskih skladov, ki si lahko pridobijo zaupanje prebivalstva. Iz njega izpadajo podjetja, ki jim je bila odvzeta licenca, na zadnjih mestih pa so najšibkejši akterji na trgu.
Statistika izgleda takole:
od leta 1997 se je število NPF zmanjšalo z 252 na 69;
38 delujočih družb je vključenih v sistem jamstva za vloge, 31 ne;
skupaj so bili pokojninski prihranki v višini več kot 4 trilijonov rubljev vloženi v nedržavne strukture.
Trg nedržavnega pokojninskega zavarovanja se dinamično razvija in naravno je, da na njem ostanejo najmočnejši, šibkejši pa odidejo ali se združijo.
Prva tri sredstva, ki se tako ali drugače pojavljajo v vseh avtoritativnih vrhovih, vključujejo:
Sberbank;
VTB pokojninski sklad.
Po besedah namestnika predsednika centralne banke Sergeja Švecova trg nedržavnih pokojnin skrbno nadzorujejo:
»hard screening« prek sistema jamstva za pokojninsko varčevanje;
neumorno spremljanje naložbenih strategij, ki jih posamezni sklad izbere;
izvajanje stresnih testov za izpolnitev obveznosti do vlagateljev;
nadzor nad kakovostjo izvora kapitala sklada.
To omogoča centralni banki, da zagotovi, da na trgu ne ostanejo tisti, ki želijo "zgrabiti denar in pobegniti", ampak tisti, ki so nastavljeni "za normalno poslovanje", je pojasnil Shvetsov.
Kriterij zanesljivosti ocenjuje, kako stabilno je posamezno podjetje. Na prvih mestih ocene NPF 2018 so tisti, ki se ne bojijo finančnih kataklizm, tako nacionalnih kot svetovnih. Naložbe vanje so zavarovane in finančno zavarovane. Na zadnjih vrsticah so skladi z nestabilnim položajem in visokim tveganjem stečaja.
|
Ime |
Premoženje (v milijonih rubljev) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3. Dobro počutje |
|
|
4. Prihodnost |
|
|
5. Lukoil-Garant |
|
|
8. Pokojninsko varčevanje plinskega sklada |
|
|
9.NPF elektroenergetike |
|
|
10.VTB pokojninski sklad |
Skupni kapital petih vodilnih v oceni zanesljivosti NPF 2019 po podatkih Centralne banke znaša 2/3 celotnega kapitala vseh akterjev na trgu. Že eno leto zapored vodi "hči" največje banke v državi, medtem ko se je obseg prihrankov v NPF "Sberbank" v letu dni povečal za več kot 44%.
Presenečenje je bila močna rast Samfarjevih prihrankov, ki so se prebili v 6. vrstico vrha in v letu dni povečali število strank za 10-krat. Razlog za preboj je bila konsolidacija PF skupine Bin.
Soglasiya, Surgutneftegaz in Doveriya, ki niso bili vključeni v prvih 10, so podvojili svoje prihranke - in to je dober pokazatelj zaupanja s strani vlagateljev.
Na opombo! Poleg zanesljivosti preverite, ali je sklad vključen v sistem zagotavljanja pravic zavarovancev ZVZ. V primeru višje sile namesto njih državljanom prihranke vrne država.
Donosnost sklada je, za koliko je podjetje povečalo svoje pokojninske prihranke. Vnaprej ni mogoče izračunati odstotka naložb, vendar stabilni NPF pogosto napovedujejo pričakovane dobičke že ob sklenitvi pogodbe ali vsaj prikazujejo kazalnike prejšnjih let. Ocena donosnosti NPF 2019 vam bo pomagala izbrati podjetje, ki je letos svojim strankam zaslužilo največji znesek.
Tako so bile naložbe porazdeljene v letu 2018:
podjetniške obveznice - 50,2 %;
državni vrednostni papirji - 10,1 %;
delnic - 17,3%.
Na opombo! Povprečna donosnost naložbe je bila 10,8-odstotna.
|
Ime |
Dobičkonosnost (% na leto) |
|
1.KIT Finance |
|
|
2. Pokojninsko varčevanje plinskega sklada |
|
|
3. Zapuščina |
|
|
4.Promagrofund |
|
|
5.Diamantna jesen |
|
|
6. Atomfond |
|
|
8. Nacionalni NPF |
|
|
9. UMMC-Perspektiva |
|
|
10.VTB pokojninski sklad |
Seznam NPF po oceni donosnosti 2019 kaže, da "največji" ne postane vedno sinonim za "finančno uspešen". Tako je KIT-Finance najbolj razveselil stranke, medtem ko Sberbank, vodilna v kategoriji najvišje zanesljivosti, ni bila uvrščena med prvih deset.
Poleg mnenja centralne banke obstaja možnost izvedeti tudi druge strokovne ocene, na primer bonitetne agencije Expert ali nacionalne bonitetne agencije.
Tako izgledajo najbolj zanesljivi NPF po mnenju RA Expert:
|
Ime |
Napoved |
|
1.Neftegarant |
Stabilen |
|
2.Diamantna jesen |
|
|
4. Atomgarant |
|
|
5. Dobro počutje |
|
|
6. Dobro počutje EMENSI |
|
|
7.Velik |
Pozitivno |
|
8.Vladimir |
Stabilen |
|
9.VTB pokojninski sklad |
|
|
10.Gazfond |
Nedavna raziskava Nacionalne agencije za finančne raziskave je pokazala močan padec zaupanja v neprofitne pokojninske sklade. To ni presenetljivo, saj je vsako leto več tistih, ki so se pritoževali nad »umikom« pokojnin v drug sklad. Prevarani vlagatelji so po podatkih centralne banke že več kot 2,5 tisoč ljudi.
Najpogosteje ljudje izvedo za prevare iz "verižnih pisem" - poročil, ki jih pošiljajo podjetja. "Stari" NPF piše, da "ustavi svojo dejavnost", "novi" - vabi k podpisu nove pogodbe. Zaradi »neusklajenega prenosa« vlagatelj izgubi pripadajoče obresti, saj je po veljavni zakonodaji možno neboleče zamenjati podjetje največ enkrat na 5 let.
Eno od temeljnih meril za delovanje sklada. Pri izbiri NPF za našo naložbeno pokojnino si prizadevamo izbrati najdonosnejši sklad, ki lahko zagotovi visoko donosnost naših prihrankov in jo zagotavlja za dolgo obdobje.
Za takšno izbiro se morate najprej seznaniti s seznamom najučinkovitejših nedržavnih pokojninskih skladov glede na njihovo donosnost za preteklo leto. Ker se ocene objavljajo čisto na koncu leta ali na začetku naslednjega, odvisno od časa, ko organizacije objavljajo uradne podatke.
Dobičkonosnost za preteklo obdobje (za preteklo leto poročanja);
Akumulirani donos (za celotno obdobje delovanja sklada);
Povprečni donos (izračuna skupni odstotek donosa za celotno obdobje deljen s številom let v tem obdobju).
Najbolje je, da se osredotočite na vse 3 pozicije hkrati, tako bo podatek o donosnosti posameznega sklada zanesljivejši, prednost pa ima povprečna letna donosnost. Prav ona kaže, kako se sklad kaže na dolgi rok.
Za leto 2015 so vsi NPF, predvsem tisti, ki so vključeni v NPF, že posredovali javno dostopne podatke o donosnosti.
Najvišjo donosnost vlaganja pokojninskih prihrankov v letu 2015 so pokazali majhni skladi: NPF "Izobraževanje in znanost" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (ni vključen v jamstveni sistem) in NPF "Nedržavni varčevalni pokojninski sklad" (ni vključeno v garancijski sistem) - 17,0%. In med relativno velikimi skladi je imel najboljši donos NPF Naslediye - 16,9%, NPF "" - 16,3% in KITFinance NPF - 14,5%.
Edini NPF z negativno donosnostjo je bil NPF Kapitan (-2,1 %). NPF "FUTURE" - 5,6%, NPF "Prvi nacionalni pokojninski sklad" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF metalurgi - 7,0%, NPF "Uralskiy finančna hiša" - 7,4%, NPF "" - 7,5 % in NPF "Magnit" - 7,7%. Na splošno dve tretjini NPF v letu 2015 nista mogli premagati inflacije (12,9 %) in so bodočim upokojencem realno povzročili izgubo. Hkrati skoraj polovica NPF sploh ni mogla zaslužiti več, kot prinašajo državne obveznice (približno stopnja refinanciranja je 11%).
Več podrobnosti o donosnosti NPF je na voljo na in na spletni strani Centralne banke Ruske federacije.
Za bolj objektivno oceno upoštevajmo povprečje letnih, vključenih v sistem zagotavljanja pravic zavarovancev, za zadnja tri leta (2013-2015). V letih 2014 in 2015 so se pokojninski prihranki zaradi »zamrznitve« prispevkov v naložbene pokojnine oblikovali izključno iz naložbenih prihodkov iz NPF.
Kazalnik povprečne letne donosnosti NPF (2013-2015):
1. Izobraževanje in znanost NPF JSC - 9,45%
2. Zapuščina NPF CJSC - 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC - 5,76%
5. JSC NPF GAZFOND pokojninski prihranki - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF JSC - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF JSC - 6,59
9. Russian Standard NPF CJSC - 7,63%
12. Gradbeni kompleks NPF CJSC - 8,39%
13. Socium NPF CJSC - 9,35%
14. Zaupanje NPF CJSC - 9,05%
15. Vladimir NPF CJSC - 8,26%
16. National APF CJSC - 6,16%
17. BIG MNPF CJSC - 8,24%
18. VTB NPF JSC - 7,35%
19. Sberbank NPF JSC - 6,77%
20. REGIONFOND NPF CJSC - 7,16%
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%
23. SAFMAR NPF JSC - 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
Nedržavni pokojninski skladi lahko pomagajo nabrati prijeten znesek za upokojitev. Omogočajo prenos potencialnih prihrankov na skrbniško upravljanje. Zaradi tega lahko dobite določeno donosnost, kot lep dodatek k prihodnjim plačilom. Na žalost je donosnost NPF nestabilna. V enem letu lahko doseže 20 %, v drugem lahko pade na nič. Zato je vredno spremljati dinamiko dobičkonosnosti vsaj zadnja tri ali štiri leta. Idealno - za ves čas dela.
Pomembno je, da NPF že dolgo delujejo na trgu. Navsezadnje so do danes »preživeli« le najboljši. Torej, od 270 skladov v letu 1998 jih je do leta 2018 preživelo le okoli 60. Starost je torej eden glavnih pokazateljev zanesljivosti. Dober NPF preprosto mora biti zanesljiv. In dlje ko dela in boljši ko o njem govorijo strokovnjaki, večja je verjetnost, da pokojninski prihranki ne bodo propadli. Naša ocena zanesljivosti nedržavnih pokojninskih skladov ni sestavljena le na podlagi povratnih informacij resničnih strank, temveč tudi na podlagi mnenj strokovnih bonitetnih agencij in Centralne banke ter ob upoštevanju resničnih koristi NPF.
Poleg zanesljivosti nedržavnega pokojninskega sklada je pomembno biti pozoren na nekatere druge kazalnike. Nekaj zahtevanih parametrov smo navedli v tabeli, da boste lažje primerjali in izbrali najbolj primerno možnost za vas.
|
Akumulirani donos v 5 letih |
Leto nastanka |
Ustanovitelji |
|
|
Gazprom |
|||
|
Sberbank |
Sberbank |
||
|
Lukoil Garant |
Lukoil |
||
|
dogovor |
Koncern "Rossium", Investicijska družba "Regija" |
||
|
Neftegarant |
Rosneft, SK Neftepolis |
||
|
Surgutneftegaz |
Surgutneftegaz |
||
|
Pokojninski sklad VTB |
Skupina VTB |
||
|
diamantna jesen |
Alrosa, Profalmaz, Banka Derzhava |
||
|
Nacionalni NPF |
Tatneft, banka Zenit |
||
|
CJSC United Capital, JSC Tander |
Toda vse najbolj zanimivo je opisano ločeno v pregledu vsakega NPF. Torej za podrobnosti - spodaj.
Stabilna donosnost
Dobičkonosnost za 5 let: 36,5%
Ocena (2019): 4,2
Odpre oceno najbolj zanesljivih in stabilnih pokojninskih skladov NPF istoimenske verige trgovin, ki prikazuje dobre, čeprav nepopolne rezultate na trgu pokojninskih skladov. Prej znan kot Virtue Christian Pension Fund, vendar se je zaradi ohranitve blagovne znamke preimenoval v Magnit. Za leto 2017 donos, žal, ni spodbuden - le 3,18%. Vendar je bil v zadnjih letih stabilen, tako da imajo NPF še vedno možnost, da se izboljšajo in vrnejo k običajnim dohodkom.
V pregledih kupci ugotavljajo, da so glavne stranke NPF zaposleni v verigi trgovin Magnit. Vplačnik pa lahko postane vsak - zdaj je že več kot 220 tisoč ljudi zavarovancev obveznega zavarovanja. In mnogi hvalijo dobro upravljanje in stabilnost sklada. Na splošno lahko rečemo, da je ta NPF vreden zaupanja. Vendar ne pričakujte vrtoglavih donosov.
Najboljši nabor pokojninskih načrtov
Dobičkonosnost za 5 let: 33,1%
Ocena (2019): 4,3
Regionalni pokojninski sklad, znan predvsem v Tatarstanu. Tudi zunaj je sposoben zagotoviti odličen rezultat, zato ga ne gre odpisati z računov. Številni strokovnjaki opredeljujejo zanesljivost NPF na zelo visoki ravni. Vsekakor lahko zaupate organizaciji. Za leto 2017 ima organizacija dobro dobičkonosnost 9,81%. Res je, da v zadnjih petih letih akumulirani donos ni spodbuden - le 33,1%, kar ni najvišja vrednost v oceni. Visoki dobički so lahko nestabilni, vendar NPF ne propade niti za nič. Toda to je izravnano z visoko enostavnostjo uporabe sklada.
Zadovoljen z obilico pokojninskih programov - skupaj jih je osem. In nekateri od njih niso namenjeni le vlagatelju, ampak tudi njegovi družini. Program Care vam na primer omogoča, da poskrbite za pokojnino druge osebe. In "Družina" bo zagotovila odlično pokojnino za oba zakonca, tudi če je delal samo eden. Ločeni programi so namenjeni različnim segmentom prebivalstva z različnimi potrebami in željami. Tako lahko vsak zase izbere najboljšega.
Najboljši donos v zadnjem letu
Dobičkonosnost za 5 let: 37,1%
Ocena (2019): 4,4
Vodilne agencije ta pokojninski sklad priznavajo kot zanesljivega z manjšimi pomanjkljivostmi. Velja za največji NPF Daljnega vzhoda. Prvotno je bil namenjen zaposlenim v podjetjih za rudarjenje diamantov, vendar so se odločili iti dlje in pridobiti stranko med drugimi državljani. Danes v programu sodeluje 24.000 ljudi, med njimi pa zaslužen denar prejema že več kot 20.000 upokojencev. Zanesljivost potrjujejo ne le ocene in pregledi - "Diamantna jesen" služi upravi Mirnyja.
Po podatkih centralne banke ima za leto 2017 odličen odstotek donosnosti - 11,16%. Toda v povprečju zadnjih let je opazno manj - v 5 letih se jih je nabralo le 37,1%. Lahko govorimo o stabilni donosnosti, vendar ne previsoki v primerjavi z drugimi NPF. Upravljajo družbe, kot sta Kapital in VTB Capital Asset Management, naložbena politika pa je previdna. NPF največ vlaga v državno premoženje in banke, kar vam omogoča natančnejše upravljanje denarja.
Upravljanje lastnih sredstev
Dobičkonosnost za 5 let: 36,4%
Ocena (2019): 4,5
Najmlajši NPF, rojen leta 2007, ki je že uspel pridobiti zaupanje ne le državljanov, temveč tudi bonitetnih agencij (dodeljena je bila najvišja ocena). Stoji na ravni najboljših "veteranov" na trgu in navdušuje stranke z dobro donosnostjo. Ustanovitelj je banka z državno udeležbo iz TOP-10 najzanesljivejših, zato o varnosti pokojninskih skladov ni dvoma. Skupina VTB vključuje več kot 20 podjetij, ki delujejo v različnih državah sveta. Po samem VTB, ki zbira ocene in povratne informacije, je skoraj 90% strank zadovoljnih z delom storitve in menedžerjev.
Pokojninska blagajna je imela v letu 2017 dober donos - 9,02 %. Na splošno je bilo v letih dela vedno pozitivno - NPF nikoli ni propadel v rdečih številkah. Danes sklad služi več kot 2 milijonoma ljudi. Sklad uporablja lastno družbo za upravljanje, ki je del skupine - VTB Capital Asset Management. Tako denar dejansko ne zapusti mreže enolastniških podjetij, kar zagotavlja dodatno varnost.
Najboljši največji donos doslej
Dobičkonosnost za 5 let: 48,6%
Ocena (2019): 4,5
Surgutneftegaz je osredotočen predvsem na severne regije Rusije. Vendar pa prebivalcem drugih regij nič ne preprečuje podpisa pogodb. Med ustanovitelji je OAO Surgutneftegaz, ki je s svojim ugledom odgovoren za delo NPF. Poleg tega strokovnjaki organizaciji dodelijo zelo visoko oceno zanesljivosti, tako da se ne morete bati goljufij. Pokojninsko varčevanje ne gre nikamor.
NPF ima dober, čeprav ne zelo stabilen letni donos. Pokojninsko zavarovanje je bilo leta 2009 na seznamu dolžnosti Surgutneftegaza, hkrati pa je izdalo fenomenalen donos 43,55%. Od takrat je njegova raven nihala od 0,28 do 12,94 %. Leta 2017 je bila donosnost 8,74 %. Ustrezno upravljanje vodilnih družb za upravljanje (Region, Kapital in Gazprombank Asset Management) vam bo omogočilo dobro povišanje pokojnine v prihodnosti.
Boljše in varnejše upravljanje
Dobičkonosnost za 5 let: 51,8%
Ocena (2019): 4,6
NPF, tesno povezan z naftno industrijo. Eden od ustanoviteljev je Rosneft, ki je v 50-odstotni lasti državnega podjetja Rosneftegaz in ki za imidž ne bo dopustil nezadovoljivega poslovanja svojega pokojninskega sklada. Prikazuje odlično raven kumulativnih donosov v zadnjih letih. V letu 2017 je upokojencem lahko dodal 8,13 %, kar je zelo dober pokazatelj. NPF si prizadeva vložiti prispevke, prejete od vlagateljev, z minimalnimi tveganji, kar zagotavlja stabilnost.
Po podatkih organizacije je zdaj več kot 150.000 ljudi članov NPF, več kot 80.000 jih že prejema pokojnino. Skupaj z najvišjimi ocenami zanesljivosti bonitetnih agencij je to razlog za zaupanje v organizacijo. Prihranke upravljajo najboljša podjetja - na primer Regija, katere storitve uporabljajo številni NPF. Zato stabilen dohodek zagotavljajo strokovnjaki, tako da je mogoče doseči dober dvig pokojnine. V vseh letih dela je le trikrat padla pod 8 %.
Najboljša storitev za stranke
Donosnost za 5 let: 55,58%
Ocena (2019): 4,7
Ni najbolj znan NPF, ki lahko zagotovi dobre donose in odlične pogoje. Soglasie-OPS zaseda visoko mesto na lestvici najboljših po mnenju Centralne banke Ruske federacije - do leta 2017 je imelo najvišjo akumulirano dobičkonosnost na trgu - več kot 60%. Zdaj se je nekoliko zmanjšal, vendar to ni veliko vplivalo na izplačila. Leta 2017 je donos znašal 8,31 %, v skladu pa je začelo služiti več kot 1,1 milijona ljudi.
"Consent-OPS" poskuša aktivno delati s strankami in ne samo z njihovim denarjem. Zastopniki so kompetentni in imajo dovolj znanja ne le o delu NPF, ampak tudi o področju kot celoti. Veseli nas veliko število pozitivnih ocen strank, v katerih poudarjajo visoko kakovost storitev in dobro donosnost. Prav tako ima NPF določeno prakso pomoči pri obdelavi plačil, tako da je strankam veliko lažje prejeti, kar je zapadlo. Spletna podpora je pripravljena odgovoriti tudi na vsa vprašanja in rešiti težave. Na splošno velja omeniti visoko raven storitev za stranke.
Najboljše partnersko omrežje
Dobičkonosnost za 5 let: 47,5%
Ocena (2019): 4,8
Zanesljiv in priročen NPF. Ustanovitelji so naftna družba Lukoil. Vključen v TOP-5 največjih NPF v letu 2017, ki služi skoraj 8 milijonom ljudi. Organizacija ima delujočo spletno stran, prek katere lahko naredite dobesedno vse - od registracije in odbitkov do posodabljanja informacij. NPF ima resnično impresivno mrežo partnerjev, vključno z Alfa-Bank, Renaissance Credit, UBRD, Promsvyazbank in več drugimi velikimi institucijami. To zagotavlja široko pokritost ozemlja - pogodbo lahko sklenete kjer koli, če je bolj priročno, da to storite osebno.
Žal Lukoil Garant lani ni imel dobrega leta - donosnost je leta 2017 padla na -5,26 %. Toda leta 2016 je bil donos 8,23%. Zasluge preteklih let nam omogočajo upati, da se bo ustanova izboljšala. V pregledih kupci poudarjajo, da je NPF res zanesljiv in pri svojem delu ne povzroča nobenih pritožb. Vse težave in vprašanja so hitro rešena. In zaupanje vodilnih bonitetnih agencij, ki skladu pripisujejo najvišjo stopnjo zanesljivosti, potrjuje varnost naložb.
Največji NPF
Dobičkonosnost za 5 let: 53,4%
Ocena (2019): 4,9
Največji nedržavni pokojninski sklad v državi. Lastnik je samo Sberbank, drugih ustanoviteljev in delničarjev ni. To potrjuje zanesljivost - dokler bo Sberbank živa, bo živel tudi njen NPF. S pokojninskim varčevanjem se torej ne bo zgodilo nič. Tudi vodilne bonitetne agencije so ocenile NPF Sberbank kot najbolj stabilnega in zanesljivega. Hčerinska družba Sberbank je od "staršev" prevzela skoraj vse najbolj priročno - dostopnost širokemu krogu prebivalstva tako finančno (vstopni prag je le 1500 rubljev) kot teritorialno (v vsakem mestu so podružnice), zanesljivost in udobje.
Donosnost NPF Sberbank praviloma zagotavlja precej stabilen dohodek in boj proti inflaciji. Na primer, leta 2017 je bilo povečanje 8,34-odstotno. Sklad vlaga samo v zanesljive vrednostne papirje različnih panog. Primerno je, da vam NPF Sberbank omogoča vračilo socialne davčne olajšave v višini 13% od odbitkov. V ocenah lahko pogosto najdete pozitivne komentarje strank - predvsem o udobju in prednostih uporabe sklada. Med pomanjkljivostmi, ki jih naročniki ugotavljajo, je birokracija. Po drugi strani pa so ugodnosti vredne in pokojninskih prihrankov ni treba dvigovati vsak dan.
Najboljši kumulativni donos v 5 letih
Donosnost za 5 let: 57,14%
Ocena (2019): 4,9
NPF v delni državni lasti (glavni ustanovitelj je Gazprom, katerega več kot 50-odstotni delež je v lasti države), ki bo kompetentno skrbel za denar bodočih upokojencev. Skladu je bila dodeljena najvišja stopnja zanesljivosti. Poleg tega ima za leto 2017 dokaj visok donos - do 9,91%. Ker Gazfond poskuša vlagati le v visoko likvidne vrednostne papirje iz vodilnih sektorjev gospodarstva, vsekakor ne gre pričakovati negativnega padca.
Priročno je, da lahko izbirate med več pokojninskimi načrti. Njihovi pogoji se razlikujejo po plačilu, določenem znesku ipd. Veseli me, da lahko določite ne samo znesek odtegljajev, ampak tudi znesek želene pokojnine na mesec. Priročen kalkulator vam omogoča izračun mesečnih, četrtletnih, letnih in celo enkratnih plačil. Na žalost se lahko v nekaterih regijah brezobzirni zaposleni zatečejo k ne najbolj poštenim načinom privabljanja strank - na primer z obiskovanjem stanovanj in vztrajnim prepričevanjem. Sodeč po ocenah je to nekoliko omadeževalo ugled Gazfonda. Toda navsezadnje donosnost in koristi od tega niso padle, zato je skladu mogoče zaupati sredstva.
Vse več Rusov si prizadeva povečati svojo prihodnjo pokojnino in se odloči za možnost oblikovanja naložbene pokojnine v nedržavnih pokojninskih skladih. Ta dejavnik je upravičen, saj vam omogoča znatno povečanje zneska ugodnosti.
Vsak mesec delodajalec odšteje FIU 22% iz sklada plač (uradne plače) delavca. Od teh odbitkov gre 6% za solidarnostno tarifo (za oblikovanje fiksnega plačila itd.).
Po čl. 11. in čl. 15 zveznega zakona št. 360 " O postopku financiranja izplačil iz pokojninskih prihrankov» od 30.11.2011 prihranki so personificirani in se za razliko od solidarnostnega sistema izplačajo samo tistemu, ki jih je prispeval. Kumulativno izplačilo pokojnine se oblikuje iz zavarovalne premije, ki jih nakazuje delodajalec, in prispevkov na prostovoljni osnovi ter z njihovim vlaganjem.
V letu 2018 gredo zavarovalne premije za OPS, ki jih delodajalci plačujejo za svoje zaposlene oblikovanje samo zavarovalne pokojnine- to je posledica moratorija na pokojninsko varčevanje, ki je bil podaljšan do leta 2020.
Da bi dobili največji donos pri vlaganju svojih pokojninskih prihrankov, morate kompetentno pristopite k izbiri NPF. Centralna banka Ruske federacije na uradni spletni strani objavlja podatke o donosnosti nedržavnih skladov, po katerih je treba izbrati najbolj obetavnega od vseh.
Najpomembnejši kriteriji, na katere morate biti pozorni pri izbiri:
Vrednosti, ki jih zagotavljata ta dva vira, se lahko razlikujejo. V zanesljivih NPF je dejanski donos (pripisan na račune strank) običajno 0–3 % manjši od uradnega donosa naložbe prihrankov ali rezerv, podatke o katerih je mogoče najti na spletni strani FFMS ali Centralne banke.
Vredno je pogledati tudi donosnost glede na število strank: 11 % letno pri 900.000 strankah je bolj okvirno kot 35 % letno pri 130 strankah. Pozorni morate biti ne le na dobičkonosnost za preteklo leto, ampak na skupno dolgoročna donosnost.
Strokovnjaki agencije "Strokovnjak RA" razvil sistem razredov za določitev tega kazalnika, v skladu s katerim se izvaja ocena zanesljivosti nedržavnih skladov:
| Ocena zanesljivosti | Dešifriranje |
|---|---|
| A++ | izjemno zanesljivi NPF, neomajni v nobeni krizi |
| A+ | stabilni in zanesljivi skladi z visokim ugledom |
| AMPAK | dokazano zanesljiva sredstva, ki niso vključena v skupino "nepotopljivih" |
| B++ | skladi z zadovoljivo stopnjo zanesljivosti, katerih ugled ni okrnjen s slabimi ocenami |
| B+ | stopnja zanesljivosti teh sredstev je v nekaterih situacijah vprašljiva (na primer v primerih, ko so potrebna znatna plačila) |
| AT | stopnja zanesljivosti sklada je nizka, brez zagotovila stabilnosti |
| C++ | nezanesljivi NPF z veliko verjetnostjo preklica licence ali stečaja |
| C+ | nezadovoljiva zanesljivost in zelo velika verjetnost odvzema licence skladu |
| OD | skladi na slabem glasu, na primer primeri neizpolnjevanja njihovih obveznosti do strank |
| D | stečajnih skladov |
| E | skladi, ki so izgubili licenco ali so v postopku likvidacije |
NPF je udeleženec na trgu, ki ima veliko akumulacijo sredstev, ki se vsako leto povečujejo, in če je njihova donosnost dolgo časa na dobri ravni, potem bo to najboljši model za upravljanje akumuliranih sredstev, v katerem je zagotovljena dobra pokojnina do ljudi.
Po podatkih centralne banke pet najboljših modelov v zadnjih nekaj letih vključuje precej znane sklade:
Vsi oni dosledno ustvarjajo dobiček, in kar je najpomembneje, njihovi dolgoročni donosi so presegli inflacijo. Podatki kažejo, da je vsaka stranka, ki je vložila v priljubljeni evropski sklad, v zadnjih 6 letih podvojila svoja sredstva in tako povečala blaginjo ljudi. In eden največjih PF v smislu naložb, Elektroprivreda, dosledno ustvarja dobiček, vendar je skromnejši od stopnje inflacije, rezultat državne VEB (Vnesheconombank) je nekoliko nižji.
Zdi se, da več kot je zavarovancev v skladu, bolje je. Toda presojati NPF samo po tem merilu ni povsem pravilno, bolje je to storiti Skupaj z ocenami donosnosti in zanesljivosti za določeno obdobje, po možnosti 5 let.
| № | NPF | Število zavarovancev |
|---|---|---|
| 1 | NPF Sberbank (JSC) | 6 819 773 |
| 2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
| 3 | NPF PRIHODNOST (JSC) | 4 433 865 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
| 5 | NPF RGS (OJSC) | 3 157 498 |
| 6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
| 7 | NPF Trust (JSC) | 1 957 579 |
| 8 | NPF VTB pokojninski sklad (JSC) | 1 540 942 |
| 9 | Soglasje NPF (JSC) | 1 139 920 |
| 10 | NPF elektroenergetike (JSC) | 1 057 727 |
| 11 | MNPF Bolšoj (JSC) | 408 807 |
| 12 | Nacionalni NPF (JSC) | 279 734 |
| 13 | NPF Social (JSC) | 238 816 |
| 14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
| 15 | Khanty-Mansiysk NPF (OJSC) | 128 078 |
Če izberete 5 najboljših NPF, morate biti pozorni na razmerje donosnosti in zanesljivosti. Prvih pet je videti takole:
Potem ko se je to zgodilo v naši državi, so bili državljani Ruske federacije pozvani, naj svoje pokojnine pustijo v Pokojninskem skladu Ruske federacije ali pa izberejo katerega koli od razpoložljivih NPF. Pred prenosom je treba preučiti oceno nedržavnih pokojninskih skladov v Rusiji. To je zelo pomembno, saj je njihova zanesljivost in vestnost ključ do lagodnega življenja po uradnem prenehanju zaposlitve.
Prenos za ogled in tisk:
Od oblikovanja NPF v Rusiji in začetka njihovega živahnega delovanja je minilo že veliko časa, vendar mnogi državljani še vedno ne razumejo, zakaj je prišlo do takšne "ločitve", kako izbrati NPF.
Da bi odgovorili na to vprašanje, se je vredno nekoliko poglobiti v sistem oblikovanja prihrankov. Torej, v obdobju aktivne uradne delovne dejavnosti delodajalec nakaže 22% zaslužka državljana za njegovo prihodnjo pokojnino.
pri čemer:
In to še ni vse. Torej, državljan Ruske federacije ima pravico izbrati, kako se bo njegovih 16% obnašalo, da bi organiziralo blaginjo:
Poleg tega ima državljan vso pravico, da pred upokojitvijo poveča svojo naložbeno komponento z:
Omeniti velja, da ima Pokojninski sklad Rusije svoj kazenski zakonik (), ki je omejen na izbiro državljanov. Dobičkonosnost bo odvisna od ukrepov naše države za izvajanje politike indeksiranja zavarovalne komponente, pa tudi od dobička iz naložb družb za skrbniško upravljanje.
Pomembno! Državljan sam izbere NPF, potem ko je preučil statistiko in ocene takih skladov. Donosnost takšnih organizacij je odvisna predvsem od uspešnega vlaganja. Hkrati lahko oseba sama izbere pravega, pri čemer oceni vsa merila, vključno z uspehom, položajem na lestvici, donosnostjo NPF, priljubljenostjo, delovnimi izkušnjami, ocenami strank itd.
Če se je državljan končno odločil, da bo oblikovanje svoje prihodnje pokojnine prenesel v nedržavni sklad, potem je vredno temu posvetiti posebno pozornost.
Državljani pa se pri preučevanju bonitetnih ocen pokojninskih skladov več pozornosti posvečajo donosnosti.
Ta dejavnik je eden ključnih dejavnikov pri oceni NPF v Rusiji. Ko govorimo o tem, morate upoštevati, da je ta indikator nekoliko subjektiven in spremenljiv. Zato se lahko pozicije v ocenah spreminjajo glede na višino dobička iz različnih naložbenih programov, v katerih skladi sodelujejo.
Vse ocene nedržavnih pokojninskih skladov glede na "donos" se pripravijo letno. Bolje je preučiti tiste, ki jih izvajajo ugledna podjetja na podlagi poglobljenih raziskav. Najpomembnejši sestavljalec ocene NPF je Centralna banka naše države.
Študijo donosnosti skladov izvaja tako, da:
Tako je bil na primer leta 2018 Telecom-Soyuz na prvem mestu glede učinkovitosti naložb (nedržavno pokojninsko zavarovanje), NPF URALSIB pa je bil na prvem mestu glede na drugi kazalnik.
Nasvet! Kateri NPF izbrati glede na donosnost, je subjektivno mnenje vsakega državljana.
Ali potrebujete na temo? in naši odvetniki vas bodo kmalu kontaktirali.
Zbiranje ocen zanesljivosti NPF je ena glavnih nalog številnih bonitetnih in analitičnih agencij. Predpogoj za zanesljivost podatkov takih podjetij je njihova akreditacija pri Centralni banki Rusije. Na podlagi informacij in analitike te ustanove agencije sestavljajo svoje ocene.
Do danes sta le 2 družbi vključeni v specializirani register bonitetnih agencij:
Kazalnik zanesljivosti je zelo pomemben, saj državljanom omogoča, da ocenijo svoja tveganja kot zavarovana oseba, preden podpišejo pogodbo z enim ali drugim NPF.
"Expert RA" je razvil univerzalno in zelo priročno lestvico, s katero lahko enostavno določite stopnjo zanesljivosti sklada. Obstajajo takšne oznake (nekatere):
| Ime | Leto ustanovitve | Sredstva (v tisoč r) | Kapital (tisoč r) | Penny. nakopičeno (tisoč rubljev, tržna vrednost) | Število strahov. osebe | Število strahov. oseb, prejeli peni | Izplačila pokojnin po OPS (tisoč r) |
| JSC NPF Sberbank | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| JSC NPF LUKOIL-GARANT | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC NPF PRIHODNOST | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| Pokojninski prihranki OJSC NPF Gazfond | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| OJSC NPF RGS | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| Pokojninski sklad JSC NPF VTB | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| CJSC "KITFinance NPF" | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| JSC NPF Elektroindustrija | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| CJSC NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| JSC NPF Doverie | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| CJSC NPF Nasledie | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| JSC NPF Soglasie | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| JSC MNPF BOLSHOY | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| JSC "National APF" | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC NPF Sotsium | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| JSC "Pokojninski sklad za nafto in plin Khanty-Mansiysk" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC NPF Magnit | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| JSC NPF Surgutneftegaz | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| JSC NPF Socialni razvoj | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| JSC NPF Transneft | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| JSC NPF NEFTEGARANT | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| JSC NPF Atomfond | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC "NPF "OPF" jim. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| ZJSC "Orenburg NPF "Doverie" | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| JSC "NPF "Obrazovanie" | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC NPF Stroykompleks | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| JSC NPF Almaznaya Osen | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| JSC NPF Volga-Capital | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| JSC "NPF "Vladimir" | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC NPF First Industrial Alliance | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| JSC NPF Gefest | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| JSC NPF Telecom-Soyuz | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| JSC NPF JSC NPF OPK | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| JSC "MNPF "AKVILON" | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| JSC "NPF "Professional" | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| JSC NPF Federation (JSC NPF Kapitan) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| JSC NPF AVTOVAZ | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| JSC NPF Alliance | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Poleg tega bonitetne družbe sestavljajo sezname po naslednjih kazalnikih:
Najdete jih na uradni spletni strani "Expert RA".
Pozor! Državljanom je dana pravica do prehoda iz enega nedržavnega sklada v drugega, če se izkaže, da so se kazalniki drugega NPF povečali in je njihovo mesto v oceni postalo višje. Pomembno! V primeru predčasne prekinitve odnosov z NPF vlagatelj nosi tveganje izgube naložbenega dobička. Od konca leta 2017 se je Banka Rusije odločila, da zaveže NPF, da bodoče upokojence vnaprej obvestijo o takih tveganjih. Prej je bilo to prepuščeno presoji samih NPF.
Dragi bralci!
Opisujemo tipične načine reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer edinstven in zahteva individualno pravno pomoč.
