Potrošniška posojila lahko razvrstimo po različnih merilih:
1) glede na subjekte kreditnega posla se razlikujejo naslednje vrste potrošniških posojil:
a) po vrsti upnika - to so posojila, ki jih dajejo banke, trgovske organizacije, zastavljalnice, najemne pisarne itd.;
b) glede na vrsto posojilojemalca so to posojila, ki jih daje:
· Vsi segmenti prebivalstva;
· Določene družbene skupine;
· Različne starostne skupine;
· skupine posojilojemalcev, ki se razlikujejo po dohodkih, kreditni sposobnosti in plačilni sposobnosti;
· VIP - stranke;
· Študentje;
· Mlade družine;
2) glede na ciljno usmeritev posojil:
· strogo ciljno usmerjeno (za izobraževanje, zdravljenje, gradnjo ali nakup stanovanja, za nakup trajnega blaga itd.);
· Brez navedbe namena (za nujne potrebe, v obliki prekoračitve);
3) po kreditnih pogojih:
· Kratkoročno (do 1 leta);
· Srednjeročni (do 5 let);
· Dolgoročno (več kot 5 let).
Kratkoročna posojila vključujejo »hitro posojilo«. Izdaja se od leta 1997. pod zastavo vrednostnih papirjev (varčevalna potrdila, menice in delnice Sberbank Rusije, obveznice državnega hranilnega posojila, obveznice notranjega državnega posojila v tuji valuti za obdobje do 6 mesecev). To je ena najhitrejših vrst posojil glede na čas obdelave. Lahko se dostavi v 1-3 dneh.
Prednost "hitrega posojila", zavarovanega z vrednostnimi papirji, je, da:
· Višina posojila je odvisna od ocenjene vrednosti vrednostnih papirjev;
· Nobena druga potrditev kreditne sposobnosti posojilojemalca ni potrebna;
· uporablja se znižana obrestna mera v primerjavi z drugimi vrstami posojil prebivalstvu;
· Plačilo obresti za posojilo in vračilo glavnice posojila stranka izvede hkrati ob koncu trajanja posojilne pogodbe;
· Preprost dizajn.
Srednjeročna posojila vključujejo posojila za nujne potrebe. To posojilo se lahko zagotovi za obdobje do 5 let državljanom, ki imajo neodvisen vir dohodka (vključno z upokojenci) v podružnici Sberbank Rusije v kraju stalnega prebivališča. Na voljo je za različne namene potrošniške narave, na primer: nakup vozil, dragega trajnega blaga itd.
Predpogoj za pridobitev takšnega posojila je:
· Stalna prijava ali kraj dela;
· Stalni vir dohodka (delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu najmanj 1 leto).
Dolgoročna posojila vključujejo: posojila za nakup, gradnjo in rekonstrukcijo nepremičnin; izobraževalno posojilo; hipotekarni kredit.
Način odplačevanja loči posojila, ki se odplačujejo brez obrokov, in posojila z obroki. Posojila brez obročnega odplačevanja imajo pomembno lastnost: pri takih posojilih se odplačevanje dolga in obresti po posojilu izvaja naenkrat. Obročna posojila vključujejo: posojila z enakomernimi periodičnimi odplačili posojila (mesečno, četrtletno itd.); posojila z neenakomernim, periodičnim odplačevanjem posojila (višina plačila za odplačilo posojila se razlikuje). Pri izdaji posojila z obročnim odplačilom velja načelo, po katerem se znesek posojila obročno odpiše v času trajanja pogodbe. Takšen postopek odplačila posojila za posojilojemalca ni tako obremenjujoč kot pri enkratnem plačilu dolga. Za banko je tudi bolj donosno, da se posojilo odplačuje periodično skozi celotno obdobje pogodbe, saj to pospešuje promet posojila in sprosti kreditna sredstva za nove naložbe ter s tem povečuje njeno likvidnost. Obročna posojila so lahko v obliki neposrednega ali posrednega bančnega posojila. Pri dajanju neposrednega bančnega posojila se med banko in kreditojemalcem – uporabnikom kredita sklene posojilna pogodba. Posredno bančno posojilo predpostavlja prisotnost posrednika v kreditnih razmerjih banke s stranko. Ta posrednik je najpogosteje trgovec na drobno. V tem primeru se posojilna pogodba sklene med stranko in trgovino, ki naknadno od banke prejme posojilo.
V zadnjih letih se pri nas aktivno razvija kreditiranje prebivalstva prek trgovskih organizacij. Kupci pogosto kupujejo blago visoke vrednosti (hladilnike, pralne stroje, računalnike in drugo trajno blago) s plačilom na obroke.
Neposredno bančno posojilo se ugodno razlikuje od posrednega po preprostosti organizacije kreditnega procesa, ki omogoča ugotoviti ekonomsko izvedljivost izdaje posojila, organizirati učinkovit nadzor nad njegovo uporabo in odplačilom. Vendar pa so negativni dejavniki, povezani z neposrednim bančnim posojanjem, običajno povezani z višjo stopnjo tveganja kot pri posrednem bančnem posojilu.
Posredno bančno posojilo potrošniškim potrebam prebivalstva banki omogoča, da zmanjša vpliv tveganj, saj posojila, dana na primer pravnim osebam, omogočajo z večjo stopnjo zanesljivosti določitev kreditne sposobnosti pravne osebe, zmožnosti odplačevanja. posojilo pravočasno in v celoti, organizirati učinkovit nadzor, vključno s posojili v fazi odplačevanja.
Z vidika stranke je pomembno tudi, da prejme posojilo v trenutku, ko se pojavi potreba po njem (v trgovski organizaciji pri nakupu trajnega blaga, na primer s kreditno kartico), zanj pa obstaja ni treba kontaktirati banke z zahtevo za posojila itd. itd.
Bančne kreditne kartice so ena od vrst potrošniških posojil prebivalstvu. Kreditna kartica je registriran denarni dokument, ki ga izda kreditna institucija (banka) in je namenjen nakupu blaga in storitev v trgovini na drobno (praviloma brez plačila z gotovino), kot tudi za prejemanje posojila od izdajatelja. Je priročno plačilno sredstvo, ki vam omogoča nakup blaga in storitev z odloženim plačilom. Kreditna kartica vsebuje ime lastnika, številko (kodo) njegovega računa, vzorec podpisa, rok veljavnosti kartice, blagovno znamko in ime finančne institucije (banke), ki jo je izdala. Kartica ima magnetni trak s kodiranjem podatkov o lastniku in banki. To je potrebno za "branje" z avtomatiziranimi elektronskimi sredstvi.
Kartice različnih sistemov se razlikujejo po vrsti, pogojih prejema, vzpostavljenem limitu, načinu plačila računov, plačilu zavarovalnega depozita.
Kreditna kartica vključuje sodelovanje treh strank: banke, ki daje posojilo; stranka, ki se zanima za posojilo; trgovska organizacija (prodajalec), ki se zanima za prodajo svojega blaga in storitev. Kartica z označenimi simboli, ki jo banka izda kupcu, služi kot dokaz za trgovca, da banka lastniku jamči za odprtje posojila. Kartica se izda stranki (proti plačilu), stanje depozitnega in kreditnega poslovanja pri banki je zadovoljivo. Banka mora biti prepričana, da je stranka pripravljena in sposobna plačati svoje dolgove. Banke lahko zahtevajo materialno jamstvo za odplačilo posojila (zavarovanje, depozit). Poslovanje s kreditno kartico poteka ob sklenitvi kreditne pogodbe med banko izdajateljico in imetnikom kartice.
Za vsako kartico je določen kreditni limit, ki se lahko spremeni v eno ali drugo smer, odvisno od načina uporabe kartice s strani lastnika. Banka izdajateljica ima pravico določiti omejitve poslovanja s karticami na podlagi dogovora, na primer omejitev (najmanj in največ) zneska ene operacije; število transakcij poravnave v določenem obdobju; omejitev zneska poravnalnih transakcij v enem dnevu (tednu) itd.
Stranka s predložitvijo kreditne kartice podpiše račun pri trgovski organizaciji ali storitvenem podjetju, ki periodično obračunava z institucijo, ki je izdala kreditno kartico, z bremenitvijo zneskov z računa stranke. Z razvojem kreditnih kartic so obračuni povezani s »terminali« v prodajnih mestih: bančna kreditna kartica se vstavi v posebno elektronsko napravo v trgovini, sredstva z računa kupca pa se nakažejo na račun trgovine. Takšne elektronske naprave so povezane z bančnim računalniškim sistemom. Ta metoda ne zahteva dodatne dokumentarne registracije transakcije.
Prednosti kreditnih kartic so očitne vsem vpletenim. Kupec (posojilojemalec banke) kupi blago (prejme storitev) takoj, čez nekaj časa pa odplača, že odplača posojilo. Kartice so priročne: s seboj vam ni treba nositi velikih količin denarja; ni treba izgubljati časa za dvig denarja z bančnega računa ali vlogo za posojilo. Če je kartica izgubljena, jo najditelj skoraj ne more uporabiti, saj obstaja veliko načinov zaščite kartic. Kartica pa ni primerna za nakup dragih artiklov, saj lahko visoka vrednost absorbira celotno vrednost svoje omejitve.
Trgovska podjetja (prodajalci) zahvaljujoč kreditnim karticam povečajo prodajo in s tem dohodek; krog njihovih kupcev se širi; seznam dodatnih storitev za stranke se povečuje; poveča konkurenčnost.
Banke imajo koristi tudi s prejemanjem obresti za posojila imetnikom kartic in razširitvijo seznama storitev za stranke. Kreditne kartice olajšajo zagotavljanje potrošniških kreditov in služijo kot plačilni instrument, kar zmanjšuje potrebo po gotovini.
- Avtorske pravice - Pravni poklic - Upravno pravo - Upravni postopek - Protimonopolno in konkurenčno pravo - Arbitražni (gospodarski) postopek - Revizija - Bančni sistem - Bančno pravo - Poslovanje - Računovodstvo - Stvarno pravo - Državno pravo in upravljanje - Civilno pravo in postopek - Denarni obtok , finance in kredit - Denar - Diplomatsko in konzularno pravo - Pogodbeno pravo - Stanovanjsko pravo - Zemljiško pravo - Volilna pravica -
Kaj je potrošniško posojilo? To je bančni depozit, ki je namenjen prebivalstvu za plačilo njihovih potrošniških potreb, najpogosteje za nakup osebnih predmetov ali za odloženo plačilo (za zadružne in državne organizacije).
Pri nakupu izdelka z gotovino se plača od 25 % do 50 % stroška, preostanek pa se plača v enakih obrokih (v obrokih) na več mesecev.
Uporaba bančnih sredstev je danes precej pogosta. Mnogim se zdi, da se pogodbe sklepajo za precej velike zneske, saj mnogi kupujejo drage stvari, za katere ni tako enostavno zbrati zahtevanega zneska. Toda sodobna praksa kaže, da so lahko količina in pogoji zelo različni.
Ali lahko pripravite eno samo formulo, kako izpolniti zahteve finančne institucije? Različne institucije imajo svoje zahteve, pomembno pa je, da splošna merila v večini primerov sovpadajo. Potrošniška obveznica vam bo izdana, če:
Dobra izobrazba, lastno vozilo in nepremičnina pogosto postanejo pomemben plus pri reševanju problema. Najpomembnejša pa je dobra kreditna zgodovina.
Zaposleni najprej pregledajo vašo vlogo in se prepričajo, da izpolnjuje vse zahteve posojilojemalca. Nato začne banka preverjati proti vam. Po zaključku preverjanja prejmete "sodbo" o zavrnitvi ali pripravljenosti za izdajo posojila.
Glavni dokument, ki bo določal razmerje med stranko in finančno institucijo, je pogodba. Ne navaja le zneska, temveč tudi rok, obrestno mero, provizijo za storitev, pa tudi številne sankcije v primeru zamude pri plačilu. Razpored plačil je vedno priložen takšnemu dogovoru.
Obstajata dve obliki potrošniškega kredita:
Če je z denarjem vse zelo jasno, je oblika blaga:
Organizacije, ki same dajejo tovrstna posojila, uporabljajo bančna posojila proti terjatvam za različne posle z obroki in odloženimi plačili, kar pomeni, da z banko sodelujete posredno.
Ta vrsta posojila velja za najbolj vsestransko, saj posojilojemalec razlaga njegov namen na različne načine. Ta vrsta vam omogoča, da ne navedete resničnih ciljev, za katere potrebujete denar.
Takšno posojilo je na voljo tistim državljanom Ruske federacije, ki so dopolnili polnoletnost, znesek pa se zagotovi izključno na kraju registracije. To je lahko izdajanje denarnih ali negotovinskih sredstev.
Kar se tiče zneska, bo odvisno od zagotovljenega zavarovanja za vračilo sredstev in plačilne sposobnosti stranke. Upošteva se obstoj obveznosti za predhodno prejeta sredstva, če obstajajo.
Obdobje uporabe je omejeno na pet let. Posojilo se odplačuje mesečno, višino zamudne kazni pa določi banka in navede v vaši pogodbi.
Finančna institucija ga izda enkrat kot določen omejen znesek za določeno obdobje in z določenimi obrestmi. To je ena najpogostejših vrst posojil.
Ta možnost se bistveno razlikuje od hipoteke, saj ne zahteva zastave hiše ali stanovanja, ki se posoja. Čeprav v tem primeru ni izključena potreba po zagotavljanju zavarovanja za prevzete obveznosti za odplačilo posojila. Kot poroki praviloma nastopajo tretje osebe.
Ta vrsta se pogosto imenuje odlična alternativa, medtem ko je znesek na voljo v negotovinski obliki, enkrat in v kateri koli valuti. Pri izplačilu sredstev vam zaračunamo enkratno provizijo od 3 % do 5 %, vsa sredstva pa se knjižijo na vaš račun in kasneje nakažejo na račun posameznika ali organizacije, ki je prodajalec bivalnega prostora.
Takšno posojilo se izda, ko je del zneska potreben takoj, drugi del pa se lahko pobere pozneje. To je donosna možnost za tiste, ki še niso prepričani, koliko bodo potrebovali.
Je tudi možnost za individualno gradnjo, kjer se lahko naročnik določene zneske v okviru odprte linije večkrat zadolži.
To je tako imenovano ciljno potrošniško posojilo, ki je na voljo tistim, ki želijo uporabljati plačljive storitve:
Celoten znesek se izda takoj, vendar se izplačuje postopoma. Vsako leto se povečuje obseg plačljivih storitev, za katere lahko najamete posojilo.
Obdobje, v katerem morate plačati celoten znesek, praviloma ne presega 10 mesecev. Poleg tega znesek, ki ga prejmete, ne presega 90 % skupnih stroškov storitve, kar pomeni, da morate biti pripravljeni plačati 10 % skupnih stroškov.
Za potrditev plačila predložite dokumentirano dokazilo o tem. Če takšnega pogoja ne izpolnite, vam bo zavrnjeno prejemanje sredstev.
Imenuje se tudi posojilo za vestne. To je možnost za tiste, ki so predhodno podpisali takšne pogodbe s finančnimi institucijami in jih vestno ugasnili.
Če mora tak posojilojemalec prejeti dodaten znesek, so mu nekatere banke vedno pripravljene ponuditi posebne programe, namenjene vestnim strankam. Prednost takšne pogodbe je, da izpolnjuje minimalne formalnosti.
Torej je glavna zahteva v tem primeru starost posojilojemalca - do 28-30 let. Poleg tega mora biti stranka uradno poročena. Takšna posojila so lahko ciljna in univerzalna.
Znesek se izračuna na podlagi plačilne sposobnosti strank, ob upoštevanju zanesljivosti in kreditne zgodovine banke. V vseh drugih pogledih je ta vrsta precej podobna drugim podobnim vrstam potrošniških posojil.
To je poseben program, ki vam omogoča izdajanje posojil tistim ljudem, ki so dosegli upokojitveno starost (od 65 do 75 let).
Njegov pomen je, da banke ne zanimata plačilna sposobnost in prihodki stranke. Zanima ga samo zastava. Toda v tem primeru morate biti izjemno previdni, saj so najpogosteje pogoji pogodbe precej strogi in vključujejo zelo kratke roke in zelo visoke obrestne mere.
Kot že ime pove, lahko dobite določeno vsoto denarja za prenovo svojega doma. Takšno posojilo praviloma ni dolgoročno.
Glede na vaše finančno stanje, potrebe in zahteve lahko izberete vrsto, ki vam ustreza. Danes so mnogi previdni glede samega koncepta posojila, vendar je glavna stvar pri tem upoštevati zahteve sporazuma in ne zamujati plačil.
Več o zemljevidu
| Posojilo Tinkoff Bank | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo pri banki Vostochny | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo pri Raiffeisenbank | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
| Posojilo banke UBRD | Zaprosite za posojilo |
Več o zemljevidu
 | Posojilo od Home Credit Bank. |
Potrošniško posojilo je denar, ki ga banka daje neposredno ljudem za nakup blaga za osebno rabo, storitve visoke vrednosti (zdravljenje, potovalni boni), opravljanje dragih del (prenova stanovanja, projektiranje podeželske hiše).
bančno posojilo lahko vzamete tako za nakup trajnega blaga (stanovanje, avto) kot za manjše nakupe - na primer mobilnih telefonov.
Oseba, ki zaprosi pri bančni instituciji za pridobitev potrošniškega posojila, se imenuje posojilojemalec.
Osebna posojila so lahko:
običajno, vsota Potreba po posojilu je odvisna od stopnje mesečnega dohodka državljana in se giblje od 100 do 15.000 $ za obdobje od šestih mesecev do 5 let.
Za posojila za potrebe potrošnikov je značilna dokaj visoka obrestna mera (storitvene provizije). Obrestna mera je plačilo za porabo zagotovljenega denarja po pogojih posojilne pogodbe, ki ga mora posojilojemalec mesečno plačevati banki. ...
Med bančnimi organizacijami je dokaj huda konkurenca, zato potrošniku ne bo težko izbrati najbolj privlačne zase. posojilne pogoje, predvsem glede na dejstvo, da posojilo pogosto spremljajo »skrite« obresti (provizija za sestavo pogodbe, mesečna provizija za podporo).
Treba je primerjati ponudbe različnih bank in izbrati ustrezno. Ob upoštevanju razvoja informacijskih tehnologij to ne bo težko - na internetu je veliko tematskih mest.
Po vlogi za posojilo, če banka odobri, se posojilna pogodba sestavi v dveh izvodih: en za banko, drugi za posojilojemalca. Posojilna pogodba običajno vsebuje:
Podpis pogodbe- najbolj ključna faza, zato morate biti izjemno previdni in takoj razjasniti vse "nerazumljivo" ali "dvomno" glede točk sporazuma.
Predpogoj v mnogih bankah pri izdaji potrošniškega posojila je prisotnost poroka. Garancija je oseba, ki bo prevzela vso odgovornost izpolnjevanje pogojev posojilne pogodbe v primeru, da tega posojilojemalec ne izvede. Preprosto povedano, to je oseba, ki jamči za vas in je pripravljena odplačati dolg, če se pojavijo težave pri odplačevanju plačil.
Treba je skrbno in premišljeno pristopiti k odločitvi, da delujete kot porok, najbolje je začeti s poznavanjem kreditne zgodovine posojilojemalca, ravni njegovega dohodka. Prav tako morate oceniti svoje finančne priložnosti o poplačilu nastale kreditne obveznosti v primeru neizpolnitve plačila po kreditni pogodbi s strani stranke.
OTP ima zelo veliko možnosti za odobritev. Alfa-Bank ima dobre pogoje, vendar je za stranke preveč zahtev (potrebujete približno 3 dokumente in dodatna potrdila). Renesansa je optimalna rešitev tako glede pogojev kot zahtev. Povprečni pogoji so naslednji:
Za poenostavitev postopka je najbolje, da oddate vlogo na spletu in se o podrobnostih dogovorite po telefonu, da ne greste večkrat na banko.
Nabor dokumentov, potrebnih za zagotavljanje denarja z obrestmi, je nekako takole (lahko se razlikuje, odvisno od zahtev posamezne bančne institucije):
Potrošniško posojilo je mogoče izdati za potrebe katere koli stranke v gotovini ali nakazati na debetno kartico. Pri prejemanju posojila v tej obliki upoštevajte, da takšno dopolnitev sploh ni enako izdaji kreditne kartice. Lahko se sestavi z in brez uporabe zavarovanja, rok za obravnavo vloge je lahko standarden ali čim hitrejši (hitro posojilo). Prav tako ni nujno, da so to posojila v rubljih - danes so možne možnosti v različnih valutah, najpogosteje v ameriških dolarjih in evrih. Za večino prebivalstva so posojila dodatna finančna pomoč pri reševanju nujnih težav.
Najpogostejši primeri, ko ljudje najamejo potrošniško posojilo, so naslednji:
Nepredvidene finančne težave so se pojavile, ko so nujno potrebna dodatna sredstva;
Oseba dela rotacijsko, najbližji zaslužek je še daleč, edina možnost je dobiti denar za posojilo - to bo posojilojemalcu zagotovilo potrebna sredstva, dokler ne prejme prve plače;
Za drago zdravljenje je potrebna dodatna vsota denarja;
Potrebujete sredstva za počitnice na počitnicah;
Potrebno je opraviti popravila doma.
Če zaprosite za to posojilo, bodite pozorni na vse pogoje pogodbe z banko.
1. Ugotovite, ali ima potrošniško posojilo skrite provizije. Resne banke z dobrim ugledom praviloma ne določajo tako skritih provizij, v vsakem primeru pa je bolje igrati na varno in natančno prebrati pogodbo.
2. Ugotovite obrestno mero in celotne stroške posojila, vključno z zneskom končnega preplačila (te točke so običajno navedene v ločenem polju v besedilu posojilne pogodbe).
3. Da bi se zaščitile pred neplačilom posojila, so številne banke kot pogoj za odobritev kredita postavile obvezno zavarovanje življenja, zdravja/delovne sposobnosti stranke, zavarovanja. Zavarovanje kreditnega tveganja je lahko ločena postavka - praviloma se uporablja, ko zaprosi za več posojil en posameznik. Da poleg potrošniškega posojila ne bi plačevali zavarovalnega zneska, se pozanimajte, ali je ta omenjen v pogodbi in ali ga je mogoče zavrniti.
4. Preverite višino in rok mesečnih plačil ter dosledno upoštevajte razpored plačil. Če ni mogoče pravočasno deponirati sredstev za odplačilo posojila, o tem nemudoma obvestite odgovorno bančno osebo, da bi našli kompromisno rešitev.
Za razliko od ciljnega posojila banka v tem primeru ne bo preverjala, za kaj so bila porabljena sredstva. V nekaterih primerih se neustrezno potrošniško posojilo izda v gotovini, v drugih pa se knjiži na debetno bančno kartico, s katere lahko dvignete denar na bankomatih in ga porabite po lastni presoji.
Pogoji za pridobitev neciljnega potrošniškega posojila so lahko različni za vsako bančno organizacijo. Toda praviloma je poleg obvezne pisne vloge in potnega lista, ki označuje rusko državljanstvo, za zaprosilo za to posojilo potreben naslednji standardni paket dokumentov:
Potni list, vozniško dovoljenje in drugi osebni dokumenti - poleg potnega lista;
Potrdilo o dohodku (v obliki 2-NDFL ali v kateri koli obliki s podpisom delodajalca in pečatom organizacije);
Kopija delovne knjižice in pogodbe o zaposlitvi;
vojaška izkaznica za moške, ki so vpoklicani v vojaško službo;
Dokumenti, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine - pri uporabi hipotekarnih oblik potrošniškega posojila.
Ta seznam še zdaleč ni popoln. Večji kot je znesek potrošniškega posojila, več dodatnih dokumentov lahko banka zahteva.
Potrošniško posojilo ima tako pozitivne kot negativne strani, zato je odločitev za takšno ali drugačno potrošniško posojilo vedno vaša.
Glavne prednosti potrošniškega posojila so naslednje:
Omogoča takojšnjo uporabo sredstev, ne da bi izgubljali čas za kopičenje zahtevanega zneska;
S pomočjo posojila lahko opravite nakup po ugodni ceni, ne da bi čakali na podražitev blaga, vključno z blagom za promocije / prodajo;
Z denarjem, vzetim na kredit, lahko imate čas za nakup blaga, katerega število je omejeno;
Če je potrošniško posojilo izdano na obroke, bo to zmanjšalo finančno obremenitev vašega proračuna, saj vam celotnega zneska ne bo treba plačati naenkrat.
Glavne slabosti potrošniškega posojila:
Vračilo sredstev s preplačilom obresti;
Redna plačila tega posojila iz lastnih prihodkov;
Izdelek vam morda ne bo všeč, vendar morate plačati na obroke/kredit za določen čas;
Tveganje zamud pri plačilih zaradi nepredvidenih finančnih stroškov iz lastnega proračuna, zaradi prejemanja kazni od banke in pokvarjenja CI, posledično boste imeli težave pri najemu takšnega posojila v prihodnosti;
Pri dolgotrajni nezmožnosti odplačevanja posojila obstaja nevarnost, da se odprete sodni postopek pri banki ali komunicirate z izterjevalci, ki bodo odkupili vaš dolg.
Torej, na splošno smo razmislili, kaj je potrošniško posojilo. Preden se obrnete na potrošniško posojilo, ocenite svoje finančne zmožnosti za celotno ročnost posojila. Poiščite najboljšo ponudbo posojila - to vam bo pomagalo narediti portal "Vyberu.ru". Če ste sami določili potrošniško posojilo in njegov znesek, vam svetujemo, da ne le preberete celotne informacije o njem na spletni strani banke, temveč se tudi obrnete na vodjo organizacije in mu postavite vsa vaša vprašanja. Če vam vse ustreza, se lahko za to prijavite ali pridete v poslovalnico banke.
Potrošniško posojilo je običajna storitev, ki je urejena z zakonom. Za stranko je bolj priročno, da s sredstvi razpolaga po lastni presoji
Obstajajo tudi ciljna posojila: v tem primeru je vrstica o namenu pridobitve posojila. Dobiti potrošniško posojilo je lažje: težje je dobiti hipoteke in avtomobilska posojila.
Potrošniško posojilo je pogodba s posameznikom, ki zavezuje banko, da državljanu izda določen znesek denarja. Več podrobnosti o tem je določeno v zveznem zakonu (Zvezni zakon z dne 21. decembra 2013 N 353-FZ "O potrošniškem kreditu (posojilu)").
Sredstva se lahko uporabijo za plačilo študija, zdravljenja. Lahko opravite popravila, pojdite na počitek. Od tod tudi ime storitve – potrošniško posojanje, saj je naročniku dana možnost potrošnje.
Pomembno je vedeti: zdaj se sredstva izdajajo ne samo v bankah. Posojila se izdajajo v trgovinah s strojno opremo in celo v potovalnih agencijah.
MFO (mikrofinančne organizacije) so odprte. Tu se izdajajo mikroposojila - hitra potrošniška posojila. Toda mikroposojila se razlikujejo od pravih posojil. Več o njih spodaj.
Posojila se delijo glede na pogoje, namen, hitrost prejema. Posojila so:
Na spletnih mestih bank so spletni kalkulatorji za izračun ne le mesečnih plačil, ampak tudi preplačil.
Potrošniško posojilo se od hipotekarnega ali avtomobilskega posojila razlikuje:
Poenostavljena različica potrošniškega posojila je mikroposojilo. Takšna potrošniška posojila se izdajajo ne le v bankah, ampak tudi v MFO (mikrofinančnih organizacijah).
Mikroposojilo ima številne razlike od standardnega posojila:
Pomanjkljivost mikroposojila je visoka obrestna mera, zato je treba znesek plačil izračunati vnaprej.
Zdaj je bil zaradi interneta postopek registracije poenostavljen. To še posebej velja za mikroposojila.
Številna podjetja vam omogočajo, da zaprosite za potrošniško posojilo na spletu. Če želite to narediti, morate samo najti primerno ponudbo, narediti izračune, ugotoviti znesek plačil.
Nato morate izpolniti obrazec, ki vsebuje kreditojemalčeve kontakte, osebne podatke, znesek, uradni mesečni dohodek.
Upoštevajte: spletne prijave se obravnavajo hitro: v uri ali dveh je odločitev sprejeta. Denar je mogoče nakazati tako na kartico kot v elektronsko denarnico. Pomanjkljivost je možna zamuda pri prenosih.
Med postopkom registracije morate pri zaposlenem preveriti, ali je dolg preko spleta mogoče nadzorovati. Obdelava potrošniških posojil traja dlje.
Če morate gospodinjske aparate kupiti na kredit, se morate obrniti na predstavnika banke v trgovini. V poslovalnicah bančnih institucij se lahko postopek zaradi čakalne vrste zavleče.
Da bi posojilojemalcu prihranili čas, so banke začele ponujati predhodne vloge. To je mogoče storiti prek interneta. Izpolnjena prijava se pregleda, nato se naročnik povabi na razgovor z obravnavo posameznih podrobnosti. Nato podpišejo pogodbo.
Posojilojemalec mora predložiti paket dokumentov: potrdila o delu, kraj bivanja, izkaz dohodka, potni list. Po potrebi pokličite poroka. Toda večina sodobnih bank ne potrebuje več poroštva ali zavarovanja: potrošniško posojilo se lahko izda enemu posojilojemalcu.
Takoj ko je pogodba podpisana, posojilojemalec prejme sredstva. Prenesejo se lahko tudi na kartico, elektronsko denarnico. Težavni trenutek: plačilo. Posojilo lahko daste v enakih obrokih ali pa ga odplačate pred rokom.
Vedeti morate: potrošniška posojila so najpogostejša vrsta posojil.
Ljudi privlačita preprostost oblikovanja in sposobnost uporabe denarja za predvideni namen. Toda o tem morate premisliti, saj neplačilo grozi, da se bo spremenilo v globe.
Kako dobiti potrošniško posojilo, si oglejte naslednji videoposnetek za nasvete:
