Glavni namen dajanja denarja v banko je ustvarjanje dobička. Kratkoročne vloge vam omogočajo, da v najkrajšem možnem času in z najmanjšim tveganjem izgube prihrankov pridobite dobiček iz naložb.
Po analizi ponudb različnih bank lahko najdete precej veliko finančnih in kreditnih institucij, ki ponujajo najbolj donosne kratkoročne vloge.
Naložbe, dane za obdobje od 1, 3 mesecev do enega leta, se štejejo za kratkoročne. Praviloma je krajše obdobje umestitve, nižje so stopnje in s tem tudi dohodek. Kratkoročne naložbe se lahko izdajo v rubljih in v tuji valuti. Če želite dobiti visok dohodek, ne smete zanemariti varnosti svojih financ. Pri dajanju sredstev na račune nezanesljivih finančnih institucij bo tveganje izgube vseh prihrankov veliko večje.
Najbolj zanesljive so velike organizacije:
Različne bančne organizacije ponujajo različne pogoje in dividende, vendar so pravila podobna. Preden se odločite, morate natančno pregledati vse ponudbe in izbrati najboljše, najbolj donosne možnosti v vseh pogledih. Ko se odločite, se natančno odločite, za koliko časa ste pripravljeni vlagati denar, torej kako hitro ga boste potrebovali. Za mesečni depozit se rok lahko izračuna po formuli - 31 dni plus 1 dan.
Če se odločite vložiti denar za obdobje enega meseca, lahko ugodne pogoje za takšne kratkoročne vloge najdete v Sberbank. Najboljše ponudbe za kratek čas dajanja sredstev v Sberbank so depoziti: Shrani, Varčevalni račun, Mednarodno, Shranite na spletu.
Bančni produkt "Save" je mogoče izdati v rubljih in v valuti drugih držav. Za denar lahko izberete obdobje skladiščenja od 1 do 2 meseca. Bančne obrestne mere za dajanje v rublje bodo od 4,5 do 5,5%, minimalno začetno plačilo je 1000 rubljev. Če ste vlagali v tuji valuti, bo dobiček naslednji-1,35-1,75% v ameriški valuti, 1,25-2% v evrih, zahtevani znesek prvega obroka v tuji valuti je 100 dolarjev ali evrov.
Druge finančne institucije imajo tudi mamljive ponudbe za dobičkonosne kratkoročne depozite od enega meseca:
Najboljše pogoje za vloge po najvišjih obrestnih merah ponujajo naslednje banke:
Če denar za 3 mesece položite na bančni račun, bo dobiček večji, vendar bo tudi tveganje nekoliko večje.
VTB 24 v svojo linijo izdelkov uvaja dobičkonosno - bančno bankomat. Dobiček od tega bo: 6,25% - 7,75% pri vlaganju v rublje, 1,45% - 2,3% v drugi valuti.
Alfa-Bank ima zanimive programe za vlagatelje, namenjene kratkoročnim depozitom za obdobje 3 mesecev. Polog Pobeda je precej donosen, obrestna mera je 5,88% -9,39%, neposredno je odvisna od trajanja depozita. Minimalno obdobje zaposlitve je 3 mesece.
Naslednji izdelek Alfa -Bank je "Premium", po njegovih pogojih je stopnja 5,88% -9,39%, odvisno tudi od trajanja pogodbe.
"Potencialni" depozit vam omogoča, da sredstva vložite za najmanj 3 mesece, lahko ga napolnite in delno dvignete. Donosnost naložb 4,4% -6,25%, odvisno od količine denarja na računu in časa njihovega shranjevanja.
Za registracijo depozita za 3 mesece je minimalni znesek sredstev 10 - 10.000, odvisno od pogojev banke. Več vloženega denarja bo večji dohodek.
Zavarovanje finančnih naložb je jamstvo za varnost denarja. Upoštevajte dejstvo, da je znesek zavarovalnih vlog 700.000 rubljev. Več vloženega denarja ni zavarovano. Od leta 2014 je v sistem zavarovanja vlog vstopilo 878 bank. Če znesek finančnih sredstev, ki so na voljo za deponiranje, presega zavarovalni maksimum, je vredno razmisliti o vlaganju v različne banke ali na različne depozite. Pri izbiri banke morate ugotoviti, ali je vključena v zavarovalni sistem.
Če povzamemo, lahko sklepamo, da lahko ta način dajanja denarja ne le pomaga ustvariti dobiček, ampak tudi zmanjša inflacijsko tveganje za ves denar, denominiran ne le v rubljih.
Kratkoročne depozite imenujemo kratkoročne depozite od enega meseca do šestih mesecev. Najbolj priljubljen je depozit za tri mesece. Zmanjša tveganje izgube sredstev in lastniku depozita lahko prinese dohodek. Višina dohodka je neposredno odvisna od višine depozita.
Kratkoročne vloge se nanašajo na vrsto bančnih storitev vlog. To pomeni, da v skladu s pogoji pogodbe ne bo mogoče v celoti dvigniti sredstev z računa. Najpogosteje pa banke ponujajo možnost, da mesečno dvignejo znesek iz obračunanih obresti ali pa določijo meje, pod katerimi se sredstva na računu ne bi smela zmanjševati.
Ker je namestitev denarja predvidena le za kratek čas, velikih prihodkov ne bi smeli pričakovati, v nekaterih primerih pa je vredno dati prednost tej vrsti vlog.
Na primer, če imate pri določenem nakupu pri roki veliko vsoto denarja, vendar je kupoprodajno pogodbo mogoče skleniti šele po nekaj mesecih, lahko ta čas uporabite in znesek položite na depozit. Tako bo denar zaščiten pred inflacijo in lahko prinesem dohodek.
Vsak bančni produkt vzbuja dvome in skrbi prebivalstva, ali je vredno svoja sredstva zaupati kratkoročnim vlogam:
Slabosti kratkoročnega depozita je težko najti, le ugotoviti je mogoče, da je obrestna mera za dolgoročne vloge še vedno višja, včasih pa govorimo o desetinkah odstotka.
Na žalost vse banke ne ponujajo te storitve. Pred začetkom registracije je vredno pojasniti, ali je takšen polog možen v izbrani banki. Ko je težava z banko rešena, ostane le še faza registracije.
Odpiranje kratkoročnega računa vključuje naslednje korake:
Kaj strokovnjaki menijo o visokoobrestnih depozitih, si oglejte v tem videoposnetku:
Odpiranje kratkoročnega depozita po visoki obrestni meri v gospodarskih razmerah je najbolj zanesljiv način za varčevanje in prejemanje dohodka iz vašega kapitala.
Ali želite vsak mesec prejemati dodaten dohodek? Nato uporabite podrobnosti na povezavi.
Po statističnih študijah vrst vlog so sociologi ugotovili, da se število kratkoročnih vlog povečuje. Državljani začnejo ceniti možnosti in prednosti te vrste ustvarjanja dohodka iz akumuliranega kapitala.
Banke ponujajo depozite s posebnimi stopnjami za upokojence, o tem lahko preberete
Z minimalnimi tveganji za vaša sredstva je mogoče prejemati dohodek po stopnji, ki je na ravni obrestnih mer za dolgoročne vloge. Naslednje banke so med najbolj radodarnimi po visoki stopnji za prebivalce Moskve in drugih regij:
Obrestna mera bank ni konstantna, odvisno od številnih zunanjih dejavnikov, tako zunanjega kot notranjega gospodarstva. Najprej je vrednost obrestne mere bank odvisna od obrestne mere, ki jo določi Centralna banka Rusije; ta številka služi kot točka za nadaljnje delo predstavnikov bančnega sektorja.
Višja kot je ključna obrestna mera, višje so obresti za vloge, ki jih banke ponujajo svojim potencialnim vlagateljem. To stanje je bilo še posebej pomembno v letu 2014, ko se je ključna obrestna mera v zadnjem desetletju kar najbolj zvišala.
Pomembno je, da tega dne ne zamudite, saj če banko obiščete po dnevu izteka pogodbe, obstaja velika verjetnost, da se bo pogodba samodejno podaljšala, zato svojih sredstev ne boste mogli porabiti za še en rok depozita.
Če želite polog zapreti, nekaj dni pred njegovim koncem, je vredno obiskati podružnico, kjer je bil polog položen.
Kaj je depozit in kakšne so njegove vrste? S seboj morate imeti potni list in kopijo bančne pogodbe. Specialist bo ponudil izpolnitev vprašalnika ali izjavo o želji po vložitvi ter določil pogoje za vračilo sredstev depozita in znesek prejetega dohodka.
Danes so banke aktivne in njihov glavni vir preživetja so vloge prebivalstva. Zato finančne institucije razvijajo celotne depozitne linije z različnimi pogoji, ki lahko zadovoljijo potrebe različnih slojev prebivalstva.
Kot veste, so vloge različne in imajo različne pogodbene pogoje. Zato se navaden človek, ko se obrne na banko, preprosto izgubi in ne ve, kateri depozit naj izbere.
Najprej se je vredno odločiti o valuti depozita, ker so od tega odvisni pogoji depozita in višina dobička. Najpogostejši valuti vlog sta dolar in evro. V zadnjem času pa je evro nestabilen in ima padajoč trend, zato je treba dati prednost dolarju.
Glavno merilo za izbiro je pogosto trajanje pogodbe o depozitu. Treba je opozoriti, da daljši kot je rok vloge, višja je obrestna mera in obratno. Vendar to pravilo ni vedno relevantno, saj je depozitna stopnja odraz stopnje inflacije v državi, včasih pa jo realna stopnja inflacije preseže, kar dolgoročno pomeni izgube.
Tudi možnost kapitalizacije obresti ima velik vpliv na donosnost vloge. To pomeni, da vlagatelj ne sme takoj umakniti obresti na svoj depozit, ampak jih dodati glavnemu delu depozita. V tem primeru je dobiček od depozita veliko višji kot v običajnem primeru.
Pri izbiri kratkoročnega depozita je treba staviti na dejstvo, da se na ta način zmanjša tveganje izgube denarja ali izgube zaradi inflacijske amortizacije denarja. Dejansko v kratkem času morda ne bomo čutili negativnih nihanj na finančnem trgu.
Kar zadeva devizne vloge, je tukaj vse dvoumno. Po eni strani se kotacije valut ne spreminjajo močno, kar pomeni, da obstaja možnost, da v kratkem obdobju ne izgubite pri razliki v tečaju. Hkrati pa lahko kratkoročna devizna vloga prinese dobiček le v obliki majhnih obresti, ne da bi zaslužila na razliki v tečaju (pod pogojem, da so razmere na deviznem trgu stabilne).
Veliko je primerov, ko je kratkoročni depozit za določenega vlagatelja donosnejši od dolgoročnega. Na primer, če vlagatelj točno ve, koliko in kdaj ga bo potreboval, zato ne tvega zaradi mitskega dobička. Vlagatelj lahko tudi domneva, da bo morda potreboval denar, in če se bo odločil za dolgoročno posojilo, bo v primeru predčasnega dviga denarja izgubil visoke obresti.
Pri kratkoročnih depozitih je še en odtenek. Gre za bonus sezonske programe. Na primer, vlagatelj vloži denar v depozit za obdobje enega leta, za naslednja leta pa se pogodba pod novimi neugodnimi pogoji podaljša. V tem primeru je bolj donosno izdati dve zaporedni kratkoročni depoziti kot eno dolgoročno.
Karkoli že je bilo, vendar banke ne zanimajo kratkoročne vloge in na vse načine poskušajo pritegniti dolgoročne naložbe.
Dolgoročne vloge za vlagatelje in banke veljajo za bolj donosne. To je posledica dejstva, da banke prejemajo dolgoročne naložbe, v zameno pa ponujajo privlačne pogoje po pogodbi (visoka obrestna mera, kapitalizacija obresti, možnost polnjenja in delnega dviga vlog).
Dolgoročni depozit velja za donosnega zaradi dejstva, da zanj veljajo visoke obrestne mere, vendar lahko visoka inflacija v državi to ugodnost zmanjša. Z kapitalizacijo obresti boste lahko na svojem bančnem računu nabrali dostojno bogastvo.
Tudi dolgoročno posojilo je bolj sprejemljivo za devizne vloge, saj dolgoročno dolar in evro ne bosta padla pod deklarirano raven, dolgoročno pa se bosta celo podražila. Takšen depozit bo vlagatelju omogočil prejem dvojne koristi kot obresti na depozit in razliko v menjalnem tečaju.
Za pravilno izbiro mora vlagatelj razmisliti o cilju, ki mu sledi. Če je ta cilj preprosto prihraniti zbrani denar za prihodnjo porabo, potem je seveda vredno izbrati dolgoročni depozit. In če potrebujete depozit, da počakate trenutek pred vlaganjem, potem morate izbrati kratkoročni depozit.
Takšnega finančnega instrumenta, kot je depozit, ni mogoče podcenjevati, saj je to najbolj priljubljena vrsta naložbe. Hkrati pa morate dobro premisliti, kakšno vrsto depozita izbrati in ne izgubiti in celo zaslužiti. Izberite možnost, ki je za vas sprejemljiva, in počakajte na konec pogodbe, da zberete zakonito zaslužen denar.
Mnogi poznajo situacijo, ko jim je uspelo prihraniti določen znesek in želijo svoj kapital zaščititi tako pred inflacijo kot tatvino. Hkrati pa skrbi tudi nestabilna gospodarska situacija. Odvzem bančne licence ni redek pojav. Zato je odpiranje depozita za recimo 5 let izjemno tvegano.
Časovni polog postane najboljša možnost. To je depozit, ki je odprt za največ šest mesecev. Obrestna mera praviloma ne presega 10% letno. Zato lahko govorimo o pridobivanju znatnega dobička le, če se velikost vloga ne meri v desetinah, ampak v stotinah tisoč rubljev.
Recimo, da želi vlagatelj # 1 odpreti depozit za obdobje 6 mesecev s stopnjo 8% letno. Ima znesek 800 tisoč rubljev. Vlagatelj št. 2 je izbral isti bančni program, vendar ima na voljo le 80 tisoč rubljev. Dobiček od dajanja denarja v prvem primeru bo za šest mesecev znašal 32.000 rubljev. V drugem primeru govorimo le o znesku, ki je enak 3.200 rubljev. Kljub temu, da ni bil prejet velik dobiček, je drugi vlagatelj vseeno prihranil svoje prihranke pred inflacijo.
Vsakega vlagatelja skrbi možnost nemotenega dviga sredstev z računa v primeru stečaja finančne institucije. Kratkoročni depozit je privlačen s psihološkega vidika. Večina je prepričanih, da gospodarski šoki kratkoročno niso tako verjetni in če se napovedi poslabšajo, lahko preprosto počakajo na datum poteka pogodbe in ne podaljšajo pogodbe.
V primeru, da je bil račun odprt pet let in je minilo le eno leto, se ob prenehanju pogodbe na pobudo vlagatelja plačajo obresti po kazenskih stopnjah. Vsaka banka ponuja svoje obresti za kratkoročne depozite, vendar še vedno lahko ločite skupne značilnosti za vse te depozite:
V letu 2014 je 2T banka vstopila med pet najbolj donosnih enomesečnih depozitov. Govorimo o "tvklade". Depozit vam omogoča upravljanje sredstev na računu in prejemanje prihodkov od obresti. Banka ponuja 10% letno.
To je celo več kot nekatera dolgoročna depozita. Eden glavnih pogojev pogodbe je prisotnost najmanj 10.000 rubljev na računu. Tu sta na voljo tako možnost dopolnitve računa kot kapitalizacija.
Glavna pomanjkljivost kratkoročnih vlog je najprej nizka obrestna mera. Kot smo že omenili, je izjemno težko najti banko, ki bi ponujala več kot 10%. V primeru dolgoročnih vlog je to okoli 12%.
Poleg tega mora stranka, ki je dolgo časa deponirala denar v banki, obiskati banko vsakih nekaj mesecev za podaljšanje pogodbe. V nasprotnem primeru denar ne bo ustvaril dohodka. Seveda morajo zaposleni v banki svoje stranke obvestiti o koncu pogodbe, vendar je v praksi slika drugačna.
Mnogi strokovnjaki opozarjajo, da je v razmerah nestabilnega rublja bolje odpreti dolgoročne depozite. To je v veliki meri posledica znižanja obrestnih mer.
Prav tako se je treba spomniti tveganj, povezanih z odvzemom bančne licence. V tem primeru lahko le tisti vlagatelji, katerih vloga ne presega 700 tisoč rubljev, lahko računajo na 100% vračilo.
Strokovnjaki za kratkoročne vloge priporočajo, da natančno preučite pogoje pogodbe. Banka iz takega sporazuma pogosto izključuje klavzulo o možni kapitalizaciji obresti. Posledično se sredstva ne dodajo depozitu stranke, ampak se preprosto izdajo na koncu pogodbe. Na primer, depozit "Shrani" pri Sberbank izključuje možnost delnega dviga sredstev z računa. Prav tako je nemogoče napolniti tak depozit.
Danes razmere na finančnem trgu niso najbolj stabilne, inflacija nenehno narašča, rubelj pada, cene nafte pa dosegajo zgodovinske nizke vrednosti, kar vodi do drugih težav. Zaradi takšnih situacij si mnogi vlagatelji zastavijo vprašanje: za koliko časa naj položijo depozit, da bi od naložb dobili največ koristi in ne izgubili vsega denarja naenkrat?
Vprašanje je zelo pomembno, saj zadeva precej veliko prebivalcev celotne velike države, in če upoštevamo število bank in zmedo med njimi, se tukaj izgubijo in popolnoma izgubijo številni vlagatelji.
Povprečni pogoji
Najprej morate ugotoviti povprečne pogoje za sprejemanje depozitov, ki so določeni v vsaki banki, nato pa oblikovati celotno mrežo pogojev za vloge, naložbe in depozite.
Najmanjše obdobje, za katerega lahko daš denar v banko pod obresti, je en mesec. V nekaterih bankah se minimalna palica nikoli ni spustila na raven pod tri mesece ali sto dni.
Če govorimo o maksimalnem roku, potem je vse skoraj enako: le nekatere banke ponujajo deponiranje denarja do pet let. Vse druge finančne institucije si ne upajo prevzeti take odgovornosti in poskušajo omejiti stranke: določijo največ tri leta depozita.
Med najbolj dobičkonosnimi bankami, kar zadeva Sberbank in VTB24, lahko omenjena velikana izstopata s splošnega seznama največjih bank v državi. Tako Sberbank svojim strankam ponuja, da vlagajo denar za najmanj en mesec, kar je za nekatere morda zelo priročno.
VTB24 je izstopal po tem, da je določil najvišjo raven depozita višjo od ravni svojih konkurentov. Stranke te banke lahko že do pet let položijo depozit po precej ugodnih obrestnih merah, kar je na trgu zelo redko, če ga najdejo kje drugje.
Mnogi strokovnjaki trdijo, da je največji dobiček mogoče pridobiti iz absolutno vsakega depozita, odprtega za katero koli obdobje. V tem primeru glavne vloge ne igrajo termini, temveč drugi dejavniki, ki povečujejo donosnost vloge, čeprav bo rok vloge še vedno ostal med prvimi dejavniki, ki so odgovorni za končni dobiček na depozitu.
Najvišji dobiček je torej mogoče doseči zahvaljujoč pravočasno položenemu depozitu ali depozitu s pravilno sestavljeno pogodbo. Na primer, namen polaganja depozita lahko prinese veliko več obresti, če ga banka določi v svojih pravilih.
Stranka mora pozorno spremljati inflacijo v državi in dinamiko povprečnih obrestnih mer za različne vloge. To se naredi, da se od depozita, odprtega za katero koli obdobje, izkoristi največ.
Glavna prednost kratkoročnega depozita je donosnost zaradi počasi naraščajočih povprečnih obrestnih mer. Na primer, stranka lahko odpre depozit za tri leta po nizki obrestni meri. V nekaj mesecih se lahko stopnja nekoliko poveča, čez nekaj mesecev pa se lahko poveča za več točk. Kaj naj stranka naredi?
Denar bo lahko dvignil in ponovno vložil le, če obstaja takšna priložnost. Zato je v takih razmerah priporočljivo vlagati denar le za obdobja, ki ne presegajo šest mesecev. Najbolj donosno obdobje v tej situaciji velja za tri mesece, v tem času bo obrestna mera imela čas, da naraste na normalne vrednosti, stranka pa zaradi depozita po nizki obrestni meri ne bo veliko izgubila.
Če je v banki položen velik znesek, bo ta pogoj precej pomemben, saj je od tega odvisen glavni dobiček, zaradi katerega se položijo vloge.
Za dolgoročne značilne so vse enake obrestne mere in njihova dinamika. Le v tem primeru se je treba osredotočiti na znižanje: če se povprečna obrestna mera počasi zmanjšuje, je bolje izbrati depozit z višjim odstotkom, ki bo zamrznil prav na tej ravni.
Zaradi nestabilnosti na trgu je priporočljivo izbrati dolgoročno, vendar z enim pogojem: predčasno odpoved pogodbe. Pravzaprav je ta pogoj najpomembnejša točka pri dolgoročnem depozitu, saj lahko stranka v tem primeru kadar koli dvigne denar.
Treba je opozoriti, da vse obrestne mere za dolgoročne vloge nekoliko presegajo obrestne mere za kratkoročne vloge. To je posledica koristi banke in nekaterih drugih dejavnikov.
Izkazalo se je, da se lahko odloči le stranka banke. Edino, kar je mogoče nedvoumno reči, je, da donosnejše naložbe ni mogoče predvideti, vse je odvisno le od želja naročnika, njegovih potreb, ciljev in dinamike obrestnih mer, ki obstajajo v državi. V različnih časih so koristni popolnoma različni pogoji za vloge.
