Kartice z obrestmi na bilanci so nekakšne kasice, ki imetniku omogočajo tako porabo kot prihranek sredstev. V Rusiji so najbolj razširjeni izdelki plačilnih sistemov Visa in MasterCard. Mnoge banke strankam ponujajo, da izkoristijo ugodne pogoje "Plastika"... Katere ponudbe so najboljše - preberite članek.
Bančni odjemalec ima pogosto izbiro: vložiti dobičkonosni depozit ali ga prejeti z obresti na saldo. Oba imata svoje prednosti in slabosti.
Donosnost kartice od 0,01 do 0,05% je primerljiva z depoziti na vpogled. Odstotek nad to raven ponujajo banke, ki želijo od strank prejeti čim več denarja. Najvišje stopnje za donosne debetne kartice ne presegajo 11,5%.
Pozornost strank si zaslužijo naslednje kartice z obresti:
Večina ljudi, ki se odločijo odpreti debetno kartico za kakršen koli poseben namen, poskuša najti brezplačne debetne kartice, da ne bi plačala banki za servisiranje tega na videz preprostega in cenovno ugodnega bančnega izdelka.
Dejansko mnoge banke zdaj ponujajo debetne kartice z brezplačnimi letnimi storitvami. Hkrati pa v večini primerov obstajajo nekatere pasti, ki jih navadna stranka morda ne prepozna takoj.
Zato bomo v tem pregledu obravnavali najboljše brezplačne debetne kartice, ki jih domače banke ponujajo v letu 2019. Poleg tega bomo v opisu vsake kartice poskušali razkriti vse nianse in značilnosti kartice, prednosti in slabosti ter še veliko več.
Spodaj je TOP 5 najboljših in najbolj donosnih debetnih kartic, ki so izdane brezplačno in v tarifah nimajo letne pristojbine za storitve. Predstavljene so ravno tiste kartice, ki so danes zelo priljubljene med strankami bank, imajo pozitivne in številne ocene na internetu ter imajo ugodne tarife in pogoje s popolnoma nič ali storitvijo shareware.
Ena izmed najbolj priljubljenih kartic pri banki Tinkoff Bank je debetna kartica Tinkoff Black. Ta kartica bo odlična možnost za shranjevanje denarja za prihranke in za vsakodnevna plačila v trgovinah.
Glavne prednosti kartice:
Na prvi pogled kartica prestižne kategorije in s takšnimi prednostmi ne more biti brezplačna. Do neke mere to drži, saj kartica stane 99 rubljev na mesec.
Ampak obstaja načine in pogoje, kako brezplačno uporabljati debetno kartico:
Kot lahko vidite, je brezplačna kartica precej enostavna in preprosta, vendar lahko začnete preprosto tako, da kartico odprete na priporočilo, nato pa po treh mesecih uporabite druge brezplačne pogoje. Kartica je kot nalašč za izplačila plač in druge namene.
Ena izmed najbolj priljubljenih debetnih kartic v Rusiji je danes kartica Rocketbank. Priljubljenost je posledica dejstva, da je brezplačno izdan in servisiran, dostavlja pa ga tudi kurir. S kartico je možno brez provizije opraviti nakazilo v druge banke. Poleg tega banka vsak mesec ponuja izbiro trgovin v vašem mestu, kjer lahko dobite denar nazaj do 10%.
In seveda, kakšna debetna kartica brez obresti. Tu je 5,5 odstotka.
Posebnost te banke je, da strankam služi le na daljavo prek mobilne aplikacije za Android in IOS. Za tiste, ki še niste slišali za blagovno znamko Rocketbank, bom rekel, da pripada državni finančni družbi Otkritie in skupini QIWI. To priča o največji zanesljivosti Rocketbank. In ne pozabite, da je banka del DIA in da so vsa sredstva na kartici zavarovana s strani države.
Home Credit Bank je leta 2018 predstavila novo debetno kartico "Benefit", ki je trenutno ena najbolj zanimivih kartic za shranjevanje vaših sredstev in plačevanje v trgovinah.
Za shranjevanje sredstev je kartica koristna, saj zaračunava obresti v višini do 7% letno. Kar zadeva poravnave v trgovinah, je kartica zanimiva po tem, da ima bonus program "Benefit", ki omogoča prejemanje bonusov (povračilo denarja) v določenih kategorijah in partnerskih trgovinah do 10%.
Kartica se izda popolnoma brezplačno. Prav tako je zdaj na voljo posebna ponudba, za katero prvo leto ni letne storitve. Od drugega leta, če na kartici shranite minimalni znesek 10 tisoč rubljev, bo tudi kartica brezplačna, če manj kot 99 rubljev.
Znesek 10 tisoč rubljev ni tako velik, da bi ga obdržali na kartici z visoko obrestno mero in zanj prejeli brezplačno kartico.
Druga donosna debetna kartica, na kateri lahko donosno shranite lastna sredstva in dvignete denar s katerega koli bankomata na svetu, je obročna kartica Sovcombank. Kartica Halva je kartica s kreditno omejitvijo, ki omogoča nakupe v obrokih do 12 mesecev.
Poleg te funkcije pa ima tudi debetno funkcijo, ki omogoča uporabo kartice kot debetno kartico. Stanje lastnih sredstev na kartici zaračunava 6,5% letno, pod določenimi pogoji pa se lahko obrestna mera poveča na 7,5%. Poleg tega lahko brez provizije dvignete sredstva v višini do 100 tisoč na mesec na katerem koli bankomatu na svetu. Kartica si vsekakor zasluži izdajo, tudi zato je popolnoma brezplačno... Več podrobnosti o kartici najdete v ločen pregled v našem blogu.
Takoj moram reči, da je mogoče kartico brezplačno uporabljati pod določenimi pogoji, ki jih tudi ni težko izpolniti. Toda več o tem spodaj.
Zakaj je vredno dobiti debetno kartico Opencard pri banki Otkritie:
Tako smo v tem pregledu poskušali odgovoriti na vprašanje mnogih "Kje dobiti brezplačno debetno kartico?" ter pregledali najbolj donosne in zanimive bančne debetne kartice, ki jih je letos vredno dobiti. Izbira je torej vaša, vendar vam priporočam, da preizkusite več debetnih kartic s tega seznama, da boste iz lastnih izkušenj razumeli, katera kartica bo za vas najbolj primerna. Poleg tega se dopolnjujejo in vam omogočajo, da zaslužite veliko rubljev pri vračilu denarja.
V tem materialu:
Debitne kartice z obresti na bilanci so sodoben, priljubljen in zanesljiv način prejemanja in shranjevanja sredstev ter najprimernejša vrsta plačila pri nakupih od prebivalstva. S karticami lahko manipulirate s sredstvi in prejemate dohodek iz hranjenja denarnih enot na računu.
Debitne kartice lahko varno pripišemo alternativi bančnemu depozitu. Glavna podobnost je shranjevanje prihrankov na bančnem računu. Banka lahko razpolaga s sredstvi po lastni presoji in plačuje obresti. Obrestna mera za debetne kartice včasih ni nižja od obrestne mere za depozit. Imetnik kartice lahko po lastni presoji dvigne kateri koli znesek, opravi nakup in napolni račun. S kartico lahko kupite in plačate na spletu. To so glavne prednosti debetnih kartic.
Plačevanje nakupov s kartico je donosnejše od gotovine. Večina ponudnikov storitev daje bonuse, popuste pri plačilu s kartico. Vračilo denarja je priljubljena funkcija kartice, kar pomeni vračilo kartice ob nakupu. Odstotek donosnosti zneska se giblje v razponu od 0,5 do 10%.
Debitna kartica z obresti na saldu - bančna plačilna kartica, ki se uporablja za prenos mesečne plače zaposlenega. S kartico lahko izbrane nakupe plačate kjer koli: v trgovini, kavarni, na bencinski črpalki, v kozmetičnem salonu, v ambulantah, v spletni trgovini, na terminalu lahko dvignete gotovino, opravite nakazila, plačate komunalne račune.
Z računa debetne kartice ima imetnik dostop do denarja za tekoče stroške v višini stanja na depozitu. Pri izbiri najugodnejših pogojev za debetno kartico morate preučiti ponudbe številnih bank in primerjati zmogljivosti kartic različnih bank.
Zbirna bančna kartica - bančna kartica za shranjevanje sredstev na bančnem računu. Odpre se posamezniku. Namen odpiranja takšne kartice je shranjevanje, kopičenje in dobiček. V nasprotnem primeru se taka kartica imenuje varčevalna kartica. Možno je dvig gotovine pred iztekom pogodbe, vendar ni zaželeno. V primeru predčasnega dviga sredstev se obresti preračunajo.
Pri izbiri kartice za plačila in nakupe je treba upoštevati pomembne kazalnike: obrestno mero, določene omejitve pri dvigu gotovine čez dan, provizijo za kartične transakcije.
Če želite razumeti, katera debetna kartica je najbolj donosna, se morate seznaniti s programom vseh interesnih bank. Najboljša dohodkovna kartica bi morala imeti številne značilnosti. Zaželena merila za izbiro:
Donosne debetne kartice - imajo stopnjo največ 11,5%. Dobičkonosne debetne kartice z obrestmi naslednjih bank:
Sberbank - priporoča debetno kartico z obrestmi na saldu družbe Maestro Social. Sberbank ima to edino ponudbo. Vzdrževanje kartice ni potrebno. Dodatne storitve za 150 rubljev na leto. Na bankomatih Sberbank je polnjenje kartice in dvig gotovine brezplačno v drugih samopostrežnih terminalih ob upoštevanju provizij organizacij.
VTB 24 Bank je plačna kartica z možnostjo zbiranja prihrankov in prejemanja obresti na stanje na računu po obrestni meri 8,5% letno. Kartica se za stranko izda brezplačno. Vračilo denarja od 1 - 5%, odvisno od vrste kartice, popusti do 40% pri partnerjih banke.
Alfa Bank - ponuja debetne kartice z obrestmi na stanju Visa, MasterCard Platinum in Platinum Black / Black Edition. Obresti na dobroimetju - 8%. Paket "Največ" - mesečno plačilo 3000 rubljev. Za presežek skupnega zneska za mesec nad 35.000 rubljev - plačilo se ne zaračuna. Dnevna omejitev kartice je do 600 tisoč rubljev. V tujini in znotraj Ruske federacije je dvig denarja mogoč brez provizije. Za vse ponudbe banke obstajajo partnerski popusti 10%.
Tinkoff Bank ponuja debetno kartico z možnostjo ustvarjanja dohodka z ohranjanjem sredstev. Bančne obresti na stanje do 300 tisoč rubljev - tarifna stopnja je 7% na leto, če se depozit napolni, so natečene obresti 4%.
Ruski standard - največji odstotek kartičnega računa ponuja MasterCard Platinum. Preostanek se zaračuna 14% letno. Vzdrževanje kartice na leto bo imetnika stalo 10 tisoč rubljev, če pa znesek preseže 600 tisoč rubljev. 5 let je kartica brezplačno servisirana. Z odhodki, manjšimi od 30.000 rubljev, se dobičkonosnost zmanjša na 12%. Vračilo denarja do 10%, klubski popusti - 30% po vsem svetu.
| Ime banke | Vrsta kartice | Kategorija | Prednosti | Stroški vzdrževanja na leto | Odstotek |
| Banka na dotik | Debitna | MasterCard World | 1% na vse nakupe 3% od nakupov v vaši najljubši kategoriji | 0 - 3.000 rubljev | 7-8% |
| Pametna kartica Odprtje banke | Debitna | Visa Classic | 1% - znesek mesečnih nakupov do 30.000 rubljev. 1,5% - znesek mesečnih nakupov od 30.000 rubljev 10% - povračilo denarja za promocijo | 0 - 3 588 rubljev | 7,5% |
| Alfa Bank | Debitna | MasterCard World | 0 - 10% pri nakupu Maks. vračilo denarja v na mesec - 2.000 rubljev; skupni nakup na mesec od 20.000 rubljev | 1200 - 3.588 rubljev | 0 – 7% |
| Glasnik Klub Tinkoff | Debitna | MasterCard World | 1% - bonusi od pridobitev 14% - bonusi od nakupov pri partnerjih | 0 - 1188 rubljev | 5–10% |
| Najvišji dohodek Platinum LokoBank | Debitna | 0,5% - vračilo denarja 5% - vračilo denarja v kavarnah / restavracijah od 5000 rubljev | 0 - 4200 rubljev | 5–10% | |
| Evolucija AK Bars Bank | Debitna | Visa Platinum | 1,25% vračila blaga / storitev Specialist. bonuse in popuste za partnerske programe | 0 - 948 rubljev | 4–9% |
| Platina VTB banka 24 | Debitna | Visa Platinum, MasterCard Platinum, | bonusi od 25 rubljev, po 25 rubljev | 0 - 10200 rubljev | 8,5% |
| Platinasti zemljevid sveta | Debitna | Visa Platinum | 4 milje za vsakih 35 rubljev. od vseh nakupov 6.000 rubljev pozdravnih kilometrov | 0 - 10 200 rubljev | 0,1–8,5% |
| Zlato | Debitna | Visa Gold, MasterCard Gold, World Premium | Bonusi od 30 rubljev. | 0 - 4200 rubljev | 8,5% |
| Banka v žepu Gold Ruski standard | Debitna | Visa Gold, MasterCard Gold | 1% - vračilo blaga / storitev 5% - vračilo denarja pri nakupu oblačil in čevljev do 10% - povračilo denarja za nakupe prek partnerskih programov | 0 - 3000 rubljev | do 8% |
| Banka v žepu Ruski standard | Debitna | Visa Classic, MasterCard Standard, MasterCard Unembossed | 1% - povračilo denarja od nakupov 5% - vračilo denarja pri nakupu oblačil in čevljev 10% - nakupi z gotovino prek partnerskih programov | 0 - 900 rubljev | do 8% |
| Banka v žepu Ruski standard | Debitna | Visa Platinum, MasterCard Platinum | 1% vračila denarja pri nakupu 5% vračila denarja pri nakupu oblačil in čevljev 10% vračila denarja za partnerske programe | 0 - 11988 rubljev | 8% |
| Onetwotrip Tinkoff Bank | Debitna | MasterCard World | 1% - bonusi od nakupov 7% - bonusi pri plačilu hotela 4% - bonusi pri plačilu letalskih letov | 0 - 1188 rubljev | 4–8% |
Številne zanimive ponudbe so pripravile različne banke, a na vrhu z največjimi obresti na saldu so bile: Tinkoff Bank, VTB, AK Bars Bank
Dobro je, če ima kartica vračilo denarja in dober odstotek stanja. Najboljše debetne kartice z velikim povračilom denarja vključujejo: Ruska standardna banka - do 10%; LokoBank - 5%; Otkritie Bank - vračilo denarja pri promocijah - 10%.
| Ime debetne kartice | Banka | Odstotek stanja | Vračilo denarja pri plačilu izdelka / storitve |
| Glasnik Klub Tinkoff | Tinkoff | 8-10% | 14% |
| Banka v žepu Gold Ruski standard | Ruski standard | 8% | do 10% |
| Banka v žepu | Ruski standard | 8% | 10% |
| Onetwotrip Tinkoff Bank | Tinkoff Bank | 8% | — |
| Evolucija | AK Bars Bank | 8-9% | 1,25% |
Čas branja ≈ 20 minut
Ta članek se bo osredotočil na varčevalne kartice ali, kot jih imenujejo tudi dobičkonosne. Kot pove že ime, lahko na teh karticah zaslužite dodaten denar.
Varčevalne kartice so postale nov mejnik v razvoju finančnih odnosov in poravnav med prebivalstvom. Če so prej obstajale samo navadne debetne kartice po načelu "dvig-vrgel", zdaj številne banke ponujajo takšno storitev, kot je obračunavanje obresti na stanje na depozitu, pa tudi vračilo kupnine, tako ki se imenuje cash-back ("cash-back", v prevodu iz angleščine-vračilo).
Zakaj so bile te kartice sploh izumljene? To se naredi zato, da ljudje ne hranijo denarja pod žimnico in ta denar nenehno kroži. To je neke vrste depozit na vpogled s prostim obtokom in neoviranim dvigom. Ta denar je vedno v denarnici, kadar koli ga lahko dvignete (za razliko od istega depozita), za to ni omejitev. Seveda obresti niso zelo velike, če redno dvigujete denar s kartice.
Višina obresti v vsaki banki je individualna, običajno znaša do 5-7% letno, nekatere banke določijo 8-10%. Najpogosteje se obresti zaračunajo na povprečni mesečni znesek, ki je bil shranjen na računu stranke. Nekatere ustanove dnevno zaračunavajo denarno bilanco na določen dan. Standardno se dobičkonosnost pripiše naslednjemu mesecu (na primer februarju v marcu).
Nekatere banke določijo obrestno mrežo. Na primer, pri shranjevanju enega zneska se zaračuna 5%, pri večjem znesku pa 7% letno. Če torej banka napiše "Do 7% letno", ni dejstvo, da boste prejeli teh 7%. Za zagotovitev možnosti morate pogledati stopnje in pogoje.
Obresti se ne morejo izračunati na glavnem računu kartice, ampak na varčevalnem računu ali depozitu, povezanem z njim. Bodite pozorni tudi na ta vidik.
Predlagamo, da se seznanite s seznamom najbolj priljubljenih bančnih kartic z nabiranjem obresti na saldu.
Kartica je v celoti izdana na spletu. Če ga želite pridobiti, se morate obrniti na banko na spletu, nato pa Tinkoff dostavi kartico po pošti. Pri shranjevanju lastnih sredstev na računu banka zaračuna 7% letno, vendar pod pogojem, da je mesečni promet na kartici v okviru brezgotovinskih transakcij najmanj 3000 rubljev. Pri shranjevanju do 300.000 rubljev na račun se zaračuna 7% letno, za zneske nad tem saldom 3%. Mesečno obračunavanje.
Značilnosti kartice Tinkoff Black:
Izplačilo je lahko brezplačno, če je znesek dviga 3000 rubljev ali več, sicer operacija stane 90 rubljev. Če stranka med obračunskim obdobjem skupaj dvigne več kot 150.000 rubljev, potem za transakcije nad tem zneskom velja 2% provizija, vendar vsaka najmanj 90 rubljev. Kartico lahko na spletu dopolnite s katere koli druge bančne kartice, pa tudi prek bančnih partnerjev (več kot 300.000 točk v Rusiji) in z bančnim nakazilom.
Univerzalni plačilni instrument, ki je lahko debetni ali kreditni. Stranka lahko varčevalni račun poveže z več kartico, kar mu bo omogočilo prejemanje dohodka iz lastnih sredstev. VTB24 bo za ta račun uporabil 7% letno.
Ključne značilnosti zemljevida:
Kartica ima tudi zlato in platino, vendar je najpogostejša možnost kartica s standardno neprivilegirano storitvijo. Državljan vlogo za debetno kartico pošlje na spletu ali prek urada Ruskega standarda, starostna meja za imetnika je 18-75 let. Če je na računu znesek do 300.000 rubljev, se zaračuna 8% letno, za zneske nad to mejo pa obresti ne veljajo. Za minimalni promet s karticami ni zahtev.
Značilnosti "Standardne banke v žepu":
Izplačilo kartice je lahko brezplačno, če dvignete do 50.000 rubljev (dnevni limit) prek bankomatov ruskega standarda. V drugem primeru, pa tudi pri izplačilu denarja prek bankomatov tretjih bank, se zaračuna provizija v višini 1% zneska dviga, vendar najmanj 100 rubljev. Prenosi na ruske kartice drugih bank so plačani: provizija bo 0,5% ali 1,9% zneska, odvisno od načina nakazila, vendar najmanj 50 rubljev. Polnjenje kartice je brezplačno prek spletne strani RS-EXPRESS, bankomatov ruskega standarda.
Kartica se izda le v poslovalnicah LokoBank ob predložitvi potnega lista s strani državljana (naslove podružnic najdete na spletni strani banke). To je zlata debetna kartica. Banka zaračuna 8,5% letno od lastnih sredstev stranke na kartici. Obračunski pogoj je prisotnost minimalnega stanja v obračunskem obdobju v višini 20.000 rubljev ali izvedba negotovinskih transakcij za enak znesek. Lahko se prijavite tudi za to kartico kategorije Platinum, potem bodo obračunske obresti 10,5% letno, minimalno stanje pa 40.000 rubljev.
Značilnosti kartice LocoBank Simple Income Gold:
Za izplačilo na LokoBank in njenih bankomatih se ne zaračunava provizija. Če uporabljate bankomate drugih institucij, bo izplačilo stalo 1% zneska transakcije, vendar najmanj 100 rubljev. Polnjenje kartice je brezplačno prek internetne banke, v poslovalnicah LocoBank ali prek mobilne aplikacije. Uporabite lahko tudi storitve točk Zolotaya Korona ali terminalov QIWI in CyberPlat: denar bo šel 3-5 dni, provizija se zaračuna po stopnji operaterja.
Kartico lahko državljan pridobi na daljavo. Vloga za njen prejem se pošlje po spletu, nato pa plačilno sredstvo dostavi kurir (dostava je pomembna v velikih 33 mestih Ruske federacije). Če lastna sredstva hranite na pametni kartici, jih bo banka Otkritie zaračunala 7,5% letno. Ni omejitev glede zneska minimalnega zneska.
Značilnosti "pametne kartice":
Unovčenje karticnega računa na bankomatih katere koli institucije je lahko brezplačno, če so izpolnjeni naslednji pogoji: če promet mesečnih nakupov presega 30.000 rubljev, je mogoče brezplačno dvigniti do 50.000 rubljev; če promet ne presega 30.000 rubljev, se za brezplačno unovčenje dodeli le 5.000 rubljev. V drugih primerih se zaračuna provizija, ki jo lahko dvignete največ 150.000 rubljev na mesec. Prenosi in dopolnitve pametne kartice s katere koli druge kartice so brezplačni.
Premium kartica banke Ak Bars s številnimi dodatnimi možnostmi in privilegiji. Najvišji donos v višini 8% je zagotovljen, če stranka v mesecu vzdržuje minimalno stanje na kartici v razponu od 30.000 do 100.000 rubljev. Pri stanju manj kot 30.000 in več kot 100.000 rubljev se uporablja stopnja 3% letno. To pomeni, da če je vsaj en dan v mesecu znesek na prevoz manjši od 30.000 rubljev, se bo donosnost za ves mesec izračunala po nižjem odstotku.
Ključne značilnosti zemljevida:
To kartico lahko dobite v kateri koli pisarni ali trgovini blagovne znamke MTS, izda se takoj, rok izdaje ne traja več kot 15 minut. Kartica je debetna kartica, nanjo lahko shranite lastna sredstva, za to je vzporedno z običajnim računom na kartico vezan varčevalni račun, kamor bodo pripisane obresti. Če je dnevno minimalno stanje v obračunskem obdobju 1000-299000 rubljev, potem MTS-Bank zaračuna 7,5% letno. Če minimalni znesek presega 300.000 rubljev, se zaračuna 6% letno.
Značilnosti kartice MTS Money Deposit:
Račun s kartico lahko brezplačno unovčite v blagajnah banke MTS in na njenih bankomatih. Prav tako lahko stranke MTS banke brezplačno dvignejo sredstva prek bankomatov Sberbank in VTB24. Mesečno lahko dvignete največ 600.000 rubljev in največ 50.000 rubljev na dan. Nakazila na kartice drugih bank stanejo 3,9% zneska transakcije plus 390 rubljev, na bančno kartico MTS 1% zneska, najmanj 60 rubljev.
Kartica se izda samo v pisarnah banke Home Credit Bank s potnim listom. Plačilni instrument je platinaste vrste. Če imetnik kartice obdrži lastna sredstva, potem Home Credit izračuna obresti na njihovo stanje. Odstotek obračunavanja je odvisen od zneska na računu kartice. Če je stranka v obračunskem obdobju na kartico shranila znesek v razponu od 10.000 do 500.000 rubljev, se zaračunajo najvišje obresti 7,5% letno. Če je bilo shranjenih več kot 500.000 rubljev, potem le 3% letno. Home Credit ne obračunava obresti za skladiščne zneske, manjše od 10.000 rubljev.
Značilnosti zemljevida "Vesolje":
Unovčevanje kartice na bankomatih banke MTS je brezplačno. Denar lahko dvignete tudi prek bankomatov tretjih oseb, prvih 5 operacij dviga na mesec ni predmet provizije, naslednje pa bodo stale 100 rubljev. Operacije nalaganja sredstev na račun kartice Kosmos potekajo brezplačno prek poslovalnic banke MTS in njenih bankomatov. Prek internetne banke lahko opravljate transakcije pri različnih prenosih: nakazilo na račun v drugi banki stane 10 rubljev, na kartico druge banke - 1% zneska transakcije, vendar najmanj 100 rubljev.
Vlogo za izdajo kartice lahko pošljete na spletu na spletni strani banke Orient Express, nato pa le še obiščite pisarno institucije in prevzem že pripravljene plastike (izdaja kartice traja 6-14 dnevi). Izdaja kartice stane 150 rubljev. Če na računu za kartico shranite do 500.000 rubljev, se bodo obresti na preostalem znesku zaračunale po 7% letno. Če imetnik hrani več kot 500.000 rubljev, se zaračuna le 2% letno. Če želite prejeti obresti, morate v enem mesecu imeti minimalno stanje najmanj 10.000 rubljev.
Značilnosti zemljevida # 1:
Gotovino lahko dvignete s kartice št. 1 brez zaračunavanja provizije prek blagajn banke Orient Express, pa tudi prek njenih bankomatov. Na bankomatih drugih bank se provizija ne zaračuna, če znesek transakcije presega 3000 rubljev, pri dvigu manjših zneskov pa 90 rubljev. Če v enem mesecu državljan dvigne več kot 150.000 rubljev s kartice, se zaračuna provizija v višini 2% zneska, ki ga je treba dvigniti. Polaganje gotovine na kartico v pisarni banke Orient Express Bank ali prek njenih bankomatov je brezplačno.
Kartico "Piggy bank" lahko izdate samo v pisarnah banke Uralsib s potnim listom. Imetnik lahko samostojno regulira znesek obresti, nastalih na stanju sredstev na računu kartice: več denarja na kartici, večji je odstotek. Stopnja je določena za vsak dan. Če je na kartici shranjenih več kot 300.000 rubljev, bo obračun največji - 7,5%. Pri shranjevanju zneska 100.000-300.000 - 6%, s 50.000-100.000 - 5%, s 15.000-50.000 - 4%. Če je na računu manj kot 15.000 rubljev, obresti na ta dan ne bodo obračunane. Obresti se obračunavajo mesečno.
Značilnosti kartice "Piggy bank":
Na bankomatih in v pisarnah banke Uralsib se unovčevanje kartic izvaja brez zaračunavanja provizije. Pri uporabi drugih vprašanj se vzame 0,7% provizije od zneska transakcije. Brezplačno polnjenje kartice je možno v pisarnah banke Uralsib prek njenih terminalov s funkcijo sprejemanja gotovine, prek interneta ali mobilne banke.
To je športna kartica. Vlogo za kartico lahko pošljete s spletnega mesta Promsvyazbank. Stanje lastnih sredstev na kartici se pripiše, ko je na računu za mesec dni najmanj 5000 rubljev. Znesek dajatve je 5%. Če je shranjenih manj kot 5.000 rubljev, se ne obračunavajo.
Značilnosti zemljevida "Na poti":
Svojo debetno kartico "Na poti" lahko brezplačno dopolnite pri blagajnah in bankomatih Promsvyazbank, svoj račun pa lahko dopolnite tudi s katere koli bančne kartice s spletno storitvijo Promsvyazbank ali prek njene internetne banke. Unovčevanje računa se izvaja brezplačno na bankomatih in blagajnah Promsvyazbank. Za unovčevanje prek drugih institucij je potrebna provizija.
Posebna kartica za upokojence, ki prejemajo ali želijo prejemati pokojnine na račun, odprt pri Sberbank. Z uporabo te kartice imetnik prejme dodaten dohodek v obliki obračunavanja obresti na stanje na tekočem računu. Donos je 3,5% letno, ki se obračuna na kateri koli znesek na kartici, brez omejitev. Obresti se dodelijo četrtletno. S kartico lahko prihranite.
Značilnosti kartice Sberbank za upokojence:
Sberbank je priročna, ker ima največjo mrežo pisarn in bankomatov v državi s funkcijo sprejemanja in izdajanja gotovine. Zahvaljujoč temu je mogoče vse operacije unovčevanja in deponiranja izvesti brez provizije. Kartico servisira mednarodni plačilni sistem, zato jo je mogoče uporabljati po vsej državi in po svetu, priročna je med potovanjem.
Touchbank je nova, a med državljani že zahtevana banka, ki državljanom ponuja oddaljeno potrdilo o kartici. Kartica je univerzalna, nanjo lahko povežete kreditno linijo, na njej pa lahko shranite tudi svoja sredstva v obliki depozita. Pravzaprav je to kartica s pripisom obresti na stanje lastnih sredstev. Pomembne prednosti izdelka Touchbank pred drugimi podobnimi so odsotnost zahteve po najmanjšem znesku sredstev in vsakodnevno obračunavanje obresti na bilanci. Stopnja je do 7,5%.
Značilnosti univerzalne kartice Touchbank:
Unovčevanje kartice je brezplačno na vseh bankomatih po svetu, ki služijo plačilnim instrumentom Mastercard. Kartico Touchbank lahko napolnite s katere koli druge bančne kartice prek posebne spletne storitve (ki se nahaja na spletnem mestu Touchbank) ali prek pisarn bančnih partnerjev, operacija se izvede brez zaračunavanja provizije. Uporabite lahko tudi standardni bančni prenos, v tem primeru se zaračuna provizija.
Priročna bančna kartica, ki jo lahko dobite v kateri koli trgovini Euroset ob predložitvi potnega lista. Kartica lahko služi kot kreditna kartica, lahko je tako debetna kot akumulacijska kartica. Katere možnosti imetnik potrebuje, to je tiste, ki jih poveže. Na kartico lahko povežete možnost "obresti na stanju", nato pa imetnik ob shranjevanju lastnih sredstev prejema dohodek: pri dajanju do 15.000 rubljev - 4% letno, do 50.000 - 5% letno , do 250.000 - 6% letno in do 250.000 rubljev in več - največ 7,5% letno.
Značilnosti kartice Kukuruza:
Unovčevanje kartice Corn prek katerega koli bankomata z logotipom Mastercard je brezplačno, če na mesec ne dvignete več kot 30.000 rubljev. Če je znesek dviga v enem mesecu presegel 30.000 rubljev, se vzame provizija v višini 1%, vendar najmanj 100 rubljev za vsako dejstvo izplačila. Polnjenje je mogoče opraviti s katere koli kartice, ki jo servisirata VISA in MasterCard (banka izdajateljica lahko zaračuna provizijo). Kartica Kukuruza brez provizije se polni v trgovinah Euroset in Kari.
Varčevalno kartico lahko naročite na spletu in jo dobite v pisarni ruske hipotekarne banke. To je klasična debetna kartica, ki vključuje dodatne funkcije. Račun s kartico se lahko uporablja kot depozit in tako se lahko kopičijo sredstva. Pri shranjevanju do 10.000 rubljev se obresti ne zaračunavajo. Če na kartico shranite 10.000-700.000 rubljev, bo donos 5% ali 8,5%. Povečan odstotek se uporabi, če državljan aktivno uporablja kartico. Če ima račun več kot 700.000 rubljev, bo donos v vsakem primeru 5%. Obresti na stanje sredstev se obračunavajo dnevno, zaračunavajo se enkrat mesečno.
Značilnosti akumulacijske kartice:
Gotovino lahko dvignete s hranilne kartice preko katerega koli bankomata v lasti ene od bank skupine VTB. Omejitev dviga - 150.000 rubljev na mesec. Svoj račun lahko napolnite na spletu s prenosom sredstev s katere koli bančne kartice, provizija se zaračuna po tečajih banke izdajateljice. Prav tako lahko s provizijo opravljate nakazila prek različnih internetnih bank in bančnih blagajn.
Ugodna in ugodna debetna kartica glede storitev, ki jo je mogoče dobiti brez obiska banke. Vloga za izdajo plačilnega sredstva se pošlje na spletu, nato pa sama kartica s kurirsko službo dostavi svojemu imetniku. Brezplačna dostava velja v več kot desetih mestih Ruske federacije. Če na kartico shranite lastna sredstva, jih bo Roketbank zaračunala 8% letno brez drugačnih pogojev glede števila transakcij in zneskov na računu. Obresti se vedno obračunavajo.
Značilnosti kartice "Cosy Space":
Stanje kartice Rocketbank Cosy Cosmos lahko brezplačno napolnite prek bankomatov banke Otkritie Bank. Brezplačno lahko doplačate tudi s kartice druge banke, vendar mora biti znesek transakcije najmanj 5000 rubljev. Z 0,5%provizijo se polnjenje izvede prek bankomatov MKB Bank. 6 operacij na mesec za dvig gotovine s kartice je mogoče brezplačno izvesti na katerem koli bankomatu po svetu. Od sedme operacije unovčevanja se zaračuna provizija v višini 1,5%, vendar najmanj 50 rubljev.
Vlogo za izdajo "Supercard" lahko pustite na spletu na spletnem mestu Rosbank, nato pa v poslovalnici prevzamete končno plačilno sredstvo. Na kartico je povezan varčevalni račun, ki vam omogoča kopičenje in povečanje lastnih sredstev. Če denar hranite na kartici, vam bo Rosbank zaračunal 6,5% letno, če pa stanje na računu presega 2 milijona rubljev, se obrestna mera dvigne na 7% letno.
Značilnosti Rosbank Supercard:
Unovčevanje in polnjenje kartice Supercard prek blagajn in bankomatov Rosbank se izvaja brez zaračunavanja provizije. Pri polnjenju s kartic in računov tretjih bank se zaračuna provizija v skladu s tarifami pošiljateljeve banke. Sredstva lahko dvignete tudi prek bankomatov tretjih oseb, provizija je odvisna tudi od tarif banke, ki izvaja operacijo.
Obrestne kartice Dobrodošli! Nenehno se poskušajo poročiti z mano z eno ali drugo neporočeno punco.
Prišlo je do tega, da me je mama poskušala predstaviti svojemu zaposlenemu. Nisva imela romantike, vendar se je komunikacija izkazala za koristno, še posebej zanjo.
Gospa prihrani denar za nakup poletne hiše in išče donosne načine za pridobitev dodatnih obresti. Svetoval ji je, naj dobi debetno kartico z obrestmi na bilanci sredstev. Ideja ji je bila všeč. In če se želite tudi zavedati, kako deluje, potem berite naprej.
Ta članek se bo osredotočil na donosne debetne kartice z obračunavanjem obresti. Obrestne mere za take kartice so veliko nižje kot pri navadnih depozitih. Glavna prednost pa je možnost hitrega dviga denarja s kartice. Spodaj je pregled kartic Rocketbank, PSB, Home Credit in drugih bank. Več o oceni donosnih kartic lahko izveste tukaj - ocena donosnih kartic.
Debetna kartica Rocketbank Ta kartica omogoča mesečno prejemanje 9,5% letno.
To je trenutno najboljša ponudba na trgu. Obresti se obračunavajo mesečno.
Kartična storitev znaša 75 rubljev na mesec po najnižji tarifi. Če je znesek vaših transakcij večji od 30 tisoč, se pristojbina za storitev ne zaračuna.
Kartica je trenutno na voljo prebivalcem Sankt Peterburga, Moskve in Jekaterinburga. Ni nujno, da ste prebivalec teh mest, le kurir dostavi kartico samo v teh mestih. Dovolj je, da ste v mestu in naročite dostavo te debetne kartice.
Mobilne aplikacije so pritrjene na kartico, kar vam omogoča spremljanje prihodkov in odhodkov. Poleg tega se 1,5% zneska nakupa vrne na vaš račun v obliki raketnih rubljev. Takoj, ko imate več kot 3000 ruket, jih lahko zamenjate za prave rublje tako, da ob nakupu vrnete denar. Izdajatelj kartice je Interkommerts Bank, fizično je ves denar v njej.
Banka ponuja donosne kartice Visa Gold in MasterCard Gold. Obrestna mera kartice je 7% letno. Izdaja stane 2.500 rubljev. Internetna banka je na voljo brezplačno. znesek brezgotovinskega dviga je do 1,5 milijona rubljev. Dnevno lahko dvignete do 300 tisoč rubljev v gotovini. Dobra ponudba. Toda stroški vprašanja so zmedeni. Čeprav, če nimate zlate kartice, jo priporočam.
Socialna kartica Sberbank Kartice socialne banke z obračunavanjem obresti pri Sberbank so na voljo samo tistim, ki prejemajo pokojnine.
Dohodek na takšni kartici se izračuna po stopnji 3,5% letno na dan, plačilo pa se izvede ob koncu vsakega meseca.
Odstotek tukaj ni zelo visok, vendar glede na to, da upokojenci popolnoma brezplačno prejmejo socialno debetno kartico Sberbank, obrestna mera pa se zaračuna, tudi če so bila sredstva položena na račun le en dan, se zgodi ta način povečanja osebnih sredstev .
Sodelovanje v programu "Hvala iz Sberbank", po katerem vsak imetnik debetne kartice prejme vračilo na bonus račun od 0,5% nakupov s kartico, lahko postane nekakšna alternativa obračunavanju obresti. Hkrati s pozornim spremljanjem promocij in programov zvestobe lahko prejmete do 50% bonusov iz sredstev, porabljenih v trgovskih in storitvenih podjetjih.
"Donosna kartica" "Promsvyazbank" vam omogoča prejemanje dohodka do 10% letno! Vendar je treba upoštevati, da se bo tu obrestna mera razlikovala glede na višino minimalnega stanja na računu. Torej, na računu v rubljih, ko ima sredstva do 15.000 rubljev, imetnik ne bo prejel ničesar nad določenim zneskom - dohodek po stopnji 4,5% letno.
Opozorilo!
Toda neubranljiva sredstva, ki presegajo 50.000 rubljev, se bodo res povečala po stopnji 10 na leto. Zanimivo je, da se obresti izračunavajo dnevno, na podlagi stanj na začetku vsakega trgovalnega dne.
Izplačilo dohodka se izvede mesečno, razen v prvem mesecu uporabe. Vzdrževanje takega plačilnega instrumenta bo stranko stalo 650 rubljev na leto.
Banka v žepu banke Russian Standard Russian Standard ponuja debetne kartice z obračunavanjem obresti, morda z enim od najbolj zanimivih pogojev.
Z aktivno uporabo takšne kartice ima imetnik možnost prejemati do 10% letno. Kako se izračuna?
Pri tej možnosti prihodki ne gredo v minimalna stanja na računu, ampak v transakcije odhodkov.
Se pravi, da več nakupov in storitev plačate s kartico »Banka v žepu«, več denarja vam bo vrnjenih. Tako se najvišja letna stopnja 10% zaračuna za transakcije odhodkov na mesec za več kot 30.000 rubljev.
Prav tako je vredno povedati, da z registracijo takega izdelka dobite tudi dostop do kreditnega računa kartice, kar pomeni, da ne morete samo nabirati obresti, ampak tudi uporabljati bančna sredstva pod določenimi pogoji. Poleg tega obstaja možnost izdaje takšnih bančnih kartic z obračunavanjem obresti v različnih kategorijah: standardne, zlate ali platinaste.
Vsaka stranka, ki odpre akumulacijski račun "Moj sef" pri banki Alfa-Bank, dobi plastično kartico z enakimi operacijami, ki so na voljo kot pri standardni debetni kartici.
Pozor!
Račun se odpre v rubljih, dolarjih ali evrih, obresti se zaračunavajo relativno nizko - od 1,2 do 3% letno.
Vendar je takšna kartica zanimiva zaradi svoje sposobnosti, da na račun položi in uporabi skoraj neomejeno količino sredstev - do 20 milijonov rubljev.
Kaj so debetne kartice Obrestne debetne kartice so plastični plačilni instrumenti, ki jih danes pozna večina ljudi.
Uporabniki lahko uspešno uporabljajo tudi svoja sredstva, shranjena na karticah mednarodnih sistemov: dvigujejo gotovino, nakazujejo v Rusiji in tujini, plačujejo nakupe v spletnih trgovinah in seveda plačujejo z njimi na terminalih trgovskih in storitvenih podjetij.
Hkrati imetnik prejme prijeten bonus v obliki odstotka na minimalno neporabljeno stanje za mesec dni, za nekatere programe, kot je na primer v Hvala iz Sberbank, pa tudi vračilo obresti za nakupe s kartico.
Takšne plastične kartice se izdajajo po istih pravilih kot standardna: praviloma za odrasle, državljane Rusije ali v nekaterih primerih tuje državljane-rezidente Ruske federacije. Banka preučuje možnost izdaje kartic po postopku, ki ga določa.
Nekatere finančne institucije svojim strankam ponujajo varčevalne kartice, ki se razlikujejo po statusu (standard, zlato, platina) in možnost odpiranja računov v eni izmed treh najbolj priljubljenih valut (rublji, dolarji, evri).
Ne mešajte bančnih kartic z obračunavanjem obresti na pozitivno stanje z depoziti, ker je med njimi več pomembnih razlik:
Super je, če v takšnem programu sodeluje tudi vaša trajna plastična kartica, na katero se nakaže vaša plača.
Nasvet!
Če pa vaša banka ne ponuja takšne storitve in imate stalno neporabljena sredstva, je smiselno dobiti posebno kartico za varčevanje.
Katere depozitne kartice z obračunavanjem obresti obstajajo? Kako s takšnim finančnim instrumentom doseči najvišji dohodek? Kako se te naprave razlikujejo od različnih podjetij? Na ta vprašanja lahko odgovorite tako, da na primer vzamete več kartic iz različnih bank.
Depozitne kartice z obračunavanjem obresti imajo precej konkurenčno alternativo - to so depoziti z mesečnim plačilom nakopičenih sredstev.
Obresti so tukaj lahko nekoliko donosnejše, od njih pa boste vsak mesec prejemali tudi dohodek. Hkrati je vredno biti pozoren na možnost predčasne odpovedi, nekatere banke danes tudi v tem primeru ohranijo odstotek plačil v celoti.
Tako lahko uporabite natečene obresti in po potrebi prejmete vsa svoja sredstva.
vir: http://hcpeople.ru/
Najboljše debetne kartice Debitne kartice lahko upravičeno štejemo za vredno alternativo bančnim vlogam, saj imajo nekatere lastnosti, s katerimi se depozitni računi ne morejo pohvaliti.
Ta članek bo obravnaval prednosti depozitnih kartic ter nekatere vidike pri izbiri banke in same kartice.
Poleg tega bodo predstavljeni pogoji za odpiranje in servisiranje debetnih kartic nekaterih bank Ruske federacije, ki so aktualni v tem trenutku (april 2015).
Opozorilo!
Glavna podobnost med debetnimi karticami in bančnimi depoziti je naslednja: v prvem in drugem primeru stranka nakaže svoja sredstva banki, ki pri upravljanju denarja lastniku kapitala izplača obresti.
V nekaterih primerih obrestna mera, ki jo ponujajo banke na debetnih karticah, ni nižja od obrestne mere za tradicionalne depozite. Denar na kartici varuje tudi država v okviru programa obveznega zavarovanja (najvišji znesek odškodnine, pa tudi za depozit, je 1,4 milijona rubljev).
Pogoji za vse programe depozitov, ki jih ponuja domači trg bančnih storitev, omogočajo vlagateljem, da prosto razpolagajo s svojimi sredstvi, ki so položena v banko kot del določenega depozita.
Pozor!
Z debetno kartico lahko kadar koli dvignete denar, plačate za nakup v trgovini in plačate za velike nakupe.
Na enak način lahko imetnik kartice kadar koli napolni svoj račun ali nakaže sredstva s kartice na račun v kateri koli banki. To je glavna prednost debetnih kartic, vendar še zdaleč ni edina.
Kljub dejstvu, da vam debetne kartice po definiciji omogočajo, da razpolagate izključno z lastnimi sredstvi stranke, številne banke dovoljujejo prekoračitve sredstev - stranki odpirajo kreditno omejitev.
Tako ima imetnik kapitala ne le možnost, da ga kadar koli in v celoti uporabi, ampak tudi samodejno prejme bančno posojilo.
Velika večina debetnih kartic vključuje transakcije s sredstvi na spletu, kar ni dovoljeno s standardnimi pogoji depozita - imetnik kartice lahko na daljavo plačuje, nakazuje v korist posameznikov in pravnih oseb. V skladu s tem bodo obračunane obresti prenesene na isto kartico.
Bonusi v primeru plačila s kartico Poleg tega je pogosto bolj donosno plačevanje s karticami kot z gotovino (in veliko hitreje kot z uporabo bančnega računa).
Številni ponudniki storitev in prodajalci ponujajo popuste in različne bonuse v primeru plačila s kartico.
Prav tako postaja vse bolj priljubljena takšna funkcija, kot je "cash back" - to je vračilo določenega dela plačila nazaj na kartico, s katero je bilo plačilo izvedeno.
Praviloma govorimo o vračilu v višini 0,5% - 3% zneska plačila, v nekaterih primerih pa lahko vračilo doseže 10% - 15% (drage restavracije, storitve rezervacije hotelov, najem avtomobila) .
Na podlagi naštetih prednosti lahko povzamemo: debetna kartica je koristna za lastnika kapitala, ki želi imeti pri roki učinkovit plačilni instrument in hkrati prejemati dohodek v obliki obresti.
Tu lahko potegnete analogijo z bančnim nakazilom - več sredstev je na kartici, višji je njen status, bolj koristna je debetna kartica za njenega lastnika.
Ker govorimo o debetni kartici kot instrumentu kopičenja, se potencialni imetnik bančne kartice najprej zanima za dobičkonosnost.
Nasvet!
Enako zanimiva je stopnja varnosti sredstev na debetni kartici določene banke.
Poleg tega ne pozabite, da je bila bančna kartica prvotno na voljo kot plačilni instrument, zato bi moral lastnik kapitala razmisliti o razpoložljivosti sredstev.
Zato je pri izbiri banke za odpiranje debetne kartice vredno razmisliti o razmerju med stopnjo zanesljivosti banke in donosnostjo kartice. Bolj ko je banka stabilna, bolj je zaščitena pred vsemi šoki, ki se pojavljajo v bančnem sektorju, nižja je obrestna mera za njene stranke.
Opozorilo!
Majhne banke lahko ponudijo zelo zanimivo obrestno mero, vendar nihče ne more zagotoviti, da tej kreditni instituciji ne bo kmalu odvzeta licenca (kar je za Rusko federacijo zelo pomembno od začetka leta 2015).
Zato samo tisti, ki nameravajo imeti znaten znesek (več kot 1,4 milijona rubljev), raje izdajajo debetne kartice v vodilnih bankah v industriji, pri čemer kartico uporabljajo kot priročno plačilno orodje.
Po drugi strani pa, če potencialni imetnik kartice ne namerava zadržati znatnega zneska (znesek, ki presega zavarovalno kritje DIA), potem obstajajo razlogi, da poiščejo banko, ki ponuja največje obresti.
Le v tem primeru je treba upoštevati, da v primeru težav banke sredstva še nekaj časa ne bodo na voljo (do začetka izplačil odškodnin na depozitih, računih itd.).
Donosnost debetne kartice je odvisna tudi od tega, koliko bo treba plačati za njeno odpiranje, vzdrževanje, dvig sredstev (možne so provizije za druge operacije).
Debitne kartice z visokim statusom (zlata, platina itd.), Za katere je na voljo najvišji odstotek in različni bonusi, zahtevajo določene stroške v fazi registracije in spletne storitve.
To po eni strani zmanjšuje splošno dobičkonosnost, po drugi strani pa omogoča visoko donosnost v primeru, da se kartica ne uporablja le za dokazovanje statusa njenega lastnika, ampak se znatna sredstva dejansko (obrnejo) na njem.
Ločena točka, na katero je vredno biti pozoren pri preučevanju pogojev za odprtje debetne kartice, je minimalni saldo (znesek, ki bi v vsakem primeru moral ostati nedotaknjen).
Kršitev tega pravila je polna izgube obresti za določeno obdobje (odvisno od pogojev banke).
Ena od razlik med debetnimi karticami različnih bank je "vstopni prag" - za odprtje kartice bo morda treba plačati drugačen znesek.
Ta znesek je lahko 100 rubljev ali 30 - 100 tisoč rubljev. Največji znesek za odpiranje debetne kartice je odvisen od statusa kartice.
Izbira banke in debetne kartice Ko lastnik kapitala odpre debetno kartico z dohodkom na bilanci, si lahko v dveh odstotkih prizadeva za dva glavna cilja (ustvarjanje dobička in uporabo kartice za plačila).
Če je prednostni cilj zagotoviti varnost sredstev, kadar jih je mogoče prosto uporabljati (in znesek na kartici presega mejo zavarovalnine), je priporočljivo, da kartico odprete v veliki in stabilni banki, kljub temu nižja donosnost.
Če je prednost povečanje sredstev (znesek je manjši od 700 tisoč rubljev), potem lahko izberete banko z najprimernejšimi pogoji in privlačno obrestno mero.
Pozor!
Začeli bomo s pregledom pogojev velikih bank, ki so v interesu državljanov, ki spadajo v prvo skupino imetnikov debetnih kartic. Predvsem nas zanima TOP-50 kreditnih organizacij.
Treba je pojasniti, da največjim bankam (Sberbank, VTB-24) praviloma ne primanjkuje likvidnosti. Zato obresti, ki jih zaračunavajo na depozitnih karticah, običajno niso zelo visoke.
Banka je ena sistemsko pomembnih bank Ruske federacije in zato velja za eno najstabilnejših. Kreditna organizacija v okviru debetnih kartic Visa Gold in MasterCard Gold ponuja obračunavanje obresti na stanje sredstev po stopnji do 10% letno.
Ponuja brezplačno povezavo in uporabo storitve internetnega bančništva, brezplačno odpiranje in provizijo v višini najmanj 10.000 rubljev ter precej privlačne dnevne omejitve dviga (dvigi 500.000 rubljev, brezgotovinsko plačilo 1,5 milijona rubljev).
Ruska standardna banka Ena največjih in najhitreje rastočih v zadnjih nekaj letih ponuja številne precej zanimive ponudbe za debetne kartice.
Med njimi je mogoče razlikovati MasterCard Platinum - ta kartica ponuja prihodek v višini do 14% letno.
Treba je reči, da je to precej draga in statusna kartica, njena letna storitev stane 10 tisoč rubljev.
Če pa promet na tej kartici v naslednjih letih (kartica se izda za 5 let) presega 600.000 rubljev, je v tem primeru storitev brezplačna.
In če je znesek stroškov na kartici manjši od 30.000 rubljev, se obresti na bilanci znižajo na 12% letno. Poleg obračunavanja obresti je zagotovljeno vračilo denarja do 10%, pa tudi samodejno sodelovanje lastnika v sistemu "Discount Club" - storitve in nakupi po vsem svetu s popustom do 30%.
Ponudba B&N Bank "Donosna kartica" predvideva prejemanje do 10% letno v rubljih, do 4% v ameriških dolarjih in do 3% v evrih.
Če želite prejeti največje obresti, morate, da stanje na kartici ne pade pod 10.000 rubljev.
TKS Bank, operater, ki ponuja spletne storitve za stranke, ponuja debetno kartico MasterCard v statusu Platinum, obrestna mera doseže 12% letno.
Nasvet!
Premikanje sredstev na kartici lahko nadzirate prek interneta prek računalnika ali mobilnih naprav. Zagotovljeno je vračilo denarja do 30%. Kartico lahko naročite na uradnem viru, nato pa se banka zaveže, da jo bo dostavila kjer koli v Rusiji.
vir: http://www.vkladvbanke.ru/
Zdaj večina bank ne zaračunava obresti za stanje svojih sredstev na kartičnem računu oziroma to počnejo le po tečaju na zahtevo. Obrestna mera pomeni 0,01% letno. So pa tudi prijetne izjeme.
Obstajajo različni načini, kako banke zaračunavajo obresti za osebna sredstva na kartici. Poglejmo jih podrobneje.
Debitne kartice z obračunavanjem obresti Bistvo prve metode je izbira debetne kartice, pri kateri se obračunavanje obresti "prišije" tudi po tarifi za stanje sredstev.
To metodo izvaja majhno število bančnih organizacij.
Na primer, bančne kartice MDM Bank dveh kategorij se zaračunajo 3% letno, to sta kategoriji Neskončno in Platinum.
Enako opazimo s kartico Platinum bančne organizacije Tinkoff Credit Systems. V skladu z njo banka zaračuna 8% letno za stanje sredstev (če to stanje ne presega 200 tisoč rubljev, se sicer zaračuna 4%).
Za izračun obresti vam ni treba pisati izčrpnih izjav, vse se zgodi samodejno. Vendar pa je pri tem določena pomanjkljivost - ko se odločite za zamenjavo kartice v drugo banko iste banke, se obresti preprosto ne bodo več zaračunavale.
To je enostavno razumeti s primerom: če ste pri banki MDM izdali kartico Visa Platinum s 3% letno nakopičeno stanje na računu in ste morali izdati kartico z vlogo za prevoz, se slednja šteje za ločen izdelek, pri čemer obresti na njegove tarife niso vključene. Tako boste prejeli dve možnosti za rešitev težave - bodisi opustite staro kartico z obrestmi ali obdržite obe kartici, pri čemer plačate stroške letnega vzdrževanja za vsako od njih.
Po istem načelu obstajajo posebne "donosne kartice", ki jih banke ustvarijo za kopičenje sredstev. Promsvyazbank izda takšno kartico in zaračuna do 4,5% letno v rubljih.
Pri drugi metodi je predvideno, da je varčevalni ali varčevalni račun povezan s kartičnim računom. Če stranka izrazi takšno željo, se zanjo odpre ločen račun, obresti pa se zaračunajo na preostalih sredstvih na njej. To metodo uporabljajo Svyaznoy Bank, Rosbank, Alfa-Bank, Russian Standard itd.
Na primer, v banki "Ruski standard" je mogoče povezati "Varčevalni račun". Če znesek na bančni kartici preseže 300.000, se od tega stanja zaračuna 10% letno. Če je znesek pod 300 tisoč, se dajatev prepolovi (5%).
Prednost te metode je možnost povezovanja računa s katero koli kartico. Na primer, če ste lastnik debetne kartice Alfa-bank Cosmo, lahko napišete ustrezno vlogo in varčevalni račun bo enostavno povezan s to kartico. Enako lahko storite, če imate na voljo katero koli drugo bančno kartico.
Socialne kartice Ločen primer od prejšnjih dveh metod je obračunavanje na bančnih karticah, ki so namenjene določenim kategorijam državljanov, na primer upokojencem.
Tu izvajajo tako eno kot drugo možnost izračuna, to je neposredno kartico z izračunom obresti in akumulacijskim pokojninskim računom skupaj.
Povprečna obrestna mera za te izdelke je od 3 do 4% na leto. Na primer, v AK Bars in Sberbank boste morali na kartico odpreti pokojninski varčevalni račun. V AK Bars bodo na pokojninski varčevalni račun zaračunali do 1,2% letno (odvisno od zneska na računu), v Sberbank - 3,5%.
In v Moskovski banki obstaja ločena "pokojninska kartica" in na njej se zaračuna 4% letno.
Precej zanimivi izdelki so kreditne kartice, ki omogočajo shranjevanje posojilojemalčevih lastnih sredstev, na katerih se obračunavajo obresti. Pravzaprav - takšne kartice so univerzalne - debetne in kreditne.
Opozorilo!
Dokler imate lastna sredstva - jih uporabljate, ker pa lastna sredstva ne zadostujejo, lahko uporabite kreditno omejitev.
Takšne kartice je na voljo za izdajo MTS-Bank, Svyaznoy Bank, Sovetsky Bank in številnim drugim.
V MTS-Bank se bo, odvisno od vrste kreditne kartice, zaračunalo od 5 do 8% letno. V banki Sovetsky Bank s kreditno kartico Taka vaša zlata se zaračuna 7% na stanje vaših sredstev, v banki Svyaznoy Bank pa na kartici Svyaznoy WORLD MasterCard - do 10%.
vir: http://www.storecard.ru/
Kot alternativo vezanemu depozitu se lahko uporabijo bančne kartice z obrestmi, nastalimi na stanju sredstev. V tem članku bomo preučili značilnosti plačilne kartice, na kateri se zaračunavajo obresti, ter ugotovili, kako donosna je uporaba teh sredstev in ali lahko dejansko tekmujejo z bančnimi vlogami.
Z nabiranjem obresti na saldu Nekatere banke ponujajo plačilne kartice, v tarife za servisiranje katerih je bila prvotno vključena klavzula o pripisu obresti na stanje sredstev.
Obresti za take izdelke se samodejno izračunajo vsak mesec in najpogosteje je njihov znesek odvisen od minimalnega stanja.
Takšni programi niso zelo pogosti, so pa priljubljeni pri strankah. MDM Bank na primer ponuja kartice, ki zaračunavajo do 7% letno v rubljih.
Plastika Tinkoff Black pri banki Tinkoff Credit Systems bank obračuna do 8% letno na stanje sredstev. Poleg tega ima kartica funkcijo vračila denarja, ki vam omogoča vračilo do 30% stroškov nakupov na vaš račun.
"Banka v žepu" ruskega standarda lastniku prinaša do 10% letnega dohodka na računu.
Univerzalna kartica Svyaznoy Bank omogoča obračunavanje 10% letno na stanje lastnih sredstev s povprečnim mesečnim stanjem 10.000 rubljev ali več.
V nekaterih bankah lahko dobite podoben izdelek, ki je ustvarjen posebej za kopičenje sredstev. Na primer, plastika standardne in zlate vrste plačilnega sistema VISA iz Promsvyazbank ima vse prednosti plačilne kartice, prinaša dohodek do 4,5% letno in vam omogoča tudi uporabo popustov pri plačilu v partnerskih trgovinah banke .
Varčevalni račun je povezan z bančno kartico, na kateri se obračunavajo obresti. Z registracijo "Banke v žepu" v ruskem standardu ima stranka možnost povezati varčevalni račun. Če znesek na računu presega 1000 rubljev, se stanje zaračuna 4-8 odstotkov letno, odvisno od kategorije kartice.
Imetniki univerzalnega izdelka "Svyaznoy Bank" imajo možnost odpreti ločen varčevalni račun SAFE 2.0.
Pozor!
Stopnja računa je odvisna od zneska, porabljenega z univerzalno kartico v zadnjem mesecu, in se giblje od 3% do 7% letno. Ne morete dvigniti denarja z računa ali plačati blaga in storitev. Če želite dvigniti gotovino, morate le nakazati denar na kartico.
Najmanjši znesek na računu SAFE 2.0 je 1.000 rubljev, rok veljavnosti pa 366 dni.
Alfa-Bank svojim strankam ponuja vrsto varčevalnih računov, vključno s tistimi z blagovno znamko. Račun Blitz Income vam omogoča, da prejemate dohodek od 0,01% do 5,6% letno. V tem primeru se najnižja stopnja zaračuna do 100.000 rubljev, najvišja pa nad 5.000.000 rubljev.
Najmanjše število kilometrov, ki jih je treba zamenjati za vozovnico, je 7500. Banka ima ponudbo tudi za potnike Aeroflota. V ta namen je bil razvit varčevalni račun AeroPlan. Za vsakih 120 rubljev, 20 ameriških dolarjev in 18 evrov minimalnega zneska se pripiše 1 milja, nagradno vozovnico pa lahko dobite za 15.000 milj.
Depozit ali kartica Preden izberete plačilno kartico za shranjevanje in kopičenje sredstev, natančno preučite pogoje, provizije in stroške, povezane s tekočim vzdrževanjem računa, ter preverite tudi zanesljivost banke in njen ugled.
Velikost obrestne mere ni glavni parameter, ki ga je treba upoštevati.
Obrestno mero je treba upoštevati hkrati s stroški letnega vzdrževanja kartice, pristojbinami za dvig in minimalnim stanjem.
Najpogosteje dohodek iz kartic z obresti na bilanci krije stroške njihovega vzdrževanja in različne provizije, vendar realnih prihodkov ne prinaša več kot tekoči odhodki. Zato je koristno imeti poravnalno plastiko z obrestmi in dodatnimi funkcijami.
Na primer, obračunani prihodki pokrivajo vse stroške, povezane z vzdrževanjem izdelka, funkcija vračila denarja pa vam omogoča, da v povprečju prihranite in se vrnete na račun od 1% do 5% stroškov nakupov.
Odvetniki ugotavljajo, da visoka donosnost plačilnih kartic ni zagotovljena, saj ima banka možnost kadar koli spremeniti pogoje ali povečati višino provizij. Hkrati je dohodek od vlog jasno določen v civilnem zakoniku in banka ne more enostransko spreminjati glavnih parametrov vloge.
vir: http://www.podborvklada.ru/
Od jeseni so banke začele aktivno ponujati debetne kartice z možnostjo zaračunavanja obresti. Za banko je izdajanje takšne kartice poceni način privabljanja obveznosti. Računajo lahko tudi na provizijo od kartičnih transakcij.
Nasvet!
Zmanjšanje izdaje kreditnih kartic je prisililo banke, da svojo pozornost namenijo debetnim karticam. Po študiji Združenega kreditnega urada je bilo Rusom v 9 mesecih izdanih 2 milijona kreditnih kartic, kar je 76% manj kot v istem obdobju leta 2014.
Hkrati se je obseg kreditiranja prebivalstva na splošno zmanjšal za tretjino. V Sankt Peterburgu se je po podatkih Banke Rusije od 1. novembra obseg posojil posameznikom na letni ravni zmanjšal za 28,6%na 257,4 milijarde rubljev.
Provizija s kartic Letos so se banke osredotočile na razvoj provizij, dobra dinamika kaže tudi privabljanje vlog. Kot so pojasnili na bankah, so tudi sami zmanjšali tveganje pri kreditnih karticah, v večini primerov so zavrnili posojanje strankam "z ulice".
Poleg tega stranke niso pripravljene sprejeti kartic, saj so obrestne mere zanje veliko višje kot pri drugih vrstah posojil.
Kar zadeva debetne kartice, potrošniki vse pogosteje izdajajo dodatne kartice za plačila, poleg tega pa jih privlači možnost izračuna obresti na saldo.
Opozorilo!
Za banko je izdaja takšne kartice poceni način privabljanja obveznosti, poleg tega pa lahko pričakujejo, da bodo pri transakcijah s karticami prejemali provizijo.
Od jeseni je bilo veliko ponudb bank za dohodkovne (ali hranilne) kartice z obrestmi na bilanci. V večini primerov mora biti minimalno stanje 20-50 tisoč rubljev na mesec, od tega se zaračuna od 5 do 10% letno.
