Pozdravi! Prepričan sem, da mi ni treba znati in biti sposoben narediti vsega na svetu. Ja, to je načeloma nemogoče. Toda na najpomembnejših področjih za človeka bi morali biti vodeni vsaj na ravni "čajnika".
Menim, da so delo, posel, družina, zdravje in seveda denar vitalne sfere. Kam vodim? Na dejstvo, da vsaka naložba zahteva. Tudi če gre za banalni bančni depozit ali posojilo za razvoj poslovanja.
Iskreno povedano, že zelo dolgo nisem ročno delal takšnih izračunov. Kaj za? Konec koncev, obstaja veliko priročnih aplikacij in spletnih kalkulatorjev. V skrajnem primeru vam bo pomagala "varna" preglednica Excel.
Ne škodi pa poznati osnovne formule za osnovne izračune! Strinjam se, obresti za depozite ali posojila je vsekakor mogoče pripisati "osnovi".
Spodaj se bomo spomnili šolske algebre. Vsaj nekje v življenju bi morala biti koristna.
Naj vas spomnim, da so obresti za bančne depozite lahko preproste in zapletene.
V prvem primeru banka obračuna dohodek na začetni znesek depozita. To pomeni, da vsak mesec / četrtletje / leto vlagatelj prejme enak "bonus" od banke.
Seveda se formule za izračun enostavnih in sestavljenih obresti med seboj razlikujejo.
Poglejmo jih na konkretnem primeru.
Primer. Valera je odprla depozit v višini 20.000 rubljev z 9% letno za eno leto.
Izračunajmo donosnost depozita za leto, mesec, teden in en dan.
Znesek obresti za leto = (20.000 * 9 * 365) / (365 * 100) = 1.800 rubljev
Jasno je, da bi v našem primeru lahko letni donos izračunali veliko lažje: 20.000 * 0,09. In kot rezultat, dobite enakih 1800 rubljev. Ker pa smo se odločili šteti po formuli, potem bomo šteli po njej. Glavna stvar je razumeti logiko.
Mesečne obresti (junij) = (20.000 * 9 * 30) / (365 * 100) = 148 rubljev
Znesek obresti na teden = (20.000 * 9 * 7) / (365 * 100) = 34,5 rubljev
Znesek obresti na dan = (20.000 * 9 * 1) / (365 * 100) = 5 rubljev
Strinjam se, formula za preproste obresti je elementarna. Omogoča vam izračun donosnosti depozita za poljubno število dni.
Zakomplicirajmo primer. Formula za izračun zapletenih obresti je nekoliko bolj "zapletena" kot v prejšnji različici. Kalkulator mora imeti funkcijo "stopnja". Lahko pa uporabite možnost Power v Excelovi preglednici.
Vrnimo se k našemu primeru. Valera je enakih 20.000 rubljev položila na bančni depozit z 9% letno. Toda tokrat -.
Najprej izračunajmo stopnjo za obdobje kapitalizacije. Po pogojih depozita se obresti obračunajo in »prištejejo« depozitu enkrat mesečno. To pomeni, da imamo v obdobju kapitalizacije 30 dni.
Tako je stopnja za obdobje kapitalizacije = (9 * 30) / (365 * 100) = 0,0074%
In zdaj izračunamo, koliko bo prinesel naš prispevek v obliki obresti za različna obdobja.
Znesek obresti za leto = 20.000 * (1 + 0,0074) 12 - 20.000 = 1.850 rubljev
Dvignemo na potenco "12", ker leto vključuje dvanajst obdobij kapitalizacije.
Kot lahko vidite, je tudi pri tako simboličnem znesku in kratkem času razlika v donosnosti depozita s preprostimi in sestavljenimi obrestmi 50 rubljev.
Znesek obresti za šest mesecev = 20.000 * (1 + 0,0074) 6 - 20.000 = 905 rubljev
Obresti za četrtletje = 20.000 * (1 + 0,0074) 3 - 20.000 = 447 rubljev
Mesečni znesek obresti = 20.000 * (1 + 0,0074) 1 - 20.000 = 148 rubljev
Opomba! Kapitalizacija obresti nikakor ne vpliva na donosnost depozita za prvi mesec.
Vlagatelj bo prejel enakih 148 rubljev s preprostimi in sestavljenimi obrestmi. Razlike v donosnosti se bodo začele od drugega meseca. In daljši kot je rok depozita, pomembnejša bo razlika.
Čeprav se nismo daleč oddaljili od teme zapletenih obresti, pa preverimo, kako pošteno je eno od priporočil finančnih svetovalcev. Mislim na nasvet, da ne izbirate enkrat na šest mesecev ali četrtletje, ampak enkrat na mesec.
Recimo, da je naša pogojna Valera položila depozit za enak znesek, rok in enako obrestno mero, vendar z kapitalizacijo obresti vsakih šest mesecev.
Stopnja = (9 * 182) / (365 * 100) = 0,0449 %
Zdaj izračunamo donos na depozit za leto.
Znesek obresti za leto = 20.000 * (1 + 0,0449) 2 - 20.000 = 1.836 rubljev
Zaključek: ob vseh drugih enakih pogojih bo šestmesečna kapitalizacija Valeri prinesla 14 rubljev manj kot mesečna (1850 - 1836).
Razumem, da je razlika precej majhna. A tudi drugi naši začetni podatki so simbolični. V velikih zneskih in na dolgi rok se bo 14 rubljev spremenilo v tisoče in milijone.
Prehajamo iz depozitov k posojilom. Pravzaprav se formula za izračun posojila ne razlikuje od osnovne.
Primer. Jurij je vzel potrošniško posojilo pri Sberbank v višini 100.000 rubljev za 2 leti z 20% letno.
Znesek obresti za prvi mesec = (100.000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 1644 rubljev
Znesek obresti za en dan = (100.000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 55 rubljev
Opomba! Skupaj s stanjem dolga se znižujejo tudi obresti na posojilo. V tem pogledu je diferencirana shema veliko bolj "pravična" kot rentna.
Zdaj pa recimo, da je naš Jurij odplačal polovico svojega posojila. In zdaj stanje njegovega dolga do banke ni 100.000, ampak 50.000 rubljev.
Za koliko se mu bo zmanjšala obrestna obremenitev?
Mesečni znesek obresti = (50.000 * 20 * 30) / (365 * 100) = 822 rubljev (namesto 1644)
Znesek obresti za en dan = (50.000 * 20 * 1) / (365 * 100) = 27 rubljev (namesto 55)
Iskreno povedano: dolg do banke se je prepolovil – prepolovila se je »obrestna« obremenitev posojilojemalca.
Ali sami izračunavate obresti za posojila in depozite? Naročite se na posodobitve in delite povezave do svežih objav s prijatelji na družbenih omrežjih!
Sistem bank v sodobnem svetu je nepogrešljiv element gospodarstva katere koli države, hkrati pa ima pomemben vpliv na druge družbene sfere. Kreditne organizacije zagotavljajo prebivalstvu številne storitve, katerih namen je zagotoviti optimalno življenje vsakega posameznika.
Hkrati pa so največje povpraševanje po posojilih in depozitih. Urejajo jih tako politika banke kot zakoni države. Pogoji zagotavljanja so odvisni od številnih razlogov, ki vplivajo na povpraševanje vsakega uporabnika.
Zato se komitent banke prej ali slej začne zanimati za izračun letnih obresti na njegov depozit ali posojilo. Sama definicija "odstotka" je odvisna od vrste pogodbe z organizacijo, a bistvo je enako - od velikosti stave je odvisno finančno počutje uporabnika bančnih storitev. Iz tega razloga mnoge skrbi vprašanje "kako izračunati letni odstotek?"
Najprej je vredno biti pozoren na naslednji del funkcij, ki jih opravlja banka - depoziti. Organizacija sprejme v imenu določenega zneska denarja za določeno obdobje ali celo brez njega. Hkrati Civilni zakonik določa, da je organizacija dolžna plačati znesek z obrestmi, ko stranka zahteva vračilo.
Prav ta pogoj ljudi spodbuja k odpiranju depozitov. Obresti na depozit so denarno nadomestilo, ki ga izplača kreditna institucija za pravico do začasne uporabe sredstev stranke.
Znesek, pogoji in zahteve za tak postopek se odražajo v pogojih pogodbe. Jasno je, da bo vlagatelj izbral institucijo, v kateri bo obrestna mera za depozit višja. Hkrati banka ne bi smela ostati v minusu.
JAZ.Preprosto. Pri uporabi te metode se obresti ne prištejejo znesku depozita, temveč se v skladu s pogodbo nakažejo na račun stranke. V tem primeru se lahko nadomestilo obračunava vsak mesec, četrtletje, vsakih šest mesecev, leto ali šele ob koncu trajanja depozita.
Izračun je precej preprost in ga je mogoče izvesti neodvisno. Če želite to narediti, morate uporabiti naslednjo formulo:
S = (P x I x t / K) / 100 %.
Indikatorji imajo naslednje dekodiranje:
Primer: stranka je sklenila pogodbo o odprtju depozita v višini 300 tisoč rubljev za obdobje 12 mesecev z letno obrestno mero 10%. Ko polog poteče, bo prejel: 30.000 rubljev = (300.000 x 10 x 365/365) / 100%
II.Težaven ali depozit z veliko začetnico. Nadomestilo se obračuna takoj na vloženi znesek enkrat mesečno ali četrtletje. To prispeva k povečanju telesa depozita in posledično obresti nanj. Tako se velikost poznejšega dobička poveča in pridobi precej oprijemljive vrednosti.
Ta metoda ima svojo formulo za izračun, ki izgleda tako:
S = (P x I x j / K) / 100.
pri čemer:
Primer: stranka je sklenila pogodbo v višini 300 tisoč rubljev za obdobje 3 mesecev z letno obrestno mero 10%.
Dohodek za prvi mesec bo enak: 2465 rubljev = (300.000 x 10 x 30/365) / 100.
Na enak način tretji mesec: 2506 rubljev = (304.951 x 10 x 30/365) / 100.
Vidite lahko, da je dobičkonosnost vsak mesec višja. Ta vzorec je razložen s kapitalizacijo obresti.
Izkazalo se je, da bo z enakimi obrestnimi merami, enakim zneskom depozita in rokom veljavnosti depozit s kapitalizacijo prinesel več dobička kot s preprostimi obrestmi. To je treba upoštevati pri izbiri najučinkovitejše možnosti.
Ko smo se ukvarjali z vlogami, je vredno razmisliti o drugem segmentu bančnih storitev - posojanje. To je glavna funkcija takšnih finančnih institucij. Povpraševanje po tovrstnem izdelku je v veliki meri odvisno od letne obrestne mere. Od tega je odvisen znesek denarja, ki ga stranka v določenem trenutku plača organizaciji za pravico do uporabe izposojenega denarja.
Preden odgovorite na vprašanje "kako izračunati obresti na leto?", se morate seznaniti z osnovnimi koncepti in niansami posojanja finančnim organizacijam:
Torej, ko ste se seznanili z glavnimi niansami obrestne mere pri posojilih, lahko greste neposredno na njen izračun.
Na začetku se je vredno ukvarjati z letnimi obrestmi na kreditni kartici. Za popolno razumevanje izvedenih dejanj bo obravnavanje izvedeno v skladu s primerom. Torej, za izvedbo te operacije morate slediti naslednjim korakom:
Izračun obresti na kreditno kartico je precej preprost in ne zahteva posebnih programov in svetovalcev.
Toda s hipoteko je vse drugače:
Letna obrestna mera in njen izračun sta odvisna od številnih dejavnikov: od politike, ki jo izvaja banka, do stanja gospodarstva v državi. Treba je razumeti, da na njegovo velikost ne vplivajo le finančni kazalniki, temveč tudi odnosi med državami. Še posebej, ko gre za depozite in posojila, ki so bila sklenjena v tuji valuti.
S takšnimi parametri nihče ne more predvideti popolnoma pravilnega izida glede učinkovitosti ene od možnosti. S takšnimi procesi bodo vedno povezana tveganja. Toda da bi ga zmanjšali, je treba analizirati predloge bank, preučiti njihov ugled, pogoje in zahteve.
Dober dan, bralci! Danes je v našo pisarno prišla precej resna babica.
Denar, ki ga je podedovala od poslovanja pokojnega moža, bo vložila v banko.
In izbere, v katero banko bo vlagal, je donosnejša. Za to mora znati izračunati odstotek letnega zneska.
Za to vprašanje, in prišel k meni. Vse babice bi bile tako pozorne in ne bi dajale denarja prevarantom.
Vse sem ji povedala podrobno, zdaj pa pišem v članek, da boste tudi vi seznanjeni z zadevo.
Vse več ljudi trenutno uporablja bančne depozite in to je povsem naravno - z vlaganjem brezplačnega denarja v banko lahko po določenem času dobite oprijemljiv dobiček.
Kako dobiti pravo predstavo o donosnosti depozita?
Seveda vam bo vsak svetovalec Sberbank ali druge bančne organizacije z veseljem povedal besedilo knjižice, namenjene določenemu depozitu, in povedal, da je dohodek od depozita 5-10% na leto.
Toda "10% na leto" je preveč abstraktna številka in ko vložite svoj denar, verjetno želite natančno vedeti, koliko boste prejeli v mesecu ali letu. In vsak upravitelj vam ne more povedati teh informacij.
Nekoliko se razlikuje glede na to, ali so obresti kapitalizirane ali ne. Toda v vsakem primeru lahko izračunate svoj dobiček brez kalkulatorja.
Ta formula se uporablja za depozite brez kapitalizacije obresti. Preprosto povedano, položite depozit za določeno obdobje, v katerem se ne spremenita niti obrestna mera niti višina depozita.
Recimo, da smo vložili 100 tisoč rubljev pri 10% za 1 leto. Za izračun dobička na depozit uporabljamo naslednjo formulo:
S = (P * I * t / K) / 100
menimo:
100.000 * 10 * 184/365 = 504 109. Dobljeno število se še enkrat deli s 100, zato bo znesek obračunanih obresti enak 5041 str.
V skladu s tem naslednji mesec prejmete obresti ne od 100 tisoč (na primer), ampak od nekaj več. Za izračun prispevka s kapitalizacijo se uporablja ta formula:
S = (P * I * j / K) / 100
Pozor!
Z uporabo te formule vsak mesec bomo ugotovili dejansko rast našega dobička na depozitu.
Efektivna obrestna mera je koncept, ki se uporablja za pridobivanje informacij o dejanskih dohodkih financerja, pridobljenih s poslovanjem s sestavljenimi obrestmi;
Celoten znesek plačil za uporabo posojila pri določeni banki za celotno obdobje kreditiranja. Različne banke uporabljajo izračun obrestne mere za obveščanje posojilojemalcev o prednostih posojilnih produktov.
Opozorilo!
Za izračun se izračuna celoten dolg, to je velikost posojila, provizije za uporabo storitev, plačila zavarovanja itd.
Nato se na podlagi celotnega dolga, roka posojila in obrestne mere določi znesek mesečnih plačil.
Formula za izračun efektivne obrestne mere je zelo zapletena, zato, če želite te podatke pridobiti sami, boste hitreje in enostavneje uporabljali spletne kalkulatorje, ki so na voljo na spletnih straneh vsake banke.
vir: sredstva.ru
Na primer, moramo najti 30% od 1000 rubljev. Kako narediti?
Prva možnost:
Zato je X = 1000 * 30% / 100% = 300 rubljev. Tako je 30% od 1000 rubljev 300 rubljev.
Razmislite o nekaj preprostih primerih za iskanje preprostih odstotkov:
Koliko bo 17% na leto od 20.000 - to je 0,17 * 20.000 = 3.400 rubljev na leto.
Depozit pri 20% letno za 24 mesecev, posledično se je znesek obresti izkazal za 7920 rubljev. Vprašanje je, koliko je bilo na začetku vloženega? (izpitna naloga)
Torej damo določen znesek P na 20% letno za 24 mesecev (tj. za 2 leti). V tem obdobju smo prejeli obresti v višini 7.920 rubljev.
Zato je P * 0,2 * 2 = 7.920 rubljev (začetni kapital pomnožimo z odstotkom in pomnožimo z rokom v letih).
Potem bo začetni kapital enak P = 7920 / (0,2 * 2) = 19800 rubljev.
600.000 je vloženih v banko po 10% letno za pet let, koliko obresti dobimo v 5 letih.
Rešitev: 600.000 * 0,1 * 5 = 300.000 rubljev obresti. In v samo petih letih bomo imeli 900.000 rubljev.
Posojilo 15.000 rubljev pri 17,9% letno z navadnimi obrestmi, koliko je mesečno plačilo? Če so obresti preproste, potem 15.000 * 0,179 = 2.685 rubljev za obresti na leto. In 12-krat manj na mesec, tj. 223,75 rubljev na mesec.
Toda sam znesek posojila bo treba vrniti. Potem 15000/12 = 1250 rubljev (ta znesek bomo vrnili). 1250 + 223,75 = 1473,75 rubljev (mesečno plačilo).
Kakšen znesek je treba danes vložiti v podjetje, ki daje 15% letno, da bi v 2 letih prejeli 150.000 rubljev?
Torej, v 2 letih bomo prejeli 150.000 rubljev z obrestmi. Vložili smo določen znesek P po 15 % letno. Torej 2 * P * 0,15 + P = 150.000 rubljev. P = 115384 rubljev.
Denar sem dal v banko z obrestno mero 7,6% na leto, dal 5000 rubljev. Koliko bo konec leta? Dobimo 5000 * 0,076 + 5000 = 5380 rubljev.
Nasvet!
Zato velja, da je v letu 365 dni.
Zato 50.000 * 0,075 * 91/365 = 934,91 rubljev odstotkov. tiste. za 91 dni za ta znesek smo prejeli 934,91 rubljev obresti.
15.000 rubljev minus 20 odstotkov. 15.000 rubljev je 100%. Potem 15000-0,2 * 15000 = 12000 rubljev.
In še en primer:
5% od 60.000 tisoč rubljev bo 0,05 * 60.000 = 3.000 tisoč rubljev ali 3 milijone rubljev.
Če je odstotek 17,9 % na leto, koliko bo na dan? Če je v banki vse leto en znesek in dobimo 17,9% letno na leto, bomo na mesec prejeli 12-krat manj kot 17,9% / 12 = 1,49% na mesec.
Ali če 17,9% na leto, potem dobimo 365-krat manj na dan kot 17,9% / 365 = 0,049% na dan. In poglejmo primer. Na primer, 100.000 rubljev je vloženih v banko s 17,9% letno.
Potem bo znesek obresti za leto 0,179 * 100.000 = 17.900 rubljev. Znesek obresti na dan bo 17.900 / 365 = 49 rubljev. Lahko bi našli znesek obresti na dan in tako: 0,049% * 100.000 / 100% = 49 rubljev na dan.
In še primer:
Kako izračunati od dva tisoč pet odstotkov. Zelo preprosto. 2000 * 0,05 = 100.
vir: goodstudents.ru
Povsem jasno je, da je pomen bančnega depozita prejemanje dohodka v obliki obresti. Kako se lahko ta dohodek izračuna vnaprej?
Če je depozit sklenjen za natanko eno leto z obrestmi na koncu roka, je zelo enostavno določiti višino plačil.
Recimo, da je bil depozit v višini 700.000 rubljev odprt 15. julija 2014 za 1 leto z 9 odstotki na leto.
To pomeni, da bo vlagatelj 15. julija 2015 prejel svojih 700 tisoč plus dohodka: 700.000 x 9: 100 = 63.000 rubljev.
Če je enakih 700.000 rubljev deponiranih z enakimi 9% letno, vendar za 180 dni ali 6 mesecev, bo izračun nekoliko bolj zapleten:
700.000 x 9/100/365 (ali 366) x 180 = 31.068,50
kjer je 365 ali 366 število dni v določenem letu.
Zapletemo nalogo in predpostavimo, da je odprt depozit z možnostjo dopolnitve. Pogoji: depozit v višini 500.000 rubljev je bil vložen 15. julija 2014 za obdobje 1 leta z enakimi 9% letno.
10. decembra je bil depozit napolnjen za 200.000 rubljev. Vprašanje: Kakšne dohodke bo vlagatelj prejel 15. julija 2015?
Za preverjanje dodamo 148 in 217, dobimo 365 - kar pomeni, da se dnevi štejejo pravilno.
Skupni dohodek: 18246,58 + 37454,79 = 55701,37 rubljev.
Kapitalizacija v bančništvu se nanaša na dodajanje prejetih obresti k začetnemu znesku depozita.
Razmislite o drugem primeru: istih 700.000 rubljev je deponiranih za 1 leto (365 dni) z 9% letno, z mesečnimi obrestmi. Te obresti je mogoče dvigniti mesečno ali kapitalizirati.
Pozor!
Z enakim odstotkom bo dohodek v drugem primeru višji. Preštejmo.
Dohodek za prvi mesec: 700.000x9 / 100 / 365x30 = 5178,08 (30 je število dni v mesecu, morda 31, v 28. ali 29. februarju).
Prejete obresti prištejemo znesku depozita in izračunamo dohodek za drugi mesec:
(700.000 + 5178,08) x9 / 100/365 * 30 = 5216,39
tretji mesec:
(700.000 + 5.178,08 + 5.216,39) x9 / 100 / 365 x 30 = 5254,97
Opozorilo!
Upoštevati je treba tudi: obresti na depozit s kapitalizacijo so običajno nižje kot brez njega.
Smiselno se je ne le posvetovati z bančnim uslužbencem, temveč tudi samostojno izračunati in primerjati donosnost različnih vlog.
Lahko se izkaže, da je bolj donosno dati sredstva na depozit brez kapitalizacije, vendar z višjim odstotkom.
vir: exocur.ru
Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 2 leti:
v enem letu:
čez dve leti:
Vlagatelj bo ob koncu obdobja prejel 5900 rubljev
* Kaj je 100? - "Odstotek je stotinka števila." Oglejte si, kako izračunati odstotek števila.
Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 3 mesece:
v enem letu:
v 90 dneh:
Vlagatelj bo ob koncu obdobja prejel 5110 rubljev 96 kopekov
* 365 je število dni v enem letu. V prestopnem letu jih bo 366. Oglejte si seznam prestopnih let.
Odstotek dopolnjenih depozitov je nižji. To je razloženo z dejstvom, da se lahko v času trajanja depozitne pogodbe obrestna mera refinanciranja zniža in depozit ne bo več koristil banki.
To pomeni, da bo morala banka plačati obresti na depozit, višje od obresti, ki jih bodo banki plačali upniki.
Izjema: če je obrestna mera odvisna od stopnje refinanciranja. Z drugimi besedami, stopnja refinanciranja se poveča - obresti na depozit se povečajo, obrestna mera refinanciranja se zmanjša - obresti na depozit se zmanjšajo.
Primer izračuna obresti na dopolnjen depozit:
Oseba je odprla depozit za 5.000 rubljev z 9% letno za 3 mesece. Mesec dni kasneje je dal še 3000 rubljev:
Skupni znesek obresti: 36.986 + 118.356 = 155 rubljev 34 kopekov. Skupni znesek, ki ga bo prejel vlagatelj: 5000 + 3000 + 155,34 = 8155 rubljev 34 kopekov.
Obresti se lahko plačajo:
Stranka lahko izbere najprimernejšo možnost zase:
S pogostostjo, določeno v pogodbi ali manj pogosto, pridite v banko in dvignite znesek obračunanih obresti ali jih samodejno prenesite na plastično kartico. Se pravi, "živi od obresti".
Kapitalizacija obresti, je tudi sestavljena obresti, če se obračunane obresti prištejejo stanju na depozitu. Tako kot če bi prišli na dan obračunavanja obresti, dvignili znesek obresti in dopolnili depozit.
Stanje depozita se poveča in izkaže se, da se obresti obračunajo na obresti. Za depozite s kapitalizacijo obresti naj se odločijo tisti, ki zneska obresti ne nameravajo dvigniti na obroke.
Primer izračuna obresti na depozit s kapitalizacijo
1. januarja je oseba odprla depozit s kapitalizacijo 5.000 rubljev po 9% letno za 6 mesecev 180 dni. Obresti se obračunavajo in kapitalizirajo zadnji dan vsakega meseca.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1,02235634396 × 1,04 × 109 1,01534609946 = 5226,06
Pri izračunu števila dni v obdobju morate upoštevati tudi, da če zadnji dan roka pade na prost dan, se za dan konca roka šteje naslednji delovni dan po njem.
Zato bodo kalkulatorji, objavljeni na internetu, blizu realnosti, vendar ne dajejo 100-odstotne natančnosti. Kako lahko izračunate dohodek za 2 leti, ko je koledar proizvodnje odobren letno?
Kako preveriti pravilnost obračunavanja obresti na depozit z natančnostjo do penija?
Pozor!
Tehnika ne deluje pravilno. Ko imate izpisek na računu, ročno preračunavanje plačljivih obresti ni tako težko.
Primer: 20. januarja je oseba enkrat na četrtletje odprla depozit s kapitalizacijo za 5000 rubljev pri 9% letno za 9 mesecev 273 dni. 10. marca sem svoj račun napolnil s 30.000 rubljev. 15. julij je dvignil 10.000 rubljev. 20. april 2014 in 20. julij 2014 padeta v nedeljo.
Obrnimo se na zakon (člen 214.2 Davčnega zakonika Ruske federacije): če ob sklenitvi ali podaljšanju pogodbe do 3 leta obresti na depozit v rubljih do februarja 2014 presežejo:
8,25% + 5% = 13,25% obrestna mera refinanciranja za 5 odstotnih točk, nato pa depozitna obrestna mera minus 13,25% za prihodke od obresti nad to vrednostjo, državljan Ruske federacije mora plačati 35% davek.
Banka se mora ukvarjati z registracijo ustreznih dokumentov.
Bančni depoziti so najpogostejši način ohranjanja in povečanja lastnih sredstev. Večina prebivalstva svoje hrani v bankah. In to ni presenetljivo, saj so depoziti tudi najvarnejši način za shranjevanje kapitala.
Obrestna mera za depozit je za mnoge pokazatelj donosnosti depozita. Je tako? Ne, treba je upoštevati tudi lastnosti bančnih depozitov, kot so prisotnost kapitalizacije obresti, njena pogostost, možnost dopolnjevanja, pa tudi dvig dela depozita. Kljub temu, da bi napovedali pričakovano donosnost depozita, morate biti sposobni izračunati prav te odstotke.
Moje izkušnje v banki so pokazale, da ljudje tega ne vedo. Kakovost storitev v bankah pogosto pušča veliko želenega. Mnogi menedžerji sami ne vedo, kako izračunati obresti na depozit. Zato je pomembno, da lahko samostojno izračunamo donosnost depozita, pri čemer upoštevamo tako obrestno mero kot lastnosti depozita.
Za izračun bomo vzeli primer iz članka
Tam smo upoštevali znesek 100.000 rubljev, danih za obdobje 12 mesecev. Imeli smo tri različne, ki so bili različni (priračun obresti za določeno obdobje na prvotno vloženi znesek):
Preprosto zanimanje- takrat se obresti na depozit obračunajo ob koncu roka. Na primer, depozit je odprt za eno leto z obrestmi, ki se plačajo na koncu roka depozita, zato se bo uporabljala ta formula.
Izračun preprostih obresti.
S = (P x I x t / K) / 100
jaz- letna obrestna mera
t- število dni obračunavanja obresti na privzeti depozit
K
P- začetni znesek sredstev, pritegnjenih v depozit
S- znesek obračunanih obresti.
Obrestno obrestovanje- to je, ko se v času trajanja depozita usredstveni obresti v času trajanja depozita (mesečno, četrtletno). Na primer, depozit je odprt za eno leto. Če se obresti med letom kapitalizirajo, se uporabi formula za izračun obrestnih obresti.
Izračun sestavljenih obresti.
S = (P x I x j / K) / 100
jaz- letna obrestna mera
j- število koledarskih dni v obdobju, po katerem banka usredstveni obračunane obresti
TO- število dni v koledarskem letu (365 ali 366)
P- Začetni znesek sredstev, pritegnjenih v depozit, kot tudi naslednji znesek, ob upoštevanju kapitalizacije obresti
S- znesek denarnih sredstev, ki jih je treba vrniti, enak začetnemu znesku zbranih sredstev plus obračunane kapitalizirane obresti.
Kapitalizacija obresti mesečno
V tem primeru uporabimo formulo zapletenih obresti, saj se kapitalizacija obresti pojavlja mesečno.
Jan: S = (100.000 x 14 x 31/365) / 100
S = 1189,04 RUB
Nadalje, nastale obresti v višini 1.189,04 rubljev, dodamo naši začetni naložbi v višini 100.000 rubljev. Dobimo 101.189,04 rubljev. Takole izgleda mesečna kapitalizacija. Nato na enak način izračunamo februar, pri čemer ne pozabimo, da je februarja 28 ali 29 dni.
februar: S = (101 189,04 x 14 x 28/365) / 100
S = 1086,74 RUB(Izkazalo se je, da je znesek manjši, saj je bilo februarja manj dni kot prejšnji mesec). Prejete obresti 1086,74 dodamo na 101189,04 = 102.275,78 rubljev. In tako naprej, prejete obresti se prištejejo prejšnjemu znesku in se opravi izračun novega meseca ob upoštevanju začetnega prispevka in vseh nabranih obresti.
Kapitalizacija obresti četrtletna
Kapitalizacija obresti - četrtletno. Uporabimo formulo zapletenih obresti. Nadaljujemo po analogiji s prvim primerom. Vendar vas opozarjam na dokaj pogosto napako pri izračunu. Mnogi pri izračunu četrtletne kapitalizacije nadomestijo j - napačno število dni v formuli. Ne morate nastaviti 30 ali 31 dni glede na število dni v mesecu, temveč število dni v splošnem koledarskem obdobju. Da bi to naredili, povzamemo število dni v 3 mesecih vsakega četrtletja.
1 četrtina: S = (100.000 x 14 x 90/365) / 100
S = 3.452,05 RUB To dodamo prvotnemu znesku. Dobimo 103.452,05 rubljev. Nadalje, po analogiji s prvim primerom.
Kapitalizacija obresti letno
Kapitalizacija obresti ob koncu obdobja. V tem primeru se uporablja formula za izračun preprostih obresti.
S = (100.000 x 14 x 365/365) / 100
S = 14.000 rubljev
To je pravzaprav vsa modrost. Zdaj veste, da je v primeru bančnega depozita bolj donosno izbrati tistega z mesečno kapitalizacijo. Vendar to ni edino merilo za izbiro depozita. Več podrobnosti o drugih merilih bo obravnavanih v spodnjih člankih:
P.S. Za sladico, da si oddahnete od številk in izračunov, sem za vas pripravila video o ekstremnih športih. Najbolj so mi bili všeč ogledi, iz katerih je bil posnet video. Priporočamo za ogled:
Depozitne obresti - to je nadomestilo, ki ga banka plača vlagatelju za začasno uporabo njegovih sredstev. V skladu z zahtevo Centralne banke Ruske federacije so vse kreditne institucije, ki delujejo na ozemlju Rusije, dolžne dnevno obračunavati obresti na depozite. Formalno se to zgodi, dejansko pa stranka prejme obresti po pogojih pogodbe. Da bi razumeli, kako izračunati obresti na depozit, je treba upoštevati, da banke uporabljajo dva načina za njihov izračun: preprosta in zapleteno (s prispevkom od).
V prvem primeru se obresti ne dodajajo telesu depozita (deponirani znesek), temveč se prenesejo na drug račun vlagatelja v skladu s pogoji pogodbe. Dohodek se praviloma obračunava mesečno, četrtletno, enkrat na 6 mesecev, enkrat letno ali ob koncu trajanja depozita. V drugem primeru se vračunani dohodek dodaja telesu depozita v rokih, določenih s pogodbo (pogosteje mesečno ali četrtletno). Ker se glavnica depozita občasno povečuje, rastejo tudi natečene obresti. Navsezadnje se skupna donosnost depozita poveča, in to precej opazno.
Izkazalo se je, da z enako nominalno obrestno mero, enakim zneskom depozita in rokom veljavnosti prinaša večjo donosnost. To je treba upoštevati pri izbiri najboljše ponudbe.
S = (P x I x t / K) / 100, kje:
S - znesek obračunanih obresti
Р - deponirani znesek
I - letna obrestna mera za depozit
t - obdobje, za katero se bodo obračunane obresti, v dnevih
K - število dni v letu (obstaja tudi prestopno leto)
Primer izračuna: Recimo, da je stranka vložila depozit s preprostim obračunavanjem v višini 100 tisoč rubljev za 1 leto z 11,5% letno. Izkazalo se je, da bo vlagatelj ob zaprtju depozita prejel dohodek v višini: (100.000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11.500 rubljev.
S = (P x I x j / K) / 100, kje:
S - znesek obračunanih obresti
Р - deponirani znesek, pa tudi vsi poznejši zneski, povečani kot posledica kapitalizacije
I - letne obresti na depozit
j - število dni v obdobju, za katerega se kapitalizira,
K - število dni v letu
Primer izračuna: Recimo, da je stranka vložila depozit s kapitalizacijo v višini 100 tisoč rubljev za 3 mesece (junij, julij, avgust) z 11,5% letno.
Dohodek za junij bo: (100.000 x 11,5 x 30/365) / 100 = 945 rubljev.
Ta znesek dodamo 100.000 rubljev telesa depozita za izračun obračunanih obresti za julij: (100945 x 11,5 x 31/365) / 100 = 985 rubljev.
Podobno izračunamo dohodek za avgust: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 rubljev.
Kot je razvidno iz izračuna, je avgusta donosnost vloge višja kot julija, čeprav je vsak mesec 31 dni. To je posledica kapitalizacije obresti.
