Kje je najbolje dobiti hipoteko? Minimalna obrestna mera. Kako sami izračunati dovoljeni znesek posojila

Veliko ljudi, ki nimajo dovolj denarja za nakup stanovanja ali zasebne hiše za gotovino, se za posojilo za nakup nepremičnin obrne na bančne institucije.

Najbolj donosna hipoteka v moskovskih bankah

Razmislite o priljubljenih ponudbah moskovskih bank za hipoteko tekočega leta.

1. Vodilna ruska banka Sberbank ponuja nizke hipotekarne obrestne mere. Že pripravljena stanovanja v tej kreditni instituciji vam bodo ponudili po stopnji 10,75% letno. Banka ponuja tako nizek odstotek pod pogojem, da ste mlada družina in imate kot vzdrževane tri ali več mladoletnih otrok. V tem primeru se posojilo daje za obdobje 10 let, polog pa bo več kot 50%. Če imate za vzgojo manj kot tri otroke, se bo stopnja začela pri 11,5 % na leto.
2. Rosselkhozbank ima najnižjo hipotekarno obrestno mero v mestu Moskva kot del programa Hipoteka z državno podporo. To je 10,9% letno za ruske državljane od 21 do 64 let, ki so dokumentirali svoje dohodke. Če posojilojemalec zavrne zavarovanje, bo banka zvišala obrestno mero za 7%. Rok posojila - do 30 let, znesek predujma - 20% vrednosti posojila. Ta posojila so za rabljena stanovanja ali stanovanja v stavbah v gradnji.
3. Promsvyazbank ponuja ponudbo z najnižjimi hipotekarnimi obrestmi v Moskvi, ki bodo 12 %. Oseba mora biti v času najema posojila stara 21 let. Posojilo se odobri za najmanj 3 leta.
4. Donosno hipoteko 2019 v mestu Moskva ponuja Svyaz-Bank z obrestno mero 12,25%. V tem primeru mora biti predplačilo enako 50-90% cene stanovanja, rok posojila je 3-10 let. Posojilojemalec mora imeti plačno kartico te banke.
5. MTS Bank daje posojila v Moskvi za stanovanja na sekundarnem trgu prosilcem, ki so nekako povezani s to finančno institucijo (imajo kartice za plačila ali so zaposleni v AFK Sistema). Predplačilo - 50-85%, 3-10 let zagotavljanja posojila. Plačila se obračunavajo v enakih mesečnih obrokih.
6. Gazprombank določi odstotek letne stopnje glede na znesek prvega plačila. 11,5% - v primeru, da obstaja plačilna kartica navedene banke, je prvi obrok več kot 50%. Nadaljnja prodaja nepremičnin se vzame na kredit pri moskovskih podjetjih v državni lasti.

V članku bomo razmislili, kje je bolj donosno vzeti hipoteko na stanovanje. Analizirali bomo obrestne mere, pogoje in zneske v bankah ter zahteve za nepremičnine in dokumente. Za vas smo pripravili postopek oddaje spletne vloge in zbrali povratne informacije o pridobitvi hipoteke.

Kje je bolj donosno dobiti hipoteko: obrestne mere TOP-20 najboljših bank

Katero banko izbrati?

Pri izbiri, kje vzeti hipotekarni kredit, je vredno razmisliti o ponudbah več bank.

Pri tem je treba biti pozoren na naslednje pogoje:

1. Znesek predplačila. Na primer, v in mora biti vsaj 15%, v - 10%, in v lahko dobite hipoteko brez predplačila.
2. Obrestna mera posojila. Nižja kot je, cenejša bo hipoteka. Na primer, najnižja stopnja je 8,25%, v Sberbank, Promsvyazbank - 8,6%, v Alfa-Bank - 8,99% in v Gazprombank - 9%. Za programe z državno podporo je lahko stopnja nižja - 6%.
3. Pogoji posojila. Daljša kot je posojilna pogodba, višje je preplačilo, nižje pa je mesečno plačilo. Na primer, Rosbank in Promsvyazbank ponujata hipoteke do 25 let, medtem ko je najdaljši rok pri Sberbank in Alfa-Bank 30 let.
4. Razpoložljivost dodatnih pristojbin. Neposredne provizije za obravnavo in izdajo hipoteke ni, lahko pa Rosbank zniža obrestno mero za pavšalno plačilo v višini 1-4%.

Kakšna hipoteka velja za donosno?

Donosna hipoteka je uravnotežena z vsemi pogoji: stopnja, rok, predplačilo. Na primer, posojilo, izdano z nizko obrestno mero, vendar za daljše obdobje, bo manj donosno kot posojilo, pri katerem obrestna mera ni tako nizka, vendar je rok veliko krajši.

Primer. Stanovanje vredno 3 milijone rubljev. je izdan v hipoteko za 30 let pri 8,6% z vplačilom 1 milijon rubljev. Skupni znesek preplačila bo 3.583.883 rubljev, mesečno plačilo pa 15.520 rubljev. Pri nakupu istega stanovanja s hipoteko za 10 let, tudi pri 10%, bo znesek preplačila manjši - 1.170.817 rubljev, vendar bo mesečno plačilo 26.430 rubljev.

Pogoji za optimalno hipoteko:

• stopnja - ne višja od 9,5 - 10%;
• rok - do 10 - 15 let;
• polog - od 25 do 30%.

Kako na spletu zaprositi za hipoteko

Za pridobitev predhodne odločbe o hipoteki ni treba obiskati poslovalnice izbrane banke. Prijavo lahko pošljete z uradne spletne strani. Če želite to narediti, boste morali izpolniti kratek vprašalnik.

Na primer, v aplikaciji Gazprombank morate navesti:

• telefon;
• E-naslov;
• podatki o potnem listu (serija, številka, datum izdaje itd.);
• naslov bivališča;
• mesto, kjer je načrtovan nakup nepremičnine in pridobitev hipoteke;
• želeni rok in znesek posojila.

Kakšni so pogoji za pridobitev hipoteke?

V letu 2018 lahko kupite stanovanje pod varščino pridobljene ali obstoječe nepremičnine. Zavarovalni predmet mora biti ves čas trajanja hipoteke zavarovan proti nevarnosti izgube ali škode. se izda po želji, če pa jo zavrnete, bo obrestna mera višja za 1 %.

Hipotekarna obrestna mera v Rosbank je od 8,25%, v Sberbank in Promsvyazbank pa od 8,6%. V Sberbank lahko zaprosite za hipoteko za stanovanja v hišah v gradnji po stopnji 7,1% do 7 let.

Največji znesek posojila je 100 milijonov rubljev, v Gazprombank in - 60 milijonov rubljev, v Alfa-Bank - 50 milijonov rubljev, v Promsvyazbank - 30 milijonov rubljev, v - 26 milijonov rubljev, v Sberbank in Rosbank pa omejitve št. V večini bank je potrebno prvo hipotekarno plačilo, vendar Promsvyazbank in nekatere druge dovoljujejo hipoteke brez nje.

Zahteve za posojilojemalce

Večina bank daje hipotekarna posojila samo ruskim državljanom, vendar lahko za stanovanjsko posojilo pri Raiffeisenbank zaprosijo tudi rezidenti drugih držav.

Za pozitivno odločitev morate izpolnjevati minimalne zahteve:

• starost v času vloge - in na dan polnega odplačila dolga - do 65 let (do 75 let - v Sberbank);
• splošne izkušnje - od enega leta;
• delovne izkušnje na trenutnem mestu - najmanj šest mesecev (v Raiffeisenbank - od 3 mesecev).

Zahteve glede nepremičnin

Hipoteko lahko kupite na nepremičninah v gradnji ali sekundarnih stanovanjih. Banke izdajajo posojila za:

• stanovanja;
• individualne hiše;
• stanovanja;
• garaže.

Pridobljena stanovanja ne smejo biti v zasilnem stanju in tudi na seznamih za večja popravila, obnovo ali rušenje.

Upoštevati je treba tudi posebne zahteve:

• ločena kopalnica in kuhinja;
• razpoložljivost vseh potrebnih komunikacij (voda, elektrika itd.);
• brez nezakonite prenove;
• temelj stavbe mora biti opečna, armiranobetonska ali kamnita.

Kateri dokumenti so potrebni

Ko se prijavite za hipoteko, boste potrebovali:

• potni list;
• SNILS;
• potrdilo o plači - 2-dohodnina;
• kopijo delovne knjižice;
• moški, mlajši od 27 let - vojaška izkaznica (razen Rosbank).

Pri prejemanju plače na kartico banke, kjer bo hipoteka izdana, ni treba potrditi višine dohodka in zaposlitve.

V primeru pozitivne odločitve morate na banko prinesti dokumente za nepremičnino. Če je stanovanje v hiši v gradnji, je treba na zaposlene prenesti pogodbo o kapitalski udeležbi pri gradnji, pa tudi podatke o razvijalcu (Lista, sklep o ustanovitvi itd.).

Pri nakupu nepremičnine na sekundarnem trgu morate banki predložiti:

• potrdilo o lastništvu prodajalca (če obstaja);
• poročilo cenilca;
• izpisek iz USRN;
• tehnični ali katastrski potni list;
• prodajna pogodba.

Kako dobiti dobro hipoteko?

Vloga se obravnava v 1-10 dneh. Po tem postopek pridobitve posojila vključuje 5 glavnih korakov:

1. Izbira primerne nepremičnine za nakup in njeno vrednotenje.
2. Predložitev nepremičninskih dokumentov banki.
3. Izdaja zavarovalnih polic.
4. Vplačilo prvega obroka, podpis pogodbe in sklenitev posla s prodajalcem nepremičnine.
5. Registracija transakcije v Rosreestru in prenos na banko izpiska iz USRN z oznakami o prenosu lastništva nepremičnine.

Kako dobiti hipoteko pod najboljšimi pogoji in prihraniti denar?

Svoje možnosti za ugodne pogoje lahko povečate z upoštevanjem teh priporočil:

1. Če je mogoče, dohodke potrdite z 2-dohodninskim potrdilom in ne s potrdilom v obliki banke.
2. Če obstajajo dodatni prihodki, jih potrdite s pomočjo dokumentov (potrdila, pogodbe, izjave, izpiski).
3. Pritegnite solventne soposojilojemalce.

Če želite vzeti hipoteko v Moskvi, se obrnite na naše podjetje "Etazhi". Pokličite ali pišite - ponudili vam bomo ugodne pogoje za pridobitev hipotekarnega posojila, povedali vam bomo o načinih prihranka pri transakciji, pomagali vam bomo pri zbiranju dokumentov.

Za katere nepremičnine lahko dobite hipotekarni kredit?

Na primarnem trgu- za stanovanja, koče, mestne hiše, hiše. Banka bo ocenila ugled razvijalca, pripravljenost objekta za obratovanje in značilnosti stanovanja. Pozoren bo na vrednost, ki jo ponuja razvijalec, in nepremičnino ocenil sam.

Hipoteke za stanovanja pooblaščenih razvijalcev so običajno izdane po nižji obrestni meri v primerjavi s posojili za nepremičnine na sekundarnem trgu.

Na sekundarnem trgu- za zasebne hiše, stanovanja, mestne hiše, koče, dachas. Banka bo ocenila splošno stanje nepremičnine, njeno lokacijo, tržno vrednost. Pozoren bo na leto izgradnje, obliko lastništva, preučil dokumente, ki jih je predložil prodajalec.

Zakaj je vredno dobiti hipoteko v Moskvi prek nas

1. Ponujamo izbiro - hipotekarne ponudbe so predstavljene v katalogu, lahko izberete najbolj donosen program
2. Zmanjšamo preplačila - partnerske banke nam zagotavljajo popuste na obrestne mere, zagotavljamo jih našim strankam
3. Povečamo možnost odobritve - vemo, na kaj je pozorna bančna komisija, pomagamo pravilno sestaviti dokumente
4. Pomagamo vam izbrati najugodnejšo ponudbo - znesek mesečnega plačila in prihranke izračunamo s "Etažo"
5. Svetujemo - povemo vam, katera stanovanjska hipoteka za stanovanje je najbolj donosna, odgovorimo na druga vprašanja
6. Državne subvencije, ki so vam na voljo, uporabljamo kot predplačilo – na primer materinski kapital

Če potrebujete hipoteko za stanovanje, pokličite strokovnjaka sami ali naročite povratni klic prek spleta. Za takojšen posvet pišite na spletni klepet - odgovorili vam bomo v eni minuti v delovnem času.

Preden vzamete hipotekarno posojilo za stanovanje, morate ugotoviti, kaj je hipoteka, kakšne so njene značilnosti in oblikovalski parametri. Hipoteka je oblika zavarovanja, pri kateri se hipotekarna nepremičnina nahaja v osebni lastnini posojilojemalca. Če dolžnik ne izpolni svojih obveznosti, ima upnik pravico povrniti njegovo škodo s prodajo tega premoženja. Zato, da bi odpravili morebitne nesporazume, je najprej priporočljivo, da natančno preberete pogoje hipotekarnega posojila, postopek prijave za posojilo in tudi preučite nianse poznejšega plačila dolga. Danes bomo govorili o tem, kako je donosno vzeti hipoteko na stanovanje.

Možnosti bančne hipoteke

Obstaja več možnosti za hipotekarno posojilo, in sicer:

1. Dajanje ciljnega posojila za nakup stanovanja je najbolj priljubljena vrsta hipotekarnega posojila. V tem primeru bančna struktura izda določeno vsoto denarja za nakup stanovanja, pod pogojem, da pridobljena nepremičnina ostane premoženjsko zavarovanje.
2. Ureditev neciljnega kredita. Izdaja sredstev, zavarovanih s premoženjem, ki ga posojilojemalec že ima v lasti. Dolžnik ima pravico razpolagati s prejetim denarjem po lastni presoji.
3. Vpis hipoteke za nakup primestnih nepremičnin.
4. Program socialnih kreditov. Treba je opozoriti, da to vključuje cel seznam projektov, med katerimi je najbolj priljubljena hipoteka za mlade. S primerjalno analizo njihovih glavnih parametrov je mogoče ugotoviti, kateri od določenih programov je najprimernejši in donosnejši. Po drugi strani so glavna merila za analizo posojila: najvišji znesek posojila, najnižji znesek začetnega plačila, obrestna mera, obdobje posojila, provizija.

Danes se večina bančnih struktur ukvarja z zagotavljanjem hipotek, katerih pogoji in značilnosti posojanja se med seboj bistveno razlikujejo. Te podatke lahko preučite neposredno v poslovalnici banke ali na njeni uradni spletni strani.

Naši odvetniki vedo Odgovor na vaše vprašanje

oz po telefonu:

Značilnosti hipotekarnega posojila

Vpis bančne hipoteke praviloma pomeni, da posojilojemalec opravi naslednji postopek:

1. Zbiranje potrebne dokumentacije za naknadno presojo in odločanje o izdaji hipoteke. Ta faza temelji na oceni plačilne sposobnosti stranke. Preverja se tudi točnost posredovanih informacij in izračuna najvišji znesek posojila.
2. Pristojna izbira predmeta kredita. Posojilojemalec ima vso pravico izbrati stanovanje, še preden se banka pravilno odloči ali celo po tem. V prvem primeru se s prodajalcem nepremičnine sestavi predpogodba o prednostni pravici do odkupa nepremičnine. Posojilodajalec, ki ga zastopa bančna institucija, upošteva višino posojila, izvede podrobno analizo vrednosti nepremičnine, stopnjo plačilne sposobnosti kreditojemalca in določi višino začetnega plačila. V drugem primeru banka sporoči znesek posojila, ki ga lahko zagotovi posojilojemalcu. Slednji izbere primerno možnost za nepremičnino.
3. Izvede se cenitev vrednosti nepremičnine. Takšen postopek praviloma izvaja ustrezen specialist - cenilec.
4. Kupoprodajna pogodba se sklene med prodajalcem in posojilojemalcem. Vzporedno s tem postopkom se sklene pogodba o bančnem posojilu. Nepremičnina v skladu s podpisano pogodbo postane zavarovanje za hipotekarni kredit.
5. Posojilojemalec vse poravnave s kupcem opravi neposredno v prisotnosti predstavnika banke.
6. Zadnja faza je nepremičninsko in življenjsko zavarovanje posojilojemalca.

Po postopnem prehodu vseh postopkov stanovanje preide v last dolžnika, vendar so njegove pravice še vedno omejene. Na primer, če morate prodati nepremičnino, morate najprej pridobiti soglasje banke. Za prijavo dovoljenja za prebivanje za katero od oseb je potrebno tudi uradno dovoljenje finančne institucije.

V procesu iskanja najboljše stanovanjske možnosti se najprej odločite za nepremičninski trg v regiji, ki vas zanima. Dajanje hipoteke na novogradnjo ni najcenejši užitek. Poleg tega ima nekaj omejitev, na primer finančna institucija lahko daje posojila za stanovanja samo v hišah določenih razvijalcev. V primeru nakupa nepremičnine na sekundarnem trgu je pomembno zagotoviti, da je prodajalec nepremičnine pripravljen skleniti posel s sklenitvijo hipotekarne kupoprodajne pogodbe.

Če želite najti primerno stanovanje, lahko uporabite storitve nepremičninskega posrednika ali hipotekarnega posrednika. V tem primeru se bo cena njegovih storitev gibala od približno 0,5 do 1,5 % celotne vrednosti nepremičnine. V nekaterih primerih je uporaba storitev nepremičninskega posrednika zelo primerna, saj je stranka lahko prepričana v pravno čistost posla. Poleg tega bo postopek iskanja nepremičnin močno poenostavljen.

Po izbiri ohišja je potrebno od neodvisnega strokovnjaka vzeti poročilo o njegovi vrednosti. Ta dokument se predloži bančni instituciji, ki sprejme odločitev o izdaji hipotekarnega posojila.

• ob sklenitvi pogodbe je bolje izbrati diferenciran sistem odplačevanja dolgov (seveda, če je to mogoče). Le tako se bo pobiranje davkov bistveno zmanjšalo. Poleg tega je glavna prednost diferenciranega sistema redno zniževanje zneska plačil, pa tudi možnost polnega predčasnega odplačila dolga posojila;
• storitev zavarovanja je treba izvajati neodvisno, saj bo bančna institucija zahtevala 2% letno od celotnega zneska depozita za zavarovanje;
• priporočljivo je izdati hipoteko za daljše obdobje - mesečni znesek obveznega prispevka bo veliko manjši, po potrebi pa vedno obstaja možnost predčasnega plačila dolga;
• ob znižanju trenutnih bančnih obrestnih mer po neposredni sklenitvi pogodbe ima posojilojemalec pravico izjaviti, da je treba znižati trenutno obrestno mero.

Tako lahko po zgornjih priporočilih dobite hipotekarno posojilo za nakup nepremičnine z največjo koristjo. Najpomembneje je upoštevati osnovne zahteve in pravila ter se jasno držati odobrenega stališča in ga argumentirati s pravnimi normami.

Zdaj ima vsak svoj pogled na vprašanje, katera od ruskih bank je najbolje vzeti hipoteko leta 2019, da bi bilo to koristno za posojilojemalca. Nekaterim je pomembna minimalna obresti, drugim so pomembnejša dolgoročna perspektiva in lokacija stanovanja.

Kako izbrati hipotekarni program?

Danes se stranke soočajo s težko izbiro, saj vsaka organizacija skuša pritegniti s svojimi privlačnimi pogoji, vendar so povsod »pasti«. Tukaj je nekaj nasvetov za izbiro pravega posojila.

Za to potrebujete:

1. Odločite se, kaj je končni cilj vaše prijave na banko. Če potrebujete stanovanje v novogradnji, potem poiščite programe za (primarna) stanovanja v gradnji, če ste skrbeli za stanovanje v končani hiši, potrebujete ponudbe za sekundarni trg. Na voljo so tudi izdelki za gradnjo ali nakup primestnih nepremičnin,
2. Ko se odločite za cilj, nadaljujte z iskanjem bančnih podjetij v vašem mestu. Za to je priročno uporabljati takšne internetne portale, kot je Banki.ru. V njem morate navesti svoje mesto prebivališča, nato izbrati razdelek "Izdelki in storitve" - ​​"Hipoteka" - "Napredno iskanje",
3. Ko vam sistem ponudi seznam bank, jih lahko razvrstite po obrestni meri, znesku posojila, po predračunu. Bodite pozorni na obresti, saj nižje kot so, manj bo vaše preplačilo.

Ne pozabite, da bo vaše končno preplačilo odvisno ne le od obrestne mere, temveč tudi od vseh dodatnih stroškov, ki jih boste morali imeti. Med obveznimi stroški velja omeniti vrednotenje nepremičnine in njeno zavarovanje vsako leto, da bo pogodba veljavna.

Osebno zavarovanje lahko zavrnete, to je izbirna storitev, ki je imate pravico ne izdati. Če vam je bil naložen, imate 5 delovnih dni za zavrnitev. To pravilo ne velja za kasko zavarovanje, kot v VTB.

Na kaj morate biti pozorni pri izbiri banke?

Seveda pod pogoji, ki jih ponujajo:

• vrednost obrestne mere - naj bo najnižja možna, da se zmanjša preplačilo. Ne pozabite, da so na uradnih spletnih mestih različnih podjetij praviloma navedeni minimalni odstotki za določeno kategorijo strank, na primer tukaj prejemniki plač. Če ji ne pripadate, bo za vas % višji za 1-2 p.p.,
• Velikost PV, t.j. koliko lastniškega kapitala morate vložiti. Praviloma je ta vrednost najmanj 20% zahtevanega zneska. Na primer, če zaprosite za 1 milijon rubljev, morate na banko položiti vsaj 20.000 rubljev. in višje. Obstajajo programi brez predplačila, o njih se govori,
• rok pogodbe, tj. obdobje vračila. Večji kot je, višje je končno preplačilo, nižje pa je mesečno plačilo in obratno. Tukaj je odvisno od vas, da se odločite, kaj je v tej fazi za vas pomembnejše,
• vsi dodatni stroški, kot so enkratna provizija za odprtje računa, najem sefa, provizija za znižanje % itd.
• možnost predčasnega odplačila brez moratorija in provizij,
• možnost privabljanja sredstev iz materinskega kapitala in drugih državnih subvencij.

Če potrebujete stanovanje za mlado družino.

Uporabite lahko preferencialne programe, na primer Sberbank Rusije. Tu bodo strankam, mlajšim od 35 let, na voljo posebni pogoji:

• minimalna stopnja od 8,6 % na leto,
• majhno polog v višini 15% zneska posojila,
• kot tudi dolgo dobo posojila do 30 let.

Rok za obravnavo vloge je od 2 do 5 dni, minimalni odstotek lahko prejmete le ob nakupu stanovanja preko akcije Vitrina na spletni strani Dom.click. Več lahko izveste v tem članku.

Upoštevajte, da je ta ponudba lastna promocija Sberbank, ki nima nobene zveze z državnimi programi. Tukaj vam ni treba dokazovati potrebe, lahko imate drugo stanovanje, t.j. To promocijo lahko izkoristijo vsi, ki izpolnjujejo zahteve banke.

Obstaja tudi poseben državni program, ki ne pomeni posebnih pogojev posojila, temveč zagotavljanje denarnega nadomestila za nakup stanovanja. Njegova velikost bo odvisna od regije prebivališča in sestave družine, podrobni pogoji so opisani.

Ta program je trenutno najbolj priljubljen, saj družinam z dvema ali več otroki omogoča nakup lastnega stanovanja po ugodnih pogojih. Država delno subvencionira obrestno mero, posojilojemalec pa bo moral plačati le 6 % letno, ostalo prevzame država.

Kakšni pogoji:

• nakup stanovanja na primarnem trgu (hiša ali stanovanje),
• prisotnost predplačila v višini najmanj 20%,
• najvišji znesek je do 3 milijone, v Moskvi, Moskovski regiji in Sankt Peterburgu do 8 milijonov,
• obvezna registracija kasko zavarovanja.

Omeniti velja, da subvencija ne velja za celotno obdobje pogodbe, ampak le 3 leta, če se je rodil drugi otrok, in 5 let, če se je rodil tretji. Prejemajo jih lahko zaporedno.

Kje so najnižje obrestne mere?

Če je stranka vključena v socialne kategorije državljanov

Če spadate v kategorijo vojaškega osebja in ste član NIS

Za takšne posojilojemalce obstaja tudi posebna ponudba za kreditiranje po 10,9 % letno. Izvaja se.