Tam se nahajajo, da bi imetniku depozita prinesli dobiček. To se izvede s plačilom obresti na depozit. Pravzaprav je obrestna mera eden glavnih pogojev depozita, na katerega so stranke pozorni. Toda pri izračunu in plačilu obresti obstajajo tankosti, ki niso vedno tako očitne.
Višina obresti na depozit je regulirana na dva načina:
Obresti se začnejo obračunati naslednji dan po tem, ko odprete depozit in nanj položite denar, in končajo na dan, ko je depozit zaprt (vključno).
Znesek obresti, ki jih lahko prejmete ob koncu leta, je zelo preprosto izračunati: dovolj je, da k znesku depozita dodate znesek, ki je enak odstotku zneska depozita. Torej, če na začetku leta vložite 100.000 rubljev. na depozit po stopnji 5%, potem boste ob koncu leta prejeli 105.000 rubljev.
Postopek plačila obresti na depozite je odvisen od vrste njihovega obračunavanja:
Običajno so za stranko varnejši v smislu dejstva, da denar prejema vsak mesec: daljši kot je rok depozita, večja so tveganja inflacije, devalvacije itd. Stranka sama ima lahko tudi izredne okoliščine, ki jih lahko reši na račun plačanih obresti. A žal je pri tovrstnem depozitu obrestna mera vedno nižja kot pri plačilu obresti šele ob koncu roka depozita.
Poleg tega je najpomembnejši koncept za obračun in obračun obresti na depozit koncept kapitalizacije obresti. Uporaba velikih začetnic deluje po naslednjem sistemu:
Zaradi dejstva, da je skupni znesek obresti odvisen od zneska glavnice vloge, ta znesek pa se med kapitalizacijo nenehno povečuje, so takšne vloge v bankah z mesečnimi obrestmi in kapitalizacijo pogosto donosnejše od depozitov z visokimi obrestmi. obrestne mere in obresti le ob koncu obdobja.
Alternativna možnost je tako imenovana "ročna kapitalizacija": če je dovoljeno, lahko samostojno povečate njen znesek glavnice, kar bo povzročilo povečanje dohodka iz depozita.
Vsi pogoji za obračun obresti so predpisani v depozitni pogodbi. Pred sklenitvijo pogodbe in izbiro določene vrste depozita je potrebno izračunati vse možnosti, ki jih ponuja banka, ter oceniti svoje finančno stanje glede na potrebo po hitrih obrestih.
Poleg sistema obračunavanja obresti je v depozitni pogodbi vedno predpisan tudi sistem plačevanja obresti, t.j. kako lahko stranka dejansko pridobi svoj interes in z njim razpolaga. Pomembno je razumeti, da so obdobja obračunavanja in obdobja plačila obresti lahko popolnoma različna: uporablja se dnevni sistem obračunavanja obresti (na trgu obstajajo takšne ponudbe), plačilo pa se izvede le enkrat na četrtletje.
Postopek za izračun in plačilo obresti na depozit omogoča stranki, da načrtuje svoj dohodek iz deponiranih sredstev: ali je pripravljen dolgo čakati na prejem pravega denarja iz depozita (to pomeni, da nima stroškov, povezanih z ta denar v njegovih načrtih), ali jih želi prejemati nenehno v kratkih presledkih.
Za obdobja plačila obresti so na voljo naslednje možnosti:
Krajša kot je odplačilna doba, nižja je sama obrestna mera.
Veliko začetnico je treba obravnavati ločeno, saj v tem primeru se obresti sploh ne plačajo: vse obresti se prištejejo glavnici depozita.
Obresti lahko prejmete na svojo bančno kartico, ki je povezana z depozitom, ali na svoj bančni račun. Obstajajo ponudbe s plačilom obresti na pokojninsko kartico stranke.
Prav tako je vredno zapomniti, da je treba davke plačati po plačilu obresti.
6.683 ogledov
Danes vse bančne organizacije ponujajo možnost naložbe z mesečnimi obrestmi.
Stranka lahko prejeti dodaten denar porabi po želji. Lahko jih unovčite ali dodate na razpoložljiva sredstva na depozitu, kar bo še povečalo mesečne obresti za naložbe. Ta shema je najbolj donosna za stranke.
Depoziti z mesečnimi obrestmi so določene naložbe, za katere se dobiček izplačuje vsak mesec. Obresti se lahko pripišejo velikosti naložbe, prenesejo na tekoči, kartični račun, odprt pri bančni organizaciji, kjer se položi ali izplača depozit.
Postopek izplačila dobička od naložbe je vnaprej določen v depozitni pogodbi.
Najemnine se štejejo za vrsto naložbe z mesečnimi plačili. Dajanje najemnega depozita vključuje polaganje precej velikega depozita v bančni organizaciji, katerega znesek mesečnega dobička omogoča njegovemu lastniku, da živi na račun obračunanih obresti.
Skoraj vse naložbe v najem z mesečnimi obrestmi imajo številne značilnosti.:
Depozit z mesečnimi plačili obresti je mogoče vložiti pri Sberbank, VTB 24 in drugih organizacijah.
V Sberbank lahko izvedete naložbo v višini 1 tisoč rubljev. za obdobje 3 mesecev. do 3 leta in stopnja od 6,15 do 7,35 %.
V Bank Otkrytie lahko odprete naložbo od 20 tisoč rubljev. na leto, z obrestno mero 9%. V MDM Bank lahko položite depozit v višini 3 tisoč rubljev za obdobje od šestih mesecev do enega leta z obrestmi 9,45%.
Tarife
Za registracijo depozita morate banki pokazati dokumente, kot sta potni list in identifikacijska koda. Za vojaško sposobne fante boste potrebovali tudi vojaško izkaznico.
Dokumenti
Za registracijo naložbe mora biti vlagatelj star med 18 in 75 let. Banki mora predložiti tudi potni list in izpolniti vlogo.
Poizvedbe
Za mesečne naložbe veljajo stopnje od 6 do 10 %, odvisno od bančne organizacije.
Obresti
Stranka vsak mesec prejme pravi dobiček v obliki obresti, ki se prišteje k znesku naložbe. Vlagatelj lahko s prejetimi dohodki razpolaga po lastni presoji.
Denar lahko unovčite in porabite ali kapitalizirate prejeti dobiček, torej ga dodate znesku naložbe. Ta možnost daje stranki možnost, da v naslednjem mesecu prejme dohodek v večjem znesku.
Višina mesečnih obresti na depozite se bo povečevala sorazmerno z trajanjem depozita in rastjo glavnice depozita. Sredstva, položena na depozit za obdobje 2-3 let, bodo prinesla dohodek za 3% več od zneska, položenega na depozit za obdobje 3-6 mesecev.
Večji kot je znesek depozita, več in znesek dohodka, prejeti vsak mesec.Če vam uspe na račun naložiti znesek, ki ga dovoljuje banka, pa tudi za dolgo časa, potem lahko pričakujete dostojno obrestno mero.
Vse naložbe do 700 tisoč rubljev. so zavarovani v sistemu državnega zavarovanja naložb, ki jamči vračilo denarja vlagatelju na meji zavarovalne vsote v primeru odvzema licence bančni organizaciji.
Zato vlagatelju za to ni treba skrbeti. Ključni parameter je obrestna mera. To je vaš dobiček, ki vam ga bo banka izplačala ob koncu naložbenega obdobja za uporabo vaših sredstev.
V primeru predčasnega vračila vezane naložbe se obresti obračunavajo kot na vloge na vpogled, razen če je s pogodbo o bančnem depozitu določen drugačen znesek obresti za takšne situacije.
Kadar naročnik po dogovorjenem roku ne zahteva vračila vsote nujne naložbe, se pogodba šteje za podaljšano pod pogoji naložbe na zahtevo, razen če pogodba določa drugače.
Za prejem sredstev se morate obrniti na bančno pisarno s potnim listom, pogodbo o depozitu in številko tekočega računa. Nekaj časa pred načrtovanim dnem dviga denarja se morate obrniti na bančno organizacijo.
Pri oddaji zahtevane vloge navedite datum njene odobritve in prejema sredstev. Pogosto takšne izpiske bančni uslužbenci pregledajo najkasneje naslednji delovni dan.
Sredstva se nakažejo na vaš račun še v enem delovnem dnevu. Tako boste sredstva iz svojega depozita prejeli v največ enem tednu.
Denar lahko dvignete tudi prek interneta, naročite po telefonu ali faksu, ne da bi osebno odšli v poslovalnico banke.
Ko odprete depozit, se sklene pogodba, v kateri je določeno trajanje depozita. Po izteku tega časa se depozit zapre ali podaljša, nabrane obresti pa se izplačajo stranki. Toda včasih morate naložbo v banki zapreti pred časom.
Za to so potrebni dokumenti:
S papirji gre stranka v poslovalnico banke, kjer je bila položena polovica. V drugi pisarni depozita ni mogoče zapreti.
Vlagatelj predpiše vlogo predpisanega obrazca za zaprtje naložbe v banko in jo nakaže bančnemu uslužbencu. Bančni uslužbenec preveri pravilnost izpolnjevanja papirja, ugasne hranilno knjižico in izroči denar.
Devizni depozit se zapira po enakih pravilih. Nastavek je mogoče zapreti tudi preko bankomata ali terminala, vendar le opremljen s sistemom "Sirius".
Te samopostrežne naprave se nahajajo v poslovalnicah banke. Imajo intuitiven vmesnik, obseg dejanj pa sovpada z dejanji na internetu.
Za zaprtje priloge prek bankomata, pa tudi prek internetne aplikacije, je treba skleniti pogodbo o storitvi oddaljenega bančništva.
Prednosti depozita z mesečnimi stroški:
Poleg prednosti ima ta mehanizem svoje pomanjkljivosti. Če stopnja plačil ob koncu roka niha od 5 do 10% na leto, so enake obresti za naložbe z mesečnim plačilom nižje in dobiček iz takega depozita bo manjši.
Poleg tega bančna organizacija, ki je predčasno zahtevala takšno naložbo, plača obresti v višini 0,5%. Bančne organizacije pogosto pri izračunu obresti za naložbe z mesečnim plačilom pripravijo različna dejanja, ki na koncu povzročijo zmedo.
Z drugimi besedami, z enako obrestno mero za naložbe z mesečnimi obrestmi in za depozite s plačilom ob koncu roka je lahko slednja vrsta depozita bolj donosna. Zato bo dohodek depozita z mesečnim vplačilom nekoliko manjši od pričakovanega.
Vloge z mesečnimi plačili je mogoče vplačati pri bankah, kot so Sberbank, OTP Bank, VTB 24 organizacije. Pri izbiri banke za polaganje depozita je treba upoštevati njeno zanesljivost.
Tudi če je zanimanje za takšno banko manjše, boste imeli garancijo za varnost sredstev. Navsezadnje je verjetnost, da bo taka banka šla v stečaj, zelo majhna in tukaj je na voljo zavarovanje vlog.
Danes morda ni takšne banke, ki ne bi ponujala programov za vloge za prebivalstvo z mesečnimi obrestmi. Najpogosteje se razlikujejo po višini najnižje obrestne mere in roku depozita.
Kako izbrati najboljšega? O tem v našem članku.
Depoziti z mesečnimi plačili so naložba, ki prihrani čas. Obresti na te depozite se obračunavajo vsak mesec. Glede na pogoje pogodbe jih je mogoče dvigniti na ločeno odprt račun, unovčiti ali priložiti na glavni depozit.
Ena od vrst vezanih depozitov so najemnine. Razlikujejo se po precej velikem znesku depozita v banki. Znesek mesečnih plačil omogoča lastniku depozita, da živi od prejetega dobička.
Najemni depoziti z mesečnimi obrestmi imajo naslednje značilnosti:
Najpogosteje banka za polog zahteva potni list in identifikacijsko kodo. Namesto tega lahko predložite potni list ali vojaško izkaznico. Na licu mesta se v prisotnosti bančnega strokovnjaka izpolni vloga.
Vloge v bankah z mesečnim plačilom - to je reden dobiček. Stranka lahko prejme obresti, ki jih izračuna in plača bančna organizacija v obliki:
Višina obresti na depozit bo rasla sorazmerno z obdobjem odprtja depozita in povečanjem depozita. To pomeni, da bodo na primer sredstva, zaupana banki za dve do tri leta, približno 3% več kot enaka sredstva, vendar za obdobje od treh do šestih mesecev.
Obrestne mere za depozite z mesečnimi obrestmi se gibljejo od 6 do 10 %. Glede na znesek pologa se lahko ponudijo naslednje stopnje:
Poleg tega obstaja tako imenovana kapitalizacija obresti. Govorimo o "sestavljenih" obrestih. To pomeni, da se mesečni obračunani zneski dodajo glavnemu depozitu (kapitalizirajo) in posledično se poveča tudi prihodek iz depozita.
Najlažje to storite na katerem koli spletnem mestu, ki ima spletni kalkulator. Ima kar nekaj funkcij. Plačila se lahko izračunajo za katero koli vrsto depozita, vključno s kapitalizacijo, z dodatnimi plačili in ob upoštevanju davkov. Naprednim uporabnikom svetujemo, da izračunajo mesečna plačila na depozite v več bankah in izberejo najboljšo možnost zase.
Obstaja več formul za izračun obresti. Ena izmed najpogosteje uporabljenih je efektivna obrestna mera za depozit. Uporablja se samo za depozite s kapitalizacijo. Njegova pomembnost je v tem, da neplačane obresti povečujejo telo depozita, torej se povečujejo vsak mesec in pomenijo povečanje obresti in s tem tudi končnega dohodka.
N - število obrestnih obdobij v času trajanja depozita,
T je izraz za polaganje denarja v banko v mesecih.
Pomanjkljivost formule je, da je uporabna le v primeru celega števila mesecev in mesečne kapitalizacije. Kaj pa, če je depozit na primer za 100 dni. Uporabljamo univerzalno formulo:
Uporablja se lahko za depozite s poljubno pogostostjo kapitalizacije in nestandardnimi pogoji za odpiranje depozita. Formula izračuna v letnih odstotkih razmerje med zasluženim dobičkom in začetno vloženimi sredstvi.
Pomanjkljivost te formule je, da jo je mogoče uporabiti šele po izračunu obresti na depozit.
Če stranka zahteva vračilo vloženih sredstev pred iztekom pogodbe, se obresti v tem primeru obračunajo kot od vloge na vpogled, razen če je v pogodbi določeno drugače.
Če stranka ne zaprosi za vračilo vloženega denarja niti pred rokom niti ob izteku roka depozitne pogodbe z mesečnim vplačilom, se pogodba šteje za samodejno podaljšano (če pogodba ne določa drugače).
Če želite to narediti, se morate 7-10 dni pred zaprtjem depozita osebno pojaviti v pisarni. S seboj morate imeti potni list, kopijo pogodbe in izpisek iz tekočega računa. Shema dejanj je preprosta. V prisotnosti bančnega strokovnjaka se napiše izjava o predčasni prekinitvi pogodbe. Nato se naredi kopija pripravljene izjave.
Če je depozit v rubljih z mesečnimi plačili obresti zaprt pred rokom, ima bančna organizacija pravico zmanjšati obrestno mero za zadnjih 30 dni (včasih na nič).
Če se denar dvigne na dan izteka pologa, potem prijava ni napisana, saj je celoten znesek avtomatsko rezerviran na računu stranke.
Pri dvigu zneska 200.000 rubljev ali več se morate vnaprej obrniti na banko in napisati izjavo, v kateri navedete znesek in apoen računov. Vloga mora biti odobrena in določena za datum izplačila.
Danes lahko vse opisane postopke izvedete prek interneta na uradni spletni strani bančne organizacije in prejemate denar na račun, ne da bi se kdaj pojavili v pisarni.
Ko odprete depozit z mesečnim plačilom, se stranka in banka dogovorita o datumu njegove veljavnosti. Po izteku se depozit bodisi zapre ali samodejno podaljša. Kaj pa, če morate depozit zapreti pred rokom?
V pisarni, v kateri je bil depozit odprt, se zagotovijo dokumenti: potni list ali drug osebni dokument, vaša kopija pogodbe in, če je na voljo, potna knjižica. Na licu mesta se sestavi vloga, na podlagi katere strokovnjak banke zapre depozit.
Devizni depozit se zapira po isti shemi. Uporabite lahko tudi bankomat ali terminal, vendar mora imeti nameščen sistem Sirius. Razumljiv je tudi najbolj neizkušenemu uporabniku, njegova shema delovanja pa je podobna podobnemu postopku v spletni bančništvu.
Sodobna zakonodaja obvezuje banke, da zavarujejo vse naložbe do 700.000 rubljev. Državni sistem zavarovanja vlog zagotavlja donos (v primeru stečaja bančne organizacije).
Kot vsak bančni produkt imajo tudi takšne vloge svoje prednosti in slabosti. Slednje vključujejo:
Mnogi se sklicujejo na slabosti "čudne" dobičkonosnosti. Če primerjate dve vlogi z enakim obdobjem veljavnosti in obrestnimi merami, vendar se pri enem izplačujeta mesečno, pri drugem pa ob koncu roka, potem bo zadnja bolj donosna. Vredno je razmišljati o tem, kdaj je denar bolj potreben: mesečno, vendar v majhnih količinah, ali enkratno, a veliko.
Med pregledi uporabnikov depozitov z mesečnimi plačili se pogosto pojavlja tema zmede pri ravnanju banke pri prenosu teh obresti. Večina strank misli, da je to namerno. Pravzaprav morda govorimo o obdavčitvi? Bančne organizacije pogosto plačujejo davke na depozit za svoje stranke. Pri tem je treba opozoriti, da so obdavčene le vloge s fiksno obrestno mero nad 13 %. Ta številka plava. Odvisna je od obrestne mere refinanciranja Centralne banke in se izračuna kot vsota ključne obrestne mere Centralne banke na dan sklenitve ali podaljšanja pogodbe z banko in 5 % letne obrestne mere.
Nedvomna pomanjkljivost je močno znižanje obrestne mere, ko se depozit predčasno zapre.
Donosni depoziti z mesečnimi obrestmi so na voljo tako v velikih bankah z državno podporo kot v majhnih.
Na primer, v banki Otkritie lahko odprete depozit v višini 20.000 rubljev ali več za obdobje 12 mesecev z obrestno mero 9%.
Sberbank omeji znesek na tisoč rubljev. Rok trajanja depozita je od treh mesecev do treh let, obrestna mera pa je od 6,15 do 7,35%.
Banka MDM ponuja od tri tisoč rubljev za obdobje od šest do dvanajst mesecev. Obrestna mera banke je 9,45 %.
Priročno z mesečnim plačilom obresti ponuja banka Soyuz. Rok trajanja depozita je od 3 mesecev do enega leta. Najmanjši znesek naložbe je 500 rubljev. Najvišja stopnja je 8,95 %. Ena od prednosti tega kratkoročnega depozita je dopolnjevanje. Obstajajo tudi slabosti. Depozit nima kapitalizacije, delno dvigniti denar je nemogoče, obstajajo pa tudi omejitve pri dvigu sredstev.
Donosnejši depozit za upokojence je mogoče vložiti pri banki VTB 24. Na voljo sta dve možnosti: osebno v pisarni s potnim listom in upokojenskim potrdilom ali preko interneta in sistema Telebank. Najmanjši znesek 10.000 rubljev je na voljo v depozitu "Ciljni". Odpira se za obdobje od 6 do 36 mesecev po stopnji do 7,6 %. Dovoljeno je dodati sredstva v višini enega rublja. "Donosni" depozit za isto obdobje, vendar v višini 100.000 rubljev ali več, se izda pri 7,4%. Za dopolnitev, v skladu s pravili depozita, lahko od 30.000 rubljev. Najbolj donosen depozit je "akumulativni". 100.000 rubljev, zaupanih banki za 90-1100 dni, bo prineslo dobiček do 9,2%.
Obstaja veliko prednosti teh depozitov za upokojence pri VTB 24. Na primer jamstvo za varnost sredstev, zaupanih banki. Ta organizacija ima vladno podporo, poleg tega pa se je uveljavila kot uspešna in stabilna. Poleg široke palete depozitov za upokojence je še en velik plus: pooblastilo in oporoka. To pomeni, da za vsak depozit, ki ga odpre upokojenec, lahko sestavite oporoko ali, če želite, pooblastilo za upravljanje teh sredstev. Predpisuje vsa dejanja, ki so dovoljena pooblaščeni osebi. Sredstva lahko uporabite na podlagi pooblastila s potnim listom in kadarkoli.
Strokovnjaki priporočajo, da pri izbiri bančne organizacije za registracijo depozita z mesečnimi plačili obresti najprej pazite na zanesljivost organizacije in njeno mesto v bonitetni oceni ruskih bank. Zgodi se, da so v takšnih bankah obresti nekoliko nižje, vendar je verjetnost stečaja praktično nič. In posledično se bo prispevek ohranil, dobiček pa bo prejet.
V prestolnici je veliko ponudb podobnih depozitov. Tukaj je nekaj izmed njih z rokom depozita najmanj 180 dni:
"Moskovska industrijska banka": sezonski depozit "Pomladne tradicije", letna stopnja 9%.
Loko-Bank: Donosna strategija, stopnja 10,5%.
Banka stanovanjskih financ: Druzhba-Online, stopnja - 8,8%.
Soyuz: Double Benefit, stopnja - 8,5%.
UniCredit Bank: Za življenje, stopnja 8,2%.
Vostochny Bank: Vostochny, stopnja 0,08%.
B&N Bank: Mesečni dohodek (v rubljih), stopnja 8%.
Uralsib: častni upokojenec, stopnja 8,05%.
Bančni depoziti v Moskvi so popolnoma varno naložbeno orodje, ki vključuje pridobivanje rednega dohodka, ki je na voljo vsem, tudi državljanom, ki niso seznanjeni s finančnimi zadevami. V tem primeru banka prevzame vsa tveganja, lastnik sredstev mora le priti in podpisati ustrezen dogovor. Posebno pozornost si zaslužijo depoziti z mesečnimi obrestmi v Moskvi. V tem primeru za prejemanje dohodka ni treba čakati na datum poteka pogodbe. To je zelo priročno tako za tiste, ki želijo zbrati največji znesek, kot za tiste, ki nameravajo uporabiti dohodek v obliki obresti na tekočo porabo. Razmislimo o značilnostih takšnih ponudb podrobneje.
Vsak bančni depozit se uporablja za zagotovitev ne le ohranitve njihovih prihrankov, ampak tudi za nadomestilo izgub, ki jih inflacijski procesi nikoli ne ustavijo. Pokrivanje morebitnih izgub zaradi depreciacije določene valute omogoča dohodek, ki ga banka nakaže vsakemu vlagatelju za uporabo tujih sredstev. Vrednost obrestne mere, ki določa plačila za depozite v Moskvi, je odvisna od številnih dejavnikov. Med njimi so naslednje:
Posebnost depozitov z mesečnimi obrestmi v Moskvi je, da ima stranka v tem primeru možnost redno prejemati dohodke ob koncu vsakega meseca. Posledično se koristi od takšne naložbe takoj občutijo.
Trenutno se potrošnik na vseh področjih sooča z vprašanjem prevelike izbire in ne njenega pomanjkanja. Takšna storitev, kot so depoziti s plačilom obresti v Moskvi ob koncu vsakega meseca, je izjemno pogosta.
Kalkulator depozita v Moskvi vam bo pomagal soočiti z vso raznolikostjo, ki je na voljo na trgu. Tukaj se zbirajo vse pomembne informacije o tem, kje lahko najdete depozit, ki izpolnjuje določene pogoje. Poleg tega je mogoče navesti vse svoje osnovne želje in ne le dobiti popoln seznam bank, v katerih so na voljo depoziti s takšnim razporedom plačil obresti.
Depoziti z mesečnimi obrestmi so priljubljeni v Moskvi, ker vam omogočajo stabilen dohodek. V letu 2019 takšne pogoje ponujajo skoraj vse finančne institucije. Stopnje depozita so določene v depozitni pogodbi. Običajno govorimo o letnih obrestih.
Depoziti z mesečnimi obrestmi v Moskvi so razdeljeni na dve glavni vrsti:
Slednje pomeni kapitalizacijo, pri kateri se obračunavajo tudi obresti na zneske v preteklem obdobju.
Plačilo se lahko izvede na bančno kartico ali z gotovino na blagajni ustanove, kjer je bil depozit odprt. ponujajo še eno vrsto - prispevek za najem. Vključuje dajanje v banko tako velikega zneska, da lahko živite od zneska mesečnega dobička.
Obrestne depozite najdete na naši spletni strani. Ponujamo bančni kalkulator, opis najboljših programov. Iskanje upošteva:
Večji kot je znesek prispevka, ki ga na začetku plačate, več dohodka lahko prejmete. Vsa sredstva, deponirana na depozitnih računih v višini do 1,4 milijona rubljev. so zavarovani. Zato se ta vrsta transakcije šteje za varno.
