Najprej, ko govorimo o tej obliki, je treba opozoriti, da gre za pododdelek druge oblike - RIFF (Format datoteke za izmenjavo virov). V bistvu je RIFF splošna specifikacija, pod katero je mogoče združiti veliko različnih formatov datotek. Glavna prednost RIFF je razširljivost. Formati datotek na osnovi RIFF se lahko še izboljšajo, medtem ko "stara" programska oprema z veseljem prezre vse spremembe formata.
Vse datoteke, ki temeljijo na RIFF, so razdeljene na odseke, od katerih je vsak označen z določeno "besedo". Trenutno je v datoteki WAV lahko do šest takih razdelkov. Programi v razvoju bi morali pričakovati (in prezreti) vse neznane (razvijalcu) odseke podatkov in uporabiti le tisto, kar je potrebno. Za vsako datoteko WAV sta potrebna dva razdelka: "Format" in "Data", "Format" pa je treba razglasiti, preden se prikaže "Data".
Zdaj pa zaključimo z liričnimi digresijami in se neposredno lotimo bitov in bajtov.
Naj malo razložim semantiko naslednjih identifikatorjev: tukaj se uporablja tako imenovani madžarski zapis, ki je sestavljen iz dejstva, da se na začetku imena vsake spremenljivke vnesejo črke, ki pojasnjujejo njeno vrsto:
b - bajt (1 bajt);
w - beseda (2 bajta);
dw - dvojna beseda (4 bajti) itd.
Tako je glava datoteke videti tako:
"RIFF" je podpis RIFF.
dwFileLength - dolžina celotne datoteke brez osmih že prebranih bajtov.
Oddelek za obliko podatkov:
"fmt" - 4 bajti podpisa "format" ("fmt" sledi presledek).
dwFormatLength - dolžina razdelka oblike podatkov, razen teh 4 bajtov.
wFormatTag - določa kategorijo oblike zvočnih podatkov.
0101h - IBM -ov zakon;
0102h - IBM a -law;
0103h - IBM AVC ADPCM.
wChannels - število kanalov: 1 (mono) ali 2 (stereo).
dwSamplesPerSec - hitrost vzorčenja (število vzorcev na sekundo).
dwAvgBytesPerSec je število podatkovnih bajtov, prenesenih na sekundo.
(S to vrednostjo lahko programska oprema za reprodukcijo izračuna velikost vmesnega pomnilnika)
wBlockAlign - dolžina podatkovnega bloka, poravnana z mejo bajtov
(Lahko se uporabi za poravnavo podatkovnega vmesnika.)
V primeru, da je wFormatTag = 1 (podatki v formatu PCM), se doda eno polje:
wBitsPerSample - število bitov, ki predstavljajo en vzorec.
Pri nestandardnih vrednostih dolžine vzorca ne pozabite na pravilo: vsak vzorec je v nekem številu bajtov, od katerih je najprej zapisan najmanj pomemben. Če so vsi bajti vzorca predstavljeni kot eno samo število, potem je amplituda vsebovana v najpomembnejših bitih števila, njeno dolžino pa določi wBitsPerSample. Za večjo jasnost bom navedel primer: dolžina vzorca je 12 bitov, potem je vrednost amplitude signala vsebovana v dveh bajtih, najmanj pomembni 4 biti najmanj pomembnega (prvi v vrsti) bajta pa so enako nič.
Oddelek za predstavitev podatkov:
"Podatki" so podpis razdelka.
dwDataLength - dolžina podatkov, ki predstavljajo valovno obliko
(pravzaprav dolžina preostalega dela razdelka "podatki").
Oddelek "DEJSTVO" (neobvezno):
dwFactLength je dolžina tega odseka.
dwSamples - število vzorcev v datoteki.
Oddelek "FACT" je načeloma pomemben za zvočne formate, ki uporabljajo stiskanje. V navadnih datotekah, kodiranih s PCM, kot je opisano, ne doda nobenih dodatnih informacij. Druga stvar je, da se sčasoma oddelek lahko dopolni, kar bi danes morali upoštevati tudi razvijalci programske opreme.
Opisani trije razdelki seveda nikakor niso izčrpen opis formata WAVE. Kopate v sekiro WAV, lahko najdete kopico drugih podpisov. Na primer "slnt" (opisuje tišino), "cue" (razdelitev datoteke na dele), "plst" (nastavitev vrstnega reda predvajanja določenih delov v "cue") itd. V te in druge razdelke, pa tudi v strukturo same datoteke WAVE je mogoče narediti različne dodatke in spremembe. Ta razširljivost je bistvo RIFF. Ampak, še enkrat ponavljam, razmišljanje programer upošteva in prezre neznana mesta v formatu.
Na koncu predlagam, da razmislimo o resnični datoteki. Vzemite na primer standardni zvok sistema Windows "chimes.wav". Tu je njegova struktura.
Zdravo! Danes bomo izvedeli odgovor na vprašanje: kaj je boljše od hipoteke ali posojila? V tem članku vam bodo naši strokovnjaki povedali o prednostih in slabostih teh vrst posojil, dali primere, da boste sami ugotovili, kaj bolj donosna hipoteka ali potrošniški kredit konkretno v vaši situaciji.
V življenju skoraj vsake osebe pride čas, ko je čas za razmislek o nakupu lastno stanovanje... Podedovati stanovanje ali kupiti z nakopičenimi prihranki je idealna rešitev problema. Vendar večina Rusov potrebuje dodatne Denar ah za nakup nepremičnine. V tem primeru se seveda pojavi vprašanje, kaj je bolje vzeti - hipoteko ali potrošniško posojilo? Tu ni dokončnega odgovora. Veliko je odvisno od razpoložljive kupljene količine bivalne prostore in pogoji vsake posebne družine.
V bistvu je hipotekarno posojilo, tako kot potrošniško, vrsta posojila, ki ga pod določenimi pogoji dobimo pri banki z obrestmi. Glavna razlika, po kateri kreditna institucija razvršča posojila, to je namen prejemanja sredstev. Potrošniški kredit se običajno izda brez poročila o odhodkih. Medtem ko je namen denarja, prejetega pri hipotekarnem ali avtomobilskem posojilu, strogo ciljno usmerjen.
Poskusimo podrobno razumeti, kako se hipoteka razlikuje od posojila s primerjavo glavnih pogojev za njihovo izdajo.
| Pogoji za prejem | Hipoteka | Potrošniško posojilo |
|---|---|---|
| Obrestna mera, % | od 10.25 | od 13.9 |
| Rok posojila, leta | 30 | 5 |
| Dodatni stroški | - zavarovanje nepremičnin; - življenjsko in zdravstveno zavarovanje; - lastniško zavarovanje; - cenitev nepremičnine (v primeru nakupa stanovanja na sekundarnem trgu) | - življenjsko in zdravstveno zavarovanje |
| Potrebni dokumenti | - potrdilo o dohodku in kopijo zaposlitve; - dokumenti za stanovanje; - potni list | - izkaz poslovnega izida; - osebni dokumenti |
| Dodatni pogoji | Obvezno sodelovanje kot soposojilojemalec zakonca | Omejitev zneska posojila |
| Obremenitev | Zastava pridobljene nepremičnine | Zastava premoženja z zneskom posojila več kot 500-700 tisoč rubljev. ali poroštvo |
| Obdobje obravnave vloge, | od 1 delovnega dne | od 1 ure |
Imeti stanovanjsko posojilo več stroge zahteve posojilojemalcu in pridobljenemu stanovanju, saj se denar izda za dolgoročno, nepremičnine pa bodo porok za njihovo vrnitev. Seznam dokumentov za predložitev banki je precej impresiven, pogoji njihovega preverjanja in odobritve vseh pogojev pa se lahko odložijo.
Potrošniško posojilo je hitreje in lažje pridobiti, vendar ima velike omejitve glede trajanja in višine posojila. Poleg tega so obrestne mere za to vrsto posojila običajno veliko višje kot za hipoteko.
Vsaka od možnosti - posojilo ali hipoteka - ima svoje pozitivne in negativne strani, na katerih se je vredno ustaviti podrobneje.
Razlika med hipoteko in posojilom bo jasnejša, če poseben primer izračunajte mesečna plačila za vsako možnost. Recimo, da je osebi do 30. leta uspelo prihraniti polovico stroškov stanovanja. Preostalih 50% v višini 1 milijona rubljev. se je odločil za izposojo. Načrtujejo nakup stanovanj v hiši v gradnji. Poskusimo ugotoviti, kaj bo bolj donosno to možnost- vzemite hipotekarno ali potrošniško posojilo. Za to bomo uporabili kalkulator posojila.
Pri Sberbank lahko vzamete hipoteko za 10,9% letno za obdobje 10 let. Z rentnimi izplačili boste morali banki vsak mesec plačati 13.718,46 rubljev. Skupno preplačilo bo znašalo 646.214,77 rubljev, to je približno 65% izposojenega zneska.
Druga možnost je potrošniško posojilo pri 15% letno za 5 let. Tu bo znesek plačila za mesec že 23.789,93 rubljev, preplačilo pa 427.395,81 rubljev. ali 43% zneska posojila.
Upoštevane možnosti se razlikujejo po velikosti mesečna plačila skoraj 2 -krat. Ob vložitvi hipoteke bo obremenitev družinskega proračuna manj opazna, vendar bo morala banka v 10 letih plačati skoraj tretjino stroškov stanovanja.
Z vidika finančni dobiček potrošniško posojilo bo bolj zaželeno, saj je znesek preplačila manjši. Hkrati se bo z zgodnjim odplačilom hipoteke znesek obresti, plačan banki, zmanjšal in bi lahko konkuriral potrošniškim posojilom. In ob upoštevanju dejstva, da lahko od zneska obresti, plačanih za hipoteko, dobite davčni odtegljaj, bo celotno preplačilo še nižje kot pri družini, ki je najela neciljno posojilo.
Uporabite našo za izračun posebej za vaš primer. Podpira funkcijo zgodnjega prikrivanja, vključno materinski kapital, ki vam bo omogočil, da naredite podrobnejši model odplačevanja posojila in vidite razliko med hipoteko in navadnim posojilom.
Drug dejavnik, ki vpliva na odločitev, je hipoteka nepremičnine, ki se kupuje. V primeru izgube vira dohodka lahko posojilojemalec proda hišo ali jo odda v najem in tako poplača dolg. Pri vpisu hipoteke bo to lahko storil le s soglasjem banke, ki izjemno neradi sklepa kakršne koli posle z zastavljenim premoženjem.
Pri izbiri možnosti posojila sta odločilni dve točki:
Če bo več kot 70% vrednosti nepremičnine plačalo podjetje lastnega denarja potem je smiselno vzeti potrošniško posojilo. Tako boste prihranili čas pri zbiranju dokumentov in vam omogočili, da takoj postanete polnopravni lastnik doma. Ta možnost je še posebej koristna, če se v bližnji prihodnosti načrtuje prejem velike količine denarja, ki ga je mogoče porabiti za predčasna odpoved bančni dolg... Vendar se morate pripraviti na dejstvo, da bo nekaj časa pomemben del družinski proračun bo porabljen za mesečna plačila posojila.
Če potrebujete posojilo v višini več kot 500-700 tisoč rubljev in imate več otrok ali drugih vzdrževanih oseb, je bolje, da vzamete hipoteko. Pri posojanju za 15-20 let je plačilo videti privlačnejše in vam ne bo treba močno kršiti trenutne porabe.
Posojilojemalci imajo pogosto vprašanje - ali je mogoče vzeti hipoteko, če imate posojilo? Z dobrim kreditna zgodovina in visok dohodek, banke običajno gredo k stranki in odobrijo hipotekarno vlogo.
Kakorkoli, dobro premislite, preden vzamete končna odločitev hipoteko ali posojilo za nakup stanovanja. Za analizo je treba skrbno preučiti vse prednosti in slabosti v zvezi z obstoječim stanjem možne možnosti razvoj dogodkov in se odločite za določen primer.
V komentarjih čakamo na vaša vprašanja. Naše spletni odvetnik vedno pripravljen svetovati glede kompleksnega pravni vidiki transakcije.
Hvaležni vam bomo, če članek ocenite in ga všečkate socialna omrežja ta objava.
V idealnem primeru je posojilo prenos nepremičnine na posojilojemalca v brezplačna uporaba, premično in nepremično. Posojilno pogodbo je mogoče skleniti pisno ali ustno, običajno med bližnjimi ali sorodniki. To pomeni, da je v času uporabe nepremičnine nekoliko obrabljena. Jasno je, da se banka ne ukvarja s takšno dobrodelnostjo. Zato koncept bančno posojilo Je analog posojila. Spodaj bomo obravnavali razlike med gotovinsko posojilo in hipoteko, ki jo banka da potrošniku.
Denarno posojilo in hipoteka sta različne oblike posojanje. Podobna sta po tem, da oba vključujeta zagotavljanje določenega zneska s strani banke posojilojemalcu, s določene pogoje vračilo sredstev banki.
Glavna razlika med hipoteko in posojilom je v tem, da je prva vrsta posojila ciljno usmerjena in vključuje nakup nepremičnine. Posojilo je neprimeren kredit in ga lahko posojilojemalec porabi za karkoli.
Druga razlika je v tem, da je hipoteka vedno (!) Izdana za zavarovanje nepremičnine, ki je jamstvo za strankino plačilno sposobnost in zavarovanje bančna tveganja... Pri izdaji posojila zavarovanje ni potrebno, banka od stranke prejme druga jamstva, na primer poroke.
Pomembna razlika med posojilom in hipoteko je visoka obrestna mera prvega, saj pri izdaji posojila banka bolj tvega svoje finance. Ta tveganja so sprva vključena v velik odstotek.
Hipoteke in posojila imajo različne ročnosti. Ob prejemu hipotekarnega posojila so pogoji njegovega vračila običajno 20 ali celo 30 let. Banka za odplačilo posojila nameni nekajkrat krajši rok.
Ob zaključku hipotekarna pogodba običajno zahteva izdelavo polog v povprečju se njene meje gibljejo od 10 do 30%. Pri posojilu tak pogoj ni.
Hipoteka pomeni obvezno zavarovanje pridobljene nepremičnine, ki ga pogosto spremlja življenjsko zavarovanje posojilojemalca. Za pridobitev posojila običajno zadostuje drugo in tudi takrat ne vedno.
Na vprašanje je težko nedvoumno odgovoriti, saj je za posebne zaključke treba primerjati realne številke... Obrestna mera je višja za kredit za posojilo, vendar je hipoteka izdana za daljše obdobje, zato je impresivno tudi končno preplačilo hipoteke. Tukaj je nekaj nasvetov: če imate dovolj velik dohodek tako da za kratkoročno plačati resen znesek, nato pa najeti posojilo. Če imate radi zmernejša mesečna plačila, potem sklenite hipotekarno pogodbo.
Pozor !
Naš odvetnik lahko vam brezplačno svetujejo- napišite vprašanje v spodnji obrazec:
& t = modra & w = 6247 & product = advokat & template = blue & style = default & width = 600 & height = 370 ″ width = ”600 ″ height =” 450 ″ frameborder = ”0 ″>
Hipoteka | Kredit |
||
| Možno je pridobiti le za nakup stanovanja | Izdano za poljubne namene v dogovoru s posojilodajalcem | ||
| Izdano izključno zaradi zavarovanja nepremičnin | Izdano brez poroštva in zastave | ||
| Obrestna mera od 7,5% do 13% letno | Obrestna mera od 16% letno | ||
| Za nakup stanovanja je potrebno prvo plačilo | Ne zahteva začetnih naložb | ||
| Največji znesek omejena na vrednost pridobljene nepremičnine | Izjemno možen znesek kreditna sredstva ne več kot 1 milijon rubljev | ||
| Zrelost do 30 let | Največja zrelost 5-7 let |
Odločitev o potrošniškem kreditu banka sprejme v 2-3 delovnih dneh, prošnjo za hipoteko pa je mogoče obravnavati več tednov, med katerimi lahko prodajalec nepremičnine najde drugega, "operativnejšega" kupca.
NAJDOBITNEJŠA BANČNA POSOJILA ZA NOVEMBER 2018
Dekoracija hipotekarna posojila naredi samo velike banke z dobrim ugledom, zato bo med posojilodajalci in ponujenimi pogoji zelo malo izbire.
Z izdajo potrošniška posojila vpletene so vse banke mikrofinančne organizacije, zato je nabor ponudb preprosto ogromen.
Ena glavnih pomanjkljivosti hipotekarno posojiloŠtejejo impresivni stroški za njegovo registracijo: Skupni stroški storitve notarjev in cenilcev, državna registracija transakcije in zavarovanje nepremičnin lahko presežejo nekaj tisoč dolarjev.
Zato vam pred prijavo hipoteke svetujemo, da preučite značilnosti obvezne obveznosti
Odvisno od vašega položaja se lahko koristi nagibajo k enemu ali drugemu bančni produkt Za boljše razumevanje odgovorite na nekaj vprašanj:
Če lastnih sredstev manj kot polovica, potem je vsekakor bolj donosno vzeti hipoteko. Ker privzeto govorimo o velika količina denarja, banka ga verjetno ne bo odobrila pod pogoji potrošniškega posojila.
Veliko argumentov, kot so: podjetje razvijalec, akreditacija objekta s strani banke, sama banka in mnogi drugi, lahko znižajo obrestno mero za hipoteke, ne pa tudi za potrošniška posojila!
Banka pri hipotekarnem nakupu prevzema tveganja, povezana z brezvestnimi prodajalci in čistostjo same kupoprodajne transakcije, s potrošniškim posojilom pa preprosto vzamete denar v svoje roke in prevzamete vso odgovornost.
Za popolnejši odgovor na vprašanje " Kakšna je razlika med hipoteko in posojilom? " naredili bomo primerjavo standardni pogoji in to ter še en bančni produkt.
Pomemben kazalnik, po katerem je mogoče ugotoviti, da je hipoteka ali posojilo boljše, je povprečna obrestna mera kreditni produkt... Tako je povprečna tržna hipotekarna obrestna mera zdaj okoli 13,7% letno, kar je 5-10% nižje od istega kazalnika na področju potrošniških posojil. Na primer, hipoteko za do 5 let lahko vzamete po stopnji 9,95-11,5%, potrošniško posojilo pa vas bo stalo 16-20% letno. Vrednost obrestne mere za hipotekarno posojilo pa v veliki meri ni odvisna le od roka posojila, ampak tudi od velikosti obveznega minimalnega pologa.
Poleg tega je hipoteka bolj donosna navadno posojilo in znesek možnega posojila: za zavarovanje nepremičnin so banke pripravljene izdati od 300-500 tisoč do 45 milijonov rubljev. Velikost potrošniškega posojila brez poroka običajno ne presega 1 milijon rubljev, z dvema porokoma - 3 milijone rubljev.
Upoštevajte, da se hipoteka razlikuje od posojila tudi glede vračila in obdelave posojila. Hipotekarno posojilo se lahko izda za največ 30 let, potrošniško pa za 2-3 leta, največ 5-7 let. Odločitev o potrošniškem posojilu pa banka sprejme v 2-3 delovnih dneh, prošnjo za hipoteko pa je mogoče obravnavati več tednov, med katerimi lahko prodajalec nepremičnine najde drugega, "operativnejšega" kupca.
Po drugi strani je banka zainteresirana, da posojilojemalec ne izgubi lastništva zastavljeno nepremičnino, zato pri registraciji hipotekarnega posojila osebno preverja upravičenost prodaje pridobljene nepremičnine in skrbno spremlja potek transakcije.
Če analiziramo, kaj je bolj donosno - hipoteka ali posojilo, je vredno biti pozoren na nekatere vidike, ki so za posojilojemalce neugodni hipotekarno posojanje... Ena od glavnih pomanjkljivosti hipotekarnega posojila velja za impresivne stroške njegove registracije: skupni stroški notarskih in cenitvenih storitev, državna registracija transakcije in zavarovanje nepremičnin lahko presežejo nekaj tisoč dolarjev. Zato vam pred prijavo za hipoteko svetujemo, da preučite dejanske pogoje in skrita plačila za hipotekarno posojilo ter značilnosti obveznega hipotekarnega zavarovanja in življenje posojilojemalcev.
Manj donosna je hipoteka kot posojilo in prisotnost obveznega pologa, ki običajno znaša najmanj 10% stroškov kupljene nepremičnine. Obstajajo pa programi hipotekarnih posojil brez pologa, vendar je njihovo število omejeno, pogoji pa manj ugodni kot za standardna hipoteka.
Kljub temu, da je hipoteka na splošno cenejša od potrošniškega posojila, je v nekaterih primerih registracija slednjega za posojilojemalca bolj donosna. Hipoteka torej ni boljši kredit v naslednjih primerih:
1. Za nakup doma 10-20% njegovih stroškov ni dovolj - prihranite pri obrestna mera bodo "pokrite" s stroški registracije hipoteke.
2. Ko je nujno potrebno relativno majhna količina denar - na primer za doplačilo pri menjavi za drug bivalni prostor.
Poleg tega lahko potrošniško posojilo postane alternativa hipoteki, če stanovanje, ki ga kupujete, banki ne ustreza kot zavarovanje, vendar vam povsem ustreza: na primer pri nakupu stanovanja v petnadstropni panelni stavbi.
Oddajte svojo prijavo zdaj
Pridobite ponudbe bank že danes!
