Hipotekarna obrestna mera Sberbank na leto. Ali bodo odstotki višji? Dejavniki, ki določajo velikost obrestne mere

Kalkulator vlog je storitev, ki vam omogoča, da objektivno ocenite vse značilnosti depozita, izberite najboljša možnost naložbe... Vsak vlagatelj ga lahko uporabi za oceno donosnosti. Obrestna mera je pomemben, a ne edini pokazatelj za pridobivanje splošnih informacij. Pogosto se upoštevajo izračuni glede stanja vseh vlog, kazalnikov ob upoštevanju davka, dodatnih funkcij.

Kako izračunati obresti za vloge?

Kalkulator vlog vam omogoča, da izračunate, kakšen dobiček in korist boste prejeli, če finančna institucija pri določeni pogostosti nabere dohodek za uporabo sredstev vlagatelja. Pri izračunu obresti na depozit se upoštevajo:

• zneski depozita - denar, položen na depozit;
• obdobje - število dni, za katere poteka ponovni izračun;
• obrestne mere - odstotek, ki ga finančna institucija navede za leto;
• število dni v letu je 365 ali 366.

Upoštevajte, da pogostost dopolnitve računa s strani banke ne vpliva na vsote, če niso vezane na telo depozita. Pri uporabi posebne formule se upoštevajo vse vrednosti, vendar tega ni nujno vedeti, saj je s spletnim kalkulatorjem depozitov vse mogoče izračunati samodejno.

Kalkulator vlog z kapitalizacijo obresti

Izračunaj kapitaliziran depozit težje, ker se uporablja bolj zapletena formula. Ta možnost je primerna za tiste, ki bodo imeli največ koristi od svojih vlog in prihrankov. Obresti se obračunajo, ko se prištejejo k glavnemu denarju depozita. Nadaljnji izračuni upoštevajo povečan znesek.

Spletni kalkulator depozitov upošteva tudi pogostost polnjenja računa. Ruske banke redko kapitalizirajo enkrat na dan. Pogosteje se izvaja vsak mesec, četrtletje ali enkrat letno.

Pri uporabi kalkulatorja kapitalskih vlog so pomembni naslednji parametri:

• znesek začetnega depozita;
• obrestna mera za 12 mesecev;
• natečene obresti za časovno obdobje, določeno v pogodbi;
• število dni v letu v enem letu.

Pogoje določi institucija, predstavljajo pogostost, v kateri se dobiček nabere in sešteje z depozitom. Izračun prispevka pod takšnimi pogoji se vedno razlikuje od preostalih možnosti. Kalkulator donosnosti vlog vam omogoča, da dobite natančne vrednosti ob upoštevanju spreminjajočih se podatkov, odvisno od politike institucije.

Kalkulator depozita z dopolnitvijo

Kalkulator depozita z dopolnitvijo predvideva, da oseba sama odkljuka ustrezno polje. Zagotovljeno za označevanje enkratnih in ponavljajočih se plačil. Prvi predvideva določen datum, s katerim lahko dobite natančnejše podatke. Slednji vam omogočajo, da ocenite potencialni dohodek.

Izračun obresti na deponirajte na spletu kalkulator vam omogoča, da upoštevate zneske dvigov. Če po sporazumu ne gre za kapitalizacijo obresti, se upošteva, iz katerega dela posojila je bil denar umaknjen. Pri določanju stanja, ki se ne zmanjšuje, se lahko izvede dodatno preverjanje, ki potrjuje, da naslednji umik ne bo privedel do močnega zmanjšanja zneska.

Izračun obresti na depozit se lahko izvede ne le v rubljih, ampak tudi v tuji valuti. S kalkulatorjem lahko izračunate prispevek brez potnega lista, primerjate možnosti in dohodek. Z uporabo take storitve je enostavno najti depozit z visokimi obrestmi in izračunajte znesek dobička.

Izraz kapitalizacija obresti se uporablja pri deponiranju in pomeni, da se njegovemu telesu dodajo obresti s pogostostjo, določeno v pogojih, v prihodnje pa se obrestna mera ne zaračunava le na sredstva stranke, ampak tudi na obračunani dohodek. Pogostost obračunavanja obresti za depozit se lahko razlikuje od banke do banke, vendar se najpogosteje uporabljajo dnevno, mesečno, četrtletno, letno.

Druga možnost je pogoj, ko se obračunane obresti prenesejo na račun ali kartico stranke in denar lahko porabi tako, da ga dvigne z bankomata ali ga prejme na blagajni banke. Ob upoštevanju kapitalizacije se prihodki in skupni stroški depozita povečajo. Poleg tega, čim krajša je pogostost obračunavanja obresti ali daljši rok vloge, večja je razlika v dohodku med vlogami s kapitalizacijo in brez nje.

Dohodek od vloge z kapitalizacijo obresti v splošnem primeru lahko predstavimo z naslednjo formulo:

D = B x (1 + P) ^ T, kjer

D - prihodki od vlog;

B - znesek depozita;

P - obrestna mera za eno obdobje, za katero se obračunavajo obresti;

T - število obdobij, za katera se dajo sredstva.

Kar zadeva formule za različna obračunska obdobja, jih bomo obravnavali v nadaljevanju.

Vloge z dnevno kapitalizacijo

Takšni pogoji se običajno uporabljajo pri depozitih s kratkimi roki (od nekaj dni do nekaj mesecev), v tem primeru bo obračunska formula videti tako:

D = B x (1 + P / 365) ^ T, kjer

D - prihodki od vlog;

B - znesek depozita;

T je rok pologa v dneh.

Vzemimo na primer dva enaka depozita v višini 100.000 rubljev in obrestno mero 10% letno, rok za dajanje sredstev je 5 let. Na depozit brez kapitalizacije bomo prejeli dohodek v višini 50.000 rubljev, s kapitalizacijo pa 61.051 rubljev. Kot lahko vidite, je bila razlika več kot 11.000 rubljev. Če se obresti obračunavajo četrtletno, bo ta razlika še večja. Izračuni za primer so predstavljeni v spodnji tabeli:

Kot lahko vidimo iz primera, obstaja majhna, a kljub temu korist od uporabe velikih začetnic.

Mesečna velika začetnica

V primeru mesečne kapitalizacije bo formula za izračun naslednja:

D = B x (1 + P / 12) ^ T, kjer

D - prihodki od vlog;

B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v mesecih.

Uporabimo to formulo v prejšnjem primeru. Izračun si lahko ogledate v spodnji tabeli:

Kot lahko vidite, je bila v tem primeru razlika že precej oprijemljiva.

Četrtletna velika začetnica

Formula za izračun dohodka iz depozita s četrtletno kapitalizacijo bo videti tako:

D = B x (1 + P / 4) ^ T, kjer

D - prihodki od vlog;
B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v četrtletjih.

Kot lahko vidimo, je razlika med depozitom s kapitalizacijo in brez nje že znašala več kot tisoč rubljev.

Letna kapitalizacija

Za depozite z letno kapitalizacijo bo formula za izračun najpreprostejša:

D = B x (1 + P) ^ T, kjer

D - prihodki od vlog;

B - znesek depozita;

P letna obrestna mera za depozit;

T je rok pologa v letih.

Vzemimo na primer enake pogoje za depozit. Izračuni za primer so predstavljeni v spodnji tabeli:

Hkrati je pet let razlika med obema vlogama znašala več kot 11.000 rubljev.

Poleg zgoraj opisanih obdobij kopičenja kapitalizacije lahko banke drugim ponudijo na primer enkrat na šest mesecev, enkrat na 10, 20, 100, 200, 400 dni. Tu so pogoji omejeni le z domišljijo bančnih uslužbencev, zadolženih za programe vlog.

Prednosti in slabosti velikih začetnic

Toda ob prisotnosti takega plus, kot je povečan dohodek, imajo tudi depoziti s kapitalizacijo določen minus. Pri prenosu obresti na kartico lahko klient banke kadar koli porabi prejeti denar, medtem ko ob prihodku iz kapitala vsi prihodki ostanejo v banki do zadnjega dne in jih je mogoče prevzeti šele po koncu pogodbe o depozitu.

Izračun velikih začetnic v Excelu

Na naši spletni strani lahko prenesete obrazec za izračun depozita z veliko začetnico v Excelu. Če predložite svoje podatke, lahko na depozitu vidite svoj dohodek. Poleg tega obrazec omogoča izračun ob upoštevanju delnega umika sredstev in napolnitve depozita.

Pogoj kapitalizacije je pri izbiri depozita precej resen, od tega je odvisen, kakšen dohodek bo na koncu prejet, zato ga je treba upoštevati. Za primerjavo različnih naložb lahko uporabite naš izbirni obrazec, za izračun dohodka od njih pa uporabite kalkulator. Tudi na straneh našega spletnega mesta si lahko ogledate in izberete svoje vloge z dnevno, mesečno, četrtletno in letno kapitalizacijo.

Danes vam bom povedal in pokazal, kako enostavno in hitro pridelati izračun obresti na depozit z uporabo formule in kako izračunati obresti na depozit z veliko začetnico po formuli in v MS Excelu. Za kaj je to?

Najprej, če želite natančno ugotoviti, kaj boste v denarju dobili od umestitve, in sklepati, ali je takšen depozit primeren za vas ali ne.

Da bi lahko primerjali pogoje različnih bank.

Drugič, če želite preveriti banko: vam pravilno zaračuna obresti za depozit in ali sploh uporablja pravilno načelo izračuna? Seveda se zdaj to dogaja samodejno, vendar lahko vedno pride do napake in obresti se izračunajo napačno, najverjetneje ne v vašo korist. Če tega ne opazite, potem banka - še toliko bolj. V moji praksi se je to enkrat zgodilo.

Izračun obresti za vloge: formula.

Če deponirate z enostavnimi obrestmi (brez kapitalizacije), jih je mogoče enostavno izračunati po naslednji formuli.

Formula za izračun obresti na depozit:

S p = (S v *% * N d) / N g

S in - znesek depozita;

% - obrestna mera v obliki decimalnega ulomka (na primer 15% letno,% = 0,15);

N d - število dni obračunavanja obresti;

N g - število dni v letu (365 ali 366).

Če želite natančno izračunati obresti na depozit, morate natančno vedeti, koliko dni vam bo banka nabrala obresti (to je navedeno v pogojih pogodbe). Na primer, datum nakazila sredstev se lahko upošteva ali pa tudi ne. Datum vračila se običajno ne upošteva.

Izračun obresti na vloge z dopolnitvijo in / ali dvigom se naredi tako, da se za vsako obdobje deponiranja določenega zneska ločeno izračuna in seštejejo ti rezultati.

Poglejmo, kako formula za izračun obresti na depozit deluje na podlagi primerov.

Primer 1. Vprašanje: Vložim depozit v višini 10.000 rubljev za 180 dni po 15% letno. Koliko obresti bom prejel za celotno obdobje?

Odgovor: (10000 * 0,15 * 179) / 365 = 735,62 rubljev. (179 - ker se datum vračila depozita ne upošteva)

Primer 2. Vprašanje: Za eno leto deponiram v višini 50.000 rubljev pri 16% letno z mesečnimi plačili obresti. Koliko bom od tega prejemal mesečno?

Odgovor: Odvisno bo od tega, koliko dni v mesecu bo vaš znesek ostal na depozitnem računu. Na primer, za mesece s 30 dnevi - (50.000 * 0,16 * 30) / 365 = 657,53 rubljev. Za mesece z 31 dnevi - (50.000 * 0,16 * 31) / 365 = 679,45 rubljev. Februarja, pa tudi v mesecu postavitve in mesecu dviga depozita - manj, glede na število dni, ko bo znesek depozita na računu.

Primer 3... Vprašanje: Imam depozit z dopolnitvijo in dvigom pri 10% letno. 1. januarja je bilo na njem 30.000 rubljev. 15. januarja sem svoj račun dopolnil s 5000 rublji, 20. januarja pa sem z računa odstranil 20 000 rubljev. Koliko obresti bom prejel za januar?

Odgovor: V tem primeru je treba izračun obresti na depozit izvesti na naslednji način. Najprej štejemo število dni, ko je bil vsak znesek na računu:

- 30.000 - od 1 do 14 - 14 dni;

- 35.000 - od 15 do 19 - 5 dni;

- 15.000 - od 20 do 31 - 12 dni.

Zdaj izračunamo obresti na depozit: (30.000 * 0,10 * 14) / 365 + (35000 * 0,10 * 5) / 365 + (15000 * 0,10 * 12) / 365 = 212,34 rubljev.

Izračun sestavljenih obresti na depozit.

Formula za sestavljene obresti na depozit:

S p = S v * (1 +%) n -S v

S p - znesek obresti za depozit;

S in - znesek depozita;

% - obrestna mera v obdobju kapitalizacije v obliki decimalnega ulomka. % = p * N d / N g(p je obrestna mera za depozit v obliki decimalnega ulomka, N d obdobje kapitalizacije v dneh (mesecih), N g število dni (mesecev) v letu);

n je število obdobij velike začetnice.

Kot lahko vidite, za izračun potrebujemo funkcijo eksponenciacije. Na voljo je v standardnem kalkulatorju Windows. Če si ga želite ogledati, v meniju spremenite pogled kalkulatorja na »inženiring«. X y je funkcija eksponenciacije. Na primer, če želite zvišati 1,01 na 12. stopnjo, kliknite kalkulator v zaporedju: 1,01 -> X y -> 12 -> =.

Primer... Vprašanje: Za eno leto deponiram v višini 50.000 rubljev po 15% letno z mesečno kapitalizacijo obresti. Koliko obresti bom ves čas prejemal?

Odgovor: Najprej izračunajmo obrestno mero v obdobju kapitalizacije, torej v enem mesecu:% = 0,15 * 1/12 = 0,0125. Zdaj pa izračunajmo obresti za depozit s kapitalizacijo: 50.000 * (1 + 0.0125) 12 - 50.000 = 8037,73 rubljev.

Izračun prispevka z kapitalizacijo obresti v Excelu.

Na koncu vam bom pokazal še en preprost način za hitro izračunavanje obresti na depozit z kapitalizacijo. Za to potrebujemo standardni urejevalnik preglednic Excel (MS Excel).

Odpremo Excel, se postavimo na katero koli celico v tabeli in pokličemo funkcijo s pritiskom na gumb f x levo od vrstice za vnos podatkov. Na seznamu predlaganih funkcij izberite BS - prihodnja vrednost. Če te funkcije ni na prikazanem seznamu (tam je prikazanih zadnjih 10 uporabljenih), jo poiščite z iskanjem.

Pritisnite funkcijo BS in v odprto tabelo vnesite potrebne podatke:

- Stopnja - obrestna mera za depozit v obliki decimalnega ulomka v obdobju kapitalizacije(to je, če imate depozit z mesečno kapitalizacijo, potem depozitno stopnjo razdelimo na 12 mesecev in rezultat vnesemo v to celico);

- Nper - število obdobij kapitalizacije. Na primer, če imate depozit za eno leto in se obresti kapitalizirajo mesečno, potem tukaj vnesemo 12;

- Plt - ne vnesemo ničesar. To polje se uporablja, če je mesečno plačilo določenega zneska;

- Ps - trenutni (zmanjšani) znesek depozita, to je znesek, ki ste ga položili na depozit.

- Vnesite - ne vnesite ničesar.

Posledično boste v obliki takoj videli znesek, v katerega bo vplačan vaš depozit, skupaj z obrestmi za celotno obdobje - prihodnjo vrednost depozita. Če od tega odštejete začetni znesek depozita, boste neposredno prejeli znesek natečenih sestavljenih obresti.

Tako sem na primer za zadnji primer zgoraj izračunal prihodnjo vrednost prispevka:

Kot lahko vidite, je rezultat popolnoma enak kot pri izračunu prispevka po formuli sestavljenih obresti (glej zgoraj) - 58.037,73 rubljev - prispevek skupaj z obrestmi ali 8037.73 rubljev le z obrestmi.

Izračun obresti za vloge: kalkulator.

Uporabite lahko tudi najpreprostejšo metodo za izračun obresti na depozit - objavljeno na spletnem mestu banke ali na kakšnem finančnem spletnem mestu tretje osebe. Vendar pa tukaj obstajajo nekatere nianse: preprosto ne morete vedeti, katera formula za izračun je vključena v ta kalkulator, kaj in kako izračuna: kako je treba dejansko izračunati obresti na depozit (kar sem vam povedal in vam pokazal danes) ali kot je koristno za banko.

Če imate kakršna koli vprašanja - jih postavite v komentarjih. Dokler se spet ne srečamo na spletnem mestu, ki bo povečalo vašo finančno pismenost in vas naučilo, kako učinkovito upravljati svoje osebne finance in družinski proračun.