عروض مميزة للرهن العقاري. أين وكيف تحصل على رهن عقاري مربح: تعليمات خطوة بخطوة ، المستندات والمراجعات الضرورية

مرحبا! مشكلة امتلاك السكن ، للأسف ، كانت وستظل ذات صلة. ليس كل مقيم عادي في بلدنا لديه الفرصة لشراء العقار المطلوب على نفقته الخاصة ، والمخرج الوحيد في مثل هذه الحالة قد يكون مربحًا. الرهن العقاري. بالتأكيد لاحظت بالفعل لنفسك كمية كبيرةعروض الرهن العقاري من البنوك المختلفة. ولكن أين هو الأكثر ربحية لأخذ قرض عقاري في عام 2017؟ دعنا نحاول معرفة ذلك أدناه. اقرأ المنشور حتى النهاية ، وسوف تعرف ما هو الرهن العقاري الأكثر ربحية للإسكان الثانوي والمباني الجديدة في البنوك الآن.

يمكنك اختيار خيار الرهن العقاري الأكثر فائدة لك من خلال تحليل جميع العروض المتاحة في السوق. نوصيك بدراسة جميع الشروط بالتفصيل ، حيث إن النظر السطحي للعروض قد يكون محفوفًا بحقيقة أنك تفوت تفاصيل مهمةبعيدًا عن الأنظار ، وبعد ذلك تتحول إلى مفاجآت غير سارة بالنسبة لك.

أكثر الرهن العقاري الرخيصيتكون من الجوانب التالية:

• عملة الإقراض العقاري

العديد من البنوك الخاصة تجذب العملاء ل قروض الرهن العقاريسعر فائدة منخفض على الرهن العقاري بالعملة. الاقتراح مربح بالتأكيد ، لكنه مثير للجدل للغاية. يعتبر الحصول على قرض عقاري في عام 2017 بالعملة الأجنبية مخاطرة كبيرة.

أولا ، غير مستقر الوضع الاقتصاديقد يتحول بلدنا في المستقبل إلى انخفاض القيمة العملة الوطنية. من غير المحتمل أن يحدث هذا في السنوات الخمس إلى السبع القادمة ، ولكن غالبًا ما يتم أخذ الرهون العقارية لمدة تتراوح بين 20 و 30 عامًا. كيف ستشعر عملتنا في نفس الـ 15 عامًا ، حتى أكثرها خبير محترف. إذا حدث انخفاض في قيمة الروبل ، فلن تكسب أي شيء من الرهن العقاري بالعملة الأجنبية ، ولكن على العكس من ذلك ، ستصاب بالصداع.

ثانيا، سعر صرف العملات الأجنبيةكانت العملات دائما عائمة. من المؤكد أنك تعرف كيف قفز الدولار على مدى السنوات الثلاث الماضية ووصل إلى رقم قياسي لقيمته. وسيكون هذا مرتبطًا بشكل مباشر بمدفوعات الرهن العقاري بالعملة الأجنبية. خذ آلة حاسبة وحاول حساب كيف ستتغير مدفوعاتك إذا تغير سعر الصرف.

نصيحة: يوصي الخبراء بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بالعملة التي لديك بها الرهن الرئيسي دخل ثابت. إذا كنت تتلقى راتبك بالروبل ، ولكنك ترغب في الحصول على قرض بالدولار ، فننصحك بالتخلي عن هذه الفكرة المحفوفة بالمخاطر.

• الحجم الدفع لأسفل

يكاد يكون سداد دفعة أولى على قرض عقاري الشرط المطلوبالإقراض ، واتخاذ الرهن العقاري في عام 2017 دون هذا لن ينجح. بنك نادر لا يتطلب من المقترضين المحتملين المساهمة بجزء صغير على الأقل الصناديق الخاصة. إذا كانت المؤسسة المالية لا تطلب دفعة مقدمة ، فسوف تسترد عن ذلك بنسبة مئوية متزايدة أو ببعض غير ذلك من الأمور غير المواتية للعميل ، ولكن بشروط مواتية لنفسه.

في معظم الحالات ، يحدد البنك مبلغ الدفعة المقدمة في نطاق من 10٪ إلى 30٪. في الواقع ، إنها ليست كمية صغيرة على الإطلاق. لكن هذا يعطي البنك بعض التأكيد على أنك عميل موثوقويمكنك إقراض مبلغ كبير.

إذا كنت لا تزال تحاول العثور على عروض مع أو بدون دفعة أولى بنسبة 5٪ ، فاحصل على آلة حاسبة وفكر في الأمر المساهمة الخاصةستكون الأموال مفيدة لك في المقام الأول. لا يزال يتعين عليك إعادة مبلغ الدفعة المقدمة إلى البنك ، فقط سيتم تحميلها بالفائدة.

حول كيفية كتابتها بالتفصيل في المنشور الأخير.

• سعر الفائدة

معدل فائدة الرهن العقاري هو الدفعة الزائدة للقرض الذي يمنحك إياه البنك. هذا جدا معلمة مهمةرهن عقاري مربح ، ولكن ليس أساسيًا. لكن معظم المقترضين يهتمون به في المقام الأول ولا يلتقطون حتى آلة حاسبة.

الإعلانات مليئة بالوعود بأسعار فائدة منخفضة. متوسط ​​الحجمفي روسيا ، حدد الخبراء 12.7٪. إذا وجدت قرضًا بمعدل رهن عقاري بنسبة 5٪ أو 7٪ ، فقد حان الوقت لقراءة الشروط بعناية. في الواقع ، قد يتضح أن مثل هذا المعدل المنخفض يتم توفيره ، على سبيل المثال ، على وفقا للشروط: حجم الدفعة المقدمة 50٪ ، ومدة القرض 5 سنوات ، إلخ.

من المهم أن نفهم أن البنك مهتم في المقام الأول الربح الخاصلذلك من غير المربح إطلاقا أن يصدر رهنًا عقاريًا بمثل هذا المعدل المنخفض دون أي شروط مشددة. هذا يعقد مهمة من أين تحصل حقا قرض اقتصادي. استخدم الآلة الحاسبة دائمًا للحساب.

الفعلي في السنة الحاليةفي أفضل 30 بنكًا متاحًا للتحليل في هذا المنشور.

• توافر التأمين ومقدار المدفوعات عليها

حدد تشريع الاتحاد الروسي شرطًا أساسيًا للحصول على قرض عقاري - تأمين على الشقة. يمكن إصدار جميع أنواع التأمين الأخرى بناءً على طلب العميل.

يرجى ملاحظة أن موافقة العميل على التأمين على الحياة يمكن أن تؤثر بشكل مباشر على معدل الفائدة على الرهن العقاري.

يهتم البنك بأن يكون واثقًا قدر الإمكان من عملائه. عند التأمين على حياة أو أداء هذا الأخير ، لن يخسر البنك أي شيء في حالة حدوث مواقف غير متوقعة.

استخدم الآلة الحاسبة وحلل كيف سيكون الرهن العقاري أكثر فائدة لك وما إذا كنت ستستفيد من الموافقة على أي نوع من أنواع التأمين ، وإذا لم يكن الأمر كذلك ، فاخرج منها.

يمكنك معرفة المزيد عنها من مقالتنا السابقة.

• أي عمولات ومقدارها

يعتقد معظم مقترضي الرهن العقاري أنه يكفي الادخار للدفعة الأولى والحصول على قرض في جيوبهم. لكن في الواقع ، يجب أن تكون مستعدًا لمصروفات أخرى ، لأن معظم البنوك تلزم عملائها بدفع بعض العمولات ، والتي قد تعتمد بشكل مباشر على حجم معدل القرض ومقدار الدفعة الزائدة.

الرسوم الأولى التي ستواجهها بالتأكيد هي رسوم منحك قرض رهن عقاري. اعتمادًا على ميزات برنامج الإقراض ، يمكن أن تتراوح هذه العمولة من 1٪ إلى 4٪ من مبلغ القرض المستلم. لاختيار قرض رهن عقاري أكثر ربحية ، يجب عليك تحليل مدفوعات الرهن العقاري الزائدة بهذه العمولة واختيار الخيار الأكثر اقتصادا.

كن مستعدًا للإنفاق على رسوم الاكتشاف حساب الائتمانوتحويل الأموال إلى البائع. في المرحلة الثانوية ، قد تكون هناك عمولة لاستئجار صندوق ودائع آمن.

نصيحة مفيدة: لحماية ميزانيتك من النفقات الكبيرة غير المتوقعة ، اقرأها بعناية قبل التوقيع عليها.

• الفرصة والشروط السداد المبكريقرض

تشكل القروض طويلة الأجل ضغوطًا نفسية على عملاء البنوك ، لذا فليس من المستغرب أنهم يحاولون بكل قوتهم سداد رهنهم العقاري قبل الموعد المحدد ، لأنه من المخيف التفكير في عدد السنوات التي يستغرقها الأمر وما هي المدفوعات الزائدة على القروض سوف يكون.

في كثير من الأحيان ، لا يكون هذا مفيدًا للبنك ، نظرًا لأن الدفعة الزائدة على القرض التي يتلقاها يمكن أن تكون صغيرة جدًا. في هذا الصدد ، إما أنه لا يوفر للعميل إمكانية السداد المبكر على الإطلاق ، أو يقدم هذه الصفقةنسبة عالية من العمولة.

إذا نصت الاتفاقية على أن البنك لا يعترض على السداد المبكر المربح للقرض لك ، علاوة على ذلك ، يعرض عليك القيام بذلك بإحدى الطرق التي تناسبك (دفع كامل المبلغ المتبقي من الدين أو جزء منه فقط) بدون عمولات ومدفوعات زائدة ، يمكن القول إن مثل هذه الصفقة هي الأكثر خيار مربحويمكنك أخذ قرض عقاري فيه بأمان. فكر على هذا النحو: في البداية ، أدفع بقدر ما أحتاج ، ثم أدخر لسداد مبكر.

بناءً على جميع المعايير المذكورة أعلاه ، يبدو الرهن العقاري المثالي المربح كما يلي:

• عملة الإقراض - روبل ؛
• نسبة الدفعة الأولى هي 10-15٪ ؛
• توافر تفضيلات الرهن العقاري ؛
• سعر الفائدةعلى قرض عقاري - 10-12٪ ؛
• أنواع التأمين الإلزامية - التأمين البناء فقط (لا يوجد تأمين آخر) ؛
• عمولات تسجيل الرهن العقاري - لا ؛
• يتم توفير إمكانية السداد المبكر للقرض ، وليس هناك دفعة زائدة.

استفد من هذه النصائح واعثر على قرضك العقاري المثالي.

ما هو أفضل مكان للحصول على قرض عقاري؟

فيما يلي عرض للرهون العقارية الميسرة من أفضل البنوك في الدولة. من هذه الجداول سوف تعرف أي بنك لديه رهن عقاري مربح ، وأي بنك لديه رهن عقاري مربح ، وأي بنك لديه رهن عقاري مربح ، وأي بنك لديه رهن عقاري غير مربح للإسكان الثانوي والمبنى الجديد.

إعادة البيع

بناء جديد

الآن أنت تعرف عرض مربحمن البنوك. الحد الأدنى من الرهن العقاريحاليًا في Gazprombank من حيث الاهتمام بعملاء فئة "الشارع" ، لكن لا تنسَ الجوانب الأخرى الاختيار الصحيحمنتج الرهن العقاري. النسبة ليست دائما عامل رئيسي. الحد الأدنى لحجم الرهن العقاري في Rosselkhozbank. يمكنك معرفة المزيد عن هذه البنوك وإيجابياتها وسلبياتها في قسم "البنوك".

قرض عقاري تفضيلي 2017

الرهن العقاري التفضيلي ، أي المقدم للفئات الأكثر ضعفاً من السكان (الأمهات العازبات ، عائلات كبيرةإلخ) ، وكذلك الأفراد العسكريين. جوهرها هو أن الالتزامات الائتمانيةتفترض الدولة المستفيد ، لكنها ليست دائمًا أرخص من المعتاد.

حاليًا ، هناك برامج رهن عقاري تتيح لك الحصول على قروض عقارية بشروط أكثر ملاءمة:

1. عسكري - يتم دفع رهن الجندي على نفقة الدولة.
2. رأس مال الأمومة هو فرصة ليس لسداد دفعة مقدمة على الرهن العقاري نقدًا ، ولكن لاستخدام شهادة خاصة لتحل محله.
3. الأسرة الشابة هو برنامج خاص في سبيربنك وروسيلخزبنك ، والذي يسمح لك بتقليل الفائدة على المعدل الحاليللعائلات تحت سن 35.
4. الاجتماعية - دعم الدولة للمهن ذات الأهمية الاجتماعية.

يمكنك التعرف على كل هذه البرامج من قسم "البرامج".

كيفية اختيار الرهن العقاري المثالي

اختيار صحيح عرض الرهن العقاريسيوفر عليك الصداع ويوفر لك الكثير من المال. لكن ما هي أفضل طريقة للحصول على قرض عقاري؟ يرتكز النصائح التالية، والرهن العقاري المثالي في جيبك:

1. حدد نوع العقار (على سبيل المثال ، اشتريت مسكنًا خاصًا ، أو مبنى جديدًا ، أو تحصل على قرض عقاري لمنزل ثان ، وما إلى ذلك).
2. قم بتقييم فرصك في المشاركة في برامج خاصةدعم من الدولة.
3. فحص العروض من مختلف البنوك العامة والخاصة الرائدة في بلدنا من أجل تحديد الظروف الأكثر ملاءمة. بمساعدة خدمتنا "".
4. استخدم خدمتنا "" ، والتي ستساعدك في حساب الدفعة الزائدة على القرض ، ومبلغ الدفعة الأولى والدفعات الشهرية ، والحصول على قرض عقاري بشروط ميسرة.

ربما ما زلت تعتقد ما هو الأكثر ربحية: استئجار شقة أم الحصول على قرض عقاري؟ بالطبع الثانية. يبدو أن التوفير في الرهون العقارية كان بمثابة تلاعب بالكلمات. جزئيا ، هو كذلك. سيكلفك شراء قرض عقاري أقل إذا كنت تعرف الأسرار. قمنا بتجميع أكثر النصائح المفيدة لك:

1. اختر نظامًا متمايزًا مدفوعات شهريةالرهن العقاري ، إذا قدم البنك مثل هذه الفرصة. لذلك يمكنك سداد المبلغ المتبقي من الدين وكذلك الفائدة. نتيجة لذلك ، سيتم تقليل إجمالي المدفوعات الزائدة بشكل كبير. احصل على جميع المعلومات من موظفي البنك.
2. تأمين نفسك. تهتم البنوك بجذب العملاء للتأمين معهم ، لكن هذا ليس دائمًا متعة رخيصة. سيكون أغلى مرتين تقريبًا من التأمين من وكلاء آخرين. الصعوبة تكمن في ذلك بنك معينيمكن أن تتعاون مع دائرة ضيقة من شركات التأمين. تحتاج إلى معرفة ، وآخر شركة تأمينسيصدر لك مستندًا في غضون يومين.
3. سداد القرض الخاص بك في وقت مبكر إذا كان ذلك ممكنا. وغني عن القول ، أن الدفعة الزائدة في هذه الحالة ستكون أقل ، وكلما أسرعت في دفع كامل مبلغ القرض.
4. الدفع خصم الضرائبوعودة فوائد الرهن العقاري. لكل مواطن في الاتحاد الروسي الحق في القيام بذلك مرة واحدة في العمر.
5. تأجير شقة بقرض عقاري. في هذه الحالة ، ستجني ربحًا من منزل برهن عقاري.
6. اشترك في تحديثات مشروعنا للتعرف بسرعة على البرامج الجديدة لدعم المقترضين العقاريين.

إذن ، أنت تعرف الآن كيفية اختيار الأكثر ربحية خيار الرهن العقاريالإقراض ، ونحن على استعداد لمساعدتك في الحصول على قرض لشراء العقارات ، لأننا نعرف ما هو الرهن العقاري المربح. استخدم خدمة طلب قرض الرهن العقاري الخاصة بنا. بواسطته ، يمكنك التقديم لعدة بنوك في وقت واحد ، وكذلك الحصول على خصم 1٪ على السعر من شركائنا.

نتطلع إلى أسئلتك حول هذا المنشور. سنكون سعداء للرد عليهم في التعليقات. نحن نقدر تقييمك لهذا المنصب. انقر فوق أزرار الوسائط الاجتماعية.

امام العديد من العائلات لحظة معينةتظهر مسألة مساحة المعيشة الخاصة بها أو توسعها بشكل حاد. الأزواج الصغار ، الذين يُجبرون على تقاسم المربعات المشتركة مع والديهم ، يريدون المغادرة من أجل الحصول على الحرية والاستقلال. شخص ما لديه طفل أو ثاني ، وتصبح الشقة صغيرة ، وهناك حاجة إلى غرفة أخرى. شخص ما ، بسبب الظروف ، يضطر إلى استئجار مسكن ويفهم أن هذه حالة ميؤوس منها تمامًا ، راتب- مكلفة للغاية ميزانية الأسرةوالمال يذهب إلى أي مكان.

الإقراض العقاري - فرصة للشراء منزل خاصوهنا لا يهم ما إذا كنت تريد بناء شقة خاصة أو شراء شقة في المدينة. أنها تنطوي على شراء العقارات الأموال المقترضةالكفالة. يمكن أن يكون الشيء الذي يتم شراؤه ، أو أي عقار آخر مملوك للمقترض ، بمثابة ضمان للرهن العقاري. تنسيق الإقراض هذا مناسب للعديد من المواقف ويسمح لك بحل مشاكل الإسكان.

في الواقع ، نميل دائمًا إلى الاسترشاد بالضرورات الشخصية. لذلك ، فإن أولئك الذين يحتاجون بشكل عاجل إلى حل قضية الإسكان لا يميلون إلى التحليل الظروف الاقتصادية. إنه يبحث عن خيار قرض مناسب لنفسه. ومع ذلك ، المحاسبة الوضع العامفي البلد ستسمح لك بالاستفادة من العروض المفيدة من البنوك وعدم الوقوع في موقف غير سار (هنا يجدر بنا أن نتذكر المشاكل مع قروض بالعملات الأجنبيةبسبب انخفاض قيمة الروبل).

لذلك ، قبل البدء في الرسم أو أي شيء آخر ، على سبيل المثال ، على المدى الطويل ، يجب أن تقرأ بعناية آراء الخبراء وتحاول التنبؤ بوضعك في التنمية. ماذا يقولون لنا اليوم؟

الفروق الدقيقة في الرهن العقاري في ضوء التوقعات الاقتصادية

الأزمة الحالية الاقتصاد المحلييقوم بإجراء تعديلاته الخاصة على جميع قضايا حياتنا. ينعكس بشكل كبير في تلك المناطق التي تتطلب التطبيق المنتظم. مبالغ كبيرة، مثل دفع اقساط الرهن العقاري، المدفوعات على أنواع أخرى من الائتمانات والقروض. من الناحية العملية ، لا يمكن لأحد اليوم أن يكون متأكدًا بنسبة 100٪ من أن شركته لن تفلس غدًا أو بعد شهرين ، ولن يكون هناك تسريح للعمال أو تخفيض في الأجور. وحتى في الحالات التي لا يحدث فيها ذلك ، هناك مخاطر محتملة ذات طبيعة مختلفة ، بما في ذلك تلك المرتبطة بارتفاع التضخم ونتيجة لذلك ، مع انخفاض القوة الشرائية. أي ، مع الحفاظ على مبلغ المال المستلم ، سيتمكن الشخص من شراء سلع أقل بكثير من الآن.

وفقًا للخبراء ، وهم حذرون للغاية ، لكنهم لا يزالون غير مطمئنين للغاية ، فإن نهاية الأزمة واستقرار الوضع لم يتم توقعهما بعد في المستقبل القريب. حتى وزارة الاقتصاد غيرت خطابها المتفائل الذي أعلن البداية تغييرات إيجابيةهذا العام ، وأجل فترة الاستقرار إلى نهاية النصف الثاني من العام المقبل 2017. خبراء أجانبحتى أكثر قاطعة. لقد صدقوا ذلك الاقتصاد الروسي، التي تركز على بيع الهيدروكربونات ، في حالة أزمة مطولة. إنهم لا يتوقعون زيادة في أسعار النفط والغاز خلال العامين المقبلين ، وقد يستمر الانخفاض في المستقبل.

في هذا الصدد ، يمكننا التحدث عن عدة نقاط من المحتمل أن تؤثر على الإقراض العقاري بشكل عام وشروطه:

• صناعة البناء هي واحدة من أكثر قطاعات الاقتصاد اعتمادًا ، فهي تستجيب بشكل أساسي لجميع التغييرات ؛
• احتمال حدوث ركود في الصناعة و "تجميد" أشياء غير مكتملةبسبب النقص المبتذل في المال ؛
• تهدد العوامل الاقتصادية الدعم الحكومي والاحتواء المصطنع لتزايد الفائدة على الإقراض العقاري ؛
• يمكن أيضًا تقليص المشاريع الاجتماعية بسبب نقص التمويل.

مع مثل هذا التكهن غير المواتي ، سيتم ملاحظة ما يلي:

• نقص عروض السوقالسكن بأسعار معقولة؛
• نمو الفوائد المصرفيةعلى الرهن العقاري
• رفع مستوى المتطلبات للمقترضين المحتملين ، وخاصة إلى مستوى ملاءتهم.

النقطة الثانية تستحق اهتماما خاصا. بالفعل هناك ضغط اليوم الهياكل المصرفيةبشأن مسألة رفع أسعار الفائدة. يلاحظون أنه حتى في مثل هذه الفترة غير المستقرة ، فإن الطلب على الرهون العقارية آخذ في الازدياد ، أي أن هناك حاجة إلى الإسكان. سيبحث الناس عن الأموال ويدفعون على أي حال ، وبالتالي يولدون التمويل صناعة البناء والتشييد.

من ناحية أخرى ، هناك أيضًا سلوك مختلف جذريًا. خطوة سبيربنك استرشادية ، والتي خفضت في بداية الصيف هذا المعدل على عدد من منتجات الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، أصدرت إدارة "SB" بيانًا مشجعًا مفاده أن متوسط ​​معدل الرهن العقاري في عام 2017 لن يتجاوز 10٪ سنويًا.

من الصعب للغاية تقديم توصيات في هذه الحالة لأولئك الذين يبحثون الآن عن حل لمسألة ما إذا كانوا سيأخذون قرضًا عقاريًا أم لا. حتى الشخصيات البارزة لا يمكنها التنبؤ بتطور الأحداث خبراء محليين. تصريحاتهم الحذرة تقول أن أسباب التراجع الحاد معدلات الرهن العقاريلا ، وستظل عند مستوى متوسط ​​يبلغ 13٪ سنويًا. ومع ذلك ، إليك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

• معدل الائتمان ليس هو الشيء الأكثر أهمية. أسعار العقارات آخذة في الارتفاع ، والمطورين يضطرون إلى التكلفة متر مربعاضافه نفقات إضافيةبالنسبة للمواد والمكونات ، فقد ازدادت اليوم بمعدل 10٪.
• يتقلص نطاق مقترحات الإسكان الجديد أيضًا ، مع إطلاق عدد قليل جدًا من المشاريع.

أي عند اتخاذ قرار بأخذ قرض عقاري ، من الأفضل أن تسترشد بموقف شخصي بحت وتفكر في هذه الخطوة من وجهة نظرك.

لا يوجد سوى بعض النصائح التي يمكن أن تحميك من بعض المشاكل:

1. عند اختيار شقة ، من الأفضل أن تأخذ مسكنًا جاهزًا أو شيء يقترب من المرحلة النهائية من البناء. المباني الجديدة ، خاصة تلك الواقعة عليها المراحل الأولى، خطيرة من حيث تأخير وقت البناء.
2. انتبه إلى سيولة العقار الذي تخطط لشرائه بقرض عقاري. يجب أن يكون لديه إمكانية التنفيذ العاجل (إذا لزم الأمر ، حل سريعًا لمسألة إغلاق القرض).
3. اختر الرهن العقاري روبل روسي. عروض العملاتمحفوف بانهيار سعر صرف الروبل.
4. جيد للدفعات الشهرية طويل الأمديقرض. ومع ذلك ، يجب أن تتأكد من استقرار دخلك والقدرة على تلقي مبالغ معينة من المال خلال هذه العقود. بالإضافة إلى ذلك ، إذا أبرمت اتفاقًا مع خيار السداد المبكر دون تطبيق العقوبات ، فعندئذٍ مع زيادة الدخل ، يمكنك استخدامه.

الرهون العقارية بدعم من الدولة وآفاقها

اليوم ، ازداد حجم القروض الممنوحة لشراء المساكن مقارنة بعام 2015 السابق ، ويرجع ذلك في معظمه إلى دعم الدولة. بدأ البرنامج في أوائل ربيع 2015 وهو صالح حتى نهاية عام 2016 (ممتد). هدفها هو مساعدة صناعة البناء ، وتفعيل الطلب على الإقراض العقاري من خلال دعم أسعار الفائدة. هذا هو المبدأ السداد الجزئيالتكاليف التي يتحملها المطورون.

بموجب الرهن العقاري بدعم من الدولة ، يتوفر الإسكان حصريًا في المباني الجديدة التي يتم بيعها شخصية. لا يمكن شراء المنتجات الجاهزة ، ولا حتى من السوق الثانوية ، بموجب هذا البرنامج.

وهي تشمل البنوك الشريكة ، التي يتم اختيارها على أساس تلك التي لديها خبرة في هذا الشأن ويمكن أن توفر أحجام مالية كبيرة. الشروط لجميع البنوك المشاركة هي نفسها. الاختلاف الوحيد هو أسعار الفائدة التي تحددها المؤسسة نفسها. ومع ذلك ، لا يمكن أن تكون أعلى من النسبة المعلنة رسميًا والتي تبلغ 12٪ سنويًا.

تتباين آراء الخبراء والمسؤولين الحكوميين حول موضوع تمديد البرنامج. يقول أحدهم إنه ستظل هناك حاجة إليه في المستقبل القريب ، ويجادل أحدهم بأنه يجب تقليصه. بالإضافة إلى ذلك ، هناك مخاوف من أنه إذا استمرت الأزمة لفترة طويلة وانخفضت أسعار النفط ، فإن الدولة ببساطة لا تملك المال الكافي لتنفيذها. وأولئك الذين حصلوا على قرض عقاري بدعم من الدولة من أجل دفع فائدة مخفضة سيضطرون إلى مواجهة موقف غير سار في المستقبل وسيتركون وحدهم مع البنك ومبالغ قرض حقيقية.

ليس كل شخص لديه الفرصة للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة. ولكن يمكن أن يصبح الكثير من المقترضين الشروط القياسية. وفي كلتا الحالتين ، هناك عدد من القواعد التي ستساعد على تجنبها مواقف غير سارةفي المستقبل.

أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري في 2016-2017؟

يجب أن يتم اختيارك للمؤسسة المالية حيث تحصل على مثل هذا القرض الطويل والهام بناءً على تحليل عدد من العوامل. يمكن أن تكون الفائدة المنخفضة المقدمة في المنتج نوعًا من الحيلة الإعلانية ، والتي بموجبها يتم حجب المدفوعات الأخرى. نقاط يجب الانتباه إليها عن كثب:

• خوارزمية لحساب معدل الفائدة. يمكن أن تكون ثابتة أو عائمة. في برامج الإقراض دعم الدولةتم تأسيسه بحزم ويعد بعدم تغيير طوال مدة الرهن العقاري. السعر العائم يعتمد على المؤشرات سوق المالويمكن أن تظهر روسيا بكميات مختلفة. مبدئيًا ، في وقت تقديم طلب للحصول على قرض بمثل هذا السعر ، قد يبدو الأمر جذابًا للغاية ، ولكن المقترض الذي يأخذ قرضًا عقاريًا بمثل هذا الشرط يواجه قفزات غير متوقعة في اتجاه أو آخر في المدفوعات الشهرية. في سعر الصرف الثابتكما أن لها مزالقها الخاصة. غالبًا ما تطبق البنوك نهجًا فرديًا تجاه المقترض ، وقد تختلف فائدة الرهن العقاري لعميل معين بشكل كبير عن الرقم الذي تم ذكره في الأصل.
• الدفع الأولي. كلما كان ذلك أصغر ، كلما ارتفع سعر الفائدة في انتظار أولئك الذين يستفيدون من العرض المميز للحد الأدنى من المساهمة. تؤمن البنوك مخاطرها وتعطي معدل فائدة أقل للعملاء الذين سددوا دفعة أولية أكبر. هناك عدد قليل جدًا من الخيارات مع غيابها اليوم وهي غير مربحة من حيث السداد ، أي أنها أغلى بكثير.
• أصبح تقييم ملاءة المقترض المحتمل ومتطلباته أكثر شدة. إذا كنت تبحث ثم استعد ل الفائدة المرتفعةعلى الائتمان. كلما كان الدليل الرسمي على دخلك أكثر ولاءً لشروطك اتفاق مصرفي. يمكن لشهادة واحدة فقط في شكل 2-NDFL أن تخفض معدل الرهن العقاري بنسبة 1٪ ، والتي ستصل إلى مبلغ مرتب على مدى سنوات القرض.
• عمولة البنك. في كثير من الأحيان النسبة المئوية الدنياعلى قرض رهن عقاري ، من الضروري دفع دفعة لمرة واحدة لمؤسسة مالية رسوم إضافيةلدعم المعاملات. في بعض الأحيان قد يكون هذا مناسبًا.
• تأمين. في الإقراض العقاري ، كقاعدة عامة ، يتم استخدام عدة أنواع من التأمين. التأمين الإلزامي العقاراتتم شراؤها بالائتمان والتطوعي - مدى الحياة والعجز للمقترضين. إذا رفضت الخيار الثاني ( تأمين طوعي) ستكون الفائدة على الرهن العقاري أعلى بمقدار 1-1.5 نقطة. وبحسب ذلك ، يمكن إرجاع بعض هذه المدفوعات ؛ عند العمل مع بعض البنوك الأخرى ، يكون هذا صعبًا للغاية.
• شروط القرض. وفقًا للخبراء المتخصصين ، يمكن اعتبار فترة 20 عامًا للرهن العقاري هي الأمثل. يبررون ذلك بقول ذلك بفترة أقصر الدفع المنتظمسيكون أعلى بكثير ، ومع المزيد - سيكون هناك دفع مبالغ زائدة للفائدة. المحدد سيسمح بتشكيل أكثر دفع مريحللمقترض. ومن الجدير أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أن الرهن العقاري يتم احتسابه في أغلب الأحيان بطريقة تجعل سداده في موعد لا يتجاوز الحد الذي سيتجاوزه العميل خلال 60 إلى 65 عامًا. وبهذا ، تحمي البنوك نفسها من الحالات التي يفقد فيها المقترض مستوى الملاءة المالية الذي تم الإعلان عنه في الأصل.

نصيحة: عند اختيار برنامج الرهن العقاري ، ضع في اعتبارك أنك تصبح مصدر أموال للبنك ولديك الحق في الاعتماد عليه موقف مخلص. يفترض التعاون الحضاري بين المؤسسة المالية وعميلها أن كلا الطرفين يفي بالتزاماتهما بحسن نية. لا تخف من طلب أفضل الظروف لنفسك. كقاعدة عامة ، فإن البنوك التي تم إعدادها للتعاون المثمر طويل الأجل تكون دائمًا على استعداد لتوفير الحد الأقصى لعميل يحتمل أن يكون مفيدًا.

أي بنك لديه أقل فائدة على الرهن العقاري في 2016-2017؟

عروض السوق الحالية متنوعة تمامًا. إذا كنت لا تأخذ في الاعتبار ، والتي يتم توفيرها من قبل عدد من البنوك الكبيرة المشاركة في البرنامج ، بما في ذلك الرائد من حيث الحد الأدنى لمعدلات الفائدة ، سبيربنك (11.4) ، و Gazprombank ، و Rosbank و Otkritie (من 11.5) ، و AK Bars و Promsvyazbank ، التي تقدم 11.8 و 11.9 ، على التوالي ، بالإضافة إلى VTB 24 ، و Rosselkhozbank ، و Bank of Moscow ، و Unicredit ، و Raiffeisenbank ، و Vozrozhdenie مع 12٪ سنويًا ، وقد تتطلب الفائدة بعض العروض الأخرى بشروط قياسية:

• AK "الحانات" تنفذ عدة برامج الرهن العقاريفي مجالات مختلفة ، بما في ذلك شراء المساكن الجاهزة وقيد البناء ، وكذلك قطع ارض. تختلف المعدلات من 14 إلى 17٪ (الأخير في الإصدار الذي يستخدم رأس مال الأمومة).
• يقدم VTB24 قروض الرهن العقاري لشراء المساكن الجاهزة ، حيث يبدأ المعدل من 13.1٪ ، و الحد الأقصى للمبلغ 90 مليون روبل. هناك أيضًا خيار الحصول على قرض لشخصين فقط مستندات ملزمة. تصل احوالها الى 30 مليون بنسبة 14.1٪. تصدر لشراء عقار سكني منتهي أو قيد الإنشاء.
• بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في شراء مساكن في موسكو ، قد يكون برنامج الرهن العقاري Gazprombank دون دفعة أولى مفيدًا. أقصى كمية محتملة- 10 مليون روبل بنسبة 14.5٪.
• يقدم Promsvyazbank قروضًا للإسكان الجاهز من السوق الثانوية والمباني الجديدة ، بأسعار تبدأ من 12.5 ومن 13.8 على التوالي. الحد الأقصى لمبلغ القرض 30 مليون روبل. الدفعة الأولى في الحالة الثانية من 10٪ ، في الأولى - من 20٪. هنا يمكنك أيضا الحصول على قرض آمنللعقار أغراض مختلفةشراء منزل أو شقة من أي مطور وبدء مشروع تجاري وتطويره للعلاج وما في حكمه.
• يقدم بنك Raiffeisen عروضًا مواتية للعملاء. بمساهمة أولية بنسبة 15 ٪ ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 26 مليون روبل. (لكن ليس أكثر من 85٪ القيمة السوقيةالممتلكات المشتراة). تم إرسال برنامج لشراء المساكن من الصندوق الثانوي أو منازل التاون هاوس. ادعى الحد الأدنى للمزايدةفي 11.0٪ صالحة لأولئك الذين يستخدمون الخدمة " حزمة قسط»ستة أشهر على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، بمساعدة بنك Raiffeisen ، يمكنك أن تصبح المالك كوخ ريفيمع قطعة أرض والحصول عليها من شخص عادي.
• يعمل بنك UniCredit أيضًا مع السوق الثانوية. يمكن لسكان المناطق الحصول على قرض هنا بمبلغ يصل إلى 5 ملايين روبل ، وسكان موسكو وسانت بطرسبرغ يصل إلى 15 مليونًا بدفعة أولية قدرها 15 ٪. إذا زاد القسط ، فقد يزيد مبلغ القرض. في حالة دفع نصف تكلفة الكائن المكتسب ، يمكن أن تصل إلى 30 مليون (للمقيمين في كلا العاصمتين) ، حتى 10 مليون للمناطق الأخرى.

كيف تجد رهنًا عقاريًا مربحًا: تفاصيل مهمة

بطبيعة الحال ، لا ينبغي للمرء أن يقارن النداء بـ مقدار بسيط"قبل الراتب" مع البحث عن بنك سيصدر فيه الرهن العقاري. والثاني هو التعاون لعدة سنوات أو حتى عقود. لذلك ، يلزم اتباع نهج دقيق وتحليل لجميع الفروق الدقيقة هنا.

هناك العديد من القواعد المعترف بها بالفعل على أنها إلزامية:

• يجب أن تكون عملة القرض هي العملة التي يتلقى فيها المقترض الجزء الأكبر من الدخل ، ومن المتوقع أن تظل كما هي على مدار فترة زمنية طويلة.
• يجب ألا تتجاوز أقساط القرض 30٪ إجمالي الدخلالعائلة ، ولكن بالأحرى المقترض باللقب (وهو أمر غير محتمل في كثير من الأحيان). لذلك ، عليك التأكد من ضمير المقترضين ورغبتهم في الاستمرار في دفع أقساط الرهن العقاري في المستقبل. فقط تخيل ما هو القرار الذي يعتمد على راتب الزوج الذي يريد في غضون عام الحصول على الطلاق والإبداع عائلة جديدة. عند التخطيط للحصول على قرض عقاري ، تأكد من مراعاة ذلك تطور مختلفالأحداث والتفاوض بشأن الصعود والهبوط المحتمل مع "النصف الثاني" حتى قبل توقيع اتفاقية قرض مع البنك.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك العديد من النقاط التي تتيح لك العثور عليها رهن عقاري مربح:

• إذا كان لديك ، أو من المحتمل أن تكون مؤهلاً ، لحالة التحسين الظروف المعيشيةالاستفادة من الفرص الاجتماعية البرامج الحكومية;
• دراسة برامج ولاء المطورين ، يمكن أن يكون لها تأثير مفيد على سعر فائدة البنك (غالبًا ما تكون اتفاقية شراكة ثلاثية بين مقترض محتمل ، شركة بناءومؤسسة مالية ، وهي أول من يحصل على خصم من المطور) ؛
• دعم الرهن العقاري الحكومي الذي يعمل اليوم يمكن أن يوفر عليك نسبة قليلة ؛
• تعاون الرهن العقاري مع البنك أينما كنت عميل الرواتب، يمكن أن توفر تخفيضًا في معدل الفائدة بنسبة 0.5-1.0٪ ، فضلاً عن تسهيل عملية إعداد المستندات ؛
• يعتبر الاتصال بين البنك والمطور أمرًا مهمًا من حيث الموافقة السريعة على التطبيق (من الأفضل دراسة هذه النقطة قبل تقديمها والذهاب للحصول على قرض عقاري لشقة محددة بالفعل في مبنى جديد ، إذا اخترت هذا الخيار ) ؛
• بعض المناطق لديها برامجها الخاصة التي ستوفر بشكل كبير ؛
• من الأفضل ترتيب الأسهم عند الشراء مع مقترض مشارك بحيث ينتمي معظمها إلى شخص لديه دخل رسمي أعلى (سيسمح لك ذلك بتعظيم الاستفادة من استرداد الضرائب) ؛
• لتوفير الوقت والجهد يمكنك استخدام خدمة الإنترنت من " بنك تينكوف"، مما سيساعدك على اختيار الرهن العقاري بشروط مواتية.

احفظ المقال في نقرتين:

الرهن العقاري اليوم هو فرصة لتصبح مالك سعيدمتر مربع الخاصة بها وفي نفس الوقت عبء مالي يجب تحمله لسنوات عديدة. الخيار - أن تأخذه أو لا تأخذه - هو دائمًا لك. ولكن من أجل اتخاذ هذه الخطوة ، سيتعين عليك التفكير مليًا في موقفك وفهم ما إذا كان بإمكانك الدفع حتى النهاية ، والعثور أيضًا على الخيار الأقل إيلامًا في حالات القوة القاهرة.

في تواصل مع

يتم توفير الرهون العقارية من البنوك الروسية لمدة تتراوح من 1 إلى 30 عامًا. نظرًا لأنه من المتوقع أن يكون التعاون مع المُقرض طويل الأجل ، فمن المهم اختيار الحق مؤسسة مالية. أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري؟

كيفية اختيار

عند اختيار بنك للرهن العقاري ، ينظر معظم المقترضين ، أولاً وقبل كل شيء ، إلى سعر الفائدة. الشرط ، بالطبع ، ضروري ، ولكن أكثر من ذلك مؤشر مهمهو التكلفة الإجماليةيقرض.

يشمل ذلك جميع الرسوم والعمولات الممكنة - لدراسة الطلب ، وإصدار قرض ، وخدمة قرض ، وما إلى ذلك. مدفوعات إضافيةيمكن أن تزيد بشكل كبير من التكلفة النهائية للرهن العقاري.

نقطة أخرى مهمة هي متطلبات البنك ل مقترض محتمل. كقاعدة عامة ، أي بنك لديه صورة معينة للعميل - العمر ، الأقدمية، التوفر تاريخ الرصيد, التسجيل الدائمإلخ.

جدير بالملاحظة أيضًا الحزمة المطلوبةمستندات. قد يكون لدى البنوك متطلبات مختلفةفيما يتعلق بإثبات الدخل.

أحيانًا يكون إثبات الدخل المبسط أكثر من ذلك زيادة معدلعلى الائتمان.

يحتاج البنك نفسه إلى التقييم. وهي عدد فروع البنوك ، وجدول العمل ، وكفاءة الخدمة ، وتوافر الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت. بالنسبة للعميل ، يجب أن يكون التعاون مع البنك مريحًا.

هنا ، ستوفر التعليقات الواردة من العملاء السابقين ، والتي يمكن العثور عليها في العديد من المنتديات المواضيعية ، مساعدة قيمة.

بشكل منفصل ، يجدر التطرق إلى تقييم الموقع الرسمي للبنك. يجب أن تكون جميع المعلومات المنشورة دقيقة وشفافة تمامًا. يجب على المستهلك البسيط فهم جميع الشروط ، وعدم الخلط بينه وبين المصطلحات المعقدة.

إن الغموض في التفسير يشير بشكل مباشر إلى تضليل البنك الذي يسعى إلى تضليل العملاء.

إذا كان الاختيار بين بنك كبيرومنظمة مصرفية صغيرة ، ثم تحدد بشكل لا لبس فيه أفضل مقرضلن يعمل.

في بعض الأحيان تكون البنوك الصغيرة أكثر اهتمامًا بالعملاء وتقدم المزيد شروط مربحةومتطلباتها أقل صرامة. ولكن مع ذلك ، فإن العمل مع أحد البنوك التي كانت تعمل منذ أقل من ثلاث سنوات يمثل مخاطرة كبيرة.

خيار منظمة الرهن العقاريهذه مسألة خاصة لكل شخص. ولكن حتى لا يصبح القرار خاطئًا ، فأنت بحاجة إلى دراسة جميع مزايا وعيوب البنك المحدد مسبقًا.

نصيحة! في معظم الحالات ، يكون من المربح الحصول على قرض عقاري في البنك حيث يتم استلام الراتب. الكل تقريبا المنظمات المصرفيةعرض شروط تفضيلية"رواتب".

أي بنك أفضل لأخذ الرهن العقاري ، مقارنة الشروط

حدد الأفضل بنك الرهن العقاريممكن بصعوبة. أولاً ، يعتمد ذلك على أولويات العميل - بالنسبة للبعض ، تعتبر أسعار الفائدة المنخفضة مهمة ، وبالنسبة للبعض ، يعتبر الإقراض طويل الأجل أكثر أهمية ، وما إلى ذلك. بالإضافة إلى ذلك ، متنوعة جدا الجمهور المستهدفالرهون العقارية.

عندما تحصل عائلة شابة على مسكن الرهن العقاري ، فمن المستحسن استخدام خدمات سبيربنك. يقدم البنك خاص برنامج تفضيليللعملاء الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا.

شروط الرهن العقاري:

إذا كان المقترض يتوقع دعم الدولةأي أنه من المخطط شراء شقة في مبنى جديد أو منزل قيد الإنشاء إذن معدل منخفضسوف اقدم:

• بنك مطلق
• بنك جلوبكس؛
• لوكو بنك
• بنك موسكو الصناعي.

من خلال المشاركة في البرامج التي تدعمها الدولة ، يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 8.000.000 روبل.

في هذه الحالة حجم الدفعة المقدمة يبدأ من 20٪. يتراوح معدل الفائدة بين 7.5-11٪.

شراء منزل ل سوق ثانويلا تنص على برامج الدولة الخاصة. في هذه الحالة ، يُنصح بمتابعة مختلف العروض الخاصة والعروض الترويجية التي تقدمها البنوك من وقت لآخر.

معدلات فائدة من 9.9٪ إلى 12.5٪ ، تخضع لقروض تصل إلى 30 عامًا ودفعة أولى بنسبة 10٪:

• انتيشبانك
• Intercommertsbank.
• Rosenergobank.
• Informprogressbank ؛
• بريمسوتس بنك.

المقترضين الموجودين الفئات الاجتماعيةيمكن للمواطنين استخدام "الرهن الاجتماعي".

للقيام بذلك ، يجب أن تكون لديك حالة "شخص بحاجة إلى ظروف سكن أفضل" وأن تنتمي إلى إحدى الفئات التالية:

• العائلات الكبيرة والشابة ؛
• عائلات معاقين
• المتقاعدين
• قدامى المحاربين
• أفراد عسكريون
• موظفو القطاع العام؛
• سكان الطوارئ.

لكل الرهن الاجتماعيبامكانك الاتصال:

• بنك ITB ؛
• بنك بريسكو كابيتال ؛
• بنك الرهن العقاري الروسي
• روسبانك.
• AHML.

يمكن للعسكريين المنتمين إلى جهاز المخابرات الوطني الحصول على قرض عقاري من المعدل المتوسط 12٪ سنويا.

الدفع الرهن العسكرييمكن أن يكون في البنوك:

• VTB 24 ؛

الرغبة في الاستلام القرض العقارييمكن تحقيق معدل فائدة منخفض عن طريق الاتصال بالبنوك:

• بنك موسكو؛
• روسيلخزبانك.
• سبيربنك.
• VTB 24.

يجب تقييم معايير ربحية الرهن العقاري من المواقف المختلفة. دراسة متأنيةيتطلب:

• سعر الفائدة؛
• دفع مبالغ زائدة
• الحد الأدنى للدفعة الأولى
• حضور اللجان
• نوع السكن ، إلخ.

تصنيف البنك

في الوقت نفسه ، لم تؤخذ في الاعتبار البرامج المخصصة لموظفي الرواتب والجيش وموظفي الدولة والمستفيدين الآخرين.

№1 سبيربنك

يتم تقديم أسعار منخفضة عند شراء مساكن في مبنى جديد من بنك شريك. الظروف:

№2 Raiffeisenbank

يعرض البنك شراء مساكن قيد الإنشاء. في هذه الحالة ، يدفع المقترض 50٪ من الدفعة الأولى ، ولا تتجاوز مدة القرض 5 سنوات.

تبلغ نسبة الفائدة على هذا القرض 12.5٪ وتنخفض بنسبة 1٪ بعد الحصول على الملكية. مدة القرض تصل إلى 25 سنة مع أقساط أقل تزيد من سعر الفائدة إلى 14٪.

№3 بنك خانتي مانسيسك

معدل الفائدة لمدة تصل إلى 10 سنوات هو 13.75٪ خلال فترة البناء. بعد تسجيل موضوع الرهن العقاري في العقار يتم تخفيض السعر بنسبة 0.5٪.

№4 VTB 24

يقدم البنك برنامج المبنى الجديد. والجديد في الاقتراح أن السعر مرتبط بمبلغ القرض ، وهما:

من الضروري تحديد والحد الأقصى فترة ممكنةالإقراض. تصدر VTB قروضًا عقارية لمدة تصل إلى 50 عامًا.

№5 إحياء

يمتلك بنك فوزروزدين أصغر دفعة أولى ، 10٪ فقط. خلال فترة البناء ، يكون معدل القرض 13٪ ، وعند استلام السكن في العقار ينخفض ​​المعدل إلى 12.75٪.

عند اختيار بنك للحصول على قرض عقاري ، يجب أن تأخذ في الاعتبار ما تشير إليه البنوك في الموارد الرسمية القيم الدنيااسعار الفائدة.

للحصول عليها ، ستحتاج إلى استيفاء العديد من الشروط - الحصول على تأمين ، ودفع دفعة أولى كبيرة ، وما إلى ذلك. لذلك ، من الضروري تقييم البنك فقط بعد حسابها الظروف الفرديةالإقراض.

الفروق الدقيقة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، من المهم معرفة بعض الفروق الدقيقة التي تتيح لك الحصول على شروط أكثر ملاءمة. على سبيل المثال:

• تاريخ شراء المنزل. من المستحسن التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري خلال فترة انخفاض أسعار العقارات. كلما انخفض الطلب على السكن ، زادت فرصة قيام البائع بتخفيض سعر الكائن ؛
• شروط الضمان. تقدم العديد من البنوك تخفيضات في أسعار الفائدة بعد إصدار الضمان ؛
• اللحظة التي تناسبك بشكل أفضل المتطلبات المصرفية. معدل القرض يعتمد على مستوى الملاءة. من الأفضل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عندما تلبي جميع المعايير (خبرة العمل ، مستوى الدخل ، إلخ) متطلبات البنك قدر الإمكان.

يمكنك الحصول على رهن عقاري مربح والتركيز على التوصيات التالية:

• من المستحسن أن تختار طريقة متباينةالسداد. هذا لخفض الضرائب. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التخفيض المنتظم في المبلغ يجعل من الممكن سداد الرهن العقاري في وقت مبكر ؛
• من الأفضل إجراء تأمين إضافي على الرهن العقاري بمفردك ، وتكون المعدلات المصرفية أعلى ؛
• اختر أطول مدة قرض ممكنة. سيكون مبلغ السداد في حده الأدنى ، وإذا رغبت في ذلك ، يمكنك سداد القرض في وقت مبكر ؛
• يمكنك التقدم بطلب للحصول على خصم ضريبي يصل إلى 260000 روبل ؛
• إذا تم تخفيض معدلات البنك بعد الانتهاء اتفاقية الرهن العقاري، يمكنك طلب تخفيض في السعر الحالي.

النظر بشكل شامل في جميع أنواع الفروق الدقيقة ، ودراسة ظروف البنوك المختلفة بعناية ، يمكنك اختيار الرهن العقاري الأكثر ربحية. الشيء الرئيسي هو عدم الوقوع في حيل مديري الإعلانات والبنوك ، ولكن التحقق من جميع المعلومات شخصيًا.

فيديو: كيفية الحصول على قرض عقاري ، أهم أخطاء ومميزات الرهن العقاري

تعليقاتك

2 تعليقات

لقد تقدمت بطلب للحصول على قرض عقاري لفترة طويلة ، وقبل كل شيء ، لأنني قبل اختيار البنك ، درست بعناية عروض أكثر من عشرة بنوك مختلفة. الأهم من ذلك كله أنني أحببت ظروف سبيربنك. اشتريت شقة في مبنى جديد بشروط ميسرة للغاية. فترة الائتمان 20 سنة بنسبة 13٪. أحببت أن يتم التسجيل في البنك نفسه في أسرع وقت ممكن. تمت الموافقة على طلبي في اليوم الثاني. بضعة أيام أخرى قاموا بفحص المستندات التي قدمتها. منذ أن تم اختيار الشقة من المطور الشريك للبنك ، كانت عملية الموافقة على السكن رسمية بحتة. نتيجة لذلك ، تلقيت في أقل من أسبوعين السكن الخاص

اشتريت أنا وزوجتي مسكننا لعدة سنوات ، لكن المبلغ المتراكم كان يكفي فقط لسكن ثانوي. كنت أرغب في شراء واحدة جديدة شقة جميلةالتي ستبقى للأطفال. منذ الدفعة الأولى لدينا مبلغ محترم، ثم كنا نبحث عن بنك لرهن عقاري ، حيث تعتمد الفائدة على حجم المساهمة. الأهم من ذلك كله أننا أحببنا شروط Raiffeisenbank. تمكنا من دفع 50٪ ، بل دفعنا أكثر قليلاً. بالإضافة إلى ذلك ، بعد الانتهاء من البناء وسجلنا الملكية ، تم تخفيض النسبة إلى 11.5٪. بالطبع ، التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لمدة 5 سنوات يعني تمامًا دفعة كبيرة. لكنه ممكن تمامًا وسرعان ما سنؤتي ثماره بالكامل ، وسنكون المالكين الكاملين لشقتنا الجميلة الجديدة.

قبل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لشقة ما ، يجب أن تعرف ما هو الرهن العقاري وما هي ميزاته ومعايير تصميمه. الرهن العقاري هو شكل من أشكال الضمانات التي تقع فيها الممتلكات المرهونة في الممتلكات الشخصية للمقترض. إذا فشل المدين في الامتثال لالتزاماته ، يحق للدائن التعويض عن الضرر الذي لحق به من خلال بيع هذه الممتلكات. لهذا السبب ، من أجل القضاء على أي سوء تفاهم ، يوصى أولاً بقراءة شروط الإقراض العقاري بعناية ، وإجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض ، وكذلك دراسة الفروق الدقيقة في السداد اللاحق للديون. اليوم سوف نتحدث عن كيفية الحصول على قرض عقاري على شقة مربحة.

خيارات الرهن العقاري المصرفي

هناك عدة خيارات اقتراض الرهن العقاري، يسمى:

1. تسجيل الهدف القرضلشراء المساكن - هذا هو أكثر أنواع الإقراض العقاري شيوعًا. الخامس هذه القضية، قضايا الهيكل المصرفي قدر معين ماللشراء منزل بشرط ذلك جانبيةيبقى الكائن الثابت المكتسب.
2. تسجيل قرض غير الغرض. إصدار الأموال بضمان الممتلكات التي يمتلكها المقترض بالفعل. للمدين الحق في التصرف في الأموال المستلمة حسب تقديره.
3. تسجيل رهن شراء عقار في الضواحي.
4. برنامج الائتمان الاجتماعي. وتجدر الإشارة إلى أن هذا يشمل قائمة كاملة من المشاريع ، من بينها أكثرها شعبية الرهن العقاري للشباب. من الممكن تحديد أي من البرامج المحددة هو الأنسب والأكثر ربحية من خلال إجراء تحليل مقارنمعلماتهم الرئيسية. في المقابل ، المعايير الرئيسية لتحليل الائتمان هي: أكبر مقاسمبلغ القرض، الحد الأدنى لحجمدفعة أولى ، معدل الفائدة ، فترة القرض ، العمولة.

اليوم ، يتم تقديم الرهون العقارية معظمالهياكل المصرفية وشروط وخصائص الإقراض التي تختلف اختلافًا جوهريًا عن بعضها البعض. يستكشف هذه المعلومةيمكنك مباشرة في فرع البنك أو على موقعه الرسمي.

ميزات قرض الرهن العقاري

عادة ، التخطيط الرهن العقاري المصرفيينطوي على قيام المقترض بالإجراء التالي:

1. مجموعة الوثائق اللازمةللتقييم اللاحق واتخاذ القرار فيما يتعلق بإصدار الرهن العقاري. هذه المرحلةبناءً على تقييم ملاءة العميل. يتم أيضًا التحقق من دقة المعلومات المقدمة ويتم احتساب الحد الأقصى لمبلغ القرض.
2. اختيار المختصة لموضوع الائتمان. المقترض لديه حق كاملاختر شقة حتى قبل أن يتخذ البنك القرار المناسب ، أو حتى بعد ذلك. في الحالة الأولى ، تم صنعه اتفاق مبدئيمع بائع العقارات فيما يتعلق بحق الأولوية في شراء العقارات. المقرض ، ممثلة بمؤسسة مصرفية ، يأخذ في الاعتبار مبلغ القرض ، تحليل تفصيليقيمة العقار ، ومستوى الملاءة للمقترض ويحدد مبلغ الدفعة الأولية. في الحالة الثانية ، يقوم البنك بالإبلاغ عن مبلغ القرض الذي يمكنه تقديمه للمقترض. هذا الأخير ، يختار خيارًا مناسبًا للعقار.
3. يتم إجراء تقييم لقيمة العقارات. كقاعدة عامة ، يتم توفير مثل هذا الإجراء من قبل أخصائي مناسب - مثمن.
4. يُبرم عقد بيع بين البائع والمقترض. بالتوازي مع هذا الإجراء ، بنك اتفاقية قرض. وفقًا للعقد الموقع ، يصبح العقار ضمانًا لقرض الرهن العقاري.
5. يقوم المقترض بإجراء جميع التسويات مع المشتري مباشرةً بحضور ممثل البنك.
6. المرحلة النهائية هي التأمين على العقارات والتأمين على الحياة للمقترض.

بعد مرور تدريجي لجميع الإجراءات ، يصبح السكن ملكًا للمدين ، ومع ذلك ، لا تزال حقوقه محدودة. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد بيع عقار ، فستحتاج أولاً إلى الحصول على موافقة البنك. لتسجيل تصريح إقامة لأي شخص ، يلزم أيضًا الحصول على إذن رسمي من مؤسسة مالية.

في عملية البحث الخيار الأفضلالإسكان ، في البداية يجب عليك اتخاذ قرار بشأن سوق العقارات في المنطقة التي تهمك. إن الحصول على قرض عقاري على مبنى جديد ليس أرخص متعة. علاوة على ذلك ، لديها بعض القيود ، على سبيل المثال ، يمكن لمؤسسة مالية تقديم قروض للشقق فقط في منازل مطورين معينين. في حالة شراء العقارات في السوق الثانوية ، من المهم التأكد من أن بائع العقار مستعد لإبرام صفقة من خلال تنفيذ اتفاقية بيع وشراء الرهن العقاري.

للعثور على سكن مناسب ، يمكنك الاستعانة بخدمات سمسار عقارات أو سمسار رهن عقاري. في هذه الحالة ، سيختلف سعر خدماته من حوالي 0.5 إلى 1.5٪ التكلفة الإجماليةالعقارات. في بعض الحالات ، يكون اللجوء إلى خدمات سمسار عقارات مناسبًا جدًا ، حيث يمكن للعميل التأكد من ذلك نقاء قانونيمعاملة جارية. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تبسيط إجراءات البحث عن العقارات بشكل كبير.

بعد اختيار المسكن ، من الضروري أخذ تقرير عن تكلفته من خبير مستقل. هذا المستندالمقدمة في مؤسسة مصرفيةويتخذ هذا الأخير قرارًا بشأن إصدار قرض عقاري.

• في وقت تنفيذ العقد ، يفضل اختيار نظام متمايز لسداد الديون (بالطبع ، إذا كان ذلك ممكناً). بهذه الطريقة فقط سيتم تخفيض تحصيل الضرائب بشكل كبير. بالإضافة إلى ذلك ، فإن الميزة الرئيسية للنظام التفاضلي هي التخفيض المنتظم في مبلغ المدفوعات ، فضلاً عن إمكانية الدفع المبكرديون قرض
• يجب أن يتم تنفيذ خدمة التأمين بشكل مستقل ، حيث ستطلب منك مؤسسة مصرفية للتأمين دفع 2٪ سنويًا من المبلغ الإجمالييتعهد؛
• يوصى بالتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لفترة أطول - المبلغ الشهري مساهمة إلزاميةسيكون أقل من ذلك بكثير ، وإذا لزم الأمر ، هناك دائمًا فرصة لسداد الدين قبل الموعد المحدد ؛
• تخضع للحد من القائمة معدلات البنكبعد الإبرام المباشر للعقد ، يحق للمقترض إعلان الحاجة إلى تخفيض السعر الحالي.

وبالتالي ، باتباع التوصيات المذكورة أعلاه ، يمكنك ذلك أقصى فائدةالتقدم بطلب للحصول على قرض الرهن العقاري لشراء العقارات. أهم شيء هو الالتزام بالمتطلبات والقواعد الأساسية ، وكذلك الالتزام الواضح بالموقف المعتمد ، مع مراعاة القواعد القانونية.

يقدم كل بنك شروط الإقراض الخاصة به للمستخدمين. يقدم أحد أكثر قليل الاهتماممن مبلغ الدين ، والآخر - الحد الأدنى للدفعة المقدمة أو العمليات المثلىاعداد الاوراق الرسمية. بالنسبة لفئة معينة من العملاء ، هناك برنامج ولاء. من بين عدد كبير من البنوك ، يعد اختيار قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية في موسكو أمرًا بسيطًا للغاية. الشيء الرئيسي هو تحديد المبلغ المطلوب ، وحساب قدراتك المالية وتحديد نوع مساحة المعيشة.

الاستحواذ على مساحة المعيشة في مبنى جديد له خصائصه الخاصة في التنفيذ الإجراءات المصرفيةفي بنوك موسكو المختلفة. فكر في أكثرها شيوعًا:

• دلتا كريدت بنك هي شركة تعد عملائها عند الحصول على قرض عقاري المعدل السنويبنسبة 10.75٪. لديه ما يكفي برنامج الولاء: الحد الأدنى لمبلغ القرض 0.5 مليون روبل ، والحد الأقصى يعتمد عليه الفرص الماليةشخص طبيعي. يجب أن تكون الدفعة الأولى 20٪ من الدين. يمكن العودة من 5 إلى 25 سنة.
• لدى سبيربنك العديد من الحملات الائتمانية التي تتراوح من المصاريف النثريةقبل الرهن العقاري لشراء المساكن. يمنح البنك قرضًا لشراء شقة عليه السوق الرئيسي، وكذلك في الثانوية. العمولة السنوية - 11.5٪. يمكن للشركة تقديم قرض بمبلغ 300 ألف روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. يمكن الاطلاع على تفاصيل القرض النقدي لشراء شقة على الموقع الإلكتروني للبنك http://www.sberbank.ru/ru/person ويمكنك تحديد ما إذا كان Sberbank يقدم قرض الرهن العقاري الأكثر ربحية في موسكو.
• NS هي مؤسسة مالية لديها أعلى قرض ماليالتي يمكن أن توفرها للعميل. 18.5 مليون روبل - المبلغ متاح للمستخدمينمن البنك. مدة السداد 25 سنة. يمكن أن تختلف النسبة المئوية للمدفوعات الزائدة - 3-12٪ سنويًا. أول إيداع للأموال هو 10٪ يمكن أن يكون من رأس المال الشخصيعميل. الشرط الأساسي هو أن المساكن المشتراة برهن يجب أن تعرض في سوق العقارات الأساسي.
• Rosselkhozbank هي واحدة من المؤسسات المالية القليلة التي تعمل معها الرهون العقارية للدولةو مؤكد مجمعات سكنية. في هذه الحالة ، يتم بيع المباني الجديدة لـ Tsaritsyno بموجب اتفاقيات شراكة مع Rosselkhozbank. يوفر لأصحاب حسابات الرهن العقاري المحتملين حد أدنى مفيدًا من معدل العمولة بنسبة 9 ٪ سنويًا وقرض يصل إلى 20 مليون روبل. مثل العديد من الشركات ، فإن فترة الاسترداد هي 30 عامًا.

شراء شقة برهن في السوق الثانوية

السوق الثانوية لها مزاياها. يقدم شقق في منزل كامل مجهز بأسلاك كهربائية وحمامات وغرف مجهزة جاهزة للسكن. بالطبع ، هناك بعض الفروق الدقيقة عند شراء هذه الشقق ، لكن إضافتها تعتبر تكلفة مناسبة. مع قروض ل خاصية مماثلةالبنوك التالية تعمل:

• RosEvroBank هو بنك يمكنه إصدار ما يصل إلى 0.5 مليون روبل على قرض لشراء شقة في السوق الثانوية. يسمح لك بسداد الديون لمدة 20 عامًا. المقدم 15٪ و جمع الضرائبمن 9.75٪.
• دلتا كريدت بنك - تعمل الشركة أيضًا في توفير الأموال لشراء العقارات من النوع الثانوي. هي تقدم قروض ماليةمن 600 ألف روبل مقابل عمولة 10.75٪ سنويًا. يمكن للمقترض سداد الدين في فترة من 5 إلى 25 سنة.
• بنك تمويل الإسكان- بنك يتعاون مع وكالة الرهن العقاري قروض الإسكانمن خلال حملة اجتماعية خاصة. لقد تطورت كلتا الشركتين الظروف المثلىل فئات مختلفةالعملاء. البرنامج الأمثل هو الحد الأدنى للإيداع 20٪ ونسبة دفعة زائدة 10.75٪. أيضًا ، سيتمكن حاملو الرهن العقاري من السداد لمدة تصل إلى 30 عامًا.
• يقدم Transcapitalbank الأفراد المدفوعات الماليةللحلول قضايا الإسكان: تحسين المنزل ، الإصلاح ، شراء العقارات. ل فترة طويلةيتعاون البنك مع مطوري مجمع Uspensky Quarter ، ويقدم للمقيمين في المستقبل أعلى مستوى مبالغ القرض- من 1 إلى 20 مليون روبل. يجب أن تكون الدفعة الأولى 8٪ ومعدل الفائدة 8٪.

أنواع تفضيلية للقروض السكنية في موسكو

معيار آخر لتحديد البنك الأكثر ملاءمة وموثوقية هو أنواع قروض الإسكان. هناك العديد منهم ، وليس في كل منها مؤسسة ماليةتم تضمينها في قائمة الخدمات. بالنسبة للفردإذا قررت الحصول على سكن عن طريق الائتمان ، فعليك التفكير في الخيارات التالية:

• برنامج خاص مصمم للأفراد العسكريين - يعني ضمناً نسبة مخفضة العمولة السنويةو شروط الولاءلسداد الديون المالية ؛
• حملة الشباب ، والغرض منها هو دعم الأسرة التي شرعت للتو علاقتهم ، من الموازنة العامة للدولةيتم تخصيص الأموال للحفاظ على رفاهية المتخصصين المبتدئين والعائلات الشابة ، لذلك تدفع الدولة القسط الأول للشقة ؛
• الرهن الاجتماعي - الذي تم إنشاؤه لشرائح معينة من السكان مساعدة إضافيةمن خزينة الدولة ومسجلة في السجلات الاجتماعية ، يتم توفيرها معدل الضريبة 9.9٪ دفعة أولية 10٪ من مبلغ الدين المصدر.

في موسكو ومنطقة موسكو بشكل ملحوظ المزيد من الأنواع قروض الرهن العقاري. يمكن العثور على مزيد من التفاصيل في فروع البنك. خيارات اضافيةيمكن الحصول على قروض الرهن العقاري الأكثر ربحية في موسكو من المطورين الذين لديهم شركاء مصرفيين.

استنتاج

في موسكو أكثر عدد كبير منالبنوك التي توفر شروطًا مواتية للحصول على قرض عقاري لشراء شقة. مختلف الفائدة الضريبيةومبلغ الدفعة المقدمة وفترة السداد - لكل منهما شركة تمويللديه البرامج المثلى. يمكنك أيضًا التعرف على سياسة سداد الديون المخلصة من الشركات العاملة في بناء مجمع سكني.