في ضوء معالم الأزمات الاقتصادية ونتائجها ، تم تقسيم المواطنين الذين لم يحصلوا بعد على مسكن خاص بهم إلى 3 فئات: قرر الأول ببساطة استئجار شقة وعدم عبء أنفسهم بالحاجة المستمرة لتجميع القروض أو سدادها. ؛ الثاني - بجرأة أخذ الرهن العقاري ، والثالث - اختار شروط قرض المنزل.
كل يوم هو عليه القرض السكني هو الرائد بين المنتجات الماليةتهدف إلى شراء العقارات. لقد أصبح شائعًا ومستخدمًا على نطاق واسع ، وكل ذلك بفضل حقيقة أنه عند التقدم بطلب للحصول على قرض سكني ، لا يتحول السكن المشتراة إلى ضمان للبنك. يقوم المقترضون بسرعة وسهولة بترتيب قرض مستهدف بمهمة شراء العقار المحدد لمزيد من الإقامة.
ما هي أهم مزايا القرض السكني وما يميزه عن القروض الأخرى كالرهن العقاري:
على عكس كل هذه المزايا ، فإن القرض السكني له عيب خطير واحد: كل شهر سيتعين على المقترض دفع مبالغ كبيرة إلى حد ما ، حيث أن قرض المنزل مصمم لسداد بضع سنوات فقط.
لماذا تختلف مفاهيم القروض العقارية والرهون العقارية تمامًا؟ الرهون العقارية هي نوع مختلف من فئة الضمانات ويتم فرضها على الإسكان حتى يتم سداد الدين بالكامل. خلاف ذلك ، يذهب العقار إلى يد المُقرض. قرض المنزل هو فقط سداد الدين الرئيسي والفائدة السنوية.
نتيجة لهذه الاختلافات بين الرهن العقاري وقرض المنزل ، اتضح أن البنك في الحالة الأولى يؤمن نفسه بالكامل ضد عدم عودة الأموال ، وبالتالي يوفر شروط إقراض أكثر ولاءً... في قرض المنزل ، تكون الشروط والمتطلبات أكثر صرامة من شروط الرهن العقاري.
لا يمكن الحصول على قرض المنزل إلا إذا كان لديك بالفعل العقار المحدد الذي ترغب في شرائه. للحصول على قرض سكني ، لا تحتاج إلى تقديم ضمان ، ولكن لا يزال يتعين عليك العثور على ضامنين.
سيقدم البنك بالضبط نفس المتطلبات للضامنين كما للمقترض نفسه: العمر ، ضمن متطلبات هذا البنك ؛ العمل الرسمي يجب أن يتناسب مستوى الدخل الشهري لأحد الضامنين مع مستوى دخل المقترض.
إذا قمت بتلخيص جميع مزايا قروض الإسكان من البنوك المختلفة ، يمكنك الحصول على قائمة جيدة الظروف المواتية للمقترض:
تم تصميم قروض الإسكان لمدة استحقاق تتراوح من 5 إلى 7 سنوات ، وفي بعض الأحيان فقط يمكن مقارنة هذه الفترة بالرهن العقاري. من خلال مبلغ الإقراض عند الحصول على قرض سكني ، يمكنك الاعتماد على 10-15 مليون روبل ، ولكن بناءً على حساب أنه يمكن للمقترض الذي يبلغ دخله الشهري أكثر من 50 ألف روبل الحصول على مليون روبل. سيقدم البنك الذي تم اختياره برامج الإسكان الخاصة به مع قيود فردية على الاستحقاق ومبلغ القرض.
ولكن في القرض السكني ، هناك حاجة أيضًا إلى سداد دفعة أولية ، يتم تحديد مبلغها حسب مبلغ القرض نفسه وفترة السداد. أيضا ، يمكن أن حجم الدفعة المقدمة تؤثر على نوع الشقةالذي يريد المقترض الحصول عليه: شيء لا يزال قيد الإنشاء ؛ مبنى جديد جاهز للانتقال إليه ؛ شقة في السوق الثانوي.
في بعض الأحيان ، يحدد البنك مبلغ الدفعة المقدمة بناءً على عوامل فردية أخرى. في المتوسط ، سيكون مبلغ هذه الدفعة 15-20٪ من مبلغ القرض نفسه. بعد استلام القرض ينتظر العميل سداد أقساط شهرية تتكون من جزء من المبلغ المتبقي من الدين والفائدة السنوية.
في هذه الحالة ، يضع كل بنك قواعده الخاصة ، والتي تكون أكثر ولاءً من شراء شقة في السوق الثانوية. في كثير من الأحيان ، يدفع المقترض 30-40٪ من تكلفة السكن الجديد ، ويتم توزيع باقي المبلغ على عدة سنوات بنسبة 15٪ سنويًا.
إذا قرر المقترض شراء شقة من مطور معتمد ، لم يعد عليك جمع مستندات إضافية في البنك... لذلك ، إذا كنت تريد تجنب الروتين بالأوراق ، فاسأل المطور الخاص بك مقدمًا عن البنوك التي تم اعتماده فيها. في أغلب الأحيان ، يتم تنفيذ هذا الإجراء حتى قبل الانتهاء من جميع أعمال البناء. يعد اختيار شقة في مبنى جديد من شركة إنشاءات لا تقيم علاقات تجارية مع أي بنك أمرًا خطيرًا للغاية - قد يتضح أن المطور غير موثوق به.
لتحديد الشقة التي تعجبك في فئة السكن الثانوي ، تحتاج إلى معرفة العقارات التي يحق لها تسميتها. وفقًا لهذا التشريع ، يمكن اعتبار الشقة التي تم الحصول على شهادة ملكيتها بالفعل منزلًا ثانويًا. لا تؤثر سنة البناء وحالة الغرفة على هذه العلامة بأي شكل من الأشكال ،لذلك ، يمكن تسمية العقارات الثانوية بالمنزل المتداعي ، والتي تم بناؤها منذ عدة سنوات.
للحصول على قرض لشقة من السوق الثانوية ، سيحتاج المقترض إلى الاتصال بالعديد من البنوك مع حزم المستندات المعدة بالفعل والانتظار حتى يوافق المقرضون على مبلغ القرض. بناءً على الحجم المحتمل للقرض ، يمكن للمقترض البدء في البحث عن خيار سكن مناسب ، فقط لا تنس تحذير البائع من أن المعاملة ستتم بمساعدة أموال القرض. بمجرد توقيع اتفاقية البيع والشراء ، سيقوم البنك بتحويل المبلغ المطلوب للشقة إلى البائع ، وسيتمكن المقترض من البدء في سداد القرض.
إن إعطاء إجابة على السؤال المطروح هو مسألة فردية بحتة. إذا لم يكن لديك مدخرات كافية ولم يكن دخلك مرتفعًا ، فمن المرجح أن يناسبك قرض عقاري طويل الأجل. ولكن إذا تمكنت بالفعل من توفير مبلغ كبير لشراء مسكن ، عندها سيسمح لك قرض المنزل بدفع المبلغ المتبقي من تكلفة الشقة دون دفع مبالغ زائدة.
حتى يومنا هذا ، لا يتمكن الكثير من الناس من حل مشكلة الإسكان بأنفسهم. وبالنسبة للأغلبية ، فإن الحل الوحيد للمشكلة هو المساعدة المالية الموجهة والتعويض من المنظمات المقرضة. يمكن تقديمه في شكل قرض عقاري ، أو سيقدم لك البنك قرضًا لشراء منزل. ولكن ما هو ، وما هي الاختلافات بين مفهومين متشابهين على ما يبدو ، لا يعلم الجميع.
دعنا نحدد ما هو القرض السكني. يعني هذا المفهوم شكلاً خاصًا من أشكال الإقراض الذي تقدمه البنوك من أجل تزويد العميل بفرصة شراء مكان للمعيشة وإجراء الإصلاحات وتحسين الظروف وتنفيذ أعمال البناء. القرض السكني له مزايا وعيوب. أحد الأسباب الرئيسية لشعبية المنتج هو بساطته في التصميم.
شروط الحصول على الرهن العقاري أبسط إلى حد ما من شروط الرهن العقاري ، حيث لا توجد حاجة للتأمين الإجباري. لكن السمة الرئيسية لهذا الإقراض تعتبر ضمانات. ولا يترتب على هذا الاقتراض رهن على العقار المقتنى أو المعاد بناؤه ، وهو ما لا يمكن قوله عن الرهن العقاري. العيب الكبير هو المدفوعات الشهرية المرتفعة. يتم إصدار القرض السكني وفقًا لسياسة البنك ، ولكل هيكل خاص به.
تتميز بفترة استحقاق أعلى (من 12٪) ، لكنها أقصر (في المتوسط 5-7 سنوات). يتم الإصدار في وجود تعهد. أيضا ، يتم إصدار قرض المنزل دون دفع دفعة أولية.
بعد قراءة المعلومات الواردة أعلاه ، يمكنك معرفة الفرق بين قرض السكن والرهن العقاري القياسي. يكمن الاختلاف الرئيسي ، كما ذكرنا سابقًا ، في حقيقة أن البنك لا يقيد حقوق المقترض في الكائن. إذا حصل شخص ما على قرض لشراء شقة ، فإنه يصبح على الفور ملكًا له بالكامل. لذلك ، يمكن لأي شخص التخلص منها وفقًا لتقديره الخاص.
حتى إذا لم يتم سداد قرض المنزل بالكامل بعد ، يحق للمالك الحالي للعقار التبرع ، والتبادل ، والإيجار ، وما إلى ذلك. مع قرض الرهن العقاري ، تكون مخاطر البنوك أعلى ، ولهذا السبب ، فإنها تأخذ كضمان للأشياء المشتراة ، والتي تعمل كضمان بأن البنك لن يخسر أمواله. إذا فقد المقترض القدرة على الوفاء بالتزامات الديون ، فيمكن للمقرض بشكل قانوني مصادرة الضمان وبيعه حتى لا يتكبد خسائر.
إلى أن يسدد المقترض الأموال بالكامل ، لا يمكن بيع المسكن المرهون أو تغييره أو التبرع به. هناك معايير أخرى مميزة مهمة للإقراض السكني. جنبًا إلى جنب مع الأول ، سنبرزها في قائمة منفصلة:
قرض لمن يحتاجون إلى تحسين الإسكان هو برنامج دعم خاص ، وبفضله يمكنك الحصول على مبلغ معين من المال وإجراء الإصلاحات وتوسيع مساحة المعيشة وما إلى ذلك. تم بالفعل تنفيذ هذه الأنظمة في بنوك الاتحاد الروسي. شعبية منها:
اعتمادًا على حجم القرض والوقت الذي ستقوم فيه بسداد الدين ، تحتاج إلى اختيار مؤسسة مالية. تختلف مطالبهم وعروضهم قليلاً عن بعضهم البعض. يمكنك الحصول على قرض لشراء منزل الآن ، ولكن في البداية يجب أن تفهم هذا النظام.
في المجموع ، يحدد الخبراء ثلاثة أنواع من هذه القروض. هو - هي:
دعنا نفكر في كل نوع بمزيد من التفصيل.
هذا النوع من إصدار النقود هو ضمان خاص من الدولة. يمكن الحصول عليها بالشروط التالية:
ومع ذلك ، في هذه الحالة ، من أجل جني الأموال لتحسين ظروف السكن ، يجب عليك تقديم حزمة من المستندات ، بما في ذلك شهادات الدخل ، من العمل والمستشفى والمصرف وحتى المعايير الصحية في المنزل.
العيب الوحيد للإعانات هو الطابور - بعد تأكيد الطلب ، عليك الانتظار لسنوات.
يتم إصدار الرهون العقارية لتحسين ظروف الإسكان بشكل أسرع وأسهل. مزاياه الرئيسية هي:
عند اختيار الرهن العقاري ، يجب أن تكون مستعدًا لسعر فائدة يزيد عن 11٪ سنويًا.
بند آخر من القروض لإعادة بناء الكائن هو نوع من برامج الإسكان. وتشمل هذه:
من الأفضل التعرف على هذه البرامج على المستوى الإقليمي ، حيث يتم إجراء المناقصات واليانصيب وما إلى ذلك.
للتلخيص ، نقدم جدولًا مقارنًا لتوضيح الفرق بين الرهن العقاري وقرض المنزل.
يبدو أن القروض العقارية والرهن العقاري مجرد مفاهيم قريبة. قبل التوقيع ، عليك أن تعرف ما الذي توافق عليه. إذا تحدثنا عن الفوائد ، فكل شيء غامض هنا. اختيار "قرض المنزل أو الرهن العقاري" يعتمد على الوضع المحدد. في حالة عدم وجود مدخرات خاصة لبناء / شراء المساكن لتغطية نصف التكلفة على الأقل ، يكون من الأنسب اللجوء إلى قرض الرهن العقاري.
على ذلك ، تكون الفائدة أقل ، ومن الممكن سداد القرض لفترة أطول. لكن لا تتسرع في التمتع بعبء مالي شهري صغير. نتيجة لذلك ، ستدفع أكثر من اللازم ، لأن هناك رقمًا ، وتأمينًا ، والاستحقاق نفسه يجعل هذا واضحًا. كما أن رهن العقارات لا يسمح بحل قضية الإسكان حتى يتم الوفاء بجميع الالتزامات تجاه البنك. في حالة التأخير والمشاكل الأخرى المتعلقة بسداد الديون ، سيتم سحب "القصور".
من الصعب الحصول على قرض عقاري ، فالقرار بشأن تقديم طلب عبر الإنترنت يستغرق وقتًا أطول. من ناحية أخرى ، إنه يناسب شخصًا ما. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تشتري مساحة المعيشة على الفور ، حيث أن الكائن الذي تم الحصول عليه معتمد من قبل المُقرض. من المعقول أن تأخذ قرضًا لشراء منزل عندما لا يكون لديك ما يكفي من 20-30٪ للوفاء بخططك. مع ذلك ، ستكون الدفعة الزائدة أقل ، لأن يتم سداد أموال القروض بشكل أسرع وعلى دفعات أكبر.
ومع ذلك ، فإن الميزة المهمة هي أن العقار يصبح على الفور ملكًا للمقترض. يمكنك أن تشعر وكأنك مالك كامل الأهلية. في أسوأ الأحوال ، يمكن للعميل ، الذي لا يتكيف مع الوفاء بشروط العقد ، بيع المنزل وإعادة الأموال إلى البنك لسداد الدين.
يظل الإقراض العقاري ، اليوم ، أحد الاتجاهات الرئيسية في أنشطة المؤسسات المصرفية. سنتحدث في مقالنا عن ماهية الرهن العقاري ، ومن يمكنه الحصول على منتج القرض هذا ، وما إذا كان من الممكن الحصول على رهن عقاري مقابل رأس مال الولادة ، وما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري وكيفية الحصول على قرض عقاري.
قروض الرهن العقاري هي أحد القطاعات الرئيسية لبرامج الدخل للبنوك. وعلى الرغم من حقيقة أن الأجل الطويل للقرض يعني ضمناً دفع مبالغ زائدة كبيرة للمبلغ الأساسي (أكثر من مرتين) ، فإن الطلب على منتج القرض كقرض عقاري لا يزال مرتفعاً للغاية.
الرهن العقاري هو برنامج قروض يقدمه البنك مقابل ضمان السكن المكتسب أو المملوك. لا تعتمد شروط الحصول على مثل هذا القرض على قدرة المقترض على الوفاء بالالتزامات المالية فحسب ، بل تعتمد أيضًا على توفر أصول سائلة إضافية للتحصيل في حالة وجود دين قرض. وتجدر الإشارة إلى أن المؤسسات المصرفية لديها متطلبات صارمة للغاية لهذا النوع من العقارات السكنية ، على وجه الخصوص ، لا ينبغي أن يكون لديها أي أعباء (تعهدات صادرة مسبقًا ، وما إلى ذلك). بالإضافة إلى ذلك ، يتم فحص ملاءة المقترض وموثوقيته بعناية ، وقد تلقى الأخير قروضًا غير مدفوعة مسبقًا ، بالإضافة إلى التزامات ديون أخرى معلقة. تطلب البنوك ، كقاعدة عامة ، معلومات عن هذه القضايا من BCH (مكاتب الائتمان). في الوقت نفسه ، يشير الرهن العقاري إلى برامج الائتمان ذات الرهن ، والتي تتطلب في كثير من الأحيان ضمانات كبيرة للتنفيذ (على سبيل المثال ، مشاركة المقترض المشارك أو الضامن ، الذي سيكون مسؤولاً أيضًا عن القرض).
يخضع إجراء التسجيل والحصول على الرهن العقاري "رقم 102-FZ بتاريخ 16 يوليو 1998. يكشف القانون القانوني بالتفصيل عن حقوق والتزامات المؤسسات المصرفية ، وشروط ومتطلبات تسجيل اتفاقية الرهن العقاري. يتم تحديد قيمة العقار وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي "بشأن أنشطة التقييم". تخضع إجراءات وشروط تسجيل الرهن العقاري لأحكام القانون المدني للاتحاد الروسي بشأن العقد ورهن العقارات والملكية وملكية سند الملكية. يخضع إجراء تحصيل كائن عقاري ، في حالة تقصير المقترض ، لقواعد قانون الإجراءات المدنية للاتحاد الروسي والقانون الاتحادي "بشأن إجراءات الإنفاذ".
تعتبر برامج الإقراض العقاري فردية تمامًا في كل مؤسسة مصرفية فردية ويتم تطويرها للمقترضين مع مراعاة حالة السكن المكتسب وقيمته السوقية. وبالتالي ، تقدم البنوك الأنواع التالية من منتجات الرهن العقاري:
تختلف شروط الإقراض في كل حالة على حدة ، لذلك ، قبل البدء في جمع المستندات اللازمة للرهن العقاري ، يجب على المقترض المحتمل قراءة شروط الإقراض التي يقدمها البنك بعناية. عدد من المتطلبات الأساسية والإلزامية ، كقاعدة عامة ، هي:
لاحظ أن التأمين على المنزل الذي تم شراؤه ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض يمكن أن يؤثر بشكل كبير على انخفاض معدل الفائدة على القرض.
يعتمد مقدار أسعار الفائدة على الرهن العقاري على مبلغ الدفعة الأولى ومدة قرض الرهن العقاري. يتم استحقاق الفائدة وفقًا لشروط برنامج القرض ، على سبيل المثال ، متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري في 2018 هو 11-13٪ إذا تم شراء السكن في مبنى جديد أو في السوق الثانوية ، أعلى قليلاً إذا كان القرض اتخذت لبناء أو شراء منزل خاص. يفترض الرهن العقاري معدل فائدة ثابت لا يتغير خلال كامل مدة الرهن العقاري. ومع ذلك ، تقدم بعض المؤسسات المصرفية برامج الرهن العقاري مع ما يسمى بسعر الفائدة "العائم" ، خاصة عندما يتعلق الأمر بقرض بعملة أجنبية. يوفر الإقراض العقاري شروطًا مخلصة للعميل ، على سبيل المثال: يحق للمؤسسات المصرفية السماح بإعادة تمويل الرهن العقاري والدفع المؤجل ، وتسمح باستخدام خدمات وسيط الرهن العقاري ، كما تسمح للمقترض بالبحث عن كائن سكني للشراء على ملك له. فترة استحقاق الرهن تصل إلى 30 سنة. إذا تم إضفاء الطابع الرسمي على شراء العقارات التجارية في الرهن العقاري ، يمكن للكيان القانوني فقط أن يتصرف كمقترض.
الرهن العسكري التفضيلي هو منتج قروض ميسور التكلفة يمكن للمشاركين بالشيكل الإسرائيلي الجديد استخدامه والحصول على شهادة سكن بعد 3-5 سنوات من الخدمة. مزايا هذا القرض هي: أجل استحقاق الرهن العقاري - حتى 25 سنة ، معدل فائدة مخفض. بالإضافة إلى الأفراد العسكريين ، ينص القانون على رهن عقاري تفضيلي مقابل رأس مال الأمومة ، والذي يتم قبوله من المقترض مقابل الدفعة الأولى للشقة ، بينما سيتم تسجيل الممتلكات المكتسبة في الملكية المشتركة لجميع أفراد عائلة المقترض. كما يتم تقديم الإقراض العقاري للأسر الشابة في إطار برنامج "الرهن العقاري بدعم من الدولة". الميزة الرئيسية لهذا البرنامج هي القدرة على تأجيل السداد لمدة تصل إلى 3 سنوات ، وحجم الدعم الحكومي هو 25٪ من تكلفة العقار السكني المشتراة.
شرط مهم للإقراض العقاري هو تحويل العقارات المكتسبة كضمان. ينص هذا المطلب على أي اتفاقية قرض عقاري ، تعمل على أساس الفن. 6 القانون الاتحادي رقم 102. الرهن المتعلق بموضوع الرهن ، ولا سيما العقار السكني ، يتم تحويله إلى البنك ويبقى هناك حتى يتم سداد القرض بالكامل. في حالة التأخير في السداد ، يحق للبنك حجز الشقة المرهونة عن طريق بيع العقار من خلال مزاد علني.
يشمل تسجيل القرض العقاري لشراء العقارات عدة مراحل رئيسية:
من النقاط المهمة عند شراء منزل برهن عقاري ، بما في ذلك على حساب رأس مال الأمومة ، موافقة بائع العقار السكني على بيع شقة في ظل ظروف محددة ، حيث سيكون من الممكن لهم الحصول على المبلغ بالكامل في اليدين فقط بعد تسجيل الرهن العقاري وتأكيد حق المشتري في شراء هذه الشقق.
يذكر أنه في 15 يوليو 2016 ، دخل قانون جديد حيز التنفيذ في روسيا ، يلغي إصدار شهادات ملكية العقارات. ما هي المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري:
يتم توقيع اتفاقية الرهن العقاري بعد إصدار التأمين على العقار الذي تم شراؤه. تشير الوثيقة بالضرورة إلى حقوق والتزامات الأطراف ، فضلاً عن مسؤولية الأطراف في حالة انتهاك شروط الائتمان. يجب دراسة جميع شروط اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع عليها. معاملة الاستحواذ على عقارات الرهن مسجلة لدى Rosreestr. يسمح البنك بسداد قرض الرهن العقاري على نوعين من المدفوعات:
يتم إرفاق جدول سداد إلزامي باتفاقية الرهن العقاري ، مما يشير إلى التكلفة الكاملة للقرض.
الأهمية! قد تنص اتفاقية القرض على دفع عمولة وفائدة إضافية في حالة التأخير في السداد.
ينص التشريع الضريبي في الاتحاد الروسي على خصم الممتلكات على الرهن العقاري لأولئك الذين اشتروا العقارات بالائتمان ، ويجب أن تكون تكلفة العقار السكني 2 مليون روبل على الأقل وخصمًا إضافيًا للفائدة المتراكمة على القرض بإجمالي مبلغ المدفوعات الزائدة من 3 ملايين روبل. لا يقتصر قانون التقادم على خصم ضريبة الرهن العقاري في الوقت المناسب. يمكن دفع المزايا عن طريق استبعاد ضريبة الدخل بمبلغ 13٪ من الأجور أو عن طريق دفعة واحدة إلى الحساب المصرفي لمقدم الطلب من خلال دائرة الضرائب الفيدرالية في الاتحاد الروسي.
تلخيصًا لما سبق ، نلاحظ أن المزايا الرئيسية للإقراض العقاري هي بلا شك القدرة على الحصول بسرعة على منزلك الخاص ، وفي ظل وجود دخل مرتفع ثابت ، والسداد التدريجي للقرض ، وليس على حساب المصالح الحيوية العائلة. يتمثل العيب الرئيسي في شراء شقة برهن عقاري في خطر فقدان الدخل الدائم ، مما يؤدي إلى حدوث تأخير في المدفوعات الإلزامية. أولئك الذين اشتروا شقة برهن عقاري بالعملة الأجنبية معرضون لخطر كبير - قد يؤدي عدم الاستقرار في سوق الصرف الأجنبي إلى سداد ديون ائتمانية بمبلغ متزايد ، اعتمادًا على سعر الصرف.
تنص البنوك على إعادة تمويل الرهون العقارية بالعملات الأجنبية بناءً على طلب المقترض.
في حالة التأخير الطويل ، يحق للبنك اللجوء إلى المحكمة مطالبًا بإخلاء المدين وعائلته من الشقة وطرح هذا السكن للبيع. يعتبر الرهن العقاري ، بلا شك ، خطوة مهمة في حياة كل مقترض يريد شراء شقته الخاصة ، ومع ذلك ، قبل اتخاذ هذا القرار ، من الضروري حساب جميع المخاطر المحتملة بعناية ، وإنشاء احتياطي من الأموال ، وذلك بفضل إلزامي سيتم سداد المدفوعات حتى في حالة فقدان الأرباح الدائمة.
تعتبر القروض العقارية من أسهل الطرق للأسر ذات الدخل المنخفض وذات الدخل المنخفض للحصول على منزل خاص بها.
إذا كنت لا ترغب في ادخار المال لفترة طويلة ، ولكنك بحاجة إلى سكن الآن ، فإن طريقك للخروج هو قرض عقاري للإسكان.
في الوقت الحالي ، سيكون شراء منزل أساسي استثمارًا متعمدًا أكثر من شراء شقة في منزل تم بناؤه منذ فترة طويلة.
كيفية الحصول على سكن اجتماعي
هناك عدة أنواع من الرهون العقارية الاجتماعية:
ومع ذلك ، لا يمكن استخدام هذه المساعدة باستمرار ، إذا كان أحد أفراد الأسرة قد تلقى بالفعل مخصصًا ، فعليك الانتظار حتى اكتمال تأثيرها (في حالة الإعانة) أو إصدار المساعدة مرة واحدة (رأس مال الأمومة).
في هذه الحالة ، تتحمل الدولة جزءًا من سعر الفائدة - ونتيجة لذلك ، يتم تقليل المبلغ المطلوب للدفع.
ومع ذلك ، فإن مثل هذه البرامج لا تعمل في جميع أنحاء روسيا - فقط حيث تكون ضرورية للغاية.
لذلك ، إذا كنت موظفًا في القطاع العام ، فيجب عليك شراء شقة في المنطقة التي يوجد بها نقص في الموظفين.
في أغلب الأحيان ، يتم الحصول على مثل هذه الخصومات من قبل المشاركين في الرهن العقاري العسكري.
مخطط الحصول على الرهن العسكري
هذا النوع من الرهن العقاري هو الأكثر شيوعًا من قبل الدولة ، لأنه من السهل ترتيبها. يمكن الحصول على هذه الإعانات من قبل: العائلات الشابة والمعلمين وموظفي السكك الحديدية الروسية ورجال الشرطة.
للحصول على خصم ، تحتاج إلى جمع بعض المستندات وأخذها إلى الجهة الحكومية المناسبة.
هناك ، ستنظر اللجنة في طلبك وفي حالة وجود نتيجة إيجابية ، يمكنك الحصول على:
بالإضافة إلى ذلك ، يندرج رأس مال الأمومة تحت مفهوم إعانة الإسكان - يمكن إنفاق الأموال التي يتم الحصول عليها منذ ولادة الطفل الثاني أو الثالث على سداد قرض أو سداد القسط الأول.
غالبًا ما يتم تلقي المزايا من قبل الأشخاص الذين هم في طابور لتلقي الأموال لتحسين حالة شقتهم ، على سبيل المثال ، عائلة بها عدد كبير من الأطفال أو عائلة عسكرية.
في هذه الحالة ، تشتري الدولة عددًا معينًا من الشقق من طرف ثالث ، ثم تبيعها بسعر مخفض.
وهذا يسمح بتزويد هذه العائلات بالسكن المناسب.
فيديوهات ذات علاقة:
قبل الشراء ، عليك التأكد من أنك لن تواجه أي صعوبات بعد شراء شقة ، وهي:
قرض الرهن العقاري هو نوع من القروض العاديةلذلك ، فإن شروط الحصول عليها مماثلة للحصول على الرهن العقاري القياسي :
جميع الشروط موضحة في الإطار التشريعي وينظم قانون "الرهن العقاري" قواعد التسجيل والدفع والاستلام.
مثل أي قرض ، رهن عقاري هناك جوانب إيجابية وسلبية.
| الايجابيات | سلبيات |
|---|---|
| - تتلقى أموالاً مقابل الشراء الفوري لشقة ؛ | - لا يمكن للشخص المقترض تغيير تصميم الشقة دون الحصول على إذن ؛ |
| - اهتمام مخلص للغاية ، خاصة للمشاركين في برامج مختلفة من الدولة (قرض الأمومة ، الرهن العسكري) ؛ | - بالإضافة إلى ذلك ، لا يمكنه دخول أقاربه إلى الشقة ؛ |
| - يحصل المقترض على الفور على حقوق امتلاك المسكن ، ويضع ذلك على مستوى التوثيق ؛ | - لا توجد امكانية لاستئجار شقة او بيع منزل - بدون اذن المقترض. |
| - طويل الأجل لإصدار القرض ، والقدرة على سداده قبل الموعد المحدد ؛ | |
| - اصدار قرض بفائدة وهذا الرقم لا يتغير بمرور الوقت. |
إذا كنت ترغب في شراء شقة في منزل جديد ، فإن منظمة خاصة تتعامل مع هذه القضايا - صندوق الإسكان والرهن العقاري - ستقدم لك المساعدة. يساعدون في شراء شقة بشروط ميسرة ، وفي بعض الحالات - حتى بدون دفع القسط الأول.
سيكون من المفيد مراجعة:
تعمل المنظمة مع عدد كبير من البنوك ، لذلك يمكنك دائمًا العثور على القرض الذي يناسبك. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تساعد في إعداد وتقديم المستندات ، مما يوفر الوقت بشكل كبير. نظرًا لثقة البنوك في الصندوق ، فإنها نادرًا ما ترفض طلب الرهن العقاري.
بالإضافة إلى ذلك ، عند معالجة المستندات وتقديم طلب من خلال EJSF ، لا توجد عمولة في البنك.
هناك عدد من البنوك التي تقدم الأموال للرهون العقارية الاجتماعية:
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن للبنك فتح حساب خاص يمكن استخدامه فقط بطريقة غير نقدية ويخضع لشروط معينة:
هناك خياران للحصول على المال لشراء شقة - قرض عقاري أو قرض سكني.
للتقدم بطلب للحصول على قرض ، سوف تحتاج إلى جمع قدر معين من الوثائق. إذا لم يكن لديك وقت لذلك ، يمكنك الاتصال بمنظمة خاصة تقوم بجمع جميع الأوراق من أجلك وإرسالها إلى البنك ، وسوف تحتاج إلى الظهور للحصول على النتيجة.
قائمة الأوراق:
