أنا سعيد لأن الروس بدأوا يعيشون بشكل أفضل وتزايدت حاجتهم إلى التحسين بشكل كبير. ظروف الاسكان... لم يعد الكثيرون راضين عن شقة قديمة متواضعة ويفكرون في شراء شقة جديدة بمساعدة قرض عقاري ، لكن لا يوجد تمويل ، كما هو الحال غالبًا ، للدفعة المقدمة. هناك دائمًا مخرج - شقة كدفعة أولى. كيف افعلها؟
الطريقة الأولى
الأكثر غير مؤلم ، وأكثر فائدة مع نقطة اقتصاديةعرض ، ولكن مع حصة معينةتتمثل المخاطرة في بيع العقار السكني الحالي وإجراء القسط الأول من برنامج الرهن العقاري... ولكن هنا تبرز مشكلة المكان الذي ستعيش فيه الأسرة طوال الوقت بينما تستمر الأعمال الورقية. بالطبع ، إذا كان هناك آباء أو أقارب آخرون مستعدون لإيواء المشردين لفترة من الوقت ، فلا توجد أسئلة على الإطلاق.
إنه لأمر جيد إذا تم شراء مسكن جديد بسعر سوق ثانويوسيتم حل صعوبات السكن في المدى القصير... وإذا كان كذلك مشاركة البناءعندما تضطر إلى الانتظار للحصول على شقة في مبنى جديد لفترة طويلة من الوقت ، ثم تظل مكلفة للغاية اصلاح؟ ويمكن أن يحدث موقف مفيد عندما لا تكون الشقة قد بيعت ولا يوجد حتى مشترٍ محتمل. لا أريد أن أترك الأمر ، لكن لا يوجد مخرج.
الخيار الثاني
البديل الذي تقدمه AHML بالتعاون مع AHML يساعد في حل المشكلة دون مشاركة الأقارب والمحن في الزوايا القابلة للإزالة. يعد برنامج "الانتقال" مثيرًا للاهتمام حيث يمكنك استخدام شقة قديمة كدفعة أولى. في الواقع ، الآلية تعمل بالطريقة الآتية... يحصل المقترض على موافقة الرهن العقاري لـ شقة جديدةويتعهد بالسكن المتاح للبنك كدفعة أولية. بعد التقييم منظمة الائتمانيصدر قرضًا من عنصرين. الأول هو نفسه الرهن العقاري، والتي ستذهب لشراء المساكن في إطار البرامج المدعومة من قبل AHML.
الجزء الثاني هو في الواقع المال الحقيقي ، والذي يتصرف فيه المقترض وفقًا لتقديره الخاص ، بينما لا يزال يعيش فيه شقة قديمة... بالطبع كاملة القيمة المقدرةفي متناول اليد يكاد لا يستحق توقع الحصول عليه. سيظل البنك يحتجز جزءًا كدفعة مقدمة على الرهن العقاري الرئيسي. لمدة عام أو عامين ، عادةً لهذه الفترة فقط ، يقدم البنك قرضًا مقابل تعهد سكن قديم ، ويمكن لصاحب القرض الحصول على وظيفة في مكان إقامة جديد ، وإجراء إصلاحات ، وشراء أثاث ، وبيع شقة قديمة.
ميزة واحدة لطيفة للحصول على قرض ائتماني إضافي مدفوعات شهريةغائب. بعد بيع العقار السكني الحالي ، يتم سداد القرض المبلغ الكاملبشكل طبيعي مع الأخذ في الاعتبار الدفع لأسفل... يمكن للمقترض بشكل عام إعلان القيمة المقدرة بالكامل كدفعة مقدمة ، وبعد ذلك سيكون مبلغ الدفعة الرئيسية للرهن العقاري أقل بكثير. وإلى جانب ذلك ، يمكنك الاعتماد على معدل فائدة أقل.
الموقف الأول. نحتاج حقًا إلى المال لتسديد دفعة أولية لشقة جديدة تم شراؤها برهن عقاري.
الموقف الثاني. تم سداد جزء من الرهن العقاري ، لكن الشقة لم تعد مرضية من حيث الحجم والراحة (ولد طفل ثان ، ونقل الوالدين المسنين ، وما إلى ذلك). ظهرت أموال إضافية (نفس الشيء رأس المال الأم، عائدات بيع شقة الوالدين ، وظيفة جديدة عالية الأجر). في هذه الحالة ، يُقترح استخدام البرنامج الفرعي "الراحة أثناء التنقل".
الموقف الثالث. على العكس من ذلك ، انخفض مستوى الدخل ، وكانت هناك صعوبات كبيرة في سداد مبلغ كبير ديون الرهن العقاري... لهذا ، تم تطوير برنامج "الاقتصاد المتحرك".
الوضع الرابع. لسبب ما ، من الضروري الانتقال إلى إقامة دائمةإلى مدينة أخرى. لم تعد هناك حاجة إلى شقة هنا ، ولا توجد وسيلة لاستبدالها منذ ذلك الحين العقارات السكنيةلا يزال تعهد البنك المقرض. لا توجد أموال للشراء أو حتى الاستئجار. في حافظة AHML ، يوجد أيضًا خيار "النقل بين المناطق" لهذه الحالة.
عندما يأتي مثل هذا الشخص إلى عائلتنا حدث سعيدمثل ولادة طفل ثان ، تفكر العديد من العائلات في التوسع مكان عيش \ سكن... موافق ، ليس من الملائم دائمًا الاحتفاظ بطفلين أو أكثر في شقة صغيرة ، والتي قد تكون موجودة في منطقة بدون البنية التحتية المتطورة(بدون روضة أطفال ومدرسة تقع في مكان قريب ، في هذه الحالة يكون الأمر غير مريح للغاية).
لذلك ، تبحث العائلات عن مخرج من هذا الوضع ، ويجده الكثيرون في الرهن العقاري للسكن. ليس لدينا دائمًا الأموال اللازمة لدفع الدفعة الأولية على الرهن العقاري ، ولكن عند ولادة الطفل الثاني ، يتم دفع رأس مال الأمومة ، والذي تعتبره العديد من العائلات الدفعة الأولية للسكن الجديد. ما هي التفاصيل الدقيقة التي يجب الانتباه إليها في هذه العملية؟
الصعوبة الأولى والرئيسية لأي شخص يريد دفع الدفعة المقدمة على الرهن العقاري باستخدام الأموال المستلمة للطفل الثاني يتم إنشاؤها بواسطة البنوك نفسها. يجب أن نتذكر أن البرامج التي يكون رأس مال الأمومة جاهزًا للعمل كدفعة أولية لها هي في الواقع الحد الأدنى على الأقل. بالإضافة إلى ذلك ، يتم تقديمها من قبل عدد قليل جدًا من البنوك ( رهن عقاري مماثلصادرة عن Sberbank و Delta Bank و VTB والعديد من المؤسسات الأخرى) ، وإذا تمكنت العائلة من العثور عليها مؤسسة مالية، الذي يوافق على تقديم دفعة ، فإن شروط هذا الرهن العقاري ستكون مجرد ابتزاز. دعنا نتحدث عن هذا قليلا.
حتى لو نجح الزوجان في العثور عليها برنامج جيدقروض ، سيتمكنون من استخدام رأس مال الأمومة لهذه الأغراض في موعد لا يتجاوز ثلاث سنوات بعد ولادة أو تبني الطفل. ومع ذلك ، فمن الجدير بالذكر هنا حقيقة مهمة: إذا كانت الأسرة ستستخدم الأموال المستلمة ليس كدفعة أولية ، ولكن كدفعة لرهن عقاري تم الحصول عليه مسبقًا ، إذن هذا المعيارلم يعد صالحًا ، ويمكن للعائلة التصرف في رأس المال فور استلام الشهادة.
إذا لم تردعك المشاكل المذكورة أعلاه ، وما زلت مستعدًا لاستخدام رأس مال الأمومة كرسوم بدء لـ منزل جديدأو شقة ، فعليك الاستعداد بعناية. أول شيء يجب النظر إليه هو ما إذا كانت عائلتك ستكون قادرة على الحصول على قرض عقاري على الإطلاق؟ من أجل إقناع البنك بمنحك قرضًا للإسكان ، يجب على الأسرة استيفاء شروط معينة. على وجه الخصوص ، لديك الجوانب التالية:
إذا كان ثلاثة من هؤلاء الحد الأدنى من المتطلباتومن ثم يمكن للأسرة الاعتماد على البنك للموافقة على طلب القرض.
بعد التأكد من أنه يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري واختيار بنك تكون فيه على استعداد للتقدم للحصول على حكمه ، تحتاج إلى إعداد قائمة معينة من المستندات ، والتي ، كقاعدة عامة ، هي المعيار لمعظم البنوك. بينهم:
مع وجود جميع المستندات في متناول اليد ، يمكنك القدوم إلى فرع أحد البنوك المختارة مسبقًا وتقديم طلب ، يتم النظر فيه في غضون 10 أيام. إذا كان كل شيء على ما يرام ، فستحصل على أموالك. ومع ذلك ، هناك واحدة مهمة جدا "لكن".
كما تظهر الإحصائيات ، فإن الطريقة الأكثر شيوعًا لإنفاق رأس مال الأمومة هي استخدامه على وجه التحديد لتحسين ظروف السكن - لدفع جزء من تكاليف الرهن العقاري ، ودفع القسط الأول من الرهن العقاري ، وما إلى ذلك.
أصبحت شهادة الأمومة بأكثر الطرق فعاليةتخفيف عبء الرهون العقارية على الأسر التي لديها أطفال. مساعدة فعالة جدا من تذهب الدولةمن 2007 إلى 2016 مبلغ رأس مال الأمومة 453026 روبل.
يمكن إنفاق هذا المبلغ ، وفقًا للقانون ، على تحسين ظروف السكن (بما في ذلك الرهن العقاري) ، وعلى تعليم الطفل وعلى معاش الأم. الغرض من هذه المقالة هو مناقشة مسألة استخدام رأس مال الأمومة لدفع دفعة أولى على الرهن العقاري.
في 23 مايو 2015 ، رئيس الاتحاد الروسي ف. وقع بوتين القانون الاتحادي رقم 131-FZ"بشأن التعديلات على المادتين 7 و 10 القانون الاتحادي"يا تدابير إضافية دعم الدولةعائلات لديها أطفال "" ، منذ لحظة توقيعها يجوز إنفاق رأس مال الولادة على الرهن العقاري ... دعنا نذكر ، سابقًا ، أنه كان مسموحًا باستخدام رأس المال للدفعة الأولى فقط عندما كان الطفل يبلغ من العمر 3 سنوات. هذا الخبر موجود أيضًا على الموقع الإلكتروني لصندوق التقاعد الروسي.
هذا هو ، في الآونة الأخيرة ، الإنفاق رأس مال الأمومة للدفعة الأولىعلى الرهن العقاري ، كان ذلك ممكنًا في بداية ظهور طفل يبلغ من العمر 3 سنوات ، والتي يجب أن توافق على أنها فترة طويلة إلى حد ما. مع إدخال التعديلات ، يمكنهم تقديم الدفعة الأولى تقريبًا فور ولادة الطفل.
قبل الذهاب إلى البنك والبدء في إجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يجب على الزوجين تذكر بعض النقاط المهمة:
ما هو مبلغ قرض الرهن العقاري الذي يجب أن تتوقعه الأسرة ، مع مراعاة الحق في استخدام رأس مال الأمومة؟ البنك يعد قرض ممكن، مع الأخذ في الاعتبار الدخل المشترك للزوجين (وكذلك المقترضين المشتركين ، إذا لزم الأمر) ، ثم إضافة مبلغ رأس مال الأمومة إلى هذا المبلغ. بالإضافة إلى ذلك ، عند الدفع برأس المال عن طريق القسط الأول ، تنخفض قيمته بمقدار رأس مال الأمومة.
مثال: تتمتع الأسرة ، على أساس الدخل ، بفرصة الحصول على قرض عقاري بمبلغ 2 مليون روبل ، بالإضافة إلى 30 ٪ ستكون الدفعة الأولى ، أي 600 الف روبل. وبالتالي ، سيتمكن البنك من منح قرض بمبلغ 2 مليون + 453 ألف = 2.453 مليون روبل ، ويحتاج العميل إلى سداد 600-453 = 147 ألف كدفعة أولية. روبل. اتضح أن رأس مال الأمومة يزيد من مبلغ القرض المحتمل ، وفي نفس الوقت يدفع القسط الأول.
ما نوع الشقة التي يمكنك شراؤها إذا كنت تخطط لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة مقدمة لرهن عقاري؟ هناك قيود على المستوى التشريعيلا. يمكنك شراء شقة سواء في السوق الثانوية أو في مبنى جديد. في الحالة الأخيرة ، قد يطلب البنك اتفاق بشأن المشاركة في رأس المال.
النقطة التالية جديرة بالملاحظة.
لتتمكن من استخدام رأس مال الأمومة ، سيطلب البنك من العميل تقديم مستندات لملكية العقارات المشتراة ، أي تلك المستندات التي ينتهي بها الأمر في متناول اليد بعد، بعدمامعاملات البيع والشراء. وفي نفس الوقت ، لإتمام الصفقة ، يحتاج العميل إلى قرض عقاري من البنك.
هل هناك حلقة مفرغة؟ لهذا ، تستخدم البنوك التقنية التالية - فهي تصدر قرضين للعميل في وقت واحد ، أحدهما قياسي ، لـ عظماشترى شقة ، والثاني يوم قرض مبدئي... لذلك ، حتى يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل أموال الأمومة إلى الحساب الجاري للبنك (كقاعدة ، في غضون 3 أشهر) ، يجب دفع القرض الثاني من تلقاء نفسه. بأي معدلات وشروط هو الثاني قرض قصير الأجلعلى حساب السداد المستقبلي له من قبل رأس المال الأم - كل هذا يجب توضيحه مباشرة في البنك نفسه.
يجب أن تتذكر ذلك أيضًا من قبل صندوق التقاعدقد يتم رفض RF لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي. هذه الحالات نادرة ، وغالبًا ما ترتبط بإهمال مقدم الطلب وشهاداته غير الدقيقة. لذلك ، يجب أن تحسب قوتك مقدمًا بمجرد موافقة البنك على إصدار قرض ، لأن المساعدة من رأس مال الأمومة يمكن أن "تطول" في الوقت المناسب.
كما ترى ، سيكون عليك الجري كثيرًا وجمع الكثير من الأوراق ، لكن السكن الخاصوالمساعدة بمبلغ 453 ألف روبل يستحق كل هذا العناء. مع التغيير في التشريع ، الأمر يستحق أن نأمل كثيرًا المزيد من العائلاتالاستفادة من مساعدات الدولةفي شكل رأس مال خاص بالأمومة ، بما في ذلك سداد الدفعة الأولى على الرهن العقاري.
في الواقع ، لا تهتم البنوك بما إذا كنت تستخدم رأس مال الأمومة أم لا. بعد كل شيء ، الدولة تدفع ثمنها. قد يكون المصيد الوحيد هو زيادة الإطار الزمني بشكل كبير عند استخدام الشهادة. لذلك ، ليست كل البنوك مستعدة للتعاون مع هؤلاء العملاء لتلقي قروض الرهن العقاري... فيما يلي قائمة ببعض البنوك حيث يمكنك استخدام رأس مال الأمومة لدفع القسط الأول على قرض عقاري:
