بلغ متوسط معدل الرهن العقاري اعتبارًا من 1 نوفمبر 2013 12.6٪ سنويًا. في الوقت نفسه ، تم إصدار 639 ألف قرض عقاري بقيمة إجمالية 1.04 تريليون روبل ، وهو ما يتجاوز أرقام نفس الفترة من عام 2012 بنسبة 17٪ من الناحية الكمية وبنسبة 30٪ من الناحية النقدية. يقول تقرير الحكومة إن مثل هذه الأحجام هي الحد الأقصى طوال فترة مراقبة مؤشرات قروض الرهن العقاري. حدثت الزيادة في توافر الرهون العقارية ، من بين أمور أخرى ، بسبب انخفاض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري الصادرة في إطار برامج وكالة الإقراض العقاري للإسكان للمعلمين الشباب (معدل 8.5٪) ، العلماء الشباب (معدل 10-10.5) ٪) ، الحاصلات على رأس مال الأمومة (الأسرة) (معدل 7.65-12.5٪).
اتفق الخبراء الذين قابلتهم Gazeta.Ru على أن متوسط المعدل البالغ 12.6٪ سنويًا يعتبر واقعيًا تمامًا بالنسبة للسوق. علاوة على ذلك ، تقوم البنوك بشكل دوري بعروض ترويجية خاصة تقدم الرهون العقارية بمعدلات دنيا. في الوقت نفسه ، تتجاوز المعدلات الدنيا للبرامج القياسية للبنوك متوسط القيم ، على سبيل المثال ، في Sberbank و VTB24 (اللاعبون الرئيسيون في سوق الرهن العقاري) معدلات قروض لشراء شقة في منزل منتهي هي 13-14 ٪ لكل سنويًا للعملاء "خارج الشارع".
وفقًا للمشاركين في السوق ، يسعى معظم العملاء للحصول على قرض عقاري فقط من أجل العروض الترويجية الخاصة. إذا تحدثنا عن السوق الأولية ، فإن حصة الإقراض بموجب البرامج القياسية الآن أدنى بكثير من حجم معاملات الرهن العقاري ، والتي هي في الأسهم.
قال رومان سترويلوف ، رئيس قسم برامج الرهن العقاري والبرامج الخاصة في TEKTA GROUP: "يختار حوالي 70-80٪ من المقترضين عروضًا خاصة من البنوك ، من بينها يمكنك العثور على معدلات تتراوح بين 11.5-11.7٪ سنويًا".
كما قالت ماريا ليتينتسكايا ، المديرة العامة لمجموعة Metrium Group ، لـ Gazeta.Ru ، أن المقترضين بموجب البرامج القياسية (باستثناء الأسهم) لم يقترضوا عمليًا في العام الماضي: "تركت البنوك هذه البرامج ببساطة" في الأرشيف "، لكنها في الواقع كانت فقط قروض صادرة عن طريق الأسهم ".
ومع ذلك ، تشير أسعار الفائدة المنخفضة على الأسهم إلى أن المقترض سوف يسدد الدين في أسرع وقت ممكن. على سبيل المثال ، لدى Sberbank عرض ترويجي 12-12-12 ، عندما يمكن للمقترض الحصول على قرض بمعدل 12٪ سنويًا ، ولكن لمدة أقصاها 12 عامًا. في VTB24 بمعدل 11.5٪ سنويًا ، يمكنك الحصول على قرض لمدة سبع سنوات.
ومع ذلك ، فإن هذه المعدلات تعني دخلًا قويًا للمقترض. على سبيل المثال ، عند شراء شقة من غرفتين مقابل 9.2 مليون روبل. للحصول على حصة من VTB24 Bank مع الحد الأدنى من الدفعة الأولى الممكنة ، فإن الدفعة الشهرية للقرض ستكون حوالي 142 ألف روبل. كل شهر. مع الأخذ في الاعتبار متطلبات البنوك التي لا ينبغي أن يتجاوز سداد القرض 40 ٪ من الدخل الشهري للمقترض ، يجب أن يكون الدخل 355 ألف روبل. كل شهر. إذا كنت تساهم بنسبة 30 ٪ من تكلفة الشقة (وفقًا للخبراء ، فهذا هو المبلغ الذي يدفعه المقترضون في أغلب الأحيان) ، فإن الدفعة الشهرية ستكون 110 آلاف روبل ، والدخل المطلوب - 275 ألف روبل. كل شهر. إذا دفعت نصف تكلفة الشقة ، فيمكن أن يكون الدفع الشهري حوالي 90 ألف روبل ، والدخل المطلوب - حوالي 200 ألف روبل. في الوقت نفسه ، كما لاحظ خبراء بوابة التوظيف Superjob.ru ، يعتبر هذا المستوى من الدخل نموذجيًا لكبار الموظفين.
"توافر الرهون العقارية ينمو بشكل طفيف في الوقت الحالي. لا يعتمد ذلك فقط على معدلات الحصول على قرض. تعتبر نسبة تكلفة خدمة القرض ودخل المقترض مهمة أيضًا هنا.
تعتمد تكلفة خدمة القرض على أسعار المساكن المرتفعة للغاية حاليًا. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض لشراء شقة في موسكو تصل قيمتها إلى 8 ملايين روبل. (وستكون هذه شقة ذات جودة متوسطة) ، فإن الدفعة الشهرية ، مع أقصى مدة للقرض والقسط الأول بنسبة 20 ٪ ، ستكون حوالي 100 ألف روبل ، أي ضعف متوسط الدخل ، وفقًا لـ Rosstat ، في موسكو حوالي 50 ألف روبل ". - الشريك الإداري لمجموعة فرانك للأبحاث يوري جريبانوف أخبر Gazeta.Ru.
هناك مشكلة جديدة في القطاع المصرفي تساهم أيضًا في انخفاض توافر الرهون العقارية - الاقتراض المفرط للسكان من حيث القروض الاستهلاكية غير المضمونة. لذلك ، وفقًا لنتائج النصف الأول من عام 2013 ، بلغ حجم القروض لكل روسي عامل 3.7 متوسط الأجر الشهري. يأخذ البنك التزامات جميع القروض في الاعتبار عند حساب الحد الأقصى لمبلغ قرض الرهن العقاري المتاح. وفقًا لذلك ، كلما زاد عدد القروض التي يحصل عليها الشخص ، قل مبلغ قرض الرهن العقاري الخاص به.
يوضح الخبراء أنه لا يوجد حديث عن الاقتراض المفرط للسكان من حيث الرهون العقارية. "من غير المحتمل أن تتجاوز حصة العقارات المشتراة باستخدام صناديق الائتمان 40٪. على سبيل المثال ، هذا الرقم في الولايات المتحدة هو 90-95٪ ، وفي أوروبا أقل قليلاً ، عند 70٪ ، ولكنه أيضًا يتجاوز بشكل كبير الأرقام الخاصة بروسيا "، كما يقول رومان سلوبوديان ، رئيس مبيعات منتجات الرهن العقاري في بنك نورديا.
بدوره ، يتحدث AHML عن الجودة الجيدة لمحفظة الرهن العقاري. وفقًا لبيانات 10 أشهر من عام 2013 ، من ما يقرب من 2.5 تريليون روبل. دين الرهن العقاري للسكان في الميزانيات العمومية للبنوك 95.3٪ من القروض ليس لديها ديون متأخرة على الإطلاق ، 1.9٪ من القروض لديها مدفوعات متأخرة عن فترة من 1 إلى 30 يومًا (ما يسمى بالديون الفنية المتأخرة) ، 0.54٪ هي قروض ذات ديون متأخرة من 30 إلى 90 يومًا ، و 2.26٪ فقط من القروض متأخرة بآجال استحقاق 90 يومًا أو أكثر.
ومع ذلك ، فإن المصرفيين يسجلون بالفعل تأثيرًا غير مباشر على الرهون العقارية من "عبء الديون" على السكان.
ويشير سيرجي ستولبونوف ، رئيس قسم المنهجية والمنتجات وتطوير وثائق الائتمان بقسم إقراض الرهن العقاري في بنك نوموس ، "ربما يرجع هذا الاتجاه تحديدًا إلى انخفاض متوسط مبلغ القرض في عام 2013 بشكل طفيف".
"ستصبح هذه المشكلة حرجة حقًا إذا ظل معدل نمو الاقتصاد الروسي قريبًا من الصفر لعدة سنوات - قد يصبح عبء الديون مرتفعًا للغاية بالنسبة لمعظم المقترضين ، مما سيؤدي إلى عدد كبير من حالات التخلف عن السداد من قبل الأفراد ،" يتنبأ أنتون سوروكو ، محلل في Finam Investment القابضة ...
إذا كنت تخطط لشراء منزل في المستقبل القريب وتفكر في استخدام قرض رهن عقاري لتمويل الشراء ، فسيكون من المثير للاهتمام بالنسبة لك في أي اتجاه تتحرك أسعار الفائدة على منتجات الرهن العقاري ، هل سيكون الرهن العقاري في المتناول في متناول الجميع المستقبل القريب ، ماذا تتوقع من البنوك؟
وفقًا لآخر الإحصاءات المنشورة من البنك المركزي ، في المتوسط ، ارتفعت أسعار قروض الرهن العقاري خلال عام 2012 الماضي بأكثر من 1٪. في يناير 2013 ، بلغ متوسط معدل الرهن العقاري في روسيا ، وفقًا لرصد البنك المركزي ، 12.7٪ وهو قريب عمليًا من معدلات نهاية عام 2010. قام نحو 50 مصرفاً روسياً بإصدار قروض عقارية برفع أسعار الفائدة عليها في العام الماضي.
قد يتأثر التغيير في معدلات الرهن العقاري في المستقبل القريب بحقيقة أن وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML) رفعت أسعار الفائدة بنسبة 0.9-2.25٪ منذ يناير 2013 في برنامجها الائتماني الأكثر شعبية. يمكن أن يؤدي هذا تلقائيًا إلى زيادة أسعار البنوك الشريكة للوكالة.
وفقًا لتوقعات المحللين في الربع الأول من عام 2013 ، فإن متوسط الزيادة في معدلات الرهن العقاري سيكون 0.2-0.3٪. للتوضيح ، بالنسبة لمقترض متوسط ، بقرض قدره 2،000،000 روبل لمدة 10 سنوات ، فإن مثل هذه الزيادة في سعر الفائدة تعطي دفعة زائدة تبلغ حوالي 30،000 روبل لكامل مدة القرض ، وهو ما لا يبدو بالغ الأهمية.
توقع العديد من المحللين متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري بالروبل في النصف الأول من عام 2013 في حدود 13 إلى 13.5٪. يتوقع البعض تخفيضًا سلسًا لسعر الفائدة في النصف الثاني من العام. وهذا يرتبط أيضًا بتوقعات التضخم.
بالإضافة إلى ذلك ، تتأثر معدلات الرهن العقاري الآن بحقيقة أن البنوك تنتهي في شهر يناير من عروض العطلات والبرامج الخاصة التي أطلقتها قبل العطلات من أجل تفريق الطلب في موسم ما بعد المرحلة الثالثة الميت. لقد أوقفت جميع البنوك تقريبًا عروض العام الجديد - على سبيل المثال ، قامت Unicredit و Transcredit Bank و Deltacredit بإعادة الأسعار إلى مستوى ما قبل العطلة. ومع ذلك ، لا تزال بعض البنوك مستمرة في بيع قروض الإسكان للعام الجديد ، لكن عددها آخذ في التناقص. الآن لا تزال هناك عروض خاصة من Raiffeisen Bank و Petrokommerts Bank و Deltacredit لديها إجراء جديد لخفض سعر الفائدة عند تقديم شهادة دخل 2-NDFL وقسط أول بنسبة 50 ٪ من تكلفة السكن.
وصلت معدلات الرهن العقاري الآن إلى مستوى نهاية عام 2012 - أفضل عرض للحصول على قرض لشراء منزل من بنك خانتي مانسيسك هو الرهن العقاري بنسبة 9.5٪ سنويًا. في الواقع ، عند هذه النسبة المئوية ، يمنح البنك قروضًا فقط لحاملي بطاقات الراتب الخاصة بالبنك ، ومدة القرض تصل إلى 3 سنوات ودفعة أولية بنسبة 60 ٪ - لا يخضع العديد من مقترضي الرهن العقاري لهذه المجموعة من الشروط. الرهن العقاري القياسي من البنك بدفعة أولية 20٪ سيكلف 14.25٪ سنويًا.
| مصرف | برنامج | ٪ سنويا لمدة 5 سنوات و 50٪ دفعة أولى | ٪ سنويا علي 20 سنه تقسيط 10٪ | لجنة -٪ |
|---|---|---|---|---|
| بنك الفا | شقة ، سوق ثانوي | 13,25-14,25% | 13,65% | 1 |
| إحياء | للشقة | 13,5% | - | 0 |
| Zhilfinance | منزلك ، شقتك | 12-13% | 13,25% | 1,9% |
| بنك موسكو | لشراء شقة | 12,75% | 12,7-13,35% | 0 |
| VTB 24 | في السوق الثانوية | 13,55% | 14,15% | 0 |
| جازبرومبانك | في السوق الثانوية | 12,45% | - | 0 |
| دلتا كريديت | دلتا روبل | 11,75-13,75% | 12,5-14,5% | 0-4 |
| MDM | كلاسيكي | 13,5% | - | 0 |
| نوموس | شقة | 10,5% | - | 0-1 |
| نورديا | الرهن العقاري الكلاسيكي | 13,25% | 13,05-13,25% | 0 |
| بنك OTP | لشراء المساكن | 13,5% | - | 1 |
| Promsvyazbank | سوق ثانوي | 13,75- 14,25% | - | 0 |
| Raiffeisenbank | شقة في السوق الثانوي | 12-14% | 14,5-15,5% | 0 |
| روسبانك | روبل قياسي | 12,1% | - | 0 |
| سبيربنك | للإسكان النهائي | 14% | - | 0 |
| أورالسيب | معيار الخطة | 14% | 14% | 0 |
| بنك خانتي مانسيسك | معيار الائتمان | 13,8% | 14,25% | 1,5 |
| يونيكريديت | قرض لشقة | 13,5% | - | 0 |
| AHML | اساسي | 12,25% | 12,55%-13,25% | 0 |
بشكل عام ، إذا كان اقتناء السكن قاب قوسين أو أدنى ، يجب على المقترضين التفكير في الرهن العقاري في أقرب وقت ممكن ، فقد تكون قادرًا على اللحاق بعروض نهاية عام 2012 وتجنب المعدلات المتزايدة لعام 2013.
بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على قرض عقاري هذا العام ، ربما يكون من المفيد معرفة أسعار الفائدة على الرهن العقاري المعمول بها حاليًا في الشركة. سنخبرك اليوم بمزيد من التفاصيل حول الشروط التي يمكنك استخدامها في سبيربنك.
اليوم سبيربنك في روسيا هو الرائد في إقراض الرهن العقاري في بلدنا. هذا ليس مفاجئًا ، لأن غالبية الروس يفضلون التقدم بطلب إلى هذه المؤسسة المالية المعينة ، التي يمكنها التباهي ليس فقط بالخبرة القوية في السوق ، ولكن أيضًا بالدعم الحكومي. نظرًا لحقيقة أن البنك مملوك للدولة فعليًا ، يمكنك هنا العثور على البرامج الأكثر ربحية وشروط "الشفافية".
دعنا نحجز على الفور أن جميع عروض هذه الشركة متاحة حصريًا لمواطني الاتحاد الروسي الذين لديهم تسجيل دائم ودخل رسمي وتاريخ ائتماني إيجابي.
كيف تختار البرنامج المناسب؟
يتم تصنيفها جميعًا وفقًا لنوع العقارات التي تخطط لشرائها بأموال مقترضة. أولاً ، عليك أن تقرر أي من الجمل الست تختارها. فيما يلي وصف موجز لها:
الرهن العقاري بدعم من الدولة
برنامج الرهن العقاري للعائلات التي ولد فيها طفل ثان أو ثالث من 1 يناير 2018 إلى 31 ديسمبر 2022 أصبح الآن شائعًا للغاية. تحصل هذه العائلات على فرصة الحصول على قروض بسعر مخفض بنسبة 6 ٪ سنويًا ، ويتم دعم باقي البنك من قبل الدولة.
وتجدر الإشارة إلى أن هناك عدة شروط للحصول على هذا الدعم:
هام: المخصص لا يسري طوال مدة العقد ، ولكن فقط لمدة 3 سنوات في حالة ولادة الطفل الثاني ، ولمدة 5 سنوات في حالة ولادة الطفل الثالث. يمكن استخدامه مرتين إذا ولد طفلك الثاني والثالث على التوالي خلال فترة الرهن العقاري. التفاصيل في.
كيف تحصل على قرض عقاري من سبيربنك؟
منذ وقت ليس ببعيد ، قدم Sberbank خدمة جديدة تسمى DomClick ، حيث يمكنك عرض القائمة ، وإجراء جميع الحسابات اللازمة ، واختيار العقار المناسب لنفسك ، وتقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على قرض ، وحتى إجراء تسجيل إلكتروني للشراء وبيع! كل هذا سيكون متاحًا لك على الرابط ipoteka.domclick.ru.
| احسب القرض: | |
| المعدل٪ سنويا: | |
| المدة (بالأشهر): | |
| مبلغ الائتمان: | |
| الدفع الشهري: | |
| دفع إجمالي: | |
| سداد القرض الزائدة | |
يزداد الطلب على قروض الرهن العقاري كل عام ، لأن هذا هو الخيار الحقيقي الوحيد لشراء منزل بالنسبة لمعظم الروس. نظرًا لأهمية الرهون العقارية ، تقدم العديد من البنوك برامجها الخاصة ، لكن سبيربنك يحتل دائمًا مكانة رائدة في السوق المصرفية الروسية. يقدم البنك العديد من البرامج الخاصة والأساسية المصممة لجعل القروض العقارية ميسورة لفئات مختلفة من السكان وتوفير السكن للجميع.
في الوقت الحالي ، يعمل سبيربنك بنشاط على برامج الرهن العقاري الأساسية بشروط إقراض جذابة إلى حد ما. بالإضافة إلى البرامج الأساسية ، هناك شروط خاصة للتمويل العقاري لفئات معينة من العملاء.
"شراء مساكن منتهية"
يمكن شراء شقة بضمان سكن مقرض أو عقار آخر. لا توجد عمولات للحصول على قرض ، وهناك شروط تفضيلية للعائلات الشابة والمشاركين في مشروع الراتب لسبيربنك. بالإضافة إلى ذلك ، لا يوجد تأمين إلزامي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض والمقترضين المشاركين. القرض مُصدر بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. يعتمد معدل الفائدة على مدة القرض ومبلغ الدفعة المقدمة. الحد الأدنى للدفعة المقدمة هو 10٪ من تكلفة الشقة ، لكن البنك يطلب في الغالب قسطًا أكبر. مدة القرض - تصل إلى 30 سنة.
"اقتناء مسكن قيد الإنشاء"
يتشابه البرنامج من حيث شروطه مع "شراء المساكن الجاهزة". قرض للاستثمار في بناء شقة. لا توجد رسوم لمعالجة القرض وإصداره ، فضلاً عن التأمين الإجباري على الحياة والتأمين الصحي للمقترض والمقترضين المشتركين. عملة الإقراض - الروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو. مدة القرض تصل إلى 30 سنة. الرهن العقاري مرهون بعقار قيد الإنشاء أو غيره من المساكن القائمة.
"تشييد مبنى سكني"
قرض لبناء منزل فردي بضمان قرض أو عقار سكني آخر. لا توجد عمولات لتسجيل وإصدار قرض ، فضلاً عن التأمين الإجباري على الحياة والتأمين الصحي للمقترض والمقترضين المشاركين. يمكن الحصول على الرهن العقاري بالروبل الروسي أو الدولار الأمريكي أو اليورو. مدة القرض - 30 سنة - دفعة أولية - 15٪ من تكلفة السكن. للمقترض خيار تأجيل سداد الديون ، بشرط أن ترتفع تكلفة البناء.
"ملكية البلد"
يتم إصدار الرهون العقارية لشراء أو بناء مسكن صيفي أو منزل حديقة أو لشراء قطعة أرض. يمكن الحصول على قرض بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو لمدة تصل إلى 30 عامًا. المقدم 15٪ من تكلفة السكن. يتم منح المقترضين الفرصة للاستفادة من السداد المؤجل للديون الرئيسية أو لتمديد مدة القرض عندما تزداد تكلفة البناء.
"كراج"
يتم توفير القرض لشراء أو بناء مرآب أو مكان لوقوف السيارات. يمكنك الحصول على قرض عقاري بالروبل الروسي والدولار الأمريكي واليورو لمدة تصل إلى 30 عامًا. المقدم 10٪ من قيمة الجراج. هناك إمكانية لتأجيل دفع أصل القرض ، مع مراعاة زيادة تكلفة البناء.
"الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة"
يتم الإقراض في إطار برنامج "شراء المساكن الجاهزة". الدفعة المقدمة تخضع لزيادة مقابلة في مبلغ القرض.
"الرهن العقاري بدعم من الدولة"
قدمت لشراء مساكن قيد الإنشاء أو منتهية. كما هو الحال في البرامج السابقة ، لا توجد عمولات لتسجيل وإصدار قرض ، فضلاً عن التأمين الإجباري على الحياة والتأمين الصحي للمقترض والمقترضين المشتركين. يتم إصدار القرض بالروبل الروسي لمدة تصل إلى 30 عامًا. بموجب هذا البرنامج ، هناك شروط إقراض تفضيلية للأسر الشابة ، وهناك فرصة لاستخدام رأس مال الأمومة. بالإضافة إلى ذلك ، حتى 31.12.2019 2012 معدل الفائدة على المزاد 11٪ سنويا.
"الأسرة الشابة"
حل مشاكل السكن للأسر الشابة بشرط ألا يكون أحد الزوجين قد بلغ الخامسة والثلاثين من العمر. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تقديم دليل على ملاءمتك ودفع 10٪ -15٪ من تكلفة الشقة. القرض مخصص لشراء شقق من الدرجة الاقتصادية.
ما هي أسعار الفائدة على الرهون العقارية في سبيربنك؟
وفقًا لتوقعات الخبراء ، من المتوقع حدوث زيادة سلسة في معدلات القروض ، وبالتالي ، قد تتغير أسعار الرهون العقارية في سبيربنك في عام 2013. تختلف آراء الاقتصاديين ، ولكن على الرغم من صعوبة التنبؤ بالتغيرات في السوق المصرفية الروسية في عام 2013 ، إلا أنه من غير المتوقع حدوث قفزة حادة في معدلات القروض ، لأن ذلك سيؤدي إلى انخفاض حاد في الطلب على الرهون العقارية ، التي تتواجد فيها البنوك. ليسوا مهتمين.
في أغسطس ، رفع سبيربنك بالفعل أسعار الفائدة على قروض الروبل في إطار برامج "شراء مساكن جاهزة وقيد البناء" بنسبة 0.5٪ سنويًا. من 1 أكتوبر 2012 ، ارتفعت معدلات قروض العملات الأجنبية في إطار برامج "شراء مساكن جاهزة وتحت الإنشاء" بنسبة 0.5٪ إلى 11٪ سنويًا ، وظل سعر الروبل عند مستوى 9.5٪ سنويًا. ارتفع سعر قرض بناء مبنى سكني بنسبة 0.5٪ سنويًا بالروبل والعملات الأجنبية (13.5٪ و 11.5٪ سنويًا). بالإضافة إلى ذلك ، رفع سبيربنك أسعار شراء العقارات في الضواحي ولبرنامج "الرهن العقاري بالإضافة إلى رأس مال الأمومة".
في روسيا ، يتم تنفيذ كل خامس صفقة في سوق العقارات بمساعدة برامج ائتمان مختلفة. في الآونة الأخيرة ، تم تطوير الرهن العقاري الاجتماعي بنشاط لتوفير السكن للأفراد العسكريين والمعلمين والأسر الشابة. يشارك Sberbank في برنامج الرهن العقاري الحكومي ، كما يفعل كل ما هو ممكن للحفاظ على أسعار الفائدة المنخفضة وضمان شروط الإقراض الموالية.
في بداية أبريل من هذا العام رئيس وزراء الاتحاد الروسي ديمتري ميدفيديفتحولت إلى المؤسسات المصرفية الائتمانية مع اقتراح للحد معدلات الفائدة على الرهن العقاريبنسبة قليلة. في رأيه نسبة عام 2013 هي 9-10٪ سنويا. النسبة التي ستسمح لمعظم الروس بشراء مساكن.
وتجدر الإشارة إلى أن الرهن العقاري في روسيا لم يشهد مثل هذه النسبة المئوية لمدة 5 سنوات على الأقل ، وهو ما يمكن رؤيته بوضوح في الجدول. "متوسط الفائدة على الرهون العقارية في الفترة 2008-2013"أدناه.
|
متوسط سعر الفائدة ،٪ سنويا |
||||
|
ربع |
||||
وفقًا للخبراء ويمكن رؤية ذلك على الرسم البياني ، معدلات الفائدة على القروض العقاريةلن تبقى في مكانها فحسب ، بل ستستمر في النمو.
متوسط الفائدة على الرهن العقاري عام 2012كان العام 12.3 ٪ ، وهو ما يقرب من 1٪ أعلىمما كانت عليه في عام 2011. لم يوقف العام الماضي التراجع الحاد في أسعار الفائدة على الرهن العقاري فحسب ، بل حدد أيضًا اتجاهًا تصاعديًا. يقول الخبراء إن هذا الاتجاه سيستمر في عام 2013.
في نهاية العام الماضي أحد مديري البنك VTB 24قال إنه خلال عام 2013 ، يجب أن يرتفع سعر الفائدة بنسبة 1٪ لتصل إلى 13.3٪ سنويًا.
و هنا قسم الإقراض العقاري المصرفي "نورديا"اقترح ذلك بحلول نهاية عام 2013 متوسط الفائدة على الرهن العقاريوعلى الإطلاق ستكون حوالي 14٪. علاوة على ذلك ، ستبدأ الزيادة الحادة في سبتمبر فقط.
على الرغم من التوقعات المتشائمة ، اتفق جميع خبراء البنوك على أنه إذا متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاريسوف يتجاوز حاجز 13٪ ، مما سيقلل بشكل حاد من الطلب على هذه القروض.
تم بالفعل تشكيل توقعات جديدة بشأن نمو أسعار الفائدة على الرهن العقاري هذا العام.
وبالتالي، وكالة قروض السكنأفاد (AHML) أنه بحلول صيف هذا العام ، قد يرتفع متوسط سعر الفائدة بما لا يزيد عن 0.3 ٪ عن معدل نهاية عام 2012. يذكر أن معدل الفائدة على الرهن العقاري لشهر ديسمبر 2012 كان 12.3٪. وهذا يعني أنه في شهر يونيو ، لن ترتفع هذه النسبة إلى أكثر من 12.6٪ سنويًا.
للتأكد من دقة أو خطأ توقعات الخبراء ، نقوم بتقدير متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاريفي الوقت الحالي في أكبر البنوك في روسيا.
لتقييم أسعار الفائدة على قروض الإسكان في روسيا في الوقت الحالي ، ضع في اعتبارك المقترحات الحقيقية للرهون العقارية من البنوك التالية:
هذه هي البنوك التي لديها أكبر الأصول في نهاية عام 2012. من المفترض أنهم هم الذين سيحددون اتجاهات النمو أو الانخفاض في أسعار الفائدة على القروض.
