برنامج الدولة لقرض السيارة سبيربنك. قرض السيارة سبيربنك في إطار برنامج الدعم الحكومي: الشروط وسعر الفائدة. سعر الفائدة وشروط التسجيل

سبيربنك سعر الفائدة على قرض السيارة 2018 حاسبة

هل تشعر بعدم الارتياح للذهاب إلى العمل أو المدرسة أو العمل كل يوم بواسطة وسائل النقل العام؟ أو ربما تحتاج إلى نقل حقائب ثقيلة أو عربة أطفال مع طفل أو حاملة حيوانات أليفة؟ هل تريد تجنب الازدحام في مترو الأنفاق والحافلة؟

إذا لم يكن لديك مدخرات شخصية كافية ، فسيساعدك قرض السيارة. بعد أن تختار حصانًا حديديًا في وكالة لبيع السيارات أو يبيعه شخص عادي بعدد أميال قليلة ، فقد حان الوقت لاختيار أفضل برنامج قرض لنفسك.

كل شيء عن قرض السيارة في سبيربنك في 2018

من الممكن إصدار قرض سيارة لفرد فقط ، وستكون السيارة المشتراة ضمانًا لا يمكن بيعه أو التبرع به أو استبداله قبل إغلاق القرض.

يتم إصدار قروض السيارات في سبيربنك بشروط مختلفة:

عادي - يتم سداد دفعة أولية لا تقل عن 10٪ من قيمة السيارة ، ويتم توزيع باقي المبلغ على فترة الاستحقاق ؛
Express - سيُطلب منك وثيقتين داعمتين فقط ، ويجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولية 40 ٪ على الأقل ، ويتم النظر في الطلب ويحدث قرار إصدار الأموال في نفس اليوم ؛
بدون دفعة أولى - ستكون الفائدة على مثل هذا البرنامج مرتفعة للغاية ، لأن المؤسسة المالية تشمل جميع المخاطر المحتملة في هذه التكلفة ؛
بالنسبة لسيارة مستعملة - يتم الشراء في الصالون أو من شخص خاص ، يمكنك اختيار صناعة سيارات محلية أو سيارة أجنبية ، ولكن بشرط ألا تكون السيارة أقدم من عمر معين ، أو عدد الكيلومترات ، وما إلى ذلك ؛
بالنسبة لسيارة جديدة - يتم إصدارها في وكالة سيارات بعد اختيار السيارة وموافقة البنك على ترشيح المقترض ، يمكن سداد CASCO في هذه الحالة من الأموال الخاصة أو تضمينها في القرض.

يتم إصدار قرض السيارة:

بيع السيارات عند شراء سيارة جديدة أو مستعملة ؛
أي بنك لديه هذا النوع من الإقراض.

في هذه المقالة ، كمثال ، سننظر في قروض السيارات في أحد البنوك ، واسمها على لسان الجميع - سبيربنك.

قرض السيارة في سبيربنك عام 2018

سبيربنك اليوم هو أحد الشركات الرائدة في إقراض الأفراد والكيانات القانونية في السوق في روسيا. قرض السيارة هو خدمة واسعة الانتشار ومطلوبة في سبيربنك. يقدم البنك اليوم ثلاثة برامج لمنح القروض: الإعانات الكلاسيكية ، والشراكة ، والإعانات الحكومية. يمكن إصدار قرض كلاسيكي بالروبل والعملة الأجنبية ، وسيكون سعر هذا القرض أقل - من 11.5 ٪. ينطبق القرض المدعوم من الدولة على السيارات الجديدة المنتجة في بلدنا ، والتي تم إصدارها في عام 2018. جوهر البرنامج هو خفض سعر الفائدة عن طريق إغلاق جزء من قرض الدولة. الإعانات. يوفر برنامج الشراكة لقروض السيارات في سبيربنك تخفيضًا في سعر قرض السيارات من الشركات المصنعة الشريكة للبنك. في عام 2018 ، كان هناك أكثر من 10 مخاوف تتعلق بالسيارات.

الإقراض في سبيربنك في 2018 له الشروط التالية:

سن المواطن من 21 إلى 75 سنة ؛
التسجيل الإلزامي على أراضي الاتحاد الروسي ؛
خبرة عمل لا تقل عن 6 أشهر. في آخر مكان عمل ؛
الحد الأقصى لمبلغ القرض 5 ملايين روبل.
دفعة أولية لا تقل عن 15٪ ؛
مدة القرض لا تقل عن 3 أشهر ولا تزيد عن 5 سنوات ؛
معدل الفائدة من 14.5٪ إلى 16٪ سنويًا ؛
المستندات الداعمة الإلزامية (جواز السفر ، دفتر العمل وشهادة 2-NDFL أو إذا تمت زيادة الدفعة الأولية إلى 30٪ ، يُسمح بتقديم شهادة تأمين التقاعد ، رخصة القيادة ، جواز السفر الأجنبي ، الهوية العسكرية بدلاً من الوثائق المالية) ؛
التسجيل الإلزامي لشركة كاسكو ؛
لا توجد عمولة على السداد المبكر ؛
السداد خلال فترة الاستحقاق على أقساط متساوية ؛
إمكانية الحصول على إعانات حكومية عند شراء سيارة جديدة ؛
فرصة الحصول على خصم من وكالة بيع السيارات عند شراء سيارة جديدة أو بعد أميال معينة من بعض العلامات التجارية.

يقدم Sberbank أيضًا تسجيلًا سريعًا لقرض السيارة لعملائه الذين لديهم مشروع راتب مفتوح. للمتقاعدين ، يقدم البنك الشروط التالية للتقدم بطلب للحصول على قرض: العمر حتى 75 عامًا ، وتلقي معاش تقاعدي في فرع سبيربنك ، وسعر الفائدة - 16 ٪. في حالة المتقاعدين ، يطبق سبيربنك أيضًا نهجًا فرديًا في تقييم المقترضين - يأخذون في الاعتبار الدخل الإضافي للمقترض ، والذي يمكن أن يزيد حجم القرض ، ويمكن لوجود الضامنين زيادة مدة القرض بمقدار 5 سنوات.

حاسبة قرض السيارة في سبيربنك لعام 2018

إذا كانت الظروف المذكورة أعلاه تناسبك ، فلا تتسرع في الركض إلى أقرب فرع من فروع سبيربنك. يكفي أن يكون لديك في متناول اليد أي جهاز إلكتروني متصل بالإنترنت. باستخدام أي محرك بحث أو الانتقال إلى الموقع الرسمي لـ Sberbank ، يمكنك بسهولة العثور على آلة حاسبة لحساب قرض السيارة. ستساعدك الآلة الحاسبة عبر الإنترنت لقرض السيارة في Sberbank لعام 2018 على حساب شروط الدفع والسداد لأي برنامج ائتماني على الفور ، وتتبع اعتماد مبلغ السداد على الفائدة أو مدة القرض. واجهته الرسومية مريحة وبديهية لجميع فئات المستخدمين. من الضروري إدخال ما يلي في أعمدة خاصة معلومات مهمة :

مبلغ الائتمان
مصطلح الائتمان؛
سعر الفائدة؛
معلمات اختيارية أخرى.

بعد إجراء عملية حسابية عبر الإنترنت ، يمكنك أن ترى بوضوح من حيث العدد وفي شكل مخطط دائري البيانات التالية :

مقدار الدفعات الشهرية
مبلغ القرض بالكامل مع الفائدة ؛
إجمالي عدد مدفوعات الفائدة الزائدة عن فترة القرض بالكامل.

ستساعدك البيانات التي تم الحصول عليها على التخطيط الصحيح لميزانيتك ، لفهم ما إذا كان الأمر يستحق توفير المزيد من المدخرات ، أو يمكنك التقدم بأمان إلى Sberbank للحصول على قرض.

من المهم أن نفهم أن أي معلومات يتم الحصول عليها من خلال الحساب عبر الإنترنت هي للإشارة فقط. سيتم كتابة العرض النهائي لبرنامج قرض السيارة في العقد عند إبرامها.

في عام 2017 ، يقدم البنك مجموعة واسعة من برامج قروض السيارات. سيجد العديد من الروس هنا ظروفًا مقبولة يمكنهم الاستفادة منها.

لسنوات عديدة ، كان سبيربنك أحد رواد قروض السيارات. ومع ذلك ، منذ عام 2015 ، لم يتم نشر مقترحات تقديم قروض السيارات على الموقع الرسمي للبنك. هذا يرجع إلى حقيقة أنه في عام 2014 كانت هذه الوظائف المحولة إلى البنك من قبل Cetel... هذه من بنات أفكار Sberbank و BNP Paribas Personal Finance ، في إطاره يتم الآن تنفيذ أعمال Sberbank لإقراض السيارات.

دعونا نفكر بمزيد من التفصيل في برامج القروض لشراء سيارة ، والتي تقدمها هذه المؤسسة المصرفية.

شروط قرض السيارة من سبيربنك في روسيا

تنقسم جميع برامج قروض السيارات من بنك Setelem إلى نوعين: "كلاسيكي" و "سريع". إنها تختلف من حيث الإقراض ، لذلك يجب أن تعرف كيف تختلف.

يجب على العملاء الذين يرغبون في الحصول على شروط الإقراض بموجب البرنامج "الكلاسيكي" تقديم المستندات:

1. الثاني ، عند اختيار العميل من القائمة: جواز السفر ، رخصة القيادة ، رقم التعريف الضريبي ، شهادة التأمين لتأمين المعاشات الحكومية) ؛
2. تأكيد الدخل (نموذج 2-NDFL ، في شكل حر ، 3-NDFL ، إقرار ضريبي - لأصحاب المشاريع الفردية) ؛
3. نسخة من كتاب العمل مصدقة من صاحب العمل ؛

يجب على المقترضين المهتمين بالإقراض بموجب برنامج Express تقديم:

• جواز سفر مدني لمواطن من الاتحاد الروسي ؛
• الثاني ، عند اختيار العميل من القائمة: جواز السفر الدولي ، رخصة القيادة ، رقم التعريف الضريبي (TIN) ، شهادة تأمين تأمين المعاشات الحكومية ؛
• الهوية العسكرية - فقط للرجال دون سن 27 عامًا.

يعتمد مبلغ الدفعة الشهرية على:

• خطة التعريفة
• مبلغ القرض؛
• فترة قرض.

غرامات التأخر في السداد هي 0.1٪ من الديون المتأخرة عن كل يوم من أيام انتهاك الالتزامات.

يمكن استخدام السيارة المشتراة باستخدام أموال الائتمان كضمان.

بالنسبة لجميع منتجات القروض في خطة التعريفة هذه ، باستثناء تلك التي "بدون تأمين على الهيكل" ، يلتزم المقترض بإعداد عقد تأمين على السيارة لمدة عام واحد على الأقل. يجب أن تتضمن السياسة مخاطر "الموت الكامل" أو "الاختطاف" أو "السرقة". يجب أن يكون المبلغ المؤمن عليه على الأقل مبلغ المطالبة المضمونة بالضريبة. في حالة تجاوز المطالبات قيمة السيارة المشتراة بالدين ، يجب أن يكون المبلغ المؤمن عليه مساوياً للقيمة الفعلية.

المستفيد من المخاطر المذكورة أعلاه سيكون البنك ، في مبلغ الدين المستحق للعميل بموجب اتفاقية القرض. يجب إبرام عقد التأمين مع شركة تأمين تفي بمتطلبات بنك Cetelem. يتم نشر قائمة شركات التأمين هذه على الموقع الرسمي للبنك.

الجدول الكامل لبرامج قروض السيارات 2017

من النادر اليوم العثور على الأشخاص الذين لا يرغبون في شراء سياراتهم الخاصة. هذا ينطبق بشكل خاص على سكان المدن الكبرى ، لأن المسافات الطويلة تضطر ببساطة إلى قيادة السيارة.

بالطبع ، حصل شخص ما بالفعل على سيارة لفترة طويلة ، وبدأ شخص ما في توفير المال ، ويفكر في المستقبل القريب في إجراء عملية شراء باهظة الثمن.

القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:

يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.

إنه سريع و مجاني!

ومع ذلك ، فإن معظم مواطني بلدنا لا يستطيعون تحقيق حلمهم بسبب نقص الأموال أو تدني الأجور.

من الجيد وجود خدمة مثل قروض السيارات. بفضلها ، يمكنك الحصول على أموال مقترضة لفترة معينة بفائدة. في معظم الحالات ، يتم تقديم هذه الخدمة من قبل المؤسسات المصرفية.

Sberbank هي واحدة من المؤسسات الرائدة في السوق المالية الروسية. إنه مستعد لمساعدة عملائه على شراء سيارة ، وأكثر من ذلك حتى أن هذا البنك أصبح عضوًا مؤخرًا.

شروط

في الوقت الحالي ، يمكنك الحصول على قرض سيارة تفضيلي من Sberbank في إطار برنامجين: وبرنامج تفضيلي. في الوقت نفسه ، في كلتا الحالتين ، يُعرض على المقترض شروط الإقراض الأكثر تكلفة والأكثر ملاءمة.

حتى أولئك الذين ليس لديهم الفرصة لتوثيق ملاءتهم المالية قد يحصلون على قرض نقدي من أجل شراء سيارة.

يسمح سبيربنك لعملائه بشراء سيارة جديدة ومستعملة. ومع ذلك ، فإن الحد الأقصى لعمر السيارة التي تشتريها يعتمد على الشركة المصنعة.

لذلك ، على سبيل المثال ، يجب ألا يزيد عمر السيارة الجديدة والإنتاج الصيني عن خمس سنوات للسيارات الأوروبية - بحد أقصى 10 سنوات.

في الجدول أدناه ، يمكنك التعرف على الشروط التفصيلية لقروض السيارات لجميع البرامج الثلاثة:

بموجب برنامج الدعم الحكومي ، يدفع المقترض الحد الأدنى. والحقيقة هي أنه في هذه الحالة ، تسدد الدولة للمقترض جزءًا من الفائدة ، أي ما يقرب من ثلثي السعر ، وهو ما يعادل خمسة بالمائة من مبلغ القرض.

يمكنك اختيار أي سيارة جديدة من القائمة التي يقدمها البنك ، ويوجد حوالي 60 ماركة مختلفة

يجب ألا تتجاوز تكلفة كل سيارة 750 الفروبل ، مع الأخذ في الاعتبار أن الدفعة الأولية يجب أن تكون على الأقل 15% ، فسيكون الحد الأقصى لمبلغ القرض المتاح 637.5 الفروبل. في الوقت الحالي ، هذه هي شروط قروض السيارات للبرنامج الأساسي.

بالنسبة للبرنامج التفضيلي ، هنا الحد الأقصى للمبلغ المتاح لشراء سيارة هو خمسة ملايين روبل ، وعلى عكس البرنامج الأول ، فإن مدة القرض أطول - تصل إلى خمس سنوات.

لكن يُسمح باختيار سيارة فقط في وكلاء السيارات الذين هم شركاء في سبيربنك. هذه هي الشروط الحالية لقروض السيارات التفضيلية.

مراحل التسجيل

من أجل الحصول على قرض لشراء سيارة ، يجب عليك أولاً الاتصال بأي فرع من فروع البنوك. من المهم أن تأخذ معك جواز سفرك ، وكذلك ملء استمارة طلب ، والتي بموجبها سيقوم موظف القرض بإجراء التحليل.

يحتوي الاستبيان على معلومات شخصية ، وكلما زادت المعلومات التي يقدمها المقترض للبنك عن نفسه ، زادت فرص الحصول على الموافقة.

بالإضافة إلى التطبيق ، يلتزم العميل بالدفع ، وسيكون هذا دفعة أولية على الأقل 15% من تكلفة السيارة. تم اختيار ماركة السيارة أيضًا.

إذا طلب أحد موظفي البنك مستندات إضافية ، فيجب إعدادها مسبقًا. كقاعدة عامة ، تتم مراجعة طلبات الحصول على قرض السيارة من قبل البنك في غضون يومي عمل.

إذا كان المقترض يرغب في تسريع هذه العملية بشكل كبير ، فإنه يحتاج إلى الحصول على بطاقة سبيربنك خاصة ، والتي يحتاج إليها لتحويل راتبه في المستقبل. يضع البنك الحد الأدنى من المتطلبات لهؤلاء العملاء ، ولا يلزم وجود بيان دخل ، بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تقليل وقت النظر في الطلب ولن يزيد عن ساعتين.

بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن تقديم طلب عبر الإنترنت ، لذلك تحتاج فقط إلى زيارة موقع سبيربنك وملء استبيان هناك.

إذا تم اتخاذ قرار إيجابي ، فسيقوم موظف القرض بإبلاغ المقترض بذلك عبر رسالة نصية قصيرة أو رد اتصال ، والذي سيتم إرساله إلى رقم الهاتف المحدد في نموذج الطلب.

لاستكمال إجراءات التسجيل ، يجب عليك زيارة أقرب فرع بنك والتوقيع على جميع الأوراق. قبل توقيع الاتفاقية ، يجب على المقترض اقتطاعها بعناية للتأكد من استيفاء الشروط المقترحة.

تفاصيل قرض السيارة التفضيلي في سبيربنك

بالإضافة إلى الشروط الأساسية ، يجب أن يكون المقترض على دراية بالفروق الدقيقة الأخرى. بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أن الجزء الأكبر من السيارات المشتراة بموجب البرنامج التفضيلي هي علامات تجارية محلية.

منذ بعض الوقت فقط ، أجرى سبيربنك تغييرات ، والآن يُسمح بشراء سيارات أجنبية جديدة. ومع ذلك ، يمكنك الحصول على قرض سيارة بأفضل الشروط إذا قمت بسداد دفعة أولى.

هذا مطلب إلزامي للبنك. بالإضافة إلى ذلك ، من المهم مراعاة الفروق الدقيقة الأخرى المرتبطة بسعر الفائدة.

اسعار الفائدة

يمكن لأي شخص الحصول على قرض سيارة تفضيلي في سبيربنك. ليس من الضروري أن تكون عميلاً للبنك لهذا ، ومع ذلك ، قد يتقلب حجم سعر الفائدة إلى حد ما. ويحدد سبيربنك النسبة النهائية ، فقط بعد تحليل الوضع المالي للمقترض.

كما أن فئة العملاء التي ينتمي إليها المقترض ومدة القرض تؤثر أيضًا على انخفاض معدل القرض.

متطلبات السيارة والمقترضين

لاستخدام خدمة قرض السيارة بموجب البرنامج التفضيلي ، يجب على المقترض مراعاة القيود التي يفرضها سبيربنك على السيارة التي يتم شراؤها.

بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى الانتباه إلى معلمات مثل:

• تكلفة السيارة - لا تتجاوز 750 الفروبل.
• وزن السيارة - ما يصل إلى 3,5 طن.
• عمر الخدمة - لا يزيد عن عام.

بالإضافة إلى ذلك ، فإن العميل الذي يحصل على قرض السيارة ملزم بالحصول على تأمين ودفع ثمنه.

يمكن إصدار التأمين بموجب برامج CASCO و OSAGO ، ولكن أيضًا ، إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك إبرام اتفاقية مع شركة تأمين ، والتي تتحمل تكلفة القرض في حالة وفاة المقترض أو فصله من العمل.

أما المتطلبات المفروضة مباشرة على المقترض فهي كالتالي:

• الحد الأدنى لسن المستفيد من القرض - 21 سنة، أقصى - 75 سنة(في وقت السداد الكامل للديون) ؛
• الجنسية الروسية ووجود تسجيل دائم في المنطقة التي يوجد بها فرع أو مكتب تمثيلي للبنك ؛
• العمل الرسمي (إن أمكن ، يجب أن تؤكد دخلك) ؛
• يجب أن يكون إجمالي طول الخدمة على الأقل 5 سنوات، في آخر مكان عمل - ستة أشهر على الأقل.

أيضًا ، قد يتخذ سبيربنك قرارًا ليس في اتجاه المقترض إذا كان لديه سجل ائتماني سلبي. يُسمح بالتأخيرات الطفيفة على القروض التي تم الحصول عليها مسبقًا ، ولكن في وقت تقديم الطلب ، يجب ألا تكون هناك ديون قائمة.

يمكن أن يؤدي وجود الأطفال دون سن ستة أشهر أيضًا إلى رفض منح القرض.

فروق ذات دلالة إحصائية

يحتوي قرض السيارة التفضيلي على عدد من الاختلافات المهمة عن أنواع الإقراض الأخرى ، وهي:

• تقدم فقط للأفراد ؛
• يهدف حصريًا إلى غرض محدد - شراء سيارة ؛
• قرض مضمون (في هذه الحالة ، السيارة المشتراة هي الضمان) ؛
• لا يتم دفع الأموال المقترضة لمقدم الطلب ، ولكن يتم تحويلها إلى حساب وكالة السيارات حيث تم شراء السيارة ؛
• قرض السيارة الميسر له قيود على تكلفة السيارة المشتراة - لا أكثر 750 الفروبل.
• دفعة أولية بقيمة 15% ;
• التأمين الإجباري على السيارات (كاسكو ، أوساغو) ؛
• يهدف هذا البرنامج بشكل أساسي إلى شراء سيارات محلية جديدة ، فضلاً عن ماركات السيارات المشهورة في السوق الروسية ؛
• ليس فقط سيارات الركاب قابلة للشراء ، ولكن أيضًا سيارة تجارية بوزن لا يتجاوز 3.5 طن.

المميزات والعيوب

قبل تقديم الطلب ، يجب على المقترض المحتمل تحليل مدى ربحية قرض السيارة في إطار برنامج الدولة. يمكن القيام بذلك عن طريق تقييم جميع مزايا وعيوب هذا النوع من الإقراض. ربما ينبغي أن نبدأ بالمزايا الرئيسية لقروض السيارات التفضيلية.

أولاً ، يتمتع المقترضون بفرصة ممتازة لاستخدام خدمة إصدار قرض من أحد البنوك المشاركة في برنامج مدعوم من الحكومة. هذا يعني أنه في الواقع ، لن يضطر مشتري السيارة إلى دفع سعر الفائدة بالكامل ، حيث يتم سداد جزء منه إلى البنك من قبل الدولة. ثانيًا ، شروط قروض السيارات هذه شفافة وواضحة للغاية ، فهي معروضة على موقع سبيربنك الإلكتروني وعلى المواقع الإلكترونية لمصنعي السيارات أنفسهم.

لم تعد السيارة رفاهية ، ويسعى معظم المواطنين الروس لامتلاك سياراتهم الخاصة. في أوقات الأزمات ، يصبح شراء سيارة للكثيرين مشكلة. هذا هو السبب في وجود مثل هذا المنتج المالي مثل قرض السيارة في السوق المالية.

برنامج الدولة لدعم قروض السيارات في 2017-2018 هو برنامج مصمم لزيادة الطلب على السيارات المنتجة محليًا. في عام 2017 ، سيستمر دعم الدولة لقروض السيارات للسيارات الجديدة والمستعملة بمساعدة البنوك.

ماذا سيكون الدعم الحكومي لقروض السيارات في عام 2017؟ ما هي البنوك التي ستشارك في البرنامج؟ ما هي السيارات التي يغطيها دعم الدولة العام المقبل؟ سنحاول الإجابة على هذه الأسئلة وبعض الأسئلة الأخرى في هذه المقالة.

لم يتم تمديد برنامج دعم قروض السيارات لعام 2018 بعد. ولكن منذ إطلاقه في عام 2009 ، تم تمديد البرنامج لسنوات عديدة متتالية. لذلك ، من المحتمل أن يتم تمديده لعام 2018 أيضًا. نحن نراقب هذا الموقف وفي حالة تمديد البرنامج ، فسنقوم على الفور بإجراء تغييرات على هذه الصفحة. في الوقت نفسه ، سيعمل برنامجان آخران للإقراض الميسر في عام 2018: و.

ما هو جوهر قروض السيارات التفضيلية؟

الهدف الرئيسي لبرنامج دعم الدولة هو مساعدة صناعة السيارات الروسية على زيادة الطلب على السيارات المحلية. سيحصل العملاء الذين يشترون سيارة بموجب هذا البرنامج على خصم.

وبالتالي ، إذا كان حجم سعر الفائدة القياسي ، على سبيل المثال ، 15.5٪ ، فعند المشاركة في البرنامج ، سيتم تخفيض المعدل إلى 10٪. تتحمل الدولة مسؤولية تعويض المقترض عن جزء من مدفوعات قرض السيارة. هذا يعني أن مشتري السيارة سيدفع للبنك أقل من 2/3 من سعر إعادة التمويل للبنك المركزي.

تذكر أن ذروة الطلب على شراء السيارات بالدين قد لوحظت في عام 2011. بعد أن شددت البنوك متطلبات المقترضين ، بالإضافة إلى زيادة أسعار الفائدة على القروض ، بدأ الطلب في الانخفاض بشكل حاد. بشكل عام ، يعتمد حجم سعر الفائدة على العديد من الشروط ، بما في ذلك - على بنك معين أو علامة تجارية للسيارة أو على مدة القرض.

أين ينشط البرنامج؟

اليوم يعمل برنامج قروض السيارات التفضيلية بنجاح في المدن الروسية الكبرى - موسكو ، نيجني نوفغورود ، نوفوسيبيرسك ، فولغوغراد ، يكاترينبورغ ، كازان ، سامارا ، أوفا ، تشيليابينسك ، وكذلك في روستوف أون دون ، سانت بطرسبرغ ، أومسك و آخرين كثر. سوف يستمر دعم قروض السيارات في عام 2017 في العمل في هذه المدن.

يرجى ملاحظة أن المقترض ، عند الاختيار من بين مجموعة متنوعة من العروض ، يجب أن يأخذ في الاعتبار أنه كلما زادت المستندات التي يقدمها للبنك ، وكذلك كلما كانت فترة سداد القرض أقصر ، وكلما كانت الدفعة الأولية أكبر ، كلما انخفض معدل القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن التكلفة الإجمالية تتأثر أيضًا بتكلفة بوالص التأمين CASCO أو OSAGO.

شروط برنامج دعم قرض السيارة عام 2017

من أجل شراء سيارة بالائتمان بموجب برنامج قرض السيارة الميسر في عام 2017 ، يجب أن تتعرف على شروطه:

1. يجب ألا تزيد تكلفة السيارة المشتراة عن طريق الائتمان عن مليون و 150 روبل.
2. لا يزيد عمر السيارة عن سنة واحدة.
3. وزن المركبة - لا يزيد عن 3.5 طن.
4. أن لا تكون السيارة مسجلة.
5. أن لا يقل حجم الدفعة المقدمة عن 15٪ من تكلفة السيارة المشتراة.
6. مدة القرض - لا تزيد عن 3 سنوات.

برنامج دعم قرض السيارة 2017: قائمة السيارات

في عام 2017 ، سيتم توسيع قائمة السيارات التي ستشارك في برنامج قرض السيارة التفضيلي. في العام المقبل ، لن تتوفر السيارات ذات الميزانية المحدودة فحسب ، بل سيارات الدفع الرباعي أيضًا.

نقترح أن تتعرف على قائمة تقريبية للسيارات المشاركة في البرنامج الحكومي لقروض السيارات المدعومة:

متطلبات البنوك للمقترضين

عند الاتصال بأحد البنوك للحصول على قرض سيارة ، ستحتاج إلى توضيح قائمة المستندات المطلوبة والتعرف على متطلبات المقترضين. في عام 2017 ، ستصدر معظم البنوك قرض سيارة مع دعم حكومي للمقترضين التاليين:

العمر: 21-65 سنة ؛
الجنسية الروسية ؛
التسجيل الروسي
العمل الرسمي
خبرة في العمل - ثلاثة أشهر على الأقل ؛
حجم الدفعة الأولى - من 15٪ ؛
تاريخ ائتماني إيجابي.

قد تختلف متطلبات المقترض قليلاً حسب البنك.

عند إبرام اتفاقية قرض مع أحد البنوك ، تأكد من قراءة شروط السداد والفائدة الخفية.

برنامج دعم قروض السيارات 2017: قائمة البنوك

يمكنك شراء سيارة بالائتمان بدعم حكومي من VTB-24 و Sberbank و Rosselkhozbank وكذلك في بنك موسكو وبنك يونيكريديت وروزبانك ومؤسسات ائتمانية أخرى.

في عام 2014 ، تم تقديم القروض الأكثر ربحية من قبل Gazprombank و VTB-24 Bank و Rosselkhozbank و Sberbank في روسيا. من سيصبح الرائد في الإقراض هذا العام لا يزال مجهولا.

بالنسبة لأولئك الذين يخططون لشراء سيارة بدعم من الدولة في عام 2017 ، ننصحك بالتعرف على قائمة البنوك المشاركة في البرنامج الحكومي لقروض السيارات التفضيلية في الجدول أدناه:

قروض السيارات التفضيلية في البنوك الروسية لمدة ثلاث سنوات بالروبل

كيفية حساب معدل الفائدة على قرض السيارة التفضيلي

لاحظ أن برنامج الدعم الحكومي لا يخلق شروطًا محددة بوضوح لكل مؤسسة ائتمانية. وقد وضعت الدولة شروطًا لاحتساب الفائدة على قروض السيارات ولا تدعم سوى القروض العاجلة.

كما ذكرنا سابقًا ، يعتمد سعر الفائدة على القرض بشكل مباشر على سعر إعادة التمويل المحدد للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم إجراء الحسابات وفقًا للصيغة التالية:

C = D - 2/3 X P حيث:
С - سعر فائدة غير معروف للمقترض على القرض ،
د- الفائدة الفعلية على هذا النوع من الإقراض ،
Р - سعر إعادة التمويل المعمول به في البنك المركزي للاتحاد الروسي.

على سبيل المثال: معدل قرض السيارة هو 20٪ ، لبرنامج دعم الدولة - 10.67٪. وفقًا لذلك ، C = 20 - (14 × 2/3).

قروض السيارات التفضيلية في عام 2017: "الإيجابيات" و "السلبيات"

قبل أخذ قرض السيارة ، عليك التفكير في مزايا وعيوب برنامج الدولة لدعم قروض السيارات في عام 2017.

مزايا قروض شراء السيارات المدعومة هي كما يلي:

1. إمكانية شراء سيارة من طراز معين بسعر فائدة مخفض.
2. يمكنك شراء سيارة من إنتاج روسي وأجنبي.
3. مجموعة كبيرة من البنوك المشاركة في برنامج قروض السيارات التفضيلية والتي تقدم شروطا متنوعة.
4. دفعة أولى صغيرة للسيارة - من 15٪ من التكلفة.

فيما يلي "عيوب" قروض شراء السيارات المدعومة:

1. ائتمان قصير الأجل - ثلاث سنوات.
2. لا يمكن أن تكلف السيارة أكثر من مليون و 150 ألف روبل.
3. يمكنك شراء سيارة جديدة فقط.
4. الإقراض - فقط في روبل.

تحديث 12.05.2017

وقع رئيس الوزراء الروسي ديمتري ميدفيديف مرسوماً بتمديد برامج قروض السيارات الميسرة والتأجير الميسر للمركبات ذات العجلات لعام 2017. توجد وثائق ذات صلة على الموقع الإلكتروني لحكومة الاتحاد الروسي (بتاريخ 3 مايو و 7 مايو).

تمت زيادة التكلفة القصوى للسيارة ، التي يتم بيعها في إطار برنامج قروض السيارات التفضيلية - من 1.15 مليون إلى 1.45 مليون روبل. تعتقد الحكومة الروسية أن مثل هذا الإجراء سيجعل من الممكن تعويض ارتفاع أسعار السيارات ، فضلاً عن توسيع قائمة العلامات التجارية ونماذج السيارات. في الوقت نفسه ، لا يمكن أن يكون الحد الأقصى للخصم على قرض السيارة التفضيلي في العام الحالي أكثر من 6.7 نقطة مئوية من معدل القرض.

بالإضافة إلى ذلك ، أصبح معروفًا أنه سيتم إنفاق حوالي 10 مليارات روبل على تمويل البرنامج. من المتوقع أنه بسعر تفضيلي للبرنامج سيكون من الممكن بيع 350 ألف سيارة على الأقل.

قبل ذلك بقليل ، كانت هناك تقارير تفيد بأن إجراءات دعم الدولة للطلب على المركبات ضمنت بيع أكثر من 171 ألف سيارة في الربع الأول من عام 2017 ، وهو ما يمثل نصف إجمالي عدد المركبات المباعة.

وفقًا للمكتب الوطني للتاريخ الائتماني (NBCH) ، بلغ عدد السيارات المشتراة بالائتمان في الربع الأول من عام 2017 126،300 وحدة (+ 23.6 ٪ مقارنة بنفس الفترة من عام 2016).

في عام 2016 ، بفضل دعم الدولة ، كان من الممكن بيع 737 ألف سيارة باستثمار إجمالي في البرنامج 66.9 مليار روبل. ونتيجة لذلك ، تم بيع 1.489 مليون سيارة العام الماضي.

في عام 2017 ، وفقًا لوزارة الصناعة والتجارة ، سيتحول تركيز دعم الدولة لصالح قطاع سيارات الركاب. من المفترض أن يتم اتخاذ تدابير دعم جديدة في إطار التأجير الميسر وقروض السيارات الميسرة ، والتي يتم تنفيذها بمساعدة البنوك والشركات ، بما في ذلك:

· "مزارع روسي" ؛

· "جرار روسي" ؛

· "الأعمال التجارية الخاصة".

ستخصص الدولة 62.3 مليار روبل لدعم صناعة السيارات الروسية. تتوقع وزارة الصناعة والتجارة أنه بفضل هذا سيكون من الممكن بيع حوالي 750 ألف سيارة.

قائمة عمليات الانتقال التي يمكن شراؤها بموجب برنامج قرض السيارة التفضيلي

تم تضمين أكثر من عشرين نموذجًا كروسًا في برنامج دعم الدولة في عام 2017 ، والتي لا يمكن أن تتجاوز تكلفتها 1.45 مليون روبل. بينهم:

هيونداي كريتا (جميع التكوينات) ؛
رينو داستر (جميع التكوينات) ؛
رينو كابتور (جميع التكوينات) ؛
Lada 4x4 (جميع التكوينات) ؛
شيفروليه نيفا (جميع التكوينات) ؛
نيسان إكس تريل
نيسان قاشقاي؛
كيا سول
كيا سبورتاج
· فورد كوجا.
مازدا CX-5
فولكس فاجن تيجوان
ليفان X60
جيلي إمجراند X7
شيري تيجو 2 و 3 و 5.

وهكذا ، في عام 2017 ، تم تضمين المزيد من السيارات في برنامج قرض السيارة التفضيلي. بالإضافة إلى ذلك ، بموجب شروط البرنامج ، أصبح من الممكن الآن شراء سيارات بمستويات مختلفة ، وليس فقط في المستوى الأساسي.

قواعد جديدة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017

في الختام ، نقترح تلخيص القواعد الجديدة لقروض السيارات التفضيلية في عام 2017:

1. يمكنك شراء سيارة ركاب جديدة بالدين من وكالة سيارات (سنة الصنع - 2016-2017).

2. الحد الأقصى لمدة القرض تصل إلى 3 سنوات (السيارة هي ضمان القرض).

3. تم تخفيض سعر الفائدة إلى 6.7٪ للمشتري (بالنسبة لسعر فائدة البنك).

4. التكلفة القصوى للسيارة بموجب شروط البرنامج هي 1.45 مليون روبل.

5. تم توسيع قائمة عمليات الانتقال للإنتاج الأجنبي والروسي.

نضيف أنه يمكنك معرفة جميع التفاصيل حول برنامج قروض السيارات الميسرة لعام 2017 مباشرة في وكلاء السيارات في مدينتك.

تحديث 15.10.2017

بحلول نهاية عام 2017 ، سيكون لدى روسيا برنامجان جديدان لدعم صناعة السيارات:

1.. يسمح للعائلات التي لديها طفلان قاصران أو أكثر بشراء سيارة بشروط تفضيلية.

2 .. يسمح للأشخاص الذين لم يمتلكوا سيارة من قبل بشراء سيارة بسعر مخفض.

يمتلك أكبر بنك في روسيا - سبيربنك - في ترسانته مجموعة واسعة إلى حد ما من منتجات القروض التي تهدف إلى شراء السيارات. حاليًا ، يتم تقديم مجموعة كاملة من قروض السيارات للعملاء في إطار برنامجين: "أساسي" و "خاص". يتضمن برنامج الإقراض الأساسي إقراضًا قياسيًا لشراء السيارات الجديدة والمستعملة. البرامج الخاصة عبارة عن مجموعة من منتجات القروض بمشاركة شركات تصنيع السيارات الرائدة.

في إطار هذه البرامج ، يتم منح المقترضين خصومات معينة من قبل الشركات المصنعة ، مما يسمح لهم بتعويض تكاليف الفائدة جزئيًا.

شروط برنامج قرض السيارة الأساسي لسبيربنك

يتم إصدار قرض قياسي في إطار البرنامج الأساسي (له اسم مفهوم تمامًا "قرض السيارة") بالروبل والعملات الأجنبية (الدولار واليورو). تتراوح أسعار الفائدة على قروض الروبل من 15 إلى 17٪ سنويًا وتعتمد على شروط الإقراض ، أما بالنسبة للقروض بالعملات الأجنبية فهي 12.5-14٪ ، مرة أخرى اعتمادًا على الشروط. الحد الأدنى لمدة "قرض السيارة" هو 3 أشهر ، والحد الأقصى - 5 سنوات. الحد الأدنى لمبالغ القرض بالروبل - 45 ألفًا ، بالدولار - 1400 ، باليورو - 1000. الحد الأقصى - 5 ملايين روبل ، 150 ألف دولار ، 120 ألف يورو. شرط أساسي للحصول على "قرض السيارة" هو الحصول على سيارة.

يتم سداد قرض السيارة على شكل أقساط شهرية (متساوية) ، ويتم فرض غرامة قدرها 0.5٪ من مبلغ الدفعة المستحقة عن كل يوم متأخر عن السداد عن السداد المتأخر. إذا دعت الحاجة ، يمكن للعميل جذب المقترضين المشاركين (الأزواج) ، ولكن لا يزال يتعين تقديم السيارة المشتراة كضمان. يُمنح المقترض فترة 180 يومًا تقويميًا بعد أن يتخذ سبيربنك قرارًا بإصدار قرض حتى يتمكن من اختيار السيارة التي يحتاجها. لكن وقت النظر في الطلب نفسه يعتمد على هوية المقترض وحالة المستندات المقدمة من قبله.

يتم توفير "الاعتماد التلقائي" في وقت واحد بالكامل عن طريق تحويل الأموال إلى حساب مفتوح مع Sberbank مع إمكانية إجراء معاملات الدخل والمصروفات (على سبيل المثال ، "Universal"). بعد ذلك ، يتم تحويل هذه الأموال إلى حسابات البائع (وكالة السيارات) وشركات التأمين.

متطلبات للمقترضين في سبيربنك

من أجل الحصول على قرض لشراء سيارة ، يجب على المقترض تلبية متطلبات معينة:

• أن يكون حاصلًا على الجنسية الروسية ، ويجب أيضًا أن يكون مسجلاً في المنطقة التي ينوي التقدم فيها للحصول على قرض ؛
• يجب أن يكون عمر المقترض من 21 إلى 75 عامًا بحلول نهاية مدفوعات القرض (الحد الأقصى للعمر هو 65 عامًا ، إذا تم إصدار "قرض السيارة" دون تأكيد عمل المقترض ودخله) ؛
• يجب أن تكون خبرة العمل للمقترض في مكان واحد على الأقل 6 أشهر (للعملاء الذين يستخدمون برامج رواتب سبيربنك ، يتم احتساب خبرة العمل من 3 أشهر) وإجمالي خبرة العمل لمدة سنة واحدة على الأقل في خمس سنوات قبل لحظة تسجيل قرض السيارة.

لقد ذكرنا بالفعل أنه في سبيربنك يكون ذلك ممكنًا دون تأكيد وظيفتك ودخلك. في مثل هذه الحالات ، يتعين على المقترض سداد دفعة أولية لا تقل عن 30٪ من قيمة السيارة المشتراة. يجب أن تتضمن حزمة المستندات التي يقدمها المقترض للحصول على مثل هذا القرض جواز سفر ، بالإضافة إلى وثيقة إضافية تؤكد هويته (الهوية العسكرية ، رخصة القيادة ، إلخ).

برامج قروض السيارات الخاصة

يقوم سبيربنك حاليًا بتنفيذ العديد من برامج الائتمان بالتعاون مع الشركات المصنعة لسيارات الركاب المحلية والأجنبية. هو - هي ،