أهلا! لذا ، فإن الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة في روسيا أصبح حقيقة واقعة. 11/25/2017 صرح فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين ، في اجتماع المجلس التنسيقي حول وضع استراتيجية وطنية لعمل الدولة لصالح الأطفال ، أنه اعتبارًا من عام 2018 ، بالإضافة إلى خيارات أخرى لمساعدة الأسر التي لديها أطفال ، تم إصدار سيتم تطوير برنامج الرهن العقاري "الرهن العقاري 6٪". سيسمح للعائلات التي لديها طفلان أو ثلاثة أطفال أو أكثر بالحصول على قرض بسعر تفضيلي لا يتجاوز 6٪ سنويًا. دعنا نتعرف على شروط هذا البرنامج ، ومتطلبات المقترض وكيفية الحصول على قرض للإسكان ، والأهم من ذلك - أين؟
في وقت سابق ، تحدث دميتري أناتوليفيتش ميدفيديف عن إمكانية خفض معدل الرهن العقاري إلى 6-7٪. وقال في لقاء مع محافظ منطقة سمارا في مايو 2017 ، إن الاقتصاد الروسي جاهز لمثل هذا المعدل.
دعنا نقيم الأسباب التي أدت إلى إنشاء قرض عقاري تفضيلي بمعدلات رهن عقاري مدعومة من الدولة:
كل هذه الشروط دفعت الحكومة إلى إطلاق قروض عقارية بنسبة 6٪. دعنا نتعرف على الشروط.
أعلنت نائبة رئيس الوزراء تاتيانا غوليكوفا اليوم (15 يناير 2019) خلال منتدى غيدار في موسكو ، أنه سيتم إجراء تغييرات في برنامج الرهون العقارية التفضيلية للعائلات. على وجه الخصوص ، من المفترض أن:
الآن نحن في انتظار وثيقة رسمية من الحكومة لوصف بمزيد من التفصيل جميع الابتكارات. اشترك كي تصلك التحديثات.
تتضمن اللائحة أعلاه التغييرات المهمة التالية:
يفترض الرهن العقاري التفضيلي أن الدولة تدعم البنوك بنسبة تصل إلى 6٪. ستكون الآلية هي نفسها تقريبًا كما كانت مع رباط الدولة في 2015-2017. ستحدد الدولة نطاق البنوك التي ستشارك في البرنامج. يجب عليهم جميعًا تقديم حزمة خاصة من الوثائق إلى وزارة المالية في الاتحاد الروسي وطلب للمشاركة في البرنامج في غضون 30 يومًا من تاريخ نشر المرسوم. ستحصل البنوك و AHML على تعويض شهري عن الدخل المفقود. إذا تم بيع رهنك العقاري إلى AHML أو بنك آخر ، فلا داعي للقلق أيضًا. ستكون قادرًا على المشاركة في برنامج دعم الأسعار.
البرنامج صالح من 1.01.2018 إلى 1.03.2023. تم تخصيص 600 مليار روبل لتنفيذ البرنامج.
ثم يبيعون منتجات الرهن العقاري بمعدل 6 في المائة سنويًا أو حتى أقل ، وستقوم وزارة المالية بتعويض البنوك عن الدخل المفقود. سيكون هذا الدخل هو الفرق بين سعر السوق (الآن حوالي 10٪) و 6٪. مشغل الآلية بالكامل هو AHML. بعد انتهاء فترة الدعم ، يتم تحديد السعر بمقدار سعر إعادة التمويل للبنك المركزي في تاريخ تسجيل الرهن العقاري + 2٪. ربما أقل بقرار من البنك.
بالنسبة للمقترضين العاديين ، لن يكون هذا ملحوظًا بأي شكل من الأشكال. سوف تشير اتفاقية الرهن العقاري إلى معدل ثابت. ولكن هناك فارق بسيط مهم للغاية يميز الرهن العقاري المدعوم عن الرهن العقاري المدعوم من الدولة - هذا هو مصطلح الدعم.
نقطة مهمة. سيتم إصدار قرض الرهن العقاري بنسبة 6٪ فقط للمبنى الجديد ، وكذلك لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري الحالي الصادر لهذه الأغراض. هذا البرنامج لا ينطبق على السكن الثانوي. أيضًا ، يجب شراء هذا الكائن فقط من كيان قانوني. عند التنازل عن الفرد ، لن يجدي الحصول على رهن عقاري بنسبة 6٪. نقطة أخرى مهمة جدا! في وقت سابق ، بموجب مرسوم حكومي ، لم يكن بالإمكان الحصول على رهن عائلي بنسبة 6 في المائة للعائلات التي يولد فيها 4 أطفال وما بعدهم. بعد اتصال مباشر مع رئيس الجمهورية بتاريخ 06/07/2018 ، أثيرت هذه القضية. بالإضافة إلى ذلك ، خصصت الدولة 9 مليارات روبل أخرى وقضت على هذه المشكلة.
لنحدد دائرة المقترضين:
يجب أن يكون مفهوما أن الرهن العقاري التفضيلي بنسبة 6٪ يهدف إلى زيادة معدل المواليد بشكل أكبر ، لذلك يمكن فقط للعائلات التي تخطط لإنجاب طفل في عام 2018 وما بعده التقدم بطلب للحصول على الدعم. إذا ولد الطفل الثالث خلال فترة الإعانة التي حصل عليها الطفل الثاني ، يتم تمديد فترة الدعم لمدة 5 سنوات أخرى بعد انتهاء الإعانة الأولى. إذا ولد طفلان بعد يناير 2018 وحتى نهاية عام 2012 ، فإن مدة الرهن العقاري التفضيلي ستكون 8 سنوات.
وبحسب توقعات وزارة المالية ، سيتمكن أكثر من 500 ألف عائلة من استخدام هذا الرهن العقاري.
لا يمكن استخدام الدعم إلا من قبل مواطني الاتحاد الروسي.
من أجل دعم القرض ، يجب على البنك إصدار قرض عقاري بالمعايير التالية:
في الواقع ، هذا هو عودة البرنامج السابق "" ، ولكن في ظل صوص جديد - بمعدل تفضيلي قدره 6٪.
كما ذكر أعلاه ، لكي يصبح البنك مشاركًا في البرنامج ، يجب عليه تقديم طلب خاص للمشاركة. إذا تمت الموافقة عليه ، فسيكون للبنك الحق في الحصول على تعويض من الدولة وإصدار رهن عقاري تفضيلي بنسبة 6 في المائة.
كان أول بنك بدأ بالفعل في قبول الطلبات هو VTB 24 Bank و VTB Bank of Moscow. في الوقت الحالي ، لم يكن الموظفون على دراية كبيرة بالظروف ، ولكن عليك التحلي بالصبر. يمكنك بالفعل الاتصال بالبنك. لم يتخذ سبيربنك قرارًا بعد بشأن المشاركة ويتطلع إلى مبادرة الرئيس. تلقى الموظفون إخطارات تفيد بأن آلية التنفيذ بأكملها قيد الإعداد الآن وسيعمل البرنامج في سبيربنك اعتبارًا من النصف الثاني من شهر فبراير.
والتي كانت إيذانا ببدء برنامج الرهن العقاري للأسرة. يمكنك تنزيل الطلب من هنا. تضمنت القائمة النهائية للمشاركين 46 مصرفاً + AHML. ووزعت الأموال المخصصة البالغة 600 مليار روبل بينهم بنسبة غير متكافئة. تم استلام الحصة الأكبر من قبل Sberbank و VTB وبشكل غير متوقع بنك Absalut. انظر الجدول بالترتيب أو أدناه.
الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة بنسبة 6٪ من البنوك المشاركة في الوقت الحالي:
| مصرف | إقراض المباني الجديدة | الاعتماد | الحد ، مليون روبل |
|---|---|---|---|
| AHML Dom.RF | نعم | نعم | 320 |
| العاصمة الروسية | نعم | نعم | 22 840 |
| بنك VTB في موسكو | نعم | لا | 106 726 |
| Absalyutbank | نعم | لا | 46 586 |
| Metallinvestbank | نعم | نعم | 3 202 |
| سبيربنك | نعم | لا | 171 205 |
| جازبرومبانك | نعم | نعم | 22 006 |
| روسيلخز | نعم | نعم | 20 145 |
| Promsvyazbank | نعم | لا | 14 835 |
| افتتاح | نعم | لا | 14 578 |
| التصنيف الدولي للأمراض | نعم | لا | 13 261 |
| رايفيزن | نعم | نعم | 12 807 |
| إحياء | نعم | نعم | 12 135 |
| بنك روسيا | نعم | لا | 9 285 |
| سوفكومبانك | نعم | لا | 8 538 |
| دلتا كريديت | نعم | نعم | 8 062 |
| Transcapitalbank | نعم | نعم | 7 628 |
| بارات AK | نعم | نعم | 6 980 |
| بنك الاستثمار التجاري | نعم | نعم | 5 136 |
| Zapsibkombank | نعم | لا | 4 937 |
| أورالسيب | نعم | لا | 4 717 |
| مركز الاستثمار | نعم | نعم | 4 669 |
| بنك UniCredit | نعم | لا | 4 269 |
| بنك Koshelev | نعم | لا | 3 202 |
| سنيزينسكي | نعم | لا | 3 202 |
| كوبان الائتمان | نعم | لا | 3 202 |
| بريو فنيشتورجبانك | نعم | لا | 3 202 |
| RNKB | نعم | لا | 3 202 |
| SMP | نعم | لا | 3 202 |
| بنك نشط | نعم | لا | 3 202 |
| تاتسوتسبانك | نعم | لا | 3 202 |
| Rosevrobank | نعم | لا | 3 148 |
| بنك "روسيا | نعم | لا | 3 148 |
| زينيث | نعم | لا | 3 148 |
| وجه العملة | نعم | لا | 3 148 |
| بنك كورسك الصناعي | نعم | لا | 3 148 |
| بنك "سانت بطرسبرغ | نعم | لا | 3 148 |
| بنك التنمية الصناعية أورينبورغ | نعم | لا | 3 095 |
| بنك الشرق الأقصى | نعم | لا | 3 095 |
| سورجوتنيفتجاز بنك | نعم | لا | 3 095 |
| بيت الأورال المالي | نعم | لا | 3 095 |
| سيفيرجازبانك | نعم | لا | 3 095 |
| بينبانك | نعم | لا | 3 095 |
| بنك الائتمان في موسكو | نعم | نعم | 3 095 |
| Energobank | نعم | لا | 2 988 |
| بنك كوزنتسكي | نعم | لا | 2 988 |
| بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا | نعم | لا | 2 988 |
وقد أطلق AHML وشركاء الوكالة بالفعل برنامجهم "الرهن العقاري العائلي بدعم من الدولة" ويفكرون ليس فقط في الحصول على قروض جديدة من المقترضين ، ولكن أيضًا في إعادة تمويل الرهون العقارية الحالية.
كيفية الحصول على قرض عقاري بنسبة 6٪ هو أمر ممكن بالفعل. سيكون المبدأ على النحو التالي:
إعادة تمويل الرهن الحالي بنسبة 6٪ على النحو التالي:
سيشارك جميع اللاعبين الرئيسيين في سوق الرهن العقاري بالتأكيد في برنامج الدعم. كمثال ، من المفيد مقارنة لوحة الصدارة الحالية. فيما يلي شروط الرهن العقاري في مبنى جديد في أفضل 30 بنكًا في البلاد.
| مصرف | مناقصة، ٪ | PV ،٪ | خبرة سنوات | العمر ، سنوات | ملحوظة |
|---|---|---|---|---|---|
| سبيربنك | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | خصم 0.4٪ على الرهون العقارية التي تزيد عن 3.8 مليون روبل. معدل الرهن العقاري المدعوم من 6.7 إلى 7.7٪. 0.1٪ رسوم إضافية لرفض التسجيل الإلكتروني ؛ + 0.3٪ إذا كان العميل ليس كشوف رواتب ، + 1٪ إذا تم إلغاء التأمين |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8.9٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، رواتب PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10٪ PV للرواتب ، 0.59-0.49 خصم لبعض المطورين |
| جازبرومبانك | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10٪ PV لعمال الغاز ، 15٪ PV لشركاء كبار |
| دلتا كريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة ، |
| روسيلخزبانك | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | رأس مال الأمومة بدون PV لا يتغير المعدل ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0.5٪ خصم للرواتب وبقرض عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10٪ pv للشركاء الرئيسيين |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪ |
| أورالسيب | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان النموذج المصرفي 20٪ PV ، وخصم 0.41٪ إذا كان PV هو 30٪ أو أكثر |
| بارات AK | 11 | 10 | 3 | 18-70 | خصم 0.3٪ إذا كانت PV 20-30٪ ، أكثر من 30٪ خصم 0.6٪ |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5٪ مقابل العمولة 4.5٪ ، وبعد دخول المنزل يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪ |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5-10 سنوات المعدل 12٪ ثم مؤشر Mosprime (6 مليون) اعتباراً من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنوياً |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان fb ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، بانخفاض قدره 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، 10٪ PV إذا كان موظف براتب ، 20٪ PV وفقًا لـ FB |
| بنك Svyaz | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم على الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الرواتب |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| بنك B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ لدورة العمل بنسبة 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ لفئة تفضيلية من العملاء ، ومعدل 10.9 - 11.4٪ للخروج السريع من الصفقة |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
| أوجرا | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
بدأت AHML وشركاؤها في قبول طلبات إعادة الإقراض وإصدار قروض عقارية تفضيلية جديدة. دعنا نلقي نظرة على متطلبات البنك.
شروط:
متطلبات المقترض:
متطلبات الكائن:
تأمين:
يضيف. شروط إعادة التمويل:
اساسي. بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك تقديم شهادة ميلاد للأطفال.
في 7 فبراير 2017 ، بدأ قرض عقاري خاص بدعم من الدولة (رهن عائلي) في سبيربنك. بمساعدة هذا الرهن العقاري التفضيلي ، يمكنك شراء مساكن في السوق الأولية والثانوية من كيان قانوني بمعدل 6٪ فقط سنويًا.
شروط عامة:
من يمكنه الحصول على:
للتسجيل ، تحتاج إلى حزمة قياسية من المستندات الخاصة بالرهن العقاري + شهادات الميلاد لجميع الأطفال.
نقطة مهمة! لا يقوم سبيربنك حاليًا بإعادة تمويل القروض القائمة بموجب مرسوم حكومي. يتم تطوير الآلية بأكملها. لا يوجد موعد محدد لبدء إعادة التمويل حتى الآن. تابع الأخبار على موقعنا.
كما يوجد دعم الدولة في إطار برامج أخرى. دعنا نتعرف عليهم.
بالإضافة إلى الرهن العقاري التفضيلي ، في عام 2019 ، سيستمر البرنامج في دعم العائلات التي لديها طفلان أو أكثر. سيعمل تقريبًا حتى عام 2022. في إطار هذا البرنامج ، يحق للأسر الشابة عند ولادة طفلها الثاني الحصول على إعانة من الدولة واستخدامها لأغراض مختلفة ، بما في ذلك سداد قرض قائم أو سداد القسط الأول عليه.
بعد عام 2019 ، سيخضع برنامج "عاصمة الأمومة" لعدد من التغييرات التي ستسمح فقط للعائلات المحتاجة بشكل خاص بالحصول على شهادة. لذلك ، يجب أن تفكر في الحصول على 453026 روبل من الولاية عند ولادة طفلك الثاني في عام 2019 ، ويمكنك استخدام الشهادة لاحقًا.
تم الاستئناف في أغسطس 2018. جوهر البرنامج هو أن الدولة تسحب 20-30٪ من الدين الرئيسي ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل ، ويمكنها أيضًا تحويل قرض بالعملة الأجنبية إلى روبل وتخفيض المعدل إلى 11.5٪.
يحتوي هذا البرنامج ، للأسف ، على عدد من الفروق الدقيقة التي لن تسمح لغالبية مقترضي الرهن العقاري بالحصول على دعم من الدولة. لقد كتبنا المزيد عن هذا في آخر وظيفة. تأكد من التحقق من ذلك.
نأمل أن تبدأ البنوك في الوفاء بالتزاماتها بموجب هذا البرنامج بالضبط وستكون اللجنة المشتركة بين الإدارات قادرة حقًا على مساعدة عدد كبير من العائلات.
لقد أصبح الأداة الأكثر فهمًا والأكثر موثوقية في حل مشكلة إسكان الأفراد العسكريين. كما سيستمر في عام 2019. يمكنك العثور على شروط هذا البرنامج على موقعنا على الإنترنت.
يجري تنفيذ برنامج خاص لدعم فئات المواطنين المهمة اجتماعيا والتي لا تتمتع بحماية كافية في مختلف الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. تتيح لك هذه البرامج الحصول على دعم من المنطقة بسعر فائدة أو دفعة أولى على قرض عقاري.
هذا مثال رائع. على سبيل المثال ، يتم الآن إطلاق برامج الرهن العقاري في مناطق أخرى.
نحن في انتظار أسئلتك في التعليقات. سنكون ممتنين لتصنيف المنشور وإعادة النشر في الشبكات الاجتماعية. دعونا نتتبع إطلاق البرنامج الجديد وتنفيذه معًا. احفظ هذه الصفحة في المتصفح الخاص بك حتى لا تفوتك الأخبار والتحديثات على هذا البرنامج.
محامي الرهن العقاري لدينا على اتصال دائمًا ، والذي سيساعدك دائمًا في الرهون العقارية والبنوك. سجل للحصول على استشارة مجانية في شكل خاص.
لا تسمح حالة الاقتصاد الحديث للكثير من الناس بالحصول على مساكن خاصة بهم على نفقتهم الخاصة. في ضوء ذلك ، تقدم الدولة برامج اجتماعية مختلفة تنطوي على تلقي مزايا الرهن العقاري من قبل فئات مختلفة من السكان.
يعتبر الإقراض العقاري في الاتحاد الروسي اليوم الأداة الأكثر ملاءمة وشعبية التي تسمح لك بتحسين ظروفك المعيشية.
قبل الشروع في اختيار بنك لإبرام اتفاقية والحصول على قرض ، يجب عليك أولاً تحديد مزايا الرهن العقاري التي يحق لك الحصول عليها. في الواقع ، بالنسبة لفئات معينة من السكان ، يتم توفير شروط ائتمانية مختلفة.
ماهي مميزات البرامج الحكومية:
كل هذه المزايا تنطبق حصرا على الرهن العقاري التفضيلي للدولة. وهكذا فإن الدولة عند تعاملها مع البنوك تعوض عن تكاليف المؤسسة المالية:
في مثل هذه الحالة ، يفوز الجميع تقريبًا. البنوك أكثر نشاطًا في إصدار القروض ، ويمكن للمطورين تشغيل منشآتهم بشكل أسرع ، ويشتري السكان أماكن للمعيشة بأسعار مخفضة. نتيجة لذلك ، يتعزز اقتصاد البلاد.
وفقًا لذلك ، على المستوى الفيدرالي ، يتم تقديم الدعم لجميع فئات السكان الذين لديهم الحق في الحصول على شروط محسنة للإقراض العقاري.
من الناحية العملية ، غالبًا ما تكون هناك عروض خاصة للرهون العقارية ذات الفوائد. يتم تشكيل هذه العروض في الشركات الكبيرة ، وتنطبق إجراءاتها حصريًا على موظفي الشركة.
عادة ما يشمل هذا العرض:
بهذه الطريقة ، تمكنت العديد من الشركات من تحقيق ولاء قوتها العاملة ، ويمدد الموظفون وقتهم مع الشركة تلقائيًا. من ناحية أخرى ، يعتبر هذا الوضع ميزة. يمكن لأي شخص أن يكون واثقًا في المستقبل ، ولكن من ناحية أخرى ، إذا كنت ترغب في تغيير مكان عملك ، فلن تكون قادرًا على تنفيذ مثل هذا التعهد. عند التوقيع على رهن عقاري "خاص" ، يشار على الأقل إلى الفترة التي يجب أن يعمل خلالها الموظف.
منذ عام 2015 ، يفترض الرهن العقاري الحكومي معدل فائدة لا يزيد عن 12 في المائة مع دفعة أولى تبلغ 20 في المائة.
كما تبين الممارسة ، فإن مثل هذا الاقتراح متاح لجميع فئات السكان تقريبًا. الشرط الوحيد هو الملاءة المؤكدة وفقاً لشروط البنك.
نلاحظ أيضًا أن الرهن العقاري للدولة يشمل شراء مساكن جديدة حصريًا من شركات البناء المعتمدة في أحد البنوك المشاركة في البرنامج. يقلل هذا الموقف بشكل كبير من عدد الخيارات المحددة ، لكنه لا يزال فرصة رائعة لشراء منزلك.
أحد خيارات دعم الدولة هو رأس مال الأمومة. ووعدت الحكومة بتمديد مدة هذا البرنامج حتى عام 2026.
يمكن لأي عائلة لديها طفل ثان أو طفل لاحق استخدام مثل هذا البرنامج. في هذه الحالة ، تحتاج إلى الاتصال بوحدة الاستخبارات المالية والحصول على شهادة تُستخدم كدفعة أولية لقرض قائم على الرهن العقاري. أيضًا ، هذا المستند مناسب لسداد الرهن العقاري الصادر مسبقًا جزئيًا أو كليًا.
في مشروع القانون الممتد ، من المخطط زيادة دعم برنامج رأس مال الأمومة من 430،000 إلى 1.5 مليون روبل. سيختلف هذا المبلغ قليلاً ، اعتمادًا على المنطقة ، حيث يتم تطبيق فهرسة هذه الدفعة بانتظام.
إذا قام رجل عسكري بتوقيع عقد بعد هذا التاريخ ، فسيتم إضافة مبلغ ثابت من الأموال كل عام إلى حسابه ، والذي يمكنه استخدامه لدفع دفعة الرهن العقاري الأولية.
إذا كنت شابًا محترفًا أو عالِمًا أو موظفًا في القطاع العام ، فيمكنك أيضًا الحصول على رهن عقاري تفضيلي لشراء السكن.
الشروط الأساسية لاستخدام البرنامج:
إذا تم استيفاء جميع الشروط المذكورة أعلاه ، يحق للمختصين الشباب الحصول على رهن عقاري بمعدل فائدة 8.5٪ وما فوق.
فئة أخرى من السكان يمكن أن تحصل على مزايا الرهن العقاري هي العائلات الشابة. الشرط الرئيسي الذي يجب تحقيقه هو العمر حتى 35 عامًا وتأكيد حقيقة أنه من الضروري تحسين الظروف المعيشية.
يمكن لكل من الأزواج والأمهات غير المتزوجات والآباء الذين لديهم أطفال استخدام البرنامج.
يتمثل الاختلاف الرئيسي لهذا الاقتراح في النسبة المئوية المخفضة للدفع الأولي ، فضلاً عن الدعم الإضافي لجزء من سعر مساحة المعيشة ، إذا وُلد الأطفال أو تم تبنيهم أثناء استخدام الرهن العقاري.
يختلف مقدار دعم الدولة حسب المنطقة ويتراوح من 5 إلى 20 في المائة من سعر السكن.
الخصم الضريبي ليس ميزة منفصلة. يمكن الاستفادة من هذه الفرصة عند شراء المسكن بالسعر الكامل.
هذا استرداد للضرائب المدفوعة على الدخل الشخصي - ضريبة الدخل الشخصي.
يعتمد مبلغ الخصم على سعر العقار ، ولكن يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى للتكلفة مليوني روبل.
بالنسبة لأولئك الذين يستخدمون قرض الرهن العقاري ، تعد هذه إضافة مهمة إلى حد ما ، لأنه يتم استرداد ضريبة الدخل الشخصي بسعر مساحة المعيشة ومقدار الفائدة التي تم دفعها.
في هذه الحالة ، يجب أن تكون حريصًا بشكل خاص. يجب أن يكون الإقراض موجهًا حصريًا لشراء المساكن ، لأنه مع القروض الاستهلاكية لن يكون من الممكن استخدام العائد على ضريبة الدخل الشخصي.
يتم تسجيل الخصم الضريبي بطريقتين:
في الحالة الثانية ، ستحتاج إلى جمع حزمة من المستندات التي تؤكد شراءك لمساحة معيشية ، ومقدار الفائدة المدفوعة ومبلغ ضريبة الدخل الشخصي المدفوعة عن الفترة السابقة.
يجب أن يتم هذا الإجراء كل عام. كقاعدة عامة ، يتم التحقق من الإعلان في غضون ثلاثة أشهر ، وستكون هناك حاجة إلى 30 يومًا أخرى لتحويل الأموال إلى مقدم الطلب.
ميزة هذه الطريقة هي أن إجمالي الضريبة للسنة يمكن أن يكون كثيرًا جدًا.
بناءً على المعلومات الواردة أعلاه ، من الواضح أن مزايا الرهن العقاري مختلفة تمامًا.
يمكنك الحصول على ما يلي من الدولة:
تحصل في مكان عملك على المزايا التالية:
إذا كنت تخطط للتو لقضية "طفولية" في الأسرة ، فإن الدولة تقدم المزايا التالية:
باستخدام البرنامج ، تسمح الأسرة الشابة عند ولادة كل طفل بمساعدة الدولة لسداد جزء من ديون الرهن العقاري. اعتمادًا على المنطقة ، يمكن أن يختلف مبلغ المدفوعات من 5 إلى 75 ٪ من سعر مساحة المعيشة.
يحق للمشاركين في مثل هذه البرامج الاستفادة من الإجازات الائتمانية إذا تم تجديد الأسرة.
توفر بعض البنوك فرصة لدفع الفائدة فقط مقابل استخدام القرض ، ويتم تأجيل سداد الدين الأساسي. يمكن أن تصل مدة هذه الإجازات إلى ثلاث سنوات ، بينما يكون الوالد في إجازة أمومة. هذه مكافأة أخرى من الدولة تهدف إلى دعم الأسر الشابة.
لقد ذكرنا سابقًا أنه من أجل الحصول على قرض عقاري ، يجب أن تفي بمتطلبات برنامج معين من الدولة.
وكالة الإقراض العقاري للإسكان تعمل في كل منطقة. بالتأكيد يمكن لأي مواطن في بلدنا التقدم إلى هذه المنظمة ، حيث سيخبرون بالتفصيل عن البرامج والفوائد.
تساعد الوكالة في جمع حزمة من الوثائق واختيار شروط الإقراض العقاري من بين عدد كبير من المقترحات من مختلف المؤسسات المالية (البنوك).
يتم تنفيذ الجزء الأكبر من البرامج بالاشتراك مع الميزانيات ذات الأهمية الإقليمية والفيدرالية. نتيجة لذلك ، يمكن للوكالة إخبارك بالبرنامج الذي يتم تنفيذه بشكل أسرع.
تلخيصًا للمقال ، نلاحظ أن مزايا الرهن العقاري على أراضي الاتحاد الروسي هي أداة ممتازة لتحسين ظروفك المعيشية. نظرًا لحقيقة أن عددًا قليلاً جدًا من الأشخاص يمكنهم شراء شقة بالسعر الكامل ، فإن مثل هذه البرامج الحكومية هي حل جيد لهذه المشكلة. يحتاج الشخص فقط إلى اختيار واحد من عدد من البرامج والاستفادة من هذا العرض.
على موقعنا ، يمكنك الحصول على استشارة مجانية من محامي الشركات لدينا في غضون 5 دقائق!
ستناقش المقالة فئات المواطنين التي يمكنها الحصول على قرض عقاري تفضيلي.
يمكن التعبير عن مساعدات الدولة بأشكال مختلفة:
تقدم البنوك أحيانًا مزايا الرهن العقاري دون دعم حكومي:
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن الفوائد يمكن أن تكون وطنية ومحلية ، أي أنه يمكن تقديمها لسكان مناطق معينة. يمكن أيضًا للعائلات ذات الوالد الوحيد مع أحد الوالدين التقدم للحصول على شروط قرض تفضيلية.
بالنسبة للعائلات التي لديها أطفال ، توفر الدولة مزايا الرهن العقاري التالية في عام 2015:
عند شراء أي عقار سكني بقرض عقاري ، يحق للمقترض الحصول على خصم ضريبي. يتم توضيح الأحكام الخاصة بهذا النوع من المزايا في قانون الضرائب. يمكن استخدام مبلغ التعويض المخصص لشراء أشياء متعددة أو سداد هيئة القرض أو رسوم الفائدة. يمثل الخصم الضريبي 13٪ من دخل المقترض.
منذ عام 2014 ، تم ربط هذا النوع من المزايا قانونًا بدافع الضرائب وليس بالممتلكات. يمكن أن يتأهل كلا الزوجين للحصول على خصم ضريبي ، بشرط استيفاء المتطلبات التالية:
عادة ما تُفهم القروض العقارية التفضيلية على أنها إعانات تقدمها الدولة والمؤسسات غير الحكومية لشراء المساكن بأموال الائتمان.
الرهن العقاري التفضيليفي روسيا يهدف إلى تحسين الظروف المعيشية للشرائح غير المحمية اجتماعيًا من السكان ، والأسر الشابة وذات الدخل المنخفض الذين يقفون في طوابير الإسكان. يتم التحسين بمساعدة الدعم المالي من الدولة والرهون العقارية الميسرة.
تحفز القروض العقارية التفضيلية الاستحواذ على المساكن الجاهزة وقيد البناء في السوق الأولية.
في روسيا ، يتم تنفيذ القروض العقارية التفضيلية من خلال ثلاث طرق رئيسية:
الرهن العقاري بدعم من الدولة- بشكل رئيسي.
يحتوي برنامج الدولة هذا على الأهداف التالية:
تقوم كل منطقة محددة بتطوير برامج الرهن العقاري التفضيلية الخاصة بها للمعلمين والأطباء والعلماء الشباب والعسكريين والفئات الاجتماعية الأخرى.
بالإضافة إلى سوق العقارات الحكومي ، هناك أيضًا الرهن العقاري التفضيلي غير الحكومي... هذه برامج مستهدفة متخصصة طورتها المنظمات التجارية (البنوك والشركات الكبيرة) والتي تسمح لمجموعات مستهدفة محددة بشراء مساحات سكنية ، مثل الشقق أو المنازل ، باستخدام الرهون العقارية بأسعار فائدة مخفضة.
عند تطوير برامج الرهون العقارية التفضيلية غير الحكومية ، تسعى العديد من المنظمات التجارية إلى تحقيق أهداف مختلفة ولكنها متشابهة إلى حد ما. البنوك ، التي تعرض على عملائها استخدام الإقراض الميسر ، تسعى جاهدة للحصول على عملاء واعدين ومسؤولين سيدفعون مدفوعات القروض بدقة. المنظمات التجارية الكبرى والشركات الحكومية ، على سبيل المثال ، السكك الحديدية الروسية ، تدعم شراء المساكن بالائتمان لموظفيها ، وتربطهم بأنفسهم ، مما يجعلهم يعملون بشكل أفضل وأفضل.
يتم توفير الرهون العقارية التفضيلية غير الحكومية من خلال:
كل من البنوك و الرهن العقاري للشركاتالسعي لتحقيق هدف رئيسي واحد: ولاء العملاء والموظفين.
للحصول على قرض عقاري بنكي تفضيلي ، يجب على المقترضين المحتملين تقديم قائمة المستندات التالية:
دخل هذا البرنامج حيز التنفيذ في 1 مارس 2015 وكان من المفترض أن يستمر لمدة عام ، وينتهي في 1 مارس 2016 ، ولكن تم تمديده حتى نهاية عام 2016. إنه جزء من الحكومة برنامج مكافحة الأزمةتتمثل مهمتها في تنشيط سوق الرهن العقاري أولاً ، ثم سوق البناء. يعتبر العديد من الخبراء هذا الأخير كأحد قاطرات الاقتصاد الروسي.
بالإضافة إلى المساهمة في تحسين الظروف المعيشية للمواطنين الروس ، برنامج دعم الرهن العقاري 2016يهدف إلى إحياء سوق الإسكان الأولي ، الذي يعاني من ركود معين مرتبط بانخفاض عدد المبيعات. وفقًا للعديد من الخبراء ، يرجع هذا الاتجاه إلى حد كبير إلى معدلات الرهن العقاري المرتفعة للغاية.
يهدف برنامج دعم الدولة للإقراض الذي تبنته الحكومة الروسية إلى خفض هذه المعدلات. بموجب هذا البرنامج ، تتعهد الدولة بدعم معدلات الرهن العقاري بحيث لا تتجاوز 12٪. لهذا الغرض ، خصصت الميزانية الحالية حوالي 20 مليار روبل. في الواقع ، ستعوض ميزانية الدولة الفرق بين معدلات الرهن العقاري التفضيلية البالغة 12٪ ومعدلات الرهن العقاري الحقيقية ، والتي يجب ألا تتجاوز المستوى - سعر البنك المركزي + 3.5٪. في الواقع ، بالنسبة للبنوك ، هذه إحدى طرق إعادة تمويل قروض الرهن العقاري على حساب ميزانية الدولة.
الحد الأقصى لمدة الإقراض العقاري التفضيلي 30 سنة. الحد الأقصى لمبلغ الرهن العقاري التفضيلي للمقيمين منطقة موسكو, موسكوو سان بطرسبرجارتفع إلى 8 ملايين روبلبالنسبة لسكان المناطق الروسية الأخرى ، فإن حجم الرهن العقاري التفضيلي هو 3 ملايين روبل... للحصول على قرض عقاري تفضيلي ، يجب على مقدم الطلب أن يقوم بالدفع الأولي من أمواله الخاصة بمبلغ 20٪ من التكلفة الإجماليةشراء العقارات. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على مشتري المنزل تأمين المسكن الذي تم شراؤه وشخصه من أمواله الخاصة للسنة الأولى من القرض ، بعد إصدار بوليصة التأمين تأمين شخصي... إذا رفض المقترضون الامتثال لهذا المطلب ، إذن ستزيد أسعار الفائدة بنسبة 1-2٪حسب الظروف الفردية للبنك. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على مقدم طلب الحصول على قرض عقاري تفضيلي ، والذي يعيش في سانت بطرسبرغ وموسكو والمنطقة ، أن يثبت بشكل موثق أن دخل أسرته يتجاوز 164 ألف روبل. الحقيقة هي أن الدفعة الشهرية للرهن العقاري التفضيلي البالغ 8 ملايين هو 82.289 روبل ، ولن توافق البنوك على قرض رهن عقاري إذا تم إنفاق أكثر من ثلث ميزانية الأسرة على دفعات شهرية.
يمكن إنهاء الدعم الحكومي للإقراض الميسر من الميزانية الفيدرالية في حالتين: إما فشل المقترض بشكل منهجي في الامتثال لشروط اتفاقية الرهن العقاري ، أو سينخفض سعر البنك المركزي الروسي إلى 9.5٪ أو أقل.
نظرًا لأن المرسوم الحكومي الصادر في 13 مارس 2015 ينص مباشرة على أن برنامج الإقراض العقاري الميسر سيتم تنفيذه في إطار المشروع الفيدرالي "الإسكان للعائلات الروسية" ، فإن إجراءات الحصول على إذن للمشاركة في الرهون العقارية الميسرة ستكون على النحو التالي.
يتم النظر في المستندات المقدمة من قبل السلطات المحلية في غضون ثلاثة أسابيع ، وبعد ذلك يتم منح الإذن أو عدم منحه الحق في المشاركة في برنامج الإقراض الميسر.
بعد الحصول على هذا الحق ، يجب على المقترض المحتمل اختيار بنك دائن. بموجب قرارها ، حددت الحكومة عدد البنوك المشاركة في البرنامج بشرط أن تكون قروض الرهن العقاري للأخيرة مساوية لـ 300 مليون روبل. شهريا. وهذا يعني أنه منذ مارس 2015 ، أصبحت القروض العقارية التفضيلية في Sberbank و VTB 24 و Gazprombank وغيرها من البنوك الروسية الرائدة متاحة لكل من يريد تحسين ظروفه المعيشية.
سيزود البنك الدائن المختار المقترض المحتمل بقائمة فردية من المستندات والمتطلبات ، والتي سيتم تحديدها حسب الظروف والشروط الخاصة لقرض الرهن العقاري.
بعد استيفاء المقترض المحتمل لجميع متطلبات وشروط البنك الدائن ، يوقع اتفاقية في المكتب المحلي لوزارة البناء والإسكان والمرافق ، والتي بموجبها سيتم تحويل الأموال من الميزانية الاتحادية إلى البنك الدائن إلى سداد الفرق بين أسعار الفائدة التفضيلية والفعلية.
يحق للمواطنين الذين يشترون شققًا برهن عقاري بموجب القانون الحصول على إعفاء ضريبي يسمى خصم ضريبي. هذا هو المال الذي يتم إرجاعه إلى حساب دافع الضرائب من المبالغ التي دفعها للدولة على ضرائب الدخل. مبلغ العائد والسعر الأقصى للممتلكات المكتسبة ، والتي يمكن من خلالها تحقيق هذا العائد ، محدودان.
قائمة المزايا شائعة لكل من يأخذ قرضًا عقاريًا ، بغض النظر عن نوع المسكن وسعره والبنك الذي قدم القرض:
يمنح شراء منزل لدافعي الضرائب الحق في إعادة ضرائب الدخل المدفوعة للدولة بمعدل 13٪ (المادة 220 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي). يتم إرجاع الأموال فقط من المبالغ المخصصة لشراء مساكن لا تزيد عن مليوني روبل. إذا كان السكن يكلف أكثر ، فلن يتم رد الباقي. مع الأخذ في الاعتبار معدل 13 ٪ ، فإن الحد الأقصى لمبلغ العائد هو 260 ألف روبل.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
إذا تم شراء المسكن بعد 01/01/2014 ، فيمكن تقديم العديد من العناصر العقارية للتعويض في حدود 2 مليون روبل ، ولا تنطبق هذه القاعدة على المعاملات التي تمت قبل هذا التاريخ ويمكن الإعلان عن كائن واحد فقط ، و الجزء غير المنفق من حد الخصم كان "محترقاً".
الآن يمكن لكل دافع ضرائب أن يعلن لمكتب الضرائب عن حقه في الخصم لسنوات عديدة متتالية حسب الضرورة حتى يتم استنفاد الحد الأقصى. لكن بالنسبة لدافعي ضرائب الرهن العقاري ، تمت زيادة الحد الأقصى من 2 إلى 3 ملايين روبل ،حيث يتم إرجاع الضرائب على سداد أصل مبلغ الدين والفائدة عليه ، بشرط أنه في هذه الحالة ، سيتم دفع الخصم لعقار واحد فقط ، وليس لعدة عقارات ، كما هو الحال بالنسبة لجميع أولئك الذين يشترون مسكنًا فقط بدون رهن عقاري.
أولاً ، تحتاج إلى جمع مجموعة المستندات بالكامل ، ثم التقدم بطلب إلى مفتشية الضرائب في مكان إقامتك معها في أي عام بعد تاريخ ظهور الحق في الحصول على ميزة ضريبية. المواعيد النهائية للتقديم ليست محدودة ، ولكن عادة ما يتم تقديم الطلب مع الإقرار الضريبي بحلول 30 أبريل من العام التالي للسنة المشمولة بالتقرير. تتضمن حزمة المستندات الإلزامية النسخ التالية:
اعتبارًا من 01.01.2010 ، حتى أولئك الذين اشتروا حصة أو مبنى سكني كامل ، مع أو بدون قطعة أرض ملحقة للبناء ، سيتمكنون من استخدام حقهم في الحصول على ميزة ضريبية. يتم تقديم خصم لمن يستطيع توثيق ملكية الأرض أو جزء منها ومنزل.
إذا كان المواطن غير قادر على سداد القرض المأخوذ من البنك ، وأصبح هذا سبب حصوله على قرض جديد لسداد القرض القديم (إعادة التمويل) ، فإنه في هذه الحالة يتمتع أيضًا بحق الخصم. بنفس الطريقة ، سيتعين عليك التأكيد باتفاق مع أحد البنوك على تسجيل قرض لغرض الحصول على سكن أو أرض للبناء أو أرض مع منزل.
يتم توفير إعفاء ضريبي لشراء شقة على الرهن العقاري للمواطنين القادرين على العمل الذين يدفعون 13 ٪ من دخلهم للدولة في شكل ضريبة. لذلك ، لا يمكن للمواطنين غير العاملين أو أولئك الذين يعملون بدون وظيفة رسمية أن يتوقعوا استرداد الأموال ، لأنهم لا يدفعون الضرائب للدولة.
إذا كانت لديك أي أسئلة أو كنت بحاجة إلى مساعدة في إعداد المستندات للحصول على خصم ضريبي ، فإن محامينا عبر الإنترنت المناوب على استعداد لتقديم المشورة لك مجانًا.
