نقوم بتجميع تصنيفنا حول البنك الذي لديه أقل فائدة على القرض بناءً على المعلومات المفتوحة من البنوك واستخدام تقييمات قرائنا. يتم تحديث تصنيف القروض المربحة 1-2 مرات في الأسبوع أو عند توفر معلومات جديدة.
عند الحديث عن القروض ، يجب مراعاة الجوانب التالية:
النقطتان الأخيرتان تؤثران بشكل مباشر على الأولى. معدل الفائدة هو أعلى ، أقل الاتفاقيات عند إصدار القرض.
يرجى ملاحظة أنه يمكنك التقدم إلى عدد من البنوك - غالبًا ما تقدم البنوك شروط قروض أكثر ملاءمة لتطبيقات الإنترنت. يجب أن يكون مفهوما أيضا أن الحد الأدنى المعلن للقروض من قبل البنوك نادرا ما يتم تقديمه. للأسف ، غالبًا ما يحصل المقترضون الراسخون على الموافقة عند أعلى نقطة في دلتا سعر الفائدة.
تم التحديث: 09-09-2019 11:21:02
بعض النصائح العملية لمساعدتك في إعداد المستندات واختيار البنك وبرنامج القرض:
إذا كانت كلتا النقطتين متطابقتين ، فهذا رائع ، فربما توجد برامج تفضيلية لك ، على أي حال ، يجدر مناقشة إمكانية الحصول على سعر مغر مع استشاري قرض.
لكن البنوك غالبًا ما تستقبل عميلاً ، فهم على يقين من أنه "لن يذهب إلى أي مكان" وليسوا في عجلة من أمرهم لتوفير ظروف أفضل. اتصل ببنك آخر ، ليس حيث لديك مشروع راتب وليس البنك الذي حصلت فيه بالفعل على قرض. سيتحقق البنك الجديد من حسابك ، ويتأكد من أنه جيد ، وربما يقدم نسبة مئوية أكثر ولاءً لجذب عميل جديد.
خيار آخر هو الحصول على قرض حيث سيعطونه بالتأكيد ، ودفع 30 ٪ على الأقل من مدة القرض ، ثم إعادة التمويل في بنك كبير بسعر فائدة أقل. حقيقة أنك قد حصلت على قرض بالفعل وأن تقيدك بالمواعيد والتزامك يثبت قدرتك على السداد وهذه ميزة في الحصول على إعادة التمويل.
وفقًا للبيانات المتاحة: المبلغ والنسبة المئوية - احسب الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة.
سوفكومبنك ، نقدي 12٪ ، من 12٪ ، حتى 12 شهرًا.
Raiffeisenbank ، شخصي ، من 14.9٪ ، حتى 60 شهرًا
زينيث للعسكريين من 15٪ حتى 15 سنة.
بنك B&N ، موظفو الدولة ، 15.9٪ ، حتى 60 شهرًا
Promsvyazbank ، لموظفي الدولة وموظفي الخدمة المدنية ، من 15.9٪ حتى 84 شهرًا.
Gazprombank ، مستهلك غير مؤمَّن لموظفي الدولة ، 16٪ ، حتى 12 شهرًا
سيتي بنك ، مستهلك ، من 16٪ ، حتى 60 شهرًا
Rosbank، Just money، من 16.4٪ حتى 60 شهرًا.
بنك موسكو ، نقدًا ، من 16.9٪ حتى 84 شهرًا
أي بنك لديه أقل فائدة على قرض في 2014:أفضل البنوك ذات معدلات الإقراض الاستهلاكية الأدنى:
تم تحديد ما يلي كمعايير رئيسية: حجم القرض - 30000 روبل ، مدة القرض - سنة واحدة.
معايير إضافية: بدون ضمانات وضامنين ، لأي غرض من الأغراض ، يلزم تأكيد الدخل ولا توجد عمولات إضافية.
يمكنك الإرسال إلى العديد من البنوك المدرجة - فقط اتبع الرابط واختر أحد البنوك.
مصرف باريس الوطني باريباس- من 6.9٪ ، قرض "بدون مدفوعات زائدة" يصل إلى 450.000 روبل لمدة 36 شهرًا ، مع نظام سداد سنوي ، لا يوفر ضمانات. يتم إصدار القرض على خمس مستندات في يوم تقديم الطلب.
KB National Investment and Industrial Bank- من 11٪ مقابل 10000 روبل ، بالتقسيط لمدة 3 سنوات. الحد الأقصى لمبلغ القرض 100000 روبل. الأمن مطلوب - ضمانات.
- من 12.9 ٪ ، يتم إصدار قرض "أشياء ضرورية" يصل إلى 750.000 روبل نقدًا على وثيقتين لمدة 5 سنوات ، دون شروط للضمانات. يسمح بالسداد المبكر في أي تاريخ.
- من 13 ٪ ، قرض "للمشتريات" ، بحد أقصى لمبلغ القرض 500000 روبل على أقساط تصل إلى 5 سنوات ، دون متطلبات محددة للمقترض.
- من 14 ٪ ، قرض "للاحتياجات العاجلة" من 90000 روبل ، مع شرط إلزامي لتأمين الضمان. يتم دفع رسم مقطوع لإصدار قرض بمبلغ 2٪ (في حدود 3000-20000 روبل).
تحتل المرتبة الأولى بين البنوك ذات معدل الفائدة الصغير على القروض الاستهلاكية بنسبة 11.9 - 12٪ سنويًا على التوالي. الشروط ليست هي الأفضل ، مطلوب عدد كبير من المستندات ، مطلوب كفلاء. فترة سداد القرض هي سنة واحدة فقط.
في المرحلة الثانية من 14.1٪. يوجد استرخاء واحد فقط مقارنة بالزوج السابق - مدة القرض هي سنتان. تبين أن الأسوأ من بين المؤشرات المدروسة هو
القروض الشخصية هي واحدة من أكثر المنتجات المصرفية شعبية. تم تأكيد هذا البيان من خلال إحصائيات OKB ، أحد أكبر مكاتب الائتمان في روسيا. القروض الاستهلاكية هي التي تظهر باستمرار أكبر نمو في كل من حجم وعدد القروض. على سبيل المثال ، في الربع الثالث من عام 2015 ، تم إصدار 4.61 مليون من هذه القروض ، بمؤشر مالي إجمالي قدره 603 مليار روبل.
أفضل العروض
تجدر الإشارة إلى أن شعبية الطلب تولد مجموعة كبيرة ومتنوعة من العروض. في حالة القروض الاستهلاكية ، يصبح الوضع أكثر تعقيدًا. بعد كل شيء ، يمكن أن يصل الفرق في سعر الفائدة السنوي لاستخدام أموال الائتمان من البنوك إلى 10 ٪.
لذلك ، لكي يتمكن المواطنون من اختيار شروط القرض الأكثر ملاءمة لأنفسهم ، قررنا تحليل القطاع المصرفي وتحديد البنك الذي لديه أقل فائدة على القروض الاستهلاكية في عام 2015. كما تم تجميع قائمة بأرخص 10 منتجات لمجموعة الائتمان الاستهلاكي.
| مكان |
اسم البنك |
مدة القرض (أشهر) | الحد الأدنى لمبلغ القرض (روبل روسي) | الحد الأقصى لمبلغ القرض (روبل روسي) | معدل الفائدة من (٪) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | سوفكومبانك | 5-60 | من 5000 |
400 000 |
12,00 |
| 2 | جازبرومبانك | 12-60 | من 50000 |
3 000 000 |
14,50 |
| 3 | روسيلخزبانك | 1-60 | من 10000 |
1 000 000 |
15,50 |
| 4 | بنك OTP | 12-60 | من 15000 | 600 000 | 15,90 |
| 5 | بنك MDM | 24-60 | من 100،000 |
1 000 000 | 15,90 |
| 6 | سيتي بنك | 24-60 | من 50000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 7 | Rosenergobank | 6-60 | من 15000 | 500 000 | 16,00 |
| 8 | MinBank | 6-60 | من 50000 | 1 000 000 | 16,00 |
| 9 | بنك MTS | 12-60 | من 20000 | 3 000 000 | 16,66 |
| 10 | SKB- بنك | 6-60 | من 51000 | 1 300 000 | 16,90 |
احتل المركز الأول الواثق من حيث سعر الفائدة " سوفكومبانك "باقتراح لإصدار قرض استهلاكي من 12٪ سنويًا. أيضًا ، يوفر هذا الهيكل التجاري شروطًا مرنة إلى حد ما للمدة (من 5 إلى 60 شهرًا) ومبلغ القرض (من 5 آلاف إلى 400 ألف روبل).
الشروط الإلزامية للحصول على قرض هي جنسية الاتحاد الروسي وسن المقترض من 20 إلى 85 عامًا. علاوة على ذلك ، يجب أن يأتي الحد الأدنى لسن 85 عامًا قبل آخر دفعة من القرض. كما أن العامل المهم هو التوظيف الإجباري لمدة 4 أشهر على الأقل في مكان واحد. يجب أن يعيش العميل إما في القرية التي يوجد بها مكتب تمثيلي لـ Sovcombank ، أو على مسافة تصل إلى 70 كم من أقرب نقطة خدمة.
ذهب تصنيفنا الفضي إلى جازبرومبانكمع عرض قرض استهلاكي بنسبة 14.5٪ سنويًا. يمكن أن تتراوح مدة هذا القرض من 1 إلى 5 سنوات ، والمبلغ الذي يقدمه البنك بموجب هذا البرنامج يتراوح من 50 ألف إلى 3 ملايين روبل.
يجب ألا يقل عمر عميل الإقراض الاستهلاكي لشركة Gazprombank عن 20 عامًا ، ولا يزيد عن 60 عامًا للنساء أو 65 عامًا للرجال. أيضًا ، يجب على المقترض العمل في مكان عمل واحد لمدة 6 أشهر على الأقل. عامل مهم آخر في تقديم قرض مصرفي هو الضمان الإلزامي لشخص واحد على الأقل.
يغلق الثلاثة الأوائل "Rosselkhozbank"، والتي تتيح للعملاء إصدار قرض استهلاكي بفائدة سنوية لاستخدام أموال البنوك بنسبة 15.5٪. من السمات المميزة لهذا الهيكل التجاري إمكانية الحصول على قرض لمدة شهر واحد فقط. الحد الأقصى هو 5 سنوات. مبلغ القرض يختلف من 10 آلاف إلى 1 مليون روبل.
يتضمن عرض Rosselkhozbank إمكانية الحصول على قرض استهلاكي للمواطنين الأصغر سنًا مقارنة بالبنوك الأخرى - بدءًا من سن 18. الحد الأدنى لسن المقترض هو 65 عامًا ، ولكن يجب أن تأتي تلك السنوات قبل الدفعة الأخيرة. كما يتطلب أيضًا توظيفًا رسميًا من آخر 6 أشهر وتأمين ، والذي يمكن أن يكون في شكل ضمان أو رهن ملكية.
المركزان الرابع والخامس مشتركان بنك OTPو "بنك MDM"... وفقًا لبرامجهم ، يبلغ معدل الفائدة على القروض الاستهلاكية 15.9٪ سنويًا. يقدم بنك OTP مجموعة واسعة من شروط القرض - 12-60 شهرًا ، بينما يصدر بنك MDM قروضًا من 2 إلى 5 سنوات. مع وجود مبالغ قروض أكثر أهمية ، يتمتع بنك MDM بميزة - الحد الأقصى لمبلغ الأموال الائتمانية هو مليون روبل ، والحد الأدنى هو 100 ألف روبل. يقدم بنك OTP لعملائه من 15 ألف إلى 600 ألف روبل.
متطلبات بنك OTP هي: عمر المقترض من 21 إلى 65 عامًا ، والتوظيف الإجباري لمدة 3 أشهر على الأقل والتسجيل الدائم في موقع مكتب تمثيل البنك.
يقدم بنك MDM قروضًا للمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 65 عامًا للنساء و 60 للرجال. يجب ألا تقل مدة العمل الدائم في مكان عمل واحد عن 4 أشهر. أيضا تسجيل المقترض في نطاق البنك.
وفقًا للأبحاث واستطلاعات الرأي ، كانت القروض الاستهلاكية النقدية هي الأكثر طلبًا على القروض خلال السنوات القليلة الماضية. في أغلب الأحيان ، يقترض المقترضون الأموال من البنوك للأغراض التالية:
يجب سداد القروض. وبالفعل في مرحلة اتخاذ القرار ، من المهم فهم الدفع الشهري الذي سيكون ميسورًا ومريحًا للمقترض. يعتقد الخبراء أن المستوى الأمثل للعبء على مدفوعات القروض هو مبلغ يساوي 35-40٪ من الدخل ، وتعتبر المدفوعات التي لا تتجاوز 50٪ مقبولة. في هذا الصدد ، غالبًا ما تحدد البنوك في قواعدها مستوى عبء الدين بمؤشرات 40-50٪ من الدخل (شخصي أو عائلي - اعتمادًا على نوع القرض).
تم التخطيط لإدخال قيود مماثلة على المستوى التشريعي: من المتوقع إدخال تعديلات على عدد من القوانين قريبًا ، مصممة للحد من عبء ديون الروس إلى 50٪ من إجمالي الدخل. توجد على مواقع الويب الخاصة بمعظم البنوك حاسبات للقروض ستساعدك في حساب مبلغ الدفعة الشهرية حسب نوع القرض وحجمه ومدته.
تختلف شروط إصدار القروض الاستهلاكية في البنوك المختلفة اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض. لذلك ، عندما تقرر اقتراض المال ، يجب ألا تهرب إلى أقرب فرع للبنك الأول الذي تصادفه. يحتوي موقعنا على معلومات حول جميع عروض القروض ، مع توضيح أسعار الفائدة والشروط الأخرى لإصدار القروض الاستهلاكية. من السهل اختيار أكثرها ربحًا وإثارة للاهتمام.
إذا كان من الصعب الحصول على قرض في بداية عام 2015 بسبب أسعار الفائدة المرتفعة للغاية على القروض التي تقدمها البنوك ، والتي ، بدورها ، تساوي معدل 17 في المائة الرئيسي للبنك المركزي (هذا هو المعدل الذي عنده يقرض البنك المركزي للبنوك التجارية) ، الآن ، مع سعر فائدة رئيسي للبنك المركزي يساوي 12.5٪ سنويًا ، تقدم البنوك فائدة على القروض المقبولة تمامًا للأفراد والكيانات القانونية.
سيركز هذا التصنيف على القروض الاستهلاكية بأقل معدلات فائدة لصيف 2015. لا يشمل الترتيب القروض التعليمية ، ولكن قروض السلع ، وكذلك القروض الصادرة لأي غرض من الأغراض.
المركز الخامس. النقد بضمان العقارات - بنك تمويل الإسكان. يتم إصدار القرض لأي غرض ، ويمكن استخدامه كرهن عقاري. المبلغ من 450 ألف إلى 11 مليون روبل. يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بشكل فردي وهو يصل إلى 60٪ من تكلفة شقة الرهن العقاري أو 50٪ من تكلفة رهن المنزل الخاص. معدل الفائدة هو 15.99٪ سنويًا لمدة تتراوح من 1 إلى 20 عامًا.
المركز الرابع. قرض استهلاكي بضمان العقارات - سبيربنك روسيا. يتم تقديم القرض لأي غرض مضمون من قبل عقارات العميل. مبلغ من 1 إلى 10 مليون روبل. أدنى معدل فائدة على هذا القرض هو 15.5٪ سنويًا ، وفقًا لشرطين: فترة تصل إلى 10 سنوات شاملة ونسبة مبلغ القرض إلى القيمة المقدرة للعقار المضمون تصل إلى 40٪.
المركز الثالث. قرض شخصي بضمان Premier Credit Bank. يتم إصدار القرض لأي غرض بضمان العقارات والمركبات والأوراق المالية وما إلى ذلك. المبلغ من 30 ألف إلى 125 مليون روبل. معدل الفائدة من 14 إلى 22٪ سنويا.
2nd مكان. قرض نقدي 12٪ زائد - Sovcombank. مبلغ يصل إلى 100 ألف روبل. معدل الفائدة هو 12٪ سنويًا مع الاستخدام المقصود لأكثر من 80٪ من الأموال الصادرة بموجب القرض ، و 17٪ سنويًا مع إساءة استخدام أكثر من 20٪ من الأموال الصادرة بموجب القرض. المتطلبات: خبرة عملية لا تقل عن 4 أشهر في آخر مكان عمل ، والعمر من 20 سنة ، وانتهاء فترة سداد الديون بموجب اتفاقية إقراض المستهلك يجب أن تحدث قبل بداية 85 سنة من العمر ، والتسجيل الدائم لمدة 4 على الأقل الأشهر الأخيرة (على أراضي إحدى مستوطنات الاتحاد الروسي) والإقامة في مدينة وجود التقسيم الفرعي للبنك أو المستوطنات المجاورة (ولكن ليس أكثر من 70 كيلومترًا من حدود المستوطنة).
الاخير وقت الحصول على قرض ليس مشكلة. نحن في كل زاويةتقدم خيارات جذابة للغاية بأسعار فائدة منخفضة بشكل مذهل. ومع ذلك ، يجب أن تفهم أنه لن يقدم أحد أموالًا مثل هذا ويمكنك أن تصطدم بمنظمات لا ضمير لها ، ولكن إذا كنت تعرف بعض التفاصيل الدقيقة ، فيمكنك حينئذٍ تخفيض سعر الفائدة عدة مرات في بنك جيد. على سبيل المثال ، إذا تركت العقار كرهن ، فستكون الفائدة أقل بكثير. بالمناسبة ، يمكنك الحصول على قرض حتى بدون شهادات وضامنين ، فهو مكتوب بالتفصيل حول هذا الموضوع .
فيما يلي سنكتشف أي بنك لديه أقل معدلات فائدة على قروض المستهلكين ونقدم بعض التوصيات. لتقديم إجابة دقيقة على السؤال المطروح ، دعنا نتعرف على الفروق الدقيقة التي يجب أن تعرفها عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
في كثير من الأحيان ، يتم تطبيق الشروط التفضيلية لتوفير الأموال المقترضة على هؤلاء المقترضين. أصبحت مثل هذه السياسة منتشرة على نطاق واسع في سبيربنك و VTB 24. عادة ، يمكن للمشاركين في مشاريع الرواتب التقدم للحصول على معدل 1.5-2 ٪ أقل من المتوسط.
الأكثر جدارة بالثقة بالنسبة لهم هم المقترضون الذين يوفون بأمانة بالتزامات القروض الخاصة بهم ليس لأول مرة والعملاء الذين قدموا ممتلكات سائلة باهظة الثمن كضمان.
يوضح الشكل 1 العوامل الرئيسية التي تؤثر على حجم سعر الفائدة على القرض.
لذلك ، عند الموافقة على حجم سعر الفائدة ، تولي البنوك اهتمامًا خاصًا لوجود تاريخ ائتماني إيجابي وضمانات. كما تظهر الممارسة المصرفية ، فإن حوالي 5٪ من المقترضين هم مقترضون مثاليون.
يعرض الجدول 1 عروض القروض للقروض الاستهلاكية في عام 2016
الجدول 1 "العديد من عروض القروض المربحة في عام 2016"
| مصرف | ٪ مناقصة | شرط | الضمان | تأكيد الدخل |
| سيتي بنك | من 16٪ | حتى 60 شهرًا | لا | لا |
| Promsvyazbank | من 15.9٪ | حتى 84 شهرًا | لا | نعم |
| سوفكومبانك | من 12٪ | تصل إلى 12 شهرًا | لا | نعم |
| بنك موسكو | من 16.9٪ | حتى 84 شهرًا | لا | نعم |
| بنك الائتمان في موسكو | من 18٪ | تصل إلى 15 سنة | لا | نعم |
| النهضة الائتمان | من 19.9٪ | حتى 60 شهرًا | لا | نعم |
| بنك تينكوف | من 24.9٪ | تصل إلى 36 شهرًا | لا | نعم |
| بنك تمويل الإسكان | 14,89% | تصل إلى 242 شهرًا | نعم | نعم |
| قوة | من 22٪ | تصل إلى 36 شهرًا | نعم | نعم |
| زينيث | من 15٪ | تصل إلى 15 سنة | لا | نعم |
حتى الآن ، تم تحديد أدنى فائدة على القرض الاستهلاكي عند 12٪. متوسط - 24٪ ومع ذلك ، يجب أن يكون مفهوما أنه عندما تأتي إلى البنك ، يمكن أن تتغير الظروف بشكل كبير.
على سبيل المثال ، عمولة إضافية للعملية (لكل دفعة). غالبًا ما تزيد البنوك سعر الفائدة ببضع نقاط إذا رفضت التأمين. إلخ.
حاول دائمًا تحليل السوق ، واقرأ مراجعات كل بنك. ادرس بدقة أكبر قدر ممكن من المعلومات ، وانتبه أيضًا للبنوك الموثوقة فقط ، حتى لو بدا سعر الفائدة عليها مرتفعًا للغاية. قمنا بتجميع قائمة البنوك الموثوقة في هذا القسم. هناك يمكنك معرفة التاريخ وبرامج الائتمان بمزيد من التفاصيل.
من المستحيل الإجابة على سؤال حول أي بنك لديه أدنى معدلات الفائدة على قروض المستهلكين. يتم تحديد سعر الفائدة على أساس فردي لكل عميل ، بناءً على ملاءته ، وتوافر الضمانات ، وما إلى ذلك.
في الممارسة العملية ، لحسابها ، يتم استخدام منتجات البرامج التي تستبعد تمامًا العامل البشري. يمكنك أيضًا الحصول على قرض بسعر منخفض عبر الإنترنت. ستوفر هذه الطريقة الوقت والمال الخاص بك.
