لطالما كانت مسألة الرهن العقاري بالنسبة لروسيا من الأولويات. ومع ذلك ، فإن الحقيقة هي أن الاستحواذ على السكن هو تخيلات وأحلام أكثر من كونه حدثًا حقيقيًا. منذ بداية عام 2019 ، تكثف سوق العقارات في بلدنا بشكل طفيف وبدأ الكثير من الناس في طرح أسئلة حول مكان الحصول على قرض عقاري.
على مدى السنوات العشر الماضية ، لم يُنظر إلى سوق العقارات في روسيا على أنه إسكان ، بل كاستثمار. استثمار مربح. يحظى الإقراض العقاري بين المقيمين في روسيا بشعبية كبيرة ، لذا تقدم البنوك بدورها مجموعة واسعة من برامج القروض.
الرهن هو شكل من أشكال الرهن ، حيث يبقى العقار المرهون في حيازة واستخدام المدين ، ويكتسب الدائن ، في حالة تقصير الأخير في التزامه ، الحق في الحصول على الترضية من خلال بيعه. هذا العقار.
وهذا يعني أن الرهن العقاري هو صفقة مربحة إلى حد ما لكل من المقرض والمقترض ، على الرغم من أن السداد المسبق للقرض قد يبدو مبلغًا مثيرًا للإعجاب. لكن ما هي المبالغ التي يمكن أن نتحدث عنها عند شراء منزل؟ بالطبع ، شراء منزل هو إضافة كبيرة. بالإضافة إلى ذلك ، لكي لا تصبح مقترضًا مدينًا مدى الحياة ، من الضروري الاقتراب بعناية من اختيار المقرض وموازنة جميع الإيجابيات والسلبيات.
من أجل اختيار برنامج الرهن العقاري المناسب ، يجب الانتباه إلى عدة مكونات رئيسية للقرض:
فيما يلي بعض البنوك الروسية التي تقدم شروط الإقراض العقاري الأكثر ملاءمة وجاذبية لعام 2019
يصدر أكبر بنك روسي قروضًا جذابة للغاية دون أي رسوم إضافية. السمة الرئيسية للرهن العقاري لهذا البنك هي وجود جميع أنواع الأسهم التي يمكن أن تخفض أسعار الفائدة على القرض. كما يوفر هذا البنك فرصة للحصول على قرض عقاري بموجب برامج اجتماعية خاصة ، على سبيل المثال ، للأفراد العسكريين ، وكذلك في إطار برنامج "الأسرة الشابة".
برامج الإقراض الأساسية وشروطها:
للتأهل لهذه الرهون العقارية وغيرها ، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية:
يحتوي موقع الويب الخاص بالبنك على آلة حاسبة خاصة يمكن لأي شخص من خلالها حساب الدفعة الشهرية وإجمالي الدفعة المسبقة بأنفسهم.
على سبيل المثال ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لمدة 30 عامًا ، بمبلغ 2،000،000 روبل ، من أجل شراء منزل. حسب الحالة يكون الدفعة الأولى من 15 إلى 30٪. وهكذا يمكنك الحصول على:
للمقارنة:
مع مدة القرض 10 سنوات ، سيكلف شراء المساكن من قبل المقترض:
كما ترى ، تؤثر مدة سداد الديون الائتمانية بشكل مباشر على مبلغ الدفعة الشهرية والمدفوعات الزائدة. أي أنه كلما طالت مدة سداد الرهن العقاري ، انخفض مبلغ الدفعة الشهرية لسداد الدين. ومع ذلك ، فإن المدفوعات الزائدة في هذه الحالة ، على العكس من ذلك ، ستكون أعلى إلى حد ما.
وهكذا ، وبعد دراسة جميع المبالغ والشروط بعناية ، يمكننا أن نستنتج أنه من الأفضل الحصول على قرض عقاري لمدة 15 عامًا ، حيث لم يعد هناك جدوى. يمكنك التلاعب بالأرقام ومعرفة أنه إذا كانت المدة 20 عامًا ، فلن يكون مبلغ الدفعة الشهرية أقل بكثير من المدة التي تبلغ 15 عامًا ، ولكن الدفعة الزائدة ستكون أكبر بكثير. لذلك ، فإن الإستراتيجية الأكثر صحة هنا هي أنه كلما كانت مدة القرض أقصر ، انخفضت المدفوعات الزائدة. في هذه الحالة ، المدفوعات الزائدة هي أخطر مشكلة.
يتيح VTB-24 Bank شراء المساكن في كل من مبنى جديد وفي سوق العقارات الثانوية ، في المنطقة التي يوجد بها فرع لهذا البنك. لا يهم جنسية ومكان تسجيل المقترض. يوفر البنك شروطًا مواتية وبرامج خاصة بأسعار مخفضة.
فيما يلي بعض شروط الإقراض من بنك VTB-24:
للتقدم بطلب للحصول على قرض من بنك VTB-24 ، يجب أن تفي بالمتطلبات التالية:
دعنا نحسب الدفعة الشهرية ومبلغ الدفعة الزائدة في إطار البرنامج الأساسي لشراء العقارات من بنك VTB-24:
- مبلغ الرهن العقاري - 2،000،000 روبل بمقدم 10 ٪ لمدة 30 عامًا. نستخدم الآلة الحاسبة لحساب والحصول على:
يرجى ملاحظة أنه في هذه الحالة تنطبق القاعدة أيضًا ، فكلما كانت مدة القرض أقصر ، انخفضت المدفوعات الزائدة.
تم إنشاء هذه الوكالة من قبل الدولة من أجل تطوير الإقراض العقاري بشكل أكثر فعالية. تتمتع IAZhK بشروط جذابة للغاية للحصول على قرض عقاري. توفر الوكالة أيضًا برامج اجتماعية مناسبة للولاية ، حيث يتم تخفيض المعدلات للمعلمين والعلماء والجيش ، وكذلك للعائلات التي لديها العديد من الأطفال والعديد من الآخرين.
فيما يلي بعض شروط الإقراض من وكالة إقراض الرهن العقاري:
فيما يلي بعض المتطلبات للمقترض:
يقدم Tinkoff Bank عرض رهن عقاري مناسب إلى حد ما. يمكن للعملاء الحصول على ما يصل إلى 100 مليون روبل لمدة تصل إلى 30 عامًا. في هذه الحالة يكون المعدل 10.5٪ مع دفعة أولى 15٪.
يمكن فتح قرض قائم في Otkritie Bank. هنا ، يُعرض على العملاء ما يصل إلى 15 مليون روبل بمعدل 13 بالمائة لمدة 30 عامًا.
في سوق العقارات الثانوي أو الأساسي ، يمكنك شراء شقة عن طريق أخذ قرض عقاري من بنك يونيكريديت. يقدم هذا البنك معدل 13.5٪. هنا يمكنك الحصول على قرض بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل لمدة 25 عامًا بدفعة أولى بنسبة 20 ٪.
لا تزال مشكلة توفير السكن للجميع حادة في الولاية. يجري باستمرار بناء مساكن جديدة بفئات وفئات أسعار مختلفة. ومع ذلك ، فإن دخل غالبية الروس لا يسمح لهم بشراء متر مربع في وقت قصير ، لذلك يجب عليهم اللجوء إلى مؤسسات الائتمان للحصول على المساعدة. في أي بنك من الأفضل الحصول على قرض عقاري في موسكو ، يقرر الجميع بنفسه بعد دراسة شاملة للمعلومات حول أسعار الفائدة وشروط منح قروض للإسكان.
بادئ ذي بدء ، يجب القول أنه لا توجد شروط موحدة لقروض الإسكان ، لذلك يجب توضيح المعلومات الدقيقة مع كل مؤسسة مصرفية على حدة. الرهن العقاري هو نوع من الإقراض ، وجوهره هو رهن العقارات السكنية المكتسبة. سيتم فحص "النظافة القانونية" للعقار بالتأكيد ، لأن قروض الإسكان تصدر لشراء الساحات ليس فقط في المباني الجديدة ، ولكن أيضًا في السوق الثانوية.
قبل أن تقرر أي بنك هو الأفضل للحصول على قرض عقاري ، يجب عليك معرفة ما إذا كان يتعاون مع أي من مؤسسات البناء ، لأنه بعد ذلك يتم تزويد المشتري بخصومات ومكافآت إضافية. قد تنطوي العروض الترويجية على تخفيض في سعر الفائدة الأساسي أو زيادة في فترة الدفع ، وربما حتى دفعة أولى دنيا. ليس سيئًا إذا كان من الممكن إدراج المقترض المشارك في إجمالي الدخل.
تعتمد الفائدة على قروض الإسكان على مدة القرض ومقدار الدفعة الأولى وقيمة العقار. بالإضافة إلى ذلك ، يتم الاهتمام بعملة القرض ، على الرغم من أنهم يحاولون مؤخرًا إصدار قروض بالروبل فقط بسبب ارتفاع مخاطر عدم سداد الأموال بسبب نمو أسعار الصرف الأجنبي. يمكن تقسيم جميع معدلات الرهن العقاري إلى ثلاثة أنواع.
القروض بسعر الفائدة الثابت هي الأكثر شيوعًا ولسبب وجيه. أولاً ، يعرف المقترض دائمًا مقدار ما يحتاج إلى السداد ، وثانيًا ، لا تعتمد الفائدة على الوضع الاقتصادي في البلد. يتم تعيين القروض ذات القيمة العائمة بالرجوع إلى معلمات معينة ، على سبيل المثال ، السعر الأساسي (الأساسي). لم يكتسبوا شعبية في إقراض الرهن العقاري الروسي ، حيث إن هناك عدم يقين بشأن تكلفة القرض على المدى الطويل.
تنتشر الرهون العقارية ذات المعدلات المختلطة. يكمن جوهرها في حقيقة أن المؤسسة المصرفية تعرض نسبة مئوية لاستخدام قرض سكني ، جزء منه ثابت ، والثاني يعتمد على مؤشرات معينة. على سبيل المثال ، يمكن أن يكون سعر صرف العملة الوطنية أو معدل التضخم أو متوسط السعر المرجح للقروض المصرفية.
إن الضمان الإضافي في شكل تأمين على الممتلكات المشتراة و / أو حياة المقترض له أهمية كبيرة بالنسبة للبنك عند إصدار منتجات الرهن العقاري. بفضل هذا ، يمكنه التأكد من سداد النفقات المتكبدة في حالة القوة القاهرة. بالنسبة للمقترض المؤمن عليه ، هناك مكافأة في شكل سعر فائدة مخفض.
لكل بنك متطلبات مختلفة للأموال الخاصة بالمقترض. كقاعدة عامة ، يتم تعيين حد أدنى والقيمة القصوى غير محددة. هناك عروض في السوق بشرط عدم وجود دفعة مقدمة ، ولكن هذا موجود فقط في برامج الإقراض الخاصة. وفقًا للخبراء ، في الوضع الحالي ، يعتبر السداد فوق 30٪ وأفضل من 50٪ ، مع مدة قرض تصل إلى 10 سنوات ، هو الأمثل. وفقًا للدفعة الزائدة النهائية ، يعتبر هذا النهج الأكثر فاعلية.
فترة منح قرض الإسكان هي ما يميز الرهن العقاري عن الأنواع الأخرى من الإقراض الاستهلاكي ، مثل Loco Bank ، حيث يمكنك الحصول على قرض لأي غرض ، بما في ذلك شراء منزل ، لمدة 5-7 سنوات. تقتصر معظم عروض الرهن العقاري على متوسط 20-25 عامًا ، ولكن هذا الشريط يعتمد أيضًا على عمر المقترض ، الذي يتعين عليه دفع القسط الأخير قبل أن يصل إلى عدد معين من السنوات. من المهم أن تعرف أنه كلما طالت الفترة ، زاد مبلغ الدفعة الزائدة ، لكن الدفعات الشهرية نفسها تقل.
سوف تضطر إلى دفع المال لاستخدام القرض. عند إبرام اتفاقية ، يجب على موظفي البنك تزويد المقترض بجدول سداد. هناك طريقتان لدفع الفائدة. أول هذه المدفوعات هو الأقساط. يتم حسابها وفقًا لصيغة خاصة. بفضل هذا ، فإن الدفعة الشهرية لها رقم ثابت. نوع آخر من دفع المكافآت هو حساب الفائدة على رصيد الدين. عيب مثل هذا النظام هو وجود مبلغ كبير من المساهمات الأولية ، وهو أمر غير مربح للقروض طويلة الأجل ومبالغ الاقتراض الكبيرة.
يمنح الإقراض العقاري المواطنين فرصة شراء مساكن في الأسواق الثانوية والأولية. في مرحلة تحديد البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري ، من المنطقي تحليل عروض شركات المقاولات وأصحاب العقارات ، لأنه في بعض الأحيان يمكنك شراء شقة صغيرة جيدة في منطقة متطورة بسعر السكن في مبنى جديد في اطراف المدينة. لا تنس أنه يجب أن يكون للمقترض مصدر دخل منتظم ، وإلا فقد يتم رفض المشكلة.
يتم تقديم شراء الشقق في المباني الجديدة في مراحل مختلفة من الجاهزية للعملاء من قبل عدد من المنظمات. عند الاختيار ، عليك أن تفهم أن تكلفة الشقة في مرحلة "الحفرة" أرخص من سعر مربع في منزل جاهز للإشغال. من أجل تسهيل اتخاذ قرار بشأن البنك الذي سيأخذ قرضًا عقاريًا ، يمكنك الانتباه إلى الاقتراحات التالية:
إذا لم يكن هناك وقت لانتظار بناء منزل ، ولكنك تريد حقًا امتلاك عقارات في منطقة معينة ، فسيتم إنقاذ رهن عقاري في السوق الثانوية ، حيث يمكنك شراء ليس فقط الشقق ، ولكن أيضًا منازل جاهزة. فيما يلي بعض العروض الحالية في سوق الائتمان:
عند اختيار المكان الأفضل للحصول على قرض عقاري ، من المهم الانتباه إلى عروض الهياكل المصرفية لفئات معينة من المقترضين. من خلال الاستفادة من العروض الخاصة ، مثل Novostroyka ، وهو قرض عقاري بدعم من الدولة من Gazprombank ، يمكنك توفير الكثير. من المهم أن تفهم أن كل نسبة مئوية يمكنك تقليل المعدل بواسطتها يمكن أن تتحول في النهاية إلى مبلغ كبير.
تدعم الدولة الأسر الشابة بشكل شامل في رغبتها في الحصول على أمتار مربعة خاصة بهم ، وتقديم إعانات وشروط مواتية بالتعاون مع البنوك. يمكنك الاطلاع أدناه على عروض هذه الفئة من المواطنين:
تتمتع المساكن المبنية بمساعدة البرامج الحكومية ، كقاعدة عامة ، بصفات استهلاكية ، لذا فإن تكلفتها في متناول الكثيرين. يتم بناؤه بمساعدة وكالة الإقراض العقاري للإسكان (AHML) ، وهي وسيط بين المحتاجين والبنوك ، مما يجعل القروض ميسورة التكلفة. يمكنك إلقاء نظرة على التصنيف أدناه:
بالنسبة لفئات معينة من المواطنين ، تقدم المؤسسات المصرفية قروضًا عقارية رخيصة نسبيًا - بأسعار فائدة مخفضة. وهذا ينطبق على موظفي القطاع العام - الأطباء والمعلمين والأسر الشابة وذات الدخل المنخفض وكبار السن. يمكن للمتخصصين والعلماء الشباب أيضًا الحصول على مثل هذا القرض. هناك عروض خاصة لهم:
هناك فئة منفصلة من البنوك التي تقدم قروضًا لشراء العقارات للأفراد العسكريين. يتم الإقراض بفضل حساب توفير خاص ، حيث تقوم الدولة بخصم مبلغ معين كل شهر. المؤسسات المالية على استعداد لإقراض هذه الفئة من المواطنين ، حيث أن الدولة هي الضامن للعائد. فيما يلي بعض المؤسسات المصرفية وأسعار الفائدة التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض عقاري عسكري:
| افتتاح البنك | |
| جازبرومبانك | |
| Svyazbank | |
| سبيربنك |
عند تلقي الأجور والمدفوعات المعادلة لها في مؤسسة مصرفية معينة ، يحق للعميل الاعتماد على العروض التفضيلية ، والتي تشمل الإقراض العقاري. يوضح الجدول أدناه بعض عروض البنوك لعملائها الدائمين:
مقارنة بالخارج ، حيث يمكنك الحصول على قروض سكنية بنسبة أقل من 3٪ ، ثم في موسكو ، وفي جميع أنحاء روسيا ، وفقًا لإحصاءات 2016-2017. الفائدة ليست مربحة للغاية ، على الرغم من أنه من بين القائمة بأكملها ، يمكنك العثور على عروض شيقة للغاية بسعر منخفض نسبيًا. ومع ذلك ، بالإضافة إلى هذه القيمة ، يجب أن يؤخذ في الاعتبار ما إذا كان لدى البنك عمولات ومدفوعات إضافية. في الأسفل يكون :
عند الاختيار من أي بنك يسهل الحصول على قرض عقاري ، من المهم الانتباه إلى الدفعة الأولى. يمكن أن يعتمد سعر الفائدة بشكل مباشر على مبلغ أموالك الخاصة ، ولكن من ناحية أخرى ، يمكنك دائمًا العثور على بنك يمكنك من خلاله أن تصبح مالكًا للمنزل بحد أدنى للمبلغ المتاح. فيما يلي قائمة بالمنظمات المصرفية التي تصدر الرهون العقارية بأموال صغيرة:
أولئك الذين يرغبون في شراء مساكن في العاصمة ، بما في ذلك موسكو الجديدة ، لديهم الكثير للاختيار من بينها. أنها توفر شقق في المباني الشاهقة والبنتهاوس والشقق. القروض العقارية الميسرة في بنوك موسكو ليست خرافة ، لكنها حقيقة واقعة. الشيء الرئيسي هو أن تأخذ الوقت الكافي لدراسة العروض المقدمة من البنوك لحساب المدفوعات القادمة على حاسبة القروض واختيار الخيار المناسب. فيما يلي بعض العروض الجديرة بالاعتبار:
لا يهم السبب الذي يدفعك للتفكير فيما إذا كنت تريد الحصول على قرض عقاري. ربما كنت تخطط للزواج ، لكن ليس لديك منزل خاص بك بعد. أو يُتوقع التجديد في الأسرة ، ويحتاج النسل المستقبلي إلى غرفة منفصلة. يجب اتخاذ قرار الحصول على قرض بعناية. من المهم حساب قدرتك على سداد الديون بدقة كما يفعل خبراء البنك.
قم بصياغة السؤال بهذه الطريقة ، لأن تكلفة القرض لا تشمل فقط معدل الفائدة ، ولكن أيضًا عددًا من الدفعات الإلزامية:
قبل الحصول على قرض عقاري ، من الأفضل التنبؤ بالتكاليف التي سيتعين عليك تحملها ومن المصادر التي ستدفع بها الالتزامات. سيساعدك هذا على تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على قرض عقاري الآن.
البنوك ، كقاعدة عامة ، لا تقدم قروضًا سكنية بشروط سداد السعر الكامل للعقار فقط بأموال الائتمان. يجب دفع جزء من تكلفة المنزل أو الشقة من جيبك الخاص.
يختلف الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة اعتمادًا على البنك الذي تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وبموجب أي برنامج إقراض. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، عندما تتلقى قرضًا ، ستحتاج إلى أن تدفع بنفسك 20٪ على الأقل من تكلفة المنزل أو الشقة. الدفعة الأولى المطلوبة إلى "بنك" VTB "PJSC" عند دفع تكاليف الإسكان الجاهز هي 15٪ ، وعند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة لشراء مساحة تحت الإنشاء - 20٪. تحسبًا للحصول على قرض من Otkritie Bank ، قم بإعداد ما لا يقل عن 30 ٪ من سعر المنزل أو الشقة. في Alfa-Bank ، الدفعة الأولى لشراء العقارات الجاهزة هي 15٪ ، ولشراء الأمتار المربعة قيد الإنشاء - من 30٪. في Rosselkhozbank ، سيكون من الضروري دفع 15٪ من سعر المساكن الجاهزة و 20٪ على الأقل للإسكان قيد الإنشاء.
فكر فيما إذا كان لديك هذا المبلغ الآن. ربما يجدر تأجيل الصفقة بضعة أشهر من أجل جمع الأموال؟ إذا كنت تخطط لاقتراض الأموال اللازمة لسداد دفعة أولى من الأفراد ، ففكر في مدى واقعية سداد ديونين في نفس الوقت.
إذا "ارتفعت درجة حرارة" المحفظة العائلية بمبلغ يتجاوز بكثير الحد الأدنى للدفعة المقدمة التي تطلبها البنوك ، فلا تتسرع في التخلي عنها على الفور لدفع تكاليف السكن في المستقبل. أولاً ، تحقق مع مدير القرض كيف سيعتمد معدل الفائدة ومقدار الالتزامات الشهرية على الحصة في سعر العقار الذي تدفعه بنفسك. كلما زادت الدفعة المقدمة ، انخفضت تكلفة القرض كنسبة مئوية في السنة. لكن هذه النسبة تتوقف عن العمل عندما تتجاوز حصتك 50٪ من سعر المنزل أو الشقة. إذا كانت الدفعة الأولى 80 أو حتى 90٪ ، يتم تحديد السعر تمامًا كما هو الحال في حالة سداد 50٪ من سعر العقار.
فكر أيضًا في حقيقة أنك إذا أرسلت على الفور جميع الأموال المتاحة لشراء منزل ، فبعد ذلك بقليل قد لا يكون لديك أموال مجانية للإصلاحات. لذلك ، يكون من المربح أحيانًا تقديم حد أدنى من المساهمة و "وضع حصالة نقديّة" قدرًا أكبر من الروبلات ، وبالتالي تقسيم تكاليف شراء منزل إلى أسهم شهرية صغيرة.
يمكن إصدار رهن عقاري بدون مساهمة في الحالات التالية:
سيصبح بند الإنفاق هذا إلزاميًا للأسرة طوال مدة القرض ، والتي تتراوح عادةً من 15 إلى 30 عامًا. معظم الدفعة الشهرية ، وهو أمر مؤسف ، تذهب ليس لتقليل مبلغ الدين الرئيسي ، ولكن لإغلاق التزامات الفائدة.
عند التشاور مع مدير ائتمان ، يجب ألا تهتم بالسعر ، ولكن في مبلغ الدفعة الشهرية. كل بنك لديه حاسبة الرهن العقاري على موقعه على الإنترنت. سيساعد ذلك في تحديد المبلغ التقريبي الذي ستدفعه كل شهر لمكتب النقد بالمقرض. أيضًا ، سيعرض البرنامج المبلغ التقريبي للدفع الزائد على القرض.
ومع ذلك ، لا تتوقع الدقة من الآلة الحاسبة. أولاً ، لن يظهر مجموع جميع مدفوعات العمولات. ثانياً: لن يعكس تكاليف التثمين العقاري ورسوم غرفة التسجيل وأقساط التأمين. ثالثًا ، أنت نفسك ، دون استشارة مدير ائتمان ، لن تعرف مسبقًا سعر الفائدة المحدد.
ومع ذلك ، ستساعدك حاسبة الرهن العقاري في معرفة المبلغ التقريبي للأموال الشخصية التي سيتعين عليك اقتطاعها كل 30 يومًا. ستساعدك هذه المعلومات على تحديد ما إذا كنت تريد الحصول على قرض عقاري الآن.
دراسة عروض البنوك للإقراض ، وتحديد ما إذا كان التأمين على الرهن العقاري مطلوبًا ، وإذا كان الأمر كذلك ، فما هي السياسات التي ستحتاج إلى إصدارها.
التأمين الإضافي مطلوب بموجب القانون. إذا كنت لا توافق على إصدار سياسة ، فسيتم رفض منحك القرض. إذا لم تقم بتجديد التأمين في الوقت المناسب أثناء سريان اتفاقية القرض ، فيجوز للبنك الدائن إصدار طلب بدفع غرامة. في كثير من الأحيان ، ولكن كانت هناك حالات طلبت فيها المنظمات المالية في المحكمة السداد المبكر للقرض بسبب فشل المقترض في الوفاء بشروط العقد.
يختلف الوضع إلى حد ما مع التأمين على الحياة والتأمين الصحي. لا تتطلب البنوك الامتثال الإلزامي لهذا الشرط. ومع ذلك ، فإن أسعار الفائدة بدون سياسة أعلى ، حيث تزداد مخاطر البنك.
يحدد Rosselkhozbank JSC قسطًا قدره 3.5 نقطة مئوية لغير التأمين على الحياة والصحة. سبيربنك من الاتحاد الروسي و "VTB-24" PJSC تجنيب العملاء: ارتفاع الأسعار لغياب السياسة هو نقطة مئوية واحدة فقط.
يقدم Otkritie Bank للمقترضين ليس فقط تأمين الحياة (الصحة) ، ولكن أيضًا حق الملكية ، أي مخاطر فقدان ملكية الممتلكات المشتراة. في حالة عدم وجود كل من السياسات ، يكون القسط 2 نقطة مئوية.
بالنسبة لبلدنا ، يكون الوضع نموذجيًا عندما يوفر العالم بأسره المال لشراء شقة لزوجين شابين لديهما طفل. يشارك آباء الزوج والزوجة والجدات والأجداد والعمات والأعمام في النوادي. بالجهود المشتركة ، غالبًا ما يتم تحصيل مبلغ يكفي لدفع تكلفة المنزل أو الشقة بالكامل. ومع ذلك ، قد لا يزال بإمكانك أن تقرر الحصول على قرض لشراء منزل ، حيث ستكون الأموال اللازمة للإصلاحات مطلوبة في المستقبل القريب ، ويتم إصدار قروض المستهلكين بمعدلات أعلى.
يعتقد الكثير أنه في هذه الحالة ، سيكون الرهن العقاري لمدة عام هو الأرخص. لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. من المربح أن تأخذ نفس المبلغ المطلوب لإصلاح شقة لفترة أطول - 5 أو 10 سنوات. في الوقت نفسه ، لن يتغير معدل الفائدة ، وستنخفض الدفعة الشهرية بسبب التوزيع اللطيف للمدفوعات. في سبيربنك في الاتحاد الروسي ، على سبيل المثال ، أسعار الفائدة الأساسية هي نفسها لأي فترة قرض خلال 10 سنوات. ومع ذلك ، عند الحصول على قرض عقاري ، تأكد من أنه مسموح لك بالدفع مقدمًا.
حدد النسبة المئوية للدفع الشهري في إجمالي دخل أسرتك. ألا تزيد على 30 - 35٪ من مجموع رواتب الأعضاء "الصافية". إذا كانت مدفوعات الرهن العقاري تبلغ 40 في المائة أو أكثر من دخل الأسرة ، فإنك تخاطر بتدمير تاريخك الائتماني والجهات الضامنة.
لا يمكنك الحصول على قرض عقاري متتالي بحيث تذهب إليه جميع الأموال المتاحة. يمكن أن تنشأ دائمًا نفقات غير متوقعة ، مثل الحاجة إلى الدفع مقابل العلاج أو الإصلاحات. ضع في اعتبارك ما إذا كان بإمكانك سداد رهنك العقاري إذا فقد أحد أفراد الأسرة مصدر دخل منتظم.
إذا كنت تخشى طردك من وظيفتك ، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض ، حاول تخصيص مبلغ يعادل ثلاثة إلى أربعة أقساط شهرية ليوم ممطر. بفضل هذا الإجراء الاحترازي ، سيكون لديك وقت كافٍ في موقف حرج للعثور على وظيفة جديدة والحفاظ على سجل ائتماني لا تشوبه شائبة في نفس الوقت. لتجنب إغراء تبديد "الوسادة الهوائية" المالية في اتجاهات أخرى ، ضع الأموال في وديعة.
فكر أيضًا فيما إذا كان لديك أي عقار يمكنك بيعه بسرعة إذا لزم الأمر من أجل استخدام العائدات لسداد الدين على القرض. يمكن أن تكون ، على سبيل المثال ، سيارة شخصية.
يحدث أنه بسبب العقبات التي تعترض تنفيذ أي فعل أو شهادة ، لا يقدم البنك قرضًا سكنيًا. لذلك ، في بعض الأحيان تصبح الحجة القوية عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري هي القدرة على جمع حزمة المستندات اللازمة. تحقق مما إذا كان لديك كل الأوراق التي تحتاجها ومدى سهولة الحصول على الأوراق المفقودة.
قائمة وثائق الرهن العقاري تشمل:
من الأفضل تأجيل الحصول على قرض السكن إذا:
عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري ، ضع في اعتبارك عروض العديد من البنوك. كقاعدة عامة ، تعتبر قروض الإسكان من مؤسسات الائتمان بمشاركة الدولة هي الأكثر ملاءمة واقتصادية. غالبًا ما تكون البنوك الخاصة على استعداد لتلبية احتياجات عملائها. معدلات الفائدة والعمولات على اتفاقيات القروض ليست أعلى بكثير هناك ، ولكنها في بعض الأحيان أقل.
ومع ذلك ، عند التقدم بطلب إلى مركز رهن عقاري صغير ، كن حذرًا. في البنوك "المصغرة" ، يتم إضافة العديد من المدفوعات الإضافية إلى أسعار الفائدة ، والتي لا يتم إبلاغ العملاء بها مسبقًا. قد تكون هذه العمولات لإصدار الشهادات الإلزامية ، واستئجار صناديق الأمانات.
من ناحية أخرى ، عادةً ما تقدم البنوك الخاصة الصغيرة التي تحتفظ بالعملاء العديد من الخدمات مقابل رسوم معتدلة تسهل إلى حد كبير المعاملة (الاستشارات ، وصياغة وثائق البيع والشراء أو العناية القانونية الواجبة ، والتحقق من الطرف المقابل للتأكد من الموثوقية ، والمساعدة في التفاعل مع خدمة التسجيل).
إذا قررت الحصول على قرض عقاري ، فاتصل أولاً بالبنك الذي تتلقى راتبك فيه. على الأرجح ، ستحصل على معظم المزايا والامتيازات.
الحصول على قرض بشروط ميسرة هو رغبة كل طالب. أي بنك لديه أفضل قرض عقاري في 2019؟ للحصول على إجابة ، ليس من الضروري الاتصال بسمسار ائتمان أو البحث عن المعلومات بنفسك ، فقط اقرأ مقالتنا.
تجتذب برامج الرهن العقاري الأكثر ربحية في سبيربنك المقترضين المحتملين. معدلات فائدة منخفضة يرجى من الباحثين عن عمل الذين يقررون شراء منزل في سوق ثانوي والاستفادة من عرض "اقتناء مسكن جاهز". يُترك المصرفيين لتحليل طلبات القروض المقدمة بحثًا عن مرشحين جديرين. الشروط الأساسية هي:
سعر الفائدةتحدد بشكل فردي. هي تبدأ من 12٪ويعتمد على عوامل مثل:
بالنسبة للأشخاص الذين يشترون عقارات في منطقة الشرق الأقصى الفيدرالية برهن عقاري ، فإن الفقرة الأخيرة اختيارية.
ينظر البنك في طلب القرض في غضون ثلاثة أيام عمل. يسري مفعول قرار المقرض بإصدار القرض ثلاثة أشهر. يقوم هيكل البنك بتحويل الأموال الخاصة بالشقة إلى حساب شركة البناء أو البائع المستثمر.
يظهر Raiffeisenbank الولاء للمقترضين. طور المتخصصون في هيكل الائتمان منتجًا رهنًا عقاريًا مربحًا يمكنه تلبية احتياجات معظم المتقدمين. الشروط الرئيسية لمنح القرض هي:
يترتب على رفض مقدم الطلب الحصول على تأمين شخصي زيادة في سعر الفائدة. للمقترضين تحت 45 سنةسوف تنمو ل 12,4% (+ 0.5٪) إذا كان الشخص فوق 45 سنة - حتى 15.1٪ (+3,2%).
تسجيل التأمين لشقة الرهن العقاري ، يتم تنفيذ المقترض نفسه من قبل شركات التأمين المعتمدة من قبل Raiffeisenbank.
يختار العميل:
يمكن الحصول على هذا الرهن العقاري من قبل الأشخاص الذين يشترون شققًا من القائمة المنشورة على موقع الويب الخاص بالمقرض. يضع البنك المتطلبات التالية للمتقدمين:
عند الموافقة على طلب القرض ، يكون أمام المُقرض 8 أيام عمل لهذا الغرض ، وسيتم تزويد العميل بالشروط التالية:
يتم تقديم شروط الرهن العقاري الأكثر مرونة والأكثر ملاءمة من قبل بنك تمويل الإسكان (BZHF). وهذا ما يؤكده سعر الفائدة الذي حدده المقرض عند 10.75٪ لشراء العقارات. كما وافق البنك على شروط أساسية أخرى للرهن العقاري:
يتم تقديم القرض حصريًا لمواطني الاتحاد الروسي.
لم يحرم الهيكل المصرفي اهتمام الشقة التي اشتراها المقترض. يجب أن يكون الأخير في:
لن يوافق المصرفيون على العقارات إذا:
سواء تمت الموافقة على أفضل قرض عقاري من Uralsib أم لا ، سيكتشف العميل ذلك في غضون ثلاثة أيام عمل. هناك نوعان من هذا القرض.:
يتم توفير الخيار الأول للأشخاص الذين تقدموا لأول مرة إلى مؤسسة مصرفية. يعتبر المصرفيون العميل غير المألوف بمثابة مخاطر متزايدة ، وبالتالي ، يتم تحديد أسعار الفائدة لهؤلاء المواطنين في النطاق 13.5٪ -15٪ سنويا.
المتقدمون الذين:
في هذه الحالة ، يمكن الحصول على القرض بموجب 11.25٪ - 14.25٪ سنويا.
باقي شروط الرهن العقاري هي نفسها لجميع العملاء:
يقبل بنك أورالسيب رأس مال الأمومة كمساهمة أولية.
قبل أن تأخذ قرضًا عقاريًا لشقة ما ، يجب أن تعرف ما هو الرهن العقاري وما هي ميزاته ومعايير تصميمه. الرهن العقاري هو شكل من أشكال الضمانات التي تقع فيها الممتلكات المرهونة في الممتلكات الشخصية للمقترض. إذا فشل المدين في الامتثال لالتزاماته ، يحق للدائن التعويض عن الضرر الذي لحق به من خلال بيع هذه الممتلكات. لهذا السبب ، من أجل القضاء على أي سوء تفاهم ، يوصى أولاً بقراءة شروط الإقراض العقاري بعناية ، وإجراءات التقدم بطلب للحصول على قرض ، وكذلك دراسة الفروق الدقيقة في السداد اللاحق للديون. اليوم سوف نتحدث عن كيفية الحصول على قرض عقاري على شقة مربحة.
هناك عدة خيارات للاقتراض العقاري وهي:
اليوم ، تعمل معظم الهياكل المصرفية في تقديم الرهون العقارية ، وهي شروط وميزات الإقراض التي تختلف اختلافًا جوهريًا عن بعضها البعض. يمكنك دراسة هذه المعلومات مباشرة في فرع البنك أو على موقعه الرسمي.
يعرف محامونا الجواب على سؤالك
أو عن طريق الهاتف:
كقاعدة عامة ، يتضمن تسجيل الرهن المصرفي مرور الإجراء التالي من قبل المقترض:
بعد مرور تدريجي لجميع الإجراءات ، يصبح السكن ملكًا للمدين ، ومع ذلك ، لا تزال حقوقه محدودة. على سبيل المثال ، إذا كنت تريد بيع عقار ، فستحتاج أولاً إلى الحصول على موافقة البنك. لتسجيل تصريح إقامة لأي شخص ، يلزم أيضًا الحصول على إذن رسمي من مؤسسة مالية.
في عملية البحث عن أفضل خيار سكني ، يجب أن تقرر مبدئيًا سوق العقارات في المنطقة محل الاهتمام. إن الحصول على قرض عقاري على مبنى جديد ليس أرخص متعة. علاوة على ذلك ، لديها بعض القيود ، على سبيل المثال ، يمكن لمؤسسة مالية تقديم قروض للشقق فقط في منازل مطورين معينين. في حالة شراء العقارات في السوق الثانوية ، من المهم التأكد من أن بائع العقار مستعد لإبرام صفقة من خلال تنفيذ اتفاقية بيع وشراء الرهن العقاري.
للعثور على سكن مناسب ، يمكنك الاستعانة بخدمات سمسار عقارات أو سمسار رهن عقاري. في هذه الحالة ، سيتفاوت سعر خدماته من حوالي 0.5 إلى 1.5٪ من القيمة الإجمالية للعقار. في بعض الحالات ، يكون اللجوء إلى خدمات سمسار عقارات مناسبًا جدًا ، حيث يمكن للعميل التأكد من النقاء القانوني للمعاملة. بالإضافة إلى ذلك ، سيتم تبسيط إجراءات البحث عن العقارات بشكل كبير.
بعد اختيار المسكن ، من الضروري أخذ تقرير عن قيمته من خبير مستقل. يتم تقديم هذه الوثيقة إلى مؤسسة مصرفية ، وتتخذ الأخيرة قرارًا بشأن إصدار قرض عقاري.
وبالتالي ، باتباع التوصيات المذكورة أعلاه ، يمكنك الحصول على قرض رهن عقاري لشراء العقارات بأقصى فائدة. أهم شيء هو الامتثال للمتطلبات والقواعد الأساسية ، وكذلك الالتزام الواضح بالموقف المعتمد ، مع مراعاة القواعد القانونية.
