عندما سيأخذ عائلة شابة أو شخص واحد رهن عقاري، فإنهم، بالطبع، يبدأون في البحث عن الخيارات الأكثر ربحية. وستبدأ معظمها في الاختيار من بين هؤلاء البنوك حيث يكون أقل نسبة الرهن العقاري. في الواقع، يلعب سعر الفائدة دورا مهما عندما تكون الوسائل المالية للمقترض محدودة بجدية (ويعتبرها محدودة افتراضيا).
ومع ذلك، في الإحصاءات المصرفية نفسها، فإن العامل الحاسم ليس بمقدار الفائدة السنوية، ولكن كمية القروض الصادرة في المعادل النقدي وعدد المقترضين البنوك. من حيث المبدأ، مثل هذا النهج غير عادل. إذا كان عدد كبير من الناس يسعون إلى الحصول على قرض رهن عقاري في هذه المؤسسة المالية، فربما يقدم هذا البنك بالفعل الظروف الأكثر ملاءمة. أو مجموعة متنوعة من ظروف الإقراض هي الأكبر.
وفقا لبيانات عام 2015، أصبح Sberbank الرائدة المطلقة في قائمة جميع البنوك. فقط في النصف الأول من العام الماضي، أصدر المقترضين في مجال الرهن العقاري بمبلغ ضخم من 304 مليار 302 مليون روبل. وفقا لهذا المعيار (مقدار النقد الصادر)، يمكنك ترجمة جدول التصنيف هذا.
اسم البنك | المبلغ الإجمالي للأموال الصادرة لإقراض الرهن العقاري في العقد الأول من عام 2015، مليار روبل |
sberbank. | |
deltacredit | |
بنك موسكو | |
Rosselkhozbank. | |
غازبرومبانك | |
سان بطرسبرج | |
zhilfinance. | |
إحياء |
ولكن هل هذا يعني أنه بالنسبة للرهن العقاري المرغوب والرخيص والربح إلى الفرار على الفور إلى sberbank؟ أو ثم في أي بنك أكثر ربحية لأخذ السكن في الرهن العقاري؟ والحقيقة هي أن المعدل ليس المعيار الوحيد، ويرتبط بظروف الإقراض الأخرى. علاوة على ذلك، فإن المبلغ النقدي نفسه لا يتحدث أي شيء عن عدد العملاء أو عنها، حتى يتكلم، وضع المواد. يحدث ذلك أن كمية كبيرة تتكون من العديد من الرهون العقارية الصغيرة (0.5-1 مليون روبل).
ويحدث أن نفس المبلغ يشكل عددا أصغر بكثير من القروض الكبيرة (أكثر من مليوني روبل). وبالتالي، إذا كان لدى البنوك الافتراضية نفس التصنيف نفسه فيما يتعلق بمبلغ الأموال الصادرة، فيمكن أن يكون العميل مختلفا تماما. في واحد الذهاب الناس الذين يقرضون 1 مليون روبل هو السقف. شراء خيار أكثر تكلفة لن يسحب. الآخر هم أولئك الذين يستطيعون تحمل تحمله من البنك و 2.5 مليون روبل. فقط أولا سيكون أكثر، والثاني أقلية. والمبالغ الإجمالية عند الخروج في اثنين من البنوك ستكون هي نفسها.
بالطبع، لا توجد مثل هذه الفصليات النقية - أي بنك يتعامل مع مجموعة واسعة من الأشخاص. تم تقديم هذا المثال فقط لإظهار عدد قليل من المفيد هو معيار واحد. وبالتالي، فإن المعيار الثاني المهم هو عدد عميل البنك في شريحة معينة من أنشطتها. Sberbank لديها مؤشرات عالية جدا هنا.
تم ذكر المنظمة أكثر من 304.302 مليار موزعة بين 198 ألف من المقترضين. يجادل البنك نفسه بأن هذه المؤشرات قد أثبتت مرة أخرى وضعها في البنك الروسي "الوطني". في الواقع، فإن شراء واستحواذ العقارات السكنية في الرهن العقاري وفقا للتقارير الإحصائية عن جزء كبير من السكان يمر عبر هذا البنك.
يستحق النظر في قائمة كاملة بالظروف الأساسية لقروض الرهن العقاري في هذه المؤسسة. وبالتالي:
لأولئك الذين لا يعرفون. الشروط التالية لإقراض الرهن العقاري المصرفي هي إما ضئيلة أو حدوامية (على سبيل المثال، توقيت). وبين أنفسهم غير متصلين. في هذه الحالة، ما لا يقل عن 11.4٪ وهو الحد الأدنى للسعر، بالنسبة للحد الأدنى للقرض (300 ألف روبل) سيكون المعدل أعلى. إذا نظرت إلى المعيار الرئيسي، فإن سعر الفائدة، ثم في Sberbank هو جاك أوسط. هناك العديد من البنوك التي يكون فيها الرهان أعلى. ولكن هناك الكثير من أولئك الذين يقدمون معدل منخفض حقا. في Sberbank، فإن الاستحواذ على شقة على الائتمان في سنوي 11.5٪ نادرة.
في 75٪ من قروض الرهن العقاري، يقدم هذا المستفيد 12.5٪ أو 13٪. علاوة على ذلك، كان Sberbank في الممارسة منذ فترة طويلة فرعا غير رسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. وهو يعمل عن كثب مع جميع البرامج الحكومية، وهذا يقلل من المعدل. عندما يتم بناء المساكن في مشاركة عامة، بالنسبة للبنك، هذا ضمان أن المطور سوف يفي بالمشروع المعلن. لا عجب عندما المطور هو منظمة حكومية، أسعار الفائدة صغيرة جدا.
وعندما يكون المطور مؤسسة خاصة، فإن الوضع يصبح عكس ذلك تماما - إن المؤسسة المالية تفريغها إلى حد كبير لمثل هذا السكن. من أجل تغطية الخسائر مع إفلاس محتمل للمطور. على الأرجح، فإن أول مكان له في ترتيب قروض Sberbank ملزمة بالبرامج الحكومية. نظرا لوجود شروط قد لا ترتب العديد من العملاء. بادئ ذي بدء، رسوم أولية مرتفعة نسبيا.
Rosselkhozbank هو عموما منظمة مالية كاملة الدولة. في قائمة التقييم المقدمة، أخذ مكانا في الوسط. لماذا كلفته Sberbank نفسه كثيرا، على الرغم من أن روسيل Kozbank تعني أيضا عملية شراء في الرهن العقاري والإسكان الثانوي والإسكان للاستمرار؟ النقطة هنا ليست فقط على نطاق المؤسسة (SBERBANK لديها أكبر عدد من الفروع في روسيا)، ولكن أيضا بمعدل فائدة أعلى.
مع العرض الأكثر فائدة - معدل 13.5٪، لكنه ينطبق فقط على القروض قصيرة الأجل (حتى 5 سنوات) ومع مساهمة مبدئية كبيرة (أكثر من 50٪). على الرغم من أن هذا البنك لديه اقتراحات حيث تكون الرسوم الأولية 15٪ فقط، ولكن بالطبع، فإن المعدل سيكون أعلى (15-17٪).
من الغريب أن هناك عددا كبيرا من البنوك التي لم تدرج في قائمة التقييم الرسمية، ولكن في الوقت نفسه تتمثل في انخفاض أسعار الفائدة بشكل مثير للدهشة. على سبيل المثال، Tinkoff Bank، حيث يمكن للعملاء أخذ قرض رهن عقاري أقل من 10.5٪ سنويا. بالنسبة لروسيا، هذا هو حقا معدل منخفض للغاية. في الوقت نفسه، لبقية المعايير، لا أسوأ من sberbank:
ما المشكلة؟ لماذا ثم تينكوف من حيث القروض في برنامج الرهن العقاري لعام 2015 لم تشق طريقه إلى السطر الأخير من الجدول المذكور أعلاه. إجابة لا لبس فيها هنا أمر مستحيل. البنك هي هيكل مالي معقد. يتم تحديد صعودا وهبوطا من قبل مجمع كامل من العوامل في السوق المحلية والدولية. نعم، حتى الإعلان الأبدية المختصة والعلاقات العامة تلعب دورا مهما، مما يجعل شراء المساكن الائتمان أكثر إغراء.
ومع ذلك، في هذه المقالة، هو حول ما. تينكوف، قد ترتفع أيضا في قائمة التقييم، لأنه خلال التحليل الأساسي لحالته جيدة حقا. ومع ذلك، يجب أن يعرف المقترضون أن معدلات الفائدة المنخفضة غالبا ما تكون "جبنة حرة في فئران فئران" (ثم لا تنتهي مجانا). على سبيل المثال، يمكن أن تكون حالة إضافية رسوم أولية كبيرة جدا (ما يصل إلى 75٪ من تكلفة العقارات السكنية). من الواضح أن الروس الذين يمكنهم تقديم مبلغ من المال في أقل وقت.
تبعا لذلك، على الرغم من المعدل الديمقراطي، لا يمكن استدعاء إقراض الرهن العقاري الديمقراطية. في حالات أخرى، قد تعني انخفاض الفائدة السنوية المنخفض بعض اللجان (لإصدار قرض نفسه، على سبيل المثال)، التأمين العقاري الإلزامي على حساب المقترض، واستحالة السداد المبكر للديون وما إلى ذلك. النصيحة هنا لا يمكن إعطاء واحد فقط. إذا واجه العميل مصلحة مربحة، فهو يحتاج إلى الجلوس وإعادة قراءة كل كلمة بعناية فائقة في العقد.
بما في ذلك تلك المكتوبة بخط صغير (خاصة الخط الصغير!). ومن المستحسن التأكيد على هذه الأماكن التي تنشأ فيها بعض الأسئلة على الأقل من أجل تفكيكها جميعا مع موظف بنك في وقت لاحق. يمكنك الآن إنشاء تصنيف المصرفي الخاص بك، لم يعد فقط على حجم القروض الصادرة، ولكن بحجم أسعار الفائدة المقترحة. يستحق أخذ زوجين من البنوك المعروفة للمقارنة.
اسم البنك | الحد الأدنى لمعدل الرهن العقاري (في ٪) |
بنك روزغوسراه | |
بنك سوفيتسكي | |
sobinbank. | |
بنك رايفيسن | |
بنك "إحياء" | |
Rosselkhozbank. | |
غازبرومبانك | |
Centercombank. | |
العاصمة الروسية | |
AKB Investtorgbank. | |
Svyaz-Bank. | |
بنك زينيت | |
sberbank. | |
promsvyazbank. | |
بنك مطلق | |
بنك موسكو | |
افتتاح البنك | |
بنك موسكو الصناعي | |
ugra المعيار | |
Rosenergobank. | |
البنك الدولي | |
تينكوف |
ولكن حتى هذا الجدول لا يعكس تماما الحالة الحقيقية. المشكلة هي أنه في الأشهر الأخيرة، بدأت بعض البنوك الخاصة في تنفيذ برامج الدولة في أنشطتها. على سبيل المثال، لدى بنك Raiffeisen عرض خاص في مجال إقراض الرهن العقاري. يرتبط بدعم الدولة. كجزء من هذا الاقتراح، ينخفض \u200b\u200bالمعدل المعتاد لهذا البنك في 15.25٪ إلى 11.15٪. كما تم قبول "إحياء" البنك، بما في ذلك واحد آخر، يعززه البرنامج الحكومي في مجموعة مقترحات الرهن العقاري.
إنه يعني الاستحواذ على شقة استثنائية في مبنى جديد، ولكن ليس مع المعتاد بنسبة 13.75٪، ولكن من 11.25٪. خلق Gazprombank أيضا مشاريع خاصة لأولئك المقترضين الذين يحتاجون أو شقق في مباني جديدة أو تاون هاوس. بالنسبة لهؤلاء العملاء، فإن GPB مستعد لتقليل المعدل من 12.5٪ إلى 11٪ سنويا.
تقدم Promsvyazbank سنويا منخفضة حصريا للمباني الجديدة. ويوافق البنك الصناعي Moscow بنسبة 11٪ عندما تأخذ شقة تسليم المفتاح الرهن العقاري. في الوقت نفسه، للحصول على معدلات منخفضة أكثر أو أقل (I.E. من 10.5٪ إلى 12٪)، يمكنك تعيين الشروط التقريبية التالية:
لذلك، تلخيص. قبل أن تطرح السؤال "في أي بنك رهان في النسبة المئوية السنوية هو الأصغر؟"، يجب أن نتذكر العوامل التي تؤثر على حجمها.
معرفة كل هذه الدقيقة ستساعد في اتخاذ القرار الصحيح. بعد قراءة هذه المواد، يجب أن يكون من الواضح أنه من بين العديد من معدلات منخفضة مواتية من الضروري أيضا اختيار. غالبا ما يكون أفضل البقاء على الاقتراح حيث يكون الرهان أعلى قليلا. ولكن كل الشروط عموما أكثر ربحية. المعلومات المقترحة هنا وتهدف إلى مساعدة مجموعة واسعة من الأشخاص لفهم تعدد بتربية إقرار الرهن العقاري الروسي وإجراء عملية الاستحواذ على العقارات السكنية غير المعقدة وعملية معالجة عصبية.
مسألة الحصول على الشقق القوات الروس للبحث عن أفضل البنوك الرهون العقارية التي تقدم الشروط الأكثر ملاءمة. إن انخفاض سعر الفائدة المستمر لاستخدام الأموال المقترضة يحفز المواطنين لشراء الشقق، لأن هذه الفترة المواتية قد تنتهي، وتكلفة العقارات مرة أخرى تزحف. لتحديد قرض الرهن العقاري الأكثر ملاءمة، من الضروري أن تفضل دون تلقي رفض، من الضروري مقارنة الظروف بعناية لجميع الهياكل المالية والائتمانية التي تقدم منتجات مثل هذه المنتجات.
في مواطني روسيا، يرتبط هذا المفهوم بقوة بالاستحواذ على الإسكان على الائتمان. معظم برامج الرهن العقاري للإقراض على السكان ينطوي حقا على شراء العقارات في السوق الأساسية أو الثانوية، ولكن المفهوم نفسه أوسع بكثير. يجوز للمواطن ترتيب قرض مستهدف أو سوء فهم، وتوفير شركة مصرفية للعقارات المتاحة. تلقى المقترض قد يتم استهلاك المبلغ الناتج للأغراض المنصوص عليها في العقد. يعتبر مثل هذا الإجراء قرضا للرهن العقاري.
الفرق في ميزات الرهن العقاري هو حقيقة أن القرض يصدر لفترة طويلة يمكن أن تحقق في بعض البرامج المصرفية 30-50 سنة، يتلقى العميل مبالغ كبيرة على الأيدي التي يمكن حسابها للسكن الذي تم شراؤه. العقارات، وفقا لعقد الرهن العقاري المبرم مع البنك، لا يزال مملوما من قبل مالك منظمة الائتمان والمالية - حتى سداد المقترض الديون تماما. إذا تحول المدين إلى الأرجح، فإن المقرض يأخذ ملكية الرهن العقاري، وتوفير الأضرار.
فيما يتعلق بالحاجة الحادة من مساكنها، فإن غالبية سكان البلاد، وضعت الدولة إجراء لدعم المواطنين الفقراء. ميزة مميزة لها هي أدنى سعر بين العروض المتاحة، بالإضافة إلى إعانات الميزانية لدفع القرض. اعتمادا على الفئة الشخصية للمستفيد، يتم توفير الأموال نقدا، أو في شكل شهادة تعطي السلطة لدفع جزء من الديون. لاتخاذ قرض رهن عقاري بشروط تفضيلية، تحتاج إلى تأكيد الحق في التفضيلات.
يمكن تغيير حجم معدل الرهن العقاري بانتظام، خلال عام واحد يوضح انخفاضا وزيادة، اعتمادا على الظروف المالية للهياكل الائتمانية - تقدم جميع البنوك مجموعة متنوعة من برامج إصدار الأموال مع دفع مبالغ زائدة مختلفة على قرض. يتم تشكيل معدل الرهن العقاري للقوانين المالية غير الخطية المعقدة. يمكن تمييز العوامل التالية، وفقا لمعدل إقراض الرهن العقاري تحديد:
تقدم الدولة، التي يمثلها رئيس البلاد، البنوك للحد من معدل إقراض الرهن العقاري لعام 2018. الرهن العقاري المربح أقل من 6٪ سنويا سيكون متاحا لأولئك الأشخاص الذين لا يستطيعون السماح بالتفكير في شقتهم. يقترح هذا المشروع كرهن عقاري بديل مع دعم الدولة، تم تنفيذه في 2015-2017. من الممكن الاعتماد على معدل منخفض على قروض الإسكان في ظل الظروف التالية:
شروط مواتية للحصول على أموال لشراء الإسكان تجعل المواطنين يبحثون عن إجابة على المسألة التي تقدمها الهياكل المصرفية التي تقدم أدنى معدلات الرهن العقاري في عام 2018. الإعلان عن منتجاتك الائتمانية الخاصة بك، والبنوك تجعل التركيز على انخفاض في المئة، ولكن أفضل صفقات الرهن العقاري تأخذ في الاعتبار العديد من المعايير. وتشمل هذه:
بالنسبة للرهون العقارية، ستكون ميزة كبيرة هي موثوقية البنك الذي يعد عقد قرض طويل الأجل لصالح منخفض. إذا كان الهيكل المصرفي غير قادر على الحسابات مع المدينين، فقد يكون للمقترض مشاكل تحدد مالك الإسكان الموضعي. عند اختيار ترشيح البنك، من الضروري مراعاة كل من المعدل المنخفض ودرجة موثوقية المؤسسة المالية، تسترشد بالقائمة التالية من المعايير العالمية:
وفقا للمؤشرات، فإن المركز الأول للموثوقية بين البنوك الروسية يشغلها Sberbank، بأصول تزيد من أكثر من 22900 مليار روبل ومحفظة قرض بقيمة 15 مليار روبل. تضمن النمو الإيجابي والأرباح المتزايدة التعاون الوثيق مع الدولة لإقراض الرهن العقاري التفضيلي. يشغل المركز الثاني VTB-24، مع الأصول التي تبلغ قيمتها أكثر من 9 مليارات روبل ومحفظة قرض من 5200 مليار روبل. يتم توفير الموثوقية لدعم الدولة، لأن معظم أسهم شركة الائتمان تنتمي إلى الدولة.
اختيار، في أي منظمة أرخص الرهن العقاري، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار حجم سعر الفائدة الحقيقي. غالبا ما لا تتوافق الأسهم التي تقدم مدفوعات فائدة منخفضة على القرض مع الواقع. يعتمد المقترض على اهتمام منخفض، ويعالج مؤسسة الائتمان، وتجادل الموظفون في الشركة أنه أثناء عرض جواز سفر والوثيقة الثانية، فإن المعدل المخفض لا يعتمد. عند توقيع المعاهدة في المستند، قد يتم الإشارة إلى الفائدة أعلى من التحصيل سابقا.
يجب على المقترض استكشاف الصيغة التي سيتم حسابها بواسطة الهيكل المصرفي للمدفوعات - لا تسمح بعض المنظمات بأنفسهم بالاختيار بين الأقساط والاشتراكات المختلفة، فإنها توفر طريقة سداد ديون واحدة فقط. الروس أكثر ربحية لإطفاء الدين يساوي الأجزاء، لأن هذا الحمل أقل تأثرا بميزانية الأسرة.
تقدم اتفاقيات الرهن العقاري للتأمين الإلزامي للعقارات المحددة بالتقييم الأولية، مما يجعل قرضا أكثر تكلفة. بالإضافة إلى ذلك، تقدم العديد من المنظمات المالية للمقترض لضمان الصحة والحياة، دون توقيع العقد دون وجود عميل العميل. اختيار برنامج الإقراض، تحتاج إلى معرفة ما هي اللجان الخفية والمدفوعات المخفية بمعدل منخفض، وهناك مكافآت.
هناك عقبة كبيرة أمام مسارات المواطنين الذين يرغبون في إصدار قرض إلى الشقة تحت فائدة منخفضة هي المساهمة الأولية المقدمة لعقد حساب قبل إصدار قرض الرهن العقاري. يختلف مقدار الدفعة الأولى في غضون 10-50٪ من القيمة المقدرة للعقارات المشتراة. اعتمادا على حجم المساهمة الأولية، قد يزيد معدل القرض أو نقصان. لم تتراكم جميع الروس مع الأطفال الذين يحتاجون إلى شقق، المالية المالية للدفع الأول.
تساعد المشكلة في حل الدولة التي تقدم فئات معينة من المواطنين لجعل الدفع الأولي لهم. يتم إصدار الأموال نقدا، أو شهادة يمكن دفعها في المساهمة. لإجراء امتياز، من الضروري أن تكون مسجلا في البلدية كحاجة إلى مساكن تفضيلية، وتقديم معلومات عن عدد الأدوات المنخفضة من الأمتار المربعة لكل أسرة، وثائق أخرى المنصوص عليها في القواعد والمؤشرات المصرفية.
يعتمد حجم الإقراض على السعر المحدد للشقة التي يريد المقترض الحصول عليها. إذا كان ينتمي إلى الفئة التفضيلية للمواطنين الذين يقدمون معدل الرهن العقاري المنخفض، فإن اختيار المقترض صغير - يمكن أن يشتري السكن من المطورين المعتمدين من الشركات المصرفية الشريكة. إذا أراد المواطن الحصول على المال، فإن وضع العقارات الموجودة، وسيعتمد حجم إنتاج القرض على تقييم العقارات. لا يمكن الحصول على 100٪ من تكلفة السكن، تقدم البنوك 60-75٪ من سعر الشقة.
مقدار الأموال الواردة التي تتأثر بالرسوم الأولية. قد يختلف حجم القرض من 300 ألف روبل إلى 40 مليون روبل للمقيمين في موسكو وسانت بطرسبرغ. ترتبط قيمة التمويل النهائي مباشرة بفترات الائتمان - كلما زاد عدد القرض، على مدار أطول. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه، كلما زادت مدة سداد القرض، كلما ارتفعت الزائدة الإجمالية للقرض، ولكن الدفعة الشهرية تنخفض. يتم تقديم قرض الرهن العقاري لمدة 3-50 سنة، اعتمادا على المنتج المصرفي المحدد.
على الموقع الرسمي لكل مؤسسة مصرفية، هناك آلة حاسبة تلقائية يتم بها حساب مدفوعات القروض الشهرية بسرعة. يقوم المستخدم بتعيين المعلمات الرئيسية - قيمة القرض، فترة السداد المرغوبة، خيار دفع الديون - الأقساط أو التمييز، والنظام بحساب دفع المدفوعات الزائدة من القرض، مشيرا إلى جدول سداد الديون في وقت واحد.
إذا استدعي حاسبة الائتمان الشكوك، فيمكنك حساب الفائدة المدفوعة بشكل مستقل باستخدام الصيغ لكل نوع من المساهمات. للالشنات، فإن الدفعة الشهرية للرهن العقاري تبدو وكأنها هذه:
a \u003d مع x n /، أين
ج - مجموع الرهن العقاري؛
ف - الفائدة عليه؛
s هو عدد فترات سداد الديون.
تشير المدفوعات المختلفة إلى إخماد القرض الرئيسي بنفس النسب، ودفع تغييرات الفائدة من الحد الأقصى للمساهمة الأولى في الحد الأدنى لهذا الأخير. الصيغة لحساب الدفع الأول هو:
a₁ \u003d مع x (n + 1 / s)، حيث
ج هي قيمة القرض؛
ف - الرهان على ذلك؛
s هو عدد فترات دفع الديون.
توفر العديد من المرافق المصرفية مساهمات أقساط لسداد الديون باعتبارها الأكثر قبولا للرهن العقاري. يمكن أن يكون الدفع التفاضلي جذابا للحصول على قرض صغير، عندما لا ينهار مجموع أول وأكبر مساهمة، مع خطورة باهظة في ميزانية الأسرة. للحصول على قرض كبير، وهو قرض على الشقة، فإن المدفوعات الأقساط مناسبة، مع نفس المبالغ في الشهر - لن يؤدي كمية المدفوعات المنخفضة إلى عبء المقترض.
خفضت العديد من المؤسسات المصرفية بشكل حاد عدة نقاط من أسعار إقراض الإسكان في وقت واحد، بعد انخفاض مطرد في المؤشر الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. يقدم العملاء عقود إقراض الرهن العقاري مربح لصالح منخفض، يعمل حاليا في بداية عام 2018. نرى أين أدنى معدل الرهن العقاري وتقدير العروض الحالية في الجدول أدناه:
اسم مؤسسة مصرفية | معدل الإسكان،٪ | كم معدل انخفاض لعام 2018،٪ |
sberbank. | ||
غازبرومبانك | ||
Rosselkhozbank. | ||
Uralsibbank. | ||
بنك رايفيسن | ||
البنك الروسي العاصمة | ||
بنك unicredit | ||
بنك Deltacredit |
لا يمكن للعديد من المقترضين المحتملين أن يقرروا البنك الذي يقوم باتخاذ أموال مستعارة، حيث يتم تقديم منتجات مختلفة، وتقلب النسب النسب المئوية باستمرار نحو الانخفاض والزيادة. استفد من معدل حلقة منخفضة نهاية الحالية واتخاذ قرض مربح، من خلال مقارنة العروض الحالية لعام 2018 من الجدول التالي:
اسم البرنامج والمؤسسة المصرفية | حجم سعر الفائدة،٪ | مقدار قرض الإسكان (الحد الأدنى والحد الأقصى، روبل) | آخر موعد للاقتراض المالية، سنوات | متطلبات القرض |
الرهن العقاري "الهدف (لموظفي الدولة وعملاء موثوقين" روسيل Kozbank | 300 000-20 000 000 | العمر: 21-65 سنة، شهادة الدخل 2-NDFL، إجمالي الخبرة - العام، في آخر مكان عمل - 6 أشهر، وجود تسجيل دائم، الإقامة للتأمين السكني |
||
الرهن العقاري "المضمون من شقة" من Avtogradbank | 300 000-5 000 000 | العمر: 18-65 سنة، تأمين إلزامي للإسكان وصحة العملاء، العمالة العمالة في آخر مكان عمل - 6 أشهر، شهادة الأرباح 2-NDFL، PFR أو في شكل بنك |
||
"اكتساب العقارات" Transcapitalbank | 300 000 – 10 000 000 | العمر 21-75 سنة، المساهمة الأولية هي 5-90٪ من سعر السكن، وعدد أشهر من الخبرة المشتركة - 12، في آخر مكان عمل - 3، معلومات حول الراتب في النموذج 2-NDFL، 3 -NDFL، جذب creamers المشاركين، إذا كان العميل 65 عاما، تسجيل بوالص التأمين لشقة، الحياة، صحة العملاء |
||
"معدل الحلم" من بنك البارات AK | التأهيل العمري: 18-70 سنة، والرسوم الأولية هي 10٪ من أسعار المساكن، ثلاثة أشهر على الأقل من العمالة الرسمية، مع تأكيد الدخل في شكل البنك |
|||
الرهن العقاري "بناء منزل" من البنك Deltacredit | الصفات العمرية: 20-65 سنة، عمل دائم 2 سنوات، تسجيل التأمين للحياة، الممتلكات، شهادة الأرباح في شكل بنك |
|||
ائتمان "الإسكان (للعائلات الشابة") روسيلخوزبنك | 100 000-20 000 000 | 1 شهر 30 سنة | ||
"جاهزة الإسكان (عائلة شابة)" sberbank | ||||
"المزيد من العطاءات أقل" VTB-24 | 600 000-60 000 000 | العمر: 21-70 سنة، تاريخ ائتماني جيد، خبرة عمل مشتركة - سنة، في المركز الأخير - شهر واحد، ملاءة الملاءة 2-NDFL، 3-NDFL، وجود هاتف يعمل بالهاتف المحمول والثابت |
||
"شقة معيار AHML" من بنك زينيت | 9.25-9.75 (+ 0.7٪، إذا كان المقترض يؤمن الصحة والحياة؛ + 0.5٪ في غياب المعلومات حول الدخل؛ -0.25٪ في وجود 3 أطفال أو أكثر) | 300 000 – 20 000 000 | ||
Credit "Classic (إقامة جاهزة)" العاصمة الروسية بنك | مؤهل العمر: 21-65 سنة، خبرة في العمل - 2 سنوات، في هذا المكان، في هذا المكان - 3 أشهر، أول القسط - من 15٪، معلومات حول الأرباح على 2-NDFL، 3-NDFL |
الآن كل شخص لديه نظرة خاصة به على السؤال، حيث من الأفضل أن تأخذ البنوك الروسية رهن عقاري في عام 2019، بحيث يكون مفيدا للمقترض. شخص ما هو الحد الأدنى من النسب المئوية، لشخص ما أكثر أهمية من الآفاق طويلة الأجل وموقع الشقة.
كيفية اختيار برنامج الرهن العقاري؟
اليوم، يعد العملاء خيارين ثقيل، لأن كل مؤسسة تحاول خلع شروطها الجذابة، ومع ذلك، فإن "المزالق" في كل مكان. فيما يلي بعض النصائح حول اختيار قرض مناسب.
لهذا تحتاج:
تذكر أن أفعالك في نهاية المطاف سوف تعتمد ليس فقط من سعر الفائدة، ولكن أيضا من جميع النفقات الإضافية التي عليك القيام بها. من بين التكاليف الإلزامية، تجدر الإشارة إلى تقييم العقارات وتأمينها كل عام، والتي سيتم تطبيقها من قبل العقد.
من التأمين الشخصي الذي يمكنك رفضه، هذه خدمة اختيارية قد لا تنفذ. إذا فرضت عليه، لديك 5 أيام عمل للفشل. لا تنطبق هذه القاعدة على التأمين المتكامل، كما هو الحال في VTB.
ماذا يجب أن تولي اهتماما وثيقا عند اختيار البنك؟
بالطبع، الشروط التي قدمتها:
إذا كانت هناك حاجة للشقة لعائلة شابة.
يمكنك الاستفادة من البرامج التفضيلية، على سبيل المثال، من Sberbank of Russia. هنا، سيتم تقديم العملاء دون سن 35 شروطا خاصة:
مدة النظر في التطبيق هو من 2 إلى 5 أيام، لا يمكن الحصول على الحد الأدنى للنسبة المئوية إلا عند شراء السكن على نافذة "عرض" على منزل الموقع. اتصل. يمكنك معرفة المزيد في هذه المقالة.
يرجى ملاحظة أن هذا العرض هو حصتك الخاصة من Sberbank، والتي لا علاقة لها ببرامج الدولة. هنا لا تحتاج إلى تأكيد الحاجة، يمكنك الحصول على سكن آخر في العقار، أي يمكن لأي شخص تماما عن متطلبات البنك الاستفادة من هذا الإجراء.
هناك أيضا برنامج حكومي خاص ينطوي على ظروف إقراض خاصة، ولكن توفير التعويض النقدي لشراء السكن. تعتمد حجمها على منطقة الإقامة وتكوين الأسرة.
هذا البرنامج هو الأكثر طلبا الآن، حيث يسمح للعائلات مع طفلين أو أكثر للحصول على سكن خاص بهم بشروط مواتية. الدولة تدعم جزئيا سعر الفائدة، وسوف يحتاج المقترض إلى دفع 6٪ فقط سنويا، والباقي يأخذ الدولة.
ما هي الشروط:
من الجدير بالذكر أن الدعم ليس لديه كامل فترة العقد، ولكن 3 سنوات فقط، إذا ولد الطفل الثاني، و 5 سنوات، إذا ولد الثالث. يمكن رؤيتها باستمرار.
حيث يكون أقل اهتماما صحيحا:
بنك | مبلغ القرض، فرك. | الحد الأدنى للسعر السنوي |
من 100.000. | من 3٪ | |
حتى 20.000.000. | من 5.15٪ | |
ما يصل إلى 45.000.000. | من 5.4٪ | |
من 400.000. | من 6.9٪ | |
ما يصل إلى 35.000.000. | من 7٪ | |
ما يصل إلى 10،000،000. | من 7٪ | |
حتى 20.000.000. | من 7٪ |
إذا دخل العميل الفئات الاجتماعية للمواطنين
إذا كنت تشعر حيال فئة الجنود وعضو NIS
بالنسبة لمثل هذه المقترضين، هناك أيضا عرض خاص للإقراض بمعدل 10.9٪ سنويا. يتم تنفيذها.
الحصول على قرض بشروط مواتية - رغبة كل مقدم الطلب. أي بنك لديه الرهن العقاري الأكثر ربحية في عام 2019؟ للحصول على إجابة، ليس من الضروري الوصول إلى وسيط الائتمان أو البحث عن معلومات نفسك، يكفي قراءة مقالتنا.
أكثر برامج الرهن العقاري الأكثر ربحية لجذب مقترضي Sberbank المحتملين. انخفاض أسعار الفائدة يرجى المتقدمين الذين قرروا الحصول على سكن السوق الثانوية واستخدام العرض. يبقى المصرفيون لتحليل طلبات الائتمان المقدمة في البحث عن المرشحين اللائقين. ظروف كبيرة هي:
سعر الفائدة يحدد بشكل فردي. هي تكون يبدأ من 12٪ وتعتمد على العوامل مثل:
بالنسبة للأشخاص الذين يكتسبون في عقار الرهن العقاري في المنطقة الفيدرالية الشرقية الأقصى، فإن العنصر الأخير هو اختياري.
تعتبر البنك تطبيق ائتماني في غضون ثلاثة أيام عمل. قرار الدائن بشأن إصدار قرض هو حقا ثلاثة أشهر. أموال للحصول على قوائم هيكل الخدمات المصرفية الشقة لحساب شركة بناء أو بائع للمستثمرين.
يوضح الولاء للمقترضين. طور أخصائيي هيكل الائتمان منتجا رهنيا مربحا قادر على إرضاء استفسارات معظم المتقدمين. الشروط الرئيسية لتوفير القرض هي:
يرفض رفض مقدم الطلب من تنفيذ التأمين الشخصي زيادة في أسعار الفائدة. للمقترضين أقل من 45 سنة سوف تنمو ل 12,4% (+ 0.5٪) إذا كان الوجه أكثر من 45 سنة - ما يصل إلى 15.1٪ (+3,2%).
تسجيل تأمين شقة الرهن العقاري، يتم إجراء المقترض نفسه بواسطة شركات التأمين المعتمدة من قبل Raiffeisenbank.
يختار العميل بشكل مستقل:
للحصول على مثل هذا الرهن العقاري يمكن أن يواجه، اكتساب الشقق من القائمة، التي يتم نشرها على موقع المقرض. إلى المتقدمين، يعرض البنك هذه المتطلبات:
عند الموافقة على تطبيق ائتماني، يتم تعيين 8 أيام عمل بهذا لهذا، وسيتم تقديم الشروط التالية:
عرض شروط الرهن العقاري الأكثر مرونة والأكثر ملاءمة. هذا يؤكد سعر الفائدة الذي أنشأه الدائن بنسبة 10.75٪ للحصول على العقارات. وافق البنك على ظروف الرهن العقاري الأخرى الأخرى:
يتم توفير القرض حصريا للمواطنين في الاتحاد الروسي.
لم تجعل الهيكل المصرفي والشقة المكتسبة من قبل المقترض. يجب أن يكون الأخير في:
الخدمات المصرفية لن توافق على العقارات إذا:
وافق على الأفضل أم لا، سوف يتعلم العميل في ثلاثة أيام عمل. هناك نوعان من هذا القرض.:
يتم توفير الخيار الأول للأشخاص الذين ناشدوا لأول مرة المؤسسة المصرفية. يعتبر المصرفيون عميل غير مألوفين بمثابة خطر متزايد، لذلك يتم تعيين أسعار الفائدة مثل هذه المواطنين في النطاق 13.5٪ -15٪ سنويا.
يحق لخيار القرض الثاني حساب المتقدمين الذين:
في هذه الحالة، يمكن الحصول على القرض تحت 11.25٪ -14.25٪ سنويا.
ظروف الرهن العقاري المتبقية هي نفسها لجميع العملاء:
كمساهمة أولية، يأخذ البنك Uralsib عاصمة الأمومة.
مثيرة للاهتمام وغير مقترح للغاية العشرات على المقترض الحديث، والذي يربك فقط من اختياره. ومع ذلك، أين هو أكثر ربحية لاتخاذ الرهن العقاري؟ كيفية العثور على أفضل حل لنفسك إذا تم تقديمك كثيرا؟ في المقالة، سنراجع ظروف الرهن العقاري للبنوك الحديثة في روسيا لمساعدتك في العثور على عرض الأنسب.
يقترح قرض الرهن العقاري، على عكس المستهلك، تقديم العقارات المضمون من قبل البنك حتى نهاية المدفوعات. وبالتالي، فإن المقرض يتخلص تماما من المخاطرة التي لن يدفع المقترض، لأن الشقة يمكن أن تضيع في حالة تأخر.
يمكن تقسيم برامج الرهن العقاري إلى نوعين:
الأول مناسب لجميع الناس، والثاني - فئة معينة (على سبيل المثال، العائلات الشابة، الجنود الذين ينطبقون على دعم الدولة، وما إلى ذلك). سوف تقرأ المزيد عن هذا أدناه.
رخصة القرض بالنسبة للكثيرين هو العامل الرئيسي عند الاختيار. ولكن يجب دراسة كل جملة بعناية، لأن الحجارة تحت الماء يمكن إخفاؤها خلف تكلفة منخفضة. إذن ما هي البنوك من الأفضل اختيار الرهن العقاري؟
هناك أشخاص يثقون فقط المؤسسات المالية الصلبة. ينشدون البنوك القائمة طويلا أن تكون هادئة خلال فترة دفع قرض كبيرة. في الواقع، صحيح، لأن الأكبر والأكبر سنا هي المنظمة، وأقل خطر ظهور ظروف غير متوقعة.
هناك جانب آخر من الميدالية - المقرضين الجدد الذين لم يتمكنوا بعد من "الاسترخاء". لتصبح شعبية وكسب سمعة، أنها توفر شروط الرهن العقاري أكثر ربحية يمكنك من خلالها حفظها، وأنها تميل إلى الحصول على قرض أسهل بكثير. تحتاج إلى تقرر: هل ترغب في الحصول على قرض بحد أقصى مربحة لنفسك، ولكن مع المخاطرة، أو دفع المزيد، ولكن كن هادئا طوال فترة الدفع.
الجواب لا لبس فيه: في واحد الذي تكسب فيه.
من ناحية، لا يحب الكثيرون دفع المساهمة الأولية وهم يبحثون عن المنظمات التي يمكن فيها تجنب هذه الدفعة. ولكن من ناحية أخرى، اتضح مبالغ زائدة كبيرة بكثير بدونها، وفي النهاية غير مربحة.
نرتفي انتباهكم: لاتخاذ الرهن العقاري إلى مبنى جديد أكثر صعوبة من العقارات الثانوية.
قد لا يكون المقرضون الجدد عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، وسيتعين عليك ركوبهم بانتظام في المكتب لسداد القرض. نتيجة لذلك، أخذ قرض رخيص، تعاني من زيارة لهم باستمرار في المكتب وأيضا يقضون الكثير من الأجرة (أو البنزين). لذلك، قبل أن تأخذ الرهن العقاري، تأكد من: أو يقع المكتب بجوار شقتك، أو يقدم المقرض فرصة للدفع عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
قريبا جدا سوف نخبرك عن ظروف الرهن العقاري للبنوك الشعبية للاتحاد الروسي، ولكن قبل أن تحتاج إلى معرفة ما يجب الاهتمام به إذا كنت ستتناول قرضا.
1. حجم الائتمان
كل بنك لديه مبلغ محدد إنه مستعد لتوفير المقترض. لذلك، في البحث عن منظمة مالية، توضح على الفور كم تحصل على المال.
2. النسبة المئوية السنوية
حاول العثور على بنك مع نسبة سنوية منخفضة للحد من مقدار الزائد. القيمة المثلى هي 15٪. نادرا ما يكون من الممكن العثور أدناه، إذا كنت عميلا منتظما لمؤسسة كبيرة، فهناك فرصة ستوفر شروط الرهن العقاري أكثر ربحية.
3. المساهمة الأولية
في نوع من البنك، يمكن أن يكون 10٪، وفي الآخر - جميع 40٪. القيمة المثلى هي 20-30٪. من ناحية، يمكن أن يكون الدفع المرتفع للغاية لا يطاق للمقترض، من ناحية أخرى - مما هو أقل، كلما ارتفعت مخاطر المنظمة المالية.
4. مصطلح القروض
تصدر جميع القروض لعدد معين من السنوات. واتضح: كلما زادت الفترة، كلما ارتفع الزائد، ولكن دون الدفعة الشهرية. على العكس - كلما كان الوقت المناسب، فإن الدفع الزائد هو أقل، ولكن كل شهر سيكون أكثر، مما قد يكون لا يطاق بعض المقترضين.
5. نفقات إضافية
هذه هي لجنة لخدمات المنظمة، ورسوم فتح حساب في البنك، والإفراج عن البطاقة ثم بهذه الطريقة. علاوة على ذلك، فإن البنوك تطالب بممتلكات إسرائيل وحياتها الخاصة.
6. متطلبات الدائن
لضمان استلام أموالك، قدمت المنظمات المالية متطلبات للمقترضين: عمرهم، مستوى الأجور، تاريخ الائتمان، وهلم جرا.
لذلك وصلنا إلى الاستعراض الرئيسي لشروط الرهن العقاري للبنوك الحديثة في روسيا.
تقريبا كل بنك الاتحاد الروسي عن طيب خاطر. لذلك، هنا لن نوصي منظمة مالية محددة. اختر الدائن المفضل لديك مع الشروط الأكثر تفيدا لنفسك.
من المعروف أن رأس المال الأم يمكن دفعه للمساهمة الأولية، ولكن ليس كل مؤسسة مالية ستوافق على هذا. وينتظر الشخص الذي يوافق على شهادة فقط إذا كنت تنوي شراء عقارات ثانوية. لذلك، يمكن دفع المساهمة الأولية للميلز في VTB 24، AHML، SBERBANK.
إذا كان بإمكان العديد من البنوك أن تأخذ رهن عقاري دون المساهمة الأولية، فهذا هو الحال الآن - لعبت الأزمة نكتة قاسية. ومع ذلك، فإن Sberbank لا يزال يوفر مثل هذه الفرصة، وإذا كنت تعتبره خيارا، فاستخدمه.
العائلات الشابة هي فوائد متاحة يمكن استخدامها في بعض المنظمات. على سبيل المثال، يقدم Simberbank Sberbank عملائه أصغر من 35 عاما من معدل الفائدة المنخفض - من 12.5٪ سنويا، فإن المساهمة الأولية هي 15٪ من المبلغ وفترة قرض طويل يصل إلى 30 عاما.
كقاعدة عامة، يدفع الجيش نسبة أقل من القرض، لكن عليك أن تكون عضوا في البرنامج التراكمي للحصول على فوائد. اليوم مع عمل الجنود: Sberbank، AHML، غازبرومبانك والمؤسسات المالية الأخرى.
إذا دخل العميل الفئات الاجتماعية للمواطنين، فمن الممكن تماما التأهل للحصول على شروط الرهن العقاري الأكثر ربحية يتم تقديمها: بنك ITB، بنك الرهن العقاري الروسي، Rosinterbank والدائنون الآخرين.
يمكن للعميل الذي يتقدم بطلب للحصول على دعم الدولة (أي أنه يعتزم شراء العقارات الأساسية)، الاتصال بنك موسكو الصناعي، Sberbank، Globeks Bank، VTB 24 وغيرها من المنظمات للحصول على قرض للحصول على قرض قرض.
هؤلاء الأشخاص في منظمات مالية كبيرة من نوع Sberbank، بنك موسكو، روسيل Kozbank، VTB، وهلم جرا.
دعونا نفكر في الشروط التي تقدمها أكبر بنوك الاتحاد الروسي اليوم.
Sberbank طويل جدا في إقراض الرهن العقاري، لذلك يمكنك بسهولة الحصول بسهولة على 300 ألف روبل لمدة تصل إلى 30 عاما. في الوقت نفسه، لم يتم تغطية أكثر من 80٪ من الممتلكات. تتم المساهمة الأولية، لكنها صغيرة جدا - 20٪ فقط.
في هذه المنظمة، تشبه الظروف Sberbank، لكن هناك لوح كبير - لا يمكنك الحصول على قرض بمبلغ أكثر من ثلاثة ملايين روبل.