تأسس البنك في موسكو في عام 1994 من قبل هياكل مجموعة البناء والتطوير PIK * مثل البنك الصناعي والتجاري المتحد (OPT-Bank). في عام 1997 تم تحويلها إلى شركة مساهمة مقفلة ، وفي عام 2005 حصلت على اسمها الحالي - "بنك تمويل الإسكان". في بداية فبراير 2015 تم تغيير الشكل التنظيمي والقانوني إلى شركة مساهمة.
المستفيدون من البنك في حصص متساوية هم الملاك المشتركون لمجموعة PIK وأعضاء مجلس إدارة البنك كيريل بيساريف ويوري جوكوف (49.96٪ لكل منهما). يمثل مساهمو الأقلية 0.08٪ من أسهم الشركة. تتم السيطرة على البنك من خلال عدة مستويات من الشركات الأجنبية.
نظرًا لكونها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا بمجموعة PIK ، فقد واجهت Zhilfinance ، التي تركز على الإقراض العقاري ، جميع مشاكل المجموعة خلال الأزمة. حتى التفاعل مع مؤسسة التمويل الدولية (IFC) بموجب اتفاقية عام 2006 بشأن التعاون والمساعدة الفنية في مجال الإقراض العقاري السكني لم يكن له تأثير إيجابي. أدى الانخفاض الحاد في معدل مبيعات العقارات المبنية بالفعل ، فضلاً عن التأخير في تمويل المشاريع الحالية في خضم الأزمة ، إلى التأثير بشكل متزايد على الأنشطة والصحة المالية لمجموعة PIK. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقترضين الذين فقدوا وظائفهم أو فقدوا جزءًا من أرباحهم زادوا من مبلغ الديون المتأخرة للبنك ، مما أجبر مؤسسة الائتمان على تكوين احتياطيات ، مما أدى إلى تفاقم وضعها.
تحت تأثير الوضع الموصوف أعلاه ، خفضت Zhilfinance في عام 2009 بشكل حاد حجم الإقراض العقاري - إلى 1.2 مليار روبل من 8.1 مليار روبل في العام السابق. في بداية العام نفسه ، لم يفشل البنك في الاستفادة من فرصة إعادة هيكلة جزء من محفظة قروضه بمساعدة وكالة إعادة هيكلة قروض الرهن العقاري للإسكان (ARIZHK ، وهي شركة فرعية بنسبة 100٪ لوكالة الإسكان العقاري. الإقراض). ثم قدمت الوكالة لمقترضى البنك 1.295 مليون روبل. بحلول نهاية عام 2009 ، وقعت Zhilfinance أول صفقة لبيع مجموعة ARIZHK من عشرات القروض المعاد هيكلتها بموجب الاتفاقية الجديدة.
من خلال مشاركته في إقراض الرهن العقاري ، يعد البنك أيضًا أحد القنوات لبيع العقارات التي بنتها PIK للجمهور. تتكون قاعدة تمويل النشاط من ودائع السكان ، بالإضافة إلى أموال الشركات (التي يُفترض أنها مقدمة من مساهمي البنك) و Dom.rf (AHML سابقًا).
يقع المكتب الرئيسي للبنك في موسكو ، وتضم الشبكة الإقليمية 11 مكتبًا للائتمان والنقد في المدن الرئيسية في الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى جهازي صراف آلي و 18 نقطة نقدية. في نهاية أبريل 2017 ، تم إغلاق المكتب التشغيلي في روستوف-نا-دونو. يقدر عدد الموظفين بحوالي 400 موظف.
النشاط الرئيسي للبنك هو الإقراض العقاري. يقدم البنك قروضًا للأفراد للشراء والسكن المضمون ، ومجموعة من الودائع ، وخدمات التسوية النقدية ، واستئجار الخزائن (في مكتب موسكو) ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت. قروض الأعمال للشركات الصغيرة والمتوسطة ، والودائع ، والضمانات المصرفية ، والخدمات المصرفية عن بعد متاحة لعملاء الشركات. يشمل عملاء البنك شركات مثل CJSC Arkhangelsk City Specialized Mechanization Department ، CJSC مركز المديرية ، JSC Art Products Plant ، CJSC Integrator ، JSC National Non-Metallic Company ، JSC Svoy Dom ، CJSC "Eidos" وغيرها.
زاد حجم الأصول الصافية لمؤسسة ائتمانية منذ بداية العام بنسبة 3.2٪ (أو 292.9 مليون روبل) ، لتصل إلى 9.6 مليار روبل اعتبارًا من 1 أبريل 2018.
يرجع نمو عملة الميزانية العمومية في المقام الأول إلى تدفق الأموال من الأفراد ، مما أدى إلى زيادة قاعدة موارد البنك. في الجزء النشط من الميزانية العمومية ، تم استخدام الأموال التي تم جذبها حديثًا بشكل أساسي لزيادة حجم محفظة القروض الإجمالية ومحفظة الأوراق المالية.
يتسم هيكل مطلوبات مؤسسة الائتمان بالتنوع السيئ حسب مصادر الجذب ، ويتميز بالاعتماد الشديد على الأموال من الأفراد ، الذين بلغت حصتهم حتى تاريخ التقرير المالي 72.8٪ من الحجم الإجمالي لصافي مطلوبات المؤسسة الائتمانية. خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الخصوم للتغييرات التالية:
زادت حصة الأموال التي تم جذبها من الأفراد في الخصوم من 71.9٪ إلى 72.8٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 291.6 مليون روبل ؛
زادت حصة الأموال التي تم جمعها من الكيانات القانونية في الخصوم من 17.1٪ إلى 17.5٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 85.6 مليون روبل ؛
اعتبارًا من تاريخ التقرير ، لم يكن لدى مؤسسة الائتمان أي أموال يتم جمعها من البنوك ؛
اعتبارًا من تاريخ التقرير ، لم يكن لدى مؤسسة الائتمان أوراق مالية مُصدرة في ميزانيتها العمومية.
بلغ حجم الأموال الخاصة بالمؤسسة الائتمانية اعتبارًا من 01.04.2018 2.3 مليار روبل ، منذ بداية العام انخفض هذا الرقم بنسبة 6.9 ٪ (أو 169.8 مليون روبل). أسهم الأموال الخاصة والمقترضة في تاريخ التقرير هي 23.8٪ و 76.2٪ على التوالي. وتجدر الإشارة إلى أن رأس المال يشتمل على ديون ثانوية تبلغ قيمتها المتبقية في تاريخ التقرير مليار روبل. تمت تلبية نسبة كفاية رأس المال (N1.0) كما في تاريخ التقرير بهامش كبير يصل إلى 17.2٪ (بحد أدنى 8٪).
يقع الحجم الرئيسي لأصول مؤسسة الائتمان على بند الاستثمارات في الأوراق المالية ، والتي تشكل في تاريخ التقرير 30.4٪ من صافي الأصول. بلغت حصص الأصول المدرة للفوائد والأصول الأخرى كما في 01.04.2018 63.5٪ و 36.5٪ على التوالي.
خلال الفترة قيد الاستعراض ، خضع هيكل الأصول للتغييرات التالية:
زادت حصة الاستثمارات في إجمالي محفظة القروض من 23.5٪ إلى 29.4٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 626.5 مليون روبل ؛
لم تتغير حصة الاستثمارات في محفظة الأوراق المالية (30.4٪) ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 82.2 مليون روبل ؛
انخفضت حصة القروض الصادرة بين البنوك من 7.1٪ إلى 3.7٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 305 مليون روبل ؛
زادت حصة الأصول عالية السيولة من 2.5٪ إلى 3٪ ، بينما زاد حجمها الاسمي بمقدار 58.8 مليون روبل ؛
انخفضت حصة الأصول الثابتة من 5.3 ٪ إلى 5.1 ٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي بمقدار 443 ألف روبل ؛
وانخفضت حصة الأصول الأخرى من 31.1٪ إلى 28.4٪ ، بينما انخفض حجمها الاسمي 169.1 مليون روبل.
اعتبارًا من تاريخ التقرير ، بلغ إجمالي محفظة قروض المؤسسة المالية 2.8 مليار روبل. منذ بداية العام ، زاد حجمه بمقدار 626.5 مليون روبل (أو 28.7٪). يقع الجزء الأكبر من محفظة القروض على القروض للأفراد - 87.7 ٪. محفظة القروض طويلة الأجل في الغالب: حصة القروض الصادرة لمدة تزيد عن سنة واحدة هي 100٪. خلال الفترة التي تم تحليلها ، انخفض مستوى الديون المتأخرة في إجمالي المحفظة من 2.4٪ إلى 1.7٪. في الوقت نفسه ، يبلغ مستوى المخصصات لمحفظة القروض 5.6٪ ، والتي تغطي بالكامل مبلغ الديون المتأخرة. بلغت قيمة الممتلكات المرهونة كضمان للقروض 514.1 مليون روبل (18.3٪ من محفظة القروض).
في سوق ما بين البنوك ، تعمل مؤسسة الائتمان حصريًا كدائن صاف. حجم الأموال المودعة اعتبارًا من 01.04.2018 هو 353.2 مليون روبل. في سوق الصرف الأجنبي ، تُظهر المؤسسة المالية نشاطًا معتدلًا ، وبلغ حجم معاملات التحويل في نهاية الشهر الماضي عند مستوى 33.6 مليار روبل.
وفقًا للبيانات المالية بموجب RAS ، في نهاية عام 2017 ، حققت المؤسسة الائتمانية ربحًا قدره 113 مليون روبل. في نهاية يناير - مارس 2018 ، أظهرت مؤسسة الائتمان ربحًا قدره 7.9 مليون روبل.
مجموعة مخرجين:رسلان إيسييف (رئيس) ، كيريل بيساريف ، يوري جوكوف ، ألكسندر جوباريف ، جريجوري شيرين.
الهيئة الإدارية:فاليري إيمايف (الرئيس بالإنابة) ، أليكسي كيتايف ، فاليريا دولينا (كبير المحاسبين).
* تأسست مجموعة شركات PIK في عام 1994 على يد كيريل بيساريف ويوري جوكوف. اليوم هي واحدة من المطورين الروس الرائدين في مجال العقارات السكنية (تخصص - بناء مساكن لوحة ، إسكان من الدرجة الاقتصادية).وفقًا لبيانات عام 2017 ، بلغت أصول المجموعة 378.2 مليار روبل ، ورأس المال - 56.1 مليار روبل ، والإيرادات - 173.1 مليار روبل ، والأرباح - 3.2 مليار روبل.منذ بداية نشاطها ، قامت مجموعة شركات PIK ببناء حوالي 16 مليون متر مربع. م من العقارات السكنية (أكثر من 270 ألف شقة).
يتمثل النشاط الرئيسي لبنك تمويل الإسكان في تقديم قروض الرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك ، تتوفر خدمة مثل إيداع الودائع للعملاء. يمكنك التفاعل مع مؤسسة مالية عن بعد باستخدام الحساب الشخصي لبنك تمويل الإسكان. تتيح لك الخدمة المريحة والآمنة إدارة الحسابات والقروض بشكل فعال ومراقبة حالتك المالية. في الوقت نفسه ، يحصل العميل على مدخرات كبيرة في الوقت ، لأنه لا يحتاج إلى زيارة المكتب وحتى التواصل مع موظفي البنك عبر الهاتف. من أجل التشغيل الصحيح للخدمة ، يوصى بالتعرف على قواعد الخدمة عن بُعد.
يتيح استخدام الحساب الشخصي لبنك تمويل الإسكان في الوقت الفعلي من أي مكان في العالم:
يمكنك هنا أيضًا الحصول على جداول زمنية لسداد مدفوعات القروض وترتيب سداد الديون وتتبع أسعار الصرف وتحويل العملات وغير ذلك الكثير.
للوصول إلى الخدمة عن بُعد ، تحتاج إلى زيارة فرع البنك وتقديم طلب لربط الخدمة. تأكد من وجود جواز سفرك معك. سوف تتلقى تسجيل دخول فردي ، سيتم إرسال كلمة المرور عبر رسالة نصية قصيرة في موعد لا يتجاوز يوم العمل التالي بعد إبرام العقد. الاتصال بالنظام والصيانة فيه مجاني تمامًا. لا يمكن التسجيل في الحساب الشخصي لبنك تمويل الإسكان مباشرة على الموقع الرسمي.
في الصفحة التي تفتح ، انقر فوق الزر "تسجيل الدخول إلى بنك الإنترنت". أدخل اسم المستخدم وكلمة المرور في الحقول المناسبة. انقر فوق الزر "تسجيل الدخول". عند تسجيل الدخول لأول مرة ، يمكنك تغيير كلمة المرور إلى كلمة مرور أكثر ملاءمة ، والتي ستستخدمها طوال الوقت.
لا يتم توفير استعادة كلمة المرور المستقلة في حالة فقدانها. يجب عليك الاتصال بخدمة الدعم الفني للعملاء عبر الهاتف أو زيارة المكتب شخصيًا لتلقي بيانات جديدة لإدخال الحساب الشخصي لبنك تمويل الإسكان.
تم تضمين البنك في التصنيف الأعلى لمقرضي الرهن العقاري في الاتحاد الروسي. بلغ حجم قروض الرهن العقاري الصادرة عن البنك أكثر من 75.4 مليار روبل. محفظة ودائع الأفراد (الودائع لأجل والودائع تحت الطلب) لدى البنك اعتباراً من 01.01.2017. بلغ أكثر من 7 مليارات روبل. وفقًا لنتائج النصف الأول من عام 2017 ، دخل بنك تمويل الإسكان أعلى 200 بنك في الاتحاد الروسي من حيث الودائع ، حيث احتل المرتبة 138 (تصنيف RIA).
يقدم البنك خدمات لمجموعة من قروض الرهن العقاري المعاد تمويلها في إطار برامج مختلفة ، بما في ذلك AHML JSC ، بمبلغ يزيد عن 17 مليار روبل. بلغ حجم المعاملات لتوريق أصول القروض العقارية 15.2 مليار روبل. في عام 2016 ، كان البنك هو الأول في الاتحاد الروسي ، مع JSC AHML ، لتنفيذ صفقة بموجب برنامج AHML Factory بمبلغ 2.05 مليار روبل كمنشئ.
انضم Bank ZhilFinance CJSC إلى برنامج الشريك لخدمة "Zolotaya Korona - Loan Reayment" ، والآن ، بمساعدة الخدمة الجديدة ، يمكن لعملاء البنك في جميع مناطق تواجده سداد القروض بشكل أسرع وأسهل وأكثر ملاءمة.
يتمتع عملاء البنك بفرصة سداد القروض في شبكة البيع بالتجزئة لصالونات Euroset و MTS (شركة الهاتف الروسية CJSC) و Beeline (VimpelCom OJSC) وكذلك في صالونات الاتصالات KNOW-HOW و Maximus في موسكو ومنطقة موسكو ، "فريسبي" في يكاترينبورغ ومنطقة سفيردلوفسك ، "تسيفروغراد" في نوفوسيبيرسك ومنطقة نوفوسيبيرسك ، في متاجر الأحذية KARI ، في المكاتب النقدية للبنوك الشريكة للخدمة.
الآن لا يوفر العملاء أموالهم فحسب ، بل يوفرون وقتهم أيضًا. تم إنشاء التعرفة التي تقدمها خدمة "Zolotaya Korona - سداد القروض" خصيصًا لعملاء بنك تمويل الإسكان وتتوافق مع متوسط تكاليف النقل للرحلات إلى مكتب البنك للسداد الشهري لقروض الرهن العقاري.
تصبح عملية سداد القرض أكثر ربحية بسبب المعدل الثابت ، وهو 100 روبل لتحويل الأموال (بغض النظر عن مبلغ التحويل).
لاستخدام خدمة "Zolotaya Korona - سداد القرض" أنت بحاجةاتخذ "ثلاث خطوات" فقط:
يرجى ملاحظة ، من أجل منع تأخير القرض: سيتم إيداع الأموال في الحساب المصرفي للعميل في يوم العمل التالي.
رسلان إيسييف ، رئيس مجلس إدارة "بنك تمويل الإسكان" CJSC ملاحظات: "نهتم دائمًا بجودة الخدمة المقدمة لعملائنا ، لذلك من المهم بالنسبة لنا أن يكون التفاعل مع البنك بسيطًا ومفيدًا لعملائنا في جميع مراحل التعاون. والآن ، لسداد القروض ، لا يحتاج المقترضون إلى القدوم إلى البنك كل شهر ، مما يعني تحسين جودة الخدمة لجميع عملائنا ".
"تعاون الشريك في خدمة" Zolotaya Korona - سداد القروض "و بنك تمويل الإسكانيبدو لنا واعدًا جدًا لجميع المشاركين. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع عملاء البنك بإمكانية الوصول إلى بنية تحتية واسعة للخدمات - أكثر من 12 ألف نقطة في جميع أنحاء روسيا. ستساعد إمكانية الوصول خطوة بخطوة إلى نقاط الخدمة وجدول العمل الممتد المقترضين على مزيد من الراحة والبساطة ، مما يعني أنه يمكنهم سداد قروضهم دون تأخير. في المقابل ، سيقدم العديد من عملاء البنك مساهماتهم الجديرة في زيادة تعميم خدمة سداد القروض عالية التقنية "- يلخص أناستاسيا بياندينا ، رئيسة خدمة "Zolotaya Korona - سداد القروض".
حول بنك تمويل الإسكان
شركة مساهمة مقفلة "بنك تمويل الإسكان" (CJSC "Bank ZhilFinance") هي بنك رهن عقاري متخصص يعمل بنشاط في سوق الإقراض العقاري الروسي منذ 20 عامًا. مجالات النشاط ذات الأولوية - الإقراض العقاري وجذب الودائع من الأفراد.
يمتلك البنك أحد أكثر خطوط الإنتاج توجهاً نحو العملاء في سوق الرهن العقاري الروسي ، حيث يقدم قروض الرهن العقاري لشراء العقارات وضد تأمين المساكن القائمة. يقدم البنك مجموعة من قروض الرهن العقاري المعاد تمويلها في إطار برامج مختلفة ، بما في ذلك AHML ، بأكثر من 18 مليار روبل. تم تضمين البنك في تصنيف TOP-15 لمقرضي الرهن العقاري في الاتحاد الروسي. في نهاية عام 2013 ، أصدر البنك 9.7 مليار روبل. قروض الرهن العقاري (بلغت الزيادة في حجم الرهون العقارية الصادرة على أساس سنوي 26٪ ، للمقارنة - نمو سوق الرهن العقاري للإسكان الثانوي كان 15٪). الخامسأنا في النصف الأول من عام 2014 ، تم بالفعل إصدار 4.9 مليار روبل. قروض الرهن العقاري (زيادة بنسبة 23٪ بالنسبة إلىأنا نصف عام 2013). بلغت نسبة الزيادة في محفظة خدمات الرهن العقاري 30٪. يتبع البنك أحدث الاتجاهات في تطوير الأعمال المصرفية ، وزيادة حجم الإقراض العقاري كل عام ، وتحسين خدمة العملاء وتقديم تقنيات ملائمة للشركاء لإصدار وخدمة القروض. يمتلك بنك تمويل الإسكان شبكة إقليمية متطورة تتكون من 18 نقطة بيع تقع في أكبر مدن الاتحاد الروسي: موسكو (المكتب الرئيسي) ، سانت بطرسبرغ ، روستوف أون دون ، فولغوغراد ، نيجني نوفغورود ، سامارا ، ساراتوف و Perm و Omsk و Novosibirsk و Krasnoyarsk و Krasnodar و Novorossiysk و Kaliningrad و Yekaterinburg و Kazan و Lipetsk و Yaroslavl وأكثر من 1000 وكيل مبيعات شريك.
بنك ZhilFinance CJSCلديه ترخيص عام من البنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 3138 بتاريخ 17 فبراير 2005 ورخصة لمشارك محترف في سوق الأوراق المالية للقيام بما يلي: الوساطة وأنشطة التاجر وإدارة الأوراق المالية وأنشطة الإيداع. البنك عضو في نظام تأمين الودائع الإجباري (11 يوليو 2005 رقم 834). تؤكد وكالة التصنيف الوطنية المستوى العالي لمصداقية البنك من خلال تخصيص تصنيف ائتماني فردي بمستوى "A +". مدقق حسابات البنك هي واحدة من أكبر شركات التدقيق في العالم ، Deloitte & Touche. وفقًا لنتائج عام 2013 ، تم الاعتراف بمصرف ZAO لتمويل الإسكان كأفضل شركة مالية في سوق معاملات الرهن العقاري وبرامج الإسكان "من مسابقة الاعتراف المهني في شمال غرب الاتحاد الروسي" Kaissa-2013 ". ZAO Bank ZhilFinance هو عضو في الرابطة الوطنية الروسية لـ SWIFT ، ورابطة البنوك الإقليمية لروسيا ، ورابطة البنوك الروسية ، والرابطة الوطنية للعملات والرابطة الوطنية للمشاركين في سوق الأوراق المالية (NAUFOR).
القروض الاستهلاكية في بنك تمويل الإسكان هي أموال مقترضة يتم تقديمها للأفراد من قبل مؤسسة مالية عالية التخصص متخصصة في تقديم قروض الإسكان لمدة تصل إلى 20 عامًا. يمكن استخدام الأموال لشراء عقارات جاهزة وقيد الإنشاء. يمكن إرسال الطلب الأولي عبر الإنترنت من موقع GidCredit.Ru والحصول على قرار أولي في غضون 15-20 دقيقة.
بنك تمويل الإسكان (BZHF) هو بنك روسي صغير ومتخصص للغاية يتعامل حصريًا مع تقديم قروض الرهن العقاري للأفراد ويعمل في السوق الروسية منذ عام 1994.
ما سبب انتشار القروض من بنك تمويل الإسكان؟
العامل الإضافي الذي يحدد موثوقية وملاءة بنك تمويل الإسكان هو التصنيف الائتماني المرتفع ، والذي تم تحديده وفقًا لوكالة Expert RA.
يجب على المقترضين المحتملين تقديم مجموعة رائعة من المستندات إلى بنك تمويل الإسكان:
يمكن الحصول على قرض في BZF ليس فقط من قبل المواطنين ، ولكن أيضًا من قبل المحامين والموثقين والبحارة والعسكريين وكذلك رواد الأعمال الأفراد.
يمكن تنفيذ سداد القرض في فروع المؤسسة المالية. في حالة السداد المبكر للقرض ، لا يفرض بنك تمويل الإسكان أي غرامات وعمولات إضافية.
يسمح موقع البوابة للمقترضين المحتملين باتخاذ قرار مستنير بشأن القرض:
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم البوابة بانتظام بتحديث المعلومات حول العروض المربحة لمؤسسة مالية ، مما يسمح لك بالتقدم في الوقت المناسب للحصول على الأموال المقترضة. بفضل التصميم المتكيف للموقع ، يمكنك إرسال التطبيقات وحساب القروض على أساس الهاتف أو الجهاز اللوحي أو الكمبيوتر المحمول.
