أصبحت بطاقات الائتمان وسيلة شائعة للدفع. إنها تتيح لك إجراء عمليات شراء وتلقي الخدمات ، وتسديد الدفعات على أقساط. سيساعدك منتج VTB المصرفي الآخر على التخطيط لميزانيتك بشكل مربح.
عليك أن تتذكر الغرض الرئيسي من البطاقة وعدم استخدامها لسحب الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي. خلاف ذلك ، ستبدأ المدفوعات الشهرية في الزيادة. سيحدث هذا بسبب احتساب عمولة على المعاملة ، ويقوم البنك بفرض فائدة عليها. لجعل استخدام بطاقة ائتمان VTB مناسبًا ومربحًا ، من المهم فهم مبدأ حساب الحد الأدنى للمساهمة النقدية.
الحد الأدنى للدفع هو المبلغ الإلزامي المطلوب إيداعه على البطاقة كل شهر لسداد دين القرض. لكي تدفع أقل باستخدام بطاقة ائتمان VTB ، تحتاج إلى فهم آلية الحد الأدنى للدفع الشهري. وفهم ما تتكون منه. عندما يتم السداد في الوقت المحدد ، فإنه يؤكد الجدارة الائتمانية لحامل البطاقة. ويمتد فترة استخدام مثل هذه الأداة المالية.
إذا كنت تنوي الحصول على بطاقة ائتمان VTB ، فاسأل عن الحد الأدنى لمبلغ الدفعات الشهرية:
يتكون الحد الأدنى للدفع عن طريق بطاقة الائتمان VTB مما يلي:
يجب أن يتم السداد في موعد أقصاه اليوم العشرين من الشهر التالي ، وسيتم إبلاغ العميل بمبلغ الدين بانتظام إذا تم توصيل رسائل SMS المجانية بالبطاقة.
يتم توضيح مبلغ الحد الأدنى للمساهمة لبطاقة VTB في اتفاقية استخدام البطاقة. إذا كنت تخطط لسداد القرض تدريجياً ، يمكنك إيداع المبلغ المناسب لك. ألا يقل عن الحد الأدنى للدفع الشهري.
استفد من فرصة توفير الفائدة. يوفر VTB ما يصل إلى 50 يومًا من الإقراض بدون فوائد.
إذا قمت بسداد المبلغ بالكامل خلال فترة السماح ، فلن يتم تحصيل فائدة على القرض.
وبالتالي ، فإن القسط الشهري على البطاقة الائتمانية هو:
يقوم VTB بشطب الأموال من المدين بالطريقة المنصوص عليها في القانون (المادة 319 ، الفصل 22 من القانون المدني للاتحاد الروسي):
هذا المخطط غير مريح إلى حد ما لحاملي بطاقات الائتمان. يمكن إيداع الأموال كل شهر ، ولن ينخفض الدين الرئيسي. ستغطي الأموال المودعة الغرامات والفوائد فقط. لتجنب مثل هذه المواقف المزعجة ، قم بتحليل كشف حساب بطاقتك شهريًا.
إن الإستراتيجية المختارة لسداد القرض بأقساط دنيا تمد الدين بمرور الوقت. القرض أغلى بالنسبة لعميل VTB. من المربح تجديد البطاقة بمبالغ تتجاوز الحد الأدنى للدفع.
في حالة عدم إمكانية دفع المبلغ الذي تم إنفاقه بالكامل ، مع الاحتفاظ بفترة السماح ، تحتاج إلى إيداع 3٪ على الأقل من المبلغ الذي تم إنفاقه على البطاقة. سيتم خصم 97٪ المتبقية الفائدة المحددة في العقد. عند السداد الكامل للدين (أصل الدين والفائدة) ، يتم استعادة تأثير فترة السماح.
إذا كان هناك حد أدنى للدفع قدره 3٪ على الأقل من المبلغ الذي تم إنفاقه ، يبدأ البنك في فرض سعر فائدة بنسبة 26٪ سنويًا ، وينمو الدين بسرعة. يتم احتساب الفائدة على دين القرض ويزيد بشكل حاد حجم الحد الأدنى للدفع على بطاقة VTB.
عند توقيع اتفاقية مع VTB بشأن بطاقة ائتمان ، لا يولي بعض المقترضين الاهتمام الواجب للقسم الذي ينص على غرامات تأخير سداد الديون. هذا هو المكان الذي تأتي منه الأسئلة المحيرة حول الزيادة في الحد الأدنى للمساهمة الشهرية. للتأخير البسيط في الدفع عن طريق بطاقة الائتمان ، قام البنك بفرض مصادرة.
يعتبر التأخير مخالفة لجدول السداد للقرض. على الرغم من تأخير السداد ليوم واحد فقط ، يطالب المصرفيون بالتعويض. تُعرِّف المادة 330 ، البند 1 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، المصادرة على أنها غرامات أو عقوبات.
وفقًا للقانون ، تُحسب غرامات يوم تأخير واحد على أنها 1/360 من معدل إعادة التمويل. البنك غير مهتم بمثل هذا المبلغ الصغير. يتم تحديد مبلغ مختلف أعلى من الغرامة في اتفاقية بطاقة الائتمان. يوافق العميل على ذلك من خلال توقيع اتفاقية مع البنك لإصدار قرض. الآن يحق للبنك قانونيًا فرض رسوم مصادرة متزايدة وفقًا للاتفاقية.
يتقاضى VTB 0.8٪ على بطاقات الائتمان ليوم تأخير واحد. وتبلغ نسبة القروض الأخرى والبطاقات الاستهلاكية 0.1٪.
تلتزم جميع البنوك الروسية مرتين في الأسبوع بنقل المعلومات إلى غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية إذا انتقلت ديون العملاء إلى المنطقة السلبية. المدلل هو سبب رفض البنوك الأخرى العمل مع عميل معين.
تذكّر البنوك المدينين بالديون:
بالطبع ، إذا أراد المدين تقليل مقدار الغرامات والعقوبات المتراكمة ، فإنه يتفاعل مع تصرفات مؤسسة الائتمان.
من الممكن تقليل مقدار العقوبة المستحقة عن طريق تقديم طلب إلى المحكمة. يتم إنهاء تراكم الفوائد والغرامات والعقوبات في هذه الحالة. يدفع المدين للبنك المبلغ الذي تحدده المحكمة. طبعا لايجب رفع القضية للمحكمة وإلا ستفسد لفترة طويلة. يمكنك محاولة التفاوض مع المُقرض بشأن إعادة التمويل أو إعادة هيكلة الديون.
عند إجراء الدفعة التالية ، يجب أن تأخذ في الاعتبار إمكانية حدوث تأخير فني: يقوم VTB بإيداع الأموال في الحساب في غضون 1-3 أيام. دقة أخرى: عندما يقع تاريخ الاستحقاق في أيام العطلات أو أيام العطلات ، فمن الأفضل سداد الدفعة التالية مقدمًا.
مع مراعاة هذه الفروق الدقيقة والالتزام بعناية بجدول سداد القرض ، سيستخدمها حاملو بطاقات الائتمان VTB دون غرامات وعقوبات. لن تكون هناك مطالبات عن الغرامات وسوء الائتمان.
عند اختيار بطاقة ، فإن المعلمة المهمة هي حجم الحد الأدنى للدفع. والتي سيتعين عليك دفعها شهريًا. تحتاج إلى معرفة حجمها حتى تتمكن من تقييم نقاط قوتك واختيار البطاقة الأكثر ربحية.
يتمتع حاملو بطاقات الائتمان بميزة واحدة مهمة. على عكس الفئات الأخرى من المقترضين ، فإنهم هم أنفسهم يحددون مقدار سداد الديون للبنك - يمكن أن يكون المبلغ المودع في حده الأدنى أو يكون حجم الدين بأكمله. الحد الأدنى للدفع لصالح سداد القرض ، الذي تنظمه المؤسسة ، هو الحد الأدنى للدفع على البطاقة الذي يقوم العميل بسداده شهريًا.
كيف يتم تحديد مبلغ المساهمة؟ تستخدم معظم البنوك أحد المخططات التالية:
يلتزم كل مالك لبطاقة ائتمان بالدفع للبنك قبل نهاية فترة الدفع ، وعادة ما تكون 20-25 يومًا ، والتي يتم توفيرها للعميل بعد تاريخ التسوية - يوم معين عندما يُصدر البنك كشف حساب على حساب البطاقة . يتم إبلاغ صاحب التسجيل بتاريخ التسوية عند تسجيل البلاستيك. بعد ذلك ، يمكن رؤيتها دائمًا في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وكشف الحساب الشهري.
غالبًا ما يشتكي حاملو بطاقات الائتمان: يبدو أنهم يودعون المبلغ المتفق عليه في الحساب من شهر لآخر ، ولا يتم سداد الدين. هذا ليس احتيالًا من جانب البنوك ، ولكنه سمة من سمات الحد الأدنى للدفع. يتكون من عدة أجزاء يتم شطبها من البلاستيك بدورها:
تجمع المؤسسة المالية الأموال من العميل في هذا التسلسل: بدءًا من العمولات والغرامات والفوائد ، وفي المقام الأخير يتم سداد دين القرض. لذلك يقع حاملو البطاقات في الفخ - قد يكون الحد الأدنى من مساهماتهم ناقصًا بشكل مزمن لسداد ديون البنك.
أسهل طريقة هي معرفة مبلغ الحد الأدنى للإيداع في البنك. يتلقى العميل كشف حساب بطاقة كل شهر - عن طريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أو البريد الإلكتروني. يتم تقليل احتمال حدوث خطأ فيه إلى الصفر: يتم تنفيذ جميع الحسابات بواسطة البرنامج. إذا كان لديك أي مشاكل مع كشف الحساب ، يمكنك دائمًا الاتصال بمركز الاتصال بالبنك أو أقرب فرع.
لاحظ أن حساب الحد الأدنى للمساهمة ممكن أيضًا باستخدام حاسبة الدفع. هذه الوظيفة متاحة حاليًا على بوابات الإنترنت للمؤسسات الروسية الكبيرة (Sberbank ، MKB ، Alfa-Bank ، Post Bank ، إلخ). لاستخدام الآلة الحاسبة ، يجب على العميل:
نتيجة لذلك ، ستنشئ الآلة الحاسبة جدولاً للحد الأدنى من المساهمات. سيسمح ذلك للعميل بتحديد المبالغ التي يتعين دفعها على البطاقة شهريًا. ولكن ماذا لو تسببت البنوك والوظائف التي تقدمها في عدم الثقة؟ نقترح تحليل كيفية حساب دفعة بطاقة الائتمان يدويًا باستخدام مثال منتج معين.
كيف يتم حساب المدفوعات على بطاقة ائتمان سبيربنك؟ كمثال ، دعنا ننتقل إلى "البطاقة الكلاسيكية" للبنك - البلاستيك القائم على نظام الدفع فيزا:
لنفترض أنه تم سحب مالك البلاستيك من ماكينة الصراف الآلي 40 ألف روبل في 10 مايو (بينما تنتهي فترة الإبلاغ عن البطاقة في 30 مايو). نبدأ في حساب أصغر مساهمة:
تحديد 5٪ من إجمالي الدين:
0,05*40000 = 2000
مع الأخذ في الاعتبار سحب الأموال ، تتوقف فترة السماح عن العمل ، وتبدأ الفائدة في الانخفاض إلى حساب بطاقة صاحب البطاقة. حتى نهاية الفترة المشمولة بالتقرير ، بقي 20 يومًا - سنقوم بالحساب لهذه الفترة.
نقوم الآن بضرب مبلغ المال الذي يتم إنفاقه في المعدل ، ثم نقسمه على 100 ، ثم على 365 (عدد الأيام في السنة). يتم ضرب القيمة الناتجة في عدد الأيام المتبقية حتى التاريخ المقدر:
ثم نحسب الأجزاء الأخرى من الحد الأدنى للمساهمة. نظرًا لأن الدفع سيتم في الوقت المحدد ، فلن يتم فرض غرامة من مالك البلاستيك. الوظيفة المدفوعة غير متصلة بالبطاقة ، والخدمة عليها مجانية. يتم احتساب العمولة فقط على عمليات السحب النقدي. يجب ضرب المبلغ الذي تم صرفه في النسبة المئوية:
2000 + 611 + 1200 = 3811 روبل.
لتجنب تراكم الغرامات وعدم إفساد تاريخك الائتماني ، يجب عليك سداد ديون بطاقتك الائتمانية في الوقت المناسب.
غالبًا ما يهتم العملاء المحتملون لبنك Tinkoff بما هو الحد الأدنى للدفع على بطاقات الائتمان من هذه الشركة؟
يشير الحد الأدنى للدفع إلى المبلغ الذي يتحمله العميل على أساس شهري لسداد الديون على بطاقة الائتمان. بمعنى آخر ، هذه دفعة بمبلغ 5-10٪ من مبلغ الدين على القرض. يتم تسجيل آخر موعد لإدخال المبلغ المطلوب في كشف حساب البطاقة الشهري المرسل.
يتم تحديد مبلغ هذه الدفعة على بطاقات الائتمان في حدود 8٪ من الدين على الحساب. في هذه الحالة ، يتعهد العميل بدفع رسوم للبنك لا تقل عن ستمائة روبل. يتم حساب مبلغ الدفع على أساس فردي ، لأن قيمته تعتمد على مبلغ القرض ونوع التعريفة والديون في نهاية فترة الفاتورة.
بالإضافة إلى ذلك ، يجب إضافة الرسوم الأخرى التي يفرضها حامل البطاقة على أساس شهري إلى الحد الأدنى للدفع:
يمكنك تحرير نفسك من دفع بعض الرسوم عن طريق تعطيل الخدمة المقابلة (على سبيل المثال ، بنك الرسائل القصيرة).
بالإضافة إلى ذلك ، عند استخدام بطاقة الائتمان ، قد يواجه مالكها الحاجة إلى دفع عمولات أخرى ، على سبيل المثال ، لعمليات السحب النقدي.
إذا كان لديك ، لتلقي النقود من خلال جهاز الصراف الآلي ، فسيتعين عليك دفع 2.9 ٪ من هذا المبلغ و 290 روبل إضافية. يتراوح معدل الفائدة على عمليات السحب النقدي من 30.0 إلى 49.9٪ سنويًا.
لن يكون العثور على المعلومات التي تهتم بها أمرًا صعبًا. يكفي الذهاب إلى الموقع الرسمي للبنك والاتصال بأخصائي عبر الدردشة عبر الإنترنت. للحصول على المعلومات التي تحتاجها ، تحتاج إلى نقل البيانات التالية إلى موظف الشركة - الاسم الكامل للعميل ، وتاريخ الميلاد ، والعقد أو رقم بطاقة الائتمان.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك معرفة مبلغ الدفعة الشهرية بطرق أخرى:
الخيار الذي يناسب وضعك متروك لك تمامًا. أسهل طريقة لمعرفة المعلومات التي تحتاجها هي الاتصال بالخط الساخن أو الكتابة إلى أحد المتخصصين في البنك عبر الدردشة عبر الإنترنت.
عند تحديد هذه القيمة ، يجب مراعاة عاملين مهمين:
كما ذكر أعلاه ، يتم تحديد مبلغ الحد الأدنى للدفع بالنسبة المئوية على أساس فردي. على سبيل المثال ، إذا كان عليك دفع 5٪ من المبلغ المستحق على حسابك كل شهر ، وكان المبلغ المستحق 5000 روبل ، فسيتعين عليك دفع 250 روبل في نهاية فترة الفاتورة.
بالإضافة إلى القيمة التي تم الحصول عليها ، يلزم إضافة فائدة لاستخدام أموال البنك.
إذا لم يتم السداد في الوقت المحدد ، تتم إضافة غرامة إلى مبلغ الدين ، والتي يبلغ مبلغها لأول مرة 590 روبل فقط. في المستقبل ، سيزداد حجم العقوبة.
في حالة عدم الدفع للمرة الثانية ، ستكون الغرامة 590 روبل و 1٪ إضافية من الدين. إذا فاتك الموعد النهائي لتسديد الحد الأدنى للسداد للمرة الثالثة أو أكثر - 590 روبل و 2 ٪ من مبلغ الدين على الحساب.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تؤدي الزيادة في مبلغ الدين إلى زيادة سعر الفائدة عند الشراء وسحب النقود.
لكي تقدم بطاقة الائتمان المساعدة المالية لمالكها ، ولا تساهم في تراكم الديون ، من الضروري سداد حد أدنى شهريًا للدفع. لكل بنك طريقته الخاصة في حساب هذه المساهمة.
أفضل عروض القروض:
أفضل عروض القروض:
يمكن لأي شخص لديه اتفاقية قرض وآلة حاسبة في متناول اليد حساب الحد الأدنى للدفع ببطاقة الائتمان بمفرده.
يتكون الحد الأدنى للدفع من جزأين:
إذا كان هناك تأخير في القرض ، فأنت بحاجة إلى إضافة المزيد من العقوبات.
هناك 3 خيارات لكيفية حساب الحد الأدنى للدفع:
كل خيار له الفروق الدقيقة الخاصة به.
تحدد العديد من البنوك نسبة معينة من الدين كقسط شهري إلزامي. على سبيل المثال ، الحد المقرر هو 100000 روبل ، والمعدل 20 ٪ سنويًا. أنفق العميل 30000 روبل في فترة الفاتورة ، وهي 30 يومًا. وضع البنك حد أدنى للقسط بنسبة 5٪ من المبلغ المستحق.
إذا كانت خدمة إعلام الرسائل القصيرة متصلة ، فعادةً ما يدفع العميل ثمنها إما مرة واحدة في الشهر ، أو على الفور قبل عام من استلام وسيلة الدفع. في الحالة التي يكون فيها الدفع مقابل الخيار شهريًا ، يجب إضافة تكلفة هذه الخدمة إلى 1993 روبل ، والذي يبلغ متوسطه حوالي 50 روبل شهريًا.
هناك بنوك تنص سياستها المالية على الحساب بناءً على حد الائتمان. إذا أخذنا البيانات الأولية للمثال السابق ، وقمنا بتعيين 8 ٪ من الحد المحدد كدفعة إلزامية ، فسيبدو الحساب كما يلي:
في هذا المثال ، يكون المبلغ المستحق الدفع أكبر مما كان عليه في السابق ، ومع ذلك ، مع المدفوعات اللاحقة ، ستكون مستحقات استخدام الأموال المقترضة أقل ، حيث يتم استحقاقها على رصيد الدين.
هذه الطريقة هي الأبسط والأكثر قابلية للفهم بالنسبة لحاملي البطاقات ، حيث يتم حسابها على أساس مبدأ "المبلغ الذي يتم إنفاقه ، يجب إرجاع الكثير". مع الأخذ في الاعتبار البيانات الأولية السابقة ، باستثناء نقطة النسبة المئوية المحددة للدين أو الحد المقدم ، سيكون الحساب على النحو التالي:
في هذا المثال ، يقوم مالك بطاقة الائتمان بإرجاع الأموال التي أنفقت بالكامل ، مع استلام الحد الكامل مرة أخرى. ميزة هذا النهج هي الفائدة المتراكمة ، والتي تبلغ 493 روبل فقط ، ولا يتم عمل مستحقات إضافية حتى الاستخدام التالي لأموال البنك.
هذه الحسابات ذات صلة إذا لم يسحب المقترض النقد. عند سحب النقود ، ستزيد التكاليف. تحفز البنوك المعاملات غير النقدية ، وبالتالي ، يتم تعيين رسوم عمولة عالية إلى حد ما لسحب النقود من البطاقة. في المتوسط ، تبلغ حوالي 3٪. لذلك ، عند سداد الديون ، يجب أيضًا أخذها في الاعتبار.
بالإضافة إلى ذلك ، قد يتم تطبيق عمولة عند الدفع مقابل بعض السلع والخدمات. يحدث هذا عندما لا يكون البنك الذي أصدر البطاقة ومصرف مزود الخدمة أو تاجر البضائع من البنوك الشريكة.
يحتاج العميل إلى إجراء حساب مستقل إذا كان يشك في صحة الدين المستحق أو يريد فقط معرفة كيف يشكل البنك المبلغ الذي يتعين دفعه.
في حالات أخرى ، يمكن العثور على معلومات حول الحد الأدنى للدفع بعدة طرق متاحة:
بالطرق المذكورة أعلاه ، يمكن للعميل أيضًا معرفة معلومات مفصلة حول تدفق الأموال على الحساب وتوضيح الرصيد الحالي للبطاقة.
