تعتبر الودائع مؤمنة من تاريخ إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة للنظام. لضمان المساهمات، لا يتطلب المودع إبرام أي اتفاق مع البنك، ويتم تأمين الودائع وفقا للقانون الاتحادي.
ضامن العائد النقدي إلى المورد هو الدولة. كجزء من تنفيذ القانون الاتحادي، أنشأت الدولة على وجه التحديد "وكالة تأمين الودائع" (المشار إليها فيما يلي كوكالة)، والتي تعود إلى المودع المبلغ الأساسي لتراكمه للبنك، بدلا من المستثمر يأخذ مكانه في قائمة انتظار الدائنات.
من أجل ضمان الاستدامة المالية لنظام التأمين على الودائع إلى حكومة روسيا، الحق في تخصيص وكالة الموازنة الفيدرالية في حالة عدم وجود أموال صندوق تأمين الأموال.
هذه التغييرات تحدد طلاء مئة في المئة لمبلغ الإيداع لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
يتم تطبيق المعلمات الجديدة لنظام تأمين الودائع على البنوك، حدث مؤمن عليه يأتي بعد 29 ديسمبر 2014. تشير هذه التغييرات إلى حد سواء إلى الودائع المفتوحة حديثا والإوداعات السابقة.
في حالة عدم الامتثال لهذه الإجراءات، تكون الآثار السلبية ممكنة على حدوث حدث مؤمن عليه فيما يتعلق بالبنك الذي يتم فيه نشر مساهمة السداد في دفع الرواسب (على وجه الخصوص، رفض دفع تعويض التأمين لتحديد شخصية المودع).
نحن نعلمك بأن النقد الذي اعتمده البنك من أجل تنفيذ عمليات نقل دون فتح حسابات بنكية لا يخضع للتأمين. وفقا للقانون الاتحادي ل N177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003، "بشأن تأمين رواسب الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي".
نظرت وفقا لتشريع الاتحاد الروسي للمؤسسات الصغيرة التي أبرمت اتفاقية إيداع بنك مع البنك أو اتفاق حساب مصرفي. يعد معيار نسب كيان قانوني لمؤسسة صغيرة تأمين المساهمات هو توافر معلومات حول الانتماء من هذا الكيان القانوني إلى المؤسسات الصغيرة في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، وصيانةها وفقا للقانون الاتحادي في 24 يوليو / تموز 2007 ن 209 فاز "على تطوير أعمال صغيرة ومتوسطة الحجم في الاتحاد الروسي". إذا كانت المؤسسة لديها علامات على مؤسسة صغيرة، فمن الضروري التحقق من توفر المعلومات حول هذا السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الموقع https://ofd.nerg.ru/index.html. يوفر الموقع المحدد أيضا إمكانية تقديم طلب لإدراجه في التسجيل / تصحيح المعلومات، إذا كان هناك سبب من الأسباب معلومات حول المنظمة مفقودة أو غير صحيحة: https://ofd.namog.ru/appeal-create. لغة البرمجة.
ودائع التأمين - نظام يسمح للمودعين الخاصين - الأفراد تلقي الأموال عند الرد على ترخيص أو إفلاس مؤسسة ائتمانية. بالنسبة لهذا، تدفع البنوك أقساط التأمين لإجازية المساهمات في صندوق متخصص يتم فيه إجراء المدفوعات في حالة افتراضي.
تاريخ تأمين الودائع
ظهر النظام الأول للتأمين الإلزامي لرواسب الأفراد في الولايات المتحدة خلال الكساد العظيم في عام 1933 على أساس فعل الزجاج-سيغالا. في البداية، دفعت شركة تأمين الودائع الفيدرالية التي تم إنشاؤها خصيصا أكثر من 5 آلاف دولار لكل مساهم. بعد ذلك، ارتفع هذا المبلغ إلى 100 ألف شتاء عام 2017، وهو 250 ألف دولار. توجد أنظمة تأمين الودائع المماثلة أيضا في بلدان أخرى.
تأمين الودائع المصرفية في روسيا
في الوقت نفسه، يعمل التأمين الإلزامي من رواسب الأفراد في الاتحاد الروسي كشرط للحصول على ترخيص لجذب أموال المواطنين.
حجم تعويض التأمين
عند حدوث الحدث المؤمن عليه، يتم دفع بنك التعويض ليس فقط للأفراد، ولكن في المرتبة الثانية - رواد الأعمال الفرديين (IP). يتلقى العملاء الروس 100٪ * من كمية الإيداع المصرفي المؤمن، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل لجميع الحسابات في أحد البنوك. أيضا، من 1 يناير 2019، ستنتشر نظام تأمين الودائع إلى الأعمال الصغيرة والصغيرة. في حالة مراجعة البنك المركزي للترخيص، ستكون الشركة، التي تعد جزءا من سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، من إعادة الأموال المنشورة على أو إيداعها في غضون 1.4 مليون روبل.
في الوقت نفسه، يتم إعادة حساب العملة في روبل بمعدل البنك المركزي في يوم قضية التأمين. لا تؤثر مدفوعات التأمين على المساهمة في بنك واحد على مقدار التعويضات في حالة افتراضي في بنك آخر لنفس العميل.
* ومع ذلك، في حالة وجود قرض في نفس البنك، سيتلقى العميل مبلغا من المساهمة أقل قدر من الديون.
مساهمات غير مؤمنة
غير ستراكو، أي، لا تنخفض تحت نظام التأمين من رواسب الأفراد، وتشمل الأنواع التالية من الأموال ما يلي:
من أجل أن تكون مضمونة لتلقي تعويضات في حالة مراجعة ترخيص أو إفلاسها، يجب التحقق من المساهم أن مؤسسة الائتمان التي يفتح فيها الحساب هو مشارك في نظام التأمين الإلزامي من رواسب الأفراد. يمكن الحصول على هذه المعلومات، على سبيل المثال، على موقع SIR.
يهدف نظام تأمين المساهمة العام حاليا في الاتحاد الروسي إلى توفير ضمانات لمواطني المواطنين عند حدوث الأحداث المؤمنة. في وجود تأمين مزخرف، سيتمكن عملاء البنك من إرجاع مدخراتهم حتى في حالة إفلاسها.
تم إنشاء نظام التأمين من قبل البنك المركزي الروسي. للحصول على ترخيصه، يجب على كل منظمة مصرفية وضع مبلغ معين من الأموال لحساب احتياطي، حيث سيتم دفع النقد للعملاء في حالة الحدث المؤمن عليه. يستحق النظر في القضايا الرئيسية للتأمين على رواسب الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي في عام 2018.
قد لا يتجاوز الحد الأقصى لمقدار سداد التأمين على الودائع في عام 2018 1.4 مليون روبل. إذا تم فتح حسابات شخص واحد في مختلف البنوك، فإن مقدار الدفع لكل مؤسسة مالية لا يمكن أن يتجاوز الحاجز المحدد.
الأمر نفسه ينطبق على رواسب أفراد الأسرة في مؤسسة واحدة. في حالة الظروف غير المتوقعة، سيحصل كل منهم على المال لا يتجاوز الحد الأقصى.
ليس كل الأموال التي يمنحها العميل البنك للتخزين، مؤمن بمقدار 1.4 مليون روبل.
ينبغي أن ينص القانون على جذب المدخرات أن البنك يشارك في البرنامج لحماية تراكم السكان المنفذين من الدولة. وهذا يمنح الأفراد الثقة في أنه عند حدوث القوة القاهرة، عندما لا يستطيع الهيكل المالي الوفاء بالتزاماته بالمودعين، سيتم ضمان الأخير الحصول على أموالهم من تأمين الودائع. تعتمد آلية وكالة العمل عن تشريع روسيا، حيث يتم تسجيل حقوق المودعين بالتفصيل للحصول على تعويض.
يتم تعويض مبالغ التأمين وفقا للقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 23 كانون الأول (ديسمبر) 2003 "بشأن تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي"، الذي يحدد القواعد والقواعد ومقدار الالتزامات التي يتم تأمين مساهمات الأفراد. وفقا لهذا الفعل القانوني، يمكن لأي كائن مادي للعلاقات القانونية مع البنك إرسال عريضة لسداد الأموال إلى الهيئة المعتمدة التي لا يستطيع البنك دفعها مقابل التزاماتها.
تضمن الدولة المواطنين استردادا بموجب الشروط التالية:
وكالة تأمين الودائع الحكومية هي منظم العلاقة بين المنظمة المالية والأفراد. تعمل الوكالة، الاعتماد على 177-ФЗ، ومقدار الوسائل التي يمكن استخدامها للتعويض عن الأفراد هي أكثر من 85 مليار روبل.
تعمل الوكالة تعمل بنشاط على الإجراءات المتعلقة بالمؤسسات المصرفية للإفلاس، التي تجري تدابير الصرف الصحي لتحسين انتعاشها، تقدم الدعم للمستثمرين الطوعيين. يشمل مجلس إدارة شركة الدولة هذه ممثلي البنك المركزي وأعلى من المسؤولين الحكوميين، مما يضمن الحد الأقصى للضمان لعودة الأموال بشأن متطلبات المستثمرين.
على موقع ASV، يمكنك أن ترى أن الهياكل المالية التالية موجودة في السجل:
وفقا لبيانات ديا، فإن السجل لديه أكثر من 850 منظمة مالية. إذا كان المودع الخاص لا يخضع للمودعة الخاصة في إبرام اتفاقية إيداع بنكي بأن المؤسسة المالية تنفذ تأمين رواسب الأفراد، فقد اصطدم باحتياز المحتالين. يجب أن يشارك أي بنك بالضرورة في برنامج تعويض الودائع للأفراد.
يوفر تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي وكالة تأمين إيداع ASV. من عام 2004، مسألة constops مع المودعين للبنوك، والتي:
تأتي القضية المؤمنة للودائع في البنك بعد اعتماد القرار المقابل من قبل البنك المركزي. يتم إعلام العملاء باستخدام وسائل الإعلام والرسائل على مواقع البنك المركزي والدكتور.
أيضا، تشارك DEM أيضا في الإدارة التنافسية للبنوك المعسرة والإدارة المؤقتة وحتى نهاية عام 2017 أداءت الوظائف المراهنة. في الوقت الحالي، يقوم بنك روسيا بتطوير آليات حجز جديدة، مما يقلل من العبء على الوكالة، على وجه الخصوص، تم إنقاذ عدد من البنوك الهامة على حساب صندوق توحيد الصندوق للقطاع المصرفي.
إن اتفاقية منفصلة لتسجيل التأمين ليست ضرورية - تسقط جميع القضايا التقنية للتعاون مع فريق التأمين الاستثماري على أكتاف الشركة المالية المختارة.
يدفع كل ربع البنك وكالة تأمين الودائع قسط التأمين بمبلغ 0.1 في المئة على حجم محفظة الاستثمار بأكملها.
بناء على ذلك، لا يوجد عملاء يدفعون التأمين، ولكن المؤسسات المصرفية نفسها. المؤمن عليهم جميع الموارد المالية الموضوعة على حسابات الأفراد، بما في ذلك على بطاقات بلاستيكية الخصم.
ما عدا:
وضع التأمين وفقا للفن. القانون الفيدرالي رقم 177 هو:
من المحتمل أن تكون هذه النتيجة من المرجح خلال الصعوبات المالية الكبيرة في منظمة مصرفية أو إفلاسها المطلق أو في وقت الأزمة الاقتصادية.
كيف، وفي أي حجم المستثمرين يمكنهم الحصول على تعويضات للودائع؟
وفقا لذلك، مع التشريع الروسي، يمكن للمودعين الاعتماد على العائد الكامل للأموال من الإيداع في هذا الموقف إذا لم يتجاوز مساهمتهم في بنك واحد 700 ألف روبل.
وبالتالي، إذا كان NAT. يريد الشخص وضع مليوني روبل للبنك.، يجب تقسيمها بين ثلاثة بنوك
في الواقع، في هذه الحالة، لن يتجاوز المبلغ الموجود في حسابات هذه المنظمات حد 700 ألف روبل، وسيتم تأمين جميع الاستثمارات.
وفقا للقوانين الحالية، يتم توفير السداد بمبلغ 100 في المائة من مبلغ الودائع في المؤسسة، ولكن ليس أعلى من 1.4 مليون روبل.
يتم إعادة حساب استثمارات العملات، بناء على مسار البنك المركزي الروسي العام الذي يعمل في وقت الوضع الهجومي.
عندما يتم نشر الأموال في العديد من المنظمات المصرفية، ثم في كل منها، يمكن للعميل أن يستغل ما يصل إلى 1.4 مليون روبل.
تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان حساب المستثمر لديه المزيد من المبالغ التأمينية، فإن الأموال المالية المتبقية للعميل لها الحق في المطالبة، ولكن بالفعل مع إنتاج تنافسي، عند بيع ممتلكات المنظمة المصرفية.
يجب أن نتذكر أنه عندما حدث في المنظمة المصرفية فيما يتعلق بالحدث المؤمن له، لم يكن لديك حساب إيداع فقط، ولكن أيضا قرض، سيتم تعيين كمية التعويض، بناء على الفرق بين مبلغ الودائع حساب والتزامات القرض الخاص بك.
وفقا للنظام المصرفي المعتمد مع جميع الأحكام التي تعمل في الاتحاد الروسي، تشارك حسابات العملات، وكذلك استثمارات الروبل، في برنامج التأمين.
عندما تكون المنظمة المصرفية، التي تم إبرام العقد، فإنه دمر نفسه ولا تتاح له الفرصة لدفع الأموال التي تعتمد عليها، ثم يتم تحويل الحجم الموجود في المساهمة تلقائيا إلى العملة الوطنية ويخضع للدفع اللاحق.
عندما يتجاوز المبلغ الموجود على الحساب القيمة المحددة لدفع الأموال إلى المودع، يصبح العميل قائمة انتظار وتنتظر المدفوعات من المقرض المنشأ.
على الرغم من حقيقة أنه في عام 2016، تحدث رئيس حكومة الاتحاد الروسي ديمتري ميدفيديف عن عدم وجود تغييرات في نظام التأمين للاستثمارات المصرفية للأفراد، ولم يكن هناك بعض الابتكارات المقدمة.
بشكل عام، هذه العملية إلزامية لجميع المنظمات المصرفية الروسية منذ عام 2003، عندما بدأ العمل التشريعي المناسب في العمل
شهد تأمين الودائع أهميتها خلال الأزمة لعام 2008، عندما ظل العديد من مواطني الاتحاد الروسي دون ودائعهم ومدخراتهم بسبب الخراب من الشركات المالية والائتمان.
تعويض التأمين على الودائع عند دفع حالة تأمين إلى وكالة تأمين الودائع.
يتم دفع تعويض حول الحسابات بالكامل، وحجمها في المجموع لا يزيد عن 1400000 روبل.
الحالة الرئيسية هي أن المنظمة المالية كانت عضوا في نظام تأمين الودائع (انظر قائمة الشركات المصرفية المشاركة على الموقع الرسمي لوكالة تأمين الودائع).
1. الودائع المصطلح ودائع الطلب، بما في ذلك رواسب العملة؛ 2. الحسابات الجارية، بما في ذلك تلك المستخدمة للمستوطنات على البطاقات المصرفية (البلاستيك) للحصول على الأجور والمعاشات التقاعدية أو المنح الدراسية؛ 3. الأموال في حسابات رواد الأعمال الفرديين؛ 4. الأموال على الحسابات الاسمية للأوصياء / الأمناء، المستفيدين منها هي أجنحة.
1. وضعت في الحسابات المصرفية (في الودائع) للمحامين والبقيق العكري والأشخاص الآخرين، إذا كانت هذه الحسابات (المساهمات) مفتوحة لتنفيذ الأنشطة المهنية المنصوص عليها في القانون الاتحادي؛ 2. أرسلت بواسطة الودائع المصرفية للأفراد على حاملها، بما في ذلك شهادة شهادة الادخار و (أو) دفتر الادخار على حامل؛ 3.
نقلها الأفراد إلى البنوك في إدارة الثقة؛ 4. وضعت في رواسب في فروع بنوك الاتحاد الروسي تقع خارج إقليم الاتحاد الروسي؛ 5. كونها أموال إلكترونية؛ 6. نشر على الحسابات الاسمية، باستثناء الحسابات الاسمية الفردية التي تفتح الأوصياء أو الأمناء، المستفيدون الذين هم من أجنحة وحسابات الرهن العقاري وحسابات ESCRO، ما لم ينشأها هذا القانون الاتحادي؛ 7. ترجمات نقدية نيابة عن الأفراد دون فتح حسابات بنكية؛ 8. الأموال على الحسابات المعدنية غير الشخصية.
حاليا، يعمل حوالي 500 مشارك في الأفراد في رواسب الأفراد في روسيا. للتحقق مما إذا كانت مدخرات الدولة مؤمنة، يجب أن نوضح أولا أين أخذت المال: إلى البنك، مؤسسات التمويل الأصغر، التعاونية أو في مكان آخر.
إذا اكتشفت المساهمة في البنك، فمن المرجح أن يتم تأمين الأموال، لكنها لا تتداخل معها.
يتم تنظيم القضايا التي تم النظر فيها في المقالة وينظمها الأفعال التشريعية التالية:
وفقا ل 177-ФЗ، أي أموال توضعها الموضوع البدني للعلاقات القانونية مع البنك، مع افتتاح حساب مصرفي، للحصول على فوائد في شكل خصم الفائدة، وكذلك الفائدة، "الوارد" أثناء استخدام تعتبر مؤسسة مالية مع هذه الأموال مؤمنة. هذه الودائع تشمل الروبل، وفورات العملات للأفراد.
يجب أن يكون معروفا أن التشريع ينص على الاستثناءات التي لا يمكن تطبيق بعض أنواع المبالغ النقدية المخزنة عن كائنات العلاقات القانونية في البنوك، ولا ينطبق تأمين رواسب الأفراد عليهم. وتشمل هذه:
الميزة الرئيسية لنظام تأمين الودائع هي أن التأمين بعيد عن كل الأموال.
في حالة إفلاس المنظمة المصرفية، لا يدفع DRE تعويضا للأموال التالية:
يتم استرداد الأموال التي كانت في وقت إفلاس البنك في شهادات الادخار إلا إذا كانت موجودة على الحسابات الشخصية. الشهادات المزينة للحامل لا تخضع للتأمين.
وفقا لأحكام قانون القانون الاتحادي "على تأمين رواسب الأفراد"، فإن الحسابات المعدنية غير الشخصية لا تخضع للتأمين، لأنها توضع في شكل معادن ثمينة. وفقا لذلك، لم يعد هذا النوع من مساهمات DCA تعويضات.
حتى 1 يناير 2014، لم تكن الرواسب النقدية التي فتحها الأفراد الذين كانوا رواد أعمال فرديين للتأمين. بعد هذا التاريخ، تم تغيير هذه القاعدة. حاليا، تخضع رواسب IP للتأمين الإلزامي.
وفقا للتشريع، يتم تنفيذ تأمين المدخرات للأفراد في الحالات التالية:
يأخذ البنك الرئيسي ترخيص أصدره له لتنفيذ الأنشطة المصرفية من منظمة مالية في ظل هذه الظروف:
في اليوم التالي لإلغاء الترخيص، يقدم البنك المركزي إدارة خارجية لإحضار الهيكل المالي والتصفية اللاحقة. يجوز للأفراد التقدم بطلب لسداد الأموال المستلقية على الودائع في هذه المنظمة المصرفية، بعد أسبوعين من إصلاح حدوث حالة التأمين هذه، شريطة تأمين أموالهم.
هذا التدبير مؤقت فيما يتعلق بالمنظمة الائتمانية والمالية، وتم تأسيسها لتبسيط عملها. الوقف الوقوع يمنح الحق في تلقي الأفراد ليس فقط المبلغ المضمن فقط، ولكن أيضا عن طريق الفائدة عند حدوث حدث مؤمن عليه. حدوث تعويض النسبة المئوية بشكل منفصل، يتم احتسابها على أساس 2/3 من المعدل الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
اتصل بالوكالة التي تتعامل مع المدفوعات، من الضروري بعد أسبوعين من ظهور الوقف، ولكن ليس في موعد لا يتجاوز أسبوعين قبل أن تتوقف. إذا لم ينطبق المساهم على DEM في أسباب جيدة للوقت المحدد، فقد يتم إجراء الأموال بشكل فردي عند تقديم المستندات اللازمة. مع إنهاء نطاق الوقف الاختياري، هناك خياران ممكن:
وفقا لقانون تأمين الودائع، فإن المشارك المادي للعلاقات القانونية، عند الاتصال بالرسم، يتم دفع 100٪ من التأمين على الودائع. إذا كان لدى شخص خاص العديد من الودائع في هذه المنظمة، فسيتم إعادة حساب مقدار المساهمات بما يتناسب مع كل مساهمة. ومع ذلك، ينبغي أن يدرك أن قانون التأمين ينص على أقصى قدر من التعويضات 1.4 مليون دولار.
يتم التعويض عن حسابات Escrou في حجم 100٪، إن لم يكن يتجاوز مبلغ 10 ملايين روبل. يتم دفع المدفوعات في حالة التأمين هذه بطريقة منفصلة، \u200b\u200bبعد النظر في جميع الوثائق حول فتح هذا الحساب. يمكن الحصول على المال مباشرة في فرع DCA من خلال عوامل البنوك المعينة من قبل المؤسسة، أو عن طريق البريد.
في التشريع الذي يحدد قواعد تأمين الأفراد، يتم التفاوض على وضع منفصل، حيث كان لدى مالك الودائع في وقت واحد وديعة في منظمة مصرفية، وأخذ قرض في نفس المكان، والذي، بحلول وقت الحدث المؤمن عليه ، لم يتم سدادها بالكامل. سيتم احتساب مقدار التعويضات على أنه الفرق بين الحساب الخصم والائتمان، مع مراعاة جميع مبالغ التزامات المدين والدائن. يتم دفع رسوم التثبيت بشكل فردي.
يتم التعويض عن الودائع في روبل، لذلك بالنسبة لجميع الودائع بالعملة، يتم إعادة حسابها وفقا للبنك المركزي للبنك المركزي لهذه العملة في وقت الحدث المؤمن عليه. إذا تم نشر المساهمة في العملة، فسيتم احتساب الفوائد على رواسب العملات، بناء على بيانات البنك المركزي في متوسط \u200b\u200bأسعار الفائدة على هذا النوع من منتجات الودائع المصرفية.
إذا تم إدخال وقف، ولا أريد الحصول على تعويض في روبل على إيداع العملات، فيمكنك التحلي بالصبر والانتظار حتى نهاية تدابير الصرف الصحي. ستبدأ المؤسسة المالية العمل في نفس الوضع وسوف تلبي المطالبات على الودائع بما يتناسب مع عقود الإيداع. ومع ذلك، في مثل هذه الحالة، هناك فرصة لعدم استلام المبلغ الذي أدلى به المودع، إذا توقف البنك عن الوجود بعد نهاية الوقف.
من أجل عدم تعاني نتيجة لإفلاس المؤسسات المصرفية، وإعادة الأموال، ينبغي اتخاذ الخطوات التالية:
يتم دفع Reimbursement من قبل الفن عند تقديم المستندات التالية:
الحد الأقصى لمقدار الاستثمار، مضمون من قبل الدولة في عام 2018 والتي تخضع لاسترداد - مليون و 400000 روبل. هذا
المبالغ التي يجب تغطيتها من قبل الدولة لحالات التأمين للبنوك خلال فترة أخرى:
يصل حجم ودائع التأمين، الذي تعويضه الدولة، إلى مليون وثيوني مائة ألف. بغض النظر عن عدد الودائع في بنك واحد، يتم اتخاذ المبلغ الإجمالي. على سبيل المثال، في أحد البنوك، خمسة رواسب بلغ مجموعها 1.400،000، على التوالي، والحصول على كامل قدر الأموال المتداخلة. ومع ذلك، إذا تجاوز مقدار الودائع الحد الأقصى المحدد، احصل على مليون وأربعمائة ألف.
يتم توزيع هذه الحالة وفي حالة توفر الودائع في فروع مختلفة من بنك واحد - يستغرق الحد الأقصى لجميع الفروع. وحتى إذا تجاوز المبلغ الإجمالي مليون وأربعمائة ألف، سيتم الحصول على مبلغ لا يزيد عن هذا المبلغ. بعد كل شيء، تعتبر جميع الفروع بنك واحد.
يتم إصدار الأموال المؤمنة وفقا للقانون فقط في روبل. في موقف تم فيه تقديم المساهمة بالعملة الأجنبية، يتم إعادة حسابه وما يعادله في روبل بسعر صرف العملات الأجنبية إلى الروبل، الذي كان في يوم الاستجابة لبنك الترخيص.
إن الأموال تستثمر في البنك لزيادة وحمايتها ضد التضخم. وفقا للقانون، يخضع التأمين للأموال ذات الاهتمام. يتوقف الاهتمام الاستحقاق عن تاريخ الترخيص للبنك. يمكنك التقاط جميع الأموال المستثمرة باهتمام، والتي كانت مستحقة من تاريخ الإيداع وحتى اليوم الذي تم إلغاؤه فيه الترخيص. حساب الفائدة المستحقة على
على موقع البنك. سيكون كافيا للإشارة إلى تاريخ الإيداع وتاريخ انتهائه، أي مراجعة التراخيص.
ليس كل الأموال عرضة لتعويض التأمين. تتضمن القائمة التي يوفرها وكلاء التأمين:
عندما يحدث الوضع عندما
في أي أموالك المستثمرة، سحبت ترخيصا، يوصى بالحفاظ على راحة البال واتبع الأخبار.
بعد سبعة أيام على الأقل، ستنشر أول الأخبار من شركة التأمين ووكالة تأمين الودائع (DRE) معلومات حولها البنوك التي سيتم تنفيذها في الصحافة.
سيكون هذا وكيلا البنك الذي يترجم فيه ضميز التأمين. يحتوي هذا البنك على العديد من الفروع، لذلك لا معنى له من اليوم الأول للوقوف في قوائم الانتظار الطويلة لتلقي الأموال. وفقا للقانون، من الممكن إزالة الأموال خلال العامين المقبلين منذ إلغاء رخصة البنك عن طريق كتابة بيان مناسب، حيث سيكون هناك جواز سفر. يمكنك الحصول على المال مباشرة بعد كتابة بيان. في خلاف مع المبلغ القابل للاسترداد، فمن الضروري الاتصال العاصمة.
تفقد الإيمان في البنوك لا ينبغي. إذا قرر كل شيء بشكل إيجابي، وأنت تدفع بالكامل جميع الموارد المالية، فإن الأمر يستحق التفكير في كيفية كسب المال "العمل" مرة أخرى. قد يكون هذا استثمارا في مؤسسة مصرفية لفترة قصيرة تحت مصلحة جيدة أو عملية شراء طويلة طال انتظارها. كواحدة من الخيارات الموصى بها هي الاستثمار في العقارات، المساهمة الأولية للرهن العقاري.
خوارزمية تشغيل نظام تأمين الودائع بسيط للغاية. يقدم عميل البنك مساهمة وتشمل معا في أحكام العقد نقطة تأمين. علاوة على ذلك، يتم تنفيذ جميع اللحظات الفنية مباشرة من قبل موظفي شركة التأمين نفسها.
إن إدخال المدفوعات الفصلية لشركة التأمين هو أيضا مسؤولية البنك. مقدار الدفعة هذه هو 0.1٪ من إجمالي المبلغ النقد المستثمر من قبل العملاء.
الاستثناء هو:
يجب أن تولي اهتماما - في مؤسسة بنكية واحدة، يمكنك الحصول على العديد من البرامج في البنك (الودائع والحسابات وبطاقات الخصم)، ولكن من أجل الحصول على تأمين، يجب ألا تتجاوز مبلغها المشترك (بما في ذلك النسب المئوية) 1400000 روبل.
لفتح الودائع، من الأفضل اختيار شركة مصرفية فورا، والتي لن تقع في منطقة المخاطرة، وتدخل CER.
من الضروري جمع جميع البيانات الموجودة على الشركة المصرفية قبل أن تثق بأموالك.
يجب أن نتذكر أنه إذا كنت ترغب في وضع قدر كبير من الأموال بسبب الحساب، فمن المستحسن الاستثمار في العديد من البنوك.
بعد كل شيء، في الوقت نفسه، يمكنك الاعتماد على عودة المبلغ بأكمله فور حدوث الحدث المؤمن عليه.
للحصول على تعويض من شركة التأمين، يحتاج المواطن إلى التطبيق مع البيان المناسب لجمعية التأمين على الإدارة أو مباشرة إلى بنك التأمين نفسه.
يتم تطبيق نسخة من جواز السفر على التطبيق، وأحيانا، قد يكون من الضروري تقديم وثائق موثقة تؤكد المطالبة الصحيحة لسداد الودائع.
يسرد DVI النقدية للمقدم في غضون ثلاثة أيام عمل من لحظة كتابة بيان. لدى المواطن الحق في اختيار الطريقة الأكثر ملاءمة لاستلامها: نقدا أو في الحساب الجاري لأي بنك محلي.
يتم تعيين مسؤولية تحويل الأموال التي تعوض المساهمة المفقودة إلى وكالة DCA (وكالة تأمين الودائع). كما ذكرنا بالفعل، يتمتع كل بنك صندوق التأمين الخاص به، من احتياطيه إلى اتخاذ المالية، والتي يتم إرسالها إلى سداد المساهمات للمواطنين.
وفقا لتشريعات دولتنا، يتم وضع التأمين التأمين لجميع الحسابات، بما في ذلك العملة. عند حدوث الحدث المؤمن عليه، يتم تحويل النقد إلى عملة وطنية وسداد المودع. إذا تجاوز المبلغ النهائي للمساهمة الحد الأقصى للمبلغ المسموح به من السداد الأولية، فإن الجزء المتبقي من الأموال يتم دفعه إلى مواطن على أساس تنافسي بين جميع عملاء البنك الآخرين بعد إجراء الحساب الأساسي.
كما تعلمون، تعود الدائرة الدراسية في عام 2018 إلى المودعين من البنوك المكسورة بعض مبلغ مدخراتها. لا تخضع جميع أنواع النقد المخزنة في البنوك للتعويضات في حالة إفلاس مؤسسة الائتمان. تنظم هذه القاعدة القانون الاتحادي في 23 ديسمبر 2003 رقم 177-FZ "بشأن تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
وفقا لهذا القانون، فإن الدولة التي يمثلها ASV تؤمن هذه الأموال:
أنواع محددة من الودائع والحسابات التي تخضع للتعويض في حالة وجود ترخيص لبنك:
تخضع الأنواع المدرجة من الودائع والحسابات في البنوك لاسترداد الأموال بالكامل ضمن الحد الأقصى للمبلغ التعويضي في تاريخ المدفوعات (حول هذا الموضوع أدناه).
يبدو أن جميع الأنواع الرئيسية من الاستثمارات المصرفية التي نظرنا فيها أعلاه، لكنها اتضح أن نظام التأمين يمتد بعيدا عن جميع فئات الأموال. حتى لا تفقد قيمك، يجب أن تعرف أي نوع من المال لا يمكن إرجاعه إذا ذهب البنك.
أنواع محددة من النقود التي لا تخضع لاستردادها في حالة ترخيص لبنك:
في جميع هذه الأنواع من الاستثمارات المصرفية، لا تجعل وكالة تأمين الودائع تعويضات تعويضية في حالة إفلاس مؤسسة مالية. لذلك، فإن هذه الأنواع من الودائع كل مالك لا يخاطر بها.
تجدر الإشارة إلى أنه ليس فقط الحسابات في المنظمات المصرفية تخضع للتأمين الإلزامي، ولكن أيضا النقد النقدية يتم تخزين عميل البنك على البطاقات البلاستيكية من جميع الأنواع، بما في ذلك الائتمان (إذا كان هناك توازن إيجابي). عند دفع تعويض عن البطاقات البلاستيكية، فإن نفس القيود على الحد الأقصى للمبلغ، كما هو الحال في حالة الحسابات المصرفية، صالحة.
التأمين على الودائع من الودائع للأفراد يعادل نتيجة أي بطاقة خصم على المساهمة، لذلك إذا كنت معتادا على إبقاء المدخرات على بطاقة مصرفية، يمكنك النوم جيدا: المال تحت حماية نظام تأمين الودائع.
يحتوي الموقع الرسمي على الموقع الرسمي على معلومات أن حماية الودائع من قبل الدولة لا تنطبق على الخرائط المدفوعة المدفوعة مقدما، وحسابات معدنية غير شخصية لشهادات الادخار وغير المسجلة. هل اقتراح البنك بنقل مساهمة في مؤسسة ائتمانية أخرى؟
نحن ننصح بشدة عدم الموافقة على مثل هذه المقترحات. قيمة الايداع. يتم دفع المؤمن له الدولة في عام 2017 فقط إلى الودائع المزينة بالمعاهدة. عند نقل المساهمة، سيتم اعتبار هذا العقد إنهاء، ستفقد الحق في السداد، لأن نقل المساهمة قد لا يحدث - لا يوجد لدى البنك مالا، فهي مفلسة تقريبا.
بعد إلغاء الترخيص، ستكون الترجمة في مرحلة الدفع "أعاق"، ومن غير المرجح أن تعيد مساهمتك، حيث يتم تعليق المدفوعات - آخر في خط الدفع. من الأفضل أن تترك كل شيء كما هو الحال، ليكون في قائمة الانتظار الأولى للتعويض، بهدوء لمدة 14 يوما لإعادة أموالك عبر DS.
أيضا، ليس من الضروري الاتفاق على الإنهاء المبكر مع الدفع الجزئي اللاحق - بهذه الطريقة ينتقل البنك ببساطة عن دفع الفائدة. يعكس معظم العملاء على ما هو أفضل الحصول على شيء على الأقل، لكنه مجرد وهم الاختيار.
للتحقق من حقيقة توفر التأمين على المساهمة:
اليوم، يصبح أكثر وأكثر أهمية لقرائنا مسألة كيف في روسيا نظام تأمين الودائع؟ حيث تسعى للحصول على المدفوعات وكيفية معرفة ما إذا كانت أموالك مؤمنة؟ سوف نقول ذلك كذلك.
كيف ربما تعرفمنذ نهاية عام 2014 - في أوائل عام 2015، بدأ في بلدنا "إعادة تأهيل" القطاع المصرفي، الذي كان يرافقه عمليات تفتيش جماعية للشركات المصرفية للحصول على الملاءة، وعند تحديد المشاكل، تم الرد على التراخيص بشكل كبير. على مدى السنوات الثلاث الماضية، فقدت أكثر من مائة منظمة مصرفية رخصتها في الاتحاد الروسي، والتي شاركت في عمليات مشكوك فيها ولها أصول غير كافية لتحقيق التزامات العملاء والدائنين.
نظرا لحقيقة أن العديد من البنوك قد أغلقت، بدأ مواطنينا يرتبطون بعناية أكثر بعناية لاختيار المؤسسة التي يمكن أن تقدم فيها مدخراتها على حساب الودائع. بعد كل شيء، لا أريد أن أعطي أموالي للشركات غير الموثوقة، والتي في غضون شهرين يمكن أن تعلن أنفسهم إفلاسهم وتختفي بأموال المودعين.
ولهذا لا يحدث، تم إنشاء قانون "التأمين على رواسب الأفراد في ضفاف الاتحاد الروسي" والموافقة عليها. في الوقت نفسه، تم إنشاء منظمة حكومية تسمى وكالة تأمين الودائع (DR).
مهمتها الرئيسية هي حماية المدخرات التي يتم وضع الأفراد الخاصين على الودائع المصرفية. توجد هذه الأنظمة في جميع البلدان المتقدمة تقريبا في العالم تقريبا. حتى الآن، تحت حماية هذه الوكالة هناك أكثر من 800 شركة مصرفية تشارك في نظام التأمين هذا.
لاحظ أنه لم يتم تأمين جميع الودائع، هناك استثناءات:
ما يكذبه: إذا كان الحدث المؤمن عليه مقابل البنك الروسي، أي محروم به من ترخيصه، فإن عملائها (الأفراد ورجال الأعمال الفرديين) سيكونون قادرين على تلقي تعويضات نقدية في وقت قصير. الحد الأقصى لحجمه محدود بموجب القانون، لا يمكن أن يكون التعويض أكثر من 1.4 مليون روبل.
كم يمكنك الحصول عليها؟ سيكون المودع قادرا على التأهل لعودة المبالغ المستثمرة في البنك + المستحقة بموجب اتفاقية النسبة المئوية بالكامل، إذا كان الحجم لا يتجاوز 1.4 مليون دولار. إذا كان مقدار الإيداع أكبر، فسيتم دفع دفعات بشأن البقايا في وقت لاحق أثناء تنفيذ الممتلكات المصرفية.
إذا تم إصدار المساهمة بالعملة الأجنبية، فسيتم إعادة حسابها، وسيتم إصدار التعويض في روبل. سيتم تنفيذ التحويل بمعدل البنك المركزي في وقت الحدث المؤمن عليه.
أين الاتصال؟ كقاعدة عامة، عندما تستجيب بترخيص من أي مؤسسة في القطاع المالي، يعين DEM إدارة مؤقتة ووكلاء خاصين من البنوك التي ستكون مسؤولة عن دفع التعويض. عادة ما يتم نشر هذه المعلومات على الموقع الرسمي للوكالة، في مكتب البنك، الذي فقد ترخيص، وكذلك في المنشورات المطبوعة، إذا يتعلق الأمر بشركة كبيرة.
هكذا يعمل نظام تأمين الودائع في الاتحاد الروسي.
ودائع التأمين
حجم التأمين على الودائع
التأمين على الإيداع هو نظام التأمين الإلزامي من قبل بنوك رواسب الأفراد، مما يتيح للمودعين الحصول على أموالهم عند إذ يشير إلى ترخيص من مؤسسة ائتمانية. بالنسبة للودائع التي جذبها، تدفع البنوك أقساط التأمين إلى صندوق متخصص، حيث يتم إجراء المدفوعات في حالة الحدث المؤمن عليه.
مبلغ تأمين الودائع هو مقدار التأمين الإلزامي من قبل بنوك رواسب الأفراد، والتي يتم تنفيذها في غضون 1400000 روبل. إن المساهمات الموضوعة في البنوك وراء هذا المبلغ لا تخضع للتأمين، وبالتالي، عند الإشارة إلى بنك الترخيص المصرفي، لن يتم تعويضه من أجل الأولوية.
ارتفعت كمية تأمين الودائع إلى 1400،000 روبل على أساس القانون الاتحادي ل 29 ديسمبر 2014 رقم 451-FZ "بشأن التعديلات على المادة 11 من القانون الاتحادي" بشأن تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي " والمادة 46 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)."
ينفذ نظام الودائع المصرفية الإلزامية للسكان (CER) في روسيا وكالة تأمين الودائع. مهمة دولة الدولة "وكالة تأمين الودائع" هي ضمان تأمين رواسب الأفراد ضمن مبلغ معين، أي حماية المدخرات السكانية الموضوعة في الودائع والحسابات في البنوك الروسية في إقليم الاتحاد الروسي.
تعمل أنظمة تأمين الودائع هذه في أكثر من 100 دولة في العالم، بما في ذلك في جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، في الولايات المتحدة الأمريكية، اليابان، البرازيل، وكذلك في بعض بلدان رابطة الدول المستقلة (أذربيجان وأرمينيا وبيلاروسيا وكازاخستان وأوكرانيا).
نظام التأمين الإجباري للودائع المصرفية للسكان (CER) من الاتحاد الروسي هو برنامج حكومي خاص ينفذ وفقا للقانون الاتحادي في 23 ديسمبر 2003 رقم 177-FZ "بشأن تأمين رواسب الأفراد في البنوك الاتحاد الروسي ". هذه هي المهمة الاجتماعية للدولة لحماية المصالح المالية للمواطنين، والتي لا يلزم تقديم مساهمة المساهمة في تأمين الودائع إبرام عقد تأمين منفصل، ويتم تنفيذ التأمين بحكم القانون. صحيح أن القانون ينص على سقف تأمين الودائع.
في نهاية عام 2014، يوجد المودعون 1015 بنكا حماية نظام تأمين الودائع، بما في ذلك:
وفقا للتشريع الحالي، يتم إنشاء كمية التأمين على الودائع، وبالتالي، يتم إنشاء مقدار الدفع لحالة تأمين على الودائع بمبلغ 100 في المائة من مبلغ الودائع في البنك، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى مبلغ 1،400،000 روبل.
لا يمكن أن تتجاوز مقدار الدفع لتنظيم التأمين في بنك واحد 1400 ألف روبل، حتى إذا قام المساهم بتخزين الأموال على عدة حسابات في هذا البنك أو في العديد من فروع البنك.
إذا كان المساهم يحتوي على رواسب في العديد من البنوك، فإن الحد الأقصى لكل منها سيكون أقصى قدر من التعويض 1400 ألف روبل.
يخضع التأمين لجميع أموال الأفراد المنشورة في بنك CER's على أساس حساب مصرفي أو إيداع مصرفي.
ما هي وسائل العملاء في التأمين لا تشارك؟
رواسب الاستثمار لا تشارك العملاء المستضافون في البنوك:
أعتقد أن كمية ودائع التأمين سوف تنمو تدريجيا أكثر. سيؤدي ذلك إلى زيادة أمان المودعين الصغيرين والمتوسطين، وزيادة نشاط تراكم المدخرات.
بالنسبة للمودعين الكبيرين الذين يتم احتساب مدخراتهم وليس مليون، لا يعطي مبلغ التأمين أي شيء. لا يزال فقط للاختيار بين الودائع في البنوك الكبيرة دون تأمين أو رواسب إيداع كاملة في العديد من البنوك، عن طريق التوفير.
بالنظر إلى ما تقدم، يمكنك منع ما يلي - عند تقديم مساهمة في البنك، تأكد من التحقق مما إذا كان البنك المحدد يشارك في نظام تأمين الودائع وما هو حالته المالية.
