اتفاقية قرض- اتفاق بين المقرض والمقترض. وفقًا للمادة 819 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، بموجب اتفاقية قرض ، يتعهد البنك أو مؤسسة ائتمانية أخرى (مُقرض) بتقديم أموال (ائتمان) للمقترض بالمبلغ وبالشروط المنصوص عليها في العقد ، و يتعهد المقترض بإعادة المبلغ المستلم ودفع الفائدة عليه.
تم إبرام اتفاقية القرض كتابة. في حالة عدم الامتثال لهذا الشرط ، يبطل العقد.
لا يحدد القانون هيكلاً واضحًا لاتفاقية القرض ، ولكنه يتضمن ، كقاعدة عامة ، النقاط التالية.
الديباجة. يحتوي على أسماء الأطراف الموقعة على اتفاقية القرض.
موضوع العقد. يحدد هنا نوع القرض والغرض منه ومبلغه وشروط إصداره وسداده.
إجراءات منح القرض. يعكس المستندات التي يقدمها المقترض للمقرض. مصطلح وشكل وإجراءات إصدار البنك للأموال للمقترض.
إجراءات احتساب ودفع الفوائد والعمولات وسداد القرض. يشار هنا إلى مقدار سعر الفائدة على استخدام القرض. إجراءات احتساب الفائدة على القرض وكيفية دفعها من قبل المقترض. كيف سيتم سداد القرض - عن طريق الأقساط السنوية أو مدفوعات متباينة ، على أي شروط يتم السداد المبكر للقرض. حجم وإجراءات احتساب عمولات القرض. متى وكيف يتم تطبيق العقوبات وما إلى ذلك.
طرق ضمان سداد القرض. يُشار هنا إلى عدد ومحتوى اتفاقية التعهد وكفالة الأطراف الثالثة وما إلى ذلك.
حقوق والتزامات الأطراف. على سبيل المثال ، يحق للمقرض تحديد الحالات التي يمكنه فيها المطالبة بالديون قبل الموعد المحدد ، كما يشير أيضًا إلى أنه بدون موافقة المقترض يمكنه التنازل عن حقوقه بموجب الاتفاقية إلى مؤسسة ائتمانية أخرى. المقرض ، بدوره ، ملزم بإصدار قرض للعميل وفقًا للشروط والأحكام المنصوص عليها في اتفاقية القرض.
يجوز للمقترض ، من جانبه ، أن يطلب من البنك تقديم قرض بالمبلغ ، بالشروط في الوقت المحدد في اتفاقية القرض. تشمل المسؤوليات ، على سبيل المثال ، السداد في الوقت المناسب للقرض ودفع القروض خلال الفترة المحددة في العقد. إذا نشأت ظروف أدت أو قد تؤدي إلى عدم الوفاء بشروط اتفاقية القرض أو تنفيذها بشكل غير لائق ، فيجب عليك إبلاغ البنك بذلك على الفور.
مسؤولية الأطراف. ينص على مسؤولية الأطراف عن انتهاك شروط العقد والعقوبات المقابلة.
عناوين وتفاصيل وتوقيعات الأطراف القانونية.
التفاصيل الإلزامية لاتفاقية القرض ، باستثناء التوقيعات والأختام والترقيم والاسم ، هي تاريخ ومكان توقيعها. يتم استحقاق الفائدة فقط من لحظة وصول مبلغ الأموال إلى حساب المقترض ، وليس وقت اتفاقية القرض.
تنسب إليه - العلاقات الاقتصادية الناشئة بين المُقرض والمقترض بشأن حركة القيمة المُقرضة ، المحولة للاستخدام المؤقت على أساس السداد وإعادتها خلال فترة محددة.
في الممارسة الروسية الحديثة ، يتم تصنيف القروض وفقًا لطريقة الإصدار ومدة القرض. وفقًا لمتطلبات بنك روسيا ، يتم تقديم القرض:
1. في أمر لمرة واحدة ؛
2- عدة مرات حسب الحاجة ، ضمن السطر المفتوح للمقترض ومدة القرض المحددة في اتفاقية القرض ؛
3. من خلال سداد الفجوة في معدل دوران المدفوعات للمنظمة في شكل رصيد مدين على حساب التسوية (الجاري ، المراسل) ؛
4. على أساس الجمع بين الإمكانات الائتمانية لعدد من البنوك (قرض كونسورتيوم) ؛
بطرق أخرى.
تختلف القروض في نظام الإقراض الحديث شريطة أن:
1) الكيانات القانونية ؛
2) الأفراد.
1. عن طريق الحساب الجاري (القرض التعاقدي هو نوع من القروض المصحوبة بفتح حساب جاري ، والذي يعكس ، من ناحية ، المقبوضات ، من ناحية أخرى ، القروض والمدفوعات. يستخدم الحساب للدفع مستندات الدفع الخاصة بالعميل. الحساب الجاري هو اتفاق مع العميل على توفير قرض جار ، حيث يكون مبلغ الحد الأقصى للديون على القرض ، ومدة القرض ، والحد الأقصى المسموح به لفترة وجود رصيد مدين في الحساب (عندما تتجاوز المدفوعات إيصالات تجاوز الكمبيالات) ، وسعر الفائدة لاستخدام القرض ، ومبلغ العمولة هو نسبة مئوية ثابتة من معدل دوران المدين والائتمان. يتم احتساب الفائدة على أساس مبلغ القرض المستخدم بالفعل. أساس حسابهم هو معدل الخصم للبنك المركزي بالإضافة إلى هامش الربح.
2. عن طريق السحب على المكشوف (هذا شكل من أشكال الإقراض قصير الأجل ، والذي بموجبه يتم تقديم القرض عن طريق إجراء معاملات الخصم على حساب الفرد في حالة عدم وجود أموال في الحساب ، مما يؤدي إلى تجاوز الأموال (الخصم) الرصيد) الرصيد المدين هو مبلغ القرض الصادر - السحب على المكشوف. يسمح البنك بالرصيد المدين على الحساب الجاري للعملاء فقط من خلال قرض السحب على المكشوف الصادر وفقًا للإجراءات المعمول بها ، وضمن السحب على المكشوف فقط الحد الذي وضعه البنك) ،
3. بالنسبة لكائن موسع ضمن حد الائتمان (يتم تقديم القرض حصريًا للكيانات القانونية ، والعملاء هم بشكل أساسي مؤسسات كبيرة ، والمقترضون هم مؤسسات لديها حاجة إلى أموال مقترضة ليست لمرة واحدة وقصيرة الأجل ، ولكنها ثابتة. هذه هي ليس فقط الكيانات الاقتصادية ذات التداول الموحد لرأس المال العامل ، ولكن أيضًا المؤسسات ذات الطبيعة الموسمية للإنتاج. مستهلكو هذا القرض هم فقط العملاء الذين فتحوا حساباتهم مع مؤسسة ائتمانية. يمكن للمقترضين أن يكونوا عملاء موثوق بهم ماليًا فقط (أنا أو 2 - فئة الجدارة الائتمانية). يعد القرض قصير الأجل أحد أشكال الإقراض المحفوفة بالمخاطر التي تتطلب اهتمامًا خاصًا في كل من عملية التخطيط ومنح القروض وأثناء سدادها. وأهم مرحلة في الحالة الموصوفة هي: تحديد خط الائتمان ، أي حدود إقراض المقترض. ويتم الحساب من قبل البنك بشكل فردي لكل عميل ، مع مراعاة طبيعة الدائرة معدل دوران رأس المال العامل ، وحجم الاحتياجات للأموال المقترضة ، والقدرة على سداد القرض بالكامل) ،
4- موثقة (قرض يقدمه بنكان أو أكثر لمقترض واحد) ،
5. الهدف (هذا هو أكبر قرض يصدره البنك لشراء منتج معين. يمكن أن يكون هذا إما شراء عقارات ، أو سيارة ، أو سلع منزلية ، أو الدفع مقابل التعليم ، أو الترفيه ، أو الإصلاحات ، أو الخدمات الطبية ، وما إلى ذلك. والغرض من الحصول على قرض منصوص عليه دائمًا في الاتفاقية بين البنك والعميل ؛ أ لا يمكن للشخص استخدام قرض لاحتياجات أخرى).
تشمل القروض المقدمة للأفراد ما يلي:
1.القروض الاستهلاكية(القروض الاستهلاكية , كقاعدة عامة ، يتم توفيرها من قبل الشركات التجارية والبنوك والمؤسسات الائتمانية والمالية المتخصصة لشراء السلع والخدمات من قبل السكان مع الدفع بالتقسيط. عادة ، يتم استخدام هذا القرض لبيع السلع المعمرة. ينفق سكان البلدان الصناعية 10 - 20٪ من دخلهم السنوي لتغطية الائتمان الاستهلاكي.
يمكن إصدار قرض استهلاكي مقابل الممتلكات المنقولة وغير المنقولة وسندات الملكية. وفقًا لأهداف الائتمان ، ينقسم الائتمان الاستهلاكي في الاتحاد الروسي إلى:
قرض للاحتياجات العاجلة ؛
قروض بضمان الأوراق المالية ؛
قرض لبناء وشراء المساكن ؛
قروض لإصلاح المباني السكنية الفردية ؛
لشراء السلع المعمرة ؛
لتوفير اقتصادي لبعض فئات المواطنين.
2.الرهن العقاري(قرض الرهن العقاري هو قرض بضمان العقارات. ويصدر لشراء مساكن أو شراء أرض ، أي أن له طابع طويل الأجل. يعتبر قرض الرهن العقاري من أكثر القروض "موثوقية" بالنسبة إلى المُقرض. في معاملة الرهن العقاري ، يتلقى مالك العقار قرضًا من المُقرض (الذي يصبح في نفس الوقت المرتهن) وينقل إلى الأخير ، كضمان للقرض ، الحق في الترضية التفضيلية لمطالباته من قيمة الرهن الممتلكات (في حالة رفض سداد القرض أو عدم اكتمال سداده).
في كثير من الأحيان ، يبحث عملاء KKB على الإنترنت عن تفاصيل بنك التسليف المنزلي لدفع ثمن القرض ، ورقم التعريف الضريبي (TIN) و BIK ، ولكن لماذا تفعل ذلك ، إذا كانت التفاصيل التي تحتاجها محددة في اتفاقية القرض الخاص بك- فقط افتح الصفحة الأخيرة ، كل شيء هناك. والطريقة الأسهل هي سداد القرض من KKB بنفسك.
الانتباه! يجب ويجب البحث عن تفاصيل بنك التسليف العقاري الخاصة بسداد القرض في اتفاقية القرض الخاصة بك ، في القسم "بيانات الدفع"، وغالبًا ما يشار إليها هناك حسابك الجاري مع KKBالمنشأة للحصول على قرض وخدمته ، و رقم اتفاقية القرض... هذه المعلومات كافية لدفع القرض بالأغلبية.
تفاصيل Home Credit Bank ، المكتب الرئيسي في موسكو.
بنك الائتمان المنزلي INN: 7735057951
العنوان القانوني: 125040 ، موسكو ، شارع برافدي ، 8 ، مبنى 1
العنوان الفعلي: 125040 ، موسكو ، شارع برافدي ، 8 بناية. 1 ، المكتب الرئيسي "المركزي".
حساب مراسل:رقم 30101810845250000245 في بنك GU الروسي في CFD
بنك ائتمان المنزل BIK: 044525245
علبة التروس: 997950001
OKTMO: 45334000
أوبو: 09807804
الرائد: 1027700280937
ولكن إذا كان لديك موقف - فأنت بحاجة إلى سداد القرض في KKB بأموال على حسابات بنك آخر ، في هذه الحالة أنت ستكون التفاصيل الكاملة للبنك نفسه مطلوبةلإنشاء أمر دفع من المشغل. هذه التفاصيل موضحة أيضًا في الاتفاقية في القسم الذي تم إبرام الاتفاقية معه. ولمعرفة كيفية الحصول على قرض من KKB. لإنشاء أمر دفع من مشغل بنك آخر ، لا تحتاج إلى ملء أي شيء بنفسك ، فقط أخبر موظف البنك بالتفاصيل ومقدار التحويل - سيفعل كل شيء بنفسه. ومع ذلك ، فإن بعض البنوك ، لحقيقة تكوين مثل هذه الوثيقة ، تتقاضى مبلغًا معينًا من المال من العميل. بمعنى آخر ، قد لا تكون هذه الخدمة مجانية. اكتشف مقدما تكلفتها من المشغل.
اقرأ أيضا
من يمكنه المساعدة في الحصول على قرض من موظفي البنك
لتسمية المبلغ الصحيح ، يجب أن تعرف رصيد القرضأو مبلغ الدفعة الشهرية.
تفاصيل أي فرع للبنك مدرج في الشبكة (بشكل أساسي العنوان القانوني ، bik ، حساب المراسل ، نزل في كثير من الأحيان) تختلف حسب منطقة التواجد... ويرجع ذلك إلى التقسيم الفيدرالي للبلد ، والتسلسل الهرمي لجهاز الضرائب (كل منطقة تتبع إدارتها الخاصة) والتسلسل الهرمي للبنك المركزي (يتم تخزين الأموال من كل منطقة في أماكن مختلفة من البنك المركزي).
ومع أي فرع من فروع بنك الائتمان العقاري (مركزي أو إقليمي) لديك اتفاقية قرض ، انظر اتفاقية القرض نفسها.
الانتباه! إذا كان لديك اتفاق مع أحد فروع KKB ، وقمت بدفع قرض لتفاصيل الفرع المركزي ، إذن لن يتلقى الفرع المطلوب مثل هذا التحويل... سيتعين عليك لاحقًا البحث عن هذه الدفعة مع أحد موظفي البنك والتراجع. إذا لم تكتشف خطأك على الفور ، ولكن فقط بعد إشارة من البنك بعدم وجود الدفعة الشهرية التالية ، إذن سيكون لديك تأخير وغرامات... لحل هذه المشكلة وغيرها ، اتصل بمركز اتصال البنك -
تفاصيل اتفاقية القرض رقم اتفاقية الائتمان تاريخ الإبرام المدينة (مكان الإبرام) أطراف اتفاقية الائتمان: البنك: Kazkommertsbank JSC، 050060، Almaty، 135zh Gagarin Ave.، MFO 190501926، RNN 600400055239 ، المقيم ، رمز القطاع الاقتصادي 4 ، الذي يمثله _________________________________ ، الذي يعمل على أساس ____________________________________ المقترض: الاسم الكامل رقم مستند الهوية ، من قبل من ومتى أصدرته RNN عنوان الإقامة ، رمز الإقامة الخاص بالقطاع الاقتصادي الصادر من البنك إلى بطاقة المقترض المفتوحة في الحساب الجاري للبنك (المشار إليه فيما يلي باسم الحساب) تم إدخال حساب البطاقة لدى البنك (المشار إليه فيما يلي باسم حساب البطاقة) صاحب العمل للمقترض - أحد المشاركين في مشروع الراتب الخاص بالبنك (المشار إليه فيما يلي باسم صاحب العمل) في اتفاقية قرض على النحو التالي: المادة 1 الشروط الفردية للمقترض القسم 1. معلمات القرض: مبلغ القرض 1.1. إلى حساب البطاقة على المكافأة إلى حساب البطاقة المدين لحساب البطاقة على البطاقة البلاتينية: البطاقة: البطاقة: 1.2. الاتفاقية التي على أساسها تم منح قرض لبطاقة سداد للمقترض بخلاف البطاقة الصادرة عن البنك ، وهي الديون التي بموجبها يتم تحويل الدين التالي إلى البطاقة مبلغ الدين المستحق من قبل المقترض بموجب الاتفاقية ، بما في ذلك: مبلغ القرض المستحق (الدين الرئيسي) ومقدار الفائدة غير المسددة القسم 2 سداد الديون بموجب اتفاقية القرض: 2.1. الحد الأدنى للدفعة الشهرية: عند تقديم قرض بنسبة 10٪ من مبلغ القرض المستخدم ، ولكن ليس أقل من 4000 تنغي / حساب بطاقة 30 دولارًا لبطاقة مكافأة / للولايات المتحدة الأمريكية / 20 يورو ، والمكافأة المحسوبة على مبلغ القرض المستخدم لـ البطاقة البلاتينية عند تقديم قرض أقل من ___٪ من مبلغ القرض المستخدم والمكافأة المستحقة لحساب البطاقة على بطاقة الخصم المستخدمة مبلغ القرض 2.2. يتم ذلك عن طريق تحويل حساب البطاقة على بطاقة المكافأة من قبل المقترض و / أو طرف ثالث إلى حساب البطاقة على البطاقة البلاتينية للأموال و / أو إيداع الأموال من خلال المبلغ المدفوع الذي يزيد عن إجمالي المبلغ المستحق على المقترض و / أو مكتب النقد و / أو ماكينة الصراف الآلي للبنك في وقت السداد: حساب البطاقة والمبيعات - يعود البنك إلى أي حساب بطاقة للمقترض على بطاقة خصم يفتحها البنك بالحقوق التي أنشأها الفقرة الفرعية. في البنك بعملة القرض ؛ 4.1.1. من اتفاقية الائتمان إما - يترك البنك في حساب البطاقة للحصول على بطاقة مكافأة / بطاقة بلاتينية ، إذا لم يكن لدى المقترض حساب بطاقة لبطاقة الخصم بعملة القرض ، حساب بطاقة لبطاقة الخصم القسم 3 . الضمان: يجب أن يكون المالك ، المودع ، الضامن هو الضمان لوفاء المقترض بالتزاماته بموجب الاتفاقية. مبلغ التقييم / الإيداع / الضمان. توقيعات الأطراف: البنك __________________________ المقترض ____________________________ (الجانب العكسي) 1 الشروط العامة لاتفاقية القرض المادة 2. التعريفات المصطلحات المستخدمة في اتفاقية القرض لها المعاني التالية: البطاقة - بطاقة بلاتينية صادرة عن البنك و / أو بطاقة GoCard / بطاقة المكافأة الذهبية و / أو بطاقة الخصم معًا وكل على حدة ؛ البطاقة - الحساب - الحسابات المصرفية ، بشكل مشترك وكل على حدة ، يفتحها البنك للمقترض بصفته صاحب البطاقة ؛ الائتمان - قرض متجدد يقدمه البنك للمقترض بموجب شروط اتفاقية الائتمان هذه ؛ مبلغ الائتمان - الأموال الائتمانية في حساب بطاقة منفصل (واحد) للمقترض ؛ السحب على المكشوف - المبلغ الذي يستخدمه المقترض بما يزيد عن مبلغ القرض المتاح في حساب البطاقة. يُعد السماح بالسحب على المكشوف انتهاكًا من جانب المقترض لشروط اتفاقية القرض ؛ فترة التقرير - شهر تقويمي (يبدأ من اليوم الأول من كل شهر تقويمي وينتهي مع آخر يوم له) ، يتم خلاله استخدام مبلغ القرض بالكامل أو جزئيًا. بغض النظر عن تاريخ استخدام الاعتماد (كليًا أو جزئيًا) ، تنتهي فترة إعداد التقارير في اليوم الأخير من الشهر التقويمي الذي تم فيه استخدام مبلغ الاعتماد ؛ فترة السداد - الفترة التي يجب خلالها إعادة مبلغ القرض المستخدم في فترة التقرير والفائدة المستحقة إلى البنك عن طريق السداد الشهري للمبلغ المحدد في القسم 2 "سداد الدين بموجب اتفاقية القرض" من المادة 1 من القرض اتفاق. تبدأ فترة السداد في اليوم التالي لانتهاء فترة التقرير ؛ الحد الأدنى للدفعة الشهرية - المبلغ المستحق للبنك بالمبلغ المحدد في القسم 2 "سداد الدين بموجب اتفاقية القرض" من المادة 1 من اتفاقية القرض ، مع مراعاة السداد الإلزامي للبنك خلال فترة السداد. المادة 3. موضوع اتفاقية القرض 3.1. يقدم البنك للمقترض ، وهو حامل البطاقة ، قرضًا بأجل استحقاق وفقًا للبند 3.7. اتفاق الائتمان. يتم تقديم القرض بالمبلغ وإلى حساب البطاقة المحدد في القسم 1 "معلمات القرض" من المادة 1 من اتفاقية القرض. 3.2 إذا تم تحويل دين من بطاقة سداد أخرى للمقترض صادرة عن البنك إلى البطاقة ، فيجب عندئذٍ الاعتراف بمبلغ القرض المقدم بموجب الاتفاقية التي يستخدمها المقترض من قبل الأطراف على النحو المستخدم بموجب اتفاقية القرض هذه ، والمبلغ من الديون المستحقة على المقترض بموجب الاتفاقية بالمبلغ المحدد في القسم 1 "معلمات القرض" من المادة 1 من الاتفاقية - كمبلغ القرض المستخدم في فترة إعداد التقارير المنصوص عليها في شروط اتفاقية القرض هذه (فترة التقرير لمبلغ القرض المستخدم المحدد هو الشهر التقويمي الذي تم فيه إبرام اتفاقية القرض). يتم سداد مبلغ القرض المستخدم وفقًا للبند 3.7. من اتفاقية الائتمان هذه. اتفق الطرفان على أن إبرام اتفاقية القرض هذه يستلزم إنهاء الاتفاقية / أحكام الاتفاقية فيما يتعلق بمنح القرض ، إذا تم تقديم القرض مع مراعاة إنهاء الإقراض للمقترض بموجب الاتفاقية. 3.3 يتقاضى البنك عمولات ورسوم استخدام القرض (المبلغ المتأخر للدين عند سداد القرض ، والسحب على المكشوف) وفقًا لتعريفات البنك (المشار إليها فيما يلي - التعريفات *) ، والتي يكون المقترض على دراية بها عند إبرام اتفاقية القرض والتي سوف بعد ذلك يتم إبلاغ المقترض (عند تغيير التعرفة) عن طريق نشر الإعلانات ذات الصلة في الفروع ومكاتب البنك وكذلك على الموقع الإلكتروني للبنك على الإنترنت على العنوان الإلكتروني: www..kkb..kz.، www.gocard.kz تدخل هذه التغييرات و / أو الإضافات حيز التنفيذ من تاريخ نشرها على الموقع الإلكتروني للبنك المشار إليه. 3.4. يتم تقديم القرض للمقترض لأغراض المستهلك. 3.5 أثناء صلاحية البطاقة ، يحق للمقترض استخدام الائتمان عن طريق إجراء معاملات البطاقة: عند سداد مدفوعات البضائع ، والأعمال ، والخدمات ، ودفع عمولات البنك ، وإجراء التحويلات المالية ، وما إلى ذلك ، بما في ذلك. من خلال الحصول على قرض نقدًا ، ولكن مع الأخذ في الاعتبار أن استلام النقد من حساب البطاقة باستخدام بطاقة المكافأة يمكن أن يتم بما لا يزيد عن 40٪ من مبلغ القرض / بمبلغ آخر يحدده البنك الداخلي المستندات بعد إبرام اتفاقية القرض (يتم لفت انتباه المقترض إلى التغييرات بطريقة مماثلة لتلك المحددة في البند 3.3 من اتفاقية الائتمان). 3.6 لاستخدام الائتمان ، يدفع المقترض للبنك مكافآت بمعدلات حسب التعريفات. يتم احتساب المكافأة يوميًا مقابل مبلغ القرض المستخدم بالفعل من قبل المقترض. يبدأ العد التنازلي لفترة احتساب الفائدة من لحظة قيام المقترض بخصم مبلغ القرض من حساب البطاقة. يتم حساب مبلغ المكافأة وفقًا لعدد الأيام التي يستخدم فيها المقترض مبلغ القرض ، بناءً على حساب 360 يومًا تقويميًا في السنة. 3.7 يخضع الدين الناتج في الفترة المشمولة بالتقرير بموجب اتفاقية القرض للسداد خلال فترة السداد: أ) بمبلغ لا يقل عن الحد الأدنى للدفع الشهري ، إذا كان مبلغ القرض الذي استخدمه المقترض في فترة التقرير تجاوز الحد الأدنى للدفع الشهري ، ب) المبلغ الكامل المستخدم في فترة التقرير إذا كان القرض والمكافأة المستحقة المستخدمة من قبل المقترض في فترة التقرير ، مبلغ القرض أقل من أو يساوي الحد الأدنى للدفع الشهري. 3.8 إذا كان الالتزام ينص عليه البند 3.7. من اتفاقية القرض: أ) تم تنفيذها على النحو الواجب من قبل المقترض - يستعيد البنك مبلغ القرض الذي يعيده المقترض ليستخدمه المقترض مرة أخرى ، ما لم تنص شروط اتفاقية القرض على خلاف ذلك ؛ ب) انتهكها المقترض ، ولا علاقة لها بالبنك بعلاقات خاصة - من اليوم الأول للتأخير (اليوم الأول من الشهر التالي للشهر الميلادي الذي يكون فيه الالتزام بدفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية أو المبلغ وفقًا للفقرات الفرعية ب) من الفقرة 3.7. من اتفاقية الائتمان) للمبلغ المتأخر ، يتراكم البنك المكافآت في المبالغ المتزايدة المنصوص عليها في التعريفة ، وفقًا لعدد الأيام الفعلية التي يستخدم فيها المقترض مبلغ القرض المتأخر ، بناءً على احتساب 360 يومًا تقويميًا في السنة. ج) انتهكها المقترض ، فيما يتعلق بالبنك بعلاقات خاصة - من اليوم الأول للتأخير (اليوم الأول من الشهر التالي للشهر الميلادي الذي يلزم فيه دفع الحد الأدنى للدفعة الشهرية أو المبلغ وفقًا للفقرة الفرعية ب ) من الفقرة 3.7. من اتفاقية القرض) للمبلغ المتأخر عن كل يوم تأخير ، يفرض البنك غرامة بالمبلغ وفقًا للتعريفات التي يكون المقترض على دراية بها عند إبرام اتفاقية القرض (يتم إبلاغ التغييرات إلى المقترض بطريقة مماثلة للإجراء المحدد في البند 3.3 من اتفاقية القرض). يتم احتساب مبلغ العقوبة على أساس 360 يومًا تقويميًا في السنة. 3.9 السحب على المكشوف المسموح به في الفترة المشمولة بالتقرير ، وكذلك الفائدة المستحقة على مبلغ السحب على المكشوف ، يجب أن يسددها المقترض في موعد لا يتجاوز شهرًا ميلاديًا واحدًا بعد فترة التقرير مباشرة. يتم استحقاق الفائدة على مبلغ السحب على المكشوف الذي يسمح به المقترض بالمعدلات التي تحددها تعريفة البنك ، بناءً على عدد الأيام الفعلية التي يستخدم فيها المقترض السحب على المكشوف ، بناءً على احتساب 360 يومًا تقويميًا في السنة. 3.10. يجب أن يكون ضمان وفاء المقترض بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض هو طرق الضمان المحددة في القسم 3 "الضمان" من المادة 1 من اتفاقية القرض. يتم تنفيذ اتفاقيات الضمانات بالشكل الذي يحدده البنك. 3.11. حصل البنك على موافقة المقترض على تقديم معلومات حول المقترض إلى مكاتب الائتمان ، بالإضافة إلى المعلومات المتعلقة بأداء الأطراف لالتزاماتهم. المادة 4. الحقوق والالتزامات 4.1. يحق للبنك: 4.1.1. إجراء سحب مباشر (شطب) ، بما في ذلك. في الحالات المحددة في البند 5.1. و 6.5. من اتفاقية القرض ، جميع مبالغ الديون الحالية والمأخرة للمقترض بموجب اتفاقية القرض (بما في ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر ، مبالغ: القرض ، المكافآت ، السحب على المكشوف ، العمولات ، الغرامات ، الخسائر المتعلقة بخرق المقترض لالتزاماته بموجب اتفاقية القرض ، مصروفات توثيق نسخ اتفاقيات القرض المرفقة بوثائق الدفع الخاصة بالبنك) ، من أي حسابات بنكية للمقترض مفتوحة لدى البنك ومع أي بنوك أخرى (مؤسسات تعمل في أنواع معينة من العمليات المصرفية) في أراضي جمهورية كازاخستان وفي الخارج (بما في ذلك. من حساب البطاقة والحساب)) ، عن طريق: الخصم المباشر للحسابات المصرفية للمقترض في البنك على أساس أوامر البنك أو المستندات الأخرى المنصوص عليها في التشريع الحالي لجمهورية كازاخستان و / أو الداخلية المستندات التنظيمية للبنك ، و / أو عرضها على الحسابات المصرفية للمقترض المفتوحة في البنك و / أو أي بنوك أخرى (المنظمات التي تنفذ أنواعًا معينة من العمليات المصرفية) في أراضي جمهورية كازاخستان وخارج حدودها ، أوامر الدفع للأوامر المنفذة دون قبول (مع إرفاق نسخة موثقة من اتفاقية الائتمان - إذا لزم الأمر) أو مستندات أخرى ضرورية لتنفيذ سحب الأموال بدون قبول و / أو غير قابل للجدل (شطب). إذا كان هناك أموال كافية في الحساب المصرفي للمقترض ، فيجب تنفيذ مستند الدفع الخاص بالبنك (بما في ذلك طلب طلب الدفع) لمبلغ المال المحدد فيه ، ولسحب (شطب) كامل مبلغ المال المحدد في مستند الدفع الخاص بالبنك - في حالة نقص الأموال - المخزنة في فهرس البطاقة في الحساب المصرفي للمقترض. في حالة السحب المباشر (الخصم) للأموال بعملة أخرى (غير عملة القرض) ، يتم تحويل الأموال المسحوبة إلى عملة القرض وفقًا لمتطلبات تشريعات الصرف الأجنبي: معدل البيع أو الشراء للسحب عملة أو عملة القرض الذي يحدده البنك ، و / أو بسعر العملة المسحوبة الذي يحدده البنك مقابل عملة المبالغ) ؛ 2) في حالة السحب (الخصم) من حسابات المقترض في البنوك الأخرى - بسعر التحويل المحدد بواسطة تعريفات البنك المعني ، مع تحصيل عمولة للتحويل على حساب المقترض (بما في ذلك عندما يتم خصم عمولة التحويل من المبلغ المحول) ؛ 4.1.2. طلب واستلام المعلومات والوثائق اللازمة من المقترض خلال الفترة المحددة من قبل البنك ، بينما يكون المقترض مسؤولاً عن دقة هذه المعلومات والوثائق ؛ 4.1.3. تغيير حجم القرض من جانب واحد ، مع مراعاة حالة الحسابات ، والدفع والانضباط التعاقدي للمقترض وملاءته المالية وجدارته الائتمانية مع مراعاة ما يلي: - يجب تغيير مبلغ القرض المقدم لبطاقة الخصم أن يسبقه طلب مكتوب مقابل من المقترض إلى البنك ؛ - إذا لم يتقدم المقترض إلى البنك ببيان مكتوب بعدم الموافقة على المبلغ المحدد حديثًا للقرض في غضون 10 أيام تقويمية من مبلغ القرض ، في اللحظة التي غيّر فيها البنك البطاقة الممنوحة إلى بطاقة المكافأة و / أو البطاقة البلاتينية ، ثم تعتبر الشروط الجديدة مقبولة من قبل المقترض. عندما يقدم المقترض الطلب المذكور ، وفقًا لتقدير البنك ، سيتم إعادة مبلغ القرض إلى المبلغ السابق ، أو يمارس البنك حقه في إنهاء اتفاقية القرض وفقًا للبند 6.7. اتفاق الائتمان. 4.1.4. في أي وقت ، وفقًا لتقديره (من جانب واحد) ، تعليق أو إنهاء توفير القرض دون إخطار المقترض ، بما في ذلك. في الحالات المحددة في البند 5.1. من اتفاقية الائتمان ، في حالة وجود سحب على المكشوف ، والتأخير في سداد الائتمان و / أو دفع المكافآت ، والديون الأخرى بموجب اتفاقية الائتمان. 4.1.5. تغيير فترة التقرير وفترة السداد من جانب واحد ، بالإضافة إلى حجم الحد الأدنى للدفع الشهري - يتم إبلاغ التغييرات إلى المقترض بطريقة مشابهة للإجراء المحدد في الفقرة 3.3 من اتفاقية الائتمان. 4.1.6. دون الحصول على موافقة إضافية من المقترض: (1) التنازل عن حقوقهم (المطالبات) بموجب اتفاقية القرض إلى أطراف ثالثة مع نقل جميع المستندات والمعلومات اللازمة إليهم لتأكيد صحة الحق في المطالبة ؛ (2) توجيه الأطراف الثالثة لتحصيل ديون المقترض بموجب اتفاقية القرض وتزويدهم بالمعلومات والوثائق اللازمة لتنفيذ أمر البنك. 4.2 للمقترض الحق: 4.2.1. سداد الدين بموجب اتفاقية القرض مسبقًا ، بما في ذلك دفع مبلغ يزيد عن الحد الأدنى للدفع الشهري (ولكن في حدود مبلغ الدين المستحق). 4.2.2. استلام كشوفات حساب البطاقة بالطريقة التي تحددها اللوائح الداخلية للبنك. 2 4.3. يتعهد البنك بالامتثال لمتطلبات القوانين التشريعية المتعلقة بالسرية المصرفية على حساب بطاقة المقترض. 4.4 يتعهد المقترض بما يلي: 4.4.1. التحكم في إنفاق الأموال على حساب البطاقة ، وإجراء معاملات البطاقة في حدود المبلغ المتاح في حساب البطاقة ؛ 4.4.2. عند إجراء معاملات البطاقة على حساب البطاقة ، ضع في الاعتبار مبالغ العمولات التي تحددها التعرفة ؛ 4.4.3. قم بإخطار البنك كتابيًا على الفور: بحدوث ظروف يمكن أن تؤثر سلبًا على الأداء السليم من قبل المقترض للالتزامات بموجب اتفاقية القرض و / أو المقترض و / أو الأطراف الثالثة التي قدمت الضمان ، والالتزامات بموجب اتفاقيات الضمان ، بما في ذلك. السحب (الاسترداد) المزعوم لاحتياجات الدولة للممتلكات المرهونة للبنك ؛ بشأن التصفية المزعومة أو إعادة التنظيم لأطراف ثالثة (كيانات قانونية) قدمت الضمان ؛ بشأن فرض الحجز على ممتلكات المقترض و / أو حساباته المصرفية في أي بنك (المنظمات التي تنفذ أنواعًا معينة من العمليات المصرفية ، ومؤسسات ائتمانية أخرى) ؛ بشأن التقاضي الذي يشمل المقترض ؛ عن أي شخص يتحدى صلاحية اتفاقية الائتمان و / أو اتفاقية الضمان ؛ 4. 4.4 تزويد البنك بقائمة بجميع الحسابات المصرفية للمقترض وإخطار البنك على الفور كتابيًا بشأن فتح المقترض لحسابات بنكية جديدة في البنوك (المؤسسات العاملة في أنواع معينة من العمليات المصرفية ومؤسسات الائتمان الأخرى) في إقليم جمهورية كازاخستان والخارج (مع رسالة رقم هذا الحساب واسم البنك) ، وكذلك الإخطار بالتغييرات في التفاصيل البريدية وعنوان الإقامة الدائمة ؛ 4.4.5. في غضون خمسة أيام من تاريخ استلام طلب البنك ، قم بتعويض الأخير ، الذي تؤكده المستندات ذات الصلة ، عن الخسائر المرتبطة بخرق المقترض للالتزامات بموجب اتفاقية القرض ، والتي تخضع للتحصيل الكامل بما يتجاوز مبلغ الاسترداد 4.4.6. عدم التنازل عن حقوقك والتزاماتك بموجب اتفاقية القرض لأطراف ثالثة دون الحصول على موافقة خطية من البنك ؛ 4.4.7. ضمان الاستلام في الوقت المناسب إلى الحساب المصرفي المحدد في القسم 2 "سداد الدين بموجب اتفاقية القرض" من المادة 1 من اتفاقية القرض لمبلغ المال الكافي لسداد الدين بموجب اتفاقية القرض. 4.4.8. الإفصاح للبنك عن معلومات حول مركزه المالي وغيرها من المعلومات التي قد تؤثر سلبًا على قدرة المقترض على الوفاء بالتزاماته بموجب اتفاقية القرض في الوقت المناسب وبالكامل ؛ 4.4.9. إذا كان لدى البنك ، بعد إبرام اتفاقية القرض ، معلومات تفيد بأن المقترض (وفقًا للإجراءات القانونية التنظيمية للهيئة المخولة) مرتبط بما يلي: - مع العلاقات الخاصة بالبنك و / أو - بمجموعة من المقترضين من البنك ، يتم احتساب مقدار المخاطر بالنسبة لمقترض واحد لا علاقة له بالبنك من خلال علاقات خاصة ، و / أو - مع مجموعة من المقترضين من البنك ، حيث يتم احتساب مقدار المخاطر على أساس واحد المقترض المرتبط بالبنك من خلال علاقات خاصة ، ثم خلال الفترة المحددة من قبل البنك: (1) تقديم ضمانات إضافية يحددها البنك ، أو الوفاء بجزء من مطالبات البنك حتى المبلغ المحدد من قبل البنك ؛ (2) اتخاذ الإجراءات اللازمة للبنك لتصنيف المركز المالي للمقترض ليس أقل من "مُرضٍ" (وفقًا للإجراءات القانونية التنظيمية للجهة المرخصة) ، وكذلك إذا أدى أي من الظروف المذكورة أعلاه إلى فرض غرامات على البنك ، بناءً على طلب البنك ، يسدد في غضون خمسة أيام التكاليف المرتبطة بدفع هذه الغرامات. المادة 5. الأداء الأولي للمقترض 5.1. يحق للبنك: (1) رفض الوفاء باتفاقية القرض وفقًا للجزء غير المقدم من القرض ، (2) مطالبة المقترض بالوفاء بجميع الالتزامات بموجب اتفاقية القرض والمعاملات الأخرى المبرمة بين البنك و المقترض قبل الموعد المحدد ، (3) لشطب المبالغ المستحقة دون قبول ؛ (4) الإغلاق على الضمانات في حالة: (1) خرق المقترض للالتزامات بموجب اتفاقية القرض و / أو المقترض و / أو طرف ثالث يقدم ضمانات بموجب اتفاقية الضمانات ؛ أو (2) قرر البنك أن هناك تهديدًا للأداء الصحيح من قبل المقترض للالتزامات بموجب اتفاقية القرض و / أو المقترض و / أو طرف ثالث من الالتزامات بموجب اتفاقية الضمان (بما في ذلك ، على سبيل المثال لا الحصر: أي شخص يطعن في صلاحية اتفاقية القرض و / أو اتفاقية الضمان ؛ الانسحاب المزعوم (استرداد) لاحتياجات الدولة للممتلكات المرهونة للبنك ؛ التصفية المزعومة أو إعادة التنظيم لطرف ثالث (كيان قانوني) قدم الضمان ؛ المستندات و / أو المعلومات التي يقدمها المقترض للبنك ليست موثوقة و / أو كاملة ؛ على المقترض التزامات تجاه طرف ثالث مقابل مبلغ كبير ، في رأي البنك ؛ فشل المقترض (الطرف الثالث - الضامن الحقيقي ) لتقديم المستندات المطلوبة بموجب تشريعات جمهورية كازاخستان لإبرام اتفاقية الضمان ؛ لم تتم الموافقة على إبرام اتفاقية الضمان من قبل الأشخاص المصرح لهم و / أو هيئات الطرف الثالث (سواء كانت قانونية tsa) ؛ تم الاستيلاء على الأموال الموجودة في الحساب (الحسابات) المصرفية للمقترض و / أو الطرف الثالث الذي قدم الضمان أو تم تحصيلها ، أو أن هناك تهديدًا حقيقيًا بهذا الأمر ، أو تم إصدار أمر تحصيل و / أو طلب دفع لا يمكن أن ينفذه البنك على حساب أموال أخرى للمقترض / الضامن الحقيقي ، باستثناء تلك التي هي موضوع التعهد بموجب اتفاقية الضمان). يجب أن يتم السداد المبكر للقرض ودفع المكافأة من قبل المقترض في غضون 5 (خمسة) أيام عمل من تاريخ طلب البنك للقيام بذلك. في نفس الفترة ، يكون المقترض ملزمًا بالوفاء بالالتزامات الأخرى بموجب اتفاقية القرض ، والتي طلب البنك تنفيذها المبكر. المادة 6. شروط أخرى 6.1. إذا تم منح المقترض قرضًا كموظف في البنك أو صاحب العمل ، فعندئذٍ: - يتعهد المقترض بإخطار البنك كتابيًا بإنهاء العمل القادم مع صاحب العمل في موعد لا يتجاوز 15 (خمسة عشر) يومًا تقويميًا مقدمًا ؛ - عند إنهاء علاقة عمل المقترض مع البنك / صاحب العمل لأي سبب من الأسباب ، سيتم تنفيذ الإقراض للمقترض على أساس السداد من قبل المقترض للبنك مقابل استخدام الائتمان (المبلغ المتأخر للائتمان والسحب على المكشوف ) بالمعدلات المنصوص عليها في التعرفة لحاملي البطاقات من غير موظفي البنك أو صاحب العمل. يكون المقترض على دراية بهذه التعريفات عند إبرام اتفاقية القرض ، وسيتم بعد ذلك إبلاغ المقترض بتغييراتها عن طريق وضع الإعلانات المناسبة في فروع ومكاتب البنك. 6.2 يتعهد كل طرف بالحفاظ على السرية التامة للمعلومات المالية والتجارية وغيرها من المعلومات الواردة من الطرف الآخر و / أو المتعلقة باتفاقية القرض. نقل هذه المعلومات إلى أطراف ثالثة ، ولا يمكن الكشف عنها إلا بموافقة خطية من الطرف الآخر ، باستثناء الحالات: (1) المنصوص عليها في تشريعات جمهورية كازاخستان ؛ (2) عندما ينوي البنك التنازل عن حقوق المطالبة لأطراف ثالثة بموجب اتفاقية القرض واتفاقية الضمان أو توجيه تعليمات لأطراف ثالثة لتحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض من المقترض ؛ (3) إجراء إجراء قانوني عام (مفتوح) مع المقترض بشأن تحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض ، بما في ذلك. من خلال ممارسة الحقوق بموجب اتفاقية الضمان ؛ (4) إخطارات من خلال وسائل الإعلام حول نتائج التقاضي المتعلق بتحصيل الديون بموجب اتفاقية القرض (التي لا يلزم الحصول على موافقة منفصلة من المقترض ، باستثناء هذه الموافقة التي يتم التعبير عنها من خلال توقيع اتفاقية القرض هذه ، أي من خلال التوقيع على هذا اتفاقية القرض ، يمنح المقترض موافقة غير مشروطة على تقديم البنك للمعلومات المذكورة أعلاه إلى أطراف ثالثة وفقًا لشروط هذا البند من اتفاقية الائتمان). 6.3 تدخل اتفاقية القرض حيز التنفيذ من لحظة التوقيع عليها من قبل الأطراف وتكون سارية خلال صلاحية البطاقة. 6.4 عندما يتخذ البنك قرارًا بإعادة إصدار البطاقة ، يتم تمديد صلاحية اتفاقية الائتمان لفترة صلاحية البطاقة المُعاد إصدارها. 6.5. في حالة الإنهاء المبكر لاتفاقية القرض بمبادرة من أي من الطرفين ، يجب على المقترض سداد جميع الديون بموجب اتفاقية القرض بالكامل في موعد لا يتجاوز 5 (خمسة) أيام قبل إنهاء اتفاقية القرض. 6.6. إذا رفض البنك أو المقترض إعادة إصدار البطاقة ، فيجب سداد الدين بموجب القرض المقدم للمقترض بصفته صاحب البطاقة ، والذي رفض أي من الطرفين إعادة إصداره ، بالكامل من قبل المقترض في موعد لا يتجاوز 5 (خمسة) قبل أيام من انتهاء صلاحية البطاقة. 6.7 يجوز للبنك أو المقترض إنهاء اتفاقية القرض من جانب واحد خارج المحكمة: من قبل المقترض على أساس إشعار كتابي من البنك بشأن إنهاء اتفاقية القرض ، بما في ذلك. في حالة الاختلاف مع الجديد: التعريفات ، حجم القرض) ؛ من قبل البنك - على أساس إشعار كتابي من المقترض بشأن إنهاء اتفاقية الائتمان ، بما في ذلك. في حالة مخالفة المقترض لشروط اتفاقية القرض. سيتم اعتبار اتفاقية القرض منتهية بعد انقضاء 30 (ثلاثين) يومًا من لحظة إرسال الطرف إشعارًا كتابيًا بإنهاء اتفاقية القرض إلى الطرف الآخر. 6.8 إذا أرسل البنك مراسلات إلى المقترض (بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الإخطارات والطلبات والرسائل وما إلى ذلك) المتعلقة باتفاقية القرض / فيما يتعلق بشروط اتفاقية القرض ، فيُعتبر أنه تم تسليمها إلى المقترض إذا كان كذلك يتم تسليمها عن طريق البريد مقابل إيصال أو إرسالها بالبريد إلى المحدد في تفاصيل اتفاقية القرض على عنوان المقترض أو على العنوان الذي تم تغييره بعد إبرام اتفاقية القرض ، والذي تم إرساله إلى البنك من قبل المقترض كتابيًا. 6.9 يوافق المقترض على إخطار البنك عن طريق الهاتف (الهواتف) ، الذي يشير المقترض إلى رقمه (أرقامه) كتابيًا إلى البنك كجهة اتصال (جهات اتصال) ، بشأن: (1) ديون المقترض بموجب اتفاقية القرض ، بما في ذلك. نتيجة للتأخير في سداد القرض ، دفع المكافآت ؛ (2) الانتهاكات الأخرى للالتزامات بموجب اتفاقية القرض ؛ (3) الشروط والمتطلبات وما إلى ذلك المتعلقة باتفاقية القرض. يعترف المقترض بالمعلومات التي يقدمها البنك من خلال هذه المكالمة (المكالمات) الهاتفية شريطة موافقته الخطية المعبر عنها بالتوقيع على اتفاقية القرض هذه. 6.10. يتم النظر في أي خلافات ونزاعات تنشأ أثناء تنفيذ اتفاقية الائتمان من قبل الأطراف بطريقة أولية من أجل تطوير حلول مقبولة للطرفين. تخضع النزاعات التي لم يتم حلها للحل وفقًا لتشريعات جمهورية كازاخستان في المحكمة في موقع البنك أو فرعه (وفقًا لتقدير البنك). 6.11. يتم تحرير اتفاقية القرض من ثلاث (ثلاث) نسخ لها نفس القوة القانونية ، ونسختان للبنك ونسخة واحدة للمقترض. 6.12. يؤكد البنك والمقترض أن اتفاقية القرض لا تحتوي على أي شروط يرغب البنك والمقترض ، بناءً على مصالحهما المفهومة بشكل معقول ، في تغييرها أو إلغائها ، ويؤكدان أيضًا أنه عند إبرام اتفاقية القرض ، يتصرف كل منهما. بإرادتهم الخاصة ولصالحك. * يتم تحديد سعر الفائدة الفعلي السنوي في التعريفات ويتم إبلاغه للمقترض وفقًا للبند 3.3. اتفاقية الائتمان 3
01.08.2016 قدم البنك قرضًا قانونيًا بمبلغ 45000 روبل بيلاروسي لمدة شهرين بنسبة 24.5 ٪ سنويًا. يتم احتساب الفائدة للفترة من اليوم الأول إلى اليوم الثلاثين (الحادي والثلاثين) من كل شهر ويتم دفعها في موعد لا يتجاوز اليوم الأخير من الشهر المحدد. يتم سداد أصل الدين على القرض بمبلغ مقطوع في نهاية الفترة التعاقدية. عند حساب الفائدة ، من المفترض أن يكون عدد الأيام في السنة 366 ، وفي الشهر - 30 ، 31. حدد مبلغ المدفوعات من قبل المقترض للبنك.
بموجب اتفاقية القرض ، يتعهد البنك أو NKFO (المُقرض) بتقديم أموال (قرض) إلى شخص آخر (مقترض) بالمبلغ وبالشروط المحددة في الاتفاقية ، ويتعهد المقترض بإعادة (سداد) القرض و دفع فائدة لاستخدامه. في هذه الحالة ، لا يُسمح بإقراض المقرض لأي مدفوعات إضافية (عمولات وغيرها) لاستخدام القرض.
يتم إبرام اتفاقية القرض بعد اتخاذ قرار بإصدار قرض للمقترض. كقاعدة عامة ، يتم إبرام اتفاقية القرض من نسختين. نسخة واحدة تبقى في البنك ، والثانية تعطى للمقترض.
يتم إبرام اتفاقية القرض كتابة ، بما في ذلك من خلال استخدام الأنظمة المصرفية عن بعد.
في حالة عدم التقيد بالصيغة المكتوبة لاتفاقية القرض ، تعتبر هذه الاتفاقية لاغية وباطلة.
تفاصيل اتفاقية القرض هي:
· مبلغ القرض ، الذي يشير إلى عملة القرض (لحد الائتمان - حول الحد الأقصى (الحد) من إجمالي مبلغ الأموال (القرض) المقدم للمقترض و (أو) الحد الأقصى لمبلغ القرض الخاص بالمقترض الديون-الوقت) ؛
· مدة وإجراءات تقديم القرض وإعادته (سداده).
· مقدار الفائدة على استخدام القرض وإجراءات سداده ، باستثناء حالات منح قرض بشروط تفضيلية على أساس القرارات التي يتخذها رئيس جمهورية بيلاروسيا أو بالطريقة المنصوص عليها من قبل حكومة جمهورية بيلاروسيا جمهورية بيلاروسيا؛
· الأغراض التي من أجلها يتعهد المقترض باستخدام أو عدم استخدام الأموال المقدمة (الاستخدام المقصود للقرض) ؛
مسؤولية المُقرض والمقترض عن عدم الوفاء (عدم الوفاء) بالتزاماتهما بموجب اتفاقية القرض ؛
مهمة.
يتم احتساب الفائدة على القروض المصرفية باستخدام الصيغة التالية:
حيث SP هو مقدار الفائدة المتراكمة على القرض
- مبلغ القرض المصدر
360 (365.366) هو عدد الأيام في السنة.
وفقًا لظروف المشكلة ، يجب اعتبار عدد الأيام في السنة والأشهر عند حساب الفائدة على الوديعة (الإيداع) على أنها فعلية ، أي شهر واحد - 30.31.28 يومًا ، سنة واحدة - 365 يومًا.
دعونا نحسب الفائدة على القرض للشهر الأول.
(RUB) - تدفع قبل 31.08.2016.
وبالمثل ، فإننا نحسب مقدار الفائدة على القروض للفترات اللاحقة.
إجابة:روبل بيلاروسي.
إعطاء تعريف لمفهوم "القرض طويل الأجل". ضع قائمة بأهداف الإقراض طويل الأجل. حدد أشياء وموضوعات الإقراض طويل الأجل. قم بتسمية المستندات المقدمة من قبل كيان قانوني للحصول على قرض طويل الأجل. تحديد مراحل الإقراض طويل الأجل للكيانات القانونية.
09/2016 قدم البنك كيانًا قانونيًا بقرض قدره 50000 روبل لمدة 24 شهرًا بنسبة 25 ٪ سنويًا. يتم تحديد فترة التسوية لحساب الفائدة في البنك من 1 إلى 30 من كل شهر. مدة دفع الفائدة لا تتعدى اليوم الأول من الشهر الذي يلي اليوم المحسوب. يتم احتساب الفائدة على القرض على أساس مبلغ الدين الأساسي المتبقي. يتم سداد أصل الدين على القرض شهريًا على أقساط متساوية مع الفائدة المستحقة للشهر. عند حساب الفائدة ، من المفترض أن يكون عدد الأيام في السنة 360 ، وفي الشهر -30. حدد مقدار الدفعات لسداد القرض لأول شهرين.
القرض طويل الأجل هو قرض تزيد مدته عن عام واحد.
أهداف الإقراض طويل الأجل هي:
1- تمويل الأصول الثابتة حديثة الإنشاء والتي تشمل تكاليف البناء والتعمير وتحديث الإنتاج.
2. شراء مشاريع البناء المنتهية وغير المكتملة.
3. شراء المعدات والآلات والآليات وما إلى ذلك.
المستندات التي يقدمها كيان قانوني للبنك للحصول على قرض طويل الأجل:
1. استمارة طلب الحصول على قرض بالشكل الذي يضعه البنك.
2. نسخة من الميزانية السنوية مع جميع ملحقاتها (حسب تقدير البنك - نسخة من الإيضاح لها وتقرير المدقق الذي يؤكد دقة البيانات المالية للشركة ، إذا كانت خاضعة للتدقيق الإلزامي وفقًا لتشريعات جمهورية بيلاروسيا) ؛
3. نسخة من الميزانية العمومية وبيان الأرباح والخسائر لآخر ربع سنة داشا قبل تاريخ الاتصال بالبنك.
4. خطة عمل وضعت وفقا لمتطلبات التشريع الحالي.
5. التقارير الإحصائية ، والمراجع ، والتنبؤات وغيرها من الوثائق ، وبيانات المعلومات المطلوبة حسب تقدير البنك لتنظيم العلاقات الائتمانية ؛
6.إذا كانت هناك ديون في بنوك أخرى ولكن عمليات نشطة تخضع لمخاطر الائتمان - نسخ من الاتفاقيات ذات الصلة ، وكذلك عقود ضمان الوفاء بالالتزامات (يتم إرجاع المستندات إلى العميل ، يتم تلخيص المعلومات في الرأي الاقتصادي حول طلب القرض) أو معلومات البنوك الدائنة حول وجود دين على عمليات نشطة ؛
7. بالنسبة للكيانات القانونية التي يتم فتح حساباتها (التسوية) الجارية في بنوك أخرى - خطاب بشأن عدم وجود (وجود) مطالبات في الحساب (التسوية) الجاري اعتبارًا من تاريخ الاتصال بالبنك أو تاريخ آخر متفق عليه مع البنك ، موقعة من قبل الشخص المرخص له من البنك الخدمي ؛
8. كشوف حسابات مفتوحة في بنوك أخرى ، على الأقل 3 أشهر قبل تاريخ الاتصال بالبنك ، مصدقة من قبل شخص مرخص له من البنك الخدمي ؛
9. نسخة من الوثيقة التي تؤكد تعيين الرئيس في المنصب (أمر ، قرار المالكين ، المشاركين ، إلخ).
10. المستندات الأخرى التي يقدمها البنك.
بعد النظر في المستندات التي قدمها المقترض للبنك للحصول على قرض واتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار القرض ، يتم إعداد مسودة اتفاقية قرض. يتم تقديم مسودة اتفاقية القرض إلى المقترض للنظر فيها ، إذا لزم الأمر ، يتم إجراء التعديلات والإضافات. في النهاية ، يتم تحرير اتفاقية القرض كتابيًا من نسختين ، موقع من قبل كل من الطرفين. من لحظة توقيع الاتفاقية ، يلتزم البنك بتحويل مبلغ القرض إلى الحسابات الخاصة بالمقترض وفقًا للشروط المحددة في اتفاقية القرض.
يوم منح القرض هو اليوم الذي يتم فيه إيداع مبلغ القرض في حساب المقترض ، أو تحويله من قبل البنك لدفع مستندات التسوية المقدمة من قبل المقترض ، أو استخدامها وفقًا لتعليمات المقترض ، أو إصدارها للمقترض نقدًا
· الشروط الأخرى التي يجب أن يتم التوصل إلى اتفاق بشأنها بناء على طلب أحد الطرفين.
مهمة.
، أين
- مبلغ القرض المصدر
د - عدد الأيام في الفترة التي يتم فيها احتساب الفائدة.
وفقًا لظروف المشكلة ، يجب اعتبار عدد الأيام في السنة والأشهر عند حساب الفائدة على القرض مشروطًا ، أي شهر واحد - 30 يومًا ، سنة - 360 يومًا. نظرًا لأنه وفقًا لظروف المشكلة ، يتم احتساب الفائدة على مبلغ الدين الأساسي المتبقي ، فمن الضروري حساب مبلغ الدين الأساسي الذي يتعين دفعه شهريًا.
نحسب مبلغ الدين الأساسي الذي يتعين دفعه على أساس شهري.
إجابة:روبل بيلاروسي
إعطاء تعريف لمفهوم "القرض قصير الأجل". ضع قائمة بأهداف الإقراض قصير الأجل. حدد موضوعات وأغراض الإقراض قصير الأجل. قم بتسمية المستندات المقدمة من قبل كيان قانوني للحصول على قرض قصير الأجل. تحديد مراحل الإقراض قصير الأجل للكيانات القانونية.
07.07.2016 أبرم الكيان القانوني اتفاقية قرض مع البنك بمبلغ 23000 روبل بيلاروسي لمدة شهرين بنسبة 28 ٪ سنويًا. القرض مقدم على مرحلتين: 07.07.2016. - 11640.00 روبل بيلاروسي ؛ 01/2016 - 11360.00 روبل بيلاروسي. يتم سداد الدين الأساسي على شكل مبلغ مقطوع في نهاية الفترة التعاقدية. تمتد فترة التسوية من اليوم الأول من الشهر الحالي إلى اليوم الثلاثين (الحادي والثلاثين) من الشهر الحالي. تصل مدة دفع الفائدة إلى اليوم الثلاثين (الحادي والثلاثين) من الشهر الحالي. يفترض أن يكون عدد الأيام في السنة 366. حدد مبلغ المدفوعات من قبل المقترض للبنك.
تشمل القروض قصيرة الأجل قروضًا ذات أجل استحقاق محدد في الأصل بموجب اتفاقية القرض حتى عام واحد شامل ، بالإضافة إلى القروض المقدمة بموجب خطوط ائتمان متجددة وإقراض سحب على المكشوف ، باستثناء القروض التي يكون تاريخ استحقاقها جزءًا واحدًا على الأقل من القرض. القرض المحدد أصلاً في اتفاقية القرض على مدى عام واحد
أغراض الإقراض قصير الأجل للكيانات القانونية:
1. إنشاء وحركة الأصول المتداولة
2- دفع الأجور.
3. السحب على المكشوف - الرصيد المدين على الحساب المصرفي الجاري (التسوية) أو الحساب المراسل للمقترض ، والذي ينشأ خلال يوم العمل المصرفي نتيجة للإقراض على المكشوف
المستندات التي يقدمها كيان قانوني للبنك للحصول على قرض قصير الأجل:
1- استبيان المقترض بالصيغة المقررة
2- نسخة من الميزانية السنوية مع جميع ملحقاتها
3.نسخة من الميزانية وكشف الأرباح والخسائر من آخر ربع سنوي قبل تاريخ الاتصال بالبنك
4. المستندات التي تؤكد معاملة القرض
5- حساب التدفقات النقدية بالروبل البيلاروسي ككل للمشروع
6- مستندات ضمان القرض
7- المستندات التي تؤكد صلاحية الأشخاص في إبرام الاتفاقيات مع البنك
8. صور من تراخيص الأنشطة المرخصة
9- جوازات سفر رئيس وكبير المحاسبين للمقترض (نسخ)
تتم مراجعة المستندات المقدمة من قبل خدمة الائتمان بالبنك ، والخدمة القانونية للبنك ، وخدمة الضمان الخاصة بالبنك. تقرر كل خدمة من هذه الخدمات إمكانية إصدار قرض لمقترض محتمل.
بعد مراجعة المستندات التي قدمها المقترض للبنك للحصول على قرض واتخاذ قرار إيجابي بإصدار القرض ، يتم إعداد مسودة اتفاقية قرض. يتم تقديم مسودة اتفاقية القرض إلى المقترض للنظر فيها ، إذا لزم الأمر ، يتم إجراء التعديلات والإضافات. في النهاية ، يتم تحرير اتفاقية القرض كتابيًا من نسختين ، موقع من قبل كل من الطرفين. منذ لحظة توقيع الاتفاقية ، يلتزم البنك بتحويل مبلغ القرض إلى الحساب المناسب للمقترض عن طريق التحويل المصرفي ضمن الإطار الزمني المحدد في اتفاقية القرض.
يوم منح القرض هو اليوم الذي يتم فيه إيداع مبلغ القرض في حساب المقترض ، أو تحويله من قبل البنك لدفع مستندات التسوية المقدمة من قبل المقترض ، أو استخدامها وفقًا لتعليمات المقترض ، أو إصدارها للمقترض نقدًا
الشروط الأساسية لاتفاقية القرض هي الشروط التالية:
· بالنسبة لمبلغ القرض ، مع الإشارة إلى عملة القرض (بالنسبة لحد الائتمان - على الحد الأقصى (الحد) من إجمالي مبلغ الأموال (القرض) المقدم للمقترض و (أو) الحد الأقصى لمبلغ المقترض الديون لمرة واحدة) ؛
· حول مدة وإجراءات توفير القرض وإعادته (سداده) ؛
· مقدار الفائدة على استخدام القرض وإجراءات سداده ، باستثناء حالات منح قرض بشروط تفضيلية على أساس القرارات التي يتخذها رئيس جمهورية بيلاروسيا أو بالطريقة المنصوص عليها من قبل حكومة جمهورية بيلاروسيا جمهورية بيلاروسيا؛
· حول الأغراض التي من أجلها يتعهد المقترض باستخدام أو عدم استخدام الأموال المقدمة (الاستخدام المقصود للقرض) ؛
· مسؤولية المُقرض والمقترض عن عدم الوفاء (عدم الوفاء) بالتزاماتهما بموجب اتفاقية القرض ؛
· الشروط الأخرى التي يجب أن يتم التوصل إلى اتفاق بشأنها بناء على طلب أحد الطرفين.
قبل إبرام اتفاقية القرض ، يلتزم المُقرض بتعريف كل مقترض بمعلومات عن مقدار الفائدة على استخدام القرض.
يمكن تحديد مقدار الفائدة لاستخدام القرض باستخدام معدل فائدة سنوي ثابت أو معدل فائدة سنوي متغير.
حجم معدل الفائدة السنوي الثابت منصوص عليه في اتفاقية القرض عند إبرامها ويكون ثابتًا خلال مدة اتفاقية القرض.
يتم احتساب الفائدة على استخدام القرض من اليوم التالي ليوم منح القرض إلى يوم سداد (سداد) القرض شاملاً.
يتم تشكيل المستندات التي يتم إعدادها في عملية منح قرض لكيان قانوني في ملف ائتماني لكل مقترض.
مهمة.
يتم احتساب مبالغ فائدة القرض باستخدام الصيغة التالية:
، أين
JV - مقدار الفائدة المتراكمة على القرض
- مبلغ القرض المصدر
٪ st - سعر الفائدة على القرض
د - عدد الأيام في الفترة التي يتم فيها احتساب الفائدة.
360 (365.366) - عدد الأيام في السنة
وفقًا لظروف المشكلة ، يجب اعتبار عدد الأيام في السنة والأشهر عند حساب الفائدة على القرض على أنها فعلية ، أي شهر واحد - 30.31.28 يومًا ، سنة واحدة - 366 يومًا.
مدة الإقراض - 07.07-07.09.
نحسب الفائدة على القرض لكل شهر تسوية.
(فرك). - الدفع قبل 31.07.2020
(RUB) - الدفع قبل 31.08.2018
إجابة: روبل بيلاروسي
المستند الرئيسي الذي ينظم عملية الائتمان هو. يجب الوفاء بشروطها بدقة من قبل جميع أطراف الصفقة ، سواء من المقترض أو المقرض. لكل مخالفة ، يتم فرض عقوبات تصل إلى السداد المبكر للقرض.
ولكن ، إذا نظرنا في الموقف بموضوعية ، فإن المدين لديه مسؤوليات أكثر من البنك. لذلك ، يجب أن يكون المقترض على دراية كبيرة بنص المستند الذي يوقع عليه ويتعهد بالوفاء به خلال فترة محددة.
يجب على البنوك أن تضع عقودًا للحصول على قروض استهلاكية وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 21 ديسمبر 2013 N 353-FZ "بشأن الائتمان الاستهلاكي (قرض)".
اتفاقية القرض هي وثيقة يتم إبرامها بين المقرض والمقترض. وفقًا لشروطها ، يتعهد الأول بتقديم المال للعميل ، ويجب على الثاني إعادته في الوقت المناسب ودفع مبلغ معين مقابل استخدام المال.
باعتبار أن القروض تقدم مع التقيد الإلزامي بالمبادئ الأساسية للإقراض: السداد ، والسداد ، والاستعجال ، والاستخدام المقصود ، والأمن. تنعكس جميعها في نص الاتفاقية بين البنك والمدين.
تجدر الإشارة إلى أنه لا يتم استخدام المبدأين الأخيرين في قروض استهلاكية غير ملائمةبدون ضمانات ، يمكن رؤية الباقي في جميع اتفاقيات القروض:
وفقًا للقانون المدني للاتحاد الروسي ، يجب صياغة اتفاقية القرض كتابةً ، وإلا فإنها تعتبر لاغية وباطلة.
عادة ما يكون عدد نسخ الاتفاقية عند إبرام العقد نسختين ، لكل من طرفي الصفقة.
تتكون اتفاقية القرض القياسية بين البنك والفرد لإصدار قرض استهلاكي من النقاط التالية:
يختلف إجراء عرض محتويات اتفاقية القرض تبعًا للمقرض. ولكن مهما كان الأمر ، من أجل تجنب مشاكل السداد في المستقبل ، فأنت بحاجة إلى دراستها بعناية شديدة وبشكل مطلق جميع النقاط ، وليس فقط النقاط التي سيشير إليها مدير الائتمان للعميل. بعد كل شيء ، يمكن لهذا الأخير:
بعض شروط اتفاقية القرض ضرورية وبعضها اختياري. الأول له أهمية كبيرة ، لأنه بدونهما يعتبر الاتفاق باطلاً ولا ينص على تبعات قانونية.
كالفن. 432 من القانون المدني للاتحاد الروسي - يعتبر العقد منتهيًا إذا ناقش الطرفان جميع الشروط الأساسية واتفقا عليها تمامًا. خلاف ذلك ، تعتبر الاتفاقية غير صالحة.
الشروط الأساسية لاتفاقية القرض هي:
دعونا نواجه الأمر - لا يقوم كل مقترض بفحص محتوى اتفاقية القرض بعناية قبل التوقيع. عادة في هذه اللحظة الكثير من الأفكار "سرب" في أذهان الناس كيف يكون من المنطقي أكثر إنفاق الأموال المستلمة ، وماذا أشتري بها ، وأنا ببساطة لا أريد إعادة قراءة العديد من الصفحات من النص الجاف غير المفهوم.
علاوة على ذلك ، أوضح المدير جميع شروط اتفاقية الفائدة على القرض: المبلغ ، المدة ، سعر الفائدة ، الدفعة الشهرية.
وهذا هو الخطأ الرئيسي لجميع المقترضين تقريبًا. بعد كل شيء ، إذا كان كل شيء بهذه البساطة ، فلماذا نهدر الورق على العديد من الصفحات التي لا تحتوي على نص بلا معنى. ما الذي يجب أن ينتبه المقترض المحتمل أولاً وقبل كل شيء:
يعتمد ذلك على الدخل الشهري وتكلفة السلع أو الخدمات (إذا كان القرض مستهدفًا). لذلك ، لا تتم الموافقة دائمًا على العميل لحجم القرض أو حد البطاقة الذي يتوقعه. إذا كان المبلغ لا يناسبك ، يمكنك رفض توقيع العقد والبحث عن مُقرض آخر ، أو يمكنك الموافقة.
هذا هو التاريخ الذي يجب على العميل قبله سداد القرض. عادة ما يشار إليه في بداية العقد. إذا لم يتم سداد الدين بعد هذا التاريخ ، فهناك تأخير ويمكن للبنك تطبيق الغرامات والعقوبات.
هذه هي الفترة الزمنية التي يجب على المقترض خلالها سداد دفعات دورية. على سبيل المثال ، شهريًا من اليوم الأول إلى اليوم الخامس عشر. إذا لم تتناسب مع الفترة المحددة ، فهناك تأخير ويبدأ احتساب العقوبة. عادةً ما يتم تضمين فترات السداد الشهرية في جدول الدفع.
هذه هي رسوم القرض التي يتعهد المقترض بدفعها مقابل استخدام أموال المُقرض. يمكن أن تكون عائمة أو ثابتة.
الأول يعني أنه يمكن أن يتغير تحت تأثير عوامل معينة. أي منها يجب أن يشار إليه في العقد. والثاني مستقر حتى نهاية مدة القرض.
حتى الآن ، لم يتم استخدام أسعار الفائدة المتغيرة على القروض الاستهلاكية عمليًا. بالمناسبة ، لا يمكن للبنك تغيير سعر الفائدة من جانب واحد. يجب الإخطار بالزيادة أو النقص في رسوم المقترض. عادة ما يرسل البنك خطابات أو تقارير عبر الهاتف.
البنوك مطالبة بالإشارة في اتفاقية القرض معدل الفائدة الفعلي- أي التكلفة الكاملة للقرض مع مراعاة جميع العمولات. المعدل الفعال سوف يختلف من اسمى، صورى شكلى، بالاسم فقط، التي تشير إليها البنوك في عروض قروضها.
يُلزم القانون بوضع القيمة الكاملة للقرض (PSV) على الصفحة الأولى في إطار مربع ، يجب أن تكون مساحته 5٪ على الأقل من مساحة الصفحة. يجب أن يكون الإطار في الزاوية اليمنى العليا. يجب أن تكون الأحرف التي تشير إلى حجم PSV سوداء على خلفية بيضاء ، بخط يمكن قراءته بالحجم الأقصى المستخدم في هذه الصفحة.
الجزء الأكثر إثارة للاهتمام من اتفاقية القرض. يشير إلى نوع العقوبة التي سيتكبدها المقترض لعدم استيفاء شروط معينة. العقوبات المعيارية التي يطبقها البنك:
بالإضافة إلى ذلك ، قد يفرض البنك عقوبات إذا علم أن المقترض لم يقدم معلومات حول التغييرات المهمة في حياته ، على سبيل المثال ، تغيير في الوظيفة ، ومكان الإقامة ، والحالة الاجتماعية ، وما إلى ذلك.
يصف هذا القسم أيضًا الإجراء الخاص بإخطار المقترض بالسداد المبكر للقرض في حالة التخلف عن السداد.
فهو يصف بالتفصيل ما يجب على المقترض فعله. عادة ، يطلب البنك من العميل الإبلاغ عن فقدان الوظيفة ، وطلبات الحصول على قروض للبنوك الأخرى ، والسفر إلى الخارج وغيرها من الأحداث التي يمكن أن يكون لها تأثير كبير على جودة خدمة الديون.
في المقابل ، يوفر المُقرض للمقترض الفرصة لسداد القرض في وقت مبكر ، والتقدم بطلب لإعادة الهيكلة ، وما إلى ذلك.
هذه إضافات مهمة لاتفاقية القرض التي يجب على المقترض الحصول عليها من المُقرض. بالمناسبة ، الأسعار مناسبة جدًا لبطاقات الائتمان. بعد كل شيء ، هناك الكثير من المعلمات المصاحبة للمدفوعات ببطاقات الدفع مقارنة بالقرض الاستهلاكي نقدًا.
كما تشير التعريفات إلى الدفع مقابل الخدمات الإضافية التي يقدمها البنك للعميل ، على سبيل المثال ، فتح حساب ، وإصدار بطاقة ، والتأمين. كل هذه رسوم إضافية ، لا يوليها المقترض الكثير من الاهتمام وقت التوقيع.
ولكن من ناحية أخرى ، في المستقبل ، عندما يتعين عليه سداد القرض بدلاً من سداده ، يمكن أن يشعر المرء بالأسف الشديد. بعد كل شيء ، العديد من البنوك ، بمساعدة العمولات والمدفوعات الإضافية ، تزيد من ربحية عملية الائتمان ، على الرغم من أن سعر الفائدة نفسه ليس مرتفعًا للغاية.
لتجنب مثل هذا الموقف ، يتعين على العميل المحتمل في وقت التقدم للحصول على قرض تزويد مدير البنك بحساب معدل الفائدة الحقيقي على القرض. يجب أن يشمل هذا الحساب جميع التكاليف التي سيتكبدها المقترض في خدمة الدين:
توضح كل هذه النفقات معًا مقدار تكلفة القرض على العميل إذا قام بخدمته طوال الفترة (بدون السداد المبكر). بالنسبة لقروض البطاقة ، يتم إجراء حساب مماثل ، ولكن مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن العميل يستخدم حد الائتمان بالكامل ولا يأخذ في الاعتبار فترة السماح. يساعد حساب معدل الفائدة الحقيقي على تحديد المكان الأكثر ربحية للحصول على قرض ، لأنه يشمل جميع التكاليف المصاحبة لسداد الديون.
بالإضافة إلى هذا المستند ، يتم تزويد العميل بمعلومات كاملة عن القرض: المبلغ ، والسعر ، والعمولات ، والتعريفات ، وتوافر الدفعة المقدمة وحجمها ، والضمانات ، وطرق السداد.
كل هذه المعلومات منصوص عليها في المادة 10 من القانون الاتحادي "بشأن حماية حقوق المستهلك" والفن. 30 منطقة حرة "عن البنوك والأنشطة المصرفية". تتم طباعة حساب سعر الفائدة الحقيقي والتكلفة الإجمالية للقرض من نسختين ، موقعة من قبل ممثل المقرض والعميل. بدون هذه المستندات ، يمكن الطعن في اتفاقية القرض اللاحقة.
قلة من الناس ينتبهون إلى هذه النقطة عند إبرام اتفاقية قرض. بعد كل شيء ، لا أحد يخطط لتغيير أي شيء حتى السداد النهائي. وعبثا ، عادة ما تأخذ البنوك عمولة لتغيير اتفاقية القرض بمبادرة من المقترض. التغييرات الأكثر شيوعًا التي يطبق عليها العملاء هي مراجعة جدول الدفع نزولاً ، وتغيير موضوع الضمان أو الضامنين.
يتم إجراء التغييرات من خلال اتفاقيات إضافية ، وإذا كانت تؤثر على الشروط الأساسية ، يكون مدير البنك ملزمًا للمقترض مرة أخرى بتوفير حساب معدل الفائدة الحقيقي والتكلفة الكاملة للقرض. بدون هذا ، يمكن للمحكمة أن تدرك أن التغييرات غير مهمة.
حتى الآن ، لا توجد رسوم سداد مبكر. ومع ذلك ، فإنه ليس من المربح للبنوك إذا أغلق العميل القرض قبل الموعد المحدد. بعد كل شيء ، بهذه الطريقة ، ينخفض دخلهم من الفائدة. لذلك ، يؤخرون هذه اللحظة بطرق مختلفة.
في كثير من الأحيان إجراء كيفية إنهاء اتفاقية القرضقسم كامل مخصص. يصف بوضوح الإطار الزمني - في عدد الأيام التي يجب على المقترض أن يخطر فيها المُقرض كتابيًا برغبته في سداد القرض كليًا أو جزئيًا ، وكذلك كيف يمكنه القيام بذلك.
بمعنى آخر ، يخبرنا عن آلية السداد المبكر. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض البنوك عدة خيارات للإجراءات في حالة السداد الجزئي المبكر ، يجب أن يختار العميل أحدها:
اتفاقية القرض هي وثيقة لا يتم إصدار قرض بدونها. من المهم لكل من المقترض والمقرض. اتفاقية القرض هي التي سيشير إليها الطرفان في المحكمة ، إذا دعت الحاجة إلى ذلك.
ولكن حتى لا يواجه المقترض مشاكل في المستقبل مع سداد الديون والبحث عن العدالة ، يجب عليه دراسة الاتفاقية بعناية قبل التوقيع. لا يستحق الاستسلام لإقناع المدير بأن "المستند معياري وكل شيء واضح".
من الأفضل قضاء المزيد من الوقت في قراءة العقد بدلاً من أن تتفاجأ بظهور تكاليف والتزامات إضافية.
على سبيل المثال ، في كثير من الأحيان ، ما يواجهه العديد من العملاء الذين لا يقرؤون العقد قبل التوقيع هو وجود خدمات مدفوعة غير ضرورية: التأمين ، وإصدار البطاقات ، وفتح حساب ، وما إلى ذلك. فهي تزيد من تكلفة القرض وتقلل من جاذبية شروطه الأصلية. ويمكنك رفضها ، أو الذهاب إلى بنك آخر ، حيث تكون التكاليف أقل.
من المستحيل تحديد أهم شيء في اتفاقية القرض. كل شيء في هذا المستند يجب أن يؤخذ في الاعتبار. وتجدر الإشارة إلى أنه نادرًا ما يستجيب أي بنك بالموافقة لطلبات العميل لأخذ الاتفاقية إلى المنزل للمراجعة. عادة ما يتعين عليك قراءته قبل التوقيع مباشرة ، عندما ينفد الوقت وقائمة الانتظار من العملاء الآخرين.
يمكنك جزئيًا تجنب المشاكل المرتبطة بظهور العمولات والمدفوعات الإضافية من خلال دراسة تفصيلية لحساب معدل الفائدة الحقيقي والتكلفة الكاملة للقرض ، والتي يجب الإشارة إليها في الاتفاقية. تعرض جميع التكاليف التي تكبدها المقترض لخدمة القرض القياسية.
لذلك ، قبل التقدم بطلب للحصول على قرض ، من الضروري مراقبة الظروف في العديد من البنوك من أجل المقارنة حيث يكون الاقتراض أكثر ربحية. وبالمناسبة ، قد يتضح في النهاية أن برنامج الإقراض حيث أدنى معدل ليس مربحًا للغاية ، بسبب العمولات والمدفوعات الإضافية.
الكسندر بابين
