الآن في أي صحيفة تقريبًا ، يمكنك العثور على إعلانات تعرض شراء سيارة بالتقسيط - "السيارة بالائتمان سهلة" ، "قرض السيارة في نصف ساعة" ، " قروض مربحةعلى "، إلخ. ولكن على الرغم من البساطة الظاهرة في الحصول على قرض سيارة ، في مراحل الاختيار والتسجيل ، تنتظرك العديد من المزالق. من أجل عدم الوقوع في فوضى وعدم دفع فائدة إضافية على قرض في المستقبل ، دعونا ، مع MirSovetov ، نتعرف على جميع الفروق الدقيقة في شراء سيارة عن طريق الائتمان.
بالنسبة للمبتدئين ، تذكر - لن يعمل البنك أبدًا بخسارة ، لذلك لا ينبغي الوثوق تمامًا بإعلانات مثل "قرض السيارة بدون فوائد". بالتأكيد بنك يقدم هذه الخدمة، تعهد بالفائدة المفقودة في عمولة خدمة الحساب ، وسعر الفائدة المبالغ فيه ، وما إلى ذلك.
لكن لنبدأ بالترتيب. لذلك ، كنت ترغب في شراء سيارة عن طريق الائتمان. الخطوة الأولى هي اختيار مؤسسة الائتمان والأكثر خيار مربحالقرض الذي يناسبك من جميع النواحي.
يمكن تقسيم قروض السيارات إلى قروض تصدر في نقاط بيع السيارات ، أي. في وكلاء السيارات والقروض التي تصدرها البنوك نفسها. التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال وكالة سيارات أسهل بكثير من الحصول على قرض من البنك. أولاً ، يمكنك توفير الوقت - يأتي قرار إصدار أو رفض الحصول على قرض ، في معظم الحالات ، في غضون يوم واحد على الأكثر. وغالبًا وعمومًا في غضون ساعة أو ساعتين. في البنك ، يتم النظر في طلبك ووثائقك في المتوسط ثلاثة أيام ، ويمكن أن تستغرق عملية التسجيل نفسها أسبوعًا. ثانيًا ، يتعاون وكلاء السيارات على الفور مع العديد من البنوك في نفس الوقت. وهذا يسمح لك باختيار خيار القرض الأكثر قبولًا لنفسك. وثالثًا ، يلزم عدد أقل بكثير من المستندات للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مباشرة في الصالون. 
الحد الأدنى للعمر الذي المواطن السليميمكن الحصول على قرض سيارة - 18-23 سنة - يعتمد على البنك. ولكن من الناحية العملية ، اتضح أن القرض مأخوذ بشكل أساسي من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 50 عامًا. إذا كنت متزوجًا رسميًا ، فستحتاج أيضًا في معظم البنوك إلى موافقة موثقة من زوجتك للحصول على قرض. الحجم الإجمالي الخاص بك دخل العائلةيجب أن تكون 60-70٪ أكثر من مبلغ السداد الشهري للقرض. تطلب منك معظم البنوك دفع جزء من تكلفة السيارة بنفسك. كقاعدة عامة ، هذا المبلغ هو 10-20٪. إذا تقدمت بطلب للحصول على قرض سيارة بدون الدفع لأسفلثم كن مستعدا لسعر فائدة أعلى.
ولكن حتى عند التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال وكالة لبيع السيارات ، فهناك عيوب. الرئيسي هو أكثر نسبة عاليةبسعر ائتماني. إذا كانت ، عند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال أحد البنوك ، تبلغ حوالي 9-12٪ ، فعند التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة من خلال وكالة لبيع السيارات ، سيكون المعدل 15٪ على الأقل. وغالبًا ما يصل مستواه إلى 20-25٪ ، وهذا بالفعل سبب جاد للتفكير في المكان الأفضل للحصول على قرض.
هناك أيضًا قيود على سنة تصنيع السيارة التي تشتريها. في معظم الحالات ، نادراً ما تقدم البنوك قروض السيارات قبل عام 1997 ج. تم حل هذه المشكلة جزئيًا عن طريق وكلاء السيارات - في بعض الحالات لا يوجد حد صارم لسنة تصنيع السيارة التي تختارها.
مدة قرض السيارة من 6 أشهر إلى 5 سنوات. ولكن كلما طالت المدة ، ارتفع سعر الفائدة على القرض.
العملة التي يمكنك الحصول على قرض السيارة بها مختلفة - الدولار واليورو والروبل. علاوة على ذلك ، سيختلف سعر الفائدة حسب نوع العملة. على سبيل المثال ، سيكون القرض بالدولار أقل من 4-8٪ كمية مماثلةفي روبل.
لنفترض أنك قررت نوع قرض السيارة والبنك المصدر. الآن جاء دور الأعمال الورقية. اقرأ كل بند من بنود الاتفاقية بعناية فائقة. إذا كان ذلك ممكنًا ، اطلب من محام تعرفه أن يساعدك في فهم تفاصيل العقد ، أو قم بتعيين متخصص مستقل من طرف ثالث. على أي حال ، لا يستحق العقد المنفذ بشكل صحيح الأموال التي تنفقها على استشارة مؤهلة. يدفع انتباه خاصحول كم ستكلفك عمولة إصدار القرض ، دفعة لمرة واحدةللفتح حساب القرضورسم شهري مقابل الاحتفاظ بحساب القرض. في بعض الأحيان يكون من الواضح أن مبالغ هذه النقاط مبالغ فيها. على سبيل المثال ، في بعض البنوك ، تصل الدفعة لمرة واحدة لفتح حساب قرض إلى 5٪ من مبلغ القرض. ماذا لو اشتريت سيارة بقيمة 30 ألف دولار؟ عد نفسك. 
بعد استكمال جميع المستندات ، ستتلقى نسختك من العقد وجدول الأقساط الشهرية على القرض. الآن يجب عليك ، وفقًا لهذا الجدول ، على أساس شهري ، في موعد لا يتجاوز التاريخ المحدد في المستندات ، إلى حساب القرض الخاص بك المبلغ المطلوب... تسمح لك بعض البنوك بتحويل الأموال بأمر بريدي، ولكن يتم توفير هذه الخدمة عمولة إضافيةالتي اتخذتها مكتب البريد. 
نرتب قرضًا في معرض موسكو للسيارات من خلال البنك المحليلمدة ثلاث سنوات. شرط إلزامي - تأمين السيارة ضد السرقة والأضرار التي تلحق التكلفة الكاملةالسيارات. تكلفة التأمين 9٪ من القيمة السوقية للسيارة. يتم دفع التأمين سنويا. بعد السنة الأولى ، تنخفض القيمة السوقية للسيارة بنسبة 5 ٪ ، بعد السنة الثانية - بنسبة 10 ٪.
الشروط اللازمة للمقترض:
العمر - 23 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 50 عامًا ؛
خبرة في العمل - من 1 سنة ؛
خبرة العمل في الوظيفة الأخيرة - 6 أشهر على الأقل ؛
التسجيل في منطقة موسكو / موسكو ؛
الحد الأدنى المطلوب للراتب الشهري 22000 روبل.
المستندات الأساسية المطلوبة للحصول على قرض:
رخصة السائقأو وثيقة هوية ثانية ؛
شهادة الدخل في شكل 2 ضريبة الدخل الشخصي ؛
نسخة مصدقة من دفتر سجل العمل.
نحسب مبلغ القرض
مقدار المدفوعات بسعر الائتمان - 29920 روبل. في العام
مقدار المدفوعات بسعر الائتمان لمدة 3 سنوات - 89760 روبل ؛
مبلغ القرض ، مع الأخذ في الاعتبار معدل الائتمان لمدة 3 سنوات ، هو 265.760 روبل. (176000 + 89760 = 265.760 روبل) ؛
مبلغ الدفعة الشهرية باستثناء العمولة الشهرية - 7382 روبل (266760/36 شهرًا = 7382 روبل) ؛
يتم احتساب مبلغ العمولة الشهرية بنسبة 0.4 ٪ من مبلغ الدفع الشهري - 29.5 روبل. (7382 * 0.004 = 29.5 روبل) ؛
مبلغ الدفعة الشهرية ، مع مراعاة العمولة ، هو 7411.5 روبل.
نحسب المبلغ:
سنة واحدة - 9 ٪ من إجمالي القيمة السوقية للسيارة 220.000 روبل. - 19800 روبل.
سنتان - 9٪ من تكلفة السيارة الجديدة مطروحًا منها 5٪ منها التكلفة الأصلية- 18810 روبل.
(5٪ من 220.000 روبل - 11.000 روبل. اطرح 11.000 روبل من 220.000 روبل = 209.000 روبل. الآن نحسب تكلفة التأمين - 9٪ من 209.000 روبل = 18810 روبل).
3 سنوات - 9٪ من تكلفة السيارة الجديدة مطروحًا منها 10٪ من تكلفتها الأصلية - 17820 روبل. (10٪ من 220.000 روبل - 22.000 روبل. اطرح 22.000 روبل من 220.000 روبل = 198.000 روبل. الآن نحسب تكلفة التأمين - 9٪ من 198.000 روبل = 17820 روبل).
نتيجة لذلك ، ستكون تكاليفنا الإجمالية:
في المجموع ، لدينا المدفوعات السنويةمع مراعاة العمولة 88938 (7411 ، 5 * 12 = 88938 روبل). يتضمن هذا أيضًا مبلغ التأمين بالإضافة إلى عمولة البنك لفتح حساب (في السنة الأولى).
في السنة الأولى - 88.938 + 19800 + 3600 = 112338 روبل.
في السنة الثانية - 88938 + 18810 = 10748 روبل.
في السنة الثالثة - 88938 + 17820 = 106758 روبل.
المبلغ الإجمالي الذي تم إنفاقه مع مراعاة الجميع تكاليف اضافية- 112338 + 107748 + 106758 = 326844 روبل.
لمدة ثلاث سنوات دفعنا 106844 روبل زائدة. أكثر مما كانت تستحقه السيارة. لكن قبل ثلاث سنوات تمكنا من المغادرة سيارة جديدةبدفع 44000 روبل فقط.
يأمل MirSovetov أن تساعدك هذه المقالة في اختيار برنامج قرض لشراء سيارة. الآن الأمر متروك لك - عليك أن تقود سيارتك عبر البنوك التي تناسبك ، أو تذهب على الفور إلى وكالة بيع السيارات وتلتقطها قرض سيارة مناسبفي المكان. لكي لا تذهب مقابل لا شيء لجميع البنوك على التوالي ، أولاً وقبل كل شيء ، من الأفضل قراءة شروط تقديم قروض السيارات على المواقع ، وبعد ذلك فقط انتقل للمزيد معلومات مفصلةللبنك نفسه. بالطبع ، الحصول على قرض لشراء سيارة هو إجراء مرهق ومزعج للغاية ، ولكن بعد كل شيء سيارة جديدةإنه يستحق ذلك ، أليس كذلك؟
كقاعدة عامة ، يتم تقديم قروض السيارات للأفراد الذين يرغبون في شراء سيارة (سيارة ركاب ، شاحنةأو الحافلة أو الدراجة النارية أو أي وسيلة نقل شخصية أخرى) ، واستخدامها كضمان. هذا الخيار التمويل المستهدفتعتبر واحدة من أكثرها ربحية. قد تختلف شروط قرض السيارة قليلاً من مؤسسة تجارية إلى أخرى. السمة المشتركة بينهما هي تحديد السيارة في وقت القرض. وبالتالي ، فإن البنك يدير لنفسه ضمانًا لعودة الأموال المقدمة.
لكي تفهم تمامًا ماهية قرض السيارة وما هي الشروط التي يمكن تضمينها فيه ، يجب أن تتعرف على السمات الرئيسية لهذه القروض:
قد تختلف المعلمات المذكورة أعلاه. كقاعدة عامة ، لدى العديد من البنوك عدة خيارات للحصول على قروض من هذا النوع في وقت واحد.
عليك أن تفهم كل تعقيدات الإقراض لكي تختار لنفسك الخيار الأفضل.
تعتبر شروط الإقراض لقرض السيارة بموجب برنامج الدولة مواتية للغاية. الخامس في هذه الحالةيمكن للمقترض التمتع بالمزايا. في عام 2016 ، كانت هناك تغييرات في هذا النظام: زاد الحاجز السعري للسيارات المشتراة بسبب نمو قيمتها في السوق. بالإضافة إلى ذلك ، كان على المقترضين دفع ضريبة الدخل. 
في معظم الحالات ، من الممكن شراء سيارات بدعم من الدولة ، لا يتجاوز سعرها 800000 روبل.
يجب على عشاق السيارات العازمين على توفير الوقت أن يكتشفوا الشروط التي يقدمونها لقرض السيارة في وكالة بيع السيارات. في هذه الحالة ، سيكون من الممكن تجاوز ورقة العمل: سيساعدك موظفو الصالون في التصميم طلب القرضوالمواصفات. في إطار إنضم لبرنامجطلبك صناديق الائتمانسيتم اعتباره أسرع بكثير مما لو تجاوزت عتبات البنوك بنفسك.
في بعض الحالات ، يجب ألا تنتظر أكثر من نصف ساعة ، وطوال هذا الوقت تكون محاطًا برعاية مستشار شخصي. صحيح أن كل هذه وسائل الراحة لها ثمن.
كما ذكرنا سابقًا ، غالبًا ما يتم تقديم قرض السيارة للأفراد ، ولكن هناك استثناءات. البنوك تتطور بنشاط برامج خاصةبالنسبة للكيانات القانونية ، تحاول تقديم مثل هذه الشروط لإصدار قروض السيارات من أجل جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. يرتبط مثل هذا القرض مخاطر معينةخلالها صراع تنافسيالمؤسسات التجارية تأخذ في الاعتبار أقل وأقل. في النهاية ، تصبح مثل هذه الصفقة مفيدة للطرفين.
لا تستطيع جميع فئات المواطنين شراء سيارة جديدة. بالنسبة للكثيرين ، شراء سيارة مستعملة بالدين هو الوحيد طريقة ميسورة التكلفةاحصل على سيارة شخصية. سيكون لإجراءات التسجيل في هذه الحالة بعض الخصائص المميزة.
كقاعدة عامة ، يشترط أن يكون المقترض مسجلاً في المنطقة التي يقع فيها البنك وظيفة دائمةمع المستوى المناسب للأرباح ، الذي تحدده المؤسسة التجارية بشكل مستقل.
في النهاية ، سيعتمد الكثير على قدرة المقترض على القيام بذلك الاستثمار الأولي... من المربح للبنوك أن تتلقى أقصى ضمانات من عملائها ، ولكن في المواقف اليائسة ، فهي مستعدة للقاء في منتصف الطريق ، بالطبع ، يتزايد أسعار الإقراضوإدخال قيود أخرى: مبلغ قرض أصغر وفترات سداد أقصر.
شروط شراء سيارة بالدين من كل بنك تنص على شيء معين الفئات العمرية، التي بموجبها يمكن للعميل التقدم بطلب للحصول على قرض. في معظم الحالات ، يتم الإقراض للرجال من سن 24 عامًا وللنساء - بدءًا من 23 عامًا. ويتم تفسير الفرق السنوي بالحاجة إلى التنفيذ الخدمة العسكريةللشباب ، مما يقلل من قدرتهم على الدفع. قدمت بعض المؤسسات المصرفية برامج للمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 20 عامًا. 
بالطبع ، لا يحتاج الشباب فقط إلى وسيلة مواصلات ، بل يمكن للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 75 عامًا التقدم بطلب لشراء سيارتهم الخاصة. في هذه الحالة ، لن يطلب منهم الحصول على شهادة من مكان عملهم.
يتم تقديم هذه القروض في أغلب الأحيان للمتقاعدين بنوك الدولةمع سيولة كافية وجيدة الاستدامة الماليةالقادرين على الحصول على قرض أكثر خطورة ، وزيادة محفظة قروضهم.
عندما تقرر الحصول على قرض ، فأنت بحاجة إلى تقييم قوتك بحذر. الأمر يستحق الاستعداد لتحمل المسؤولية المالية حتى النهاية المريرة. وإلا فإن الغرامات والفوائد المنصوص عليها في العقد ستقع على رأسك. هم قادرون على زيادة مبلغ القرض عدة مرات.
ثم سيتولى المحصلون مسؤولية المدين ، ولا ينسون الاتصال بأقاربك وصاحب العمل. قد يقودك الموقف إلى المحكمة ومكتب المدعي العام بتهمة الاحتيال ، حيث يضطر المتخلفون إلى الرد إلى أقصى حد يسمح به القانون.
كل عام هناك المزيد والمزيد من البنوك التي تقدم قروض السيارات. يتم تقديم العديد من الخيارات الأكثر شيوعًا لاهتمام القارئ:
في كل حالة منفصلةيجب مراعاة التفاصيل والميزات الصغيرة. بعد أن قررت مؤسسة تجارية، عليك أن تجمع الأوراق اللازمة... في معظم المؤسسات ، تظل هذه القائمة قياسية.
شراء سيارة ليس مشكلة ، حتى لو لم يكن لديك الأموال اللازمة للقيام بذلك. أي سيارة تحبها في وكالة بيع السيارات يمكن أن تكون لك. يتم تقليل إجراءات تسجيل السيارة إلى الحد الأدنى.
ربما يحلم كل سائق ثانٍ بتغيير سيارته لسيارة جديدة. لكن المشكلة الأساسية- غياب مال... لا يستطيع كل مواطن متوسط الدخل تحمل تكلفة شراء كهذه. ليس كل شخص لديه الفرصة لتوفير المال كل شهر لسنوات عديدة. في مثل هذه الحالة ، يقدم البنك قرض السيارة ، والذي يمكن الحصول عليه من أحد البنوك أو من وكالة بيع السيارات.
لا يعد قرض السيارة في وكالة بيع السيارات إجراءً إشكاليًا للغاية ، سواء من حيث الوقت أو المتطلبات. الشيء الرئيسي هو دراسة جميع الظروف. سيساعدك الوكيل في حل العديد من المشكلات ، والتي يمكنك من خلالها الحصول على سيارة أحلامك.
قرض السيارة يوفر للإصدار الهدف القرضلشراء سيارة يكون أمنها هو السيارة نفسها. هذه فرصة لشراء وسيلة مواصلات بدفعة أولى أو بدونها ، لكن الأمر يستحق أخذ كل شيء في الاعتبار مقدمًا.
عندما يستعد الشخص قبل الأوان لشراء سيارة ، فإنه يختار أولاً العلامة التجارية وطراز السيارة ووكالة بيع السيارات وطريقة أخذ الأموال من أجل النقل. تقدم العديد من البنوك قروض السيارات. من الأفضل التعامل مع اختيار المقترض بمسؤولية. بعد كل شيء ، يفرض كل بنك شروطه الخاصة للحصول على قرض السيارة عند إبرام اتفاق. بعد أن تقرر اختيار البنك ، أي أنك قد اخترت الخيار الأفضل لنفسك بأفضل الشروط و معدل إهتمام قليل، اتخذ قرارًا بشأن الدفعة الأولى.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء سيارة ، سيطلب منك البنك دفعة أولية. هذا هو الفداء الاختياري ، ولكن جدا قرار مهمبالنسبة لك ، مما سيؤثر على النسبة المئوية للقرض الصادر.
اساسي النسبة المئوية الدنياالقسط 10٪ في المتوسط -30٪ من مبلغ القرض. الجوانب الإيجابيةوهو يتألف من حقيقة أن مبلغ القرض سيكون أقل. الدفعة الشهرية أقل أيضًا ، وستكون الاحتمالية الأولية للقرض أعلى. تتعرض البنوك لخطر الإصدار مبالغ كبيرةبدون دفعة مقدمة. موظف بنكيصدر جدول سداد ، حيث يُشار إلى إجمالي مبلغ القرض ، والذي يتم تقسيمه إلى مدفوعات شهرية(هذا هو جدول السداد).
دفع المزيد مرحب به لكن لا تدفع أقل ، لأنه سيتم فرض غرامة (سيتم تأخير ذلك). السداد المبكررحب البنك فقط بالقرض. لن يساعدك ذلك في إغلاق الديون مقدمًا فحسب ، بل سيكون له أيضًا تأثير إيجابي على خط ائتمان... عندما يكون لدى العميل تأخيرات في السابق (حتى في البنوك الأخرى) ، يكاد يكون من المستحيل إصدار قرض. ترسلك البنوك إلى ما يسمى بالقوائم السوداء ، والتي تتبادلها مع بعضها البعض. الحصول على سيارة بقرض من البنوك الأخرى يساوي الصفر.
تساءل الكثير منكم كيف. كيف تستأجر سيارة ليأخذ الإجراء نصف يوم؟ كيف تحصل على قرض السيارة؟ هناك نوعان من التصميم للاختيار من بينها (في أحد البنوك العديدة أو في وكالة بيع السيارات). أكبر ميزة لبيع السيارات هي سرعة ومساعدة الوكيل. 
جاء ، اختار سيارة ، تقدم بطلب ، اجتاز اختبار القيادة ، تلقى إجابة ، أصدر ملفات مطلوبة، درست شروط الحصول على قرض السيارة وتركت بيع السيارات في سيارة جديدة. مدير، موظف بنك، يقبل الطلب عند الاستلام الحد الأدنى من الحزمةالمستندات: جواز السفر و رخصة السائق... تأتي نتيجة الإجابة في غضون نصف ساعة. طلب العديد من موظفي البنك شهادة من مكان عملهم خلال الأشهر الستة الماضية. هذا تأكيد على قدرتك على سداد القرض ، يحتاج البنك إلى التأكد من أن العميل سيكون قادرًا على سداد الديون.
كيف يتم إصدار قرض السيارة؟ للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة لدى وكالة لبيع السيارات من خلال أحد البنوك ، ستحتاج إلى ما لا يقل عن 5-7 أيام (فقط لتحصيل حزمة المستندات المطلوبة ، وملء طلب ، وانتظر حتى يتم النظر فيها). سوف ينظر البنك بعناية في هويتك ، وجميع المستندات المقدمة تؤكد كلامك. ملاءة العميل ودخله المستقر و المركز المالي... يقدم البنك قرضًا لمدة 7 سنوات في المتوسط ، ولكن في بعض الحالات - مقابل 10 سنوات. عند إبرام العقد ، سيتم تقديم تأمين إلزامي لك. لا أحد في مأمن من الحوادث ولا تعتبر هذه الخدمة مضيعة للمال. الخامس حالة القوة القاهرةدفع القرض لا يتم تحويله إلى أقاربك ، ولكن إلى خدمة التأمين، حيث سيتم إجراء التحقيق والتأكيد على عدم تورطك في الحادث. ثم يسدد التأمين قرضك بالكامل.
تشهد البنوك اليوم زيادة في الطلب على قروض السيارات. كما يشرح الخبراء ، يختار العميل أولاً بنكًا ، وبعد ذلك - وكيل سيارات. ومع ذلك ، فإن برامج البنك بالاشتراك مع الشركات المصنعة لها مزاياها. يفهم الجميع جيدًا أن وكالة بيع السيارات لا تصدر قروضًا بشكل مستقل لشراء السيارات. لذلك ، البنوك موجودة هناك كشريك. هذا التعاون مفيد للطرفين ، وتحصل البنوك على عملاء جدد ، ويحصل تجار الصالون على فرصة لبيع سلعهم بسرعة وكفاءة. تقترب المنظمة بعناية من إبرام الاتفاقيات ، والتي تضمن لعملائها رؤية عالية الجودة للخدمات. يمكن أن يكون للتعاون إيجابيات وسلبيات لمشتري السيارات.
عند شراء سيارة وإبرام عقد لهذا المنتج ، لا يحتاج العميل إلى قضاء الكثير من الوقت في التسجيل والبحث عن بنك لديه ظروف أفضلوتوفير الحد الأدنى من حزمة المستندات. يقوم العميل بإتمام اتفاقية الشراء وقرض السيارة في مكان واحد. ومع ذلك ، يتم تقليل الاختيار أمام العميل عروض القروضلأن دائرة الشركاء في المتاجر محدودة للغاية. بجانب مؤسسات الائتمانعليك أن تدفع عمولات مقابل التواجد في نقاط البيع ، مما يؤثر على تكلفة القروض. يمكنك الاختيار بين قرض سيارة باهظ الثمن وقرض سيارة باهظ الثمن.
ضع في اعتبارك أنه قد تكون هناك بنوك متخصصة في الصالون ، وسيكون التعاون معها أرخص بكثير. ومع ذلك ، سيقتصر اختيار السيارات على علامة تجارية معينة وطراز معين.
لذلك ، يجب عليك دراسة شروط الإقراض كما في المؤسسات المصرفيةوفي وكلاء السيارات.
بعد الإطلاع على جميع أنواع وشروط قرض السيارة في الصالون يمكنك المتابعة إلى ظروف غير متوقعةتسجيل هذه الخدمة.
عند توقيع العقد ، اقرأ بعناية جميع النقاط ، خاصة ما تم توضيحه نسخة صغيرة... كله ممكن مزيد من الإجراءاتقد يتم ذكر البنوك في العقد ، ولكن لم يتم الكشف عنها لك.
يتم احتساب عمولة تسجيل القرض واستخدامه على أساس شهري. تحكم في جداول الدفع الخاصة بك ، واحسب مبلغ الدفع.
قد يتم فرض غرامات على المدفوعات المتأخرة. إذا كنت متأكدًا من أنك تدفع في الوقت المحدد ولديك شيكات ، فاتصل بالبنك مباشرةً.
معدل التأمين ثابت. إذا تغيرت تكلفة الخدمة ، فاتصل بمحامٍ سيساعدك على فهم الاتفاقية واتخاذ المزيد من الإجراءات.
أحضر زوجتك معك عند إبرام العقد.
لم تعد Avtomobil في عصرنا ترفًا ولم تصبح وسيلة نقل بقدر ما هي عنصر "الضرورة الأولى". القدوم إلى وكالة السيارات في الآونة الأخيرة، نحن نواجه مقترحات ليس فقط الخيارات المصرفيةالإقراض - يعرض العديد من تجار السيارات شراء سيارة بالدين أو بالتقسيط من الشركة المصنعة أو التاجر. كم هو مثير للاهتمام بالنسبة لمالك السيارة المستقبلي ، وما هي شروط قرض السيارة التي يمكن توقعها في الوكالة وما تحتاج بالتأكيد إلى الانتباه إليه ، سنخبرك في هذا المقال.
قرض السيارة في صالة العرض - اختيار الوكلاء والبرامج
القاعدة الأولى - لا تتسرع في اتخاذ قرار: شراء سيارة ، وأكثر من ذلك عن طريق الائتمان (أو على أقساط - وهي في الأساس هي نفسها) - هو قرار مسؤول إلى حد ما ، لذلك عند اتخاذ القرار ، عليك موازنة الإيجابيات والسلبيات . على الأرجح ، سيقنعك مدير وكالة بيع السيارات بالحصول على قرض سيارة في صالة العرض أو الحصول على خطة تقسيط - وهذا أمر مفهوم: سيكسب التاجر أو الشركة المصنعة في هذه الحالة المال عند تقديمه ، في الواقع ، خدمات بنكية- وهذا كنسبة مئوية.
عادة هناك صالونات ضباط القرضالبنوك والمنظمات التي تقدم القروض. خذ الوقت الكافي لمقارنة الحسابات على أساس الاثنين الشروط الأساسية: السداد الأولي ومدة القرض. أسهل طريقة لمقارنة شروط قرض السيارة في بنوك مختلفة- قارن المبلغ الإجماليالمدفوعات التي سيتعين عليك دفعها أثناء استخدام القرض أو الأقساط. على الرغم من أنه من الممكن المقارنة مع المعلمات الأخرى ، على سبيل المثال ، الحد الأدنى الدفع الشهري... إذا سمح الوقت - ابحث على الإنترنت عن عروض من البنوك الأخرى غير الممثلة في وكالة السيارات - يمكنك غالبًا العثور على عرض مع المزيد معدلات منخفضةوشروط معتدلة.
في بعض الحالات ، يكون من المربح أن تأخذ شيئًا بسيطًا رصيد المستهلكمن قرض سيارة في الصالون: قد يتضح أن سعر الفائدة الفعلي على قرض استهلاكي سيكون أقل من سعر الفائدة على قرض سيارة ، مع مراعاة التأمين الإجباري.
ما هي شروط قرض السيارة التي تؤثر عادة على حجم السداد:
- مبلغ الدفعة الأولية ،
- فترة الاعتماد,
- سعر الفائدة (يعتمد عادة على النقطتين السابقتين) ،
- نوع الدفع (المتناقص أو الأقساط السنوية) ،
- تأمين،
- العمولات والرسوم (على سبيل المثال ، لمراجعة طلب قرض ، لإصدار قرض ، الصيانة الشهريةإلخ.).
كيفية مقارنة شروط قرض السيارة برامج مختلفة
عند مقارنة شروط قرض السيارة لبرامج مختلفة ، انتبه إلى النقاط المدرجة حتى تكون المقارنة بين الخيارات صحيحة.
إذا كنت تأخذ قرضًا لشراء سيارة في الصالون ، فتعرف على المُقرض الحقيقي ، ومن الذي يعطي المال بالفعل لشراء سيارة على سبيل الإعارة. هذه المعلومات مفيدة للغاية: إذا قدم البنك قرضًا ، فستذهب المعلومات المتعلقة بقرض السيارة تلقائيًا إلى المكتب تاريخ الائتمان... إذا تم تقديم القرض من قبل وكالة سيارات أو مباشرة من قبل الشركة المصنعة ، فعلى الأرجح ، لن يقدموا البيانات إلى مكاتب السجل الائتماني. وفقًا لذلك ، عند التحقق من طلبك في الحالة الأولى ، سيكتشف البنك بالتأكيد ميزات تاريخك الائتماني. هذا غير مرغوب فيه إذا كان لديك بعض التأخير في المدفوعات في البنوك الأخرى.
لا يستخدم وكلاء السيارات ومصنعي السيارات ، كقاعدة عامة ، خدمات مكتب التاريخ الائتماني: أولاً ، عليك دفع المال مقابل تقديم المعلومات ، وثانيًا ، يعتبر وجود سيارة كرهن ضمانًا كافيًا سداد الأموال.
خذ وقتًا واقرأ بعناية المستندات التي سيتعين عليك توقيعها. قد تحتوي حزمة المستندات على اتفاقية قرض معيارية أو اتفاقية قرض ، وقائمة بالمتطلبات للمقترض ، والتشغيل والصيانة مركبة... يجب فك رموز جميع الشروط ، ويجب فهم جميع شروط قرض السيارة. يجب ألا يكون هناك أي غموض في الاتفاقية ("حسنًا ، إنه مكتوب على هذا النحو ، لكنه في الحقيقة ضمني ...") - هذا هو وثيقة قانونيةلذلك ، اطلب تفسيرات حتى تتأكد من أن هذا الشكل من الاقتراض آمن بالنسبة لك وأن مسؤولياتك واضحة لك وتتفق معها.
انتبه لمن سيملك السيارة خلال فترة الاستحقاق. الخيار الأصح هو أن تكون أنت المالك ، ولكن في نفس الوقت يتم إصدار تعهد. لا يُستثنى من هذا الخيار أن وكالة السيارات ستترك السيارة في ملكيتها ، وسوف تتخلص منها بموجب توكيل رسمي. ليست جيدة خيار جيد، حيث يمكن رسميًا بيع السيارة لشخص آخر. ولكن الأهم من ذلك ، في حالة حدوث مشاكل في وكالة السيارات ككيان قانوني ، يمكن الاستيلاء على هذه السيارة قبل الاستيلاء عليها من أجل تلبية مطالبات الدائنين.
تأمين قرض السيارة: ما يجب الانتباه إليه
نقطة مهمة- تأمين المركبات المشتراة. على الأرجح ، سيتعين عليك تأمين السيارة المشتراة ضد جميع أنواع المخاطر. تحقق من قائمة شركات التأمين التي ستحتاج فيها إلى التأمين على السيارة. لا يُستثنى من الخيار الذي يلزمك فيه وكيل بيع السيارات بأن تكون مؤمنًا في شركة معينة ، وشروط التأمين التي لن تكون "سوقًا" بالكامل فيها. وبالتالي ، يمكن تعويض "رخص" قرض السيارة. ما يجب الانتباه إليه عند التأمين:
أ) من هو المستفيد؟ الخيار المثالي هو أنت. خلاف ذلك (إذا كان المستفيد تاجرًا) عند حدوثها حدث مؤمن عليهالتعويض عن الضرر اذهب الى البنكعلى حساب سداد القرض. وانت مثلا في حال وقوع حادث ما معنى ترميم السياره؟
ب) المبلغ الذي تريد تأمين السيارة مقابله؟ الخيار الصحيح- بمبلغ لا يقل عن رصيد دين القرض. لكنهم قد يحتاجون إلى تأمين كامل القيمة السوقيةسيارات.
نقطة أساسية أخرى - عند تقديم قرض أو خطة تقسيط ، قد يطلبها تاجر سيارات اعمال صيانةوإصلاح فقط معه. لا يخفى على أحد أن أسعار الأعمال المماثلة في خدمات السيارات التابعة لجهات خارجية أقل بكثير ، ولكنها غالبًا ما تكون أقل جودة.
في حالة التعهد ، بطبيعة الحال ، يحق للدائن (صالون أو الشركة المصنعة) أن يحجز الرهن على الشيء المرهون إذا فشلت في الوفاء بشروط اتفاقية القرض (خطة التقسيط) - أي "أخذ بعيدا" السيارة المشتراة. ادرس بعناية شروط قرض السيارة وافهم بنفسك بوضوح الحالات التي يمكنهم فيها اللجوء إلى ذلك. من المستحسن عدم وجود بند "للدائن الحق في إلغاء الرهن على الرهن قبل المحاكمة» ( كلمة رئيسيةقبل المحاكمة). إذا كان هناك مثل هذه العبارة ، فهذا يعني أن التاجر (الشركة المصنعة) سيكون قادرًا على الاتصال مباشرة بالخدمة المحضرينمع اشتراط مصادرة سيارتك حتى لو كانت موجودة الوضع المثير للجدل... من الأفضل عدم وجود مثل هذه العبارة في العقد - في هذه الحالة ، سيكون لديك فرصة في حالة وجود نزاع لحلها في المحكمة ، وعدم تركك بدون سيارة.
بشكل عام ، تشبه خطة التقسيط أو قرض السيارة في صالة العرض أو القرض من تاجر سيارات من نواحٍ كثيرة اتفاقية قرض بنكي عادي. انتبه على رسوم إضافيةعلى القروض وشروط التأمين للإقراض.
أوصي بإيلاء الاهتمام ل الترقيات الإضافيةلقروض السيارات في صالات العرض: على سبيل المثال ، في وقت واحد تجار سيارات أودي عند شراء سيارة شخصيةقدمت خصم 50٪. في البداية كنت أيضًا مندهشًا للغاية ، ولكن كما أوضحوا لي في وكالة السيارات ، تم اتخاذ هذا القرار من قبل الشركة المصنعة تحت شعار "المساعدة في تطوير الأعمال الصغيرة". في هذه الحالة ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض لكيان قانوني (إذا كنت مؤسسًا أو مديرًا) - النظر في طلب قرض في أحد البنوك ، بالطبع ، سيستغرق المزيد وقت طويل، ولكن سعر الفائدة سيكون بالتأكيد أقل من ل شخص طبيعي... بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك محاولة شراء سيارة للإيجار - تسمح لك هذه العملية بتخفيض معدل الفائدة بشكل كبير وتخفيف الشروط مقارنة بقروض السيارات.
تخضع بعض السيارات الفاخرة في وكلاء السيارات لنظام المقايضة. هذا يعني أن وكيل السيارات يتعهد بعد فترة بشراء السيارة منك بسعر متفق عليه مسبقًا ، بشرط أن تشتري سيارة جديدة في صالة العرض هذه. وبالتالي ، يمكنك شراء سيارة بالتقسيط ، وتدفع ببطء المال الذي لا يمثل عبئًا عليك ، وبعد فترة ، يمكنك بالفعل تغيير السيارة لسيارة جديدة. الدائرة موصوفة في نظرة عامة، ولكن على الرغم من أن كل صالون له الفروق الدقيقة الخاصة به ، إلا أنه يتبع المبادئ الموضحة أعلاه بشكل أساسي.
نأمل أن تساعدك النصائح الموضحة أعلاه على اتباعها الحل الصحيحوحقق حلمك دون خلق مشاكل في المستقبل مع خدمة خطة التقسيط أو القرض. حظا سعيدا على الطريق وفي وكلاء السيارات.
تحت أي شروط تصدر البنوك قروض السيارات؟ هذا عادة ليس كثيرا إجراء معقد، ولكن لتجنب المدفوعات الزائدة ، من المفيد أن تتعرف على جميع الفروق الدقيقة لقروض السيارات مقدمًا. لكل بنك شروطه الخاصة للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة ، على الرغم من أنه في معظم الحالات يتم أخذ قائمة مماثلة من المعايير كأساس.
معدل الفائدة هو أحد المكونات الرئيسية لتكلفة قرض السيارة. بدوره ، يعتمد بشكل مباشر على نوع الإقراض. على سبيل المثال ، سيكون معدل الفائدة على قرض سيارة مع دفعة أولى أقل من سعر الفائدة على قرض بدون دفعة مقدمة. في الوقت نفسه ، يعد حجم الدفعة المقدمة مهمًا أيضًا - فكلما ارتفع ، انخفض معدل الفائدة الذي يمكن للمقترض الحصول عليه. في حين أن قرض السيارة بدون دفعة أولى عادة ما يكون أكثر تكلفة.
عنصر مهم آخر لتكلفة قرض السيارة هو التأمين الإجباري على السيارة ، والذي يعمل في هذه الحالة جانبية... إذا كنت ترغب في ذلك ، يمكنك العثور على البنوك التي توافق على إصدار قرض سيارة بدونه التأمين الإلزامي... ومع ذلك ، فمن غير المرجح أن يكون من الممكن توفير المال ، لأن البنك يعوض نقص التأمين. زيادة الاهتمامعلى سبيل قرض.
بالإضافة إلى ذلك ، سيعتمد سعر الفائدة على قرض السيارة أيضًا على ملاءة المقترض. البنوك تفضل العملاء مع الخير دخل ثابت، وهؤلاء المقترضون هم من يمكنهم الاعتماد على المزيد شروط مربحةالإقراض.
تعتمد مدة اتفاقية القرض لشراء سيارة على نوع القرض وموضوعه ، وكذلك على الشروط الأخرى للحصول على قرض. تقدم معظم البنوك برامج الائتمانمصممة لمدة 3 إلى 5 سنوات. ومع ذلك، في مختلف الدائنينيمكن تقليل هذه الفترة (على سبيل المثال ، حتى عام واحد) ، أو زيادتها (حتى 7 سنوات). وتجدر الإشارة إلى أنه في بعض الحالات ، تعتبر شروط القرض أيضًا أحد العوامل التي تحدد الحجم سعر الفائدةعلى سبيل قرض.
تختلف برامج قروض السيارات في البنوك المختلفة ليس فقط من حيث المخصصات ، ولكن أيضًا في مقدار الإقراض. عادة ما يبدأون من 50000 روبل ، في حين أن الحد الأقصى للمبلغ يحدده البنك ، اعتمادًا على نوع القرض وقدرات المقترض.
بالإضافة إلى ذلك ، عادة ما تتقاضى البنوك رسومًا مقابل خدمات إضافيةالتي تشمل أنواع مختلفةاللجان. على سبيل المثال ، قد يطلب البنك دفعة منفصلة لتوفير أموال الائتمان أو للخدمة حساب الائتمان... يتم تحديد مبلغ هذه العمولة إما بنسبة مئوية من إجمالي مبلغ القرض ، أو مبلغ ثابت.
مصدر آخر إنفاق إضافييجوز للمقترض الحصول بوليصة التأمين، وهو شرط أساسي في بعض البنوك.
لتجنب تراكم الغرامات والعقوبات ، يجب على المقترض الامتثال لنظام الائتمان ، أي الوفاء بالالتزامات المعاملات الائتمانية- سداد الدفعات الشهرية في الوقت المحدد والامتثال للشروط الأخرى لاتفاقية القرض.
إذا كان المقترض مستعدًا وقادرًا على سداد القرض في وقت مبكر ، فيجب عليه إخطار المُقرض بذلك. التوقيت الدفع المبكرقرض السيارة والمبلغ الدفع المبكريجب توضيحها في اتفاقية القرض.
