صورة فوتوغرافية: Evgeniya Yablonskaya لـ BankInformService
فى الحاضر الوضع الاقتصاديتبين أن البطاقات التي تحتوي على استرداد نقدي (إرجاع جزء من الأموال التي تم إنفاقها على شكل أموال أو مكافآت) هي واحدة من أكثر البطاقات طلبًا المنتجات المصرفية... على خلفية التراجع دخل حقيقيومع نمو التضخم ، بدأ الناس ليس فقط في عد الأموال ، ولكن أيضًا في البحث عن فرصة لكسب أموال إضافية. واسترداد النقود هو أسهل طريقة لتوفير المال وتحقيق ربح دون أي مجهود إضافي.تعليق
أليكسي بيسكونوف ، رئيس القسم بطاقات بلاستيكية بنك الأورالإعادة الإعمار والتنمية:بسبب الانحدار العاممن الدخل ، يزداد طلب العملاء على الخيارات التي تسمح لهم بالربح من استخدام البطاقات ، وهذا هو نفس استرداد النقود والفوائد على الرصيد. يظهر بحثنا أن العملاء مهتمون أيضًا بالخدمات التي تسمح لهم بالتحكم في دخلهم ونفقاتهم على البطاقات. يستخدمون بنشاط المعلومات عبر الرسائل القصيرة ، والإمكانيات المصرفية عبر الإنترنت.
من حيث الشعبية بين العملاء ، يمكن أن يكون خيار استرداد النقود أدنى من استحقاق الفائدة على الرصيد فقط. علاوة على ذلك ، فهي بطاقات مع عودة مالغالبًا ما تصبح وسيلة الدفع الرئيسية لحامليها.
تعليق
العملاء مما يجعل البطاقات المصرفية- ينظر كل من الائتمان والخصم بشكل متزايد خيارات اضافيةمما يجعل هذا المنتج أكثر ربحية مقارنة بالنقد. لهذا السبب الاهتمام الأكبرللمستهلكين ، أولاً ، يتم تقديم البطاقات ذات الفائدة على الرصيد الصناديق الخاصةوثانيًا بطاقات مع إمكانية الاستلام التعويض النقديللمشتريات التي تتم. الخامس في هذه الحالة يأتيحول استرداد النقود والمكافآت ، والتي يمكن أيضًا تحويلها إلى روبل في ظل ظروف معينة.
يلاحظ UniCredit Bank أنه في في الآونة الأخيرةنما الطلب على "البلاستيك" مع استرداد النقود بشكل ملحوظ. يؤكد UBRD الاتجاه. قدم البنك مؤخرًا زيادة في الاسترداد النقدي بنسبة 3٪ للمدفوعات في الصيدليات ومحطات الوقود (يتم إرجاع 1٪ لجميع المشتريات الأخرى) ، مما أدى إلى زيادة أخرى في نشاط العملاء. يقول خبراء من Otkritie Bank أن الفائدة في استرداد النقود مميزة ، أولاً وقبل كل شيء ، في القطاع الشامل.
تعليق
أنطون سافونوف ، نائب الرئيس الأول ، مدير منتجات البيع بالتجزئةبنك "Otkrytie":
إذا أخذنا الحجم الإجمالي للبطاقات الصادرة ، فإن البطاقات الأكثر شيوعًا كانت ولا تزال "للمسافرين" ، نظرًا لأن قيمة "الرحلة المجانية" للعميل عالية جدًا. ولكن إذا دخلت في التفاصيل ، فإن الأكثر جاذبية في الشريحة الجماعية هي استرداد النقود.
عملاء مع المزيد ذات الدخل المرتفعتفضل المشاركة في برامج الولاء مع إمكانية ربح أميال / مكافآت. ويفسر ذلك حقيقة أنه من أجل الاستفادة من نقاط المكافأة ، فإنك تحتاج إلى إجراء الكثير من عمليات الشراء (لكن المكافأة ستكون أكثر أهمية) ، وعلى البطاقات التي تحتوي على استرداد نقدي ، تكون فائدة العميل في الوقت الحالي.
سر نجاح هذه المنتجات ليس فقط في الفوائد ، ولكن أيضًا في البساطة. "استرداد النقود هو أسهل طريقة تحفيزية للعميل لإجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة. لقد اكتسبت شعبيتها ، أولاً وقبل كل شيء ، بسبب بساطتها في التنفيذ (التقني) وبساطة الاتصال (الوضوح للعميل) ، يشرح سيرجي كولبين ، مدير فرع Ural في VTB24.
تعليق
إيفان شاروف ، مدير عام وسيط ائتمان"الوكالة المالية":
استرداد النقود - أي إرجاع جزء من الأموال التي يتم إنفاقها - هو الشكل الأكثر مفهومًا لمكافأة عملائه من البنك ، حيث يرى العميل الأموال التي أعادها البنك فورًا في نهاية فترة التقرير ، ويتلقى ، على الرغم من صغيرة ، لكنها لا تزال حقيقية مبالغ من المالكهدية عند التقديم هو بالتأكيد لطيف.
المصرفيون اليوم مستعدون لسداد قيمة عملائهم المعاملات غير النقديةما يصل إلى 20٪ من الأموال التي يتم إنفاقها. نعم ، هذا ليس خطأ مطبعي. خلف هذا العارضة المرتفعة ، بالطبع ، هناك عدد من القيود. نسبة كبيرةتقدم البنوك دائمًا استرداد نقدي فقط لفئات معينة من المشتريات ، وغالبًا أيضًا في فترة محدودةزمن. عادةً لا يزيد إجمالي المبلغ المسترد عن كل شيء عن 1٪. هذا يظهر بوضوح.
يعد زعيم تصنيفنا - بنك آسيا والمحيط الهادئ - بإرجاع ما يصل إلى 20٪ للمشتريات في فئة السينما والمسارح. جدير بالذكر أن هذا كان عرضًا خاصًا للعام الجديد ؛ ففي 31 يناير 2016 ، تقترب فترة صلاحيته من نهايته.
علاوة على ذلك ، تم تخفيض الشريط بمقدار النصف بالضبط: يتم توفير استرداد نقدي بنسبة 10 ٪ من قبل Alfa-Bank وبنك موسكو. لا ينطبق هذا أيضًا على جميع المشتريات ، ولكن فقط على مدفوعات البنزين (ألفا) أو مستحضرات التجميل والعطور ، والمشتريات في الصيدليات (بنك موسكو).
| بطاقة مصرفية | بطاقة مصرفية | استرداد النقود | فئات |
|---|---|---|---|
| بنك آسيا والمحيط الهادئ |
مدين | حتى 20٪ | لفترة العرض (تنتهي في 31.01.2016) في فئة "السينما والمسارح" |
| بنك الفا |
مدين | 10% | من التسوق في محطات الوقود من التسوق في المطاعم والمقاهي |
| بنك موسكو |
الإئتمان | 10% | |
| بنك موسكو |
الإئتمان | 10% | مستحضرات التجميل والعطور والصيدليات محطة بنزين ومقاهي ومطاعم وبارات. تسلية |
| 1,25% | للجميع | ||
| نيفا |
مدين | 3% | الفئات الحالية: محطات الوقود والعطور ومستحضرات التجميل والمجوهرات والساعات |
لم يكن هناك أي اقتراح عمليًا في المراكز العشرة الأولى لم يكن "مثقلًا" شروط إضافيةحسب فئة المشتريات. تحاول البنوك تغيير مبلغ التعويض اعتمادًا على نوع الشراء - وبالتالي ، كما يلاحظ المصرفيون أنفسهم ، يحاولون مراعاة مصالح عملائهم.
الخامس العالم الحديثلا يسعى كل شخص إلى توفير المال فحسب ، بل يسعى أيضًا إلى الكسب. باستخدام فترة السماح لبطاقات الائتمان ، يمكنك شراء البضائع بالتقسيط لمدة 55-60 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت بطاقتك الائتمانية بها استرداد نقدي ، فلا يزال بإمكانك تلقي الدخل من مشترياتك. هل توافق على أن هذه ظروف مغرية للغاية ؟! هذا هو السبب في أن بطاقات استرداد النقود الائتمانية تكتسب شعبية الآن في جميع أنحاء العالم ، بما في ذلك روسيا.
كما يعلم الكثيرون بالفعل ، حدث في مايو 2016 اندماج VTBوبنك موسكو تحت علامة تجارية واحدة. بالإضافة إلى الاسم نفسه ، يتغير أيضًا خط إنتاج بطاقات الائتمان. في أبريل 2017 ، تم تقديمه بطاقة جديدةبشروط "لذيذة جدا" والاسم الأصلي "ماتريوشكا".
مميزات البطاقة:
خريطة تينكوف بلاتينيوممن بين المهنيين المصرفيةتعتبر من أفضل بطاقات الائتمان في روسيا. الميزة الرئيسية للبطاقة هي أنها ستستغرق حدًا أدنى من الوقت للحصول عليها ولا توجد مستندات بخلاف جواز السفر. يتم إصدار البطاقة في 5 دقائق عبر الإنترنت عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، توفر البطاقة برنامج المكافآت "Bravo" ، والذي يتيح لك الحصول على استرداد نقدي لعمليات الشراء التي تتم باستخدام البطاقة.
مميزات البطاقة:
بطاقة الائتمان "PLATINUM"من B&N Bank تعتبر أيضًا واحدة من أفضل بطاقات استرداد النقود الائتمانية في روسيا. يتم إصدارها في فئة مكافآت فيزا ، وهي الفئة الرئيسية لمدة 3 سنوات. منتج البطاقةإناء.
مميزات البطاقة:
لعدة سنوات حتى الآن ، في صالونات الاتصالات في Beeline ، يمكنك الحصول عليها مجانًا تمامًا بطاقة الدفعالخط المباشر. في البداية ، يشبه تمامًا بطاقة الخصم المباشر. ولكن من الممكن أيضًا الحصول على حد ائتماني لـ هذه البطاقةمن البنوك الشريكة - Alfa-Bank و بنك تينكوف... وهكذا ، سيكون لديك بطاقة ائتمان "الخط المباشر" بين يديك ، والتي تتيح لك الحصول عليها من كل منها مشتريات استرداد النقودالاستمارة نقاط المكافأة... الشيء الوحيد للحصول على البطاقة العالم الخطيبحاجة الى الحصول عليها رقم الهاتف المحمولالخط المباشر. أود أيضًا أن ألفت انتباهكم إلى حقيقة أنهم في Beeline يصدرون أيضًا بطاقة Beeline MasterCard Standart العادية ، لكن لا توجد مكافآت لها. لذلك ، نحن مهتمون على وجه التحديد خريطة العالملمشتركي الخط المباشر.
مميزات البطاقة:
تم إصدار بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي من Citibank من قبل البنك لفترة طويلة. وشعبية البطاقة بين العملاء عالية جدًا. يضع البنك البطاقة تمامًا كما أفضل استرداد نقديبطاقة مع العودة إلى حساب البطاقة مال حقيقي. ميزة مميزةالبطاقة ، في رأيي ، شيء يمكن إصداره بطاقة إضافيةعلى البطاقة الرئيسية استلام النقود على بطاقتين (على سبيل المثال ، بطاقة واحدة للزوج / الزوجة). بالإضافة إلى استرداد النقود ، كانوا سيخصصون من البنك برنامج مثير للاهتمام"أحضر صديقًا" ، والذي يسمح لك بتلقي 1000 روبل مقابل بطاقة صادرة عن صديقك. ليس استرداد النقود ، بالطبع ، ولكن فرصة مكافأة لطيفةممتاز.
مميزات البطاقة:
في الختام ، سوف أشاطركم واحدة جدا بطريقة مربحةكيفية استرداد نقود إضافية للمشتريات في المتاجر عبر الإنترنت حتى 30 بالمائة.
من أجل زيادة أرباحي من المشتريات عبر المتجر عبر الإنترنت ، أستخدم خدمة استرداد النقود وأدفع ببطاقة ائتمان مع استرداد نقدي. وبالتالي أحصل على أقصى حد استرداد نقدي (من البنك - للدفع عن طريق البطاقة ومن خدمة الاسترداد النقدي). لذلك أنصحك بإجراء عمليات شراء على الإنترنت باستخدام نفس النظام.
اي نوع بطاقات الائتمانمع استرداد النقود تعتبر الأفضل في عام 2017؟أحد معايير بطاقات الائتمان التي ينتبه إليها الناس عند اختيار بنك مُصدر هو وجود وظيفة استرداد النقود. لماذا يعتبر استرداد النقود ممتعًا لحاملي البطاقات؟ يتيح لك استرداد نسبة مئوية معينة من مبلغ الشراء الذي تم إجراؤه باستخدام البطاقة. تسرد هذه المقالة بعضًا من أكثر بطاقات ائتمان استرداد النقود فائدة.
واحدة من أكثر اهتمام كبيرالعائد - 10٪ لديه بطاقة كاش باك صادرة عن الفابانك. لاستلامها ، يكفي ترك طلب على موقع البنك. في غضون يوم أو يومين ، سيبلغ البنك بالقرار الأولي ، وبعد ذلك يتعين عليك الذهاب إلى الفرع مع المستندات.
يتم إصدار البطاقة مجانًا. يجب دفع رسوم الخدمة 3990 روبل في السنة. فترة بدون فوائد 60 يوما. عند انتهاء صلاحيته سعر الفائدة 25.99٪ سنويا.
وتجدر الإشارة إلى أنه يتم إرجاع 10٪ فقط من المبلغ الذي تم إنفاقه في محطة الوقود. لذلك ، ستكون البطاقة ذات أهمية ، أولاً وقبل كل شيء ، للعملاء الذين ينفقون مبالغ كبيرة إلى حد ما في محطات الوقود. عند الدفع في المقاهي والمطاعم يسترد العميل 5٪ من مبلغ الفاتورة. الحجم الكليالعودة - لا يزيد عن 30000 روبل في الشهر. المكافأة الإضافية للبطاقة هي فرصة الحصول على خصم في شبكة التجارة والتجزئة من شركاء البنك بمبلغ 15٪.
يمكن لحامل البطاقة استرداد ما يصل إلى 10٪ من الأموال التي تم إنفاقها. بطاقة ذهبيةينص على إنشاء حد ائتماني يصل إلى 350.000 روبل. لا يتقاضى البنك فائدة في غضون 50 يومًا. علاوة على ذلك ، فإن المعدل هو 24.9٪ من رصيد الدين. لو المردود السنويإذا تجاوزت البطاقة 120000 روبل ، فإن العميل لا يدفع رسوم الخدمة ، وإلا فهو 900 روبل في السنة.
لتلقي استرداد نقدي ، يجب أن تكون البطاقة مرتبطة ببرنامج "My Bonus". يمكن القيام بذلك عن طريق الهاتف أو في أي فرع بنك. تعتمد نسبة الاسترداد على المكان الذي دفع فيه العميل بالبطاقة. بهذه اللحظة أكبر حجم(10٪) في مراكز خدمة السيارات ومغاسل السيارات ومحطات الوقود. لكن الظروف تتغير بشكل دوري. المعلومات الفعليةالمنشورة على موقع البنك.
يمكن لحاملي البطاقات استرداد ما يصل إلى 10٪ من المبلغ المنفق في شبكة التجارة والتجزئة. يأتي الاسترداد على شكل مكافآت ، يتم تحويلها بعد ذلك إلى روبل بمعدل مكافأة واحدة = 1 روبل. يمكنك إنفاق الأموال بعد تجميع أكثر من 300 مكافأة.
يتم إصدار البطاقة وصيانتها مجانًا. الحد الأقصى للائتمان هو 150000 روبل. لمدة 55 يومًا ، لا يتم تحصيل الفائدة على القرض ، ثم يتراوح معدل الفائدة من 35.9٪ سنويًا. يمكنك ملء طلب للحصول على بطاقة مباشرة على موقع البنك أو الاتصال بأي فرع.
للوهلة الأولى ، لا تعتبر البطاقة مثيرة للاهتمام من وجهة نظر الاسترداد النقدي ، حيث يتم إرجاع 1٪ فقط من مبلغ المعاملة إلى المالك كمعيار. لكن البنك غالبًا ما يعقد عروضًا ترويجية مشتركة مع الشركاء ، والتي يمكن للعميل في إطارها استرداد ما يصل إلى 30 ٪ من الأموال التي يتم إنفاقها. للقيام بذلك ، تحتاج إلى التسجيل في نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. المبالغ المستردة تتم على شكل نقاط. يمكنك معرفة عدد النقاط المتراكمة في حساب شخصيبنك الإنترنت أو عن طريق الاتصال بمركز الاتصال. تظهر أيضًا في البيان الشهريعلى الخريطة.
للحصول على بطاقة ، لا تحتاج إلى الاتصال بفرع البنك. يكفي ترك طلب على الموقع ، وبعد ذلك سيتصل مندوب البنك بالعميل ويوافق على تاريخ ووقت استلام البطاقة.
يمكنك الحصول على حد أقصى للبطاقة يصل إلى 300000 روبل بمعدل 24.9٪. يتم تحديد حجمها النهائي من قبل البنك بعد تحليل المعلومات المقدمة من قبل العميل.
بالإضافة إلى ذلك ، يقدم البنك عددًا من البطاقات الأخرى التي ستكون ذات فائدة للعملاء الأفراد. على سبيل المثال ، بالنسبة لأولئك الذين غالبًا ما يقومون بعمليات شراء على الإنترنت ، سيكون من المفيد استخدام بطاقة Ebay. سيقوم البنك برد ما يصل إلى 3٪ من المشتريات التي تم إجراؤها في أي متجر عبر الإنترنت. بالنسبة لأولئك الذين يتسوقون على AliExpress ، هناك بطاقة خاصة... في شكل نقاط ، يقوم البنك بإرجاع 5٪ من مبلغ التكاليف في قاعة التداول.
حجم الكاش باك على البطاقة بـ الفئات المختارةالسلع والخدمات 5٪. تتغير بشكل دوري ، ويمكن الحصول على معلومات حول هذا على موقع البنك. بالنسبة لجميع المنتجات الأخرى ، يكون معدل الإرجاع 1٪ من الكل معاملات المصاريففي شبكة التجارة والتجزئة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن البنك باسم مكافأة ترحيبللعملاء الجدد ، يدين 1000 روبل. في نهاية العام ، منح سيتي بنك للعملاء 10٪ من جميع المكافآت المستحقة سابقًا عن العام الحالي.
يمكن للعميل الحصول على حد ائتماني لبطاقة CASH BACK يصل إلى 300000 روبل. الفترة الخالية من الفوائد هي 50 يومًا ، ثم يتم احتساب الفائدة بمبلغ 22.9٪ سنويًا.
بطاقة مع استرداد نقدي. بطاقات الخصم والبطاقات مع الحد الائتمانيحتى 300000 روبل روسي للمشتريات في أي محطة وقود في روسيا والخارج ، يتم خصم 10٪ استرداد نقدي. الحد الأقصى للمبلغاسترداد - ما يصل إلى 5000 روبل شهريًا على بطاقة الخصم ، 3000 روبل - على بطاقة الائتمان.
الأكثر ربحية إذا كنت تنفق ما يصل إلى 50000 روبل شهريًا على الوقود. الكاش باك لسداد الفواتير في المقاهي والمطاعم 5٪. خدمات مريحة عن بعد. الدفع بدون تلامس ، ApplePay و SamsungPay.
بطاقة للنفقات الكبيرة. تتوفر بطاقات الخصم والائتمان بحالة ممتازة. استرداد نقدي للمشتريات من أي محطة وقود - حتى 10٪. يتم دفع المكافأة نقدًا في حدود 15000 روبل.
مفيد ل ارتفاع التكاليففي محطة الوقود. كما تقدم برامج مكافأة أخرى. "كاش باك" - استرداد نقدي يصل إلى 5٪ لجميع المشتريات. "التوفير" - ما يصل إلى 10٪ على رصيد بطاقة الخصم الخاصة بك. "التجميع أو السفر" - النقاط التي يمكن استبدالها بالمشتريات أو تذاكر الطيران من شركاء البنك. يتغيرون برنامج المكافآتيمكنك كل شهر. تدعم البطاقة الدفع بدون تلامس, Apple Pay, Samsung Payو Android Pay.
بطاقة مشتركة من محطة وقود Lukoil. مختلف الحد الأدنى من التكاليفللخدمة (699 روبل في السنة) وعدم وجود حد للمكافآت. تُضاف إلى البطاقة نقطة واحدة مقابل 50 روبل للشراء في محطة وقود الشريك ونقطة واحدة مقابل 75 روبل للمشتريات الأخرى. يمكن إنفاق النقاط على الوقود في محطات تعبئة Lukoil. لا يوجد حد لعدد النقاط.
مفيد لأصحاب السيارات الذين يفضلون شبكة محطات الوقودلوك أويل. يتم إصدار بطاقات الخصم والائتمان. الحد الأقصى للائتمان هو 500000 روبل روسي.
خريطة مع شروط مرنة... زيادة استرداد النقود 2/3/5٪ يتم تحصيلها في محطات الوقود ومحطات الخدمة وغسيل السيارات. يعتمد الحد الأقصى لاسترداد النقود على الحزمة التي قمت بتوصيلها: أساسي (حد استرداد نقدي يبلغ 2000 روبل شهريًا) ، الأمثل (3000 روبل شهريًا) ، قسط (5000 روبل شهريًا).
تتم خدمة البطاقات مجانًا عند التنفيذ الحد الأدنى من المتطلباتللمصروفات أو أرصدة الحسابات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إصدار 1/3/5 بطاقات. تمنحك البطاقات التي تم فتحها في باقات خدمات Optimal و Premium إمكانية النقل والتأمين على السفر مجانًا. خدمة الكونسيرج متاحة لأصحابها.
بطاقة عالمية. استرداد نقدي 5٪ يُضاف إلى مدفوعات المشتريات في محطات الوقود ومحطات الخدمة وغسيل السيارات ومواقف السيارات والطرق ذات الرسوم. تتوفر بطاقات الخصم والائتمان. الحد الأقصى للائتمان هو مليون روبل. الحد الأقصى لاسترداد النقود 5000 روبل شهريًا.
التكلفة المثالية للسيارة الشهرية تصل إلى 100000 روبل. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك إصدار بطاقتين. خدمة الكونسيرج متاحة لحاملي البطاقات.
بطاقة مع استرداد نقدي مكافأة. يمكن ربط Binbonus بمعظم بطاقات الخصم والائتمان الصادرة عن البنك. يمكنك تثبيت 5٪ كاش باك على البطاقة ضمن فئة محطات الوقود ومحطات الخدمة ومغاسل السيارات. لا يمكن إضافة أكثر من 3000 مكافأة في الشهر. لا يتم دفع مكافآت استرداد نقدي أقل من 50.
البطاقة مفيدة إذا كانت تكلفة السيارة تصل إلى 60 ألف روبل شهريًا. الفئة إذا لزم الأمر زيادة استرداد النقوديمكن تغييرها إلى برنامج آخر متاح في إطار برنامج Binbonus (الرسوم - 250 روبل).
خريطة للقيادة الواثقة. يتم إصدار بطاقات وبطاقات الخصم بحد ائتماني يصل إلى 400000 روبل.
وشملت مجموعة من الخدمات حالة طوارئعلى الطريق - "حزمة السائق". إذا نفد الوقود ، فسيتم إحضار 20 لترًا إليك مجانًا. في حالة وقوع حادث ، سيقومون بإخلاء السيارة ودفع ثمن سيارة أجرة تصل إلى 1000 روبل. سيتم استبدال العجلات التالفة مجانًا ، وسيتم فتح باب السيارة المغلق. يمكنك الاعتماد على الاستشارات الهاتفية الفنية والقانونية على موضوعات السيارات. توفر البطاقة خصومات على تأجير السيارات في روسيا والخارج.
اعتمادًا على مستوى البطاقة ، يتم خصم 2-3٪ كاش باك على المشتريات في محطة الوقود. الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد 4000 روبل شهريًا. أعظم فائدةيجلب ، إذا كنت تنفق 15-20.000 روبل شهريًا على الوقود. بالنسبة للمشتريات الأخرى ، يتم إضافة 1٪ استرداد نقدي. بواسطة بطاقات متميزةيتم توفير خدمة كونسيرج مجانية وتأمين السفر. يمتلك حاملو بطاقات Platinum و BlackEdition مديرًا شخصيًا ويتم تقديمهم في منطقة مخصصة من البنك.
| الاسم ، البنك | حجم الاسترداد النقدي | الحد الأقصى لمبلغ الاسترداد النقدي | حد الحجم | تكلفة الخدمة |
| 10٪ في أي محطة وقود | 3000 (المال) | 300000 روبل | 3990 روبل | |
| متعدد البطاقات (VTB24) | ما يصل إلى 10٪ في أي محطة وقود عند اختيار خيار "سيارات أو مطاعم" | 15000 (المال) | 1000000 روبل | |
| 2٪ في محطات الوقود Lukoil | أي نقطة) | 500000 روبل | 900 روبل | |
| 2٪ في محطات الوقود ومحطات الخدمة وغسيل السيارات | 2000 (المال) | لا | 1188 روبل | |
| أوتوكارد (روسبانك) | 5٪ في محطات الوقود وغسيل السيارات ومواقف السيارات وطرق الرسوم | 5000 (المال) | 1000000 روبل | مجاني |
| Binbonus (Binbank) | 5٪ في محطات الوقود ومحطات الخدمة وغسيل السيارات | 3،000 (مكافأة) | بشكل فردي | حسب نوع البطاقة |
| Autocard (UniCredit) | 3٪ في محطات الوقود | 4000 (المال) | 400000 روبل | 2900 روبل |
شروط استحقاق الاسترداد النقدي
يُضاف استرداد النقود إلى Autocard بأموال أو مكافآت. يمكن استخدام المكافآت للتعويض عن مشتريات أو مشتريات أخرى من الشركاء. تم تعيين نسبة مئوية متزايدة من المبالغ المستردة للدفع ببطاقة السيارة للمشتريات في محطات الوقود وخدمات محطات الخدمة ومواقف السيارات وغسيل السيارات والسفر عبر الطرق ذات الرسوم. الشروط الدقيقة- انظر عروض البنوك في الجدول. من أجل قيد الاسترداد النقدي ، يجب إكمال العملية في محطة التداولالتي تم تعيين رمز مركز عملائي الصحيح لها. للحصول على معلومات حول الرموز التي يتم من خلالها إضافة المكافأة ، تحقق مع البنك. كود MCC نقطة البيعيمكن التحقق من إدارتها.
شروط سداد الكاش باك
يُدفع استرداد النقود مرة واحدة شهريًا بعد إصدار كشف الحساب. يختلف توقيت دفع المكافأة من بنك لآخر. يتم دفع الاسترداد النقدي على بطاقات الائتمان فقط إذا دفعت الدين في الوقت المحدد. في حالة السماح بالتأخير ، يجوز للبنك تعليق استخدام المكافآت أو إلغائها.
حد الاسترداد النقدي
الحد الأقصى للاسترداد النقدي لبطاقات السيارات محدود. لاختيار بطاقة مع أكثر الظروف المواتية، تحتاج إلى حساب مبلغ الاسترداد النقدي. تقدير تكاليف الوقود والسيارات الشهرية. اضرب المصروفات في نسبة استرداد النقود وقارن مع الحد.
فوائد إضافية
تُضاف إلى جميع بطاقات السيارة استرداد نقدي لمشتريات أخرى. إذا تم التعرف على رمز مركز عملائي على أنه مختلف عن رمز محطة الوقود أو خدمة السيارة ، فسيتم إعادة 1٪ إلى البطاقة نقدًا أو مكافآت.
يعد وجود وظيفة استرداد النقود في اختيار بطاقة الائتمان للعديد من الروس عاملاً أساسيًا. لا عجب. بعد كل شيء ، هذه الأداة لا تسمح لك فقط بالتعويض نفقات إضافيةلخدمة البطاقة ، ولكن أيضًا للاستلام دخل ضئيلبسبب عودة جزء من الأموال المصروفة. لذلك ، قررنا تحديد أكثر 10 بطاقات ائتمان ربحية من خلال وظيفة استرداد النقود التي يتم تقديمها البنوك الروسيةفي عام 2017.
لتجميع التصنيف ، استخدمنا الخدمة الفيدرالية إحصاءات الدولة(Rosstat) بمتوسط المستوى الإحصائي أجورالروس ، فضلا عن تجزئة المصاريف الشهرية... وبالتالي ، لم يتم تحديد مبلغ الأموال التي يجمعها حاملو البطاقات في حالة استخدامها لغرض معين ، ولكن كأداة دفع قياسية لتلبية احتياجاتهم اليومية.
تم استخدام المعايير التالية للحساب:
تضمنت وظيفة استرداد النقود إمكانية العائد المباشر لجزء من الأموال التي يتم إنفاقها ، واستخدام النقاط المستحقة للتحويل إلى العملة الوطنيةأو تعويض عن أي مشتريات بمساعدتهم. وبالتالي ، لم تؤخذ في الاعتبار البطاقات التي تحتوي على أميال ونقاط للتخفيضات من شركاء معينين وما إلى ذلك.
تم استبعاد الأسهم ، على سبيل المثال ، التي تعمل في شكل زيادة استرداد نقديلكل المشتريات أو جزء منها ، على سبيل المثال ، في غضون شهر. لا تسمح هذه العروض بحساب طويل الأجل ، ولا يمكن اعتبارها أكثر من مكافأة ممتعة.
لم يتم أخذ متغيرات الفئات الموسمية ذات العائد المرتفع في الاعتبار في عملية الحساب. كما أنها لا تسمح بتحديد الفوائد التفصيلية طويلة الأجل ، لأنها غالبًا ما تتغير على أساس ربع سنوي وتكون أكثر ارتباطًا بالمخزون.
يجب أن يكون تصميم البطاقة متاحًا لشريحة واسعة من العملاء. هذا ليس فقط لمن يتقاضون أجوراً في البنك ، اشتراكات التقاعد، موظف حصري في الشركة الشريكة مؤسسة ائتمانيةإلخ.
| مكان |
بطاقة ائتمان | زيادة الاسترداد النقدي | استرداد نقدي قياسي | إجمالي المبلغ المسترد (روبل في الشهر) |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
المطاعم والمقاهي - 5٪ |
1,5% | 583,47 | |
| 2 |
- |
2% | 521,03 | |
| 3 | Alfa-Bank ، بطاقة كاش باك |
المطاعم والمقاهي - 5٪ |
- | 496,73 |
| 4 | محطة بنزين - 5٪ | 1% | 437,68 | |
| 5 | محطة بنزين - 5٪ | 1% | 437,68 | |
| 6 | بنك اللمس | محلات البقالة - 2٪ | 1% | 368,17 |
| 7 | محطة بنزين - 3٪ | 1% | 349,10 | |
| 8 | - | 1,25% | 325,64 | |
| 9 | المطاعم والمقاهي والسينما - 3٪ | 1% | 323,26 | |
| 10 | بنك كلينوف ، ماستركارد وورلد | جميع المشتريات باستثناء المشتريات العادية - 1.5٪ | شركات الطيران والبنزين ومحلات السوبر ماركت ومحلات البقالة - 1٪ | 314,80 |
زعيم التصنيف هو بطاقة ائتمان متميزة من بنك التسليف المنزلي، والتي ، من حيث وظيفة استرداد النقود ، يمكن أن تسمى عالمية. بعد كل شيء ، فهو لا يجمع فقط بين فئتين للملف الشخصي مع زيادة النسبة المئويةعودة الأموال التي تم إنفاقها ، ولكن أيضًا تعويض كبير نسبيًا عن جميع المشتريات الأخرى.
في المركز الثاني بنك BCS... تستخدم بطاقته الائتمانية خيار الاسترداد النقدي الكلاسيكي. هذا هو مثبت نسبة معينة، والتي في هذه الحالة 2٪ ، تنطبق على جميع أنواع المشتريات. في هذه الحالة ، هناك ميزة إضافية مهمة لحامل البطاقة - فهو لا يحتاج إلى التفكير في المكان والمبلغ الذي أنفقه في الحساب. يكفي أن يكون لديك فقط المبلغ الإجماليالمصاريف التي تكبدتها البطاقة في المؤسسات التجارية والخدمية (TSP).
يغلق الثلاثة الأوائل بنك الفا... يمكن تصنيف بطاقته الائتمانية كملف شخصي واحد. أي أنه سيكون مفيدًا فقط إذا قمت بزيارة فئات تجار محددة بوضوح. خلاف ذلك ، بسبب عدم وجود استرداد نقدي للنفقات الأخرى ، لن يتمكن مالكها في الواقع من إعادة فلس واحد من الأموال التي تم إنفاقها.
يجب أن نبرز أيضًا المركز السادس في التصنيف - بنك اللمس ... توفر بطاقة الائتمان لهذا الهيكل التجاري إمكانية اختيار أي فئة تقريبًا زيادة استرداد النقود... أي يمكن تصنيفها على أنها شخصية. سيتمكن كل شخص من اختيار فئة لنفسه بنسبة 2٪ أو 3٪ (حسب الفئة) من عائد الأموال التي ينفق فيها أكبر المبالغباستخدام بطاقة ائتمان للدفع. في تصنيفنا ، تم استخدام المنتجات الغذائية ، منذ أن تم أخذ هذا العنصر الحصة الأكبرنفقات.
أما بالنسبة لتوزيع المركزين الرابع والخامس ، فقد حصل بنك روسيلخزبانك على المزيد مكانة عالية، عند الأخذ في الاعتبار المبلغ المماثل لعودة الأموال التي تم إنفاقها في Rosbank ، فقط بسبب الوجود الإقليمي الأوسع. معلمات حساب الاسترداد لهذه الهياكل التجاريةنفس الشيء.
ومن الجدير بالذكر أنه حتى مع مراعاة سداد جميع ديون بطاقات الائتمان في الداخل فترة السماح، فضلا عن دفع المعوقين خدمات إضافية، على سبيل المثال ، إعلام الرسائل القصيرة والبيانات وما إلى ذلك ، يتحمل المالكون عمومًا عنصر نفقات واحدًا على الأقل - الصيانة السنوية... لذلك ، قررنا تعديل التصنيف السابق مع مراعاة هذا الفارق الدقيق.
| مكان |
بطاقة ائتمان | كاش باك شهري (روبل) | الصيانة السنوية (روبل) | إجمالي صافي الربح (روبل في السنة) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | البنك الزراعي الروسي ، بطاقة الائتمان المضيفة | 437,68 | 900 | 4352,13 |
| 2 | بنك BCS ، بطاقة الائتمان الذهبية | 521,03 | 1990 | 4262,36 |
| 3 | VTB24 ، بطاقة الظهور الائتمانية | 323,26 | 0 | 3879,12 |
| 4 | Rosbank ، بطاقة الائتمان Autocard | 437,68 | 1500 | 3752,13 |
| 5 | بنك كلينوف ، ماستركارد وورلد | 314,80 |
500 |
3277,62 |
| 6 | إيست بانك ، بطاقة ائتمان أوتوكارد | 349,10 | 1200 | 2989,16 |
| 7 | الصفحة الرئيسية بنك الائتمان ، بطاقة الإصدار الأسود | 583,47 | 4990 | 2011,62 |
| 8 | بنك Ussuri ، بطاقة الائتمان Ussuri-MIX | 325,64 | 1900 | 2007,73 |
| 9 | Alfa-Bank ، بطاقة كاش باك | 496,73 | 3990 | 1970,78 |
| 10 | بنك اللمس | 368,17 | 3000 | 1417,99 |
فيما يتعلق بالتصنيف الأول ، بقي بنك BCS ، الذي يحتل المرتبة الثانية ، وبنك Ussuri ، الذي يحتل المركز الثامن ، دون تغيير في TOP-10 مع ربح سنوي حقيقي. هنا من الجدير بالذكر زوجين الفروق الدقيقة الهامةالتي تم أخذها في الاعتبار عند تحديد الفوائد الحقيقية:
في حالة عدم وجود عمولة للصيانة السنوية خلال الـ 12 شهرًا الأولى من استخدام البطاقة ، فلا يزال يتم أخذها في الاعتبار بسبب الحاجة إلى تحديد الفائدة الحقيقية في طويل الأمد... على سبيل المثال ، يتقاضى زعيم التصنيف - Rosselkhozbank 900 روبل فقط من السنة الثانية من استخدام البطاقة. وفقًا لذلك ، في أول 12 شهرًا ، كانت الفائدة الحقيقية من التصنيف تصل إلى 5252.13 روبل.
تم الأخذ بعين الاعتبار إمكانية التهرب من دفع هذه العمولة. على سبيل المثال ، ل الدوران الشهريمن 25000 روبل ل بطاقة VTBلا يتم احتساب 24 صيانة سنوية. مع الأخذ في الاعتبار أن التكاليف المقبولة للحساب تتجاوز هذه القيمة ، عند تحديد الفائدة الحقيقية ، تكون هذه العمولة 0 روبل.
للحساب ، تم أخذ معلومات عن التعريفات وقواعد استخدام بطاقات الائتمان من المواقع الرسمية للبنوك. لحساب الفائدة في المكافئ النقديتم أخذ البيانات التالية من Rosstat في الاعتبار:
متوسط مستوى الأجور في الاتحاد الروسي- 30757.40 روبل. خذ المعلومات ل مناطق فرديةعلى سبيل المثال ، بالنسبة لموسكو ، حيث يصل هذا المؤشر إلى ضعف ما هو عليه في البلاد ، فلا فائدة من ذلك ، لأن الفائدة ستزداد بالتناسب المباشر مع مستوى الأرباح.
تم الأخذ في الاعتبار أن النفقات ستكون متطابقة تمامًا مع مستوى الدخل ، وسيتم السداد خلال فترة السماح.
تم تحديد استرداد النقود في ثلاث فئات بشكل دائم تقريبًا بنسبة 0٪. لذلك ، في الواقع ، لا يتم استخدام بطاقة ائتمان واحدة لإعادة جزء من الأموال لدفع تكاليف الإسكان والخدمات المجتمعية. بالنسبة للتعليم ، غالبًا ما يتضمن مجموعة متنوعة من التدريب الذاتي ودورات التطوير المهني ، الثابتة و الدراسة عن بعد، وما إلى ذلك ، والتي لا تنص أيضًا على إعادة الأموال التي يتم إنفاقها ، وغالبًا بشكل عام إمكانية الدفع مقابل هذه الخدمة ببطاقة. الخيار الوحيد هو شراء الكتب ، لكن حصة هذه الشريحة في الفئة صغيرة جدًا بحيث يمكن مقارنتها بخطأ إحصائي. الفئة الثالثة هي الاتصال. أيضًا ، لا تسمح بطاقة واحدة تقريبًا بالحصول على تعويض ، أو يتم تنفيذ النفقات في المحطات باستخدام النقود.
السلع المنزلية - السلع التي تُستخدم للتنظيف والإصلاح والديكور والمعدات والأثاث أماكن المعيشة... حتى النظر في ذلك للشراء الأجهزة المنزليةأو الأثاث ، يدخر الكثيرون المال لفترة معينة ، ومع ذلك ، في النهاية ، يتم الحصول على متوسط عائد المال عند قسمة إجمالي مبلغ الشراء على عدد الأشهر عند المستوى المناسب.
المواصلات. الخامس هذه الفئةمحطات الوقود ، ودفع رسوم وقوف السيارات ، واستخدام الطرق السريعة ، وشراء تصاريح المرور النقل العامإلخ. وتجدر الإشارة على الفور إلى أن هذه المجموعة هي الأكثر تخصيصًا ، لأنه في حالة عدم وجود تصنيف شخصي للسيارة ، يمكن أن تكون تعديلات تصنيف السيارة للفرد مهمة جدًا.
تشمل الرعاية الصحية الشراء المخدراتوالدفع مقابل العلاج.
الترفيه هو أي نوع من أنواع الترفيه ، باستثناء المقاهي والمطاعم والفنادق. بمعنى أنه قد تكون هناك رحلات من منظمي الرحلات أو الذهاب إلى السينما أو شراء مكونات أو آلات موسيقية بأنفسهم ، إلخ.
البعض الآخر عبارة عن تكاليف إضافية تكون أكثر تخصيصًا لشخص معين. على سبيل المثال ، يمكن هنا مراعاة تكلفة الاحتفاظ بحيوانك الأليف وشراء أدوات لوظائف محددة وما إلى ذلك.
حصيلة
كلا التصنيفين المذكورين أعلاه عبارة عن أدوات تهدف حصريًا إلى المساعدة في اختيار بطاقة الائتمان الأكثر ربحية مع استرداد النقود ، بناءً على متوسط البيانات الإحصائية للاتحاد الروسي. يجب دائمًا اتخاذ القرار النهائي بناءً على الموقف الشخصي فقط ، حيث يقضي كل شخص في حياته اليومية أجزاء مختلفة من دخله في فئة أو أخرى.
على سبيل المثال ، بالنسبة لأولئك الذين هم دائما في القوة ظروف معينةيقضي الوقت في السفر بالسيارة ، وستظل بطاقة Alfa-Bank الأكثر ربحًا ، والتي تحتل المرتبة الثالثة فقط في التصنيف الأول ، وحتى التاسعة في الثانية. لذلك ، قبل اختيار بطاقة الائتمان ، بناءً على مزايا وظيفة استرداد النقود ، تحتاج أولاً إلى تكوين مجموعات من نفقاتك ، ثم حساب أكثرها بطاقة مناسبةمباشرة لنفسك.
