في عام 2019 ، خفضت مؤسسة مالية أسعار الفائدة على قروض الإسكان ثلاث مرات ، وحدث التغيير الأخير في بداية شهر أغسطس من هذا العام. الآن يتم توفير شروط الرهن العقاري الأكثر ملاءمة في Sberbank ، ويقدم البنك على موقعه على الإنترنت لحساب التكلفة الكاملة لقرض شراء منزل عبر الإنترنت باستخدام حاسبة الرهن العقاري المقدمة.
الغرض من الإقراض العقاري هو شراء العقارات بأموال مقترضة. هذا النوع من الاقتراض يتضمن التوقيع:
تهدف السياسة المصرفية في مجال إقراض الإسكان للمواطنين إلى تزويد الأفراد بالأموال المقترضة المتاحة ، وتبسيط إجراءات معالجة المستندات. يمكن للمقترضين من المؤسسات المالية الأخرى التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في سبيربنك بشروط أكثر ملاءمة - لإعادة تمويل (إعادة إقراض) قروض الإسكان القائمة بالروبل والعملة الأجنبية.
قدمت التغييرات التي تم إجراؤها في أغسطس على شروط الرهن العقاري في سبيربنك مزايا إضافية للمقترضين:
السمات الإيجابية الهامة للمنتجات المصرفية هذا العام هي الشروط التالية للحصول على قرض عقاري من سبيربنك:
من بين مزايا الرهن العقاري من مؤسسة مالية في 2019 ما يلي:
يمكن للأفراد الاعتماد على شراء المساكن في إطار برنامج العائلة الشابة ، بشرط أن يكون أحد الزوجين أقل من 35 عامًا. بالنسبة لهؤلاء المقترضين ، يمكن الحصول على قرض لشراء العقارات بسعر فائدة سنوي قدره 9٪ إذا قدمت شهادة راتب أو 10٪ - في حالة عدم وجود تأكيد للدخل الرسمي.
يقدم البنك في إطار برنامج خاص قروضًا لموظفي القطاع العام - العلماء الشباب والمعلمين. بالنسبة لهم ، يتم توفير دعم الدولة من خلال تمويل جزء من تكلفة الإسكان. يتم إصدار شهادة إسكان الدولة للمقترض ، وبعد أن يفتح البنك حسابًا باسمه عند تسجيل الرهن الاجتماعي ، يتم تحويل الأموال من الميزانية الفيدرالية.
يمكن تسجيل طلب للحصول على قرض رهن عقاري في فرع سبيربنك. يعد التطبيق عبر الإنترنت خيارًا مناسبًا للعميل. يتخذ البنك قرارًا بشأن إصدار الأموال الائتمانية في غضون 2-5 أيام. بعد اقتناع موظفي مؤسسة الائتمان بقدرة العميل على الوفاء بالالتزامات المالية والموافقة على الرهن العقاري ، يتلقى المقترض رسالة على هاتفه المحمول.
يمكنك الحصول على قرض عقاري لمواطني الاتحاد الروسي الذين لديهم تسجيل دائم في مكان الإقامة. يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 21 عامًا. يمكن للمتقاعدين الحصول على قرض المنزل. بالنسبة لهم ، يمكن تقليل شروط سداد القرض ، لأنه في يوم انتهاء اتفاقية الرهن العقاري ، يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 75 عامًا. يتم تخفيض الحد العمري للمقترض إلى 65 عامًا في حالة عدم وجود تأكيد للدخل الرسمي.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء عقار سكني ، يجب أن يكون لدى المقترض ستة أشهر على الأقل من الخبرة العملية في مكان العمل الحالي. على مدى السنوات الخمس الماضية ، يجب أن تكون خبرته الإجمالية سنة واحدة على الأقل. لا تنطبق متطلبات وجود خبرة عامة على عملاء الراتب - المواطنون العاملون والمتقاعدون الذين يتلقون مدفوعات في حساب مصرفي.
يُصدر Sberbank قرضًا عقاريًا بأسعار فائدة مواتية ويريد الحصول على ضمانات لإعادة الأموال المقترضة ، وبالتالي فإنه يطالب بمطالب عالية على الملاءة المالية للعميل. يجب أن يكون للمقترض ، وقت توقيع اتفاقية القرض ، دخل ثابت ، ويجب ألا يتجاوز المبلغ المحسوب للدفعات الشهرية 50٪ من راتبه.
والدليل على مصداقية العميل وملاءته هو سجله الائتماني الخالي من العيوب. يتم فحص جميع قروض العميل السابقة للموافقة على طلب القرض. إذا اكتشفت الخدمة مخالفة من قبل المقترض لجدول السداد أو حالات عدم اكتمال سداد القسط التالي ، فمن الممكن رفض تقديم قرض إسكاني.
للنظر في طلب الحصول على قرض إسكاني ، إلى جانب نموذج الطلب ، يجب تزويد البنك بمجموعة من المستندات:
في حالة عدم وجود تأكيد للدخل الرسمي ، يمكن تقديم إحدى الوثائق التالية:
عند جذب مقترض مشارك للحصول على قرض رهن عقاري ، من الضروري تقديم جواز سفره وبيان الدخل. عند التقدم بطلب للحصول على قرض بموجب برنامج Young Family ، يتم تقديم شهادة زواج وولادة إضافية لطفل. بعد الموافقة على الطلب ، يتم تقديم المستندات الخاصة بالعقار المراد قيدها إلى البنك ويتم سداد الدفعة الأولية.
يمكن لعملاء مؤسسة ائتمانية تسجيل الشراء والبيع عبر الإنترنت دون زيارة Rosreestr. يجب على المقترض تسليم المستندات الخاصة بالعقار إلى مدير البنك ودفع رسوم الدولة بمبلغ 1400 روبل. بهذه الطريقة يمكنك التسجيل:
تتراوح تكلفة خدمات التسجيل بين 5550-10250 روبل ، وتعتمد على منطقة إقامة العميل ونوع السكن. بعد الانتهاء من الإجراء ، يتم إرسال مستخرج من سجل الدولة الموحد للعقار إلى البريد الإلكتروني للمالك الجديد للعقار. تنص شروط الرهن العقاري في سبيربنك على انخفاض في معدل الفائدة الأساسي بنسبة 0.1 ٪ لأولئك الذين سجلوا حقوق الملكية الخاصة بهم عبر الإنترنت.
تهدف أنشطة المؤسسة المالية إلى تطوير برامج الرهن العقاري لعميل معين - احتياجاته وقدراته. يمكن للمقترضين التعرف على عروض قروض الإسكان على موقع البنك الإلكتروني. يتم توفير آلة حاسبة للقرض من Sberbank لتحديد أفضل خيار إقراض. بمساعدتها ، يمكنك حساب الحد الأقصى لحجم القرض مع الدخل المتاح ، والحصول على جدول سداد تقريبي للقرض.
بالنسبة لهذا النوع من الإقراض ، يمكنك اقتراض أموال لشراء مساكن منتهية في مبنى جديد أو شراء عقارات في مرحلة البناء. يمكن للعملاء العثور على مساكن في قسم House Click ، حيث يعرض المطورون شققًا في 127 مجمعًا سكنيًا. شروط الرهن العقاري في سبيربنك لشراء شقة في مبنى جديد هي كما يلي:
بالنسبة لمثل هذا الاقتراض ، يُعرض على المقترض معدل فائدة أساسي يبلغ 9.5٪. في حالة عدم وجود تأكيد للدخل الرسمي ، لا تتغير الشروط الأساسية. الاستثناء يتعلق بسعر الفائدة - 10.5٪ والدفعة الأولى - يجب ألا يقل حجمها عن 50٪. اعتبارًا من 10 أغسطس 2019 ، هناك حد أدنى لمعدلات إقراض الإسكان عند شراء شقة من شركة البائع ، والتي تعوض المقترض عن جزء من الفائدة.
وفقًا لشروط العرض الترويجي ، يمكنك الحصول على معدل فائدة منخفض من المطور بنسبة 7.5٪ عند تقديم شهادة راتب معتمدة و 8.5٪ إذا لم تكن متوفرة. الحد الأدنى للأسعار صالح لمدة 7 سنوات. هناك إمكانية للحصول على الأموال المقترضة في جزأين. يتم إصدار الجزء الأول من المال بعد تسجيل المشاركة في حقوق الملكية ، ويتم تحويل الجزء الثاني قبل انقضاء 24 شهرًا بعد الشريحة الأولى وقبل توقيع عقد التحويل.
يمكن استخدام هذا النوع من الإقراض لشراء مساكن ثانوية. لتسجيل الرهن العقاري للعقار السكني ، يمكنك استخدام الشقة المشتراة أو العقارات القائمة. وفقًا لشروط الرهن العقاري في سبيربنك ، يتم إصدار الأموال المقترضة:
عند الاقتراض لشراء منزل في السوق الثانوية ، فإن مبلغ الدفعة الأولى يبدأ من 15٪ من قيمة العقار ولا يقل عن 50٪ في حالة عدم تأكيد الدخل الرسمي للمقترض. معدل الفائدة عند تقديم شهادة راتب معتمدة هو 9.5٪ ، وإلا فهو 10.5٪ سنويًا.
يتم توفير منتج خاص للرهن العقاري لشراء العقارات في الضواحي. يمكن استخدام الأموال المقترضة في:
يتم إصدار الأموال وفقًا لشروط الرهن العقاري التالية في سبيربنك:
على حساب الأموال المقترضة ، يمكنك تنفيذ بناء فردي للسكن بنفسك أو بمساعدة مطور. يتم إصدار الأموال بنسبة 10٪ سنويًا. تتضمن شروط الرهن العقاري في سبيربنك إصدار أموال لبناء مبنى سكني:
يمكن للأفراد العسكريين استخدام هذا النوع من الاقتراض لشراء شقة بعد 3 سنوات من التسجيل والتسجيل في سجل المشتركين في نظام الرهن العقاري التراكمي. حاليًا ، تبلغ التحويلات السنوية من ميزانية الدولة إلى الحساب الشخصي للجندي 260 ألف روبل. إذا كانت تكلفة السكن منخفضة ، يمكن للمقترض استخدام الجزء المتراكم لسداد الدفعة الأولى وسداد الديون.
في حالة عدم كفاية الأموال ، يجب عليك بالإضافة إلى ذلك المساهمة بمبالغ صغيرة من أموالك الخاصة. يمكن للأفراد العسكريين الحصول على قرض بنسبة 10.9٪ سنويًا:
عند شراء منزل بالائتمان ، يمكن للمقترض استخدام أموال الأمومة لسداد جزء من الدين. هذا لن يؤثر على حجم سعر الفائدة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يقدم المقترضون بالإضافة إلى ذلك شهادة دولة لرأس مال الأمومة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية على رصيد الأموال في الحساب. بعد الحصول على قرض ، يجب عليك التقدم إلى صندوق التقاعد مع طلب لتحويل الأموال في غضون 6 أشهر.
عند تسجيل القرض السكني ، يُشار إلى معدل الفائدة الأساسي ، والذي يتم توفيره لعملاء الراتب. تشير شروط الرهن العقاري في سبيربنك إلى انخفاض بنسبة 0.1٪ عند تسجيل حقوق الملكية عبر الإنترنت أو زيادة:
يتم توفير الأسعار الأساسية لمنتجات الرهن العقاري في الجدول:
| اسم المنتج | معدل إذا كان لديك شهادة دخل (٪) | المعدل في حالة عدم وجود شهادة (٪) |
| مباني جديدة | تأمين قروض الرهن العقاري الإجبارييتم رهن الممتلكات غير المنقولة لمؤسسة مالية عند إصدار قرض وتكون بمثابة ضمان لاسترداد الأموال. تنص شروط اتفاقية القرض على تأمين إلزامي للممتلكات في حالة التلف أو الخسارة الكاملة. لذلك تحاول المؤسسة المالية حماية نفسها من مخاطر فقدان الضمانات وعدم عودة الأموال المقترضة.
تأمين طوعيإذا رفضت مؤسسة مالية شراء التأمين ، عند إصدار أموال الائتمان ، فإنها تزيد سعر الفائدة الأساسي بنسبة 1 ٪ سنويًا ، على الرغم من أن التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمواطنين ليس إلزاميًا. يمكن أن يساعد الحصول على تأمين في فقدان الوظيفة أو المرض. في مثل هذه الحالات ، ينتقل الالتزام بسداد الدين إلى شركة التأمين. فيديو
|
ماهي شروط الحصول على قرض عقاري في 2018؟ كيف تحسب معدلات الفائدة على دفعات الرهن العقاري؟ هل من المربح سداد الرهن العقاري قبل الموعد المحدد؟
مرحبا ايها القراء! عاد دينيس كوديرين على اتصال.
نواصل دراسة الإقراض العقاري. المادة الجديدة مخصصة لشروط الحصول على قرض عقاري في المؤسسات المصرفية.
ستكون المادة ذات فائدة لأولئك الذين سيتعاملون مع قروض الإسكان في المستقبل القريب أو البعيد ، وكذلك لكل من يهتم بالقضايا المالية الحالية.
لذلك دعونا نبدأ!
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، يعتبر شراء منزل بقرض عقاري هو الطريقة الوحيدة للحصول على العقارات الخاصة بهم. من الأسهل على معظم المواطنين أن يدفعوا 10-30 سنة قليلاً بدلاً من صرف مبلغ يصل إلى عدة ملايين في دفعة واحدة.
ومع ذلك ، فإن البنوك بعيدة كل البعد عن الاستعداد لإصدار قروض الرهن العقاري بضمان شقة للجميع. يجب أن تكون المؤسسات المالية واثقة من ملاءة العميل واستعداده للالتزام الصارم بجدول سداد الرهن العقاري.
في البنوك المختلفة ، تختلف متطلبات هوية المقترض وشروط إصدار القروض. في السنوات الأخيرة ، بسبب عدم الاستقرار الاقتصادي ، تغيرت قواعد الحصول على قروض الإسكان بشكل طفيف.
يؤدي الانخفاض المتوقع في الطلب على الرهون العقارية إلى إجبار الشركات المالية على تخفيف شروطها وجذب العملاء بمنتجات القروض المربحة. على سبيل المثال ، أصبحت البرامج التي لا تحتوي على مدفوعات أولية شائعة.
اقرأ كل التفاصيل في مقال منفصل.
البنوك مستعدة لتقديم العديد من الامتيازات ، لكن الشيء الوحيد الذي لا يمكنهم فعله هو تقليل حجم العمولة (أسعار الفائدة) بشكل كبير. لذلك ، بعد الحصول على قرض عقاري ، كن مستعدًا مسبقًا لدفع مبالغ زائدة قوية - هذه هي "طبيعة" هذا النوع من الإقراض.
للتوضيح ، دعنا نحدد الاختلافات الرئيسية بين الرهون العقارية والقروض العادية:
تشير الإحصاءات إلى أن روسيا لديها أعلى نسبة من المدفوعات الزائدة على قروض الرهن العقاري ، ولكن الأمر يستحق أيضًا مراعاة حجم التضخم في الاتحاد الروسي.
مع الأخذ في الاعتبار انخفاض قيمة العملة المحلية والانخفاض المستمر في القوة الشرائية للروبل ، فإن أسعار الفائدة السنوية لا تبدو مفرطة و "مبتذلة".
يعتقد الخبراء أن انخفاض الفائدة على قروض الرهن العقاري ممكن فقط بعد انتعاش أو على الأقل استقرار الاقتصاد في روسيا.
هناك أخبار سارة: مقارنة بعام 2015 عند 16 ، انخفضت المعدلات في المتوسط في الاتحاد الروسي بمقدار 1-2 نقطة. لكن بشكل عام ، المدفوعات على قروض الإسكان طويلة الأجل مرتفعة للغاية وغير متاحة لجميع المواطنين.
إن اختيار بنك يتمتع بأفضل شروط الإقراض العقاري ليس بالمهمة السهلة. حتى إذا كانت المؤسسة المالية تناسبك من جميع النواحي ، فقد يتبين أن موظفي البنك لسبب ما غير راضين عن ترشيحك.
وعلى الرغم من أنه في جميع الحالات يتم النظر في القضية على أساس فردي ، إلا أن هناك عددًا من العوامل الموضوعية التي تؤثر على قرار موظفي البنك - إصدار رهن عقاري للعميل أو رفض الإقراض.
يحتوي موقعنا على مقال تفصيلي حول كيفية وكيفية عمله.
أحد الأسئلة الرئيسية للمقترضين المحتملين هو كم يجب دفعه شهريًا لقرض معين؟
على الرغم من حقيقة أن معظم البنوك الكبيرة توفر للعملاء المحتملين خيارًا مثل حاسبة الرهن العقاري ، غالبًا ما يجد المستخدمون صعوبة في حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية والسنوية.
للوهلة الأولى ، كل شيء بسيط للغاية.
تأخذ في الاعتبار:
يتم إدخال البيانات في حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للبنك الذي تختاره ، والذي يحسب مبلغ الدفعة الشهرية نفسها.
مثال
تشتري عائلة سميرنوف شقة مقابل 3 ملايين روبل. ويقرر الحصول على قرض لمدة 20 عامًا (240 شهرًا) في أحد البنوك التقليدية بفائدة 13٪.
إذا لم تأخذ في الاعتبار مبلغ القسط الأول ، فإن الدفعة الشهرية بهذا المعدل ستكون 35147 روبل ، وسيكون مبلغ الدفعة الزائدة لكامل مدة القرض 150 ٪.
سواء كان ذلك كثيرًا أو قليلاً ، فإن الأمر متروك للمشترين لاتخاذ القرار. لم تأخذ الحسابات في الاعتبار العمولة الشهرية للبنك لخدمة الحساب وبعض النفقات الجارية الأخرى.
يصبح الموقف أكثر تعقيدًا عند تطبيق دفعة متباينة أو أخذ مبالغ كبيرة في الاعتبار ، والتي يدفعها العميل لسداد القرض مبكرًا. اقرأ عما إذا كان من المربح بالفعل سداد الدين قبل الموعد المحدد في القسم المقابل من المقالة.
يوضح الجدول معدلات قروض الرهن العقاري من البنوك الكبرى في الاتحاد الروسي:
| № | البنوك | برامج الرهن العقاري | دفعة أولى | مدة القرض (بالأشهر) | سعر الفائدة | الحد الأقصى لمبلغ القرض (بالروبل) |
| 1 | سبيربنك | رهن عقاري بدعم من الدولة ، شراء مساكن منتهية | 20% | 360 | 12% | من 8 إلى 15 مليون |
| 2 | VTB 24 | الإسكان في الأسواق الأولية والثانوية | 15% | 180-360 | 13-15% | من 8 إلى 75 مليون |
| 3 | Raiffeisenbank | شقة في مبنى جديد | 10% | 300 | 11% | 15 000 000 |
| 4 | UniCredit | "الرهن العقاري ينادي!" | 20% | 360 | 12% | غير مثبت |
| 5 | جازبرومبانك | الرهن العقاري بدعم من الدولة | 20% | 360 | 11,75% | 20 000 000 |
يتم تقديم قروض الرهن العقاري للعملاء وفقًا للقوانين الفيدرالية. الشرط العام لمعظم البنوك التي تصدر قروضًا للإسكان هو الحصول على الجنسية في البلد الذي تم إصدار القرض أو الإقامة فيه بشكل دائم في المنطقة التي يتم فيها شراء السكن.
صحيح أن بعض الشركات المالية التي تصدر قروضاً لـ "الإسكان الثانوي" لا تشترط إصدار الرهن العقاري بالجنسية أو التسجيل.
الجنس أيضًا ليس معيارًا محددًا. ومع ذلك ، قد يفضل أخصائي معين الرجل أو المرأة كمقترض.
تولي البنوك اهتمامًا خاصًا بتعليم المواطن وحياته وآفاقه المهنية. في قواعد البنوك ، لا توجد بنود تتعلق بشهادة جامعية ، ولكن وجودها هو مطلب غير معلن ، ولكنه إلزامي تقريبًا في جميع شركات الائتمان.
يعتبر رجال الأعمال والمالكون الوحيدون الذين لديهم أعمالهم الخاصة كمصدر للدخل الوحيد عملاء ذوي مخاطر عالية. البنوك أكثر استعدادًا لإقراض الأموال لموظفي الخدمة المدنية المتواضعين برواتب ثابتة.
المزيد حول هذا الموضوع - في منشور منفصل.
الآن - بالترتيب حول جميع الشروط.
لإصدار القروض ، تفضل البنوك العملاء في سن العمل ، وهو أمر منطقي ومفهوم تمامًا. السن الذي يبدأون فيه إصدار القروض هو 21 عامًا. الحد الأعلى ، كقاعدة عامة ، هو سن التقاعد بالإضافة إلى 5-10 سنوات أخرى.
في المتوسط ، من المفترض أن يتم إغلاق القرض بالكامل بحلول سن 65. الرائد من حيث الحدود العمرية للمقترضين هو Sberbank ، وهو على استعداد لانتظار سداد القرض حتى 75 عامًا.
الحد الأعلى للرهن العسكري ، بسبب خصوصيته ، هو 45 عامًا - في هذا العمر ، يتقاعد معظم الأفراد العسكريين. المزيد حول - في مقالة المدونة المقابلة.
ومع ذلك ، فإن معيار العمر ليس هو المعيار الأساسي عند اتخاذ القرار. إن وجود عميل محتمل يتمتع بدخل ثابت وممتلكات وضامنين (مقترضون مشتركون) له تأثير أكبر بكثير.
لكي لا تصبح البيانات المتعلقة بحالة العمالة عقبة في إصدار قرض ، يجب أن يكون المتلقي المحتمل للقرض قد عمل في منصب واحد أو في مؤسسة واحدة لمدة 6 أشهر على الأقل.
يجب أن تكون المدة الإجمالية للخدمة على مدى السنوات الخمس الماضية سنة واحدة على الأقل. بطبيعة الحال ، يتم إعطاء الأفضلية للأشخاص الذين لديهم وظيفة دائمة وراتب "أبيض" ثابت. موظفو الخدمة المدنية مثاليون.
أول ما ينظر إليه موظفو المؤسسات المصرفية هو مستوى الدخل الشهري لمتلقي القرض. يعتمد حجم القرض ، وبالتالي المدفوعات ، على هذا المؤشر جزئيًا.
بموجب القانون ، يجب ألا تتجاوز المدفوعات 40-50٪ من إجمالي دخل المقترض. هذا أمر منطقي ، لأن المقترض وعائلته لا يحتاجون فقط إلى سقف فوق رؤوسهم ، بل يحتاجون أيضًا إلى الطعام والملابس والضروريات الأخرى.
ميزة إضافية لموظفي البنك هي حقيقة أن العميل لديه استثمارات مربحة (على سبيل المثال ، في الأسهم). من الواضح أن وجود الودائع في الأوراق المالية والذهب والعقود الآجلة يتطلب تأكيدًا إلزاميًا.
تأخذ بعض برامج القروض بعين الاعتبار المعايير التالية:
بالإضافة إلى الوضع المالي ، يتم تقييم مسؤولية ودقة المقترض. إذا كانت عليه ديون على قروض قائمة ، فمن غير المرجح أن يكون قرار إصدار قرض جديد إيجابيًا.
إذا تم دفع وإلغاء العقد ، الذي حدثت بموجبه تأخيرات ، فيمكنك محاولة تغيير رأي البنك في تاريخ الائتمان. بدلاً من ذلك ، قدِّم دليلًا على أن التأخيرات كانت بسبب ظروف استثنائية ، ولم تكن خطأ المقترض.
عملاء الأسرة الذين لديهم أطفال ، والزوج الثاني يعمل ، لديهم الميزة. يمكن للمقترضين الذين لديهم طفلين أو أكثر من المؤهلين لرأس مال الأمومة استخدام أصول الدولة لسداد الدفعة المقدمة أو جزء من القرض.
تريد معرفة المزيد عن ، اقرأ المقالة ذات الصلة على الموقع.
مكانة الفرد في العائلة ووجود الأطفال هو إضافة أكيدة. ومع ذلك ، إذا كانت زوجة المقترض في إجازة أمومة أو كان هناك عدد كبير من المُعالين في الأسرة ، فقد يؤدي ذلك إلى رفض البنك.
الآن حول وجود مقترض مشارك. مثل هذا الشخص (عادة ما يكون زوجًا أو قريبًا أو حتى صديقًا مقربًا) قادر على تحسين ظروف الائتمان والتأثير على استجابة إيجابية لطلب القرض.
يتم تحديد المدة بشكل مشترك من قبل البنك والمقترض. هذا هو الوقت الذي يجب أن تسدد فيه القرض بالكامل.
يتم تحديد المصطلح من خلال:
في سبيربنك ، الحد الأقصى لفترة السداد هو 30 عامًا. تمنح بعض البنوك قروضًا عقارية لمدة 50 عامًا. الحد الأدنى الذي يمكنك من أجله الحصول على قرض عقاري في معظم مؤسسات الائتمان هو 10 سنوات ، وأقل من 5 سنوات.
إذا كانت هناك حاجة إلى المال لفترة أقصر ، فمن الأفضل الحصول على نوع آخر من القروض المستهدفة - على سبيل المثال ، قرض المستهلك. يتم إصدار هذه القروض حتى لمدة 6 أشهر.
الدفعة الأولى تختلف في كل مكان. حتى في نفس البنك ، هناك برامج رهن عقاري مختلفة ، تختلف شروطها ، وأحيانًا بشكل كبير.
برامج الرهن العقاري التفضيلية تنطوي على تخفيض في الدفعة الأولية. على سبيل المثال ، في سبيربنك في إطار مشروع "Young Family" ، سيكون القسط الأول 10٪ فقط ، وإذا كان لدى الأسرة أطفال ، فسيكون 5٪.
في البنوك الأخرى أو البرامج الأخرى ، تكون الرسوم أكبر - من 15 إلى 30٪.
هذا العام ، يبلغ متوسط سعر الفائدة للبنوك الروسية 12-14٪ سنويًا.
فيما يتعلق بإجراءات الدفع ، في الاتحاد الروسي ، تمارس معظم شركات الائتمان دفع الأقساط السنوية - أي دفعات متساوية لفترات زمنية معينة.
بمعنى آخر ، يدفع العميل كل شهر مبلغًا ثابتًا وغير متغير طوال فترة القرض بالكامل.
يعد توفير المستندات الأصلية والأوراق الرسمية المنفذة بكفاءة أحد الشروط الأساسية للاستجابة الإيجابية.
في سبيربنك ، قائمة الوثائق هي كما يلي:
ستحتاج أيضًا إلى طلب للحصول على قرض يتم ملؤه في جميع أنحاء النموذج.
في الاتحاد الروسي ، يعد التأمين شرطًا أساسيًا لجميع برامج الرهن العقاري. بادئ ذي بدء ، فإن الممتلكات نفسها مؤمنة ضد مخاطر الخسارة والأضرار.
غالبًا ما تشرع البنوك نفسها في تقديم تأمين إضافي - حياة المقترض ، والعجز. في مثل هذه الحالات ، من الأفضل الاستفادة من التأمين الشامل ، لأن هذا الخيار سيكلفك أقل.
سؤال عاجل لجميع المقترضين. لماذا يحاول العملاء سداد الديون في أقرب وقت ممكن؟ السبب هو الفائدة الهائلة على المدفوعات الزائدة.
سيقول أي خبير أنه من خلال الحصول على قرض عقاري لمدة 20 عامًا ، ستدفع مقابل الشقة مرتين أكثر مما كانت تستحقه في وقت القرض.
بالطبع ، يجب أن يؤخذ التضخم وأسعار الصرف والمؤشرات الموضوعية الأخرى في الاعتبار ، ولكن المدفوعات الزائدة (وهي كبيرة للغاية) تحدث في أي سيناريو.
يقول موظفو البنك إن بعض العملاء ، بعد أن علموا بمبالغ المدفوعات الزائدة أثناء توقيع الاتفاقية ، يرفضون ببساطة الرهن العقاري. يبذل الآخرون قصارى جهدهم لسداد الديون قبل الموعد المحدد.
مثل هذه الخيارات غير مربحة لشركات الائتمان. يفترض نظام دفع الأقساط سدادًا بطيئًا وتدريجيًا للعمولة أولاً ، وبعد ذلك فقط القرض نفسه.
الدين نفسه (جسم القرض) يتناقص ببطء شديد في السنوات الأولى ، مما يزعج المقترضين ويغضبه ، ويضع البعض في ذهول.
مع السداد المبكر ، يتم تخفيض القرض بشكل أكثر وضوحًا. ومع ذلك ، تحاول البنوك محاربة هذه الممارسة ، لأنها تخسر جزءًا من أرباحها على المساهمات غير المجدولة.
يتم تطبيق طرق التنظيم التالية:
ينصح الخبراء باللجوء إلى السداد المبكر فقط بعد حساب دقيق لجدواها الاقتصادية.
في بعض الحالات ، "تلتهم" المدفوعات المبكرة جزءًا كبيرًا من أصول المقترض ، والتي يمكن استخدامها بشكل أكثر إنتاجية.
تذكر أن أموال اليوم أغلى دائمًا من أموال الغد.
الحصول على رهن عقاري هو عملية معقدة وطويلة الأجل بالنسبة للمواطنين غير المستعدين قانونًا ، ونحن جميعًا كذلك بشكل عام.
لتوفير الوقت والمال والطاقة العصبية ، أنصحك بالاتصال بوسطاء الرهن العقاري - المهنيين المتخصصين في القروض. سيساعدك هؤلاء الأشخاص في الحصول على الرهن العقاري الأكثر ربحية ، والذي سيؤثر في النهاية على قيمة سعر الفائدة والمؤشرات المهمة الأخرى.
في موسكو ، يوجد في كل وكالة عقارية كبيرة طاقم من وسطاء الائتمان المحترفين. هناك شركات تعمل حصريًا على القروض.
الشركات التالية معترف بها كقادة بين الوسطاء:
هي شركة تقدم خدمات للأفراد والكيانات القانونية منذ عام 2010. دعم كامل لقروض الرهن العقاري قبل إصدارها.
« اختيار الرهون العقارية»- يمنح ضمانًا بنسبة 100٪ للموافقة على القرض في بنوك موسكو. تعمل الشركة منذ عام 2012 مع الأفراد والكيانات القانونية. استشارة ، مساعدة حقيقية في أي مرحلة من مراحل الإقراض.
« ABC للاسكان"- أكبر وكالة عقارية بالعاصمة ، تعمل منذ عام 1997 ولديها 8 فروع في مناطق مختلفة من المدينة.
أهلا! سنقوم اليوم بتحليل شروط الرهن العقاري في عام 2019. سوف تعرف ما هي أفضل الظروف لك في مختلف البنوك. ستكون قادرًا على مقارنة قدراتك بمتطلبات مؤسسات الرهن العقاري ، وأيضًا فهم أي مؤسسات ائتمانية لبدء علاقة لا يستحق كل هذا العناء في حالتك.
يفترض الرهن العقاري لتحسين ظروف السكن أن يحصل المواطنون على شقة أو عقارات أخرى بمساعدة أموال ائتمانية من مؤسسة مصرفية صادرة لفترة معينة. طوال فترة الائتمان بأكملها ، يتم رهن الشيء الذي تم الحصول عليه أو أي شيء آخر مناسب من حيث القيمة في ملكية البنك - وهذه هي الشروط الرئيسية للحصول على قرض عقاري لضمان وفاء المقترض بالتزاماته.
في عام 2019 ، قامت معظم مؤسسات الائتمان بمراجعة سياسات الإقراض الخاصة بها ورفعت سعر قروض الإسكان من أجل جعل شراء المساكن في متناول المواطنين. تم تخفيض أسعار الفائدة الرئيسية على القروض لشراء المساكن قيد الإنشاء والمساكن الجاهزة.
لا يُحدث عدد من البنوك فرقًا بين العقارات المكتسبة ، وشروط منح قرض الرهن العقاري هي نفسها لكل من الشقق المبنية حديثًا والجاهزة في المباني السكنية. ومع ذلك ، فإن مؤسسات الائتمان الأخرى ، على العكس من ذلك ، تخفض أسعار الفائدة على وجه التحديد لشراء مساكن قيد الإنشاء أو مبنية للتو من شركات معتمدة - البائعين.
ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سرعة شراء شقة برهن عقاري من المطور أعلى بكثير مما هي عليه في السوق الثانوية ، لأن المقترض لديه بالفعل كائن ائتماني محدد ولا يحتاج إلى الانخراط في بحث طويل عن وجوه ، كما هو الحال في السوق الثانوية.
في عام 2017 ، انتهى برنامج دعم الدولة لمعاملات الرهن العقاري ، الذي تم تنفيذه بالاشتراك مع مؤسسات الائتمان الرائدة وتوفير شروط مواتية للقروض العقارية ، ولكن تم إطلاقه بالفعل في عام 2018
ومع ذلك ، بدون دعم حكومي ، يمكن للبنوك الرائدة ضمان شروط الإقراض العقاري ومعدل فائدة يتناسب مع ما كان موجودًا مع الدعم الحكومي وحتى أقل ، نظرًا لزيادة تدفق عملاء الرهن العقاري ، فإن عدد المعاملات يضمن دخلاً مستقرًا لمؤسسات الائتمان.
انعكس تطور الابتكارات في إبرام معاملات الرهن العقاري ، حيث يقدم سبيربنك خصمًا بنسبة 0.5٪ عند تسجيل المعاملة إلكترونيًا. يمكن إصدار قرض الرهن العقاري بشروط أكثر ملاءمة لكل من الإسكان الابتدائي والثانوي.
سيستغرق هذا الإجراء 2-3 أيام وسيساعد في توفير الوقت لتسجيل معاملة في Rossreestr ، وسيكون مفيدًا أيضًا للمقترضين غير المقيمين ، حيث سيجعل عملية الحصول على قرض عقاري عن بُعد.
للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عن طريق التسجيل الإلكتروني ، بعد الموافقة ، يجب عليك الاتصال بشريك البنك (المطور أو الوكالة العقارية) أو Sberbank نفسه.
يتفق الخبراء الماليون على أن إلغاء برنامج دعم الرهن العقاري الحكومي قد تم استيعابها بالفعل من قبل السوق. تكيفت البنوك مع الشروط الجديدة وتقدم شروطًا تفضيلية لشراء شقة في مبنى جديد في عام 2019.
الإجراء القياسي لمعاملات الرهن العقاري هو كما يلي:
الأقساط الشهرية المجدولة (متساوية) أو مدفوعات متباينة (مع انخفاض تدريجي في المبلغ). تكون المدفوعات الزائدة للنوع الثاني من المدفوعات أقل بكثير ، ولكن لا توافق جميع البنوك على هذا الخيار.
من الممكن أن تكون جزئية وكاملة. يجب ألا تكون هناك غرامات أو قيود أو عمولات - فهذا غير قانوني. تأخير في سداد الدفعات الشهرية لأكثر من 3-6 أشهر ، يمكنك إجراء محاكمة ، وفرض غرامات ، وسحب الكائن من ممتلكات المقترض وبيع شقة في مزاد.
إذا كنت بحاجة إلى دعم قانوني ، فقم بالتسجيل للحصول على استشارة مجانية مع محامينا في نموذج خاص. سنساعد بسرعة في حل جميع النزاعات مع البنك.
منذ عام 2017 ، لم تعد الدولة تقدم تخفيضًا في معدل القرض ، ومع ذلك ، هناك شروط تفضيلية أخرى للحصول على قرض عقاري:
في عام 2019 ، تمت مراجعته من قبلنا في وقت سابق. تأكد من قراءة هذه المقالة لمعرفة الفوائد من الولاية التي يمكنك التقدم لها.
يمكنك بشكل مستقل حساب الرهن العقاري مباشرة على موقعنا. استخدم. سيسمح لك بمعرفة الدفعة الشهرية لمقابل سنوي ودفعة متباينة ، ومقدار الدخل المطلوب للمبلغ المطلوب ، والمبلغ الذي ستدفعه بشكل زائد ، وكيف سيتغير الجدول الزمني والدفع الزائد مع السداد المبكر والسداد المبكر للرهن العقاري من قبل رأس المال الأم.
الآلة الحاسبة وظيفية للغاية وستسمح لك بحساب الخيار المطلوب بسرعة. من هذا المنشور ، يمكنك أخذ الفائدة ، ثم استبدالها في الآلة الحاسبة ومقارنة الشروط الأكثر ملاءمة في البنوك المختلفة.
أيضا ، الخدمة "" تعمل مباشرة على موقعنا. بمساعدتها ، يمكنك إرسال طلب للحصول على قرض عقاري لجميع البنوك في وقت واحد والحصول بسرعة على حل مع خصم الشريك بنسبة 1٪.
نحن في انتظار أسئلتكم واقتراحاتكم في التعليقات. سنكون ممتنين لتقييم المنشور وما يعجبه على الشبكات الاجتماعية.
احصل على قرض عقاري للإسكان الثانوي ويسعدني أن أرحب! يعيش بعض أقاربي (من جانب والدي) في منطقة أخرى ، لكن بعضهم ينتقل تدريجياً إلى مدينتنا.
يخطط عمي وعائلته لشراء منزل بالقرب من جامعتنا المحلية ، منذ أن دخل الابن الأصغر القانون هناك.
لا توجد منازل جديدة في منطقة الجامعة ، فقط أبنية قديمة ، لذلك يختارون السكن في السوق الثانوية.
وبما أنه لا يمكن للجميع تحمل الأسعار حتى هناك ، فقد استقروا على رهن عقاري. سأخبرك عنها الآن.
على الرغم من تنوع برامج الرهن العقاري التي تقدمها البنوك اليوم ، فإن الرهن العقاري للإسكان الثانوي يحتل مكانة رائدة من حيث حجم المعاملات. تعود شعبية منتج القرض هذا بشكل أساسي إلى حقيقة أن السكن الثانوي هو الأكثر طلبًا في سوق العقارات.
انتباه!
من المفيد أيضًا للمؤسسات الائتمانية أن تقدم رهنًا عقاريًا على وجه التحديد للإسكان الثانوي ، لأنه على عكس الرهن العقاري للإسكان قيد الإنشاء ، من الأسهل بكثير بيع هذه العقارات إذا فشل المقترض في الوفاء بشروط اتفاقية القرض.
أدت التجربة الغنية في تقديم مثل هذه القروض ، فضلاً عن المخاطر الأقل من المنتجات الأخرى ، إلى حقيقة أن سعر الفائدة على الرهون العقارية بموجب هذه البرامج أقل.
من بين ميزات الرهن العقاري للإسكان الثانوي ، تجدر الإشارة أيضًا إلى أن المقترض ليس مضطرًا إلى رهن عقاره الحالي للبنك ، ولكن من الممكن رهن العقارات التي سيتم الحصول عليها باستخدام قرض الرهن العقاري.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري لأحد البنوك ، يجب على المقترض المحتمل أن يتعرف على الحد الأدنى من مجموعة المتطلبات التي يجب الوفاء بها حتى يقبلها البنك للنظر فيها.
قد تختلف هذه المتطلبات اعتمادًا على البنك الذي يتم التخطيط فيه للحصول على رهن عقاري للإسكان الثانوي ، ومع ذلك ، فإن متطلبات معظمها تشمل:
تقرر البنوك اليوم إمكانية تقديم قروض عقارية للإسكان الثانوي في غضون أيام قليلة. في معظم الحالات ، تكون فترة صلاحية هذا القرار من 3 إلى 6 أشهر.
كقاعدة عامة ، تقدم البنوك للمقترضين النظر في الشقق في السوق الثانوية كخيار للعقارات ؛ هناك أيضًا برامج تسمح لك بشراء منزل ريفي أو كوخ ريفي.
يمكن للمقترض أن يتوقع أن تتم الموافقة على العقار الذي اختاره من قبل البنك إذا كان يفي بمتطلبات الضمان التي حددتها مؤسسة الائتمان. يمكنك الحصول على معلومات حول هذه المتطلبات إما عن طريق الاتصال بالبنك مباشرة أو على موقعه على الإنترنت.
من بين هذه المتطلبات ستكون سنة البناء ، وعدد الطوابق ، وغياب الأعباء وحقوق مطالبات الأطراف الثالثة بالعقارات ، وكذلك موقعها على مسافة معينة من البنك.
تشمل المعلمات الرئيسية لهذا النوع من قروض الرهن العقاري ما يلي:
اليوم ، يتيح شراء منزل ثانوي برهن عقاري للمقترض شراء العقارات في أقصر وقت ممكن إذا كان لديه مستوى كافٍ من الدخل وإذا كان العقار المختار يفي بمتطلبات البنك. يجب على المقترض فقط أن يقرر البنك الذي سيأخذ منه الرهن العقاري.
المصدر: http://www.ipoteka-legko.ru/
اليوم ، هناك طلب كبير على شراء عقار ثانوي في الرهن العقاري من بين جميع الفرص المتاحة لشراء شقة. تفاعلت البنوك بسرعة كبيرة مع هذه الحقيقة وطوّرت برنامج إقراض خاص يمنح المقترضين فرصة شراء شقة برهن عقاري في السوق الثانوية بأفضل الشروط.
للقيام بذلك ، يجب أن يكون للمقترض المحتمل دخل مرتفع بما فيه الكفاية ومدخرات في الحد الأدنى لمبلغ الدفعة المقدمة.
اخترنا لك أفضل عروض الرهن العقاري من الكتالوج الخاص بنا:هناك عدة أسباب تجعل شراء شقة برهن ثانوي أمرًا مربحًا وملائمًا:
ساهمت هذه الأسباب والعديد من الأسباب الأخرى في زيادة الطلب على برامج الرهن العقاري المصممة لشراء المساكن في السوق الثانوية.
لا يزال شراء شقتك الخاصة برهن عقاري في سوق الإسكان الثانوي أمرًا شائعًا. مزايا طريقة شراء المساكن على السكن الثانوي كثيرة. أحدها هو شراء مساكن جاهزة يمكنك الانتقال إليها على الفور.
ليس عليك الانتظار حتى يكتمل المنزل والقلق حتى لا يواجه المطور مشاكل. ومع ذلك ، فإن السوق الثانوية محفوفة أيضًا ببعض المخاطر التي قد يكون من المفيد للمقترض المحتمل أن يكون على دراية بها.
مزايا.السكن في السوق الثانوية هو الخيار الأكثر ملاءمة من حيث تسجيل الوصول الفوري. تتميز أسعار المساكن الثانوية بمرونتها ، حيث يمكنك دائمًا المساومة مع المالكين وتقليل السعر بشكل كبير.
تحذير!
اختيار الشقق في سوق الإسكان الثانوي أوسع بكثير. بالإضافة إلى ذلك ، تصدر مؤسسات الائتمان قروضًا لشقة من السوق الثانوية بسعر فائدة أقل من تلك الخاصة بالمبنى الجديد. لذلك ، يميل الكثيرون إلى شراء العقارات في السوق الثانوية.
سلبيات.العيب الرئيسي هو المخططات الاحتيالية المتكررة عند بيع شقة في السوق الثانوية. قد تكون مشكلة أخرى هي السكان الذين لم يتم إعفاؤهم قانونًا من العقارات المعروضة للبيع (المستفيدون ، الغائبون مؤقتًا ، القصر ، المتقاعدون ، إلخ).
بالإضافة إلى ذلك ، فإن بعض بائعي قانون الإسكان الثانوي يتصرفون على أساس مبدأ "السيد - السيد" ، وقد يقومون عن عمد بزيادة التكلفة أو تغيير شروطها في مرحلة تسجيل الصفقة. غالبًا ما يحدث أن تكون حالة السكن سيئة وتتطلب تكاليف إضافية للإصلاحات.
كيفية الحصول على رهن عقاري على عقار ثانوي لا يختلف تسجيل الرهن العقاري على عقار ثانوي عمليًا عن قرض الرهن العقاري لشراء سكن في مبنى جديد.
أولاً ، تحتاج إلى جمع مستندات عن المقترض تؤكد أهليته الائتمانية.
ثم عليك التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء شقة في سوق الإسكان الثانوي والحصول على موافقة البنك.
إن جمع المستندات وتقديمها لتسجيل الرهن العقاري لشراء شقة على السكن الثانوي وموافقة البنك على الطلب يمنح المقترض فهمًا واضحًا لمقدار الاعتماد عليه ونوع السكن يمكن شراؤها بالمال الذي سيوفره البنك.
بعد موافقة البنك على الرهن العقاري ، يكون أمام المقترض 3 أشهر للعثور على عقار يلبي رغباته ومتطلبات المؤسسة الائتمانية. علاوة على ذلك ، تتم عملية الحصول على قرض الرهن العقاري وفقًا للنظام القياسي.
المصدر: http://moezhile.ru/
يعد الرهن العقاري للسكن الثانوي أحد أكثر الخيارات ميسورة التكلفة لحل مشكلة الإسكان المؤلمة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه في كثير من الحالات يكون سعر الفائدة على استخدام الرهن العقاري على المساكن الثانوية أقل بكثير من سعر الفائدة للمبنى الجديد.
على عكس قرض الرهن العقاري لشراء شقة في مبنى جديد ، والذي يتم إصداره عادةً فقط من قبل البنك الذي اعتمد منزلًا حديثًا ، يمكن الحصول على رهن عقاري للإسكان الثانوي في أي بنك ، مما سيسمح لك باختيار أنسب شروط القرض لك.
في معظم الحالات ، تسمح لك شروط قرض الرهن العقاري للإسكان الثانوي بتوقع الحصول على قرض بمبلغ من المال ، يساوي تقريبًا 90٪ من تكلفة الشقة التي تريدها.
المؤشرات الرئيسية عند حساب مبلغ قرض الرهن العقاري هي دخل جميع أفراد الأسرة ، وكذلك وجود المعالين في الأسرة (على سبيل المثال ، الأطفال القصر أو الكبار المعوقين).
يمكن أن تتراوح الدفعة الأولى على القرض من 10 إلى 30٪ من تكلفة العقار الذي يتم شراؤه ، وكلما ارتفعت الدفعة الأولى ، كلما قلت الفائدة على قرض الرهن العقاري لاحقًا.
تبلغ مدة الرهن العقاري للإسكان الثانوي في المتوسط 20-30 عامًا ، ولكن العديد من البنوك مستعدة أيضًا للنظر في مسألة السداد المبكر للقرض وتمديده. عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي ، سيكون من الضروري تقديم مجموعة من المستندات التي وضعها البنك.
فوائد قرض الرهن العقاري للسكن الثانوي:
مساوئ الرهن العقاري للسكن الثانوي:
يتمثل العيب الرئيسي لقروض الرهن العقاري للإسكان الثانوي في أن المنزل الذي تنوي شراء شقة فيه لا يجب أن يكون قديمًا ومتداعيًا ويحتاج إلى إصلاحات. يجب أن تتوافق حالته مع المعايير الصحية المعمول بها.
كن مستعدًا للخيار الذي ترغب في أن يتم فحصه بعناية من قبل موظفي البنك ، حيث:
إذا قررت شراء شقة في وسط المدينة ، فكن مستعدًا لحقيقة أنه يمكن التعرف على المنزل "فجأة" على أنه حالة طارئة أو معدة للهدم مع إعادة توطين المستأجرين لاحقًا مع كل العواقب المترتبة على المقترض ، وما إلى ذلك.
النصيحة!
وبالتالي ، يجب التعامل مع اختيار وتقييم المساكن المشتراة برهن عقاري في السوق الثانوية بعناية خاصة. إذا كنت تعتقد أنه لا يمكنك اختيار الخيار الأفضل بنفسك ، أو أن الشقة التي اخترتها تثير أي شكوك ، فاستخدم مساعدة المحامين والمثمنين وأصحاب العقارات.
قبل أن تقرر أخيرًا اختيار البنك الذي ستحصل فيه على قرض رهن عقاري للإسكان الثانوي ، تأكد من الاتصال بالعديد من مؤسسات الائتمان والتحدث مع موظفيها حول شروط الإقراض العقاري.
كما ذكرنا أعلاه ، يجب أن يؤخذ اختيار السكن في السوق الثانوية ، وكذلك عملية الحصول على قرض الرهن العقاري ، على محمل الجد. إذا كانت لديك أي أسئلة ، أو واجهتك أي صعوبات في التسجيل واستخدام الرهن العقاري للسكن الثانوي ، فيمكنك طرحها مجانًا على متخصص في هذا المجال - محامي القروض.
المصدر: http://advocat-rostov.ru/
هل من الممكن أخذ رهن عقاري للسكن الثانوي هناك رأي بين المقترضين أن أخذ رهن عقاري للسكن الثانوي أسهل بكثير من الحصول على شقة في مبنى جديد.
هذا يرجع إلى حقيقة أن هذه الشقة صالحة للسكن بالفعل ، وقد تم تكليف المنزل ، وجميع المستندات الخاصة به جاهزة.
يبدو ، توقف وعِش. بتعبير أدق ، احصل أولاً على قرض ، وبعد ذلك فقط توقف وعِش. لكن من الناحية العملية ، هل كل شيء بهذه السهولة؟
سنتحدث اليوم عما إذا كان من الممكن الحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي ، وكذلك عن ميزات طريقة الإقراض هذه.
المشكلة الرئيسية عند تسجيل الرهن العقاري للسكن في السوق الثانوية هي عدم توافق الكائن مع متطلبات البنك. علاوة على ذلك ، قد تتعلق المتطلبات بالنظافة القانونية للشقة وحالتها الفنية.
في أغلب الأحيان ، ترفض البنوك الحصول على قرض عقاري لشقة من السوق الثانوية للأسباب التالية:
لماذا يولي البنك اهتمامًا وثيقًا لهذه الفروق الدقيقة؟ هنا من المنطقي التفكير فيما يلي. يتم إصدار قرض الإسكان لأجل طويل - أي بمتوسط 15-20 سنة. بطبيعة الحال ، يولي المُقرض اهتمامًا لسيولة الممتلكات المكتسبة.
يمكن هدم منازل الهدم بعد 10 سنوات ، أو قد لا يتم هدمها على الإطلاق. إنهم في حالة سيئة عملياً ، وإذا لم يدفع المقترض الرهن العقاري ، فسيكون من المستحيل عملياً بيع هذا السكن بكلفته الكاملة. وقد ينخفض سعره خلال الفترة التي يُمنح فيها القرض.
إذن ، ما هي القواعد التي يجب اتباعها لضمان الحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي؟
المتطلبات المتبقية لبرامج الرهن العقاري هذه معيارية:
عند شراء منزل بقرض في السوق الثانوية ، من المنطقي طلب المساعدة من أصحاب العقارات ، لأنهم سيبسطون بشكل كبير إجراءات العثور على الشقة اللازمة المناسبة لمتطلبات البنك.
تحذير!
بالإضافة إلى ذلك ، ستؤدي مساعدة الوكالات العقارية في هذه الحالة إلى تقليل الوقت المطلوب لجمع المستندات المطلوبة للشقة التي يتم شراؤها. إذا قرر المقترض التصرف بشكل مستقل ، فمن المنطقي التقدم أولاً بطلب للحصول على قرض عقاري والحصول على موافقة من البنك ، ثم البحث عن سكن. يتم توفير فترة تصل إلى 60 يومًا لهذا الغرض.
من الضروري أخذ قائمة بمتطلبات البنك للعقار من المدير قبل بدء البحث. عندئذٍ لن تتحول عملية الحصول على قرض عقاري للإسكان الثانوي إلى صداع للمقترض.
المصدر: http://kreditorpro.ru/
أكثر من نصف مشتريات المنازل في حسابات الرهن العقاري للإسكان الثانوي. النظر في السمات الرئيسية لشراء المساكن في السوق الثانوية باستخدام الإقراض العقاري.
مزايا شراء عقار ثانوي على الرهن العقاري هي كما يلي:
سلبيات شراء منزل ثانوي برهن عقاري بالطبع ، إذا لم تكن هناك مشاكل مع الإسكان الثانوي ، فلن يشتري أحد تقريبًا شققًا جديدة. عند شراء عقار ثانوي ، قد تواجه الصعوبات التالية:
كما ترون ، فإن قروض الإسكان الثانوية مليئة بالمزالق.
انتباه!
إذا كانت لديك أية مخاوف بشأن موثوقية المعاملة ، فاستخدم مساعدة محامٍ أو سمسار عقارات مؤهل.
تأكد من التفكير بعناية في العديد من الخيارات للبنوك حيث يمكنك الحصول على رهن عقاري للإسكان الثانوي وطلب المشورة من موظفيها.
فيما يلي بعض المؤسسات المالية الموثوقة حيث يمكنك الحصول على قروض عقارية لإسكان السوق الثانوية:
كقاعدة عامة ، تضع البنوك متطلبات صارمة إلى حد ما سواء بشكل مباشر للمقترضين أو للمساكن المكتسبة.
سيكون من الصعب الحصول على موافقة لشراء غرفة في نزل أو شقة مشتركة أو "مهجع". يجب أن يكون للسكن الذي يتم شراؤه مدخل منفصل وحمام ومطبخ وجميع الاتصالات: الماء والتدفئة والكهرباء ، وإذا أمكن الغاز. يقوم البنك بالتحقق مما إذا كان المنزل مشمولاً بالمنطقة السكنية المراد هدمها أو إعادة بنائها أو تجديدها.
إذا تجاوز انخفاض قيمة المنزل 50 ٪ ، فقد يتم رفض الرهن العقاري ، لأنه من المستحيل تمامًا التنبؤ بما سيحدث للسكن في 20 عامًا من الائتمان.
تشمل منطقة الخطر ، وبالتالي غير المرغوب فيها أيضًا ، المنازل ذات الأرضيات الخشبية (يمكن أن تتعفن أو تحترق أو تتعطل ببساطة) ، ومنازل الألواح والكتل في منتصف القرن الماضي ، بالإضافة إلى شقق الطابق السفلي والأرضي والأرضي. يتم منح الرهون العقارية لهذه الشقق على مضض وبعد فحوصات دقيقة.
يجب أن تمتثل الشقة بالكامل لوثائق BTI. هذا يعني أنه حتى لو تم منحك قرضًا عقاريًا للإسكان مع إعادة تطوير غير قانونية ، فسيكون من الضروري على وجه السرعة إعادة الشقة إلى حالة مناسبة.
سيتعين علينا الاتفاق مع المُقرض وجميع عمليات إعادة التطوير اللاحقة ، لأن هذا يمكن أن يقلل من تكلفة الإسكان عندما يعيد البنك بيعه.
لا تعتقد أن الرهون العقارية تقدم فقط للإسكان الثانوي في حالة ممتازة. غالبًا ما تقدم البنوك تنازلات للمقترضين ، وتوافق على قرض للإسكان به عيوب ، وإن كان ذلك مع زيادة ملحوظة في أسعار الفائدة للتعويض عن المخاطر.
النصيحة!
بطبيعة الحال ، لن يتم تطبيق الاستثناءات على المعاملات غير القانونية والجوانب المهمة قانونًا ، مثل الرهونات. لا ينبغي أن يكون السكن الذي تم شراؤه برهن عقاري ملكًا لقريبك أو لشخص آخر يعتمد عليك.
يمكن أيضًا تنبيه البنك من خلال المعاملات المتكررة مع العقارات في وقت قصير. قد يرفضون أيضًا الحصول على قرض إذا كان لديك معالون معاقون ، لأنه إذا لم يتم استيفاء شروط الائتمان ، فسيكون طردهم مشكلة كبيرة.
تختلف متطلبات المقترض لكل بنك. يجب ألا يتجاوز عمر المقترض وقت سداد الرهن 65 عامًا ، ومدة الخدمة - ستة أشهر على الأقل في آخر مكان عمل.
يتم التفاوض على المتطلبات المنفصلة من قبل البنك نفسه ، لذلك ، إن أمكن ، استشر المتخصصين وحدد جميع المعلومات التي تهمك.
بعد اختيار مؤسسة مالية ، يمكنك البدء في جمع مجموعة المستندات المطلوبة. الحد الأدنى المطلوب يشمل:
كما يُطلب من العسكريين والرجال في سن التجنيد الحصول على بطاقة هوية عسكرية (نسخة من عقد أو شهادة خدمة).
بالإضافة إلى المستندات الخاصة بك ، تحتاج أيضًا إلى تقديم معلومات حول الشقة ومالكيها:
إذا حصلت على قرض بموجب برامج مختلفة ، فستحتاج إلى تقديم مستندات إضافية ، على سبيل المثال ، شهادة زواج وشهادة ميلاد للأطفال لبرنامج Young Family.
الحصول على منزل ثان برهن عقاري ليس بالأمر الصعب إذا حددت الإجراء بنفسك بوضوح. حاول الحصول على أكبر قدر ممكن من المعلومات من مالك الشقة وموظفي البنك والهيئات الأخرى المشاركة في المعاملة.
إذا كان هناك شيء يقلقك ، فاطلب المساعدة من المتخصصين المؤهلين. بالطبع ، سيتطلب هذا تكاليف إضافية ، لكن يمكنك تجنب العديد من المزالق والمتاعب.
الإقراض العقاري هو وسيلة مريحة وسريعة ، منزل أو غرفة.
للوهلة الأولى ، يكون تسجيل خيار القرض هذا بسيطًا للغاية ، ومع ذلك ، فإن الرهن العقاري به العديد من المزالق: متطلبات المقترضين والشقق والمباني ومستوى الدخل وعمر عميل البنك مرتفعة جدًا.
بالإضافة إلى ذلك ، مطلوب تقييم الممتلكات والتأمين على المقترض.
الرهن العقاري هو نوع من الإقراض لشراء العقارات ، وفيه هذا الأخير بمثابة تعهد للدائن... يُمنح المقترض مبلغًا من المال ، يتم إصداره في شكل قرض.
يتعهد بسدادها بانتظام على أجزاء مع الفائدة ، والعقار - شقة ، منزل خاص ، سيارة ، قطعة أرض - بمثابة ضمان للمدفوعات.
الرهن العقاري في سياق ارتفاع أسعار المساكن بشكل مستمر هو الطريقة الوحيدة تقريبًا لكثير من المواطنين الروس للحصول على شقة أو منزل. مدة هذا القرض مرتفعة: تصدر لمدة 5 و 10 و 20 سنة وأكثر.
في الوقت نفسه ، في عملية التسجيل ، سيتعين عليك الاتصال ليس فقط ، ولكن أيضًا بالمنظمات الأخرى: التأمين ، التقييم.
يتمتع الإقراض العقاري بمزايا لا شك فيها للمقترض:
هناك أيضًا عيوب:
تختلف شروط الرهن العقاري باختلاف ، لكنها بشكل عام كما يلي:
إلزامي هو التأمين على الحياة ، والقدرة على العمل ، والصحة ، وكائن الرهن العقاري.
يتم بالضرورة تقييم العقارات نفسها من قبل خبراء مستقلين. يتحمل المقترض التكاليف.
يمكن لأي مواطن تتوفر فيه الشروط التي وضعها البنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري دون أي مشاكل:
من الناحية المثالية ، يجب أن يتمتع الشخص المقترض بالخصائص التالية:
الشرط الرئيسي للعقار الذي يتم شراؤه برهن هو ربحيتها... إنها مهمة لأنها بمثابة تعهد وفي حالة عدم السداد ، يتعين على البنك بيعه.
لذلك فإن متطلبات الشقق والمنازل للرهن العقاري هي كما يلي:
البنك يولي اهتماما خاصا ل حالة الشقة... يمكن أن تنشأ الصعوبات إذا كان السكن يقع في منازل من نوع الثكنات ، وشقق مشتركة ، ومباني قديمة. سيكون الخيار الأفضل هو شقة في مبنى جديد.
في العديد من البنوك ، من الممكن الحصول على رفض الرهن العقاري إذا كان السكن الذي تم شراؤه بأموال مقترضة يقع في مبنى تم تشييده قبل عام 1957.
تُفرض أيضًا متطلبات معينة على الشقة أو المبنى العادي نفسه:
مباشرة بعد شراء شقة أو منزل بقرض عقاري يكتسب المقترض سندًا قانونيًا... ومع ذلك ، عند إصدار شهادة في Rosreestr ، يتم فرض رهن على العقارات في النموذج.
حتى تاريخ السداد الكامل للديون ، لا يمكنك تنفيذ الإجراءات التالية مع الشقة:
من الناحية النظرية ، هذه العمليات ممكنة: فهي ضرورية الحصول على موافقة خطية من البنك المرتهن... لكن من الناحية العملية ، نادرًا ما يلتقي المقترضون في منتصف الطريق في هذا الشأن ، نظرًا لأن مخاطر عدم سداد الديون تزيد.
من الضروري التسجيل في Rosreestr:
إذا تحدثنا عن شقة في مبنى قيد الإنشاء () ، فإن مثل هذا الرهن العقاري يكون أكثر خطورة بالنسبة للبنك. دائما ما تكون أسعار الفائدة على هذه القروض مبالغا فيها.
يصبح المقترض هو المالك فقط بعد تشغيل المنزل ، ويصبح البنك هو المرتهن. حتى هذه النقطة ، الدائن لا يضمن العودة، حيث لا توجد شقة في الواقع.
تقدم معظم البنوك الكبرى للمقترضين شروط قروض خاصة ، اعتمادًا على حالة العميل ، والتي يتم إصدارها في إطار برامج الإقراض العقاري الخاصة.
يمكن لأولئك الذين يخدمون بموجب عقد مبرم المشاركة في هذا النوع من الرهن العقاري. بعد 2005... في هذه الحالة ، يتم استخدام نظام تراكمي.
بعد تقديم الطلب في نهاية العام ، يتم استلام مبلغ ثابت بالروبل على حساب عسكري خاص. أموال لها غرض معين- شراء مساكن في أي مدينة من مدن الاتحاد الروسي.
إذا لم تكن هذه الأموال كافية ، يمكنك الحصول على قرض عقاري أو الإبلاغ عن مدخراتك الخاصة.
في العاصمة ، هناك برنامج مماثل لأولئك الجنود الذين تم إرسالهم إلى الاحتياط ، لكنهم خدموا ما لا يقل عن عقد من الزمان. يتم إصدار شهادات تساوي قيمة الشقة ، والتي يجب استخدامها في غضون 9 أشهر (ستة أشهر سابقًا).
بموجب البرنامج ، يتم تقديم قرض للأبوين الصغار (حتى سن 35 عامًا) لوالدين طفل واحد أو أكثر أو للزوجين المتزوجين فقط. يمكن استخدام هذا الرهن العقاري مرة واحدة فقط.
التسجيل إلزامي للمواطنين الذين يحتاجون إلى تحسين ظروفهم المعيشية.
هناك أيضًا متطلبات إضافية:
يعتمد برنامج الرهن العقاري هذا على تقديم قرض مصرفي لبناء منزل خاص.
يتم إنشاء صندوق مشترك ، ويودع المقترضون الصناديق. حالما تسير من 30 إلى 60٪بالمبلغ المطلوب ، تضيف تعاونية البناء الجزء المفقود وتبدأ في إعداد المستندات.
يصبح الإسكان تعهد تعاونية الإسكان. تم إصدار القرض لمدة 15-20 سنة.
تكتسب القروض العقارية في الاتحاد الروسي زخما. تمكنت بالفعل أكثر من مليون أسرة من الحصول على شققهم ومنازلهم بمساعدتها. يتم تقديم برامج جديدة ، وتبسيط إجراءات جمع المستندات وتقديم طلب ، وتقديم معدلات فائدة منخفضة ومكافآت إضافية.
يروي الفيديو ما هي قروض الرهن العقاري التي تصدرها البنوك في روسيا.
تم فضح الخرافات الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بشراء المساكن على الرهن العقاري. يتم تقديم المشورة حول كيفية تقليل المخاطر عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض والدخول في فخ الديون.
