La zi economia rusă se află în stadiul integrării în lume sistem economic... Aceasta explică apariția nevoii companiilor naționale de a strânge fonduri pentru moneda straina... Obținerea de împrumuturi în organizatii straine este una dintre modalitățile de a rezolva această problemă.
Împrumutatul este parte în relații de credit care a primit un împrumut și și-a asumat obligația de a-l rambursa în termenul convenit și de a plăti dobânda pentru perioada de utilizare a împrumutului.
În cadrul relatii de creditîn același timp, împrumutătorul și împrumutatul pot fi la fel Entitate economica... Dacă o companie primește un împrumut de la o bancă, aceasta va fi împrumutatul, iar cealaltă parte va fi împrumutătorul. Dar dacă organizația își păstrează fondurile în bancă, ei vor acționa în roluri opuse.
Luand in considerare această situație, merită subliniat creditarea ipotecară. Acesta este un împrumut pe termen lung acordat de o instituție financiară unei persoane fizice sau entitate legală... În acest caz, obiectul gajului în obligatoriu este imobiliare. Acestea pot fi spații, structuri, precum și rezidențiale și clădiri industriale... Trebuie menționat că moneda debitori ipotecari sunt persoane cărora li s-a acordat un împrumut în valută.
Cel mai frecvent caz de utilizare credit ipotecarîn Rusia este achiziționarea de bunuri imobiliare de către cetățeni pe credit. Practic, obiectul garanției este locuința achiziționată, dar poate fi și clădiri deja existente. Bunurile imobiliare oferite în cadrul unei ipoteci sunt înregistrate la autoritățile competente, astfel încât debitorii în valută străină cu o ipotecă nu le vor putea vinde până când împrumutul nu este rambursat fără a efectua acțiuni speciale.
In curent situatia economica state în cele mai multe situatie dificila erau proprietarii credite ipotecareîn valută. Acest lucru se datorează faptului că cei mai mulți dintre acești cetățeni primesc venituri în ruble, iar costul plăților lunare în dolari sau euro a crescut de aproape câteva ori, ceea ce a pus un număr mare de familii în pragul de nerambursare. Sunt discutate următoarele opțiuni pentru rezolvarea problemei:
Trebuie remarcat faptul că decizia finala nu a fost adoptată, așa că debitorii ipotecilor în valută caută măsuri serioase din partea statului. În fiecare lună sunt din ce în ce mai mulți debitori la împrumuturi, deoarece cetățenii nu pot face plățile la timp în dimensiuni mari... Printre aceștia ar putea fi jumătate dintre debitorii care au împrumutat fonduri în valută străină. Guvernul ar trebui să ia măsuri adecvate în legătură cu cetățenii din această categorie, deoarece Duma de Stat se pregătește să înghețe plățile. În același timp, Banca Centrală s-a oferit să acorde asistență debitorilor în valută prin transferul de împrumuturi către unități monetare alte țări în ruble, concentrându-se pe curs specific... Cu toate acestea, experții susțin că cetățenii care au contractat un împrumut vor trebui să facă față consecințelor fără să cântărească argumentele pro și contra.
La sfârșitul anului trecut, s-a format o mișcare integrală rusească a debitorilor de credite ipotecare în valută. Acest lucru s-a datorat clarității care a făcut aproape imposibilă deservirea creditelor de acest tip... Această mișcare are singurul scop, care este transferul soldului împrumuturilor în condiții acceptabile pentru cetățeni, egalând maxim plățile în valută și ruble.
Mișcare integral rusească debitori în valută include participanții care sunt cetățeni ai statului care au acordat credite neperformante în timp diferit... Sunt prezentate în diverse în rețelele socialeși au propriul lor site. Participanții la mișcarea în cauză îndeplinesc anumite sarcini cât mai bine. Sunt:
Mișcarea integrală rusească a debitorilor de credite ipotecare în valută își asumă participarea la pe bază voluntară... Fiecare dintre participanți are dreptul de a-și exprima opinia, precum și de a face propuneri constructive, care se bazează pe o argumentare competentă.
Societatea în cauză subliniază absența scopurilor politice, ceea ce lasă o prioritate atitudine loială către guvern. Mișcarea integrală a debitorilor în valută străină aderă, de asemenea, la un apel consecvent pentru a realiza soluție optimă probleme cu o ipotecă în valută.
În comunicarea cu mass-media, mișcarea debitorilor în valută nu comentează opinia despre politica externațară. În presă se fac referiri la societate în contextul politicii de stat, dar mai ales sunt o provocare. Destul de des, diverse curente încearcă să-și facă din împrumutați aliați ca urmare a unei situații economice instabile.
Trebuie remarcat faptul că mișcarea debitorilor în valută interzice participanții săi actiuni ilegale... În caz contrar, ei vor fi personal răspunzători pentru încălcarea acestei cerințe. Din acest motiv, nu vor primi ajutor public.
În cursul existenței, debitorii ipotecilor în valută nu primesc beneficii comerciale. Participanții, prin propria lor dorință dezinteresată, tind să pună sarcini reale pentru a rezolva problema. O încălcare a regulilor de circulație este comercializarea de activități sub orice formă.
Un număr mare de cetățeni care se află într-o situație dificilă solicită guvernului și băncilor comerciale să ofere mai mult conditii adecvate a rambursa împrumuturile. Debitorii de schimb valutar doresc, de asemenea credite ipotecare nu au fost emise în valută și în timp prezent... Banca Centrală insistă și ea asupra acestui lucru, totuși băncile continuă să ofere acest serviciu... Acest lucru se datorează faptului că și instituțiile se confruntă cu o criză și vor să obțină cât mai mult mai mult profit... Cetățenii pot determina în mod independent cât de riscant este. Pe acest moment debitorii valutar speră dezvoltare favorabilă situatii. Numărul cetățenilor care contractează împrumuturi în valută a scăzut semnificativ. Acest lucru confirmă faptul că împrumutații cântăresc argumentele pro și contra pentru a face alegerea corectă.
POSTĂM ACEST APEL, CALCULIND CĂ PRINTRE CITITORII NOȘTRI POT FI EXPERȚI POT A ORNIZA ACEL SAU ORICE ALT AJUTOR VICTIMELOR CREDITULUI VALUTAR NELIMITAT DE SISTEMUL NOSTRU. PROPUNERI DE TRIMITE LA ADRESA: EVGENY ZININ [email protected]
Dragi participanți și adepți ai limbii ruse societate economică lor. S. Sharapova!
Noi, membrii grupului unit al mișcării întregi rusești a debitorilor în valută, și împreună cu noi zeci de mii de familii, apelăm la dumneavoastră pentru ajutor. Ajutați-ne să ne apărăm dreptul de a trăi cu demnitate în Rusia, de a crește copii și de a lucra în beneficiul familiilor noastre și al întregii noastre patrii. Astăzi suntem nevoiți să luptăm pe toate fronturile posibile: legislativ, social, legal, moral și financiar. Cu ajutorul dumneavoastră, dorim să obținem o șansă de succes în instanțe, care astăzi au început deja să ia decizii privind evacuarea familiilor și a copiilor acestora din locuințe ipotecate.
Una dintre problemele agravante ale a ceea ce se întâmplă în acest moment este o ipotecă în valută. Consecințele devalorizării monedei naționale au avut un impact acut asupra economiei țării în ansamblu. Pentru deținătorii de credite ipotecare în valută - aceasta este o lovitură pentru inimă, o lovitură pentru familie, copii și cei dragi. Subiectul gajului este locuința. În prezent, de către estimări diferite, de la 50 la 70 de mii de debitori (adică familii) se află sub presiunea situației economice, căreia nu pot face față. Partea leului (aproximativ 60%) din împrumuturi a fost primită înainte de criza din 2008. În acel moment băncile au promovat în mod activ creditele ipotecare valutare, inclusiv crearea unor condiții artificiale pentru emiterea de credite ipotecare într-o monedă mai profitabilă pentru bancă.
Majoritatea au supraviețuit devalorizării din 2008. Băncile s-au întâlnit la jumătatea drumului, au fost măsuri sub forma unei „vacanțe”, a unei amânări... Unii s-au înscris pentru „ajutorul” AHML, de fapt, au luat un al doilea împrumut pe lângă ipotecă. În acest moment, împrumuturile au dobândit un caracter nerambursabil. Până în 2008, a fost un boom construcțiilor, o creștere galopantă a prețurilor la locuințe, vânzările au fost rampante, împrumuturile au fost distribuite în loturi. V sucursale bancare nu erau suficiente săli de ședințe pentru a încheia tranzacții. V luptă competitivă, băncile au îmbunătățit continuu o serie de condiții de creditare, dintre care una a fost garanția, exprimată ca procent din valoarea garanției. La acea vreme, acest criteriu ajungea la 100%, i.e. a fost posibil să cumpere locuințe sub prevedere completă credit, adică fără avans... Imediat după devalorizarea din 2008, sau mai bine zis la începutul acestui proces, toate băncile au ridicat ștacheta la 50-70%. Și toate împrumuturile în acest moment au încetat să fie potrivite pentru restructurare în ruble, deoarece valoarea datoriei aferente împrumutului a fost nu numai cu 50-70% mai mare, ci în general mai mare decât valoarea garanției în sine. Nici cei care au luat un credit cu avans nu au trecut de bara de securitate. Nu a mai fost posibil să se schimbe moneda împrumutului.
Devalorizare 2014. S-a atârnat lațul, suportul a fost knock-out. Ratele valutare s-au dublat. Relativ la 2006-2008 -3-3,5 ori (în funcție de monedă). Oamenii fie și-au pierdut capacitatea de a plăti, fie au devenit cerșetori, dând aproape toate veniturile băncii. Costul împrumutului este deja de câteva ori mai mare decât costul garanției. Calea către refinanțare în ruble este în sfârșit închisă. Recomandările Băncii Centrale sunt ignorate, pentru că sunt recomandări. Parametrii specificati in recomandari, prevederile nu salveaza, deoarece remediați condițiile deja eșuate. Împrumutul nu încetează să fie problematic, atât în ceea ce privește corespondența valorii garanției, cât și solvabilitatea împrumutatului.
Combinația de acțiuni/inacțiuni ale Băncii Rusiei (devalorizare, anularea coridorului valutar...), situația de politică externă (sancțiuni), toate acestea au dus pe toată lumea. In ceea ce priveste ipoteci valutare, în domeniul juridic, toate riscurile fluctuațiilor cursului de schimb au căzut pe umerii împrumutatului. Încercările de a reglementa problema prin lege nu găsesc sprijin, de vreme ce greu de asamblat sistem unificat măsuri într-o astfel de combinație încât să se potrivească tuturor părților.
Cu privire la hotărârea judecătorească a chestiunii. Relația dintre creditor și debitor, din păcate, nu intră sub incidența legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” în calitate de destinatari ai unui produs de proastă calitate sub formă de împrumut. Rămâne doar articolul 451 Cod Civil Federația Rusă „Modificarea și rezilierea contractului din cauza unei schimbări semnificative a circumstanțelor”.
1. O modificare semnificativă a împrejurărilor din care au pornit părțile la încheierea contractului constituie temeiul modificării sau rezilierii acestuia, cu excepția cazului în care contractul prevede altfel sau decurge din esența acestuia.
O schimbare a circumstanțelor este recunoscută ca fiind semnificativă atunci când acestea s-au schimbat atât de mult încât, dacă părțile ar putea prevedea în mod rezonabil acest lucru, contractul nu ar fi fost deloc încheiat de acestea sau ar fi fost încheiat în condiții semnificativ diferite.
Interpretarea acestui punct din turnul clopotniță al împrumutatului este lipsită de ambiguitate, el nu ar fi putut prevedea astfel de fluctuații dramatice ale cursului de schimb. La momentul încheierii contractului şi pentru mult timp după el, au existat prevederi prevăzute de Constituție, potrivit cărora stabilitatea cursului monedei naționale este o responsabilitate directă a Băncii Rusiei. Până la urmă, a existat coridorul valutar, care ar putea fi ghidat la încheierea unui contract. Cu toate acestea, în circumstanțe schimbate, interpretarea nu funcționează. Ar încheia împrumutatul un contract știind că datoria lui se va tripla? Ar fi putut ghici?
(2) În cazul în care părțile nu au ajuns la un acord privind alinierea acordului cu circumstanțe modificate în mod semnificativ sau privind încetarea acestuia, acordul poate fi reziliat, iar pe motive: prevazute la alin 4 a acestui articol, schimbată de instanță la cerere partea interesată dacă următoarele condiții sunt prezente în același timp:
Părțile nu au ajuns la un acord. Băncile nu au fost și nu sunt de acord cu alte condiții decât restructurarea la cursul actual. Împrumutații nu sunt de acord cu acest lucru. Treceți la ruble cu o rată mai mare - o creștere care este deja insuportabilă plata lunara.
1) la momentul încheierii contractului, părțile au pornit de la faptul că o astfel de schimbare a împrejurărilor nu s-ar produce;
Atât de semnificativ? Probabil ca nu. Totuși, acest lucru nu împiedică băncile să ia o poziție avantajoasă pentru sine, referindu-se la 1998, de exemplu.
2) schimbarea împrejurărilor a fost cauzată de motive pe care cel interesat nu le-a putut depăși după apariția acestora cu gradul de diligență și discreție care i-au fost cerute de natura contractului și de condițiile de rulare;
Începutul paragrafului corespunde celui dorit, dar totul strică finalul. Care a fost puterea de apreciere a împrumutatului la încheierea contractului? Ar fi putut discret să nu o încheie. Este încă imposibil de găsit un răspuns acceptat de instanță la această întrebare.
3) executarea contractului fără modificarea termenilor acestuia ar încălca raportul corespunzător contractului interese de proprietate părților și ar atrage pentru partea interesată un asemenea prejudiciu încât aceasta ar fi în mare măsură lipsită de ceea ce avea dreptul să se bazeze la încheierea contractului;
Acesta este punctul cel mai blocant dintre toate. La rezolvarea problemei în procedura judiciara, fiecare parte își dovedește pierderile. Nu există un echilibru de interese. Oricare parte va suferi, sau ambele.
4) nu rezultă din obiceiurile afacerii sau din esența contractului că riscul schimbării împrejurărilor este suportat de partea interesată.
Interpretarea este simplă. O cerere poate fi depusă de o parte neinteresată.
3. În cazul rezilierii contractului din cauza unor împrejurări modificate substanțial, instanța, la cererea oricăreia dintre părți, stabilește consecințele rezilierii contractului, pornind de la necesitatea unei repartizări echitabile între părți. costurile suportate de aceștia în legătură cu executarea acestui contract.
4. Modificarea contractului ca urmare a unei schimbări semnificative a circumstanțelor este permisă printr-o hotărâre judecătorească în cazuri excepționale când rezilierea contractului este contrară interes public sau va atrage părților un prejudiciu care depășește semnificativ costurile necesare executării contractului în condițiile modificate de instanță.
Executarea contractului de către împrumutat implică pentru acesta un prejudiciu semnificativ, uneori fatal, în ciuda faptului că banca este gata să continue să îndeplinească contractul din partea sa în aceleași condiții.
Astăzi, autoritățile ezită să ia o decizie, iar instanțele au început deja, au fost luate primele decizii de evacuare a familiilor cu copii din apartamentele lor. Pentru ca debitorii să aibă o șansă, avem nevoie de o opinie economică de specialitate cu privire la natura circumstanțelor care au apărut și la imposibilitatea previziunii lor rezonabile de către împrumutat în urmă cu câțiva ani. Acest lucru nu va garanta victoria în instanță, dar fără o astfel de concluzie, șansele oamenilor de a apăra locuința sunt practic zero. Și am decis să cerem comunității economice să ne ajute să pregătim o astfel de analiză și să ne dea ocazia să ne apărăm.
Salutări și speranță
Mișcarea integrală a debitorilor în valută și a zeci de mii de familii din Rusia.
Debitorii de schimb valutar supărați au fost activi în ultimele zile. În fiecare zi asaltează birourile băncilor. blocarea drumurilor și organizarea altor proteste. Să ne dăm seama cine este de vină și dacă merită să-i fie milă de cei care au luat odată o ipotecă în dolari.
După cum îi place să spună lui Putin, să separăm muștele de cotlet. Rusia are probleme serioase cu alfabetizare financiară populatie. Procent mare cetățenii noștri, din cauza lipsei de cunoștințe elementare, intră constant în vreun fel de necaz. Puteți începe cu același lucru piramidele financiareîn anii 90 și termin cu microcredite astăzi. Formal, nimeni nu înșală o persoană, dar statul trebuie să-și informeze cetățenii riscuri reale... De ce îmi vorbesc în fiecare zi despre pericolele fumatului, dar nimeni nu spune că este foarte periculos să iei un împrumut în valută?
În 2007, aveam de gând să cumpăr un apartament pe baza unui credit ipotecar. Am adunat toate documentele, apoi am mers la VTB Bank, unde mi-au oferit două opțiuni: în primul rând - să iau un împrumut în ruble cu o dobândă de 14 (nu îmi amintesc exact, dar despre asta); al doilea este să luați dolari la o rată de aproximativ 10% (poate chiar mai puțin). Managerul a tipărit două opțiuni pentru plăți și a spus:
„În prima variantă vei plăti aproape de două ori mai mult pentru un apartament, deoarece procentul este mare, iar a doua variantă, desigur, este mai profitabilă! Uite, plata în exces este mică, iar apoi - rubla este acum foarte stabilă, în continuă creștere, va fi și mai profitabilă pentru tine dacă câștigi în ruble!".
Rubla a crescut cu adevărat în 2007, cursul de schimb era de aproximativ 24 de ruble. Un împrumut în dolari părea mult mai atractiv, mai ales că în 2007 a existat un sentiment complet că totul va fi bine. Știi foarte bine ce s-a întâmplat mai departe. Din fericire, atunci nu am luat un împrumut, dar am refuzat să cumpăr un apartament. Dar îi înțeleg bine pe acei oameni care au luat împrumuturi. Tentația a fost mare.
Astăzi oamenii ies în stradă și cer ajutor. Îi înțeleg, dar nu îi susțin.
Când o persoană a luat un credit ipotecar în valută, a vrut să economisească bani. Aceasta este o dorință firească. Dar economiile nu pot fi doar atât. În cazul unui împrumut în valută, cu titlu de compensare pentru dobândă scăzută omul a primit riscuri grave prăbușirea rublei. Ar fi putut ghici că rubla se va prăbuși? Aceasta este o întrebare filozofică. Cineva și-a asumat un risc, cineva nu a riscat. În orice caz, a fost o decizie deliberată. A lua un credit ipotecar nu înseamnă a juca cu degetele pe stradă. Acesta este un proces lung de aprobări și consultări, mi-a luat câteva luni. Te consulți cu oamenii, cântărești toate riscurile, la urma urmei, îți asumi pe cont propriu raspunderi financiare timp de 15-30 de ani. Deci, majoritatea debitorilor erau conștienți de riscuri și le-au luat în mod conștient asupra lor.
Astăzi, debitorii în valută cer statului să îi ajute. Am o întrebare: de ce ar trebui statul să-i ajute? Adică nu sunt împotriva ca statul să-și ajute cetățenii. Dar de ce ar trebui să-i ajute exact pe cei care la un moment dat au decis să economisească bani la cumpărarea unui apartament?
Căderea rublei a afectat milioane de oameni. Cineva și-a pierdut locul de muncă, cineva de afaceri. Mulți oameni nu au cu ce să-și hrănească familiile, cu ce să plătească împrumuturi (atât în ruble, cât și în valută). Și aici ies împrumutații în valută și cer ca vechiul curs de schimb să le fie returnat! Hei, vreau și eu rata veche, dă-mi înapoi dacă nu 35 de ruble, dar măcar 41 pentru un dolar!
În opinia debitorilor în valută, statul ar trebui să ia banii contribuabililor și să-i ajute să plătească împrumutul. Cum intră? De ce sunt mai buni decât alții? Este la fel de prostesc să ceri ceva de la bănci. Banca este organizare comercială... Lucrează în cadrul legii, emite împrumuturi, face bani din asta. Este complet de neînțeles de ce banca ar trebui să-i pară rău pentru debitori. Desigur în cazuri individualeîși poate înmuia atitudinea față de un anume împrumutat și își poate restructura cumva datoria, dar nu din milă, ci pentru a obține măcar ceva.
Este păcat pentru oamenii care au fost prinși cu această ipotecă în valută, dar oamenii ar trebui să fie trași la răspundere pentru deciziile lor și să nu terorizeze băncile.
Debitorii în valută au căzut pradă politicilor partidelor și guvernamentale. Nu vă place politica partidului și guvernului care a dus la prăbușirea rublei? Schimbați partidul și guvernul. Sunt alegeri pentru asta. Alegerile pentru Duma de Stat vor avea loc în septembrie anul acesta, iar alegerile prezidențiale în 2018. Citit programe economice candidați, puneți întrebări și alegeți pe cei care pot ridica economia țării. Participa la viata politica tara, mergi la vot.
Da, nu este la fel de rapid și distractiv ca terorizarea băncilor și lansarea sicrielor în râu. Dar asta va fi bine.
Si acum analiză detaliată Probleme:
1. Cine numește mass-media această expresie?
În special - rușii care au luat în bănci credite ipotecareîn valută, când rubla era încă puternică și stabilă. În general, toți proprietarii împrumuturi în valută... V În ultima vreme de obicei primul se referă la.
2. De ce iau oamenii împrumuturi în valută?
Pentru a economisi. In Rusia rata ipotecarului pe un împrumut în ruble începe de la 12%, și asta este opțiune bună(pentru comparație, în Europa fără Dumnezeu începe de la 2% și are o medie de aproximativ 4%). În consecință, dacă iei un împrumut pentru câteva decenii, așa cum fac multe familii, supraplata se dovedește a fi gigantică. Dar în vremurile de dinaintea crizei, rușii aveau de ales: puteau contracta un credit ipotecar în valută. Rata a fost de aproximativ o ori și jumătate mai mică și, cu o coincidență reușită, și supraplata a fost mică.
3. Ce sa întâmplat?
4. Ce s-a întâmplat cu creditele ipotecare?
Au crescut brusc. Deoarece majoritatea rușilor, inclusiv majoritatea debitorilor, își primesc salariile în ruble și trebuie să ramburseze împrumuturile în dolari sau euro, scăderea ratei rublei a devenit un adevărat dezastru pentru ei. Cineva datorează băncii mai mult decât valorează acum apartamentul pe care l-a cumpărat cu un credit ipotecar.
5. Când a devenit evident?
Cu destul de mult timp în urmă. Acest subiect a fost discutat în mod viu de la începutul anului 2015, iar apoi cursul rublei, după cum vă amintiți, a fost mult mai mare decât cel actual.
6. De ce toată lumea vorbește despre asta tocmai acum?
Datorită acțiunilor debitorilor, care au atras atenția asupra problemei cu acțiuni luminoase.
7. Ce vor debitorii în valută?
Justiție (în înțelegerea lor). În februarie 2015, au scris clienții băncii scrisoare deschisă Putin, în care au spus că „au fost primii care au luat lovitura sancțiuni economiceși intrigi politice ale Occidentului”. Ei au cerut egalizarea drepturilor proprietarilor de împrumuturi în valută și ruble. În opinia lor, acest lucru s-ar putea realiza prin adoptarea unei legi privind obligația băncilor de a recalcula împrumuturi în valutăîn ruble pentru rata oficială Banca Centrală la data încheierii contractului.
În acest caz, debitorii în valută ar putea să ramburseze datoria la rata „veche”. Unii s-ar putea aștepta chiar la un beneficiu evident: de exemplu, persoanele care au contractat un credit ipotecar la începutul anului 2008 ar putea plăti datoria în valută către bancă pe baza ratei de 24 de ruble pentru 1 dolar.
8. Care este amploarea problemei?
Autoritățile spun că în situatie dificila erau doar 2 mii de oameni. Debitorii înșiși susțin că sunt 70 de mii dintre ei.
9. Cum au reacționat autoritățile?
Duma de Stat nu a luat în considerare proiectul de lege privind conversia împrumuturilor în valută în ruble la cursul de schimb de la data acordului. Dar Banca Centrală a recomandat băncilor să convertească împrumuturile în valută în ruble la cursul de schimb din 1 octombrie 2014, care s-a ridicat la 39,38 ruble/dolar.
10. Ce a spus Putin?
Pe scurt, „ei înșiși sunt de vină”. Potrivit președintelui, proprietarii ipotecii valutare și-au asumat riscurile ei înșiși. diferenta de curs valutar, prin urmare, „filozofia de asistență” pentru aceștia ar trebui să fie aceeași ca și în cazul debitorilor de ruble.
11. Ce au făcut băncile?
Nimic. Autoritățile au promis băncilor să subvenționeze pierderile dintr-o astfel de conversie, dar nu s-a făcut nimic în cursul anului.
12. Ce au făcut debitorii?
Au fost organizate o serie de proteste:
19 februarie
Deținătorii de credite ipotecare valutare au organizat un flash mob la Delta-Credit Bank, vizavi de Kremlin. La intrare, au aruncat o grămadă de răspunsuri primite de la Banca Centrală ca răspuns la reclamații. Mitingul a fost planificat lângă clădirea Băncii Centrale de pe Neglinnaya, dar locul de întâlnire a fost blocat de poliție. Împrumutații au schimbat rapid locația flash mob-ului, iar forțele de securitate nu au avut timp să reacționeze. Nu există deținuți.
Foto: pagina „Mișcarea integrală a debitorilor în valută străină” pe Facebook
22 martie
Acțiunile debitorilor ipotecari în valută străină în Piața Roșie
5 aprilie
Marșul libertății împotriva sclaviei valutare și ipotecare
15 aprilie 2015
La Moscova, debitorii de credite ipotecare în valută au început o grevă colectivă a foamei. La început, șase persoane au luat parte la acțiune, apoi li s-au alăturat și alți debitori. Greva foamei a avut loc într-un subsol rezidențial din Sredny Tishinsky Lane. Principala cerere a oamenilor înfometați este „o decizie legislativă timpurie privind restructurarea creditelor ipotecare în valută străină în ruble”.
7 iunie 2015
Debitorii de valută străină din Moscova au organizat un miting și un protest la clădirea Băncii Centrale. Traseul coloanei a acoperit clădirile Dumei de Stat, Kremlinul și Administrația Prezidențială a Federației Ruse. La Banca Centrală, activiștii au pliat cauciucuri de mașini cu sloganuri scrise pe ele. Așa cum a spus unul dintre participanții la miting, „în timp ce cauciucurile sunt scoase, dar oamenii sunt deja în prag”.
iunie 2015
Negocierile cu băncile și pichetele care cereau restructurarea creditelor nu au dus la nimic, așa că deținătorii de credite ipotecare valutare au început să se adreseze instanțelor. La data de 26 iunie, 904 procese au fost intentate în instanță împotriva Guvernului și Băncii Centrale. Principala cerință este de a recunoaște „inacțiunea ilegală, exprimată în absența protecției și asigurarea stabilității rublei în cadrul unui singur stat financiar, credit și politică monetarăși obligați să elimine încălcarea drepturilor și libertăților.”
iulie, 2015
Băncile rusești dau în judecată masiv debitorii în valută care cer să plătească datorii. „Până în prezent, există deja aproximativ 500 de creanțe la credite ipotecare în valută străină în Rusia. Trebuie înțeles că acesta este doar începutul. Acum vara este sezonul vacanțelor, așa că băncile nu sunt încă în ofensivă. Ne așteptăm la un boom al cererilor în septembrie”, - a comentat situația Irina Safyanova, reprezentant oficial Asociația Rusă a Debitorilor de Monede.
Ea a adăugat că instanțele „au întors spatele debitorilor”, luând partea băncilor rusești. Potrivit acesteia, cel mai „prădător” este Raiffeisenbank, care a intentat 250 de procese la tribunalele din Moscova, dintre care 70 împotriva debitorilor în valută străină. „Adesea, un dealer de valută nu primește nici măcar o citație, ceea ce este o încălcare reguli procedurale... La Moscova, aproximativ 15 apartamente au fost deja luate de la dealerii de valută ", - a remarcat Safyanova.
2 septembrie 2015
În Sankt Petersburg, lângă clădirea Direcției Principale Nord-Vest Banca centrală RF pe strada Lomonosov a avut loc un pichet de deţinători de credite ipotecare valutare. Acolo s-au adunat aproximativ 30 de persoane. Aveau steaguri negre și numeroase afișe: „Nu sunt sclavul ipotecilor valutare”, „Fără genocid valutar”, „Banca Centrală, întoarceți cursul rublei”, „Ipoteca este o rușine pentru Rusia”. De asemenea, activiștii din apropierea monumentului împăratului Alexandru al II-lea au instalat un „copac”, pe care l-au înfășurat hârtie igienica cu imaginea dolarilor americani.
24 octombrie
Împrumutații au organizat un miting la avanpostul Krasnopresnenskaya:
13 noiembrie 2015
Debitorii de valută la ora 5:30 au coborât 20 de sicrie cu numele băncilor în râul Moscova. „Prin acțiunea lor, debitorii de credite ipotecare în valută au decis să trimită băncile care nu se întâlnesc la jumătatea drumului în free floating după rublă. Este simbolic faptul că acest lucru s-a întâmplat vineri, 13", - a spus Galina Grigorieva, reprezentant al Mișcării neînregistrate a împrumutaților monetari din toată Rusia.
16 decembrie 2015
În ajunul conferinței de presă a lui Vladimir Putin, deținătorii de credite ipotecare valutare au atârnat peste principalele artere de pe șoseaua de centură orbitală a Moscovei cu blesteme împotriva băncilor și a guvernului. Atașate de unele dintre bannere erau sperietoare care înfățișau spânzurătoare în tricourile cu marca debitorilor de monede ale RAB Ipoteca Monede.
29 decembrie 2015
Băiatul Vova a înregistrat un mesaj video de Anul Nou lui Putin cu o cerere de egalizare a tuturor regiunilor Rusiei cu Crimeea, care este nivel legislativ autorizat să plătească împrumuturi în valută la cursul din 18 martie 2014.
„Nu cerem să ne iertăm datoriile, cerem să împărțim riscurile cu băncile și statul, din moment ce nu suntem vinovați pentru războaie, sancțiuni, politica schimbată a Guvernului și a Băncii Centrale. Dorim să continuăm să ne îndeplinim obligațiile, dar într-o sumă rezonabilă!”- scrieți în descrierea videoclipului.
14-15 ianuarie 2016
RANEPA a avut loc Forumul Gaidar... Pe stradă, deținătorii de credite ipotecare valutare au organizat pichete unice. Printre afișe s-au numărat: „Krymnash, ale căror regiuni din Rusia?” și „Conivența statului + iresponsabilitatea băncilor = ruina miilor familiile rusești". Gardienii forumului i-au dispersat pe pichetari. Potrivit martorilor oculari, șeful securității forumului a folosit un limbaj vulgar, i-a insultat pe pichetari și i-a amenințat cu represalii. El a mai spus că are o ipotecă pe ruble, iar de vină sunt deținătorii de credite valutare.
20 ianuarie 2016
Împrumutați ai Delta-Credit Bank au luat cu asalt filiala de pe strada Mokhovaya. La protest au participat aproximativ 70 de participanți. Unul dintre ei s-a încătușat lângă intrarea în clădirea băncii.
21 ianuarie 2016
Debitorii de credite ipotecare valutare ai Moskommertsbank au avut un pichet masiv în apropiere birou central institutie de credit... La pichet erau aproximativ 45 de persoane. „Am petrecut două ore pe stradă, dar nimeni din conducere nu a ieșit la noi, iar la solicitările noastre de a ține o întâlnire, am fost informați că liderul este acum la o întâlnire”, a declarat Olesya Belova, reprezentant al grup de inițiativă.
26 ianuarie 2016
Deținătorii de ipoteci în valută, înarmați cu bucătari, au pătruns în Raiffeisenbank. Conducerea și angajații băncii au fugit din locurile lor. Protestatarii au strigat scandări și au promis că vor rezista până la capăt. O femeie într-o haină de blană a cerut ca Crimeea să fie returnată în Ucraina.
27 ianuarie 2016
Clienții Delta-Credit Bank au încercat să blocheze strada în semn de protest față de refuzul de a-și recalcula datoria în ruble. Erau aproximativ 300 dintre ei. Împrumutații au intrat pe drumul de pe Tverskaya-Yamskaya în zona casei numărul 36. Dar poliția i-a împins pe nemulțumiți pe trotuar în 25 de minute. Se raportează că deținătorii de credite ipotecare și-au adus copiii în uniforme de închisoare la acțiune.
28 ianuarie 2016
La biroul Moskommertsbank oamenii cu afișe au cerut să transfere ipoteca din valută străină în rublă. Ei sunt gata să fie de acord cu transferul de împrumuturi în ruble la rata care era relevantă la momentul încheierii contractului, plus 30 la sută. „Vom bloca activitatea băncii până la îndeplinirea cerințelor noastre. Atâta timp cât este nevoie. Suntem multi"- spune coordonatorul mișcării debitorilor valutar Serghei Ignatiev.
În plus, împrumutații au organizat astăzi un pichet în apropierea restaurantului Yar, unde a avut loc ședința Asociației Băncilor Ruse. Acțiunea a fost însoțită de o incantare: „Banca se îngrașa, oamenii se îmbolnăveau – să oprim haosul!”
13. La ce au dus acțiunile de protest?
Guvernul, la un an după ridicarea problemei, a lansat totuși un program de sprijinire a debitorilor ipotecari. Adevărat, nu este vorba despre împrumuturi în valută, ci despre restructurarea datoriilor către bănci cu ajutorul Agenției Ipoteca împrumut acasă(AHML)
În total, 4,5 miliarde de ruble au fost alocate pentru sprijinirea debitorilor. Cetăţeni ai Rusiei care au cel puţin unul copil minor precum și cetățenii care cresc copii cu dizabilități și veterani de război.
Esența suportului este următoarea: suma maxima compensația pentru un credit ipotecar restructurat de la AHML a fost majorată de la 200 de mii la 600 de mii de ruble, dar nu poate depăși 10% din soldul datoriei principale. A doua opțiune presupune acordarea de asistență timp de 18 luni. În acest caz plata lunaraîmprumutatul poate fi redus la 50% din plata planificată pentru restructurare, dar valoare totală economiile nu pot depăși 600 de mii de ruble.
În plus, unele bănci au fost de acord să convertească împrumuturile în valută străină în ruble la o rată preferențială, dar totuși este semnificativ mai mare decât cea recomandată de Banca Centrală în ianuarie anul trecut. Nu este un fapt că împrumutații vor fi de acord cu astfel de condiții.
14. Ce a spus Kremlinul?
Ei continuă să insiste că împrumuturile în valută sunt alegerea debitorilor înșiși. „Într-adevăr, sunt cei care s-au trezit într-o situație foarte grea. Nu trebuie să uităm că aceasta a fost alegerea și calculul acelor oameni care și-au asumat anumite obligații tocmai în acele condiții care duc acum la foarte situatie dificila" - a declarat astăzi secretarul de presă al președintelui Dmitri Peskov.
15. Există capcane în această poveste?
Nu fără ele. Nu toți debitorii au avut de ales atunci când a venit să emită un împrumut în valută sau un împrumut în ruble. Multe bănci au promovat atunci tocmai creditele ipotecare în valută, și împrumuturi în ruble refuzat din cauza cerințelor mai mari de solvabilitate (mai multe detalii la punctul 17). „Nu a existat nicio alternativă pentru noi. Fie un împrumut în valută, fie nimic”, își amintește Irina Safyanova, care și-a cumpărat un apartament în Tsaritsyno în 2008. Este mai ușor să revindeți un împrumut în valută unei bănci. Dar chiar și în acest caz, oamenii au avut de ales - să cumpere sau să nu cumpere un apartament sau să găsească o altă bancă și să facă un împrumut în ruble.
16. Și ce este printre ucraineni?
La fel, doar problema a fost discutată mult mai activ. La sfârșitul anului 2014, Rada a încercat să impună un moratoriu asupra confiscării locuințelor debitorilor la împrumuturile în valută, dar Poroșenko a refuzat acest proiect de lege, deoarece „nu a rezolvat problema în mod cuprinzător”.
În timp ce Rada elabora un proiect de lege privind restructurarea împrumuturilor în valută, în țară au început proteste. Din mai 2015, sub clădirea Rada au avut loc o serie de „Maidanuri valutare”, ai căror participanți, precum împrumutații ruși, au cerut ca împrumuturile lor să fie convertite în moneda națională la vechiul curs.
Apoi a fost încă despre revenirea la rata de 5 grivne pentru 1 dolar la prețul actual 20,5 grivne pentru 1 dolar (acum dolarul costă aproape 25 grivne). Desigur, Banca Națională a Ucrainei s-a opus unei astfel de măsuri, considerând că dacă toate împrumuturile oferite indiviziiîn valută străină, convertiți în grivne la cursul de 5,05 UAH / USD, apoi sistem bancar va suferi pierderi în valoare de aproximativ 100 miliarde UAH.
Cu toate acestea, Rada a adoptat un mecanism de conversie a împrumuturilor în valută străină în grivne la cursul BNU de la data contractului de ipotecă.
Pe parcursul toamnei au fost propuse simultan mai multe proiecte de lege, care ar obliga băncile să utilizeze acest mecanism. Rada a acceptat chiar unul dintre ele, dar Poroșenko a respins-o, indicând că, dacă va avea loc conversia, sistemul bancar va pierde imediat 76 de miliarde UAH. Drept urmare, legea a fost anulată în urmă cu două zile.
17. Să ne întoarcem în Rusia. Cine e vinovat?
Tot. Debitorii valutar, băncile și Banca Centrală sunt responsabile în comun de situație. Și aici, băncile, este clar deja din punctul 15: au acordat împrumuturi în valută multor familii care nu au putut să atragă ruble din cauza mize mariși, în consecință, cerințe mai stricte pentru solvabilitate. Cei mai săraci împrumutați au fost în cea mai proastă poziție - cei care au luat credite ipotecare în valută timp de câteva decenii.
Mai mult, după criza din 2008-2009, au început deja să plătească băncilor cu o treime în plus, dar nu le-au permis clienților să-și transforme împrumuturile în ruble. Datorită acestei politici a băncilor (înalt cerințe financiare celor care vor să obțină un credit ipotecar în ruble) au existat doar trei scenarii pentru a ieși din capcana valutei.
Aceasta este fie o scădere semnificativă a ratei dobânzii pentru ipoteca rublei, fie o creștere semnificativă a veniturilor populației și, prin urmare, a debitorilor în valută străină, fie o scădere a cursului de schimb al rublei. După cum știți, evenimentele nu s-au dezvoltat conform primului sau al doilea scenariu.
Drept urmare, s-a dovedit că cursul de schimb era în creștere, oamenii au continuat să plătească băncilor o dată și jumătate și de două ori mai mult, dar ei, în ciuda acestui fapt, le-au recunoscut ca fiind insuficient de solvabile pentru a reînregistra o ipotecă în valută străină în ruble. De la începutul anului 2008, dolarul s-a triplat, iar mulți debitori trebuie să plătească băncilor mai mult de 100% din venitul lor.
Problema este că majoritatea debitorilor în valută sunt familii cu copii, întrucât din punctul de vedere al băncii, nașterea unui copil reprezintă o deteriorare a solvabilității. Și aceasta implică imposibilitatea transformării ipotecii în ruble.
Salut! Astăzi vei afla cine sunt deținătorii de credite ipotecare valutare. Cu ce problemă s-au confruntat, cum merită să lupte pentru drepturile lor în această situație și cum îi poate ajuta statul deținătorii de credite ipotecare valutare.
Ipoteca este vedere țintăîmprumut, care este oferit de o instituție financiară garantată cu proprietate pe obiective specifice... În esență, un credit ipotecar este un împrumut de cumpărat locuinta proprie unde imobilul care se achiziționează acționează ca garanție.
Ipoteca poate fi acordata atat in moneda nationalaşi străină. Și dacă cu un împrumut în valută națională împrumutatul nu suportă niciun risc, atunci atunci când își asumă obligații în valută, riscurile sunt destul de mari. Algoritmul pentru astfel de evenimente extraordinare este următorul: rata dolarului sau euro crește, plățile împrumutului sunt stabile în valută, iar venitul familiei nu crește.
Drept urmare, împrumutatul este obligat să cumpere valută străină pentru a rambursa împrumutul împrumutat la o rată mult mai mare decât rata la momentul eliberării împrumutului. Ipotecile nu devin ridicătoare pentru familie și apar o serie de probleme nerezolvate, care cresc ca un bulgăre de zăpadă.
Debitori în valută pe o ipotecă se confruntă în practică cu următoarele probleme:
Ca urmare, familiile sunt pur și simplu în imposibilitatea de a-și plăti obligațiile și sunt nevoite să se unească împreună pentru a rezolva problemele apărute. Oamenii compun scrisori, le trimit Băncii Centrale, Președintelui Rusiei Vladimir Putin, Curtea Suprema etc., încercând să obțină măcar pe cineva care să-i ajute în rezolvarea problemelor apărute.
Dar până acum, deținătorii de credite ipotecare valutare au fost aproape singuri cu problema lor, deoarece majoritatea reprezentanților, atât autoritățile, cât și institutii bancare cred că toată lumea este la fel în fața legii, atât deținătorii de credite ipotecare care au contractat un împrumut în ruble, cât și cei care au încheiat un acord în dolari - toți trebuie să-și achite obligațiile în timp util.
Principala problemă este că ipotecile valutare se tem nu numai că nu își vor putea rambursa împrumuturile, ci și că vor rămâne fără adăpost. Și este adevărat. Așa s-a consemnat faptul vânzării tuturor creditelor în valută de acest fel de către instituția financiară „Reso Credit”.
Banca a transferat toate drepturile de a colecta bani către societatea de bază, care, de fapt, prin metoda de colectare selectează apartamente ipotecareși lasă oamenii fără adăpost. Și cel mai ofensator lucru în această situație este că au dreptul să facă asta. Apartamentul este proprietate ipotecata, iar în cazurile de neplată, proprietatea trebuie vândută, iar fondurile trimise pentru achitarea datoriei.
O altă problemă este că atunci când intră Duma de Stat a fost primită o factură pentru a transfera ipoteci în valută către cele naționale, mulți potențiali proprietari au alergat pentru un împrumut, neîngrijorați în mod deosebit de un împrumut în dolari sau euro.
Dar când proiectul de lege a început să fie luat în considerare și adoptat, s-au făcut ajustări - o astfel de oportunitate a fost oferită numai acelor debitori care au contractat un împrumut înainte de 2015. Toate împrumuturile aranjate ulterior perioada specificată, nu a putut fi tradus la cursul de schimb de la data contractului în ruble. Oamenii au rămas la un jgheab spart.
Problema este, de asemenea, că aproape întotdeauna, atunci când o instituție financiară ea însăși se duce în instanță pentru a-și apăra drepturile, instanța este de partea băncii, dar cei care împrumută ipoteci în valută sunt pierzi. Șansele lor de a câștiga cazul sunt aproape egale cu 0. Așa că însăși Curtea Supremă a fost de partea instituțiilor financiare și a respins cererea debitorilor de a reconsidera acorduri valutare... Curtea Supremă a făcut o recomandare ca cetățenilor să negocieze în mod independent cu băncile.
Singura cale de ieșire din această situație ar putea fi ca băncile înseși să facă concesii și să transfere obligațiuni clienții în valută în împrumuturi în valută națională. Pentru aceasta, ar putea crește rata dobânzii pentru utilizarea serviciului cu un anumit procent sau să ia un comision unic.
Dar, din păcate, nu multe instituții financiare au făcut astfel de concesii, în principal bănci mari specializata in credite ipotecare de peste un an. Printre astfel de instituții financiare se numără VTB24 și Sberbank din Rusia. Alte bănci, mici și mijlocii, nu au îndrăznit să facă un asemenea pas, încercând să profite de astfel de credite problematice.
Rezolvarea problemei ipotecilor valutare putea fi realizată în totalitate de către stat, dar, din păcate, nu toate problemele au fost rezolvate. organisme guvernamentale... Principala asistență acordată deținătorilor de credite ipotecare valutare din partea statului este dezvoltarea program special Care oferă ajutor financiar persoane care au primit astfel de împrumuturi și s-au trezit în circumstanțe dificile de viață. De menționat că aprobarea va fi acum efectuată program nou, iar cel vechi s-a încheiat pe 31 martie 2017.
Acest program este în vigoare de aproape doi ani și a ajutat la rezolvare probleme problematice mulți debitori. Implementarea programului a fost și va continua să fie realizată de Agenția pentru Locuințe asigurare ipotecară, el i s-a încredințat asistența privind ipotecile valutare de către Duma de Stat.
Esenta sprijinul statului a fost după cum urmează: unei familii care s-a aflat în situații dificile de viață i s-au alocat 1,5 milioane de ruble de la stat o dată, sau 30% din suma principală a datoriei rămase de rambursat a fost rambursată.
Restructurarea creditelor ipotecare în valută s-a realizat în acest fel pentru 22 de mii de debitori, iar suma totală a finanțării s-a ridicat la aproximativ 4,5 miliarde de ruble. În același timp, atât debitorii care au întocmit contracte în valută, cât și cei care au întocmit contracte în ruble ar putea solicita o astfel de asistență de la stat.
Adevărat, dacă citiți forumul nostru de împrumutați, atunci este destul de dificil să trimiteți întregul set de documente pentru a obține o astfel de asistență. După cum informează forumul, este nevoie de un număr mare de certificate și documente, în timp ce acestea trebuie depuse într-o anumită formă și într-un anumit interval de timp.
Cine și-ar putea rezolva problemele cu ajutorul statului:
Vechiul program a fost finalizat înainte de termen, datorită faptului că bugetul de fonduri planificat inițial a fost cheltuit. Mai multe fonduri pentru acest program nu vor ieși în evidență și nu vor fi acceptate cereri de la ruși. Autoritățile asigură că toți cei care au reușit să depună cereri, dar nu au primit încă despăgubiri, își vor putea restructura în acest fel datoriile. Același forum pentru debitori indică faptul că o cantitate mare familiile nu au putut profita de program și speră în continuarea programului.
În ceea ce privește programul pentru anul 2017, care este planificat a fi adoptat, există câteva inovații aici. Programul va fi alocat mai putine fonduri- doar 2 miliarde de ruble.
Urmărește știrile acestui program și noile condiții de participare la postarea „”.
Pe lângă sprijinul guvernamental, puteți încerca și să rezolvați singur problema și să negociați cu instituția dvs. financiară pentru a obține un acord.
Modalități posibile de rezolvare independentă a problemelor cu o ipotecă valutară:
Esența restructurării este ca banca să facă concesii și să se prelungească termen generalîmprumut. Prin prelungirea termenelor, cuantumul plății lunare a creditului va scădea și un astfel de pas poate fi îmbunătățit semnificativ starea financiara familii. După cum ne sfătuiește avocatul, principalul lucru este să evitați întârzierile și să nu așteptați ca banca să perceapă amenzi și, imediat după apariția dificultăților materiale, să solicitați instituției cu o declarație corespunzătoare.
Dacă vorbim despre ipoteci în valută și restructurare, atunci trebuie să înțelegeți: un astfel de pas poate face plățile mai accesibile, dar suma totală a datoriei va fi mai mare, deoarece odată cu extinderea termenelor, mărimea plății în plus în sine va fi mai mare. cresc de asemenea.
Refinanțarea unui credit ipotecar în valută – aceasta este o oportunitate de a emite un nou împrumut în altul institutie financiara sau in acelasi pentru mai mult condiţii favorabile... În practică, acest lucru se întâmplă în felul următor: asupra garanției aceluiași imobil se emite împrumut nou, ratele dobânzilor care este semnificativ mai mic decât cele care funcționează în baza contractului actual.
Utilizați noul împrumut pentru a achita obligațiile existente și achitați-l pe cel nou. Principalul lucru în această chestiune, dacă vorbim despre credite ipotecare în valută, este să ne amintim că un nou împrumut trebuie emis doar în moneda națională, pentru a nu mai intra în aceleași probleme. Și după cum arată recenziile (forul împrumutaților este plin de astfel de comentarii), mulți chiar asta fac: scapă de o obligație asumându-și alta.
Dacă citiți forumul, atunci mulți sunt interesați de întrebarea, care este mai bine: restructurare sau refinanțare? Dacă vorbim despre credite ipotecare valutare cu ajutorul unei decizii guvernamentale și asistența acesteia, de exemplu, participarea la program, atunci puteți profita de restructurare, care ajută în mod semnificativ cetățenii.
Dar dacă alegeți în cooperare doar cu banca, atunci refinanțare mai profitabilă... Restructurarea nu îmbunătățește condițiile de creditare, ci doar crește gaura de credit... Riscurile ca plățile să nu fie efectuate, o persoană se va găsi fără un apartament pe stradă și, ulterior, va deveni indivizi în faliment, sunt destul de mari.
Maryana Torocheshnikova: După numeroase mitinguri și pichete de la sfârșitul ultimului - începutul acestui an, împrumutații în valută, care nu au așteptat asistența guvernamentală, s-au adresat instanțelor. Potrivit Mișcării întregi rusești a împrumutaților monetari, în prezent instanțele regiuni diferite Rusia a acceptat peste o mie de procese din partea cetățenilor care cer intervenția imediată a Băncii Centrale într-o situație legată de imposibilitatea plății creditelor ipotecare în valută.
Din cauza depreciere accentuată rubla la sfârșitul anului trecut, mii de familii rusești erau în pragul ruinei: după mulți ani de plăți, debitorii care au contractat credite ipotecare în valută străină erau datorați de multe ori mai mult decât suma inițială a împrumutului pentru apartamentele lor. La începutul anului 2015, conform Băncii Centrale a Rusiei, datoria cetățenilor la creditele ipotecare în valută a depășit 120 de miliarde de ruble.
În studioul Radio Liberty sunt cei care se află în această situație dificilă: și, la fel ca și un avocat (el a fost cel care a întocmit o declarație tip revendicare, care se adresează acum tribunalele ruse debitori în valută).
Din cauza deprecierii puternice a rublei la sfârșitul anului trecut, mii de familii rusești au fost în pragul ruinării
Astăzi există 7 mii de oameni în mișcarea integrală a debitorilor în valută străină. În ultimii șase ani, au fost emise puțin mai mult de 30 de mii de credite ipotecare în valută. Cu toate acestea, potrivit Societății pentru Protecția Drepturilor Consumatorului, amenințarea cu privarea unui apartament, incapacitatea de a plăti plata unui credit ipotecar în valută este acum peste 100 de mii de oameni în toată țara.
În aprilie, în timpul liniei drepte anuale, Vladimir Putin asa a comentat intrebarea despre posibil ajutor debitori în valută.
Vladimir Putin: Dacă o persoană primește bani în ruble și a luat un împrumut ipotecar în valută străină, atunci el, așa cum ar fi, și-a asumat aceste riscuri ale diferențelor de curs valutar. Cursul s-a schimbat - și a lovit. În acest sens, cum merge? Trebuie să vedem, pur și simplu nu știu detaliile, dar cu siguranță, când oamenii iau aceste credite ipotecare, poate chiar banca le impune acolo, dar banca nu își asumă riscurile diferențelor de curs valutar, persoana însuși a luat aceste riscuri. Cred că trebuie să ajutăm, desigur, dar, repet, abordarea, filosofia ajutorului ar trebui să fie aproximativ comparabilă cu ceea ce se face cu ajutorul celor care se află într-o situație dificilă. situatie de viata, dar a luat împrumuturi în ruble.
Maryana Torocheshnikova: Din câte am înțeles, pentru mulți oameni care se află într-o astfel de situație, aceste cuvinte ale președintelui au fost practic ca o piatră aruncată în partea debitorilor. Până la urmă, ai pus niște speranțe în guvern, în președinte. Cum te-ai găsit în această situație: ești obligat să dai în judecată statul pentru a-ți îmbunătăți poziția?
Noi - partea slabă, adică legislația, relațiile contractuale sunt în întregime și complet de partea băncilor
Când ne aflăm față în față cu banca, suntem o parte slabă, nu suntem protejați în niciun fel, adică legislația, relațiile contractuale sunt în întregime de partea băncilor. Nu avem cui să cerem ajutor.
Am contat pe o anumită contribuție când am luat un credit ipotecar în 2007, iar mărimea plății îi permitea soției mele să nu muncească și să crească copii. In timp ce plata lunara a fost de aproximativ 52 de mii, iar apartamentul a costat 6,5 milioane. Începând de astăzi, plata mea este de 160 de mii, iar datoria mea este de 14,5 milioane. Și în acest timp am plătit deja 8 milioane de contribuții.
Maryana Torocheshnikova: Adică ai fi dat deja împrumutul dacă nu ar fi această diferență de curs valutar.
Da.
Maryana Torocheshnikova: De ce ai luat un împrumut în valută? Ce te-a împiedicat să iei o ipotecă în ruble?
Am luat o a doua casă cu o renovare terminată. Într-o clădire nouă, era posibil să luați un împrumut în ruble cu un fel de avans și nu existau programe de împrumut în ruble în acele bănci care au fost date cu un avans mic sau fără acesta, au fost refuzați imediat. Așa a apărut un împrumut în valută.
Maryana Torocheshnikova: Se dovedește că de fapt ai fost forțat.
Am avut de ales - fie să nu iau deloc un credit ipotecar, fie să o iau în valută
Banca a forțat-o. Am avut de ales - fie să nu iau deloc un credit ipotecar, fie să o iau în valută. Am crezut în promisiunile că rubla noastră era stabilă, am auzit-o pe ecrane, într-o linie directă a președintelui nostru în același 2007.
În 2007, 2008, 2009, președintele a vorbit și a spus că nu vom avea devalorizare, totul este stabil, facem pași mari pentru întărirea economiei, iar nici criza globală practic nu ne-a atins, am ieșit din criză. cu pierderi minime... Și am crezut - cum să nu avem încredere în președintele nostru?
Am luat un credit ipotecar la începutul lui 2011. Desigur, criza din 2008 a fost foarte tulburătoare, dar totul a mers bine. Și în aceeași bancă au îndemnat: uite, ce dinamică minunată avem în ultimii trei ani, există chiar o tendință de scădere a dolarului, toți angajații băncii iau credite ipotecare în valută... asigură în ruble. "Dar în valută - vă rog să o luați. Vă putem oferi chiar mai mult!"
Maryana Torocheshnikova: Și ți-au dat moneda chiar în mâinile tale?
Nu, acolo și apoi la acord a fost atașat un document prin care ne obligă să scriem o declarație prin care cerem băncii să convertească în ruble moneda pe care se presupune că ne-o dă. Avem contracte de vânzare și cumpărare de apartamente în ruble, am făcut plata inițială în ruble, iar vânzătorul apartamentului meu a primit acești bani în ruble. Apartamentul a costat 8,6 milioane, am împrumutat 6,5 milioane și am plătit deja 4 milioane. Și mai datorez băncii încă 12 milioane.
Maryana Torocheshnikova: Adică acum datorezi mai mult decât ai luat un împrumut. Dar cum s-a întâmplat ca oamenii să mai ia aceste împrumuturi în valută? Există întotdeauna libertate de alegere, libertate relatie contractuala... Citiți contractul, vedeți totul, trebuie să vă gândiți singur. De ce să ajute statul acum?
Protecţie drepturi legale iar interesele cetăţenilor constituie principala prerogativă a statului
Aș vrea să mă refer la Constituție, pe care mulți au uitat-o. Din câte se pare, niciunul dintre oficialii, liderii țării nu l-a deschis, pentru că altfel ar fi văzut: primul articol spune că Federația Rusă este un stat legal, federal, cu orientare socială, cu o anumită formă de guvernare, că protecția drepturilor și intereselor legitime ale cetățenilor este principala prerogativă a statului. Mai spune că țara este socială, adică toate activitățile statului sunt menite să permită oamenilor să trăiască cu demnitate și să-și realizeze toate planurile și oportunitățile. Și în aceeași Constituție se indică (ca și în legea Băncii Centrale) că sarcina principală Banca Centrală - să mențină cursul monedei naționale la un nivel stabil. Acesta este al 75-lea articol.
Dacă luăm aceste acorduri, vedem că sunt înrobitoare!
Sunt posibile situații când există un like implicit fapt juridic când o țară nu își poate îndeplini obligațiile, plătiți datoriile. V în acest caz nu existau valori implicite. Banca centrală, fiind o instituție independentă în stat, nu este responsabilă de datoriile statului, nu trebuie să împrumute statului, a luat și a eliberat moneda națională, lăsând-o să plutească în voie, și s-a dus la gunoi. Încalcă legea, încalcă Constituția, încalcă legea Băncii Centrale, iar oamenii se găsesc în această situație fără vina lor. De ce ar trebui să fie responsabili? Nu poate exista nicio responsabilitate dacă nu există nicio vină în acțiunea sau inacțiunea oamenilor. Sunt victime ale circumstanțelor.
Constituția Federației Ruse prevede în mod explicit că cetățenii ar trebui să beneficieze de protecție de stat împotriva abatere oficiali. Dar, în acest caz, statul se retrage. Au fost intentate procese nu numai împotriva Băncii Centrale, ci și împotriva guvernului Federației Ruse, deoarece acestea stabilesc în comun politică monetară statul. În acei ani în care se luau împrumuturi, exista un program de stat, se alocau fonduri uriașe pentru punerea în aplicare a Constituției, pentru a le oferi cetățenilor posibilitatea de a le realiza. lege constitutionala pentru locuințe. Ce s-a întâmplat? imobiliare ruseasca a devenit cel mai scump din lume! Dacă luăm aceste acorduri, vedem că sunt înrobitoare! Încalcă legislația actuală, protejează doar banca, iar între timp, banca face obiectul raporturilor juridice antreprenoriale. Și când președintele spune că banca nu este responsabilă, că riscul este asumat de cetățean, asta nu este conform legii.
Maryana Torocheshnikova: Așa că aici este, libertatea de alegere! Nu a fost nevoie să semnezi! Acest lucru este spus acum de toți cei din jur, de la cei mai înalți funcționari până la cetățenii de rând. „Trebuia să te gândești singur! Nu locuiești în Rusia? Nu-ți amintești nici 1991, 1993, 1998, nici recentul 2009?” spun unii cetățeni. „Și de ce acum noi, contribuabilii, trebuie să vă plătim ipoteca. din buzunar? "
Imobilul rusesc a devenit cel mai scump din lume!
Statul își asumă responsabilitatea pentru anumite probleme. Acum ei ne spun că Grecia are probleme, iar ministrul dezvoltare economică spune cum va afecta acest lucru rubla. De ce ar trebui să se reflecte acest lucru în rublă? De ce avem aur și rezerve valutare? Și aici contribuabilii nu au nimic de-a face cu asta, pentru că un stat cu orientare socială primește sume uriașe de bani din vânzarea de resurse, resurse minerale, petrol și gaze...
Maryana Torocheshnikova: ... care, conform aceleiași Constituții, par să aparțină și poporului întregii Rusii.
Când guvernul încetează să asculte oamenii și începe să asculte un fel de sondaje de opinie, atunci vine sfârșitul!
Exact! Există un fond în orice stat bunăstarea națională... Și unde se duce? La ce folosește împrumutatul din faptul că există un fel de bani nebuni care nu se știe unde, dar nu merg pentru a ajuta cetățenii și a le proteja interesele, așa cum este garantat de Constituția Federației Ruse? Aceasta este o încălcare directă, aceasta este pur și simplu o nerespectare a fundamentelor statului! Și asta duce întotdeauna la consecințe nefavorabile pentru autorități, pentru că atunci când autoritățile nu mai ascultă oamenii și încep să asculte un fel de sondaje de opinie, atunci vine sfârșitul!
Maryana Torocheshnikova: Dar totuși, de ce s-a întâmplat o astfel de poveste, de ce așa monede exotice? Ai franci elvețieni. Ți-a explicat banca de ce nu ți-au dat ruble?
Locuințe secundare ... „Nici nu trebuie să aplicați, dacă vreți ruble, nu vom aproba acest lucru fără echivoc”.
Maryana Torocheshnikova: Adică nu s-a justificat în niciun fel. Nu credeai că asta e un fel de capcană? Poate ar fi trebuit să mă duc să mă plâng la Federal serviciu antimonopol, de exemplu, să înregistrezi o conversație pe un dictafon, să spui că ți se impune un contract?
Nu existau temeri în acel moment. Și plata a fost normală, iar rubla părea să fie stabilă, iar președintele a spus că totul este bine...
Nu existau astfel de temeri în acel moment. Au existat îndoieli: de ce să luați valută când salariul este în ruble? Ați citit analize în ultimii doi ani. Ultima criză a fost în 1998, am luat un împrumut în 2007, - probabil că a venit un fel de stabilitate ... Și plata a fost normală, iar rubla părea să fie stabilă, iar președintele a spus că totul este bine...
Maryana Torocheshnikova: Cum vă gestionați plățile acum?
Dau 80% din venitul meu. Am doi copii, soția mea este în concediu de creștere a copilului.
Maryana Torocheshnikova: Și tu, Oksana, poți să plătești și tu?
Nu, am întârziat deja cu o singură plată. Am 100% din venitul meu din plată, este mai mult de 100 de mii de ruble. Și chiar acolo, cu 45 de zile înainte de scadență, banca mi-a trimis o notificare rambursare anticipată un împrumut este primul pas conform legii, iar două săptămâni mai târziu am primit un SMS că dosarul meu era gata pentru depunerea în instanță (pentru înțărcarea locuinței). Și toată dobânda este calculată chiar din prima zi de întârziere. Aici, Doamne ferește, ți s-a întâmplat ceva, nu ai plătit rubla în plus - întârzierea începe imediat să fie calculată.
Maryana Torocheshnikova: Iar asigurarea pe care o impun de fapt și băncile atunci când dau orice credit, darămite o ipotecă, nu acoperă aceste riscuri?
Această situație necesită o înțelegere juridică separată. Li se spune: vă vom asigura viața. Și sunt înșelătoare: se presupune că, dacă dintr-o dată se întâmplă ceva cu o persoană, atunci copiii lui vor primi. Acest lucru nu se va întâmpla. De fapt, guvernul a înființat AHML (Agenția pentru împrumuturi ipotecare pentru locuințe), au fost cheltuite câteva trilioane de ruble și se presupunea că, la fel ca „Fannie Mae”, un analog american, să asigure cetățenii pentru problemele cu banca, astfel încât băncile nu ar avea probleme, astfel încât sistemul bancar a continuat să funcționeze organic. Ce s-a întâmplat de fapt? Aceste trilioane au fost cheltuite într-un loc necunoscut; nu au protejat și garantat exact cetățeanul. Majoritatea din acestea Bani a fost pus la dobândă la bănci. Ei au protejat băncile, dar nu oamenii! Și acum s-a schimbat un fel de lider, se termină în apă, iar oamenii nu erau asigurați.
Ei au protejat băncile, dar nu oamenii!
Când semnezi un contract, trebuie să purtați povara răspunderii, dar cel puțin contractul trebuie să respecte Legislația rusă... În acest caz, când banca este protejată din toate părțile și toate problemele și sarcinile sunt transferate pe umeri cetățean obișnuit bineinteles ca nu este conform legii! Desigur, acesta este un tratat impus, desigur, există un element de aservire în asta și, desigur, nu este clar unde ar putea un cetățean să conteste acest lucru. Dar unde căuta Banca Centrală? Într-adevăr, pe lângă faptul că Banca Centrală este obligată să monitorizeze stabilitatea monedei naționale, este o autoritate de supraveghere și este obligată să se asigure că băncile respectă legea. Și când băncile impun în mod masiv acorduri care nu îndeplinesc condițiile de egalitate, când drepturile cetățenilor sunt încălcate peste tot, aceasta este responsabilitatea Băncii Centrale.
Maryana Torocheshnikova: Dar Banca Centrală a încercat să intervină cumva în această situație. Undeva, la sfârșitul lunii ianuarie, au dat naștere unei scrisori cu recomandări către alte bănci că au nevoie să se întâlnească cu debitorii în valută, să-și restructureze cumva datoriile. Dar din câte am înțeles, băncile nu au reacționat în special la acest lucru, deoarece nu a fost o comandă, nu o comandă directă, ci o recomandare. Cel puțin unul este cunoscut banca ruseasca cine a ascultat-o?
Nici unul.
Rezultă că în țara noastră nimeni nu este interesat de întărirea monedei naționale
Există o bancă care imediat, în noiembrie 2014, când s-a întâmplat această „Marțea Neagră”, a stabilit pentru plăți curente rata debitorilor în valută străină - 45 de ruble pe dolar. Și oamenii plătesc la acest tarif. A fost voie bună borcan, și bineînțeles ajutor esențial! La urma urmei, ne amintim cursurile din decembrie, ianuarie, februarie, când era imposibil să plătească, plățile erau de 160, 170, 180, 190 de mii de ruble ... Înțelegem că fizic nu putem depune acești bani imediat, încep întârzierile pentru a acumula, în fiecare săptămână am, de exemplu, clicuri de mai mult de 100 USD. Și într-o lună mai primesc aproape 500 de dolari, iar asta adaugă 40 de mii la fiecare plată... Este greu să ne amintim cum am trecut prin asta!
Maryana Torocheshnikova: Și nu au supraviețuit încă, așa cum am înțeles.
Da, vine o nouă iarnă...
Maryana Torocheshnikova: Aparent, dolarul crește încet.
Am fost informați despre Forumul Economic la Sankt Petersburg, care, se dovedește, la noi, pe nimeni nu este interesat de întărirea monedei naționale. Înțelegem că până în toamnă vom avea „2014, ia doi”.
Maryana Torocheshnikova: Adică ai fost pur și simplu „aruncat”.
Vom trăi în cutii - nu știu, lângă Banca Centrală, Duma de Stat sau pe Ilyinka
Da, și acesta este un cuvânt blând. Cred că unii dintre ei vor fi deja evacuați până la acel moment, vom trăi în cutii - nu știu, lângă Banca Centrală, Duma de Stat sau pe Ilyinka ...
Maryana Torocheshnikova: Să vedem ce cred ei despre asta. cetăţeni de rând, trecători pe străzile Moscovei. Sondajul a fost pregătit Maria Muradovași Anton Oleinikov, au întrebat oamenii: „Ar trebui statul să ajute împrumutații în valută?”
Nu, nu ar trebui. Am luat-o noi înșine și trebuie să o dăm noi înșine. Trebuie să poți număra!
Părerea mea personală este nu. Ne-am urcat în asta gaura de datorii! Sunt doar pentru rubla rusă. Au luat-o în valută - ei sunt de vină.
Cred ca da. Statul este statul care ajută oamenii.
Trebuie să te gândești când iei bani! Până la urmă, se știa că dolarul crește, euro crește.
Da cu siguranta! Oamenii nu știau că vom avea asta.
Da, aceasta este o configurație reală - aceste crize! Și am fost prinși.
Desigur, cu siguranță!
Dacă da, de ce nu? Probabil că se poate.
Cu siguranță! Oamenii nu sunt de vină, nu știau când au încheiat un contract de împrumut cu banca, ce se va întâmpla așa cum este acum: probleme cu dolarul, euro. Desigur, este nevoie de ajutor.
Neapărat! Au fost puși în astfel de condiții încât să nu poată lua un credit ipotecar în alt mod, la vremea respectivă exista doar un astfel de credit. În general, cred că statul nostru ar trebui să-și ajute oamenii, nu străinii!
A trebuit să-l iau în ruble. Ei bine, probabil că trebuie să existe un fel de program. Există, de asemenea, programe pentru faliment, asistență și restructurare. Ipotecile sunt afaceri complexe și pe termen lung. Dar dacă luați mulți bani, trebuie luate în considerare și riscurile. Și mi-ar plăcea să fiu ajutată, mai des și mai mult.
Nu! Pentru că există întotdeauna o alegere - de unde să o obțineți, să o obțineți în ruble sau în valută. Procentul a fost mai mic, ceea ce înseamnă că au crezut că este mai profitabil. Fiecare este un fierar al fericirii sale.
Nu știu, foarte problemă complexă... Eu însumi lucrez într-o bancă... Nu există o astfel de obligație, cred, pentru că oamenii înșiși au ales împrumuturi în valută și știau cu ce îi amenință. În orice caz, moneda noastră nu este fixată de stat, este plutitoare, deci aveau un risc în orice caz.
Scopul principal al statului este să protejeze oamenii și să le facă viața mai bună, și nu invers.
Scopul principal al statului este să protejeze oamenii și să le facă viața mai bună, și nu invers. Și acești respondenți percep statul ca pe un fel de mașinărie impersonală și cred că oamenii înșiși sunt de vină. Cetăţenii nu au nicio vină, iar statul este obligat să-i protejeze! Am auzit multe cuvinte despre averea noastră, despre proprietatea noastră și unde se duc acești bani? Acești bani sunt doar acel airbag care protejează oamenii de diverse surprize.
Maryana Torocheshnikova: Cu toate acestea, s-a făcut o remarcă că atunci când au luat un împrumut în valută, dobânda a fost și mai mică, adică oamenii se găseau, evident, acum câțiva ani, în condiții mai favorabile decât cei care au primit o ipotecă în ruble.
Așa părea. În primul rând, nimeni nu poate priva o persoană de dreptul de a alege ceea ce este mai convenabil pentru el. În acest caz bârfele ei spun că dobânzile mici... Dar de ce au impus băncile aceste împrumuturi? Pentru că au primit intenționat bani pentru emitere, pentru dezvoltarea creditelor ipotecare.
Maryana Torocheshnikova: De la bănci occidentale, străine?
Da, de la niște străini. Prin urmare, chiar și dându-le pentru 8%, au primit o marjă mai mare decât în ruble. Apropo, nici pe împrumutații de ruble nu i-aș invidia, pentru că tot acest program locuințe la prețuri accesibile… De în general Acești oameni au ajutat statul, au dat acești bani băncilor, au mers în mod voluntar și au cumpărat, fără a aștepta ca statul să-și îndeplinească obligațiile față de ei - să ofere tuturor și tuturor locuințe, care este specificat în Constituția Federației Ruse.
Maryana Torocheshnikova: Ei bine, ar fi trebuit să se întâmple în 2010. În 2000, Vladimir Putin a anunțat că până în 2010 toți cei care au nevoie de Rusia vor avea deja locuințe.
Și nu am așteptat și am luat o ipotecă.
Apropo, am fost abordat de o bunica, un veteran de război – cea mai sălbatică poveste! S-a spus deja că toată lumea are locuințe, iar aceasta este o familie săracă de veterani. Locuiau la etajul cinci într-o clădire fără lift, iar bunicul era sărac, avea o boală după ce a fost rănit la picioare. Nu a trăit niciodată să vadă un apartament. Multe cuvinte, dar oficialii... Când oamenii au luat aceste împrumuturi, ministrul Economiei, șeful Băncii Centrale, adjuncții săi au zombificat oamenii, au spus de multe ori că rubla este cea mai fiabilă monedă!
Maryana Torocheshnikova: Și președintele rus a mai spus asta.
Care este vina lor - că i-au crezut pe oficiali?
Și care este vina lor - că i-au crezut pe oficiali? Dacă nu pot răspunde pentru cuvintele lor, să tacă! De săptămâna trecută, unul dintre miniștri a spus că 55 de ruble este un curs pe termen lung. Nu a trecut nici măcar o săptămână – deja sunt peste 57. Sunt înșelătoare! Să-i provocăm să răspundă. Acesta este un drept al cetățeanului.
Maryana Torocheshnikova: Acum, iată cum îi vei provoca să răspundă. După cum am înțeles, atât Oksana, cât și Alexander au profitat de propunerile lui Alexander Treshchev și pe baza lui tipic declarație de revendicare a apelat la tribunale. Ce ceri mai exact în instanță și de la cine?
Principala cerință este returnarea mecanismului reglementarea valutară, adică o revenire la așa-zisul coridor, de fapt, la una dintre principalele responsabilități ale Băncii Centrale. Acesta este primul pas și, mulțumită lui Alexandru, el a ajutat.
Ne-am întâlnit în împrejurări întâmplătoare, am auzit cele mai sălbatice povești când oamenii erau gata să iasă în Piața Roșie, să se ardă, au spus: „Vom merge până la capăt!” Din nou, vreau să fac apel exclusiv la Constituția Federației Ruse. Fiecare cetățean, dacă crede că acțiunile sau inacțiunea cuiva i-au cauzat un rău, atunci are dreptul garantat constituțional de a se adresa justiției. Consider că fiecare om care își iubește țara, este patriot și își dorește stabilitate ar trebui, în primul rând, să profite de toate drepturile pe care le are. Prin urmare, când ne-am întâlnit, ne-am gândit că problema nu este despre greve, ci despre mersul în justiție.
Maryana Torocheshnikova: Și ce decizie, din punctul dumneavoastră de vedere, în baza legilor, ar trebui să ia instanța?
Pentru început, Banca Centrală trebuie să înceapă să pună în aplicare Constituția Federației Ruse și legea care îi reglementează activitățile.
Cred că pentru început, Banca Centrală trebuie să înceapă să pună în aplicare Constituția Federației Ruse și legea care reglementează și reglementează activitățile sale, articolul 75. Adică trebuie să revenim la punctul inițial când rubla era stabilă în jur. 30.
Maryana Torocheshnikova: Chiar vrei să ceri prin instanță ca Banca Centrală să stabilească cursul rublei?
Da! A începe. Dar cred că nici asta nu va fi suficient. Cu toții am auzit aceste povești. O persoană în urmă cu câțiva ani a primit un apartament, care a contribuit cu o parte din cost, a plătit deja mai mult decât merită și mai datorează încă 250 la sută. Unde este justiția aici?
Dar mulți au investit capitalul matern, se vand apartamente! Există povești în care trăiește un veteran de război, bunica apartament ipotecar vand toate celelalte locuinte.
Aceasta este singura casă! Ne vindem casa și investim acești bani ca avans. Și în 2007-2008, publicitatea a fost foarte dezvoltată: vă rog, luați valută fără avans! La urma urmei, nu toată lumea are ceva de vândut...
Din nou, singura monedă din Rusia este rubla. Unde s-a uitat Banca Centrală când băncile au oferit ceva produse bancare? Și banca este structura comerciala care se ocupa de activitate antreprenorială, și suportă riscurile asociate mișcărilor sale, într-o țară în care singura monedă este rubla - ce se întâmplă dacă pe piață există unele produse care sunt indicate în monedă? Și nu doar în valută, ci într-una variată, complet exotică. Oamenii nu au văzut acești bani în ochii lor: nici yeni, nici franci elvețieni, - și acest produs a funcționat. Mai trebuie să dăm o evaluare juridică! Și nu am o părere clară că ar fi fost legal.
Maryana Torocheshnikova: Ați încercat să contactați procuratura, de exemplu, cu plângeri despre astfel de acțiuni ale băncilor? Judecând după ceea ce spui aici, există doar semne clare de fraudă!
Președintele este înconjurat de provocatori, niște ticăloși care îi împing pe acești oameni la Curtea Europeană a Drepturilor Omului
Oamenii au contactat în mod repetat diverse instanțe, v aplicarea legii... Dar cele mai multe dintre aceste corpuri s-au retras și singurul lucru care le mai rămâne oamenilor este să meargă în instanță. Dar acum din cauza un numar mare pretenţii au apărut deja primele refuzuri de a accepta spre executare. Îmi stă părul pe cap când... nu-mi amintesc ce instanță a refuzat, dar a avut următorul raționament: de când organele executive autoritatile sunt independente si independente, instanta nu poate face nimic pentru a le obliga sa faca ceva. Nici nu știu, președintele este înconjurat de provocatori, un fel de răufăcători care îi împing pe acești oameni la Curtea Europeană a Drepturilor Omului, care pur și simplu nu poate decât să-i susțină cu astfel de argumente și pur și simplu va lansa cereri exorbitante către Rusia. ! Acest lucru este paradoxal! Nu-mi amintesc că judecătorii au căzut atât de mult încât cu o asemenea argumentare, uitând de etica judiciară, de legea care le reglementează activitățile, de independență, în acest fel pur și simplu încearcă să alunge oamenii, fără să se rușineze măcar de această argumentare, care în general încalcă decât valorează orice stat.
Maryana Torocheshnikova: Principiul separarii puterilor.
Desigur, principiul separării, dreptatea... O vedem pe Themis - până la urmă, judecă ea, înarmată cu scutul adevărului și cu sabia dreptății. Aceasta este ceea ce ar trebui să fie motorul, nu funcția punitivă! La urma urmei, sensul principal al legii este de a proteja oamenii, iar nu de a-i pedepsi și pedepsi, de a-i lăsa singuri cu un prădător în fața unei bănci, care, cu o armată de avocați, cu bani, este a priori. mult mai puternic decât o persoană obișnuită.
Maryana Torocheshnikova: Știți despre așa ceva jurisprudenţă printre activiști și participanți la mișcarea debitorilor în valută când au încercat să dea în judecată banca specifica cu o ocazie anume? Adică nu banca a venit la ei și a vrut să le ia apartamentul, ci au încercat să dea în judecată banca ca să restructureze acest credit, să recalculeze condițiile, să demareze asta. rata fixa pentru a rezolva cumva problema?
Legea privind protecția consumatorilor prevede că toate plățile trebuie să fie exprimate în moneda națională - în ruble
Oh, sigur. În plus față de problema globala, care trebuie rezolvat cu siguranță, există problemele noastre particulare, ale noastre contracte de credit, în care vedem două situații. Prima este ofensiva forță majorăîn legătură cu anularea reglementării cursului monedei naţionale de către Banca Centrală. În 2008, situația era diferită, era una generală, globală criză economică... Am avut o decizie precedentă în noiembrie când Banca Centrală a anulat oficial reglementarea monedei naționale. Ca parte la acord, nu am fi putut prevedea acest lucru nici în 2005, nici în 2007, nici în 2011. În consecință, a venit forța majoră. Aceasta este prima parte a proceselor, care acum, din luna mai, au fost intentate masiv de către debitori în instanțe.
Maryana Torocheshnikova: Adică, debitorii doresc ca instanța să recunoască faptul apariției forței majore, iar băncile să revizuiască termenii acordului pe această bază.
Da. Și a doua parte semnificativă a problemei noastre: legea protecției consumatorilor prevede că toate contractele de împrumut, toate plățile, sumele de plată pentru întreaga perioadă de împrumut și costul final al împrumutului, ținând cont de toate dobânzile, trebuie exprimate în moneda națională - în ruble. Ne deschidem contractele de împrumut și vedem graficul de plată: toate cifrele sunt în valută.
Maryana Torocheshnikova: Și programul de plată este parte integrantă contracta.
Nu spunem: iartă-ne datoriile
Cu siguranță. În consecință, depunem o cerere personal, fiecare împrumutat, pentru a modifica termenii acordului. Prima este recunoașterea declanșării forței majore cu cererea de restructurare a creditului la cursul de schimb de la data încheierii acordului. Iar al doilea este alinierea acordului cu legislatia actualațară. Nu spunem: iartă-ne datoriile.
Maryana Torocheshnikova: Sunt deja unele hotărâri judecătorești?
au fost decizii pozitive! Una dintre ele a fost anulată. Instanța Pușkin a ordonat VTB-24 să recalculeze moneda depusă la cursul de 23,91 ruble pe dolar, iar această decizie a fost anulată recent în circumstanțe ciudate. La început, instanța a amânat decizia cu o săptămână - se pare că nimeni nu a sunat, iar o săptămână mai târziu, în timp ce fără argumente, au anunțat poziția că a fost refuzată. Există însă și alte decizii pozitive asemănătoare, unde instanța a decis să recalculeze moneda la cursul de schimb de la momentul la care a fost luat acest împrumut.
Maryana Torocheshnikova: Și au intrat deja aceste decizii în vigoare?
O familie cu trei copii este amenințată că va fi evacuată în stradă!
Nu, în timp ce fac apel împotriva băncilor, dar în orice caz, aceasta este o luptă judiciară normală a oamenilor care au speranță în dreptate. Oksana mi-a spus cel mai sălbatic caz: o familie cu trei copii este amenințată că va fi evacuată în stradă!
Da, cu trei, și patru și cinci copii! Nu poți lua niciodată singura casă, pentru orice alt împrumut decât ipoteci. Aici ai întârziat cu ipoteca, banca a intentat un proces, instanța, desigur, pentru că toată legislația este doar pe partea băncii, ea hotărăște să-ți ia locuința, iar tu rămâi pe stradă.
Maryana Torocheshnikova: Adică statul nu are nici măcar obligația în acest caz de a oferi un fel de rezervă, locuințe sociale?
Nu există o astfel de obligație. Este in Codul Locuinței articolul, în opinia mea, al 95-lea, care prevede că o persoană care a fost privată de singura locuință, un creditor ipotecar, are dreptul de a solicita municipalitate cu cerere de asigurare a unui fond manevrabil în cota de 6 metri patrati pentru fiecare membru al familiei. Are dreptul, și va scrie o declarație, și avem oameni care au fost deja evacuați, au depus o astfel de cerere la primărie, dar știm cu toții perfect situația cu fondul agil. El nu este acolo!
Maryana Torocheshnikova: Sau există astfel de locuințe în care pur și simplu nu este sigur să trăiești.
Da, cel puțin ce! Și unde să înregistrezi un copil ca să meargă la grădiniță, la școală?
Au adoptat o grămadă de tot felul de legi, încălcând Constituția Federației Ruse
Apropo, acest lucru încalcă minimul standardele locative pentru o persoana. Au adoptat o grămadă de tot felul de legi, încălcând Constituția Federației Ruse ... Și nu exclud opțiunea ca președintele să nu fi fost devotat tuturor subtilităților și nuanțelor. La urma urmei, este imposibil să răspunzi așa, știind că persoana a plătit apartamentul și îl datorează cu două sau trei. Prin urmare, nu excludem ca o scrisoare să fie scrisă și Președintelui, în calitate de garant al Constituției Federației Ruse. Unul dintre articole spune că țara nu poate adopta legi care înrăutățesc drepturile și libertățile cetățenilor. Știm că au fost adoptate astfel de legi, ceea ce înseamnă că există toate motivele pentru a dizolva Duma de Stat pentru asta!
Maryana Torocheshnikova: Este puțin probabil să se ajungă la asta. oficiali ruși probabil că vor încerca să găsească o cale mai elegantă de ieșire din această situație sau să lase oamenii la soarta lor. Pe de altă parte, are sens să sperăm în deciziile instanțelor de judecată, mai ales că există deja unele decizii pozitive în favoarea cetățenilor. Să vedem ce se întâmplă cu acele declarații care ar trebui să stimuleze Banca Centrală să intervină imediat în situația cu împrumutații în valută.
