Mă bucur că rușii au început să trăiască mai bine și că nevoia lor de îmbunătățire a crescut semnificativ condiţiile de locuire... Mulți au încetat să se mulțumească cu un apartament vechi modest și se gândesc să-și cumpere unul nou cu ajutorul unui credit ipotecar, dar nu există finanțare, așa cum se întâmplă adesea, pentru avansul. Există întotdeauna o cale de ieșire - un apartament ca avans. Cum să o facă?
Prima cale
Cel mai nedureros, mai benefic cu punct economic vedere, dar cu o anumită cotă riscul este de a vinde proprietatea rezidentiala existenta si de a face prima rata de program de credit ipotecar... Dar aici se pune problema unde va locui familia tot timpul cât durează actele. Desigur, dacă există părinți sau alte rude care sunt gata să-i adăpostească pe cei fără adăpost pentru o perioadă, atunci nu există deloc întrebări.
Este bine dacă se cumpără locuințe noi de la piață secundară iar dificultățile de locuire vor fi rezolvate în Pe termen scurt... Și dacă este partajare clădire, atunci când trebuie să așteptați un apartament într-o clădire nouă pentru o perioadă semnificativă de timp, și apoi faceți totuși destul de costisitoare revizuire? Iar o situație avantajoasă se poate întâmpla atunci când apartamentul nu a fost încă vândut și nici măcar nu există un potențial cumpărător. Nu vreau să-i dau drumul, dar nu există nicio ieșire.
Varianta a doua
Alternativa oferită de AHML în colaborare cu AHML ajută la rezolvarea problemei fără participarea rudelor și calvarurile în colțurile detașabile. Programul „Mutare” este interesant prin faptul că puteți folosi un apartament vechi ca avans. De fapt, mecanismul funcționează în felul următor... Împrumutatul obține aprobarea ipotecarului pentru apartament nouși gajă locuința disponibilă la bancă ca plată inițială. După evaluare organizare de credit emite un împrumut din două componente. Primul în sine credit ipotecar, care va merge să cumpere locuințe în cadrul programelor susținute de AHML.
A doua parte este de fapt bani reali, pe care împrumutatul îi dispune la discreția sa, în timp ce încă trăiește apartament vechi... Desigur complet valoarea estimată pe mâini nu merită să te aștepți să primești. O parte va fi în continuare reținută de către bancă ca avans la ipoteca principală. Timp de un an sau doi, de obicei pentru o astfel de perioadă, banca oferă un împrumut pe gajul unei locuințe vechi, titularul de împrumut poate obține un loc de muncă la un nou loc de reședință, poate face reparații, cumpără mobilier și vinde un apartament vechi.
O caracteristică plăcută pentru un credit suplimentar plati lunare absent. După vânzarea proprietății rezidențiale existente, împrumutul este rambursat cantitate totalăţinând cont în mod firesc avans... În general, împrumutatul poate declara întreaga valoare evaluată ca avans, iar atunci valoarea plății principalului ipotecar va fi mult mai mică. Și în plus, poți conta pe o dobândă mai mică.
Prima situație. Avem mare nevoie de bani pentru a face o plată inițială pentru un apartament nou achiziționat cu ipotecă.
Situatia a doua. O parte din ipoteca a fost achitată, dar apartamentul nu mai era satisfăcător ca mărime și confort (s-a născut un al doilea copil, mutarea părinților în vârstă etc.). Au apărut fonduri suplimentare (la fel capitalul matern, încasări din vânzarea apartamentului părinților, un nou loc de muncă bine plătit). În acest caz, se propune utilizarea subprogramului „Moving-comfort”.
Situația trei. Dimpotrivă, nivelul veniturilor a scăzut, au existat mari dificultăți în rambursarea unui mare datorie ipotecară... Pentru aceasta a fost dezvoltat programul „Economia în mișcare”.
Situația patru. Din anumite motive, este necesar să se mute la rezidenta permanentaîn alt oraș. Aici nu mai este nevoie de apartament, nu există nicio modalitate de a-l schimba, de vreme ce Proprietăți rezidențiale este încă gajată de banca împrumutătoare. Nu există fonduri de cumpărat sau chiar de închiriat. În acest caz, AHML are și o opțiune „Relocare-interregională” în portofoliu.
Când o astfel de persoană vine în familia noastră eveniment fericit ca la nașterea unui al doilea copil, multe familii se gândesc să se extindă spațiu de locuit... De acord, este departe de a fi întotdeauna convenabil să ții doi sau mai mulți copii într-un apartament mic, care poate fi situat într-o zonă fără infrastructura dezvoltată(fara gradinita si scoala situate in apropiere, in acest caz este extrem de incomod).
Prin urmare, familiile caută o cale de ieșire din această situație și multe o găsesc într-un credit ipotecar pentru locuințe. Nu avem întotdeauna mijloace pentru a plăti plata inițială a ipotecii, dar la nașterea celui de-al doilea copil se plătește capital de maternitate, pe care multe familii îl consideră drept plată de pornire pentru locuințe noi. La ce subtilități ar trebui să acordați atenție în acest proces?
Prima și principala dificultate pentru oricine dorește să plătească avansul unui credit ipotecar cu fondurile primite pentru un al doilea copil este creată chiar de bănci. Trebuie amintit că programele pentru care capitalul maternității este pregătit să acționeze ca plată de pornire, de fapt, este un minim. În plus, acestea sunt oferite de un număr foarte mic de bănci ( ipoteca similara emis de Sberbank, Delta Bank, VTB și alte câteva instituții), și dacă familia reușește să găsească institutie financiara, care este de acord să ofere o plată, condițiile unei astfel de ipoteci vor fi pur și simplu exorbitante. Să vorbim despre asta puțin mai departe.
Chiar dacă soții au reușit să găsească program bunîmprumuturi, vor putea folosi capitalul maternității în aceste scopuri nu mai devreme de trei ani de la nașterea sau adopția copilului. Cu toate acestea, ar trebui menționat aici despre fapt important: dacă familia va folosi fondurile primite nu ca o plată inițială, ci ca o plată a unui credit ipotecar deja luat mai devreme, atunci această normă nu mai este valabilă, iar familia poate dispune de capital imediat după primirea certificatului.
Dacă nu sunteți descurajat de problemele de mai sus și sunteți încă gata să utilizați capitalul maternității ca taxă de pornire pentru casă nouă sau un apartament, atunci ar trebui să vă pregătiți cu atenție. Primul lucru de care trebuie să te uiți este dacă familia ta va putea contracta un credit ipotecar? Pentru a convinge banca să vă acorde un credit pentru locuință, familia trebuie să îndeplinească anumite condiții. În special, au următoarele aspecte:
Dacă aceste trei sunt îndeplinite Cerințe minime, atunci familia se poate baza pe bancă pentru a satisface cererea de fonduri împrumutate.
După ce v-ați asigurat că puteți solicita o ipotecă și ați ales banca la care sunteți gata să aplicați pentru furnizarea acesteia, trebuie să pregătiți o anumită listă de documente, care, de regulă, este standard pentru majoritatea băncilor. Printre ei:
Cu toate documentele în mână, vii la sucursala unei bănci preselectate și depui o cerere corespunzătoare, care este luată în considerare în termen de 10 zile. Dacă totul este bine, vei primi banii tăi. Cu toate acestea, există un „dar” foarte important.
După cum arată statisticile, cea mai populară modalitate de a cheltui capitalul maternității este de a-l folosi în mod special pentru îmbunătățirea condițiilor de locuință - pentru a plăti o parte din costurile ipotecii, pentru a plăti prima rată a unui credit ipotecar etc.
Certificatul matern a devenit în cel mai eficient mod ușurează povara creditelor ipotecare asupra familiilor cu copii. Deci ajutor eficient de la starea merge din 2007 până în 2016, valoarea capitalului de maternitate este de 453.026 de ruble.
Această sumă, conform legii, poate fi cheltuită pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire (inclusiv ipoteci), pentru educația copilului și pentru pensia mamei. Scopul acestui articol este de a discuta problema utilizării capitalului de maternitate pentru un avans pe o ipotecă.
La 23 mai 2015, președintele Federației Ruse V.V. Putin a semnat Legea federală nr. 131-FZ„Cu privire la modificările la articolele 7 și 10 Lege federala„O măsuri suplimentare sprijinul statului familii cu copii „”, care din momentul semnării acestuia este permis să cheltuiască capitalul maternității pe un avans pe o ipotecă ... Să reamintim, mai devreme, era permisă folosirea capitalului pentru prima tranșă doar când copilul avea 3 ani. Această știre este și pe site-ul Fondului de pensii din Rusia.
Adică, mai recent, cheltuiește capital de maternitate pentru avans pe credit ipotecar a fost posibil la debutul copilului de 3 ani, ceea ce, trebuie să fiți de acord, este o perioadă destul de lungă. Odată cu introducerea modificărilor, aceștia pot depune prima tranșă virtual imediat după nașterea copilului.
Înainte de a merge la bancă și de a începe procedura de solicitare a unui credit ipotecar, soții ar trebui să rețină câteva puncte importante:
La ce sumă la un credit ipotecar ar trebui să se aștepte o familie, ținând cont de dreptul de utilizare a capitalului maternității? Banca numără posibil împrumut, ținând cont de venitul comun al soților (precum și al co-debitorilor, dacă este cazul), iar apoi, adăugând la această sumă suma capitalului maternal. În plus, la plata cu capital prin prima tranșă, valoarea acestuia este redusă cu suma capitalului de maternitate.
Exemplu: o familie, pe baza veniturilor, are posibilitatea de a obține un credit ipotecar în valoare de 2 milioane de ruble, în plus, 30% va fi avansul, adică. 600 de mii de ruble. Astfel, banca va putea acorda un împrumut în valoare de 2 milioane + 453 mii = 2,453 milioane de ruble, iar clientul trebuie să facă 600 - 453 = 147 mii ca plată inițială. ruble. Rezultă că capitalul de maternitate mărește și suma posibilă a împrumutului, și în același timp plătește prima rată.
Ce fel de apartament poți cumpăra dacă intenționezi să folosești capitalul maternității ca avans la un credit ipotecar? Există restricții asupra nivel legislativ Nu. Puteți cumpăra un apartament atât în piața secundară, cât și într-un bloc nou. În acest din urmă caz, banca poate solicita un acord privind participarea la capitaluri proprii.
Următorul punct este de remarcat.
Pentru a putea folosi capitalul de maternitate, banca va solicita clientului să furnizeze documente de proprietate asupra imobilului achiziționat, i.e. acele documente care ajung la îndemână după tranzactii de vanzare si cumparare. Și, în același timp, pentru a finaliza tranzacția, clientul are nevoie de un credit ipotecar bancar.
Există un cerc vicios? Pentru aceasta, băncile folosesc următoarea tehnică - acordă clientului 2 împrumuturi deodată, unul dintre ele este standard, pt. cel mai apartament cumparat, iar al doilea pe împrumut inițial... Prin urmare, până când fondul de pensii transferă fonduri de capital maternal în contul curent al băncii (de regulă, în termen de 3 luni), cel de-al doilea împrumut va trebui plătit din puterea proprie. Care sunt tarifele și condițiile pentru al doilea împrumut pe termen scurt pe seama rambursării viitoare a acestuia de către capitalul-mamă - toate acestea trebuie clarificate direct la banca însăși.
Ar trebui să-ți amintești și asta De către Fondul de pensii RF poate fi refuzat să transfere fonduri într-un cont bancar. Aceste cazuri sunt rare și mai des asociate cu neglijența solicitantului, certificate inexacte. Prin urmare, ar trebui să vă calculați puterea în avans, de îndată ce banca aprobă eliberarea unui împrumut, deoarece asistența din capitalul maternității se poate „trage” în timp.
După cum vezi, va trebui să alergi mult și să aduni multe hârtii, dar locuinta proprie iar asistența în valoare de 453 de mii de ruble merită. Odată cu schimbarea legislației, merită să sperăm atât de mult mai multe familii a profita de un ajutor de stat sub formă de capital de maternitate, inclusiv pentru achitarea avansului la un credit ipotecar.
De fapt, băncilor nu le pasă dacă folosești sau nu capital de maternitate. La urma urmei, statul plătește pentru asta. Singura captură poate fi faptul că intervalul de timp este mult mai mare atunci când se utilizează un certificat. Prin urmare, nu toate băncile sunt pregătite să coopereze cu astfel de clienți pentru a primi credite ipotecare... Iată o listă cu câteva bănci în care poți folosi capitalul maternității pentru a plăti prima rată a unui credit ipotecar:
