Persoanele juridice, cetățenii și organizațiile, cu excepția consiliilor deputaților de către oameni și a organelor lor executive, a organizațiilor politice și a fondurilor publice specializate, pot fi în calitate de fondatori ai Băncii Comerciale. Fondatorii încheie un acord care determină procedura de punere în aplicare a societăților mixte privind crearea Băncii și responsabilitatea față de persoanele subscrise acțiunilor și părților terțe. Decizia de a crea o bancă ar trebui să fie făcută cel puțin trei fondatori, precum și cota de oricine. Fondatorii din capitalul social nu pot depăși 35%.
La inițiativa fondatorilor, este creată comisia de organizare (Grupul), care este încredințată să efectueze toate tipurile de activități legate de înregistrarea băncii. Comitetul de organizare pregătește un proiect de documente constitutive pentru crearea unei bănci comerciale, organizează o conferință constitutivă, un abonament la perechi sau împărtășește și desfășoară alte activități necesare pentru crearea Băncii.
Activitatea comitetului de organizare pentru crearea unei bănci începe cu alegerea formei sale organizaționale și juridice. După cum se știe, cele mai frecvente în practica bancară mondială este forma comună de mobilizare a capitalului autorizat.
În primul rând, este o formă colectivă de proprietate. Distribuția acțiunilor printre membrii colectivului de muncă al băncii oferă o capacitate suplimentară de participare a profitului, stimulează activitatea creativă și economică
inceptivitate, crește, ca experiență, producător
muncă.
În al doilea rând, prin "eliberarea și implementarea acțiunilor
există o formă specifică de control asupra activității economice
banca de la acționari,: Fondatorii), curse
funcțiile fiecărui angajat individual sunt mutate,
posibilitatea de a participa la acceptarea conducerii.
. În al treilea rând, forma de acțiuni comune a organizației vă permite să
controlul asupra activităților băncii la sfârșitul costului
fonduri datorate mai mare "spray" de acțiuni, adică mare
numărul acționarilor mici și mijlocii. În acest caz, pentru practic
controlul complet de schi asupra fondatorilor băncii va fi de ajuns
partea mai mică în capitalul autorizat decât cu o formă plictisitoare a organizației
Al patrulea, societatea pe acțiuni "de tip deschis, printr-un abonament deschis la acțiuni asigură participarea în masă la procesele de formare, capitalul autorizat al investitorilor de dimensiuni medii, extindând astfel posibilitatea de a spori capitalul autorizat și propriile resurse de credit și , în consecință, creșterea volumului băncilor.
De către "" stadiul activităților sale, comitetul de organizare determină dimensiunea capitalului autorizat, studiază posibilitatea atragerii de clienți la bancă, îndeplinește calculul preliminar al bilanțului băncii, cuantumul costurilor și veniturilor sale, Profitul potențial, face concluzia cu privire la fezabilitatea creării creativității.
De regulă, problema fezabilității creării unei bănci este rezolvată pozitiv, deoarece antreprenoriatul bancar este una dintre cele mai intense activități. Această circumstanță este asociată cu un nivel relativ scăzut de cost al "produselor bancare", minore: și relativ, permanent, bancare permanentă ", posibilitatea unor forțe mici de a efectua o cantitate foarte importantă de muncă. Și când sunt stabilite băncile nou create , extinderea clientela și amploarea operațiunilor, îmbunătățirea structurii organizaționale, automatizării. Operațiuni bancare O reducere suplimentară a costurilor de faliment.
După finalizarea așezărilor de fezabilitate preliminară, Comitetul de organizare emite documentele necesare pentru înregistrare și le prezintă înființului Băncii Centrale a Băncii Publice: localizarea locației sale, care decide asupra înregistrării băncii. În unele cazuri, decizia de înregistrare a băncii
acceptată de banca centrală a țării. La înregistrarea unei bănci comerciale, este alocat un număr de înregistrare și se eliberează o licență pentru operațiunile bancare.
Specificitatea organizării băncii în etapele inițiale ale activității sale
La primele etape ale activităților băncii, trebuie acordată o atenție deosebită soluției următoarelor probleme:
1) Timpul "și plata nereușită a legii
fondul și creșterea resurselor, utilizarea altor împrumuturi
2) respectarea standardelor economice stabilite pentru activitățile băncilor;
3) asigurarea contabilității și rapoartelor permanente: soldurile zilnice, prezentarea rapoartelor în timp util și fiabile și alte informații în banca centrală;
4) asigurarea activității băncii în desfășurarea operațiunilor prevăzute de Cartă, prevenirea operațiunilor care nu sunt prevăzute de Cartă;
5) desfășurarea activității bicicletei cu privire la încheierea acordurilor de depozit și de împrumut cu clienții, utilizarea diferitelor forme de soluționare și de creditare; Adecvarea conținutului contractelor și împrumuturilor;
6) oportunitatea așezării, identificând posibilitățile de accelerare a acestora prin conturi corespondente;
7) securitatea bancară cu condițiile necesare pentru implementarea întreținerii serviciului pentru clienți (prezența depozitării monetare, alarmei, protecției etc.);
8) obținerea permisiunii de a efectua operațiuni legate de activitatea economică străină și serviciile valutare, deschiderea unui cont valutar;
9) Asigurarea unui nivel adecvat de profitabilitate a activității băncii (structura veniturilor și cheltuielilor, nivelul mediu al ratelor dobânzilor la operațiunile active și pasive).
Pentru a asigura munca de succes și neîntreruptă a Băncii Comerciale, este necesar să se analizeze situația financiară a întreprinderilor și organizațiilor districtului pentru a identifica dacă au resursele necesare pentru activități eficiente; Determinați cercul potențialilor clienți. Pe baza analizei economice și demografice a zonei de servicii (sau a grupului de clienți), principala zonă de marketing este alocată pentru a maximiza activitățile băncii create pentru nevoile de astăzi și viitoare ale potențialilor lor clienți.
Deși băncile comerciale oferă UE-hectare universale, totuși, în lupta pentru client și îmbunătățirea calității serviciilor, acestea sunt forțate să dezvolte tipuri speciale de servicii orientate spre servicii de clienți.
Organizarea corectă a programului de prezentare și campania publicitară a noii bănci este foarte importantă pentru a notifica clienții potențiali despre capacitățile și serviciile sale de servicii. Anumite asistență în această privință poate avea crearea unui organism special consultativ ca parte a șefilor băncii și a liderilor grupărilor profesionale de clienți, care vor contribui, de asemenea, la extinderea contactelor și vor atrage clientela băncii. În plus, pentru conducerea unei noi biciclete este considerată o participare obligatorie la activitățile diferitelor societăți, sindicate și cluburi, discursuri la seminarii, conferințe și alte forumuri pentru a face publicitate banca.
O altă modalitate de a atrage clienții este un abonament deschis la acțiunile băncii, vânzându-le cât mai mult posibil de oameni de afaceri și antreprenori din diferite industrii și domenii de activitate, deoarece acționarii vor deveni simultan și clienții băncii și, care nu este mai puțin semnificativă , va completa rangurile de agenți banzi "publicității" liberi.
În viitor, atenția constantă a managementului băncii va necesita următoarele aspecte:
dezvoltarea creditului, a investițiilor și a prețurilor băncii;
selectarea personalului și lucrul cu acestea;
extinderea compoziției și îmbunătățirea calității serviciilor furnizate;
consolidarea bazei materiale și tehnice și dezvoltarea rețelei bancare.
Crearea unui sediu al unei bănci comerciale este stadiul inițial al formării rețelei sale bancare. Următoarea etapă a organizării activităților băncii este deschiderea unor birouri reprezentative ale unui sediu în domeniile celei mai intense de activități economice ale clienților săi, în centrele financiare de vârf ale Federației Ruse și din străinătate.
Fiecare reprezentare constă din unul sau mai mulți angajați care protejează interesele băncii din regiune, orașul, centrul (sau industria). Aceștia sunt implicați în colectarea și transferul informațiilor necesare, contribuie la extinderea și accelerarea diferitelor operațiuni ale băncii și a clienților săi, să stabilească și să consolideze relațiile cu autoritățile locale, întreprinderi, organizații și alte bănci. Astfel, baza economică este pregătită pentru deschiderea sucursalei (sau sucursalei) sediului (biroului) băncii. Operațiunile bancare direct nu sunt efectuate, descoperirea și funcționarea acestora nu necesită costuri semnificative semnificative.
A treia etapă este transformarea oficiilor reprezentative în ramura băncii comerciale și, ulterior, după cum este necesar - în ramuri. Avantajul de a se separa de punctul "" Rheniya a practicii bancare mondiale este controlul său complet al băncii: Departamentul este, în esență, partea sa dependentă, se află pe bilanțul băncii capului. Sucursala este caracteristică unei mari autonomii: Este posibil ca drepturile unei persoane juridice să fie înregistrate ca instituție independentă. Sucursala poate fi formată în mod reciproc și aparține mai multor întreprinderi, organizații, departamente. De regulă, multe sucursale au o specializare într-o anumită zonă specifică : consumator, credit, leasing, factoring, vânzări de tranșă etc.
Experiența străină mărturisește că banca ar trebui să evite participarea la capitalul minor la ramuri, deoarece dacă este de succes, atunci fiecare ambalaj încearcă să-și cumpere cota de la alta; Dacă este neprofitabil, vindeți. Ambele și într-un alt caz, apare o situație nefavorabilă care împiedică lucrarea normală a ramurii, extinderea amplorii operațiunilor și consolidarea poziției băncii. În plus, având o parte minoră de participare la sucursală, banca nu va putea influența politica petrecută și va apăra interesele și poate fi implicată în operațiuni care nu își îndeplinesc propriile nevoi. Prin urmare, tendința predomină afilierea completă sau aproape completă a ramurilor băncii.
Pe măsură ce amploarea băncii și a sucursalelor sale (sucursale) este extinsă de către organizarea de sucursale și sucursale străine ale băncii, inclusiv în comun cu partenerii străini.
Cu toate acestea, în țara noastră a existat o schemă inversă pentru separarea funcțiilor și gestionarea sucursalelor și departamentelor. Conform practicii interne, sucursala este dependentă de educație și nu, de regulă, statutul unei persoane juridice, care posedă un grad mai mic de autonomie comparativ cu separarea. Cea mai comună formă a organizării rețelei bancare a fost o ramură de mult timp. Pe baza potențialului economic al băncii, Departamentul a avut o serie de avantaje majore în comparație cu formațiunile aparatului bancar enumerate mai sus în condițiile unui sistem bancar cu un singur nivel.
În prezent, băncile multifilia sunt deja destul de destul de destul de suficient, care sunt un grup bancar cu un sediu mare al băncii și o rețea extinsă de birouri, sucursale și reprezentanțe din țară,
deci, în străinătate, creată pe baza nevoilor reale ale cifrei de afaceri economice a clienților. În același timp, un punct foarte important este descoperirea sau lichidarea anumitor unități bancare, după cum este necesar, adică În prezența condițiilor și a prealabilităților corespunzătoare.
- drepturi de autor Finanțe și credit - bani - Drept diplomatic și consular - Legea negociabilă - Legea locuințelor - Legea electorală - Legea electorală - Legea privind investițiile - Dreptul de informare - Istoria statului și a legii - Istoria exercițiilor politice și juridice - Dreptul concurențial - Legea concurențială - Dreptul corporativ - Criminale -
Fondatorii unei instituții de credit pot fi legale și (sau) persoanei a căror participare la instituția de credit nu este interzisă de legile federale. Fondatorii băncii nu au dreptul să vină de la participanții băncii în primii trei ani de la data înregistrării de stat.
Fondatorul instituției de credit - entitatea juridică trebuie:
Au o poziție financiară stabilă;
Au suficiente fonduri proprii pentru a intra în capitalul autorizat de cooperare de credit;
Să desfășoare activități timp de cel puțin trei ani;
Efectuați angajamente la bugetul federal, bugetul entității relevante a Federației Ruse și bugetului local relevant în ultimii trei ani.
Fondatorii unei instituții de credit - persoane fizice trebuie să fie:
Drept și capabil;
Au suficiente fonduri proprii pentru a intra în capitala autorizată a CO.
1) aplicarea cu o petiție pentru înregistrarea de stat a KO;
2) acordul constitutiv;
4) un plan de afaceri aprobat de reuniunea fondatorilor instituției de credit, procesul-verbal al reuniunii fondatorilor;
5) Documente privind plata taxei de stat pentru înregistrarea de stat;
6) Concluziile auditului privind situațiile financiare ale fondatorilor - persoane juridice
7) Documente care confirmă sursele de origine a fondurilor introduse de fondatori - indivizi în capitalul social al instituției de credit;
8) Chestionarele candidaților pentru funcțiile șefului șefului, contabil-șef, contabil șef adjunct, șef, șef contabil al sucursalei instituției de credit.
Aceste chestionare sunt completate personal cu acești candidați
9) Chestionarele candidaților pentru posturile executive unice și contabilul șef al instituției de credit nebancare care are dreptul de a efectua transferuri de numerar fără a deschide conturile bancare și alte operațiuni bancare conexe.
10) Documentele necesare pentru evaluarea reputației de afaceri a fondatorilor KO, candidați pentru membrii consiliului de administrație al KO, persoana care îndeplinește funcțiile unicului organism executiv al unei entități juridice care dobândesc mai mult de 10% din acțiunile Ko.
Instituția teritorială a Băncii Rusiei, care a primit documente de la fondatorii creați de registrele comunicate a documentelor specificate din cadrul Departamentului General.
TU Bank of Rusia Termenul de luare a documentelor primite de instituția de credit se calculează de la data înregistrării acestora în cadrul Departamentului General și nu ar trebui să depășească:
patru luni - atunci când iau o decizie cu privire la posibilitatea înregistrării sau reorganizării unei instituții de credit;
două luni - când luați o decizie privind extinderea cercului de operațiuni efectuate.
Instituția teritorială a Băncii Rusiei informează Departamentul de licențiere bancară și de audit și de organizare a creditului:
Despre luarea unei decizii privind coordonarea schimbărilor în șefii instituțiilor de credit, înregistrarea adăugărilor și modificărilor aduse Cartei;
Privind coordonarea modificărilor participanților la creditanvatorizare.
Documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea Co. sunt considerate de unitatea a cărei competență include aspecte legate de înregistrarea instituțiilor de credit și de licențiere bancare. Rapoartele diviziei specificate au prezentat documente pentru a pregăti încheierea diviziilor ulterioare (juridice, emisii-numerar, supravegherea bancară prudențială (privind durabilitatea financiară), reglementarea monedei și controlul, inspecția instituțiilor de credit, a valorilor mobiliare, a securității și a protecției informațiilor).
Conform rezultatelor studiului documentelor prezentate și concluziilor unităților structurale relevante, instituția teritorială a Băncii Rusiei:
Decide asupra coordonării problemelor în competența sa;
Returnează documentele instituției de credit cu rațiunea din motivele returnării.
Concluzia instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu aplicarea documentelor este trimisă directorului Departamentului de Licențiere Banking și Audit.
Privind procedura de aplicare a legilor federale care reglementează procedura de înregistrare a instituțiilor de credit și licențierea activităților bancare Instrucțiuni Centrale Banca Centrală a Federației Ruse la 23 iulie 1998 N 75-CBR) Acest manual stabilește procedura de înregistrare a organizațiilor de credit și a activităților bancare de licențiere în în conformitate cu legea federală "pe bănci și bancare". Caracteristicile de înregistrare a organizațiilor de credit cu investiții străine sunt stabilite prin alte acte de reglementare ale Băncii Rusiei, adoptate în conformitate cu legile federale. O instituție de credit care are o licență de a efectua operațiuni bancare are dreptul de a efectua tranzacții menționate în partea 2 din articolul 5 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", precum și în conformitate cu articolul 6 din Legea federală "La bănci și activități bancare" au dreptul de a desfășura activități pe piața valorilor mobiliare care nu necesită o licență specială. Secțiunea I. Înregistrarea instituțiilor de credit, activitățile de licențiere ale instituțiilor de credit în crearea lor Capitolul 1. Dispoziții generale 1.1. Instituția de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate economică (societate pe acțiuni, o societate limitată sau de responsabilitate suplimentară). 1.2. Organizațiile de credit fac operațiuni bancare pe baza unei licențe de a efectua operațiuni bancare emise de Banca Centrală a Federației Ruse. 1.3 Banca Rusiei efectuează înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, conduce cartea de înregistrare de stat a instituțiilor de credit și emite organizații de credit licenței pentru operațiunile bancare. Capitolul 2. Fondatorii organizației de credit 2.1. Fondatorii instituției de credit (denumite în continuare "fondatorii) pot fi o persoană care participă la instituția de credit nu este interzisă de legislația în vigoare. Fondatorii băncii nu au dreptul să intre în participanții băncii în primii trei ani de la data înregistrării sale (adică, într-o retragere pe deplin sau parțial a ponderii sale din capitalul social al băncii). 2.2. Entitatea juridică a fondatorului trebuie să aibă o situație financiară durabilă, fonduri suficiente pentru a face o instituție de credit capitalului autorizat, să acționeze în termen de trei ani, să îndeplinească obligațiile față de bugetul federal, bugetul entității constitutive a Federației Ruse și Local Buget în ultimii trei ani. 2.3. Instituția de credit a fondatorului trebuie să fie durabilă din punct de vedere financiar în ultimele șase luni, care precedă data depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare. Adecvarea fondurilor fondatorului, care este o instituție de credit, este determinată pe baza indicatorului fondurilor proprii (capital). 2.4. Facilitatea juridică, care nu este o instituție de credit, în ultimele șase luni care precedă data depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și obținerea unei licențe de realizare a operațiunilor bancare ar trebui să aibă un profit și să îndeplinească obligațiile față de creditori . Adecvarea fondurilor fondatorului care nu este o instituție de credit, de a plăti o cotă în capitalul social al unei instituții de credit este determinată în conformitate cu actele juridice de reglementare ale Federației Ruse. Acest lucru ar trebui să fie ghidat de valorile indicatorului de active pure și de coeficientul de lichiditate curentă. Calculul indicatorului de active pure și coeficientul lichidității actuale este efectuat de fondatorul care nu este o instituție de credit și este prezentată Băncii Rusiei împreună cu documentele specificate în capitolul 3 din această instrucțiune. 2.5. Persoana juridică nu poate fi fondator în prezența datoriei la bugetul federal, bugetul entității constitutive a Federației Ruse și a bugetului local, indiferent de întârzierea existentă a plății sale. Capitolul 3. Documentele prezentate Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit 3.1. Pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare, fondatorii săi până la o lună de la semnarea unui acord constitutiv și (sau) aprobarea Cartei Companiei cu o responsabilitate limitată sau suplimentară sau după Semnarea Tratatului privind înființarea și aprobarea Cartei societății pe acțiuni se supune înființării teritoriale a Băncii Rusiei la locul locației intenționate a organizației de credit (în conformitate cu textul acestei instrucțiuni sub agenția teritorială a Banca Rusiei este înțeleasă ca Direcția Generală, Banca Națională și cel de-al doilea birou executiv pentru Banca Rusiei), împreună cu scrisoarea de însoțire adresată șefului său, documentele enumerate la articolul 14 din Legea federală "pe bănci și Activități bancare "(aceste documente sunt trimise la 2 exemplare (Carta instituției de credit și acordul constitutiv al instituției de credit create sub forma unei societăți cu o societate limitată sau suplimentară Tweets, condus în 4 exemplare)). Instituția teritorială a Băncii Rusiei ia de la fondatorii enumerați la articolul 14 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare", care fac obiectul următoarelor condiții: 3. 1.1. Aplicarea cu o petiție pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare (denumită în continuare textul acestui capitol) ar trebui adresată șefului Băncii Rusiei și include un plan de afaceri al instituției de credit. Fondatorii ar trebui, de asemenea, să prezinte documente care să confirme proprietatea asupra uneia dintre ele în clădire (spații), în care va fi localizată o organizație de credit și obligația de a le închiria (subînchiriere) în cazul înregistrării unei organizații de credit, dacă este specificată Clădirea nu este inclusă în organizația de credit de capital autorizată. O instituție de credit poate fi localizată într-o clădire (cameră) închiriată (la subsolarea ei) de către persoana care nu este fondatorul. Clădirea bancară (camera) a instituției de credit ar trebui să aibă o alarmă de securitate și de incendiu și alarmantă, iar un registru de numerar pentru punerea în aplicare a tranzacțiilor în numerar este fix din punct de vedere tehnic în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei. Achiziționarea a mai mult de 5% din acțiunile unei organizații de credit ca urmare a unuia sau a mai multor tranzacții de către un fondator sau un grup de fondatori legați de acord sau un grup de fondatori care sunt filiale sau dependente în raport cu celălalt (articole 105 și 106 din Codul civil al Federației Ruse), necesită notificare privind această bancă a Rusiei (Anexa 5). Achiziționarea de către aceste persoane Mai mult de 20% din acțiunile unei instituții de credit necesită obținerea consimțământului prealabil al Băncii Rusiei în modul prescris de această instrucțiune. Declarația este semnată de președintele consiliului de administrație al unei instituții de credit sau a unei alte persoane autorizate de Adunarea Generală a Fondatorilor. 3.1.2. Acordul constitutiv (în cazul creării unei instituții de credit sub forma unei societăți cu o responsabilitate limitată sau suplimentară de două persoane) trebuie să conțină: - obligația fondatorilor de a crea o instituție de credit; - procedura de a crea activități comune; - compoziția fondatorilor (participanți); - condițiile transferului fondatorilor (participanților) de organizare a proprietății și participării acestora la activitățile sale; - condițiile și procedura de distribuție între fondatori (participanți) de acoperire a profiturilor și pierderii; - procedura de eliberare a fondatorilor (participanți) din compoziția sa; - mărimea capitalului autorizat; - mărimea ponderii fiecărui fondator (participant) în capitalul social; - mărimea și compoziția depozitelor; - procedura și termenele limită pentru contribuțiile la capitalul autorizat al instituției de credit sub unitatea sa; - responsabilitatea fondatorilor (participanților) pentru încălcarea responsabilităților de a contribui la capitalul social al instituției de credit; - informații despre compoziția și competența organelor de conducere ale organizației de credit și procedura de realizare a soluțiilor (indicând problemele, pentru care sunt luate în unanimitate sau cu majoritate calificată a voturilor). Acordul constitutiv trebuie semnat de toți fondatorii instituției de credit. În același timp, locația este indicată, adresa poștală și detaliile bancare (pentru organizația fondator-credit - codul de identificare al băncii și numărul contului corespondent). Semnătura reprezentantului entității fondator-juridic trebuie să fie certificată de sigiliul entității juridice specificate. 3.1.3. Carta instituției de credit, aprobată de Adunarea Generală a fondatorilor, trebuie să conțină: - nume de marcă (întreprindere oficială) în limba rusă, indicând natura activității prin utilizarea cuvintelor "Bank" sau "Credit non-bancar organizație ", precum și forma organizațională și juridică (pentru instituțiile de credit create sub forma unei societăți pe acțiuni); Numele abreviat al instituției de credit, care este utilizat la efectuarea operațiunilor prin intermediul rețelei calculate a Băncii Rusiei. Utilizați în numele organizării creditelor a cuvintelor "Rusia", "Federația Rusă", "stat", "federală" și "centrală", derivată din ei cuvinte și fraze este permisă în modul stabilit prin acte legislative ale rusiei Federaţie. Brand (Full oficial) și numele abreviat al organizației de credit ar trebui să fie identic pe pagina de titlu și în textul Cartei; - numele organizației de credit în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) limbi străine (în cazul prezenței lor); - locația (adresa poștală) a autorităților de gestionare ale instituției de credit; - o listă de operațiuni și tranzacții bancare, precum și operațiuni cu valori mobiliare, care implică desfășurarea unei organizații de credit în conformitate cu articolele 5 și 6 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare"; - informații cu privire la mărimea capitalului autorizat, privind procedura de formare a acesteia, precum și informații privind valoarea fondului de rezervă (ca procent din capitalul social); - Procedura de gestionare a activităților unei organizații de credit: Componența și competența organelor sale de conducere, inclusiv executivul (exclusiv și colegial), procedura de educație și luare a deciziilor (indicând aspecte, soluții pentru care sunt acceptate în unanimitate sau calificate cu majoritatea voturilor); informații despre organismele de control intern (procedura de educație și autoritate); - valoarea nominală a acțiunii (acțiunilor), care dă dreptul la un vot la reuniunea participanților la instituția de credit; - situația privind furnizarea de contabilitate și conservare a documentelor, precum și transferul la timp al depozitării de stat în mod prescris în reorganizarea sau eliminarea unei instituții de credit; - procedura de lichidare și reorganizare a instituției de credit; - alte dispoziții prevăzute de legile federale. Carta instituției de credit poate conține, de asemenea, alte dispoziții care nu contravin legilor federale. 3.1.4. Protocolul Adunării Generale a Fondatorilor ar trebui să conțină următoarele decizii: - privind crearea unei instituții de credit; - la aprobarea numelui său; - la aprobarea Cartei; - privind aprobarea candidaților pentru numire ca ofițeri executivi executivi și contabil-șef; - la aprobarea unui plan de afaceri al unei instituții de credit; - privind aprobarea balanței și a planului de venit, costurile și profiturile pentru primii trei ani de activitate; - privind aprobarea evaluării monetare a depozitelor fondatorilor în capitalul social al instituției de credit sub formă de active materiale; - privind numirea unei persoane autorizate să semneze documentele transmise Băncii Rusiei pentru înregistrarea de stat a organizației de credit. 3.1.5. Certificat (o copie a ordinului de plată) privind plata taxei de stat (taxă) pentru înregistrarea unei instituții de credit, care ar trebui făcută în detrimentul fondatorilor săi. Plata pentru taxa de înregistrare a unei instituții de credit în detrimentul fondurilor celor care nu sunt fondatori nu este permisă. Înregistrarea unei instituții de credit se percepe o taxă de 1% cu privire la dimensiunea capitalului social al instituției de credit specificate în Carta sa. Colecția se face la locul locației intenționate a instituției de credit și este creditată la venitul bugetar federal (cont de echilibru N 40102, simbolul 20). 3.1.6. Copiile de certificate de înregistrare de stat a entităților de persoane juridice ar trebui să fie notariate, vor fi prezentate rapoartele de audit privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor persoanelor juridice cu aplicarea soldurilor și a rapoartelor de profit și pierderi pentru cei trei ani de ani de zile Activități, Confirmarea de către autoritățile de servicii fiscale de stat ale fondatorii Federației Ruse a angajamentelor entităților juridice cu bugetul federal, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse și a bugetelor locale ar trebui prezentate în ultimii ani. 3.1.7. Lista fondatorilor instituției de credit trebuie să fie reprezentată pe hârtie și electronică (apendicele 4). 3.1.8. Chestionarele candidaților pentru posturile de organe executive și contabilul șef al instituției de credit (Anexa 3) trebuie să fie completate cu acestea și conțin informații privind prezența învățământului juridic sau economic superior (cu furnizarea unei copii a diplomei sau înlocuirea IT) și experiența de management a Departamentului sau a altor diviziuni) o instituție de credit aferentă punerii în aplicare a operațiunilor bancare, cel puțin un an, și în absența educației speciale - experiența gestionării unei astfel de diviziuni de cel puțin doi ani, precum și informații despre prezența (absența) cazului judiciar. În cazul în care candidații pentru posturile de organe executive și contabilul-șef al instituției de credit au primit o educație în străinătate a Federației Ruse, încheierea autorității executive federale privind chestiuni de educație profesională cu privire la conformitatea documentelor străine cu privire la formarea acestor persoane Diplomele rusești ar trebui, de asemenea, să fie dispuse instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu privire la învățământul juridic sau economic superior. În cazul în care candidații pentru funcțiile de organe executive și contabilul șef al instituției de credit sunt cetățeni străini, copiile primite în conformitate cu Decretul președintelui Federației Ruse "privind implicarea și utilizarea muncii străine în Federația Rusă Ar trebui, de asemenea, să fie prezentat înființării teritoriale a Băncii Rusiei. "N 2146 din 16 decembrie 1993 și confirmând dreptul acestor candidați la locul de muncă pe teritoriul Federației Ruse. Candidații pentru pozițiile șefilor organelor executive ale instituției de credit - președintele consiliului (director, director general, etc.) și deputații săi, precum și candidatura pentru funcția de contabil șef trebuie să respecte cerințele de calificare stabilite de Legea federală "privind băncile și activitățile bancare". Capitolul 4. Capitalul social al organizației de credit 4.1. Valoarea minimă de capital autorizat pentru instituțiile de credit nou create este stabilită de Banca Rusiei în conformitate cu cerințele legii federale "pentru bănci și activități bancare". 4.2. Capitalul social al instituției de credit create sub forma unei societăți pe acțiuni este elaborat din valoarea nominală a acțiunilor sale dobândite de fondatorii instituției de credit. Capitalul autorizat al instituției de credit create sub forma unei societăți cu o responsabilitate limitată sau suplimentară este întocmită de la valoarea nominală a acțiunilor fondatorilor săi. 4.3. Contribuțiile la capitalul social al instituției de credit pot fi sub formă de: - fonduri în moneda Federației Ruse; - Active materiale (clădiri bancare (spații), în care se află o instituție de credit, cu excepția construcției neterminate). Activele materiale ar trebui apreciate și reflectate în bilanțul unei instituții de credit în moneda Federației Ruse. 4.4. Contribuția nu poate fi sub formă de proprietate, în cazul în care dreptul de eliminare este limitat la acestea, în conformitate cu legislația federală sau acordurile încheiate anterior. 4.5. Evaluarea monetară a bunurilor materiale efectuate în plata unei părți din capitalul social al instituției de credit în crearea sa este aprobată de Adunarea Generală a Fondatorilor. Evaluarea monetară a bunurilor materiale făcute pentru plata pentru partea din capitalul social al capitalului de lucru al instituției de credit sub forma unei societăți pe acțiuni se face de către Consiliul de Administrație al Institutului de Credit. În cazurile prevăzute de legile federale, activele materiale efectuate în plata unei părți din capitalul social al instituției de credit sunt evaluate de un evaluator independent. 4.6. Organizația de credit adresată capitalului social al instituției de credit în mod prescris și bunurile materiale devin proprietatea sa. 4.7. Nu poate fi utilizat pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit a bugetului federal și a fondurilor de extrabudgetare de stat, în numerar gratuit și alte facilități de proprietate care sunt gestionate de autoritățile federale ale statului, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale. 4.8. Fondurile bugetelor entităților constitutive ale Federației Ruse, numerar gratuit și alte obiecte de proprietate, care se află sub autoritățile autorităților statului ale entităților constitutive ale Federației Ruse și a autorităților locale (cu excepția bugetului local și a terenurilor locale Parcelele în proprietatea municipală) pot fi utilizate pentru a forma capitalul autorizat al organizațiilor de credit pe baza unui act legislativ al entității constitutive a Federației Ruse sau a deciziei administrației locale în modul prevăzut de legile federale. 4.9. Pentru a forma capitalul autorizat al unei instituții de credit, nu pot fi utilizate numerar ridicat. 4.10. Dimensiunea limită (standard) a părții nemonetare a capitalului social al organizației de credit create nu ar trebui să depășească 20%. 4.11. În cazul unei introduceri în capitalul autorizat al organizării de credite a activelor materiale, trebuie depuse documente care confirmă dreptul fondatorilor (participanților) asupra introducerii în capitalul social al instituției de credit. 4.12. Dispozițiile prezentului capitol, cu excepția dispozițiilor punctului 4.1, primul paragraf alineatul (4) alineatul (4) alineatul (4) se aplică, de asemenea, instituțiilor de credit actuale. Capitolul 5. Procedura de pre-coordonare a achiziționării a mai mult de 20% din acțiunile organizației de credit 5.1. Achiziția ca urmare a uneia sau a mai multor tranzacții de către un dobânditor sau un grup de dobânditori legați de acord sau de un grup de dobânditori care sunt filiale sau dependente în raport cu celelalte (articolele 105 și 106 din Codul civil al Rusiei Federația) Mai mult de 20% din acțiunile organizațiilor de credit trebuie să fie convenite anterior cu Banca Rusiei. Consimțământul preliminar trebuie obținut cu fiecare dobândire a unei părți în valoare de peste 20% din capitalul social al instituției de credit. 5.2. Entitatea juridică (persoanele) specificată la punctul 5.1 din prezenta instruire are dreptul să achiziționeze mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale instituției de credit actuale (inclusiv achiziția pe piața secundară) în cazul în care acesta este (ei) au o poziție financiară și acte financiare durabile timp de trei ani. 5.3. Tranzacția, ca urmare a cărora dobânditorul va deține mai mult de 20% din acțiunile instituției de credit fără a obține consimțământul prealabil al Băncii Rusiei, este nevalid. 5.4. Obligația de a obține consimțământul prealabil al Băncii Rusiei pentru achiziționarea a mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit se află la dobândire (achiziții legate de acord, care sunt filiale sau dependente în raport cu fiecare Altele (articolele 105 și 106 din Codul civil al Federației Ruse) sau comisarul acestora (prin) față. Petiția de obținere a consimțământului prealabil al Băncii Rusiei la o astfel de achiziție a unei instituții de credit (acțiuni) a unei instituții de credit este prezentată instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, cota (acțiuni) a căror dobândită de dobânditor (unul dintre beneficiarii asociați) sau de o persoană autorizată. În petiția despre posibilitatea de a dobândi mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni), ar trebui indicată cu privire la absența sau disponibilitatea obligațiunilor dobânditorilor (acțiuni) cu alți dobânditori și (sau) proprietari ai acțiunilor (acțiunilor) a instituției de credit, precum și natura unei astfel de conexiuni: acord, participare reciprocă la capitala reciprocă sau altă formă de comunicare. 5.5. Posibilitățile de emitere a consimțământului prealabil pentru achiziționarea a peste 20% din acțiunile unei instituții de credit sunt luate în considerare de către agenția teritorială a Băncii Rusiei pe baza următoarelor documente anexate la petiție: 5.5.1. Copii notariale ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a entităților juridice (prezentate la mai mult de 20% din acțiuni (acțiuni) ale persoanelor juridice ale instituției de credit); 5.5.2. Copii notariale ale documentelor constitutive ale entității juridice ale angajatorului; 5.5.3. Concluziile auditului privind exactitatea situațiilor financiare ale entităților juridice a persoanelor juridice cu aplicarea soldurilor și a rapoartelor de venituri în ultimii trei ani de activitate, solduri de la data ultimei rapoarte cu mărcile autorităților de servicii fiscale de stat ale rusiei Federaţie; cinci. 5.4. Confirmarea Autorității Serviciului Fiscal de Stat al Federației Ruse cu privire la absența datoriei obligațiilor față de bugetul federal, bugetul entității constitutive a Federației Ruse și a bugetului local; 5.5.5. calcule ale indicatorului activelor pure (fonduri proprii) și coeficientul de lichiditate curentă; 5.5.6. Lista participanților la entitatea juridică-achiziționarea acțiunilor (acțiunilor) instituției de credit (societăți cu acțiuni deschise și societăți cu acțiuni închise cu numărul de acționari Mai mult de 50 reprezintă o listă a acționarilor lor care au mai mult de 5 la sută din acțiuni); 5.5.7. Concluziile Autorității Federale Antimonopol privind respectarea regulilor antitrust. 5.6. Stabilirea teritorială a Băncii Rusiei consideră că documentele specificate la punctul 5.5 din prezenta instrucțiune, în termen de treizeci de zile de la data primirii și ținând cont de situația financiară a dobânditorului (acțiuni) a organizației de credit (inclusiv suficiența Fondurile pentru plata acțiunilor (acțiunilor) în capitalul social al instituției de credit) informează solicitantul cu privire la decizia sa - armonie sau refuzul. 5.7. Dispozițiile prezentului capitol sunt, de asemenea, aplicate achiziționării acțiunilor (acțiunilor) organizației actuale de credit (inclusiv achiziționarea pe piața secundară). Capitolul 6. Procedura de înregistrare a statului a unei organizații de credit 6.1. Înainte de depunerea la Banca Rusiei, documentele specificate în capitolul 3 din această instrucțiune, numele oficial și abreviat al instituției de credit trebuie să fie convenit anterior cu Banca Rusiei. 6.2. Înainte de semnarea unui acord constitutiv (Acordul privind crearea), fondatorii instituției de credit sunt trimise la Banca Rusiei o cerere de coordonare preliminară a presupuselor nume întregi și abreviate ale instituției de credit. 6.3. Banca Rusiei în termen de trei zile lucrătoare de la primirea cererii trimite fondatorilor instituției de credit și instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu privire la amplasarea intenționată a organizației de credit o telegramă care confirmă coordonarea preliminară a presupusilor nume Instituția de credit. Coordonarea preliminară a presupuselor nume ale organizației de credit este într-adevăr în termen de douăsprezece luni de la data direcției telegramei specificate. 6.4. Organizațiile de credit dobândesc statutul unei persoane juridice de la înregistrarea lor de stat. 6.5. Pentru înregistrarea de stat a instituției de credit și obținerea unei licențe pentru operațiunile bancare, fondatorii sunt trimiși instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu privire la locația dorită a documentelor organizației de credit menționate în capitolul 3 din această instrucțiune. Stabilirea teritorială a Băncii Rusiei emite fondatorilor unei instituții de credit confirmarea documentelor de la acestea necesare pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și obținerea unei licențe pentru activități bancare. 6.6. Termenul de luare a documentelor din instituția teritorială a Băncii Rusiei cu privire la locația intenționată a instituției de credit nu ar trebui să depășească patru luni de la data primirii acestora. 6.7. Dacă există observații cu privire la documentele prezentate, precum și în absența unui set complet de documente enumerate în capitolul 3 din această instrucțiune, înființarea teritorială a Băncii Rusiei le returnează fondatorilor cu concluzii scrise. Potrivit unei copii a acestor documente, rămâne în instituția teritorială a Băncii Rusiei. 6.8. Documentele corecte și reexaminate prezentate instituției teritoriale ale Băncii Rusiei sunt considerate recent primite și sunt luate în considerare în Banca Rusiei, instituită prin lege și acte de reglementare. 6.9. În absența comentariilor, instituția teritorială a Băncii Rusiei trimite o concluzie pozitivă a Băncii Rusiei cu aplicarea documentelor specificate la punctul 6.11 din prezenta instrucțiune. 6.10. Concluzia instituției teritoriale a Băncii Rusiei ar trebui să conțină informații complete, pe baza cărora sa încheiat posibilitatea înregistrării de stat a instituției de credit și a emiterii unei licențe pentru operațiunile bancare, inclusiv: - informații privind termenii de luare în considerare a documentelor (pentru calcularea termenului general pentru luarea în considerare a documentelor stabilite în articolul 15 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare"); - evaluarea planului de afaceri; - informații privind respectarea cerințelor clădirii (premiselor) pentru echipamentele tehnice ale spațiilor bancare și consolidarea nodului în numerar; - informații privind depunerea la instituția teritorială a Băncii Rusiei Notificarea achiziționării a mai mult de 5% din acțiuni (acțiuni) a instituției de credit; - informații privind coordonarea preliminară a achiziției de către fondatori mai mult de 20% din acțiunile instituției de credit, dacă a avut loc o astfel de coordonare; - informații privind coordonarea candidaților pentru pozițiile șefilor organelor executive ale instituției de credit și contabilul său principal; - confirmarea plății pentru înregistrarea unei organizații de credit. 6.11. Următoarele documente autentice prezentate Băncii Rusiei sunt atașate instituției teritoriale, prezentate la Banca Rusiei: - aplicarea cu o petiție pentru înregistrarea de stat a unei instituții de credit și emiterea unei licențe pentru operațiunile bancare, inclusiv un plan de afaceri pentru o Organizația de credit (1 copie); - un memorandum (3 exemplare) (în cazul creării unei instituții de credit sub forma unei societăți cu o responsabilitate limitată sau suplimentară de două și mai multe persoane); - Carta instituției de credit din 3 exemplare (apendicele 6), care dobândește rezistență de la data adoptării de către Banca Rusiei deciziile privind înregistrarea de stat a instituției de credit; - Protocolul Adunării Generale a Fondatorilor (1 Copie); - o listă de fondatori ai unei organizații de credit pe hârtie, certificate de instituția teritorială a Băncii Rusiei și în formă electronică (1 copie); - Chestionarele candidaților pentru funcțiile de șefii de organe executive ale instituției de credit și contabilul-șef convenit cu instituția teritorială a Băncii Rusiei (1 copie). 6.12. Banca Rusiei are în vedere documentele primite și decide cu privire la posibilitatea înregistrării de stat a instituției de credit. Decizia privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit și a emiterii unei licențe de efectuare a operațiunilor bancare sau a unui refuz de a adopta prezenta decizie se face la timp care nu depășește șase luni de la data depunerii la instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul respectiv de locație intenționată a organizării de credit a tuturor documentelor specificate în capitolul 3 Această instrucțiune. 6.13. Atunci când efectuează o decizie pozitivă privind înregistrarea de stat a unei instituții de credit și semnarea unui certificat de înregistrare de stat a unei instituții de credit Bank of Rusia (Departamentul de licențiere bancare și audit) nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare zilei semnării unui certificat de înregistrare a unui certificat de înregistrare a statului : - pune pe pagina de titlu a fiecăruia dintre specimenele prezentate documentele constitutive ale ștampilei organizației de credit care indică data înregistrării de stat a instituției de credit și numărul său de înregistrare; - face informații despre înregistrarea de stat a unei instituții de credit în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit; - direcționează fondatorii instituției de credit cu privire la înregistrarea de stat a instituției de credit; - trimite la instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, 2 copii ale certificatului de înregistrare de stat a instituției de credit și a documentelor sale constitutive. 6.14. Raportul privind înregistrarea de stat a instituției de credit este publicat în "Buletinul Băncii Rusiei". 6.15. Instituția teritorială a Băncii Rusiei: - Directorii o notificare a înregistrării de stat a unei instituții de credit, indicând detaliile contului corespondent deschis pentru îndeplinirea cerințelor legii federale "asupra băncilor și activităților bancare" privind plata a 100% din capital autorizat în termen de o lună de la data primirii notificării; - face informații despre înregistrarea unei noi instituții de credit în Registrul instituțiilor de credit situate pe teritoriul subordonat acestuia; - emite o copie a certificatului de înregistrare de stat a instituției de credit și 1 copie a documentelor sale constitutive către președintele consiliului de administrație sau o altă persoană autorizată a instituției de credit, scrisă confirmând primirea acestor documente. 6.16. Instituția de credit trebuie să aibă o tipărită rotundă cu denumirea sa (Full oficial), în conformitate cu cerințele specificate la alineatul (2) din paragraful 3.1.3 din această instrucțiune și o indicație a locației sale și poate conține, de asemenea, un nume abreviat al Instituția de credit. 6.17. Banca Rusiei are dreptul de a refuza înregistrarea de stat a unei instituții de credit pe motive specificate la articolul 16 din Legea federală "privind băncile și activitățile bancare". Capitolul 7. Confirmarea plății capitalului social 7.1. Fondatorii instituției de credit trebuie să plătească 100% din capitalul său autorizat specificat în Cartă în termen de o lună de la primirea notificării înregistrării de stat a instituției de credit specificate la punctul 6.15 din prezenta instrucțiune. 7.2. Pentru a confirma plata efectivă a capitalului autorizat, o organizație de credit la timp care nu depășește o lună de la data plății sale de 100% este prezentată instituției teritoriale a documentelor Bank of Rusia, pe baza căreia instituția teritorială poate face asigurați-vă că legalitatea plății: solduri la ultima dată de raportare cu serviciul de impozitare de stat marker al Federației Ruse; bilanțuri la data fondurilor din capitalul autorizat al unei instituții de credit care confirmă disponibilitatea propriilor fonduri; ordine de plată cu o marcă privind execuția; acte de primire și transfer al clădirii (spații) fondatorului asupra echilibrului instituției de credit; O copie notarială a certificatului de proprietate asupra unei organizații de credit pe clădire (spații), transferată de fondator ca plată a acțiunilor (acțiunilor) în capitalul social al instituției de credit. 7.3. În perioada specificată la punctul 7.2 din prezenta instrucțiune, instituția de credit stabilită sub forma unei societăți pe acțiuni trimite documente Băncii Rusiei pentru a înregistra un raport privind rezultatele primei emisiuni de acțiuni. 7.4. Pe baza responsabilității emise sau suplimentare, documentele specificate la punctul 7.2 din prezenta instrucțiune obținute de la organizația de credit, instituția teritorială a Băncii Rusiei (divizia care se ocupă de licențierea bancară) într-o perioadă care nu depășește zece zile de primire, trimite la Banca Rusiei Concluzia privind legalitatea plății capitalului social (apendicele 8). 7.5. Pe baza fondurilor primite de la instituția de credit creată sub forma unei societăți pe acțiuni, documentele menționate la alineatul (7). 2 din această instrucțiune, instituția teritorială a Băncii Rusiei (o diviziune care se ocupă de licențierea activităților bancare) într-o perioadă care nu depășește zece zile de la data primirii lor, verifică legalitatea plății capitalului autorizat și trimite Înregistrarea raportului privind rezultatele emiterii de acțiuni în modul prevăzut de Banca Rusiei, încheierea (apendicele 7) într-o divizie care înregistrează probleme de acțiuni într-o instituție teritorială sau la Banca Rusiei (Departamentul de Control pentru Organizațiile de credit pe piețele financiare). 7.6. După înregistrarea unui raport privind rezultatele emisiunii de acțiuni, Departamentul de Control asupra activităților instituțiilor de credit de pe piața financiară a Băncii Rusiei sau divizia relevantă a instituției teritoriale a Băncii Rusiei trimite o copie a raportului Înregistrarea raportului către instituția teritorială a Băncii Rusiei (o divizie a activităților bancare de licențiere), după ce a primit divizia specificată Băncii Rusiei (Departamentul de Licențiere Bankening și Activitatea de Audit) Concluzie privind legalitatea plății din capitalul autorizat (apendicele 8). 7.7. Documentele instituției de credit care confirmă plata a 100% din capitalul autorizat sunt stocate în instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit. Capitolul 8. Procedura de licențiere a activităților bancare ale instituțiilor de credit nou create 8.1. Confirmarea plății în timp util și legitime 100% din capitalul social este baza pentru emiterea unei licențe de organizare a creditului pentru operațiunile bancare. 8.2. Pentru a obține o licență pentru operațiunile bancare, o instituție de credit ar trebui să aibă un capital autorizat în suma stabilită de Banca Rusiei, echipamentul necesar operațiunilor bancare, precum și să îndeplinească cerințele de calificare pentru specialiști în conformitate cu actele de reglementare din Banca Rusiei. 8.3. Banca nou creată poate fi emisă următoarele tipuri de licențe pentru operațiunile bancare: 8.3.1. Licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice) - (Apendicele 9); 8.3.2. Licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice) - (Anexa 10). În prezența acestei licențe, Banca are dreptul de a stabili relații corespondente cu un număr nelimitat de bănci străine. 8.3.3. Licență pentru atragerea în depozite și plasarea metalelor prețioase - (apendicele 11). Această licență poate fi emisă în mod simultan cu licența specificată la punctul 8.3.2 din prezenta instrucțiune. 8.4. Instituția de credit nebancă nou creată, în funcție de scopul său, poate fi emisă următoarele tipuri de licențe pentru operațiunile bancare: 8.4.1. Licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble sau cu fonduri în ruble și valută străină pentru instituțiile de credit non-bancare de decontare (în cadrul operațiunilor bancare specificate în apendicele 25); 8.4.2. Licență pentru punerea în aplicare a colectării de fonduri, a facturilor, a documentelor de plată și decontare pentru instituțiile de credit nebancare - organizații de colectare (apendicele 26). 8.5. După primirea încheierii instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu privire la legitimitatea plății a 100% din capitalul social, Banca Rusiei pentru trei zile lucrătoare decide asupra emiterii unei licențe și trimite o instituție teritorială 2 Licență pentru a efectua o instituție de credit a operațiunilor bancare. 8.6. Instituția teritorială a Băncii Rusiei: - menține registrul licențelor emise; - emite un exemplu de licență de către președintele Consiliului de Administrație al instituției de credit sau al unei alte persoane autorizate, confirmând primirea documentului specificat. Secțiunea II. Procedura de deschidere (închidere) a diviziilor instituției de credit (sucursală) în Federația Rusă Capitolul 9. Dispoziții generale 9.1. O instituție de credit poate deschide diviziuni separate (reprezentanțe și sucursale), care ar trebui să fie cuprinse în statutul său. 9.2. Instituția de credit (sucursala) poate, de asemenea, să descopere unitățile structurale interne în afara localizării organizării capului și a sucursalei. Diviziile structurale interne includ birouri suplimentare, birouri de numerar în afara nodului de numerar, birourile de schimb. 9.3. Operațiunile bancare și tranzacțiile pot fi efectuate numai de aceste diviziuni ale instituției de credit care sunt deschise și operează în mod prescris. Reprezentanța unei instituții de credit nu are dreptul de a efectua operațiuni bancare. 9.4. Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit (sucursala) și a înființării teritoriale a Băncii Rusiei la localizarea registrelor organizației de credit (sucursala), luând în considerare informațiile conținute În notificarea deschiderii (închiderii) diviziunii organizației de credit (sucursală) (apendicele 12 și 17). 9.5. La schimbarea localizării (adresei poștale) a diviziei Organizației de Credite (sucursala) a organizației de credit (sucursală) raportează instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursală) și teritoriale Instituția Băncii Rusiei în locația unității în termen de două zile lucrătoare, momentul de a face o soluție adecvată. 9.6. Decizia de a face schimbări și completări la Carta Organizației de Credite referitoare la descoperirea (închiderea) diviziunilor separate (reprezentanțe birouri și sucursale) este făcută de participanții instituției de credit la următoarea (anuală) adunării generale. Capitolul 10. Procedura de deschidere (închidere) a reprezentantului unei instituții de credit pe teritoriul Federației Ruse 10.1. Reprezentanța unei instituții de credit este creată prin decizia organului de conducere al unei instituții de credit, care este dreptul de a fi furnizat în conformitate cu Carta sa, pentru a-și proteja interesele pe un anumit teritoriu. Pentru a-și desfășura activitățile, prezentarea deschide contul curent. Organizația de credit pe o perioadă de zece zile de la data începerii funcției reprezentative este obligată să trimită 2 copii ale notificării acestei (anexa 12) la instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit și Instituția teritorială a Băncii Rusiei la deschiderea funcției reprezentative. Notificarea este atașată de autoritatea de gestionare a instituției de credit căreia acest drept este furnizat în conformitate cu Carta sa, furnizarea de reprezentare (o copie pentru fiecare instituție teritorială a Băncii Rusiei). 10.2. Înființarea teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, care deschide un birou reprezentativ, în termen de 5 zile lucrătoare de la data primirii anunțului de deschidere a reprezentării pune pe o copie a acestei notificări de Ștampila care confirmă introducerea informațiilor despre reprezentarea în registrul de reprezentanțe ale organizațiilor de credit și îl trimite la o scrisoare însoțitoare către Banca Rusiei (Departamentul de Licențiere Banking și Audit). 10.3. Banca Rusiei (Departamentul de Licențiere bancară și activitatea de audit) pe baza informațiilor obținute cu privire la reprezentare face ca intrarea corespunzătoare în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit. 10.4. Închiderea funcției reprezentative se realizează prin soluționarea organului de conducere al instituției de credit, care este acordat acest drept în conformitate cu Carta sa. Organizația de credit pe o perioadă de zece zile de la data închiderii funcției reprezentative (închiderea contului său) trimite 2 copii ale notificării acestei instituții teritoriale a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit și ale instituției de credit și Instituția teritorială a Băncii Rusiei la localizarea reprezentării (apendicele 12). 10.5. Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, care închide funcția reprezentantului, în termen de 5 zile de la data primirii anunțului de închidere a Oficiului, pune pe o copie a prezentului anunț, ștampila Confirmând înregistrarea închiderii biroului reprezentativ în registrul de reprezentanțe ale instituțiilor de credit și îl trimite cu scrisoarea de însoțire către Banca Rusiei (Departamentul de Licențiere Banking și Audit). 10.6. Banca Rusiei (Departamentul de Licențiere bancară și activitatea de audit) pe baza informațiilor obținute cu privire la reprezentare face ca intrarea corespunzătoare în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit. Capitolul 11. Procedura de deschidere (închidere) a sucursalelor unei organizații de credit pe teritoriul Federației Ruse 11.1. Instituția de credit, cu privire la faptul că interdicția privind deschiderea sucursalelor (în conformitate cu articolul 75 din Legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)"), are dreptul de a deschide o sucursală, Notificarea instituției teritoriale a Băncii Rusiei în scris, supravegherea activităților instituției de credit și instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei. 11.2. Descoperirea sucursalelor instituțiilor de credit se percepe în valoare de salarii minime de 1000 de ori stabilite la momentul notificării Băncii Rusiei la deschiderea sucursalei. Taxa specificată este plătită de instituția de credit la locul locației sale și este creditată la venitul bugetar federal (contul de echilibru 40102, simbolul 20). 11.3. Organizațiile de credit care deschid sucursalele ar trebui: - să respecte cerințele legislației federale și actelor de reglementare ale Băncii Rusiei; - să fie durabile din punct de vedere financiar în ultimele șase luni; - plasarea unei încăperi pentru a găzdui o ramură care îndeplinește cerințele prevăzute la punctul 3.1.1 din prezenta instrucțiune; - să depună aprobarea de către șefii și contabili-șef al sucursalelor candidaților care îndeplinesc cerințele de calificare pentru Banca Rusiei în conformitate cu legile federale. Dacă candidatul pentru funcția de șef (contabil-șef) al sucursalei nu este pe deplin mulțumit de cerințele de mai sus, instituția teritorială a Băncii Rusiei ar trebui să dea o concluzie detaliată cu privire la respectarea profesională a candidatului pe baza rezultatelor interviul (testarea). 11.4. Sucursala organizației de credit trebuie să aibă o imprimare. În imprimarea sucursalei, în plus față de numele companiei (Full oficial) și locația instituției de credit, trebuie indicată numele ramurii și locul locației sale. 11.5. Instituția de credit trimite o notificare privind deschiderea sucursalei (anexa 12) la instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei și instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit , dacă sucursala se deschide pe teritoriu, instituția strict teritorială a Băncii Rusiei. Împreună cu anunțul, instituția de credit direcționează copii autentice: - dispoziții privind sucursala care conține numele completă și abreviată a sucursalei, precum și o listă a acestor operațiuni și tranzacții bancare, dreptul de a pune în aplicare o sucursală (la instituția teritorială Banca Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, prevederea este prezentată în 4 exemplare, dispoziția nu pare a fi înființată teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei); - Asocierea candidaților pentru funcțiile managerilor și contabilul șef al sucursalei (2 exemplare) cu aplicarea copiilor diplomei sau înlocuirea acestuia cu un document certificat de instituția de credit (Agențiile 3) (agențiile sunt trimise teritoriale Instituția Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei). În cazul în care candidații pentru funcțiile de manageri și contabilul șef al sucursalei au primit educația în străinătate a Federației Ruse sau sunt cetățeni străini, documentele prevăzute la punctul 3.1.9 din prezenta instrucțiune ar trebui să fie prezentate instituției teritoriale a Băncii Rusia; - autobiografiile candidaților pentru pozițiile managerilor și contabilul-șef al sucursalei (2 exemplare) (trimise la instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei); - Copii ale unui document de plată privind plata pentru colectarea pentru deschiderea sucursalei. 11.6. Înființarea teritorială a Băncii Rusiei la deschiderea sucursalei într-o perioadă de două săptămâni de la data primirii notificării este în considerare documentele prezentate, coordonează candidatele managerilor și contabilul-șef al sucursalei, oferă un aviz Cu privire la conformitatea premiselor în care se află sucursala, cerințele Băncii Rusiei. Potrivit rezultatelor examinării acestor documente, instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei trimite concluzia sa instituției teritoriale a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit (Anexa 13 ). O concluzie pozitivă se face cu o copie a chestionarelor candidate pentru funcțiile de manageri și contabilul principal al sucursalei cu un marcaj pe aprobare (apendicele 3) și 1 copie a autobiografiilor acestora. 11.7. În identificarea încălcărilor cerințelor legislației federale și (sau) actelor de reglementare ale Băncii Rusiei, împiedicarea deschiderii sucursalei, înființarea teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei informează instituția de credit și Instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, necesitatea de a îndeplini cerințele băncii pentru instituția de credit Rusia să înceapă activitățile sucursalei. 11,8. După primirea unei concluzii pozitive de la instituția teritorială a Băncii Rusiei la deschiderea sucursalei, instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, sub rezerva conformității cu cerințele ramurii din legile federale, reglementările Băncii Rusiei, Carta și Licența instituției de credit, coordonează furnizarea sucursalei și face intrarea corespunzătoare pe pagina de titlu. În termen de o lună de la data primirii notificării instituției de credit la deschiderea sucursalei, instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, trimite o concluzie la Banca Rusiei pe Deschiderea instituției de credit (apendicele 4). Concluzia este atașată o copie a documentului de plată privind plata descoperirii sucursalei. 11.9. Bank of Rusia (Departamentul de Licențiere Banking și Audit) După ce a primit încheierea instituției teritoriale a Băncii Rusiei la deschiderea unei sucursale de către organizația de credit în termen de zece zile lucrătoare, numărul de secvență este atribuit sucursalei, face informații Despre sucursala din Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit și raportează o organizație de credit și instituții teritoriale ale Băncii Rusiei (Anexa 16). Filiala instituției de credit are dreptul de a începe implementarea activităților de la data înregistrării acesteia în Cartea de înregistrare a statului a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de secvență. 11.10. Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, care a primit mesajul specificat al Băncii Rusiei (departamentul de licențiere bancară și de audit), în următoarea zi lucrătoare, vizează o singură copie a prevederilor convenite Sucursala către instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de deschidere a sucursalei, adresa instituției de credit care a deschis o sucursală și sucursalei. 11.11. Odată cu dezamăgirea de către instituția de credit a instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei la deschiderea sucursalei sau deschiderea sucursalei contului înainte de a primi raportul Băncii Rusiei cu privire la atribuirea ramurii numărului de secvență, Instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit, are dreptul să aplice sancțiuni instituției de credit în conformitate cu articolul 75 din Legea federală "la Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia ) ". 11.12. Decizia privind închiderea sucursalei instituției de credit este adoptată de Oficiul Organizației de Credit căruia acest drept este furnizat de Carta instituției de credit. 11.13. Nu mai târziu de treizeci de zile de la data deciziei privind închiderea sucursalei, organizația de credit în scris notifică toți cei cunoscuți creditori ai sucursalei închise. Notificarea ar trebui să fie enumerată pentru instituția de credit cu privire la obligațiile creditorilor filialei închise, informații cu privire la numărul organizației de creditare a certificatului (subaccount corespondent al celeilalte sucursale) la care sunt enumerate soldurile din conturi închise ramurii. 11.14. În termen de zece zile de la ultima direcție a ultimului anunț specificat la punctul 11.13 din prezenta instrucțiune, transferul activelor și pasivelor a sucursalei asupra soldului organizației conduce sau a divizării unei instituții de credit, instituția de credit notifică instituțiile teritoriale din Banca Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit și a sucursalei (anexa 12). În același timp, instituția de credit susține în continuare instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, o copie a documentului cu o decizie privind închiderea sucursalei și a actului de transmițător. 11.15. Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, într-o perioadă de două săptămâni din momentul primirii documentelor specificate la punctul 11.14 din prezenta instruire, le ia în considerare și își transmit încheierea cu privire la această problemă Bank of Rusia (Departamentul de Licențiere Banking și Activități de audit) (Anexa 15). Concluzia instituției teritoriale ar trebui să conțină informații privind prezența (absența) datoriilor la împrumuturile centralizate emise de Banca Rusiei în 1992-1994 prin decizia Comisiei Guvernului privind politica financiară și monetară (inclusiv interesele restante la împrumuturi), ca precum și cu îndeplinirea unei instituții de credit condițiile specificate la punctul 11. 13 din această instrucțiune. 11.16. Banca Rusiei (departamentul de licențiere bancare și de audit) în termen de zece zile lucrătoare de la data primirii documentelor specificate la punctul 11.15 din prezenta instruire face o intrare pe închiderea sucursalei în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit. Telegraph cu informații despre această chestiune este trimisă de Banca Rusiei (de către Departamentul de Licențiere Banking și Audit) tuturor instituțiilor teritoriale, precum și unei instituții de credit. Sucursala închisă. Data de închidere a sucursalei instituției de credit este data de a face o intrare adecvată în Cartea înregistrării de stat a instituțiilor de credit. Dacă, pe baza sucursalei închise, se presupune un birou suplimentar, atunci informațiile ar trebui incluse în mesajul de telegraf specificat. 11.17. După primirea raportului privind efectuarea unei înregistrări privind închiderea unei sucursale în Cartea de înregistrare a statului instituțiilor de credit, instituțiile teritoriale ale Băncii Rusiei sunt obligate să aducă aceste informații în termen de trei zile lucrătoare la atenția tuturor organizațiilor de credit situate pe teritoriul subordonat. Capitolul 12. Procedura de deschidere (închidere) a diviziunilor structurale interne ale instituției de credit (sucursală) pe teritoriul Federației Ruse 12.1. Deschiderea numerarului de funcționare din afara nodului de numerar al instituției de credit (filiale) se deschide (închide) pentru a rezolva organul de conducere al unei instituții de credit căruia acest drept este furnizat Cartei sale. Responsabilul de funcționare în afara nodului de numerar al sucursalei instituției de credit poate fi deschis (închis) prin decizia șefului sucursalei, dacă este acordat acest drept. 12.2. La deschiderea biroului de funcționare al asamblării sale de numerar (unitate de sucursală), instituția de credit (sucursală) notifică (Anexa 17) Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit (sucursală) , și instituția teritorială a Băncii Rusiei la deschiderea biroului de numerar de operare. 12.3. Instituția teritorială a Băncii Rusiei la deschiderea (localizarea) biroului de operare în termen de două săptămâni de la data primirii notificării deschiderii sale sau a unui mesaj cu privire la schimbarea locației sale (adresa poștală) efectuează o inspecție a operației Echipamente de birou în afara nodului de numerar pentru respectarea cerințelor Băncii Rusiei la dispozitivul și consolidarea tehnică, pe baza rezultatelor care direcționează o organizație de credit (sucursală) cu privire la posibilitatea de a începe operațiunile de pornire. 12.4. Organizația de Credit (sucursală) pe o sentință de zece zile după luarea unei decizii privind închiderea biroului de numerar în afara nodului său de numerar (unitatea de sucursală) notifică (Anexa 17) Instituția teritorială a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile a instituției de credit (sucursală) și a instituției teritoriale a Băncii Rusiei Localizarea biroului de numerar în afara nodului de numerar. 12.5. Oficiile suplimentare ale instituției de credit (filiale) sunt deschise (închise) pentru a rezolva organul de conducere al unei instituții de credit căruia acest drept este furnizat Cartei sale. Biroul suplimentar al sucursalei instituției de credit poate fi deschis (aproape) prin decizia șefului sucursalei, dacă este prevăzut cu un astfel de drept. 12.6. Biroul suplimentar al organizației de credit (sucursală) poate efectua operațiuni bancare care sunt prevăzute de licența de a efectua operațiuni bancare emise de instituția de credit sau furnizarea sucursalei. 12.7. La punerea în aplicare a unui birou suplimentar al organizației de credit (sucursală) a serviciului CASS pentru clienți, nodul său de CASS este echipat în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei. Procedura de lucru cu valorile în biroul suplimentar al instituției de credit (sucursală) este similară procedurii stabilite pentru instituțiile de credit (ramurile lor) de către Banca Rusiei. 12,8. La deschiderea unui birou suplimentar care efectuează servicii de numerar clienților, o instituție de credit (sucursală) notifică (Apendicele 17) Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit și a instituției teritoriale a Băncii Rusia la deschiderea unui birou suplimentar. 12.9. Înființarea teritorială a Băncii Rusiei la locul de găsire a unui birou suplimentar în termen de două săptămâni de la data primirii notificării deschiderii sale sau a unui mesaj cu privire la schimbarea locației sale (adresa poștală) efectuează o inspecție a nodului de numerar al unui numerar Oficiul suplimentar pentru respectarea cerințelor Băncii Rusiei la dispozitivul și consolidarea tehnică a rezultatelor cărora transmite o instituție de credit (sucursală) cu privire la posibilitatea de a începe operațiunile de pornire. Un birou suplimentar al instituției de credit (sucursala) are dreptul de a efectua tranzacții în numerar numai dacă există o concluzie pozitivă a instituției teritoriale a Băncii Rusiei cu privire la rezultatele verificării specificate în prezentul alineat. 12.10. La deschiderea unui birou suplimentar care nu efectuează servicii de numerar clienților, o instituție de credit (sucursală) notifică (anexa 17) instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit și a instituției teritoriale la deschiderea unui birou suplimentar de la deschidere. 12.11. Oficiile suplimentare create de instituția de credit (sucursală) pot fi localizate numai pe teritoriul, instituția teritorială subordonată a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit (sucursală). 12.12. Coordonarea cu Banca Rusiei Candidații pentru funcțiile de manageri de birouri suplimentare ale instituției de credit (sucursală) nu sunt necesare. 12.13. Operațiunile realizate de birourile suplimentare ale instituției de credit (sucursală) ar trebui să se reflecte în soldul zilnic al instituției de credit (sucursală). Un birou suplimentar nu poate avea un echilibru separat și conturi deschise pentru operațiuni. 12.14. Organizația de credit (sucursală) în termen de trei zile lucrătoare de la data închiderii unui birou suplimentar ar trebui trimisă instituției teritoriale a Băncii Rusiei, care supraveghează activitățile instituției de credit și instituția teritorială a Băncii Rusiei la Localizarea biroului suplimentar este notificarea (apendicele 17). 12.15. Descoperirea și închiderea punctelor de schimb ale instituției de credit (sucursală) se desfășoară în conformitate cu alte acte de reglementare ale Băncii Rusiei. Secțiunea III. Extinderea activităților organizației de credit prin obținerea licențelor suplimentare Capitolul 13. Dispoziții generale 13.1. O instituție de credit pentru extinderea activităților prin obținerea licențelor suplimentare ar trebui să fie durabilă din punct de vedere financiar în ultimele 6 luni; Să îndeplinească cerințele stabilite de Banca Rusiei; să respecte cerințele de rezervă obligatorie ale Băncii Rusiei; Să nu aibă datorii la bugetul federal, bugetul entității constitutive a Federației Ruse, bugetul local și fondurile extrabudgetare de stat; au o structură organizatorică adecvată care include serviciul de control intern; îndeplinesc cerințele de calificare ale Băncii Rusiei angajaților instituției de credit; Respectați cerințele tehnice, inclusiv cerințele pentru echipamentul necesar pentru implementarea operațiunilor bancare. Capitolul 14. Procedura de extindere a activităților unei organizații de credit prin obținerea licențelor suplimentare 14.1. Cantitatea actuală de licențe pentru operațiunile bancare poate fi eliberată băncii existente pentru a extinde activitățile: 14.1.1. Licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină (fără dreptul de a atrage fonduri în depozitele persoanelor fizice) - (Anexa 10). În prezența acestei licențe, Banca are dreptul de a stabili relații corespondente cu un număr nelimitat de bănci străine; paisprezece. 1.2. Licență pentru atragerea în depozite și plasarea metalelor prețioase - (apendicele 11). Această licență poate fi eliberată băncii cu sau simultan cu o licență de a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble și valută străină; 14.1.3. licență de atragere a depozitelor de fonduri de persoane în ruble - (Anexa 18); 14.1.4. Licență pentru a atrage depozitele de fonduri de persoane în ruble și valută străină (Anexa 19). Licența de atragere a fondurilor în depozitele persoanelor din ruble și valută străină poate fi eliberată băncii dacă există o licență specificată la articolul 14.1.1 din prezentul instruire sau simultan cu acesta; 14.1.5. Licența generală care poate fi emisă o bancă cu licențe pentru realizarea tuturor operațiunilor bancare cu fonduri în ruble și valută străină (apendicele 20). Prezența unei licențe pentru operațiunile bancare cu metale prețioase nu este o condiție prealabilă pentru obținerea unei licențe generale. Banca, care are o licență generală, are dreptul de a crea sucursale în străinătate în mod prescris și (sau) să achiziționeze acțiuni (acțiuni) în capitalul social al instituțiilor de credit nerezidente. Atunci când se ia în considerare problema emiterii unei licențe generale către Bancă, aceasta conține o inspecție cuprinzătoare de inspecție în conformitate cu procedura stabilită de Banca Rusiei sau rezultatele verificării de inspecție sunt luate în considerare dacă acestea au fost finalizate nu mai devreme decât Cu trei luni înainte de cererea de emitere a acestei licențe instituției teritoriale a Băncii Rusia. 14.2. Licențele pentru operațiunile bancare prevăzute la paragrafele 14.1.3, 14.1.4 și 14.1.5 din paragraful 14.1 din prezenta instrucțiune pot fi emise Băncii, de la data înregistrării de stat, din care a trecut cel puțin doi ani. 14.3. Instituția de credit non-bancară care efectuează operațiunile de calcul poate extinde cercul operațiunilor bancare prin obținerea unei licențe care conține o listă mai largă de operațiuni bancare (în cadrul operațiunilor bancare specificate în apendicele 25). 14.4. Pentru a obține o licență, extinderea activităților, o instituție de credit ar trebui să prezinte instituției teritoriale a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit, următoarele documente: - o petiție pentru semnătura președintelui consiliului de administrație sau O altă persoană autorizată, inclusiv un plan de afaceri pentru o instituție de credit sau un ego de suplimente; - Raport anual publicat certificat de organizația de audit și concluzia auditului pentru anul precedent de referință a instituției de credit pentru obținerea unei licențe prin extinderea activităților (dacă documentele specificate nu au fost prezentate anterior instituției teritoriale a Băncii Rusiei) ; - echilibrul și calcularea standardelor economice la ultima dată de raportare. 14.5. Instituția teritorială a Băncii Rusiei, supravegherea activităților instituției de credit pregătește concluzia privind posibilitatea emiterii unei instituții de credit de licență care își extind activitățile pe care un set de documente primite de la o instituție de credit este trimisă Băncii Rusiei Departamentul de licențiere bancare și activități de audit). Concluzia ar trebui să conțină informații privind îndeplinirea de către instituția de credit a cerințelor stabilite la punctul 13.1 din prezenta instrucțiune. 14.6. Pe baza documentelor depuse, Banca Rusiei decide cu privire la posibilitatea de a emite o organizație de credit de licență specificată în petiția sa. 14.7. Bank of Rusia (Departamentul de Licențiere Banking și Audit) trimite 2 copii ale licenței către instituția teritorială a Băncii Rusiei pentru operațiunile bancare ale unei instituții de credit. 14,8. Instituția teritorială a Băncii Rusiei: - face o intrare adecvată în Registrul licențelor emise de instituțiile de credit situate pe teritoriul subordonat acestuia; - emite o primă copie a licenței președintelui consiliului de administrație al unei organizații de credit sau a unei alte persoane autorizate, care a confirmat confirmarea primirii acestuia. Secțiunea IV. Înregistrarea modificărilor și completării Capitolul 15. Dispoziții generale 15.1. Toate modificările și completările aduse Cartei instituției de credit în acordul constitutiv al instituției de credit care operează în prezent sub forma unei responsabilități limitate sau suplimentare, ca parte a șefilor organelor executive ale instituției de credit (manageri de sucursale), ca precum și înlocuirea contabilului șef al organizațiilor de credit (sucursală) sunt supuse înregistrării în Banca Centrală a Federației Ruse. 15.2. Înregistrarea modificărilor și a completărilor de mai sus este efectuată prin coordonare cu Banca Rusiei (instituția teritorială). Modificările și completările aduse documentelor constitutive ale instituției de credit și care nu necesită înlocuirea licenței din partea organizației de credit sunt coordonate cu Agenția Teritorială a Băncii Rusiei, iar schimbările și completările care necesită înlocuirea licenței instituției de credit sunt Coordonat cu Banca Rusiei (cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin actele de reglementare ale Băncii Rusia). 15.3. Modificările și completările aduse acordului constitutiv al organizației de credit care operează sub forma unei societăți cu o răspundere limitată sau suplimentară sunt coordonate cu Agenția Teritorială a Băncii Rusiei într-un ordin similar modului de armonizare a modificărilor și a completărilor la Cartă a instituției de credit stabilite prin capitolele 16, 19 și 20 și în conformitate cu capitolul 17 din această instrucțiune. În cazul introducerii unor modificări ale acordului constitutiv și a completărilor privind componența participanților, mărimea și (sau) valoarea nominală a acțiunilor lor, efectuează simultan modificări ale listei participanților la instituția de credit. 15.4. Instituția teritorială a Băncii Rusiei contribuie la registrul instituțiilor de credit (sucursale) legate de modificarea numelui instituției de credit (sucursală), locația sa (adresa poștală), managerii și contabilul șef al Instituția de credit (sucursală). 15.5. Entitate juridică sau un grup de persoane juridice legate de acord sau un grup de persoane juridice care sunt dependente sau filiale în legătură între ele (articolele 105 și 106 din Codul civil al Federației Ruse) au dreptul de a achiziționa până la 20 de ani Procentul acțiunilor incluzive (acțiuni) ale instituției de credit independent de termenele limită care au trecut de la data înregistrării sale de stat (lor). Capitolul 16. Înregistrarea modificărilor și completărilor la Carta Organizației Creditului 16.1. Pentru a armoniza modificările și completările aduse Cartei, cu excepția modificării valorii capitalului autorizat, o organizație de credit în termen de o lună de la data adoptării de către Adunarea Generală a Participanților la Decizia relevantă trimite următoarele documente Instituția teritorială a Băncii Rusiei la locul de constatare a: - o petiție pentru coordonarea schimbărilor și a completărilor introduse în Carta instituției de credit, semnată de comisar; - Procesul-verbal al adunării generale a participanților organizației de credit cu o decizie privind efectuarea de schimbări și completări la Carta sa. Protocolul trebuie să conțină, de asemenea, numele complet. Persoana autorizată care are dreptul de a semna o petiție pentru coordonarea modificărilor și completărilor la Carta instituției de credit; - Textul modificărilor și a completelor aduse Cartei instituției de credit semnate de o persoană autorizată (Anexa 21) în 3 exemplare. 16.2. Caracteristicile înregistrării modificărilor și a completărilor referitoare la amploarea capitalului autorizat, numele instituției de credit și localizarea acestuia sunt prezentate în capitolele 17, 19, 20 din această instrucțiune. 16.3. În conformitate cu documentele prezentate de cerințele legislației federale și de actele de reglementare ale Băncii Rusiei, instituția teritorială a Băncii Rusiei îi este de acord în termen de o lună de la data primirii acestora. 16.4. Instituția teritorială a Băncii Rusiei În următoarea zi lucrătoare după data coordonării schimbărilor și a completărilor aduse Cartei instituției de credit trimite ultimul mesaj despre acest lucru și necesitatea de a prezenta instituției teritoriale a Băncii Rusiei Trei zile lucrătoare de la data primirii mesajului privind instanța Statutului stocat în organizațiile de credit, să facă pe partea actuală a titlului său, înregistrând coordonarea modificărilor și a adăugării (apendicele 22). În termen de trei zile lucrătoare de la data primirii instanței organizatorii de credite, instituția teritorială a Băncii Rusiei face o evidență a coordonării modificărilor și a completărilor la Carta Organizației de Credit, care este semnată de Șeful instituției teritoriale a Băncii Rusiei (deputatul său). Semnătura șefului instituției teritoriale a Băncii Rusiei (deputatul său) este legată de sigiliul instituției teritoriale a Băncii Rusiei. Următoarea zi lucrătoare după efectuarea unei părți actuale a listei de titluri a Cartei Institutului de Credit de înregistrare cu privire la coordonarea schimbărilor și a completărilor, instituția teritorială a Băncii Rusiei: - o organizație de credit instanța sa a Cartei cu o aplicare a modificărilor convenite și a completărilor la Cartă; - în Banca Rusiei (Departamentul de licențiere bancare și audit) - o concluzie care justifică coordonarea modificărilor și a completărilor și care conține informații privind realizarea unei intrări adecvate pe partea actuală a fișelor de titlu ale copiilor Cartei stocate într-o instituție de credit și în instituția teritorială a Băncii Rusiei, precum și 1 modificări coordonate și completări coordonate la Carta instituției de credit (Anexa 21). 16.5. Modificări și completări aduse Cartei instituției de credit dobândesc rezistență de la data coordonării lor cu Banca Rusiei (instituția teritorială) și fac parte integrantă din Cartă. Capitolul 17. Caracteristicile înregistrării modificării valorii capitalului autorizat al organizației de credit 17.1. Decizia de majorare a capitalului social este făcută de un organism autorizat al Oficiului în conformitate cu legislația în vigoare și cu Carta instituției de credit. Decizia privind creșterea capitalului autorizat al unei instituții de credit în prezența circumstanțelor menționate la punctul 17.11 din prezenta instrucțiune, după adoptarea reuniunii anuale (regulate) a participanților la instituția de credit a unei decizii privind relevante Reducerea capitalului său autorizat și coordonarea modificărilor și completărilor necesare la documentele constitutive ale instituției de credit. 17.2. Coordonarea modificărilor și a adăugărilor aduse documentelor constitutive ale organizației de credit și legate de creșterea dimensiunii capitalului său autorizat se efectuează după plata integrală de către participanții la acțiunile lor (acțiuni). Acceptarea deciziei unei instituții de credit de a spori capitalul său autorizat este permisă numai după înregistrarea schimbării anterioare a capitalului său autorizat. 17.3. Odată cu fiecare creștere a capitalului autorizat al instituției de credit actuale, costul activelor materiale care vizează creșterea capitalului autorizat nu poate depăși 10% din valoarea la care crește capitalul autorizat. 17.4. În coordonarea schimbării valorii capitalului social al instituției de credit, instituția teritorială a Băncii Rusiei controlează legitimitatea participării și a plății de către participanții la acțiunile sale (acțiuni) în modul prescris pentru instituțiile de credit nou create, Luând în considerare caracteristicile stabilite în acest capitol. 17.5. O creștere a capitalului autorizat al unei instituții de credit poate fi realizată în detrimentul: - implementarea persoanelor juridice și (sau) ale acțiunilor (acțiunilor) unei instituții de credit cu plata lor; - punerea în aplicare a legislației federale și (sau) în conformitate cu legislația federală și cerințele acțiunilor Băncii Rusiei (acțiuni) ale instituției de credit în detrimentul bunurilor materiale aparținând acestora. În cazul unei decizii de a aborda departamentul autorizat al instituției de credit a fondurilor proprii ale unei instituții de credit pentru a spori capitalul său social, ar trebui să se decidă distribuirea acestor fonduri între participanți pentru obiectivul lor ulterior în capitalul social a instituției de credit. 17.6. Caracteristicile de creștere a capitalului social al creditului
De fapt, formarea băncii începe cu cea mai atentă selecție a fondatorilor săi, gata să profite de această responsabilitate. Este necesar să se evite apariția între ele de către indivizi aleatorii. Cerințe care ar trebui abordate de potențialii fondatori (participanți) ai băncii ar trebui să se retragă din strategia desemnată. Cu alte cuvinte, principalele elemente ale strategiei viitoarelor activități ale băncii cel puțin în principalele caracteristici ar trebui să fie făcute de oameni asemănători - inițiatori ai creației sale mai devreme decât negocierile cu cele sau alte persoane (juridice și fizice) asupra implicării dintre ei printre fondatori (participanți). În condițiile Rusiei moderne, atunci când opțiunea în cazuri nu era aproape nici un semn de ton bun și fraudă, corupție și crimă au lovit aproape toate sectoarele societății, inclusiv multe organisme de reglementare și de reglementare, o atenție deosebită la compoziția și calitatea participanților sunt cu atât mai necesare.
Cerințele pentru fondatori (participanți) pot fi împărțiți în trei grupe:
I.. Cerințe generale (Unele cerințe generale se reflectă în instrucțiunile nr. 75):
● Fondatorii băncii pot avea persoane (juridice și fizice), a căror participare la organizațiile de credit nu este interzisă de lege;
● o entitate juridică - debitorul înainte de buget nu poate fi fondatorul;
● Fondatorii nu au dreptul de a învăța de la participanții băncii în primii 3 ani de la data înregistrării (adică este extrasă integral sau parțial din capitalul social al băncii).
II.. Cerințe cantitative - Cerințe referitoare la numărul total de fondatori (participanți) și acțiunile acestora în capitalul social (CC). Numărul trebuie să fie mic pentru a începe cu cel mult 5-6 și mai târziu, dacă devine necesar să crească capitalul - până la 30 de persoane (legiuitorul nu a limitat numărul de participanți ai SA, dar pentru Ltd. O astfel de a limită - nu mai mult de 50). În același timp, este de dorit ca proporția fiecăruia dintre ele în Codul penal să fie mică (în cazul extinderii ulterioare a numărului de participanți - mai puțin de 15-10%) și nu a fost diferită de partea Alți fondatori sau participanți (legea sau actele de reglementare ale Băncii Rusiei, o astfel de restricție nu sunt furnizate).
III.. Cerințe de calitate Pot fi rupte în două subgrupuri.
La primul subgrup Puteți atribui următoarele (nu toate acestea sunt indicate în documentele băncii centrale):
· Toți fondatorii ar trebui să fie sustenabil din punct de vedere financiar, să aibă fonduri suficiente pentru a intra în capitalul social al băncii, pentru a îndeplini toate obligațiile față de bugete. În ceea ce privește entitățile juridice, datele relevante ar trebui confirmate de bilanțuri și alte documente de raportare pentru cel puțin 3 ani. În cazul în care fondatorul este o organizație de credit, trebuie să fie durabilă din punct de vedere financiar în ultimele 6 luni care să precedă data depunerii documentelor pentru înregistrarea Băncii și obținerea unei licențe și dacă această entitate juridică este o organizație non-credit, atunci în Aceleași 6 luni trebuie să aibă un profit și să îndeplinească în timp util obligațiile față de creditori;
· Toți fondatorii trebuie să provoace încredere completă, diferă în mare angajament în afaceri, adică. capacitatea și disponibilitatea, dorința de timp, calitativ și pe deplin obligațiile lor;
· Instrumentele tuturor fondatorilor (proprie, în mod natural) trebuie să fie "curați";
· Este de dorit ca fondatorii să fie entități juridice reprezentând diverse industrii și sectoare ale economiei, inclusiv sectoarele pieței financiare (bănci, societăți de asigurări etc.). Preferințele de aici ar trebui să fie acordate reprezentanților industriilor și sectoarelor promițătoare (deși unitățile economice durabile și fiabile din punct de vedere financiar pot fi în orice domeniu de economie). Cu toate acestea, acest lucru nu exclude prevalența între fondatorii reprezentanților unei industrii unice, este important numai că alte industrii sunt prezentate și în fondatorii fondatorilor din Tyyli;
· Toți fondatorii băncii, atât legali, cât și indivizi, ar trebui să fie de acord cu strategia sa și să contribuie în mod activ la punerea în aplicare și la viața sa.
Al doilea subgrup Cerințele calitative continuă cele anterioare și pot include, în special, aceste dispoziții:
· Este necesar ca toți fondatorii (participanții) ai băncii să fie printre clienții săi (numărul total al căruia ar trebui să fie mai mult). De asemenea, este de dorit ca clienții săi să fie contrapartidele fondatorilor (participanților) asupra relațiilor economice;
Niciunul dintre fondator (participant) nu ar trebui să utilizeze drepturi sau beneficii exclusive, capabile să deterioreze sustenabilitatea băncii, iar Consiliul de proprietari ai băncii nu ar trebui să interfereze cu activitățile sale operaționale și economice, să încerce să înlocuiască consiliul.
