De ce un împrumut în numerar este garantat de un apartament existent? Cum și unde să obțineți urgent un împrumut fără dovada de venit? Este posibil să obțineți un împrumut garantat de o cameră într-un apartament comun?
Băncile își asumă întotdeauna riscuri acordând împrumuturi mari în numerar. Prin urmare, instituțiile financiare au nevoie de garanții că banii lor nu vor fi pierduți, ci, dimpotrivă, vor fi returnați la timp și cu dobândă. Cel mai bun mod pentru o bancă de a-și asigura activele este emite-le cu privire la securitatea a ceva valoros, de exemplu, un apartament.
Dacă ai garanția potrivită, șansele tale de a obține un împrumut mare vor crește de multe ori. În acest articol vă voi spune eu, Denis Kuderin, expert financiar al revistei HeatherBober cum să aplicați corect pentru un credit ipotecar, și de ce băncile refuză uneori să împrumute bani chiar și cu garanții imobiliare.
Ne așezăm și citim până la sfârșit - în secțiunea finală vă voi spune de ce împrumuturile garantate sunt periculoase și cum să nu deveniți o victimă a escrocilor împrumutând sume mari de bani.
Deoarece băncile sunt organizații pur comerciale și extrem de serioase, ele nu împrumută bani cu condiționare. Au nevoie de garanții mai puternice. Riscurile băncii vor fi mai mici dacă nu doar oferiți dovezi ale loialității și solvabilității dvs., ci și pune orice proprietate valoroasă drept garanție.
În cazul nostru, vorbim despre un apartament. Daca locuinta lichid, companiile financiare îl vor lua cu plăcere drept garanție - caz în care, vor vinde apartamentul pentru datorii și își vor returna banii.
Banca își rezervă dreptul de a credita vacanțe pentru toți clienții - timp de 1-2 luni „apăsați pe pauză” și nu efectuați plăți. Completați o cerere online și obțineți o decizie de împrumut în 15 minute.
este prima bancă din Rusia care nu are niciodată cozi sau pauze. Această instituție funcționează doar de la distanță - toate operațiunile sunt efectuate prin telefon sau prin internet. Aveți nevoie urgent de bani - doar comandați un card Platinum cu o limită de 300 000 de rubleși bucurați-vă de el la reducere.
Completarea chestionarului - 5 minute, răspunsul - în 2 minute. Dobânda de 55 de zile nu este eliminată. Înregistrarea și livrarea cardului la adresa de domiciliu este gratuită. Serviciul anual costă 590 de ruble. Sunt disponibile și împrumuturi regulate în numerar 14,9% pe an.
4) Alfa-Bank
Pe lângă împrumuturile convenționale cu și fără garanții, oferă un card de credit cu o limită 750.000 de rubleși o perioadă de grație de 100 de zile, timp în care nu se percepe dobândă pentru achiziții și retrageri. De asemenea, oferă împrumuturi regulate de consum. Clienți salariați - reduceri la o rată de până la 5% și altele.
5) Credit Renaștere
– in aceasta banca, clientii au acces la credite in numerar, precum si la emiterea urgenta a unui card de credit in limita de pana la 200 000 de ruble cu eliberare și întreținere gratuite. Completați o cerere de pe site, așteptați un răspuns de la bancă și ridicați cardul de la cea mai apropiată sucursală.
Clienții băncii beneficiază de programe de creditare preferențială cu o rată de 13,9% pe an timp de până la 60 de luni.
Tabel de comparație a produselor de împrumut:
№ Băncile Rata, in % Cantitate, frecați. Particularități 1 Din 18.9 Până la 30 de milioane Nu doar un apartament, ci și o cameră, precum și o casă și clădiri nerezidențiale cu un teren vor fi emise ca gaj 2 Din 14.9 Până la 3 milioane Răspunsul la cerere va fi dat în 15 minute când aplicați online 3 19,9 cu card, 14,9 cu numerar Până la 300.000 pe card, până la 1 milion pentru un împrumut obișnuit Toate tranzacțiile sunt efectuate prin internet 4 Din 14.9 Până la 750.000 pe card, până la 3 milioane pentru un împrumut obișnuit Clienții salariați beneficiază de reduceri tangibile la tarif 5 Din 13.9 Până la 200.000 pe card, până la 700.000 în numerar Cu cât furnizați mai multe documente, cu atât tarifele vor fi mai mici. 5. De ce pot refuza să acorde un împrumut garantat - 4 motive principale
Serviciu de securitate bancara mereu la pază. Dacă unele momente par îndoielnice pentru angajați, ei, fără să se gândească de două ori, credit refuzat chiar dacă este garantat prin garanții.
Motivele respingerii sunt multe. Principalul este solvabilitatea clientului. Dacă banca consideră că nivelul tău de venit nu este suficient, nu își va asuma riscuri suplimentare.
Să enumerăm alte motive.
Motivul 1. Apartamentul ipotecat este impropriu pentru locuire
Apartamentul se afla intr-o cladire de urgenta sau nelocuita. Băncile au propriile canale pentru verificarea proprietăților imobiliare - nu iau drept garanție un „porc în bătaie”. Dacă condițiile din casă sunt nepotrivite pentru viață sau este destinată demolării, o astfel de proprietate nu va fi luată drept garanție.
Motivul 2. Apartamentul are reamenajări neînregistrate
Toate reamenajările trebuie să fie înregistrate la ITO și făcute cu permisiunea autorităților relevante. Dacă apartamentul tău are reamenajare ilegală, împrumutul va fi refuzat.
Motivul 3. Istoricul de credit rău al împrumutatului
Pentru a remedia răul istoricul creditului, nevoie de timp. Dacă nu aveți unul, lăsați soțul sau soțul dumneavoastră să se ocupe de împrumut în locul dumneavoastră. Băncile verifică anumiți debitori, nu rudele lor.
Înainte de a aplica, verificați dacă aveți conturi de credit restante la alte bănci. Dar uneori chiar și un anumit număr de întârzieri la un împrumut încheiat cu succes devine un motiv de refuz.
Motivul 4. Apartamentul ipotecat este singura locuință a clientului băncii
Dacă iei, iar aceasta este singura ta casă, atunci banca te va întâlni cel mai probabil la jumătatea drumului.
Dacă acesta este un împrumut obișnuit, ei pot refuza. Cert este că, conform legii, banca nu are dreptul să încaseze de la debitor singura locuinţă nu sub ipoteca. Cu toate acestea, fiecare bancă decide individual această problemă.
6. Cum să eviți să devii victima înșelătoriilor de credit - 4 sfaturi utile
Piața imobiliară este o mină de aur pentru escroci și escroci de orice tip.
Sfatul nostru de specialitate vă ajută să evitați să fiți înșelat.
Sfat 1. Cooperați numai cu bănci de încredere
Ai încredere doar în bănci cunoscute, cu o reputație impecabilă.
Când vă sună de la bancă pentru a vă informa de decizia privind împrumutul, asigurați-vă că sună de la bancă . Solicitați numele angajatului, numărul cererii. Dacă vă spun că împrumutul este aprobat și trebuie doar să transferați niște comisioane într-un cont, acesta este cel mai probabil un divort pentru bani.
Nu semnați niciodată nimic fără a citi documentul.
Sfat 3. Aveți grijă la transferul documentelor originale
Nu dați documente originale persoanelor neautorizate - acestea sunt adesea vânate de intruși.
O altă schemă comună - dai cuiva un contract citit, dar nu semnat, înlocuiește foile, care indică condiții complet diferite. Le semnezi și în cele din urmă îți pierzi apartamentul.
Am spus deja asta: un broker de împrumuturi de încredere - garanția unei tranzacții sigure și profitabile. Cu toate acestea, mai întâi trebuie să găsiți un astfel de broker. Căutați companii cunoscute cu un istoric impecabil, experiență îndelungată de lucru, un birou solid și un site la fel de solid pe Internet.
7. Concluzie
Prieteni, acum știți ce împrumut la domiciliu nu o fiară atât de teribilă și periculoasă pe cât pare la prima vedere. Dar trebuie să vă asumați întreaga responsabilitate pentru acest tip de împrumut.
Întrebare pentru cititori
Ce aspecte ale subiectului creditelor garantate cu un apartament au rămas neclare? Scrieți în comentarii ce altceva ați dori să știți.
Revista HeatherBeaver vă urează împrumuturi profitabile și tranzacții de succes. Așteptăm comentarii, comentarii și feedback pe tema articolului. Vă rugăm să evaluați și să apreciați pe rețelele sociale. Ne vedem în curând!
Ce determină rata dobânzii la un credit ipotecar la o casă? Cum să obțineți un credit ipotecar garantat de bunuri imobiliare existente fără un avans? Unde să solicitați un credit ipotecar garantat cu un apartament?
Băncile acordă împrumuturi numai dacă au garanții sigure de rambursare a acestora. Dacă decideți să vă îmbunătățiți condițiile de viață în detrimentul fondurilor împrumutate, companiile financiare vor fi mai dispuse să vă cunoască dacă le oferiți dovezi suplimentare de solvabilitate.
Și anume - ipotecați-vă casa existentă pentru a obține un împrumut pentru a cumpăra unul nou. Despre cum să o faci în mod competent, rapid și în condiții favorabile, eu, Denis Kuderin, expertul financiar al revistei HeatherBober, vă voi spune în detaliu.
Vei invata si tu Ce factori afectează ratele dobânzilor ipotecare?, și de ce în unele cazuri este mai bine să luați un credit de consum decât un credit ipotecar.
Asigurați-vă că citiți până la sfârșit - în secțiunea finală, veți găsi sfaturi despre cum să obțineți un credit ipotecar atunci când nu există bani pentru un avans.
Cea mai bună ofertă pentru securitatea unei case sau a unui apartament de la MyZalog24:
- Sumă împrumutată: 250 tr. - 7.000.000 de milioane
- Condiții de împrumut: 1-30 de ani.
- Dobândă: de la 8,5 (pe stoc).
- Primirea a 2-3 documente.
Ca garanție: apartament, com. imobiliare, casa de folosinta pe tot parcursul anului, cabana, apartament, casa de oras
Din punctul de vedere al băncii, un credit ipotecar este orice credit garantat cu imobiliare. Ipotecile în sine necesită garanții. Subiectul este fie locuințe achiziționate, fie deja existente.
Subiectul articolului nostru este doar a doua opțiune: ipotecă garantată cu bunuri imobiliare „în numerar”.– apartamente sau case.
De ce un astfel de gaj este mai profitabil pentru bănci? În creditarea ipotecară tradițională, suma fondurilor împrumutate ajunge 80% din pretul apartamentului.
Dar cu un gaj de bunuri imobiliare existente, acest indicator nu este mai mult de 60% și uneori chiar mai puțin. Adică riscurile băncii sunt reduse, iar venitul potențial este crescut.
Împrumutatul primește și anumite beneficii în urma unei astfel de tranzacții:
Împrumutat are dreptul de a alege orice obiect pentru cumpărare, în timp ce un credit ipotecar garantat cu locuințe achiziționate implică de obicei acreditarea de către bancă a unor proiecte de construcții specifice.
În același timp, există 2 opțiuni de împrumut cu garanție. Prima este tradițională rambursarea datoriilor după 5-25 de ani de plăți regulate.
Al doilea este mai modern, în care împrumutatul contractă un împrumut, dobândește o casă nouă, o vinde pe cea veche și returnează imediat băncii cea mai mare parte a datoriei sau chiar întreaga datorie.
Cum să obțineți un împrumut garantat cu imobiliare? Se acordă împrumuturi fără dovada veniturilor? Ce este un credit nedirecționat și de consum + 3 modalități de a obține un credit cu un istoric de credit prost + 3 riscuri principale ale unui credit garantat cu imobiliare.
Credit- o modalitate rapidă de a obține o sumă substanțială pentru nevoi personale. Mulți folosesc fondurile primite pentru a dezvolta o afacere sau pentru a cumpăra imobile.
Pe zi ce trece sistemul de creditare crește și oferă tot mai multe tipuri de servicii la rate mai favorabile pentru oamenii de rând.
Astăzi vom analiza Ce este un împrumut imobiliar și cum ar trebui să fie procesat corect?.
Profitul din procesul de creditare a fost o afacere profitabilă încă din anii 2000. Anterior, nevoia de bani era satisfăcută de instituțiile bancare cu 95-98%, iar acum companiile private au recâștigat circa 40% din piața financiară pentru furnizarea de servicii de credit.
Ratele scăzute ale dobânzii și termenele de rambursare sunt principalele avantaje ale creditării private.
împrumut garantat– alocarea de bani către debitor pe baza transferului temporar de proprietate asupra proprietății imobiliare către furnizorul de servicii.
Imobilul are cele mai mari rate de lichiditate, motiv pentru care o casă privată este mult mai simplă. Scopul principal al creditorului este de a vinde bunurile cât mai repede posibil în caz de neplată a fondurilor către debitori, iar bunurile imobiliare și valorile sunt cele mai potrivite pentru acest rol.
Sunteți proprietarul unei case private sau aveți un spațiu de locuit în oraș? Sau poate dețineți drepturile doar asupra unei părți a locuinței? Chiar și această opțiune poate fi luată în considerare de către creditor în cazul emiterii de fonduri.
Absolut orice locuință poate acționa ca un gaj, dar nu uitați, mărimea împrumutului depinde de valoarea sa evaluată. Cel mai popular împrumut garantat de bunuri imobiliare existente este un credit ipotecar.
Credit ipotecar- un tip de împrumut garantat, în care proprietatea privată a împrumutatului acționează ca garanție.
Persoanele care intenționează să încheie un credit ipotecar se așteaptă la o sumă de 600.000 de ruble sau mai mult. Băncile simplifică anual procesul de înregistrare și, prin urmare, creșterea creditelor ipotecare crește anual și necruțător.
Diferențele față de un împrumut fără garanție:
O condiție importantă este existența drepturilor directe ale împrumutatului asupra proprietății, pe care urmează să o pună ca garant al restituirii fondurilor.
În cazul în care evaluarea bunului este foarte scăzută, decizia de extrădare este supusă unei analize suplimentare, din această cauză există un risc ridicat de refuz.
Ce trebuie făcut dacă banca a refuzat să acorde un împrumut garantat cu imobilul existent, vom analiza mai jos.
Cel mai comun tip de împrumut disponibil pentru absolut orice cetățean al Federației Ruse. Emis în 100% din bănci și alte organizații legate de furnizarea de servicii de creditare.
Există 4 tipuri de împrumuturi de consum:
Negarantat este un împrumut obișnuit de fonduri pentru nevoi personale neproductive. Dacă faceți un împrumut pe bază de proprietate, atunci ne vom aborda tip de gaj. Pentru cantități mari, consumatorii emit împrumut vizat garantat de bunuri imobiliare.
Caracteristicile creditului de consum vizat:
Aceasta este o metodă convenabilă de cumpărare a unei case, care este un analog cu un împrumut ipotecar.
Principalul avantaj al unui astfel de împrumut este independența în alegerea direcției de utilizare a fondurilor. Luând un împrumut nedirecționat garantat cu imobiliare, puteți dispune de bani după cum doriți și nu furnizați raportări privind cheltuielile.
Caracteristici ale creditării nedirecționate:
În practică, obținerea unui împrumut nețintit va dura mult mai puțin decât altele. Fiecare bancă are propria sa formă de formulare și.
Cu cât condițiile sunt mai favorabile, cu atât îți vor fi solicitate mai multe informații.
Rata dobânzii este mai mică decât în cazul creditării convenționale de consum și depinde de condițiile suplimentare ale tranzacției, precum și de mărimea împrumutului.
Vârsta împrumutatului trebuie să fie între 18 și 55 de ani, uneori creditorii fac concesii și, dacă există asigurare din partea garantului, pot emite bani persoanelor sub 65 de ani.
Regula de „neplată” poate fi anulată înainte de termen dacă această problemă este soluționată prematur cu reprezentanții creditorilor. Înregistrarea oficială are loc prin cererea clientului.
A venit din Vest acum vreo 7 ani. Are una dintre cele mai mici dobânzi la fondurile de împrumut, dar în același timp necesită un număr mare de confirmări și alte documente de la organele guvernamentale oficiale.
Cel mai popular printre antreprenori.
Un împrumut garantat cu bunuri imobiliare comerciale astăzi este emis la cota de 18 - 22% pe an și pentru o perioadă de cel mult 5 ani. Aceste cifre sunt legate de consecințele crizei din 2014.
Recent, creditorii revin la rate de 12-15% și la posibilitatea de a obține un credit pe 10 ani.
Ce factori afectează mărimea ratei procentuale:
Persoanele juridice sau reprezentanții acestora pot primi maximum 71 - 73% din valoarea de evaluare a imobilelor comerciale, care este oferită ca garanție.
Dacă structura este din lemn sau conform documentației a avut loc o modificare a aspectului, atunci costul estimat este redus.
Ce altceva caută creditorii?
În cazul în care spațiul comercial are o amenajare legată de o specializare îngustă în utilizare, acest lucru poate afecta semnificativ suma de fonduri furnizate. Motivul este clar: dacă împrumutatul devine insolvabil, creditorul va trebui să vândă imobilul cât mai curând posibil, iar în această situație va fi foarte dificil.
Caracteristicile evaluării imobiliare comerciale includ inspecția post-evaluare a unității.
Procesul presupune o analiză completă a premiselor în căutarea punctelor problematice care pot afecta implementarea în viitor.
Un mare plus al creditării comerciale este capacitatea de a desfășura lucrări la instalație, plătind nu chiria, ci costul clădirii în sine. Printre întreprinderile mici și mijlocii, astfel de împrumuturi au devenit o adevărată salvare.
Dezavantajele includ cerințe stricte pentru obținerea unui împrumut și documentație imobiliară.
Asigurare obligatorie poate crește cu 10 - 12% costurile estimate inițial pentru întreținerea unei astfel de proprietăți, dacă vorbim de un credit ipotecar garantat cu imobile comerciale.
După ce ați ales sursa de împrumut, trebuie să începeți procesul în sine. Ce este procedura de credit imobiliar?
Principalele elemente ale contractului constau din 5 puncte:
Clauza 1: Prezentarea obiectului gajului.
Împrumutatul furnizează documente justificative ale dreptului de proprietate asupra proprietății. Obiectul poate fi localizat nu numai în regiunea în care intenționați să emiteți fonduri de credit.
Unele bănci oferă posibilitatea de a emite fonduri pentru proprietăți situate oriunde în țară.
Punctul 2: Evaluarea garanțiilor reale.
Procesul este gestionat de specialiștii creditorilor sau de un angajat independent calificat. Clientul are dreptul de a angaja un expert independent pentru a obține o evaluare mai obiectivă.
Majoritatea organizațiilor implicate în acordarea de împrumuturi preferă să subestimeze valoarea bunurilor imobiliare.
Ajutorul unui broker vă va permite să primiți cu 15-20% mai multe fonduri decât cu procedura standard.
Punctul 3: Alegerea perioadei de împrumut și a ratei dobânzii.
Fiecare instituție financiară, la discreția sa, stabilește condițiile de creditare și ratele dobânzilor.
Creditul ipotecar este cel mai profitabil din punct de vedere al anului, dar termenele de plată care se întind pe 15-20 de ani pot deveni o problemă.
Punctul 4: Colectarea de informații despre proprietate și despre debitor.
Înainte de încheierea directă a unui contract, sistemul efectuează un studiu suplimentar al capacităților dumneavoastră financiare ca individ.
O adeverință de la locul de muncă, documente justificative ale cuantumului salariului și alte date care pot afecta decizia de eliberare a resurselor financiare.
Punctul 5: Verificarea permisiunilor pe care creditorul le acorda pentru proprietatea ipotecata.
De obicei, acest punct nu atrage atenția în procedura standard, dar aici se pot ascunde capcanele.
Dacă va fi posibil să dispunem de bunuri imobiliare după ce acesta este declarat drept garanție este cea mai importantă problemă care ar trebui rezolvată înainte de încheierea procedurii de creditare.
Puteți schimba proprietatea numai în timpul procesului de aplicare.
Actul este certificat de notarul companiei sau reprezentantul dvs. personal al biroului notarial.
Un tip relativ nou de creditare care a câștigat popularitate în ultimii 5 ani.
Avantajele acestei metode au făcut-o un lider, iar astăzi un credit garantat cu imobiliare fără certificat de venit poate fi obținut în fiecare a doua bancă din țară.
Procedura este practic aceeași cu cea standard. Nuanța principală este posibilitatea de a depune un pachet de documente fără dovada veniturilor personale.
Încercările de a obține un astfel de împrumut de către organizațiile comerciale sunt aproape de zero.
O bancă care face astfel de concesii va include adesea și alte cerințe de creditare care pot confirma solvabilitatea împrumutatului.
Categoriile care apelează cel mai des la obținerea de împrumuturi fără dovada veniturilor sunt familiile cu venituri mici și tinere. Intenția poate fi achiziționarea sau echiparea unei locuințe, precum și plata altor datorii ale împrumutatului.
În funcție de scop, este necesar să ne concentrăm pe creditul de consum vizat sau nedirecționat.
Există dificultăți neprevăzute care vă pot afecta istoricul de credit. Aceasta poate deveni o mare problemă în apelurile ulterioare către bănci.
Absolut toate amenzile sunt incluse în statisticile de rambursare a datoriilor, chiar dacă sunteți. Rezultatul va fi un istoric de credit deteriorat.
Solicitând fonduri de la o bancă, oferiți informațiile necesare sistemului fără să menționați măcar problemele din trecut. Dar banca va primi în continuare datele prin propria rețea.
Anterior, un împrumut luat era înregistrat la autorități speciale, iar în prezența amenzilor totul era înregistrat automat. Debitorii deosebit de lipsiți de scrupule sunt incluși în „lista neagră”, acces la care au 95% din băncile țării.
Există 3 moduri de a obține un împrumut garantat de bunuri imobiliare cu un istoric de credit prost:
Contact direct cu banca.
Indiferent cât de proastă ar fi povestea ta, fiecare situație ar trebui luată în considerare în mod individual.
Unele bănci sunt loiale rezolvării unor astfel de probleme și veți avea șanse de 20-30% să obțineți un împrumut.
Contactarea unui broker pentru servicii.
Intermediarii pot rezolva problemele cu un istoric de credit defectuos în termen de 2 până la 5 zile dacă motivele întârzierii plăților au fost justificate de situație.
Adesea, astfel de companii lucrează cu 2 - 3 sisteme bancare, prin urmare, dacă cererile de împrumut nu trec, puteți apela la un alt broker.
Credite de la firme de credit.
Există tot mai multe companii private care oferă posibilitatea de a obține un împrumut în fiecare zi.
Imobilul ca garanție se amortizează foarte repede în caz de neplată.
Plata fondurilor se acordă pe o perioadă care nu depășește 5 ani.
Pentru a afla starea actuală a istoricului dvs. de credit, trimiteți o solicitare către Departamentul Central. Utilizați codul dosarului ca cheie în viitor pe site-ul Băncii Centrale a Rusiei pentru a obține informațiile care vă interesează.
Puteți afla istoricul dvs. de credit gratuit doar o dată pe an, cererile ulterioare vă vor costa 400-600 de ruble.
Aproximativ 70% dintre cetățenii țării doresc să primească bani în mână atunci când solicită un împrumut, așa că această problemă este foarte relevantă.
În funcție de planul de creditare, fiecare bancă are propriile condiții de emitere, unii fac un transfer fără numerar în cont, în timp ce alții pot emite numerar în mână.
Caracteristicile unui împrumut în numerar:
Cel mai simplu mod de a obține bani în numerar este prin ofertele organizațiilor comerciale. Nu sunt foarte interesați de trecutul tău întunecat, dacă, desigur, există unul și sunt gata să dea până la 2.000.000 de ruble în numerar.
Fiecare caz ar trebui luat în considerare în mod individual: cu cât proprietatea este mai atractivă, cu atât mai multe bonusuri puteți obține pentru dvs.
Un exemplu de astfel de resursă este mos-zalog.ru
Aceasta este o companie privată care acordă împrumuturi cetățenilor ruși de 4 ani. Sediul principal este situat în Moscova, dar este posibil să se încheie o afacere de la distanță.
În termen de 5 zile poți primi bani în contul tău. Dacă luați numerar, va trebui să vizitați biroul partenerilor organizației pentru a rezolva probleme suplimentare.
Istoricul de credit negativ nu este luat în considerare, iar lista documentelor este minimă. Pentru a emite fonduri la departamentul organizației, veți avea nevoie de un pașaport și un alt document care să vă ateste identitatea.
Până la urmă, cel mai important factor sumă împrumutată, 50.000.000 de ruble nu este atât de ușor de emis în numerar chiar și pentru instituțiile mari ale țării.
Lista băncilor din Rusia include peste 60 de instituții publice și private, așa că ar trebui să luați în considerare cu atenție condițiile și calitatea procesării fondurilor de credit.
Am luat în considerare recenziile utilizatorilor obișnuiți ai țării de pe site-ul bancar principal banki.ru și am selectat pentru dvs. liste cu cele mai bune oferte cu dobânzi moderate pentru toate ocaziile.
| Instituții financiare de top pentru credit de consum | |
|---|---|
| Banca Finantare Locuinte | Rata nu este mai mare de 13% pentru o perioadă de până la 18 ani și cu o sumă a împrumutului de până la 5.000.000 de ruble. Există un comision suplimentar unic de 5% pentru asigurarea personală. |
| Banca de încredere | Suma împrumutului de până la 12.000.000 de ruble pentru până la 130 de luni la 12% pe an. Dacă asigurarea personală este anulată, dobânda crește cu 12 puncte. |
| Gazprombank | Există 2 opțiuni. În primul, rata este de 12% pentru 12 luni, iar suma fondurilor nu depășește 25.000.000. Al doilea vă permite să obțineți un împrumut pe 15 ani la 13% pe an. |
Aproape orice instituție bancară din țară vă poate oferi un credit de consum garantat cu imobiliare în condiții similare.
Totul depinde de preferințele tale personale și de posibilitatea de a contacta un anumit departament bancar.
| Cele mai bune instituții financiare pentru împrumuturi nedirecționate | |
|---|---|
| Banca Alfa | Dacă suma împrumutului este mai mare de 700.000 de ruble, rata dobânzii va fi de 12% și până la 250.000 - 26%. Suma anuală se stabilește pentru fiecare caz în parte. Nu există comisioane suplimentare, iar termenul maxim este de 60 de luni. |
| Post Bank | Sumă variind de la 400.000 la 1.200.000 la 13% pe an timp de până la 50 de luni. Nu există taxe sau comisioane suplimentare. Un bonus frumos va fi lipsa asigurării obligatorii. |
| Banca VTB | Dobânda depinde de termenii împrumutului - de la 15% la 20% pe an. Valoarea împrumutului nu depășește 2.500.000 de ruble pentru cel mult 5 ani. Nu este necesară asigurarea și nu există taxe suplimentare. |
Împrumuturile fără scop sunt acordate de aproximativ 50% din toate instituțiile financiare.
Din cauza unui număr de condiții suplimentare, băncile preferă să aibă informații despre cheltuirea fondurilor alocate.
| Împrumut fără dovada de venit | |
|---|---|
| Banca de credit din Moscova | Suma împrumutului ajunge la 2.500.000 de ruble la o rată anuală de 13% până la 28%. Totul depinde de termenii și condițiile contractului. Nu există taxe suplimentare. În cazul refuzului asigurării, anual se adaugă 3 puncte. |
| Creditul Renașterii | Emiterea de fonduri garantate de bunuri imobiliare pentru o perioadă de 5 ani de la 13% - 27% pe an la 800.000 de ruble. Asigurarea nu este necesară. |
| Banca SKB | O rată de 28% pentru până la 3 ani și o sumă care nu depășește 300.000 de ruble. Nu sunt necesare taxe suplimentare sau asigurare. |
Emiterea unui credit unui consumator fără confirmarea unui venit permanent este o afacere periculoasă, chiar și pentru securitatea proprietății.
Comisionul de evaluare este foarte strict, iar suma fondurilor alocate rareori depășește 50% din valoarea de piață a proprietății.
Doar 25% din băncile țării practică.
Băncile sunt foarte reticente în a acorda împrumuturi persoanelor cu un istoric de rambursare problematic.
Doar 4% dintre instituțiile bancare ale țării sunt pregătite să ofere astfel de servicii, dar vor fi atât de multe condiții suplimentare încât va fi mai ușor să găsești o sursă alternativă de finanțare.
Ieșirea din situație este să contactați brokerii de credit sau companiile private care vă vor ajuta să obțineți un împrumut în numerar garantat cu imobiliare.
Cum să obțineți un împrumut bancar garantat cu imobiliare?
Răspunsul este dat de experți în finanțe și creditare:
Chiar și împrumutând bani de la o bancă, s-ar putea să fii expus la anumite riscuri.
Desigur, dacă ai un istoric de credit prost sau ai nevoie de un împrumut fără declarație de venit, lista resurselor disponibile este drastic redusă, dar sunt pașii pripiți care îți pot cauza probleme financiare în viitor.
Ce riscuri așteaptă:
Trucuri de escrocherie.
Transferând bani doar pe hârtie, ești împins într-un contract care spune că dai de bunăvoie proprietatea în mâini greșite.
Pierderea bunurilor imobiliare.
Gândește rațional. Nu ar trebui să iei un împrumut insuportabil, a cărui dobândă nu numai că nu te va ajuta să rezolvi problemele actuale, ci să adauge și altele noi.
Cheltuieli suplimentare.
Rata dobânzii în valută poate varia în funcție de situația economică din țară.
Chiar și în ruble, nu vă veți putea asigura împotriva plății celei de-a treisprezecea plăți.
Un notar personal sau un broker vă va permite să vă protejați cât mai mult posibil. Evaluarea proprietății se face cel mai bine cu ajutorul unui expert independent, astfel încât să puteți profita la maximum de situație și să o transformați în avantajul dumneavoastră.
Un împrumut garantat cu imobiliare a devenit acum un salvator pentru un numar mare de oameni din tara.
Cu toate acestea, nu uitați că veți petrece 5 sau mai mulți ani plătindu-l, iar suma finală va fi cu o plată în exces considerabilă ...
Articol util? Nu ratați altele noi!
Introduceți e-mailul dvs. și primiți articole noi prin poștă
Timp de citire ≈ 3 minute
Răspuns: Un împrumut garantat de un apartament diferă de un împrumut obișnuit fără scop în anumite privințe:
Există un mit conform căruia dorința de a gaja o locuință face ca aplicarea pentru un împrumut să fie rapidă și ușoară. Banca primește un împrumut garantat, clientul primește banii. Ce ar putea fi mai ușor?
Dar procesarea unui împrumut garantat cu garanții necesită încă mai mult timp. Acest lucru se întâmplă din următoarele motive:
Costurile de tranzacție suplimentare sunt asociate cu aceleași motive. Trebuie să plătiți o evaluare, o asigurare, o taxă de stat pentru înregistrarea unei sarcini. Înregistrarea în sine la autoritățile Rosreestr durează de la 5 zile (dacă tranzacția este suspendată și se solicită documente suplimentare, va dura mai mult). Prin urmare, a emite un împrumut garantat de un apartament într-o oră nu va funcționa.
De exemplu, un împrumut pe termen scurt garantat cu locuințe nu este convenabil, în ciuda ratei scăzute. Trebuie să faci o mulțime de acțiuni, vor fi multe costuri asociate. Va fi necesar, în cele din urmă, să petreceți timp pentru a îndepărta grevarea.
Deci, dacă scopul împrumutului este de a obține rapid bani pentru nevoile afacerii și de a-i returna în câteva luni, atunci este mai bine să emiti „nevoile” obișnuite. Acest lucru va ajuta la economisirea de timp și, într-o perioadă scurtă de timp, diferența de plată în exces a dobânzii nu va fi atât de vizibilă. Dacă nu aprobă suma necesară, găsește o altă bancă sau solicită două împrumuturi.
Rata unui împrumut garantat este mai mică decât a unui împrumut negarantat . Dar nu de multe ori. Mai mult, dacă alegi o bancă greșită, poți chiar să reușești să obții un credit garantat la o rată mai mare decât unul negarantat.
Cum se poate întâmpla asta? De exemplu, mulți creditori cu un pachet minim de documente și refuzul asigurării suplimentare (viață) în mod implicit cresc rata. Drept urmare, prin depunerea unui pachet complet de documente și abonarea la toate condițiile de minimizare a ratei într-o bancă mare, puteți obține un împrumut profitabil și fără garanții.
De aceea este atât de important compara toate opțiunile, evaluează toate posibilitățile. Dar da, ia cantitate mare pentru o perioadă lungă de timp, oferirea unui gaj pentru un apartament este mai ușor.
Există creditori care se descurcă fără înregistrarea sarcinii. Dar, în acest caz, i se îndreaptă împrumutatului documente care, în caz de nerambursare, apartamentul trece creditorului în baza contractului de vânzare. Nu ar trebui să vă implicați în acest tip de tranzacții - acesta este un risc nejustificat.
Chiar dacă primești un împrumut de la o bancă mare. Condițiile pot varia semnificativ. Deci, de exemplu, majoritatea băncilor vor cere să noteze pe toți cei înregistrați pentru o tranzacție, dar puține practică interdicția de înregistrare pe durata împrumutului.
De asemenea, posibilitatea de reamenajare va depinde de condițiile prescrise în documentația de împrumut. Sau chiar retragerea obiectului din cauțiune, cu un anumit sold al datoriei principale.
Este recomandabil să consultați un avocat cu privire la toate documentele semnate. Deși băncile mari rareori permit condiții care încalcă drepturile proprietarului (și schemele de interacțiuni frauduloase cu siguranță nu sunt permise), este mai bine să joci în siguranță.
Managerul băncii evidențiază condițiile de creditare din partea lor cea mai bună. Și doar o persoană independentă terță parte care înțelege toate subtilitățile va putea consilia în fiecare caz specific.
Datorită cererii crescute din ultimii ani, băncile oferă tot mai mult împrumuturi negarantate. Acestea sunt emise împotriva unei penalități pentru rambursare cu întârziere. Împrumuturile sunt grozave dacă aveți nevoie de o sumă mică pentru o perioadă scurtă de timp. Dacă aveți nevoie de mulți bani, de exemplu, pentru a cumpăra un apartament sau o altă achiziție mare, puteți obține un credit ipotecar sau un împrumut de uz general garantat cu imobiliare în Sberbank.
Astăzi, cea mai mare bancă din țară oferă solicitanților o gamă largă de propuneri și există abordări separate pentru diferite categorii de debitori. În funcție de termenul și valoarea împrumutului, ratele vor varia, așa că înainte de a lua un împrumut garantat de un apartament în Sberbank, ar trebui să explorați opțiunile. Având emis imobile drept garanție, este important de înțeles că din acest moment se impun anumite restricții asupra tranzacțiilor cu acesta, care vor fi detaliate în contractul de împrumut.
Împrumutul de consum este o modalitate populară de a împrumuta o sumă mică de bani pentru o perioadă scurtă de timp. În prezent, în Sberbank, ca și în multe alte instituții financiare, împrumuturile sunt acordate clienților fără garanții, deși există produse în care garanția persoanelor fizice poate acționa ca o garanție suplimentară. Ratele dobânzilor la astfel de împrumuturi depășesc 13,9% și sunt emise pe un card de credit. Dacă aveți nevoie de o sumă mare de bani la un procent mai mic, banca oferă bani pentru bunuri imobiliare colaterale.
Împrumutatul nu dorește întotdeauna să dezvăluie de ce a apelat la bancă pentru bani. Un împrumut în numerar îi oferă posibilitatea de a utiliza fondurile la propria discreție, fără a furniza instituției financiare niciun raport cu privire la utilizarea intenționată a banilor. Împrumutul se emite cu titlu de garanție imobiliară, pe care banca are dreptul să le vândă dacă fondurile împrumutate nu sunt returnate.
Pentru a cumpăra un imobil trebuie să ai o sumă mare. Nu toți rușii își permit, așa că este o oportunitate reală de a deveni proprietarul prețuiților metri pătrați. Deoarece suma împrumutului este mare, banca trebuie să se asigure că banii împrumutați vor fi returnați cu dobândă, așa că solicită solicitantului să furnizeze proprietatea dobândită în garanție.
Banca, în propriile sale condiții, solicită asigurare voluntară de viață și sănătate de la împrumutat. Pe toată perioada de împrumut se impune o grevare asupra proprietății, care poate fi înlăturată numai după rambursarea integrală a datoriei. Calculatorul de credit de pe site-ul băncii vă va ajuta să navigați în plățile viitoare. Trebuie reținut că atunci când utilizați un credit ipotecar, trebuie să furnizați un avans din fondurile proprii. În cazul în care nu există o sumă minimă de economii personale, un împrumut garantat de consum ne-țintit poate fi utilizat pentru a cumpăra o locuință.
Banca oferă clienților să utilizeze fondurile împrumutate la o rată de 12%. Este permanent și este valabil pe toată perioada împrumutului. Cu toate acestea, trebuie să înțelegeți că un astfel de tarif nu se aplică tuturor, ci doar debitorilor care sunt clienți ai băncii și transferă salarii, pensii și alte plăți într-un cont la Sberbank.
Pentru toate celelalte categorii de debitori, dobânzile sunt majorate automat cu jumătate de punct procentual, iar dacă clientul refuză să încheie un contract de asigurare de viață, se adaugă încă 1%. Valoarea maximă a împrumutului depinde de cuantumul împrumutului, de termenul acordării acestuia. Aceste informații vor fi furnizate de un angajat al Sberbank în timpul executării contractului.
Este de remarcat faptul că băncile acordă împrumuturi exclusiv în ruble rusești. Suma minimă de împrumut care este oferită solicitantului este de 500.000 de ruble. Maximul pe care se poate baza un client este de 10 milioane.Sumele maxime în fiecare caz vor fi calculate separat după evaluarea imobilului, deoarece împrumutul este limitat la 60% din valoarea de evaluare a locuinței. Împrumuturile sunt garantate cu proprietăți imobiliare în Sberbank pe o perioadă de până la 20 de ani, ceea ce se compară favorabil cu programele standard de creditare de consum care sunt emise pentru maximum 5 ani.
Principala bancă din țară oferă mai multe programe de creditare ipotecară. Acestea sunt furnizate atât pentru imobile existente, cât și pentru unul care nu a fost încă construit. Imobilul achiziționat este gajat ca garanție atunci când se acordă un împrumut, totuși, în cadrul programelor „Achiziție de locuințe finite”, „Achiziție de locuințe în construcție”, atât un gaj al unui apartament în curs de cumpărare, cât și un gaj al imobilelor existente pot fi emisă ca garanție pentru un împrumut.
Dacă o casă privată, un garaj, o casă de oraș este oferită ca garanție pentru un împrumut, atunci terenul pe care se află clădirea este de asemenea transferat în gaj. În plus, terenul disponibil poate fi oferit separat ca garanție, mai ales dacă se preconizează doar construirea unei clădiri pe acesta. Este de remarcat, dar site-ul nu trebuie asigurat, ceea ce nu se poate spune despre obiectele imobiliare în sine.
Imobilul transferat băncii ca garanție este evaluat de experți independenți. Acest lucru se face pentru ca Sberbank să determine câți bani poate emite împrumutatului. Proprietatea dobândită este înregistrată ca garanție pe întreaga durată a împrumutului, ceea ce dă băncii dreptul de a dispune de el la discreția sa în cazul în care solicitantul nu își îndeplinește obligațiile asumate prin împrumut.
Dacă sunt îndeplinite anumite cerințe, nu se vor putea lua bani pentru securitatea unui apartament în Sberbank. Condițiile se aplică atât împrumutatului însuși, cât și proprietății care vor fi emise cu titlu de garanție. Veți avea nevoie de dovada veniturilor pentru a vă califica pentru un împrumut. Un împrumut poate fi obținut la locul de înregistrare a împrumutatului într-o sucursală a Sberbank. Banii se eliberează prin virament în contul indicat de solicitant. După aceea, fondurile pot fi încasate.
Pentru a primi bani, solicitantul trebuie să îndeplinească parametrii pe care banca îi impune produsului de împrumut colateral. Vârsta minimă a împrumutatului este de 21 de ani. În ceea ce privește problema barei maxime, aici se aplică o abordare diferită. Dacă împrumutatul este pensionar, dar continuă să lucreze, apare numărul 75, în caz contrar limita de vârstă este stabilită la 65 de ani. Și există o avertizare: cifra corespunde ultimei plăți a împrumutului, adică solicitantul este obligat să plătească întreaga sumă datorată de la el până când va împlini atâția ani.
Împrumutatul trebuie să fie cetățean rus și să nu aibă un istoric de credit negativ. Experiență de muncă la ultimul loc de muncă - cel puțin șase luni. În plus, site-ul Sberbank notează că în ultimii 5 ani, solicitantul trebuie să aibă cel puțin un an de experiență de lucru. Solicitantul nu trebuie să fie:
Imobiliarele au și anumite cerințe. Trebuie să fie proprietatea exclusivă a împrumutatului. În caz contrar, va trebui să luați acordul fiecărui proprietar. Copiii minori nu trebuie să fie înregistrați acolo. În plus, proprietatea trebuie să fie lichidă, să nu fie în paragină și să nu aibă reamenajare ilegală. Ar trebui să aibă „puritate legală”, să nu facă obiectul unor dispute și să nu aibă sarcini.
Aplicarea pentru un împrumut garantat la Sberbank începe cu o evaluare independentă a proprietății pe care împrumutatul o va oferi drept garanție. Aceasta poate fi o proprietate rezidențială, un garaj, precum și un teren fără clădire sau cu obiectele de mai sus pe ele. Suma la care va fi evaluată proprietatea depinde de câți bani va da Sberbank cu dobândă.
Cu condiția ca împrumutatul să îndeplinească toate cerințele, un angajat al băncii îl va contacta și îl va cere să vină la sucursala băncii pentru a semna contractul de împrumut. În plus, trebuie să aduceți cu dvs. documente care confirmă proprietatea asupra obiectului gajat. Acestea pot fi furnizate în termen de 90 de zile de la data aprobării cererii de împrumut. Acestea includ:
După primirea unui împrumut, nu este nevoie să furnizați niciun document suplimentar către Sberbank, cu excepția cazului în care proprietatea dobândită este transferată organizației pe bază de garanție în locul garanției furnizate anterior. Într-o situație financiară dificilă, împrumutatul poate furniza băncii documente care îl vor ajuta să restructureze datoria:
După cum sa menționat mai devreme, un cetățean cu pașaport rusesc de peste 21 de ani și cu un nivel constant al veniturilor poate obține un împrumut. Banca nu percepe comisioane lunare pentru deservirea contractului de împrumut. Puteți rambursa un împrumut în mai multe moduri. Cel mai simplu mod este să obțineți un card bancar Sberbank, către care puteți transfera o anumită sumă din salarii sau alte venituri în fiecare lună.
După aceea, puteți scrie o cerere către bancă pentru a anula automat suma necesară de datorie în fiecare lună, la o anumită dată. În plus, pentru a îndeplini obligațiile din acordul de transfer în timp util a sumei necesare, puteți utiliza servicii bancare mobile sau prin internet, dispozitive de transfer, autoservire și bancomate.
Luarea în considerare a unei cereri de împrumut are loc în 2-8 zile lucrătoare de la depunerea unui pachet complet de documente. În unele cazuri, perioada poate fi prelungită de către bancă în mod unilateral dacă este necesar să se verifice informații suplimentare despre debitor. Deși, așa cum arată practica și judecând după recenzii, acest lucru se întâmplă rar.
Împrumutul este emis exclusiv în ruble rusești. Nu este posibil să obțineți un împrumut în valută. În acest fel, banca oferă o garanție de rambursare a datoriilor, asigurându-se și clienții împotriva problemelor de rambursare din cauza creșterii cursului de schimb, care a fost deja observată în urmă cu câțiva ani. Un împrumut garantat cu imobiliare în Sberbank este emis la un moment dat, ceea ce înseamnă că nu va funcționa pentru a reutiliza banii după rambursarea unei părți din împrumut.
Rambursarea principalului și a dobânzii se efectuează în plăți egale pe întreaga perioadă, iar fiecare împrumutat alege data plăților principalului în mod independent. La încheierea contractului, clientului i se oferă un program de rambursare a creditului cu valoarea exactă a ratei, care este constantă pe toată perioada de rambursare, deoarece pentru calcul se folosește o anuitate. Un astfel de sistem de decontare este recunoscut ca fiind rațional atunci când se împrumută pe perioade și sume lungi, deoarece reduce sarcina financiară a împrumutatului în primele luni de rambursare a datoriilor.
Împrumutatul are dreptul deplin de a rambursa parțial sau complet datoria existentă înainte de termen. Adevărat, operațiunea trebuie efectuată exclusiv într-o zi lucrătoare, pentru aceasta trebuie să scrieți o cerere la Sberbank, unde indicați data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi debitate fondurile. Nu există taxe suplimentare pentru rambursarea anticipată a banilor împrumutați.
Potrivit termenilor serviciilor bancare, sunt prevăzute diverse penalități pentru rambursarea prematură a împrumutului. În cazul unui împrumut garantat, acest parametru este o penalitate, al cărei cuantum este stabilit prin contract. Potrivit informațiilor furnizate pe portalul oficial al Sberbank, astăzi este de 20% pe an din cuantumul întârzierii apărute după ziua în care a fost plătită datoria, stipulată prin contractul de împrumut. Pentru fiecare zi de întârziere a plății se percepe o taxă de penalizare.
Un credit garantat de cea mai mare banca din tara este o mare oportunitate de a obtine o suma mare de bani pe o perioada maxima, si la o dobanda mica. Utilizarea greșită a acestuia vă permite să cheltuiți finanțele la propria discreție. Un mare plus este capacitatea de a atrage co-împrumutați și de a include salariul soțului/soției în venitul total.
Pentru familiile tinere și alte categorii de cetățeni, precum cadrele didactice, tinerii profesioniști, medicii, există posibilitatea de a-și dobândi propria locuință prin furnizarea drept garanție a proprietății dobândite. De remarcat faptul că nu există taxe suplimentare la solicitarea unui împrumut, o abordare individuală a fiecărui împrumutat și posibilitatea depunerii unei cereri online.
