Sistem bancar Este un ansamblu de bănci care operează în țară, institutii de credit, individual organizatii economice efectuarea de operaţiuni bancare şi firme specializate asigurarea activităţilor băncilor şi instituţiilor de credit: decontare în numerar şi centre de compensare, organizații de audit al băncilor, companii dealer cu care se lucrează valori mobiliare bănci, firme care asigură băncilor echipamente, informații, personal.
Sistemul bancar ca parte organică constitutivă este inclus în sistem economicțară. Prin urmare, activitățile și dezvoltarea băncilor ar trebui luate în considerare în strânsă legătură cu producția, circulația și consumul de materiale și non bogatie materiala.
Sistemul bancar este agregatul a tot ceea ce este inclus în economia țării. institutii de credit, fiecare dintre ele având propria sa funcție specială. Ei își desfășoară lista de operațiuni, satisfacând nevoia societății de servicii bancare ah și produse.
Sistemul bancar este o formă de organizare a funcționării instituțiilor de credit specializate din țară, care s-a dezvoltat istoric și este consacrată în legislație. Ea are trăsături naționale, se formează și se transformă sub influența unui întreg complex de factori caracteristici regiunea: naturale si condiţiile geografice, climat, Compoziția națională populația, ocupațiile și meseriile sale, contactele cu vecinii, rute comerciale si etc.
Sistemul bancar funcționează pe baza legilor și reglementărilor relevante, care împreună formează infrastructura care îl consolidează și îl reglementează. În general, reflectă principalul direcții fundamentale dezvoltarea societatii.
Sistemul bancar poate fi reprezentat sub forma următoarelor blocuri și elementele acestora:
1. Bloc fundamental:
Banca ca instituție monetară.
Reguli bancar.
2. Bloc organizatoric:
Tipuri de bănci și instituții de credit nebancare.
Bazele bancare.
Baza organizatorică a băncilor.
Infrastructura bancară.
3. Bloc de reglare:
Reglementarea de stat în domeniul bancar.
Legislația bancară.
Reglementările Băncii Centrale.
Materiale de orientare elaborate de băncile comerciale pentru a-și reglementa activitățile.
Elementele sistemului bancar sunt: băncile și instituțiile de credit nebancare, infrastructura bancară, legislația bancară. Băncile și instituțiile de credit nebancare sunt principalele elemente ale sistemului bancar, deoarece efectuează direct operațiuni bancare și prestează servicii bancare. Ei pot avea diferite drepturiși responsabilități și, în consecință, să efectueze operațiuni și să presteze servicii numai în limitele puterilor admise, care formează structura și, în structura unificata, diferite niveluri ale sistemului bancar.
Blocurile și elementele sistemului bancar formează o unitate, reflectând specificul întregului, și acționează ca purtători ai proprietăților sale. Sistemul bancar are următoarele caracteristici:
1. Nu este o varietate aleatorie, o colecție aleatorie de elemente. Nu poate include mecanic subiecte care acționează și pe piață, dar sunt subordonate altor scopuri. Include elemente care sunt subordonate unei anumite unități și îndeplinesc scopuri comune.
2. Sistemul bancar este specific, exprimă proprietățile caracteristice lui, spre deosebire de alte sisteme care funcționează în economia națională. Specificul sistemului bancar este determinat de elementele sale și de relațiile care se dezvoltă între acestea.
3. Interschimbabilitatea pieselor sistemului. Părțile sale individuale (băncile diferite) sunt conectate astfel încât, dacă este necesar, să se poată înlocui unele pe altele. Dacă o bancă este lichidată, întregul sistem nu devine incapacitat - apare o altă bancă, care poate efectua operațiuni bancare și poate presta servicii bancare.
4. Sistemul în ansamblu este în mișcare tot timpul, este completat cu componente noi și, de asemenea, îmbunătățit. Noi conexiuni apar în mod constant în ea.
5. Sistemul bancar este un sistem „închis”. Întrucât, în ciuda schimbului de informații între bănci, există secret bancar... Prin lege, băncilor nu le este permis să furnizeze informații despre solduri Bani asupra conturilor, asupra mișcării lor.
6. Are caracterul unui sistem de autoreglare, adică de autoreglare. Schimbarea conditii economice, situatie politica conduce inevitabil la o schimbare automată a politicii bancare.
7. Sistemul bancar este gestionabil. Banca centrală, efectuând un independent politică monetară, v forme diferite responsabil numai în fața parlamentului sau a organismului putere executiva... Băncile comerciale funcționează în conformitate cu legislația bancară generală și specială, activitățile lor sunt reglementate de standarde economice stabilite de banca centrală, care controlează activitățile instituțiilor de credit.
Sistemul bancar include Banca centrala, o rețea de bănci comerciale și altele centre de credit şi decontare... În majoritatea economiilor de piață, există o structură pe două niveluri care presupune atât relații orizontale, cât și verticale între bănci.
Necesitatea creării unui sistem bancar pe două niveluri se datorează caracter contradictoriu relaţiile de piaţă... Pe de o parte, ele necesită libertate de antreprenoriat și control resurse financiare, iar acest lucru este asigurat de elementele nivelului inferior - băncile comerciale. Pe de altă parte, aceste relații necesită o anumită reglementare, control și impact țintit, ceea ce necesită o instituție specială sub forma unei bănci centrale. Înființarea băncilor centrale cu funcție de reglementare relatii monetare a făcut posibilă reducerea efectivă a elementelor pieței, păstrând în același timp libertatea întreprinderii private.
Structura sistemului bancar se reduce la repartizarea tuturor instituţiilor bancare şi de credit într-o ordine ierarhică. Veragă centrală și organele funcționale inferioare se disting în ea.
La cel mai înalt nivel al ierarhiei se află Banca Centrală a Federației Ruse, a cărei funcție cea mai importantă este de a conduce bani și politică monetară guvernelor pentru a atinge obiectivele economice naționale. Banca acționează ca intermediar între guvern și piețele financiare.
La cel mai de jos nivel al ierarhiei bancare se află băncile comerciale și specializate. Ei sunt angajați în acumularea de liber resurse monetare sub formă de depozite (depozite), menţinere conturi curenteși toate tipurile de așezări între cele relevante entități de afaceri care sunt clienții lor.
Structura sistemului bancar are și o împărțire pe sectoare, care includ instituții cu funcții similare. De exemplu băncile credit de consumator, băncile de terenuri, sectorul instituțiilor de leasing și altele. Scopul principal al acestei diviziuni este de a stabili proceduri de reglementare în funcție de specificul operațiunilor instituțiilor dintr-un anumit sector.
Clasificarea tipurilor de sistem bancar în funcție de alocarea acestuia diferite niveluriîn modern literatura economică este subiect de dezbatere. Motivul pentru aceasta este confuzia dintre conceptele de sisteme bancare și de credit. Pe baza criteriului general acceptat de subordonare a băncilor, se pot distinge doar unul sau două niveluri ale sistemului bancar, în timp ce al doilea nivel, în funcție de caracteristicile țării, poate avea o structură destul de complexă, include mai multe grupuri de bănci cu o pronunţată specificitate de activitate.
Sistemul bancar al Rusiei este un sistem cu două niveluri, primul nivel este reprezentat de Banca Rusiei, iar al doilea - de băncile comerciale. Sistemul în sine nu este nou - în Rusia a fost creat după imaginea sistemului bancar din Anglia.
Principiile de bază ale organizării sistemului bancar, consacrate în legislație Federația Rusă, sugerează nu numai prezența a două niveluri, ci și principiul universalității băncilor.
Dacă te uiți la structura sistemului bancar, atunci instituțiile de credit reprezentate la al doilea nivel al sistemului pot fi împărțite în 3 categorii:
- banci;
- organizatii de credit nebancar;
- sucursale ale reprezentanțelor băncilor străine.
Tot structuri bancare pot fi reprezentate și de următoarele soiuri:
- banci private;
- bănci cu participare de stat;
- bănci cu participare de capital străin.
Instituțiile de credit nebancare pot fi împărțite în:
- organizatii nebancare de credit si depozit;
- institutii de credit nebancare de decontare;
- organizatii nebancare de credit de colectare.
Esența principiului universalității structurii sistemului bancar este asigurarea tuturor băncilor comerciale din țară cu funcţionalitate, și anume, permisiunea de a efectua investiții pe termen lung sau pe termen scurt tranzactii comerciale permise de lege sau prevăzute licențe bancare... Totodată, ca atare, diferențierea băncilor în funcție de tipurile de operațiuni efectuate nu este prevăzută în legislație.
In conditii societate modernă sistemul bancar al Rusiei este în continuă evoluție și schimbare, structura sa devine din ce în ce mai complexă. Acest lucru se datorează dezvoltării financiare și piețele de mărfuri, apariția de noi instrumente și metode de deservire a clienților, noi tipuri de instituții financiare.
Practica internationala cunoaște mai multe tipuri de sisteme bancare:
- distributie centralizata;
- piata;
- sistemul perioadei de tranziție.
Sistemul bancar distributiv (centralizat) există într-o economie de comandă și control și este caracterizat de un monopol de stat asupra activităților bancare. În țară funcționează una sau mai multe bănci de stat cu multe sucursale în domeniu. Statul răspunde de obligațiile băncilor, băncile sunt subordonate guvernului și depind de activitățile sale operaționale, operațiunile de creditare și emitere sunt concentrate într-o singură bancă, șeful băncii este numit de către central sau autoritățile locale autorități superioare management. Activitățile bancare sunt reglementate prin documente de reglementare.
Sistem bancar tipul de piata caracterizată prin absenţa unui monopol de stat asupra băncilor. Sistemul bancar într-un mediu de piață se caracterizează prin concurenta bancara... Funcțiile de emisiune și de credit sunt separate una de cealaltă. Emisia de bani este concentrată în banca centrală, împrumuturile întreprinderilor, iar populația este realizată de diverse bănci de afaceri- comerciale, de investiții, inovatoare, ipotecare, de economii etc. Băncile comerciale nu sunt responsabile pentru obligațiile statului, la fel cum statul nu este responsabil pentru obligațiile băncilor comerciale.
Sistemul bancar centralizat a fost construit în URSS și în multe altele ţările socialiste Oh. În URSS, a constat din trei bănci de stat (State Bank, Stroybank, Vneshtorgbank) și un sistem de bănci de economii.
Banca de Stat a URSS, pe lângă emisiune și activităţi de decontare şi numerar a îndeplinit funcţiile de creditare către diverse industrii economie nationala(furnizarea împrumuturi pe termen scurt industrie, transport, comunicații și pe termen lung - agricultură).
Stroybank a efectuat împrumuturi pe termen lungși finanțare investitii de capital v diverse industrii economia naţională (cu excepţia agriculturii).
Vneshtorgbank a efectuat împrumuturi Comert extern, a fost logodit așezări internaționale, operațiuni cu valută, aur și metale prețioase.
Băncile de economii atrase depozite în numerar populație, plătită pentru utilități și alte servicii.
Monopolul celor trei bănci de stat a dus la faptul că împrumuturile îndeplineau adesea rolul unui al doilea buget. În aceste condiții, nu a fost folosit potențialul efectiv al mecanismului de creditare, nu s-a putut duce o politică monetară activă cu instrumentele care sunt cunoscute în țările cu economii de piață.
Principalele funcții ale sistemului bancar:
- să asigure funcţionarea şi dezvoltarea economiei prin furnizarea imprumuturi bancareși organizarea sistemului de decontare;
- medierea în mișcarea fondurilor de la creditori la debitori și de la vânzători la cumpărători;
- acumularea de resurse temporar libere în țară;
- creditarea producţiei, circulaţiei mărfurilor şi nevoilor persoanelor.
Sistemul bancar este veriga principală în domeniul financiar și sistemul de creditare statul, din moment ce sarcina asupra creditelor și serviciilor financiare revine acestuia cifra de afaceri economicațară.
Sistemul bancar al Rusiei își îndeplinește în mod constant și cu succes funcțiile, oferind decontări între toate părțile economiei, redistribuind fonduri temporar gratuite.
Dezvoltarea sistemului bancar este influențată de o serie de factori macroeconomici și politici. Dintre acestea se pot distinge următoarele:
- gradul de maturitate al relaţiilor marfă-bani;
- publică şi ordinea economică, scopul și orientarea sa socială;
- cadru legislativși acte;
- o idee generală a esenței și rolului băncii în economie.
Dezvoltarea sistemului bancar este influențată de dezvoltare piețele naționale comerț internațional... Cererea de servicii bancare se extinde odată cu creșterea producției, a dimensiunii schimburilor între producători.
Dezvoltarea sistemului bancar este foarte influențată de vederi generale despre esența și rolul băncii în economie. Ordinea socială și economică afectează în mod inevitabil natura activităților sale. Starea și dezvoltarea actuală se reflectă și în factori politici... Aici, în primul rând, orientarea politică generală a statului se dovedește a fi importantă.
Odată cu dezvoltarea generală progresivă a economiei bancare, aceasta poate fi în același timp înfrânată de războaie care sunt asociate cu distrugerea bogăției materiale și a proprietății. Influență negativă sistemul bancar este de asemenea afectat de crize economice prelungite.
Dezvoltarea sistemului bancar este foarte influențată de cadrul legislativțară. În unele țări, băncilor le este interzis să efectueze performanțe anumite operatii cu titluri de valoare, își investesc capitalul în capitalul întreprinderilor. Într-un număr de țări, băncilor nu li se permite să se angajeze în asigurări.
Un factor remarcabil care determină dezvoltarea sistemului bancar este competiție interbancară... Prezența unui număr suficient de mare de bănci independente în țară și ea regiunile selectate creează un anumit mediu în care sunt nevoiți să lupte pentru client, să îmbunătățească calitatea serviciilor, să extindă serviciile, să ofere noi produse pieței.
Dezvoltarea sistemului bancar poate fi constrânsă de factori precum excesiv presa fiscală pe profiturile bancare lipsa resurselor suficiente pentru un management activ operațiuni bancare, lipsa personalului calificat etc. In tarile cu economii în tranziție adesea, acești factori împiedică băncile să facă pași mai largi în dezvoltarea lor.
V anul trecut sistemul bancar rus se dezvoltă intens, iar tendințele pozitive au fost conturate în această dezvoltare. Organizațiile de credit au început să depună eforturi pentru cea mai mare transparență și deschidere față de clienți. Se introduc modele avansate de afaceri, noi tehnologii bancare, diverse tipuri de creditare.
Cu toate acestea, din toate punctele de vedere, sistemul bancar rus este cu mult în urma țărilor dezvoltate. În ciuda creșterii mari, volumul creditelor emise nu corespunde obiectivelor crestere economica cu fața spre țară. În structura surselor de finanţare a investiţiilor de capital întreprinderi rusești ponderea creditelor bancare rămâne nesemnificativă în comparaţie cu ţările dezvoltate. Cea mai mare parte a populației nu este inclusă în sistemul bancar. Potrivit statisticilor, în Rusia doar 25% dintre ruși au conturi bancare, în timp ce în țările vest-europene - întreaga populație adultă. Nu majoritatea din populație folosește carduri de plastic, când în țările dezvoltate există 1 - 2 carduri pentru fiecare locuitor.
Sistemul bancar este o colecție de bănci naționale și comerciale, precum și instituții de credit nebancare. Astfel, pe lângă băncile centrale, comerciale și de stat, include și ONG-uri.
Conform acestui criteriu, există trei tipuri de sisteme: administrativ-comandă, de piață și perioadă de tranziție.
Sisteme administrative caracterizat de:
Un sistem similar era caracteristic Uniunea Sovietica... În prezent, RPC și-a urmat calea, al cărui sistem bancar este și unul administrativ.
Sistem de tip piață caracteristic în principal ţărilor dezvoltate. Printre ei trăsături distinctive evidențiați următoarele:
Unii oameni de știință disting, de asemenea sistemul nivel tranzitoriu dezvoltare... Se străduiește să treacă la un tip de piață, dar păstrează totuși unele semne ale unui sistem de comandă și control. Potrivit unor experți, sectorul bancar de care aparține țara noastră tip tranzitoriu... Acest lucru se datoreaza nivel slab concurenta intre institutiile de credit. Astfel, peste 50% din active sunt concentrate în bănci cu participare de stat.
Sistemele bancare pot fi clasificate în funcție de caracteristicile structurale. Conform acestui criteriu, acestea sunt împărțite în:
Sistemele cu un singur nivel sunt inerente țărilor cu regimuri totalitare. Toate operațiunile sunt concentrate pe un singur nivel, la care se află Banca Centrală și instituțiile de credit cu participarea statului (dacă există).
La primul nivel sistem pe două niveluri se află Banca Centrală. El este responsabil de îndeplinirea funcției de emitere a banilor, adică de producere a punerii lor în circulație. La al doilea nivel, sistemul bancar include instituții de credit. În funcție de sfera operațiunilor efectuate, băncile comerciale se împart în versatil și segmentat. Primul efectuează o gamă largă de operații. Principalul lor avantaj constă în diversificarea activităților lor, ceea ce le permite să reducă riscurile. Segmentat instituțiile sunt specializate în efectuarea unei game restrânse de operațiuni. Acest lucru le permite să ofere mai multe servicii Calitate superioară... Cu toate acestea, activitățile unor astfel de instituții sunt supuse unui risc mai mare.
Unii economiști disting, de asemenea, sisteme cu trei niveluri. Exemplu tipic este sistemul bancar al țărilor UE. Prima verigă este Banca Centrală Europeană, a doua - bănci naționale state membre ale UE (de exemplu, Banca Centrală a Austriei), iar rolul celui de-al treilea nivel este îndeplinit de banci comerciale.
Pentru a înțelege ce este un sistem bancar, ar trebui să studiem obiectivele și funcțiile acestuia. Scopul cheie sectorul bancar al oricarui stat - acordarea de credite economiei reprezentate de urmatoarele entitati: statul; Afaceri; populatie.
Principalele funcții ale sistemului bancar includ:
Aceste funcții determină modul în care funcționează sistemul bancar. Gradul de elaborare a acestora depinde de nivelul de dezvoltare a sistemului bancar al unui anumit stat. În Rusia, scopul și funcțiile sale nu sunt îndeplinite în în întregime... Acest lucru se datorează nivelului slab de dezvoltare a creditării atât pentru întreprinderi, cât și pentru gospodării. În special, mize mari dobânzile la împrumuturi le transformă într-un mod ineficient de dezvoltare a economiei.
În plus, băncile comerciale sunt reticente în a emite fonduri pentru termen lung afaceri care reprezintă sectorul real economie. Motivul pentru aceasta este lipsa de bani pe termen lung printre resursele lor și nivel inalt riscul efectuării acestor operațiuni.
În zilele noastre, nimeni nu se îndoiește de necesitatea reglementării sectorul creditului... Cu toate acestea, acesta nu a fost întotdeauna cazul. Inainte de Marea Criză 1929, care a lovit mai întâi Statele Unite, apoi multe altele tarile dezvoltate, ingerința guvernului în funcționarea economiei a fost considerată dăunătoare. În această perioadă, a dominat conceptul de monetariști.
Cu toate acestea, criza a arătat eroarea acestei teorii la acel moment. Și deja din anii 30 ai secolului XX. toate mai multa atentie accentul este pus pe consolidarea reglementării sistemului bancar și crearea de organisme specializate. Deci, băncile centrale țările dezvoltate se acordă mai multă atenție conducerii reglementării monetare.
Principala instituție care reglementează sectorul bancar al oricărui stat este Banca Centrală. Este, de asemenea, prima verigă dintr-un sistem cu două niveluri. Dintre principalele obiective posibile ale activităților băncilor centrale se remarcă următoarele:
Aceste funcții sunt realizate în mare măsură datorită politicii monetare echilibrate a Băncii Centrale. În fiecare stat, Banca Centrală alege în mod independent unul sau altul, în funcție de situația economică actuală. În special, obiectivele sale pot fi: reducerea inflației, asigurarea unei creșteri echilibrate a bunăstării, reducerea ratei șomajului, întărirea monedei țării...
Se obișnuiește să se facă referire la principalul organism internațional de reglementare, în primul rând, Comitetul Basel, care se află în Elveția, în orașul Basel. În prezent, standardele așa-numitelor Basel III... Acestea reglementează și limitează riscurile activităților bancare, în special riscurile tranzacțiilor legate de instrumente financiare derivate. Acesta din urmă a fost cel care a servit motivul principal cele mai recente financiare globale și criză economică care a lovit țările dezvoltate în 2008.
Standardele celui mai recent Acord de la Basel sunt introduse în băncile rusești. În special, ghidată de aceste cerințe internaționale, Banca Centrală a Federației Ruse a aplicat noi restricții de reglementare pentru bănci. Asa de, schimbata minim nivel acceptabil adecvarea capitalului pentru bănci - a fost redus de la 10% la 8%.
Sistemul bancar al Federației Ruse este unul cu două niveluri și aparține tipului de piață. Deși unii economiști sunt de părere că este încă în tranziție. Mega-regulatorul piețelor financiare este Banca Centrală a Federației Ruse. Înseamnă că el controlează nu numai sistemul bancar al țării, ci întregul sector Financialîn general.
Banca Centrală urmează o politică monetară independentă. Deși formal răspunzător Duma de Stat, dar el determină în mod independent scopul politicii monetare. În prezent este țintirea inflației... Înseamnă că obiectivul principal Banca Rusiei va reduce inflația.
Deci, obiectivul este de a o reduce la 4% deja în 2017.
Să notăm principalele probleme ale sistemului bancar rus la stadiul prezent dezvoltarea sa:
Actuală politică şi situatia economica nu a contribuit la dezvoltarea sistemului bancar al ţării. Băncile interne s-a dovedit a fi „despărțit” de comunitatea mondială. Acest lucru s-a manifestat, în primul rând, prin faptul că din cauza sancțiunilor băncile vestice a încetat să acorde împrumuturi ieftine instituțiilor de credit rusești. Prin urmare, aceștia din urmă au fost nevoiți să recurgă la refinanțare mai costisitoare pe piața internă.
Statistici interesante: TOP-10 cele mai mari bănci din Federația Rusă după active
Pentru comparație: rata cheieîn UE, care afectează direct ratele dobânzilorîn economie este de 0%. Și în Rusia nivelul acestei rate este în prezent de 10%. Aceasta explică ratele mari ale dobânzilor. Ele încetinesc semnificativ dezvoltare economicățară.
Astfel, ne-am gândit în scurt timp ce este sistemul bancar. Sectorul bancar este „sistemul circulator” al economiei oricărei țări. Orice supărare va duce inevitabil la probleme economice.
Sistemul bancar, fiind una dintre cele mai importante verigi economie de piata, are un impact uriaș, cu mai multe fațete asupra vieții societății în ansamblu.
Sistemul bancar ca parte organică constitutivă este inclus în sistem mare- sistemul economic al tarii. Aceasta înseamnă că activitățile și dezvoltarea băncilor trebuie luate în considerare în strânsă legătură cu producția, circulația și consumul de materiale și beneficii intangibile... În viață, băncile sunt incluse organic în mecanismul general de reglementare viata economica lucrând îndeaproape cu bugetul și sistemul fiscal, un sistem de prețuri, cu o politică de prețuri și venituri, cu condiții activitatea economică externă... Aceasta înseamnă că succesul transformărilor socio-economice din țară depinde în mare măsură de funcționarea sistemului bancar, de interacțiunea acestuia cu alte elemente constitutive ale mecanismului socio-economic.
Pe baza celor de mai sus, devine clar că sistemul bancar este un ansamblu organizat de bănci din țară, care funcționează în interacțiune și interrelație între ele.
Scopul lucrării este de a studia îmbunătățirea activităților bancare în stadiul actual.
Sarcini de lucru:
1. Să studieze conceptul, structura și funcțiile sistemului bancar
2. Luați în considerare sistemul bancar al Federației Ruse în stadiul actual
3. Identificați problemele sistemului bancar modern din Rusia și modalitățile de rezolvare a acestora.
sancțiunea sectorului bancar
Sistem bancar - agregat tipuri diferite băncile naţionale şi instituţiile de credit care operează în cadrul general mecanism monetar.
Sistemul bancar rus are o structură pe două niveluri. Primul nivel este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse. Al doilea nivel include băncile și instituțiile de credit nebancare, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
Primul nivel include Banca Centrală a Federației Ruse, ale căror funcții și puteri o deosebesc de alte bănci. În primul rând, aceasta este înființarea și suport metodologic reguli pentru efectuarea și contabilitatea operațiunilor bancare, eliberarea numerarului (emisia), organizarea circulației plăților, autorizarea activităților bancare și supravegherea tuturor instituțiilor de credit, reglementarea băncilor și a altor instituții de credit prin contabilitate, politici de rezerve și constituire. a standardelor economice obligatorii pentru acestea. Datorită scopului său funcțional, Banca Centrală a Federației Ruse ocupă un loc special în sistemul bancar.
Al doilea nivel al sistemului bancar include instituțiile de credit. Acestea includ: o bancă și o instituție de credit nebancară, băncile rusești cu capital străin sau sucursale ale băncilor străine. Scopul principal al instituțiilor de credit este de a efectua operațiuni bancare în credit, decontare numerar și serviciu de depozit clienti si subiecti ai relatiilor economice.
Figura 1. Structura sistemului bancar al Federației Ruse
Parte elemente de baza sistemul bancar al Federației Ruse include: instituții de credit, infrastructură bancară, legislație bancară.
O instituție de credit este o entitate juridică care, pentru a genera profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a efectua operatiuni bancare, prevazute de lege despre bănci.
Banca - institutie de credit care are dreptul exclusiv de a efectua in total urmatoarele operatiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice si entitati legale, plasare aceste fonduriîn nume propriu și pe cheltuiala proprie în termeni de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere conturi bancare persoane fizice și juridice.
Organizația de credit nebancar (NCO) este o organizație de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare. Combinațiile permise de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei. NPO-urile pot efectua decontare, depozitare, operațiuni de creditare, precum și încasarea numerarului, cambiilor, documentelor de plată și decontare.
Un grup bancar este o asociație de instituții de credit în cadrul căreia o instituție de credit (mamă) asigură direct sau indirect (prin intermediul unui terț) influenta semnificativa asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) instituții de credit.
Holding bancar - o asociație de persoane juridice cu participarea instituțiilor de credit, în care o persoană juridică care nu este o instituție de credit ( organizație șef holding bancar), are capacitatea, direct sau indirect, de a influența semnificativ deciziile luate de organele de conducere ale instituției de credit.
Procedura de deschidere și operare de sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine pe teritoriul Federației Ruse este reglementată de acte legislative... Banca Rusiei stabilește restricții privind operațiunile bancare pentru sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Băncile rusești nu sunt izolate de Mediul extern... Pentru a-și îndeplini functii economice sunt în căutare pentru un număr servicii importante care sunt asigurate de infrastructura bancară. Importanța infrastructurii bancare a crescut în ultimii ani. Este înțeles ca un ansamblu de instituții care formează conditiile necesare pentru implementarea activităților bancare și promovarea creării și furnizării de servicii bancare către consumatorii acestora. Acestea includ:
un sistem de asigurare a depozitelor care garantează siguranța depozitelor cetățenilor în bănci în cadrul stabilit prin lege norme, care se realizează de către Agenția de Asigurare a Depozitelor special creată de stat (AS B);
sisteme de plată independente care ajută la implementarea decontărilor între organizații și bănci, de exemplu SWIFT, și tranzacții de plată carduri de plastic precum VISA. MasterCard, American Express;
organizaţiile de audit care furnizează verificare independentă activitățile atât ale băncilor comerciale, cât și ale Băncii Centrale a Federației Ruse și confirmarea situațiilor financiare ale acestora;
consultanta si organizatii juridice ajutarea bancilor in dezvoltarea afacerii lor, reprezentand interesele bancilor in interactiunea cu clientii si autoritatile;
organizații - furnizori de soluții de tehnologie a informației, care dezvoltă și pun la dispoziție băncilor tehnologii bancare moderne care vizează automatizarea proceselor lor de afaceri și realizarea nivel inalt Securitate;
organizații educaționale care oferă formare și recalificare specialisti in domeniul bancar desfășurarea diferitelor seminarii și cursuri de perfecționare, fără de care, în condițiile complexității sistemului bancar modern, este imposibil să ne imaginăm funcționarea normală a unei bănci.
Surse legislatia bancara RF sunt: Constituția RF; normele internaționale dreptul bancarși tratate internationale RF; solutii Curtea Constituțională RF; Cod Civil(Codul civil) RF: Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”; Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”; statutul acte juridice(instrucțiuni, regulamente, circulare etc.).
Sistem bancar Este organizat intern, interconectat, unit scopuri comuneși sarcinile unui ansamblu de instituții de credit ale unui anumit stat.
Formarea sistemului bancar al Federației Ruse:
1) la începutul anilor 80. secolul XX sistemul bancar era reprezentat de trei bănci mari de stat:
- Banca de Stat a URSS;
- Stroybank al URSS;
- Vneshtorgbank a URSS.
Aceste bănci erau structuri de monopol care, împreună cu deservirea clienților lor, îndeplineau funcții de putere cu o serie de puteri de control;
2) la mijlocul anilor '80. secolul XX au apărut șase bănci de stat:
- Banca de Stat a URSS;
- Agroprombank a URSS;
- Promstroybank a URSS;
- Banca Zhilsots a URSS;
- Vneshtorgbank al URSS;
- Sberbank a URSS.
În ceea ce privește funcțiile lor, practic nu se deosebeau de cele trei bănci ale URSS care funcționau anterior;
3) în anul 1988 au fost create șapte bănci cooperatiste, care au fost înființate pe baza liberei exprimari a voinței fondatorilor lor.
Sistemul bancar al Federației Ruse include:
a) Banca Rusiei;
b) organizatii de credit;
c) sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
De asemenea, sistemul bancar include organizatii specializate care nu desfasoara operatiuni bancare, dar asigura activitatile bancilor si institutiilor de credit.
Sistem modern de creditare Este o colecție dintre cele mai diverse institutii de credit si financiare operand pe piata capital de împrumutşi efectuarea acumulării şi mobilizării veniturilor, constând în mai multe legături sau niveluri instituționale:
1) banca centrală;
2) sectorul bancar:
- banci comerciale;
- case de economii;
- banci ipotecare;
3) sectorul asigurărilor:
- Firme de asigurari;
- institutii de credit nebancare specializate.
Partea principală a sistemului de creditare este sistemul bancar, care presupune un sistem de instituții bancare.
Este cunoscut mai multe tipuri de sisteme bancare:
- sistem bancar pe două niveluri;
- sistem centralizat monobanc;
- un sistem bancar descentralizat unic - Sistemul Rezervelor Federale din SUA.
În prezent, în Federația Rusă există un nivel de 2 structura sistemului bancar:
- primul nivel este reprezentat de Banca Centrală;
- al doilea nivel - de către bănci comerciale de diferite profiluri, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.
Pe lângă structura pe două niveluri a sistemului bancar, există Sistemul Rezervelor Federale descentralizat (Fed SUA)... Este condusă de 12 bănci cu rezervă federală regiuni diferitețări care:
1) exercită controlul asupra activităților băncilor membre ale FRS;
2) determina direcția politicii monetare a SUA.
Istoria dezvoltării băncilor cunoaște un astfel de tip de sistem bancar ca monobancă centralizată... Sistemul bancar al URSS și al multor alte țări socialiste a fost construit pe acest tip. Monopolul a dus la faptul că împrumuturile au servit adesea drept al doilea buget. În aceste condiții, nu a fost folosit potențialul efectiv al mecanismului de creditare, nu s-a putut duce o politică monetară activă cu instrumentele care sunt cunoscute în țările cu economii de piață.
Sistem bancar Este o colecție de instituții bancare comerciale și naționale de toate tipurile, care în activitatea lor aderă la același mecanism monetar. Sistemul bancar modern include banca centrală, care acționează ca principalul său organism de reglementare, băncile comerciale și alte instituții de credit și decontare.
Banca Centrală implementează politica monetară și de stat privind emisiile. Acesta este nucleul principal al tuturor sistem de rezervățară. Băncile comerciale sunt angajate în deservirea persoanelor fizice și juridice, oferind clienților lor o gamă completă de servicii bancare.
Sistemele bancare naționale sunt folosite de conducerea țării pentru a rezolva cele mai importante sarcini:
1) Asigurarea creșterii economice.
2) Reglementarea ratei inflaţiei în ţară.
3) Ajustări ale balanței de plăți.
Ca urmare a dezvoltării sistemului bancar, s-au format mai multe tipuri ale acestuia. Experții subliniază în prezent:
1) Sistem bancar centralizat de distribuție:
Principalele caracteristici ale unui sistem bancar centralizat sunt:
Pentru funcția de șef al băncii este numit un solicitant a cărui candidatura a fost aprobată de localul sau autoritatea centrală... Funcționarea sistemului bancar centralizat este determinată în conformitate cu un cadru de reglementare unificat.
2) Cu totul opusul sistem de distribuție este un sistem de tip piață. Principalele sale caracteristici sunt:
Sistemul de credit și bancar se pot dezvolta și funcționa normal numai dacă toate elementele sale sunt în interacțiune între ele.
5) Investiții atrase institutii bancare folosit ineficient. Se îndreptau spre fraudă financiară mai degrabă decât menţinerea stabilităţii sistemului bancar.
Deci, putem concluziona că sistemul bancar rusesc este foarte imperfect și trebuie reînnoit complet.
Fii la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonează-te la nostru
