Sistemul de asigurare a depozitelor persoanelor juridice și persoanelor fizice din Federația Rusă este imperfect. Prin urmare, populația este foarte reticentă în a-și încredința banii în mâinile băncilor comerciale și de stat din Moscova și din alte regiuni.
Agenția de asigurări este o corporație la nivel de stat și permite asigurarea obligatorie a depozitelor persoanelor fizice. Instituția plătește bani persoanelor fizice la apariția oricăruia dintre evenimentele asigurate, oferind sprijin substanțial cetățenilor țării. În plus, conform Legii nr. 40-FZ, o corporație de stat acționează ca lichidator sau ca lucrător în sănătate pentru o bancă, prevenind falimentul.
Astăzi, site-ul oficial al agenției de asigurare a depozitelor asv.org vă ajută să obțineți informații cuprinzătoare despre activitățile multor bănci. Adresa poștală pentru corespondența privind lichidarea și refinanțarea instituțiilor, precum și adresa agenției de asigurare a depozitelor din Moscova și alte contacte pot fi găsite în resursa sa oficială. În același timp, birourile de reprezentare ale corporației de stat sunt situate în Sankt Petersburg și alte districte federale.
Investitorii pot verifica starea depozitelor individuale într-un registru special pe site-ul Agenției de Asigurări din Moscova și din alte regiuni. Pentru aceasta, accesați secțiunea „Bănci participante” și selectați banca necesară din lista propusă. Toate informațiile de care aveți nevoie pot fi găsite pe numele instituției financiare.
De asemenea, puteți obține acces la datele despre băncile participante la CER prin intermediul site-ului public al Băncii Centrale, deschizând secțiunea „Carte de referință privind instituțiile de credit” din fila „Informații despre instituțiile de credit” și urmând linkul, Stat Agenția de Asigurări Corporative. În plus, puteți obține informațiile necesare apelând linia directă a corporației din Moscova și alte regiuni.
Un eveniment asigurat este o circumstanță la care un cetățean are dreptul la rambursarea banilor pentru depozitele persoanelor fizice.
Aceste evenimente includ:
În același timp, rambursarea fondurilor persoanelor fizice pentru evenimente asigurate se efectuează în proporție de 100%, dar valoarea compensației nu poate depăși 700 de mii de ruble. În cazul în care depozitul este deschis în valută, atunci valoarea compensației este calculată în moneda națională, în funcție de cursul de schimb al Băncii Naționale în momentul evenimentului asigurat.
Datele privind lichidarea băncii sunt actualizate zilnic și sunt afișate în resursa oficială a corporației de stat din Moscova și alte regiuni. Astăzi, lista de lichidare cuprinde 290 de instituții financiare.
Pe baza rezultatelor inspecțiilor instituțiilor bancare din 2016, corporația de stat DIA din Moscova (agenție de asigurare a depozitelor) și alte regiuni a dezvăluit cazuri de fraudă a angajaților băncii: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans și VPB.
În plus, au fost luate măsuri de lichidare în legătură cu astfel de bănci situate în Moscova și alte regiuni:
În 2016, corporația de stat DIA a primit aproximativ 65.000 de cereri de la persoane fizice cu privire la dezacordul cu privire la valoarea compensației de asigurare a băncilor pe acțiuni, 634.500 de deponenți din Moscova și alte regiuni și-au returnat economiile în valoare de aproximativ 370 miliarde de ruble.
Puteți obține informații cu privire la starea declarației de dezacord privind serviciul special al Corporației de Stat, care este furnizat pentru documentele înregistrate la Agenția de Asigurări nu mai devreme de 1 septembrie 2014.
Pentru aceasta, accesați secțiunea „Asigurarea depozitelor” și selectați articolul „Aflați starea declarației de dezacord”. Apoi, va trebui să introduceți detaliile deponentului și să confirmați intrarea, după care clientul primește toate informațiile necesare de la Agenția de asigurări. Procedura care reglementează dezacordurile cu privire la returnarea fondurilor este stabilită de partea 7 a art. 12 ФЗ №177.
De obicei, clienții află despre lichidarea unei instituții financiare prin Internet, Agenția SV sau VestnikBank din Rusia; banca nu este obligată să informeze fiecare deponent separat.
Plățile în numerar la lichidarea băncilor din Moscova și din alte regiuni se efectuează în termen de trei zile de la depunerea documentelor necesare. În același timp, trebuie să treacă cel puțin 14 zile din momentul producerii evenimentului asigurat.
Majoritatea covârșitoare a cetățenilor nu au o idee despre modul în care este aranjat sistemul de asigurare a depozitelor (CER), despre DIA și, de asemenea, nu știu despre toate nuanțele legate de această activitate.
Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.
Este rapid și gratuit!
DIA este o organizație de stat, al cărei scop este protejarea fondurilor populației din instituțiile de credit. În caz de insolvență bancară, banii din depozit sunt returnați clienților.
CER este un sistem de protejare a finanțelor deținute de persoane private prin asigurarea lor.
Părțile CER:
Dacă vine momentul apariției unui eveniment asigurat, DIA se angajează să garanteze plata oamenilor economiile lor, indiferent de amploarea și numărul de astfel de cazuri, în general.
În primul rând, toate băncile care asigură menținerea conturilor individuale în activitățile lor trebuie să participe la CER. Pentru a participa la DIS, băncile trebuie să aibă stabilitate financiară; pentru aceasta, Banca Centrală a Federației Ruse efectuează un audit al băncilor.
Băncile participante se angajează:
Numai băncile autorizate pot asigura depozitele. Lista acestor bănci este disponibilă pe site-ul oficial al DIA. Trebuie să știți dacă aveți încredere în banca în care clientul a decis să deschidă un depozit. Într-adevăr, în caz de lichidare, banca dubioasă nu va rambursa fondurile.
Majoritatea depozitelor sunt asigurate de DIA, dar există și o listă care le indică pe cele care rămân neprotejate.
Următoarele investiții sunt acoperite de asigurare:
Există însă o listă de depozite care nu sunt protejate de riscuri posibile, printre care:
Inițial, acest tip de asigurare a apărut în America, iar apoi acest sistem a fost introdus în multe țări, inclusiv în Rusia, unde DIA și-a început activitatea în 2004.
Fondul de asigurare este completat datorită deducerilor sistematice de la băncile participante la CER.
Anterior, suma care era supusă asigurării avea o limită de 700 de mii de ruble, dar acum această valoare s-a dublat, ajungând la 1,4 milioane de ruble. Această sumă este asigurată în prezent. Suma acestor fonduri este garantată pentru a fi returnată cetățenilor.
Dacă băncile nu își îndeplinesc obligațiile, clientul are dreptul să primească fondurile sale, ținând cont de dobânda acumulată.
Aceste restricții sunt că nu toate economiile intră sub incidența Legii asigurărilor, există unele care sunt neprotejate într-o situație în care banca nu își mai poate desfășura activitățile din anumite motive. Acest lucru este valabil și pentru suma maximă de acoperire a depozitelor - 1, 4 milioane de ruble. Mai simplu spus, mai mult decât această valoare, clienții băncii nu pot fi plătiți în cazul evenimentelor asigurate.
Atunci când licența este revocată din cauza formării CER-urilor în țară, clienților li se garantează că își vor primi resursele financiare, care sunt disponibile pentru depozitele la bănci.
Acest lucru este necesar pentru a oferi protecție deponenților obișnuiți, crescând astfel nivelul de încredere al clienților în bănci. Plățile sunt efectuate de DIA.
Procedura de lichidare a unei instituții de credit insolvabile și faliment se efectuează dacă este imposibil să se îndeplinească în continuare obligațiile financiare față de creditori, precum și impozitele și alte plăți obligatorii.
O instituție de credit este recunoscută ca fiind incapabilă să-și continue activitățile dacă nu își îndeplinește obligațiile financiare într-o perioadă de până la două săptămâni de la momentul apariției acestora.
O caracteristică caracteristică în procedura falimentului este participarea directă la acest proces a autorității de reglementare, adică a Băncii Centrale a Rusiei.
Reorganizarea sau în alt mod reabilitarea băncilor este necesară pentru a preveni falimentul. Numai în cazul în care este posibilă evitarea falimentului, această procedură va fi considerată finalizată cu succes.
Temeiurile care dau dreptul de a efectua procedura:
Reorganizarea băncii presupune următoarele măsuri utilizate în mod obișnuit
În caz de lichidare, DIA își asumă rambursarea fondurilor către clienții băncii. Într-o astfel de bancă, este numit un management interimar. În termen de două săptămâni de la data revocării licenței, agenția de asigurare a depozitelor alege în care vor fi efectuate plățile. Clientul trebuie să se adreseze băncii DIA selectate cu o listă specifică de documente.
Include următoarele documente:
După depunerea unei cereri cu toate documentele necesare în termen de 3 zile, clientul are dreptul să primească o rambursare a depozitului, dar, în același timp, trebuie să treacă 14 zile de la data lichidării organizației. Investitorii au dreptul de a-și primi fondurile în totalitate imediat dacă nu depășesc 1,4 milioane de ruble. În același timp, depozitele pot fi în diferite valute.
În cazul în care suma depozitului a fost mai mare, clientul, după ce a primit compensația garantată pentru depozit, întocmește o cerere suplimentară pentru partea rămasă a sumei care poate fi plătită în perioada până la sfârșitul lichidării complete. a băncii. Acest proces poate fi extins pe mai mulți ani.
SV trebuie să facă o listă a proprietății instituției de credit și să vândă proprietatea Abia după aceea, clienților băncii li se vor plăti fonduri care depășesc limita stabilită. După ce agentul a efectuat plăți, el dă un certificat de primire a compensației.
Pot apărea situații atunci când clienții cu un depozit în bancă nu sunt incluși pe liste pentru despăgubiri. Acest lucru se poate întâmpla, de exemplu, dacă deponentul a deschis un depozit cu câteva zile înainte de revocarea licenței băncii.
În acest caz, clientul trebuie să aplice direct la DIA cu o cerere sau cu anumite instituții de credit. În plus față de cerere, este necesar să prezentați un acord încheiat cu banca și ordinele de credit. După aceea, agenția trebuie să verifice și să facă ajustări la registru. După verificare, DIA dă un răspuns scris solicitantului. Poate fi astfel încât DIA să refuze, în acest caz este necesar să se adreseze instanței.
În cazul în care clientul nu este de acord cu suma plătită, atunci este necesar să procedați conform aceluiași sistem.
1 / 5
Funcția principală este asigurarea depozitelor populației. Participarea la sistemul de asigurare este obligatorie pentru toate băncile care au dreptul să lucreze cu depozite private, iar depozitele sunt considerate asigurate din ziua în care banca este inclusă în registrul băncilor care participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor.
Toate fondurile în depozite și în conturi ale persoanelor fizice și ale antreprenorilor fără a forma o persoană juridică în bănci (inclusiv carduri de debit plastic) sunt supuse asigurării, cu excepția:
Fondurile pe conturi metalice nu sunt, de asemenea, supuse asigurării, deoarece legislația actuală clasifică doar moneda rusă și moneda statelor străine ca fonduri, și nu metalele prețioase. În plus, banii electronici și transferurile de bani efectuate fără deschiderea unui cont nu sunt supuse asigurării.
Fondurile pentru asigurarea funcționării sistemului sunt acumulate în fondul de asigurare obligatorie a depozitelor. Mărimea fondului la 1 decembrie 2014 se ridica la 88,5 miliarde de ruble.
Surse de formare a fondurilor în 2015:
La 1 iulie 2015, legea a introdus un sistem de rate diferențiate. Rata de bază plătită de toate băncile este stabilită de Agenție la 0,1% din baza de calcul, rata suplimentară este de 20% din rata de bază, iar rata suplimentară majorată este de 150% din rata de bază. O rată suplimentară suplimentară sau majorată a fost aplicată de bancă dacă rentabilitatea maximă a depozitelor atrase de aceasta în perioada de facturare a depășit nivelul de bază al profitabilității depozitelor calculat de Banca Rusiei cu mai mult de 2 puncte procentuale. sau respectiv 3 pp.
Agenția a dezvoltat un sistem de analiză a riscurilor care face posibilă evaluarea adecvării resurselor Fondului. Analiza ia în considerare condițiile scenariului pentru funcționarea economiei, principalii parametri ai prognozelor dezvoltării socio-economice a Federației Ruse, pregătite de Ministerul Dezvoltării Economice din Rusia.
Pentru a prezice fluxurile de resurse ale Fondului, se utilizează metodologia de evaluare a stabilității financiare a sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor, utilizând prelucrarea statistică a datelor de raportare ale băncilor, precum și date istorice privind falimentele acestora.
Pentru evaluarea trimestrială a riscurilor de asigurare ale sistemului, împreună cu modelul econometric, sunt utilizate modele care fac posibilă evaluarea stabilității financiare a băncilor pe baza informațiilor despre ratingurile lor de credit, precum și a cotațiilor actuale de piață ale valorilor mobiliare emise de bănci și evaluări ale experților.
Investiția activelor fondului se realizează pe principiile rambursării, rentabilității și lichidității activelor achiziționate. Pentru DIA, ca și pentru toate celelalte corporații de stat, Guvernul Federației Ruse stabilește procedura generală și condițiile pentru investiții, precum și procedura și mecanismele de control asupra investiției fondurilor excedentare temporare.
Lista activelor permise pentru investirea activelor fondului include:
Nu este permisă investirea resurselor fondului în depozite și valori mobiliare ale instituțiilor de credit rusești. Structura investițiilor Fondului obligatoriu de asigurare a depozitelor este stabilită de Consiliul de administrație anual, ținând seama de condițiile actuale și viitoare de pe piețele de investiții.
Dacă are loc un eveniment asigurat în legătură cu banca (licența sa de a efectua operațiuni bancare este revocată), deponentului său i se plătește o compensație monetară - rambursarea depozitelor în valoare de 100% din valoarea depozitelor, dar nu mai mult de 1,4 milioane ruble. Dacă banca este lichidată (declarată falimentară), decontările sale cu deponentul în partea care depășește plata specificată se efectuează ulterior, în cursul procedurilor de lichidare (proceduri de faliment) în bancă (dacă banca are fonduri).
Pentru a primi rambursarea depozitelor, un cetățean trebuie să depună DIA (sau unei bănci agent autorizate) o cerere și un document care să dovedească identitatea sa (de obicei un pașaport). Acest lucru se poate face oricând de la data evenimentului asigurat până la finalizarea lichidării băncii (proceduri de faliment), care durează de obicei doi-trei ani. În cazuri excepționale, dacă există motive valabile, indemnizația de asigurare este plătită și persoanelor care nu au aplicat în aceste condiții.
Plata compensației se face direct către DIA sau printr-o bancă de agent autorizată în conformitate cu registrul obligațiilor băncii față de deponenți. Plățile încep nu mai târziu de 14 zile de la data evenimentului asigurat. Această perioadă este necesară pentru a primi informații de la bancă cu privire la depozite și pentru a organiza decontări.
La cererea deponentului, plata se poate face atât în numerar, cât și prin transferul de fonduri în contul bancar specificat de deponent.
Valoarea maximă a compensației de asigurare și istoricul creșterii acesteia:
Începând cu 1 august 2016, au avut loc 345 de evenimente asigurate, un total de 2,25 milioane de deponenți au primit o compensație de asigurare în valoare de 1,05 trilioane de ruble.
De asemenea, agenția îndeplinește funcțiile de lichidator și administrator de faliment al instituțiilor de credit.
Procedura de lichidare obligatorie se desfășoară la cererea Băncii Rusiei pe baza unei decizii a instanței de arbitraj dacă valoarea proprietății (activelor) unei instituții de credit a cărei licență bancară a fost revocată de Banca Rusiei este suficient pentru a-și îndeplini obligațiile față de creditori și obligațiile de plată a plăților obligatorii. Dacă proprietatea (activele) instituției de credit lichidate este insuficientă pentru a satisface creanțele creditorilor, atunci se introduce o procedură de faliment în legătură cu aceasta pe baza deciziei instanței de arbitraj.
Instanța de arbitraj numește agenția ca lichidator (lichidator) în următoarele cazuri:
Începând din 2016, agenția a îndeplinit funcțiile de comisar de faliment (lichidator) în 281 de instituții de credit, dintre care: 172 de bănci lichidate au fost înregistrate la Moscova și regiunea Moscovei, 109 - în alte entități constitutive ale Federației Ruse. Numărul creditorilor în băncile lichidate (la 26 august 2016) este de 327 mii persoane, volumul creanțelor creditorilor stabiliți în băncile lichidate s-a ridicat la aproximativ 1 trilion de ruble.
Procentul mediu de satisfacție a creanțelor creditorilor (conform datelor pentru 2015) pentru 17 bănci falimentare, în care au fost finalizate procedurile de lichidare în perioada de raportare, s-a ridicat la 46,4%. În instituțiile de credit pentru care au fost finalizate procedurile de faliment în 2015, creanțele primilor creditori prioritari au fost satisfăcute în medie cu 70,7%, al doilea - cu 20,2%, iar al treilea - cu 16,3%.
Până în septembrie 2016, în calitate de comisar de faliment corporativ (lichidator), agenția desfășura proceduri de lichidare în legătură cu 529 de bănci și le-a finalizat complet în 248 de bănci.
În plus, agenției i se încredințează funcțiile de reorganizare bancară, agenția poate efectua aceste măsuri prin:
Pentru a participa la măsuri de reabilitare financiară (reorganizare) a băncilor, legea prevede atât atragerea investitorilor privați interesați, cât și finanțarea guvernului. În aceste scopuri, 200 de miliarde de ruble au fost alocate agenției din bugetul federal ca o contribuție de proprietate a Federației Ruse în 2008. În plus, este posibil să acordați agenției împrumuturi de la Banca Rusiei și să utilizați fondurile fondului obligatoriu de asigurare a depozitelor.
Din octombrie 2008, începând cu 1 august 2016, agenția a participat la 30 de proiecte de reorganizare bancară. În total (pe bază de acumulare) la 31 decembrie 2015, pentru reorganizarea băncii au fost alocate peste 1,5 trilioane RUB, inclusiv 1,27 trilioane RUB. - în detrimentul împrumuturilor de la Banca Rusiei (inclusiv 294,81 miliarde ruble - în scopul reorganizării Băncii Moscovei), 259,33 miliarde ruble. - în detrimentul contribuției imobiliare a Federației Ruse la proprietatea agenției, 7,75 miliarde de ruble. - pe cheltuiala Fondului.
Proiecte de renovare finalizate din august 2016:
Au continuat proiectele de reabilitare financiară a cinci bănci:
Procedura pentru transferul unei părți din proprietatea lor și a tuturor obligațiilor către persoanele fizice în temeiul contractelor de depozit sau de cont bancar către băncile dobânditoare solide din punct de vedere financiar a fost aplicată la trei bănci:
Departamentele agenției:
În 2004-2012, postul de director general al DIA a fost deținut de Turbanov, Alexander Vladimirovich.
Începând din vara anului 2013, s-a discutat despre un proiect de extindere semnificativă a competențelor agenției, proiectul de lege pregătit de agenție îi conferă, în special, funcțiile de lichidator pentru alți participanți pe piața financiară, inclusiv -
Pentru ca deponenții să trăiască în pace și să nu se îngrijoreze de economiile și economiile lor, statul a creat corporația DIA. Aproximativ 830 de bănci sunt deja incluse în acest sistem, care în caz de forță majoră garantează plata întregii investiții. Să analizăm mai detaliat care este esența Agenției de Asigurări și care este rolul acesteia.
Fundația financiară a CER este fondul de asigurări obligatorii.În detrimentul acestei organizații, se plătesc depozite, precum și costurile de coordonare a plăților sunt compensate. Sursa principală de formare a fundației este plățile contribuabililor.
Orice bunuri ale persoanelor fizice pot fi asigurate, cu excepția:
Aceasta este o dezvoltare specială a statului, care este pusă în aplicare în conformitate cu Legea federală nr. 422.
Scopul principal al sistemului este de a garanta economii de pensii persoanelor care formează o pensie finanțată în Fondul de pensii al Federației Ruse sau în orice NPF care desfășoară activități de asigurare obligatorie a pensiilor.
Partea finanțată a prestațiilor de pensie constă din:
Garanția economiilor este asigurată de corporație prin plata compensațiilor obligatorii.
Acest lucru se întâmplă atunci când se stabilește unul dintre următoarele cazuri:
Agenția de asigurare a depozitelor a corporației de stat oferă garanții pentru plata tuturor fondurilor reflectate în conturile pensiei finanțate de o persoană, cu excepția veniturilor din investiții. În același timp, suma plăților nu poate fi redusă și este garantată integral.
Sursa principală a formării bazei financiare a fondului de garantare a economiilor de pensii sunt contribuțiile de garanție ale FNP, care sunt înregistrate în sistemul de garantare a economiilor de pensii, și PFR.
Din 2015, DIA păstrează registrul NPF-urilor.
Conform Legii federale nr. 40, Legii federale nr. 395-1, Legii federale nr. 127, corporația gestionează procedurile de faliment pentru instituțiile financiare.
Instanța numește agenția ca lichidator:
Scopul agenției ca lichidator este de a asigura o muncă eficientă în caz de faliment, cu respectarea strictă a drepturilor și intereselor creditorilor, băncilor, cetățenilor și statului.
Pentru a fi eficient, aveți nevoie de:
Baza redresării financiare este restabilirea lichidității instituției financiare și reluarea activităților.
Cea mai optimă opțiune pentru recuperarea financiară este de a atrage investitori interesați să investească bani pentru a restabili munca băncii.
Agenția poate oferi asistență fie investitorului, fie băncii în sine pentru a preveni falimentul.
Legea prevede mai multe surse de sprijin financiar în implementarea măsurilor de prevenire a falimentului bancar:
Judecând după materialele prezentate, investitorii nu ar trebui să-și facă griji cu privire la economiile și profitabilitatea lor. Orice s-ar întâmpla unei instituții financiare, o persoană își va primi banii în întregime.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
