Cu toate diferențele dintre structurile bancare, abordarea pentru determinarea sumei împrumutului este aceeași: suma maximă posibilă a împrumutului se calculează din venitul mediu net lunar al clientului sau așa-numitul salariu „alb”, ținând cont de coeficientul de ajustare, în care banca contribuie cu ceea ce consideră a fi factori de risc. Acestea pot fi riscuri care sunt câțiva indicatori ai bunei-credințe a clientului: istoric de credit negativ, prezența unor împrumuturi restante, supraevaluarea deliberată a veniturilor acestora și alți factori în funcție de politica unei anumite bănci.
Evaluând solvabilitatea unui potențial beneficiar al unui împrumut, banca efectuează câteva calcule pentru a determina suma maximă a împrumutului care poate fi emisă unui anumit client, ținând cont de veniturile și cheltuielile acestuia, minimizând în același timp riscul de nerambursare a creditului. parţial sau integral.
Venitul unui potențial împrumutat sau „salariu alb” (conform certificatului 2-NDFL) - 70 de mii de ruble.
Lista plăților necesare pe care împrumutatul le-a indicat în formularul de cerere - 5 mii de ruble. (facturi de utilități - 2,5 mii de ruble, servicii de comunicații și televiziune - 400 de ruble, plata pentru grădiniță - 1,1 mii de ruble, alte plăți - 1 mie de ruble).
Venitul net (NP) va fi de 55,9 mii de ruble. (70.000 - 13% (impozit pe venitul personal) - 5.000)
PM = Chd x K, unde K este coeficientul stabilit de bancă, poate fi în intervalul 0,5 - 0,7.
De exemplu, luați K = 0,6 (K mediu). Atunci PM = 55,9 x 0,6 = 33,5 tr.
Ținând cont de mărimea salariului de trai, banca face o ajustare pentru numărul de membri ai familiei împrumutatului. De exemplu, luați în considerare o familie de 1 adult și 1 copil preșcolar. Valoarea minimului de existență în medie (PRM) = 7 mii de ruble. (adult) + 6 tr. (copil) = 13 tr.
Numai în cazul în care diferența dintre NP și PM al împrumutatului este mai mare decât PRM, banca va lua în considerare candidatura acestui client.
În exemplu: 55,9 - 33,5 = 22,4 (care depășește semnificativ PrM = 13 tr).
Cc = Pm x (1 - (1 +% (lună)) ^ (Cp-1) /% (lună))
% (lună) - rata lunară a dobânzii
Miercuri - termen de împrumut calculat în luni
^ - semn de exponențiere
În exemplul nostru: Termenul împrumutului în luni - 60, rata dobânzii 12% (pe an).
Ck = 33,5 x ((1 + 12% / 12) ^ (60-1)) / 12% / 12 = 1.489 tr.
În plus, există câteva opțiuni specifice pentru calcularea sumei maxime a împrumutului, inclusiv utilizarea unui calculator de împrumut.
Cu siguranță, mulți oameni s-au confruntat cu probleme de lipsă de bani. Acest lucru se întâmplă mai ales la achiziționarea de aparate electrocasnice, o mașină sau o locuință, precum și la efectuarea reparațiilor într-o casă sau un apartament. Atunci o persoană se confruntă cu nevoia de a obține un împrumut. Băncile comerciale din Rusia vă pot oferi o mare varietate de opțiuni și condiții pentru împrumut, prin urmare este destul de dificil să alegeți o bancă pentru împrumut și cel mai potrivit împrumut în sine. Dacă banca oferă dobânzi scăzute pentru împrumuturi, atunci s-ar putea să nu ți se potrivească în alt mod.
Este recomandat să studiați mai întâi termenii integrali ai împrumutului înainte de a lua o decizie. Cel mai adesea, dacă, atunci pot exista comisioane pentru obținerea unui împrumut, deschiderea și menținerea unui cont. Înainte de a aplica pentru un împrumut, vă sfătuim să țineți cont de mărimea capacității dumneavoastră de plată. În plus, trebuie să calculați pe cât împrumut vă puteți baza, ținând cont de toate veniturile și cheltuielile.
De câțiva ani la rând, Sberbank of Russia nu a perceput comision pentru acordarea unui împrumut și continuă o scădere constantă a ratelor dobânzilor la împrumut. Suma maximă a împrumutului este determinată de angajații Sberbank, ținând cont de solvabilitatea împrumutatului și de valoarea garanției care le-au fost oferite. În plus, angajații băncii țin cont de cât de demn de încredere este clientul. Pentru a calcula solvabilitatea pentru toate tipurile de credite de consum și credite auto, se iau veniturile clientului de la locul principal de muncă și veniturile secundare. Dacă un client dorește să obțină un credit ipotecar sau educațional, angajații Sberbank din Rusia iau în considerare veniturile co-împrumutaților sau garanților.
Sumele împrumutului diferă între ele. oferă o sumă maximă de împrumut de 1,5 milioane de ruble. Avantajele acestui program de creditare sunt că împrumutatul nu trebuie să aibă garanți, iar la completarea unei cereri, este necesar să aibă doar un pașaport civil al unui cetățean al Rusiei.
Dacă doriți să obțineți un împrumut de consum garantat de o persoană la Banca de Economii a Rusiei, atunci nu puteți lua mai mult de 3 milioane de ruble. Creditele sunt acordate pentru orice nevoie, iar termenul de rambursare a acestora nu poate fi mai mare de 5 ani. În acest caz, cu siguranță trebuie să prezentați băncii două persoane fizice în calitate de garanți.
Dacă aveți nevoie de un credit de consum garantat cu un obiect imobiliar, suma maximă a acestuia poate ajunge la 10 milioane de ruble, iar perioada maximă de rambursare a creditului este de 10 ani. Condiția pentru acest tip de împrumut este că trebuie să depuneți la Sberbank din Rusia un gaj al unui obiect imobiliar sub forma unei case, apartament, teren sau alte bunuri imobiliare deținute de împrumutat.
Sberbank din Rusia are nu numai restricții cu privire la valoarea maximă a împrumutului, ci și limite la valoarea minimă a împrumutului.
Sumele minime ale împrumuturilor de consum în Sberbank din Rusia sunt următoarele:
Pentru moscoviți - 45 de mii de ruble,
Pentru restul rușilor - 15-45 mii de ruble.
Înainte de a aplica pentru orice tip de împrumut la Sberbank din Rusia, trebuie să calculați suma maximă a împrumutului folosind venitul net mediu lunar pentru ultimele șase luni de muncă.
Atunci când solicită un împrumut la o bancă, fiecare împrumutat își calculează mai întâi capacitățile financiare, adică împrumutului i se ia suma de fonduri pe care le poate returna, ținând cont de rata dobânzii bancare. Cel puțin, este rezonabil să te bazezi întotdeauna pe capacitățile tale financiare înainte de a aplica pentru un împrumut, cu toate acestea, o organizație bancară își minimizează întotdeauna riscurile atunci când eliberează împrumuturi și calculează cu atenție suma maximă a împrumutului. Împrumutații nu știu sigur cum se calculează suma maximă a unui împrumut de consum, să încercăm să aflăm.
În primul rând, trebuie spus că aceste informații sunt închise pentru debitorii din multe bănci, adică calculul se efectuează pe baza reglementărilor interne ale instituțiilor financiare. Nici măcar angajații băncii nu au dreptul să dezvăluie astfel de informații. Cu toate acestea, unele bănci, în special Sberbank, dimpotrivă, furnizează astfel de informații debitorilor pe site-ul oficial.
Deci, dacă nu știți cum să calculați suma maximă a împrumutului și băncile nu vă oferă astfel de informații, atunci cu siguranță ar trebui să luați în considerare principiile generale de calcul. Acest principiu constă în următorul: se iau veniturile împrumutatului și se scad din acestea cheltuielile. Adică, cuantumul venitului împrumutatului este alcătuit din salariul său oficial după deducerea impozitului pe venit, precum și din alte venituri care pot fi documentate, acestea includ: pensie, beneficii, venituri suplimentare și nu numai.
Important! La solicitarea unui împrumut bancar, mai ales când este vorba de sume mari, nu se ține cont doar de venitul împrumutatului însuși, ci și de membrii familiei acestuia. De exemplu, dacă soțul sau soțul/soția împrumutatului are venituri, atunci trebuie să fie sigur că le documentează și își dea acordul băncii pentru un împrumut, în măsura în care soțul/soția împrumutatului devine automat alături de co-împrumutați.
Luați în considerare o listă de cheltuieli care sunt luate în considerare de către creditor la calcularea sumei maxime a împrumutului. Arata cam asa:
Astfel, înainte de a emite un credit bancar, angajații unei instituții de credit și financiare sunt neapărat interesați de situația financiară a împrumutatului. Dacă veniturile pot fi verificate prin documente, atunci cheltuielile sunt indicate în principal conform cuvintelor împrumutatului. Adică, băncile verifică rar suma plăților pentru utilități, pensie alimentară și alte cheltuieli, de obicei datele din chestionar sunt introduse conform cuvintelor împrumutatului. În ceea ce privește plățile pentru alte obligații, acestea pot fi verificate cu ușurință, raportul de credit al clientului arată obligațiile financiare curente ale acestuia și suma lor lunară.
În primul rând, calculul sumei maxime a împrumutului pentru persoane fizice se realizează pe baza mai multor date. Rolul principal în calcule îl joacă factorul de corecție; fiecare creditor își stabilește propria valoare. În plus, condițiile de împrumut în fiecare bancă sunt diferite, și anume, ratele dobânzii diferă, astfel încât să poți calcula independent doar suma preliminară a împrumutului tău.
Factorul de ajustare este de obicei în intervalul de la 30 la 70%, iar acesta este procentul din venitul net al împrumutatului care poate fi utilizat pentru achitarea împrumutului.
Deci, formula de calcul va arăta astfel:
P = S * K, Unde:
Chiar înainte de a continua cu calculul sumei maxime a unui împrumut bancar, trebuie să calculați venitul net pentru debitori sau venitul total al familiei. Adică din întreaga sumă a venitului tău, inclusiv salariul soțului sau soțului tău, trebuie să scazi toate cheltuielile cu împrumuturile de utilități și așa mai departe, suma rămasă este venit net.
Important! În formulă, factorul de corecție este împărțit la 100, de exemplu, dacă este de 70%, atunci formula ar trebui să indice o valoare de 0,7.
Acum o vom aplica formulei în practică și vom calcula dimensiunea maximă a unui împrumut de consum, cu un venit total al familiei de 70.000 de ruble, 10.000 de ruble din care plătesc pentru împrumuturi de utilități. Venitul net în acest caz este de 60.000 de ruble, respectiv, dacă calculați suma maximă a plății lunare pentru ei, cu un factor de corecție de 0,5, atunci pentru ei plata maximă a împrumutului este de 30.000 de ruble pe lună.
Apropo, trebuie avut în vedere întotdeauna că banca acordă atenție componenței familiei, soldul după calcularea unui nou împrumut ar trebui să fie cel puțin costul vieții în regiune. Să revenim la exemplul nostru, am calculat deja că o familie poate plăti confortabil 30.000 de ruble pe lună pe un împrumut bancar, având în vedere venitul total, dacă există 3 persoane în familie, atunci minimul de existență pentru ei va fi de aproximativ 30.000 de ruble. (dacă minimul mediu de existență este regiunea este de 10.000 de ruble). Dar dacă există 5 persoane într-o familie și venitul lor net minus cheltuielile este de 60.000 de ruble (excluzând plățile împrumutului), atunci maximul pe care îl pot oferi este de 10.000 de ruble pe lună.
Vă rugăm să rețineți că banca calculează cu mai multă atenție plățile la creditele de consum în măsura în care acestea nu sunt garantate cu nimic, vorbim de un credit ipotecar sau auto, atunci factorul de corecție poate fi mai mare, acest lucru se datorează faptului că debitorii nu doresc să-și piardă proprietatea și oricum vor plăti împrumutul bancar.
Așadar, ne-am dat seama cum puteți calcula suma maximă a plății lunare în funcție de venitul net al împrumutatului, dar acum merită să ne dăm seama cum să calculați efectiv suma împrumutului în sine, deoarece plățile lunare ale împrumutului depind de doi indicatori: mărimea sumei anuale. dobânda și termenul împrumutului. Formula va arăta astfel:
X = (P * L) / (1 + G / 100 * L / 12), Unde:
Pentru a da un exemplu, să revenim la calculele anterioare, unde am aflat că o familie de 3 persoane are capacitatea de a plăti 30.000 de ruble pe un împrumut de consum. De exemplu, vom folosi o rată a dobânzii de 17% pe an și un termen de 60 de luni (5 ani). Consideram:
X = (30.000 * 60) / (1 + 17/100 * 60/12) = 972.972,9 ruble. Adică, conform parametrilor dați, suma maximă a împrumutului va fi de aproximativ 972.973 de ruble.
Vă rugăm să rețineți că aceste calcule sunt relevante doar pentru un sistem diferențiat de calculare a unei plăți lunare.
Dar, în măsura în care băncile oferă în principal un sistem de anuitate pentru calcularea plății lunare, atunci poți conta pe o sumă mare. Este recomandabil să cereți ofițerului de credite să imprime un program de plăți lunare pentru dvs. înainte de a decide asupra unui împrumut, astfel încât să vă puteți evalua în mod clar capacitățile financiare, deoarece programul nu calculează întotdeauna eficient suma maximă a împrumutului.
Venitul net al împrumutatului este departe de tot ceea ce influențează decizia băncii de a acorda un împrumut. În primul rând, se ține cont de istoricul de credit al împrumutatului, dacă mai devreme nu și-a îndeplinit obligațiile atât de conștiincios, atunci cel mai probabil ori i se va refuza cu totul creditul, ori i se va reduce factorul de corecție.
Există factori care, dimpotrivă, vă permit să măriți suma maximă a creditului. Acestea includ: garanți, co-împrumutați și garanții. Dacă împrumutul bancar este garantat cu ceva, atunci suma maximă, desigur, crește. Printre altele, puteți crește suma maximă a împrumutului datorată termenului de împrumut; cu cât contractul este mai lung, cu atât este mai mică valoarea plății lunare.
Astfel, cu siguranță poți determina singur suma maximă a împrumutului, dar nu va fi obiectiv. Dar puteți folosi un singur sfat, băncile prezintă un calculator de împrumut pe site-urile lor oficiale. Luați în considerare exemplul Sberbank, aici există o funcție pentru calcularea sumei maxime a împrumutului și a plății lunare pentru venitul împrumutatului. Cât de mult poți împrumuta de la Sberbank, vom calcula folosind acest calculator, urmând instrucțiunile:
Pe site-ul oficial al băncii, selectați produsul de împrumut de care aveți nevoie, de exemplu. Credit de consum.
Vă rugăm să rețineți că calculul este doar pentru referință în măsura în care indică rata de bază pentru această propunere de împrumut.
Pentru a rezuma, dacă doriți să obțineți corect un împrumut de la o bancă, atunci mai întâi calculează-ți singur capacitățile financiare, calculează cât poți să contribui lunar la plata împrumutului. În continuare, aveți două opțiuni: fie să calculați suma maximă a împrumutului folosind o formulă, fie să utilizați calculatorul de împrumut al băncii la care doriți să solicitați un împrumut, cu toate acestea, creditorul va face întotdeauna calculele finale.
Care ar trebui să fie salariul pentru a contracta un împrumut de 500.000 de ruble?! - aceasta intrebare comuna ii incurca adesea pe angajatii bancii.
La urma urmei, calculul exact este făcut de un calculator special și mulți factori afectează aprobarea aplicației.
Principalul dintre acestea, însă, este într-adevăr „salariul alb” al unui potențial împrumutat.
Principala cerință pentru un potențial client, pe care o propun toate organizațiile de credit, este prezența unui venit stabil și oficial.
În plus, chiar și cu salarii mari, un potențial beneficiar al creditului poate plăti o pensie alimentară mare în paralel sau poate avea deja mai multe credite în alte bănci: în acest caz, cel mai probabil creditorul va refuza să emită fonduri.
Multe organizații de credit declară oferte profitabile și împrumuturi accesibile pentru persoanele cu un salariu de aproximativ 10.000 de ruble.
Cu toate acestea, majoritatea băncilor calculează împrumuturile în funcție de salariul potențialului client.
Potrivit pentru persoane de toate nivelurile de venit. Este mult mai ușor să îl obțineți decât un împrumut de consum, iar majoritatea băncilor oferă scheme convenabile de rambursare a datoriilor fără dobândă și plăți în exces.
Cu toate acestea, dacă reaprovizionarea la timp a soldului este amânată, banca poate percepe dobânzi mari (de la 21%), care este semnificativ mai mare decât dobânda la un credit de consum pentru aceeași sumă.
Evaluarea solvabilității unui potențial împrumutat depinde de următorii factori:
Dacă organizația nu vede riscuri grave, iar obiectivele împrumutului de consum sunt clarificate în prealabil, cererea de primire de fonduri va fi aprobată.
Suma se calculeaza in functie de tipul creditului – ipotecar sau de consum. O ipotecă este foarte diferită de un contract de consum în prezența asigurării, a termenilor, a ratelor și a necesității de proprietate ipotecata.
La creditele ipotecare, ratele sunt mai mici, dar termenele de plată sunt de câteva ori mai mari - puteți întinde rambursarea datoriilor chiar și pentru douăzeci de ani.
Un împrumut de consum este emis în valoare de cel mult 1 milion de ruble și adesea nu necesită sprijin. Ratele la un astfel de împrumut încep de la aproximativ 18% (unele bănci oferă rate mai favorabile în cadrul promoțiilor), iar termenul nu depășește cinci ani.
În același timp, cu cât termenele ipotecii sunt mai lungi, cu atât suma de bani pe care o poți obține este mai mare - cu condiția ca cel puțin jumătate din salariu să fie o rentă lunară.
Odată cu o creștere a termenilor, plățile lunare devin foarte mici și se potrivesc cu ușurință în mărimea aproape oricărui salariu. Desigur, supraplata finală poate fi de până la 100%, dar ipoteca poate fi rambursată înainte de termen - fără amenzi.
Totul despre contractul ipotecar
În cazul unui credit ipotecar, trebuie să calculați în avans suma unui posibil împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare:
În cazul obținerii unui împrumut de consum, schema va fi ușor diferită, dar majoritatea băncilor furnizează calculatoare convenabile pe site-urile lor oficiale, care vă permit să calculați cu exactitate numărul de luni, valoarea plăților și plata în exces totală a împrumutului.
Dacă venitul stabil este mai mare de 30.000 de ruble, sau acesta este venitul total al familiei. Puteți conta pe aprobarea împrumutului în majoritatea băncilor rusești - de la Sberbank la Otkritie.
Dacă nu acordă un împrumut cu un venit de 20.000 de ruble, probabil că ar trebui să contactați o altă bancă sau să reduceți suma solicitată. La urma urmei, băncile trebuie să minimizeze toate riscurile posibile.
Dacă împrumutatul are un istoric de credit ideal, este suficient ca acesta să ofere un garant sau să ofere garanții pentru împrumut - și atunci aproape orice bancă va fi gata să aprobe suma maximă.
tuturor băncilor posibile ale Federației Ruse!
Pentru a nu pierde timpul clientului, băncile oferă să calculeze probabilitatea de a obține un împrumut sau un card direct pe site - pentru aceasta, este selectat un program adecvat și se efectuează o evaluare a creditului.
În cazul în care banca este pregătită să aprobe împrumutul, cererea poate fi depusă direct prin intermediul site-ului - iar în câteva zile vin la biroul clientului pentru încheierea formală a acordului.
Mulți clienți, chiar înainte de a vizita sucursalele băncii, vor să știe dacă au șanse să obțină un împrumut și la ce sumă maximă se pot aștepta. Principalul factor care influențează soluționarea acestei probleme este solvabilitatea unui individ, capacitățile sale financiare. În acest articol vom încerca să vă spunem într-un limbaj simplu și accesibil cum este evaluată solvabilitatea împrumutatului și de ce depinde suma maximă admisă a împrumutului.
După cum sa menționat deja, pentru a evalua bonitatea unui împrumutat, băncile analizează și iau în considerare mulți factori. Despre unele dintre ele am vorbit mai devreme, de exemplu, despre istoria creditelor. Alți parametri de interes pentru finanțatori, de regulă, sunt incluși în scoringul creditului (natura clientului - educație, prezența copiilor, experiență etc.). Dar totuși, principalul criteriu, care depinde în mod direct dacă ți se va refuza un împrumut sau nu, este capacitățile tale financiare.
Anterior, în perioada pre-criză, băncile nu erau atât de stricte în ceea ce privește analiza debitorilor. În calculele lor, aceștia au ținut cont de surse de venit neconfirmate, au folosit metode mai puțin riguroase pentru a calcula suma maximă posibilă a împrumutului. În zilele noastre, situația s-a schimbat, iar băncile au devenit mult mai stricte în evaluarea capacităților financiare ale clienților lor. Principalele documente care confirmă solvabilitatea unei persoane sunt carnetul de muncă și certificatul de salariu.
După cum am spus deja, atunci când calculează valoarea maximă admisă a creditului, finanțatorii folosesc conceptul de solvabilitate, adică. capacitatea persoanei de a-și îndeplini integral și la timp obligațiile de plată asumate față de creditori și bugete de toate nivelurile în detrimentul resurselor financiare de care dispune. Cel mai simplu mod de a vă evalua propria solvabilitate este să calculați diferența de venituri și cheltuieli lunare și să comparați valoarea rezultată cu mărimea plății lunare a creditului. Desigur, dacă soldul este mai mic, va trebui fie să refuzați împrumutul, fie să fiți de acord să îl reduceți.
Unele bănci folosesc alte scheme, de exemplu, presupun că suma de rambursare nu trebuie să fie mai mare de 1/2, 1/3 sau 1/5 din venitul lunar al împrumutatului și se bazează pe aceste cifre. Alții sugerează că, după ce au fost efectuate toate plățile pentru obligațiile lor (inclusiv împrumuturile), împrumutatul ar trebui să aibă în continuare aproximativ 20-30% din fondurile gratuite. Aceste metode au venit în Rusia din Occident, unde conceptul de „confort financiar” este popular: o persoană nu ar trebui să simtă presiune financiară, atunci va putea lucra calm și va putea plăti împrumutul. Dacă cea mai mare parte a venitului se duce la rambursarea împrumutului și împrumutatul trebuie să se refuze literalmente totul, acest lucru îl deprimă, începe să lucreze mai rău și, în consecință, poate refuza să plătească cu totul datoria.
Indiferent de schema aleasă pentru calcularea mărimii maxime posibile a plății lunare a creditului, la care împrumutatul îl va putea rambursa fără a aduce atingere bugetului său, banca funcționează cu conceptul de „venit net”. Această valoare este calculată ca diferență între venitul documentat și costurile fixe medii. Costurile pot fi după cum urmează:
Fiecare bancă își dezvoltă propria schemă pentru calcularea sumei maxime admise a împrumutului și a plății lunare și, de asemenea, stabilește dependența acestora de valoarea veniturilor primite folosind coeficienți speciali. Vom discuta mai detaliat aceste formule mai jos.
Luați în considerare unul dintre cei mai populari algoritmi pentru a determina solvabilitatea împrumutatului și a calcula suma maximă admisă a împrumutului pe baza sumei venitului său lunar. Deci, după ce specialiștii băncii primesc documente care confirmă venitul împrumutatului și chestionarul acestuia, în care clientul își indică toate cheltuielile, finanțatorii efectuează următoarele operațiuni:
Majoritatea covârșitoare a băncilor presupune că în fiecare lună un client poate cheltui pentru rambursarea împrumutului nu tot venitul net, ci doar o parte din acesta. Mai mult, fiecare instituție financiară își stabilește propriul coeficient de solvabilitate sau factor de corecție (K p). Plata maximă lunară se calculează folosind formula:
EP = D h * K p, unde
EP - plata maxima lunara;
D h - venit net.
Totodată, gradul de solvabilitate, în funcție de instituția financiară și de tipul programului de creditare, variază în intervalul de la 0,4 la 0,7. De regulă, în cazul creditării cu garanție (ipotecă sau auto), finanțatorii presupun că clientul își poate cheltui cea mai mare parte a venitului net pentru achitarea datoriilor (teama de a pierde garanția), în timp ce situația este diferită cu împrumuturile negarantate. Riscurile pentru ei sunt mai mari, prin urmare băncile alcătuiesc un program de rambursare în așa fel încât clienții să aibă cel puțin 50% din fonduri gratuite după efectuarea unei plăți lunare obligatorii a creditului. De asemenea, valoarea coeficientului de ajustare poate depinde de mărimea venitului împrumutatului. De exemplu, dacă salariul tău este mai mic de 15 mii de ruble, „amendamentul” va fi de 0,3; cu venituri de la 15 la 25 de mii de ruble. coeficientul va fi 0,5; și cu venituri de peste 25 de mii de ruble. - 0,6.
De remarcat că la calcularea costurilor medii nu sunt luate în considerare cheltuielile de cazare (mâncare, îmbrăcăminte, achiziționare de bunuri esențiale, medicamente etc.). De aceea, suma care rămâne în sarcina împrumutatului după achitarea datoriei împrumutului și a altor plăți permanente nu ar trebui să fie mai mică decât minimul de existență (unele organizații stabilesc înseși minimul necesar și îl prescriu în politica de credit).
Puteți efectua un calcul aproximativ al sumei împrumutului și al graficelor de rambursare în conformitate cu condițiile dumneavoastră individuale în
