Schema frauduloasă de generare a veniturilor pentru deponenți, cunoscută sub termenul de „piramidă financiară”, este bine cunoscută rușilor în exemplul MMM JSC. Cu toate acestea, principiul unor astfel de proiecte rămâne de neînțeles pentru mulți. Chiar și la 30 de ani de la povestea de mare profil cu Mavrodi, oamenii pierd bani, crezând poveștile fondatorilor piramidelor despre profit ușor. Vă spunem ce trebuie să știți despre piramidele financiare și varietățile lor, precum și ce semne puteți recunoaște frauda.
Schema de generare a veniturilor prin atragerea de bani de la noi participanți la proiect se numește piramidă financiară. În termeni simpli, principiul piramidei financiare este următorul. Organizatorii („vârful” piramidei) invită primii participanți la „proiect” și iau de la aceștia taxe de intrare. Pentru a câștiga, noii membri trebuie să invite următorii, să le ia banii, dintre care unii vor merge la ei, iar alții vor merge „în sus”. Apoi vin din ce în ce mai mulți membri noi. Ei aduc bani, care sunt distribuiti investitorilor de niveluri superioare.
Fiecare fraudă de acest fel este însoțită de publicitate activă și promisiuni de îmbogățire ușoară. Acest lucru afectează emoțiile oamenilor: mulți nu pot evalua în mod obiectiv informațiile când vine vorba de bani rapidi. Din punctul de vedere al escrocilor, aceasta este o afacere fără investiții și forță de muncă. Astfel de proiecte nu se angajează în nicio altă activitate (antreprenoriat, producție) în afară de strângerea de capital. Ei nu au de unde să ia bani pentru plățile către participanți, cu excepția celor noi contribuitori. De aceea, până și cele mai „mai bune” piramide financiare se destramă în cele din urmă.
De fapt, astfel de proiecte nu pot fi considerate o sursă de venit. Pentru participanți, încercarea de a se îmbogăți printr-o astfel de schemă echivalează cu a juca într-un cazinou. Am reușit să fiu printre primii, așa că există șansa de a obține bani. Nu am reușit, așa că mi-am pierdut investiția. Din partea organizatorilor, astfel de venituri sunt pură fraudă, pentru care legea prevede pedepse penale.
Organizarea piramidelor financiare prevede pedepse penale, dar escrocii le maschează cu pricepere.
Nicio piramidă financiară, desigur, nu se numește „piramidă”. Astfel de proiecte sunt deghizate în fonduri de investiții sau de risc, start-up-uri, start-up-uri, „portofel magic” sau marketing în rețea. Prin urmare, este destul de dificil să le identifici. Chiar și o interdicție directă în majoritatea țărilor lumii, inclusiv Rusia, nu ajută la oprirea escrocilor. Cel mai bun mod de a economisi bani este evitarea proiectelor dubioase și nesigure. Acest lucru va ajuta semnele unei piramide financiare:
Istoria piramidelor financiare datează din secolul al XIX-lea. În acest timp, s-a acumulat experiența multor scheme frauduloase de diferite niveluri de complexitate. Luați în considerare cele mai comune tipuri.
Cel mai simplu tip se numește multinivel. Esența schemei este de a distribui contribuția fiecărui nou participant între membrii superiori ai piramidei. Aceasta este o versiune clasică a fraudei: pentru a câștiga mai mult, trebuie să inviți mai mult. Organizatorul primește venitul maxim. Cu fiecare verigă inferioară ulterioară, veniturile scad. Când nu există pe cine „invită”, piramida se prăbușește, lăsând 90% dintre participanți în pierdere.
Cel mai ușor este să recunoașteți o astfel de piramidă: participanții sunt forțați în mod activ să aducă noi investitori, deoarece veniturile lor depind direct de numărul de invitați.
Exemplu: MMM-2011, Binar, Talk Fusion.
În piramidele financiare pe mai multe niveluri, participanții sunt obligați să atragă ei înșiși noi investitori, altfel nu vor primi bani.
Schema Ponzi sau o piramidă cu un singur nivel este familiară tuturor rușilor, după exemplul MMM JSC și Sergey Mavrodi. După prăbușirea URSS, în țara noastră au existat numeroase piramide financiare, a căror pagubă a fost agravată de analfabetismul economic complet al populației, care nu știa să trăiască în condițiile pieței. Chiar și acum, mulți oameni acceptă promisiunea de bani ușori, iar în anii 1990 numărul era copleșitor.
Într-o piramidă cu un singur nivel, organizatorul atrage el însuși participanții, oferind un venit rapid și un procent ridicat. El plătește acești bani din fonduri proprii, ceea ce face o reclamă excelentă pentru proiect. Noi participanți vin cu taxe de intrare, iar organizatorul împarte banii: o parte pentru el, o parte din prima etapă. Astfel, de obicei se dovedește a atrage 4-5 cozi de colaboratori. Când piramida încetează să crească, organizatorul se ascunde de obicei doar cu banii. Pierderile sunt suferite de până la 90% dintre deponenți, de fapt, toate începând din a doua etapă.
Exemplu: primul MMM, piramida iPhone în 2011, proiectul Tannenbaum de investiții în medicamentele SIDA.
Marketingul în rețea este adesea echivalat cu o piramidă financiară, deși acest lucru este incorect. Există diferențe între ele, deși merită menționat faptul că majoritatea piramidelor moderne sunt deghizate ca o afacere de rețea cu produse intangibile.
Începe cu faptul că marketingul în rețea este legal, schemele piramidale nu. Firma de rețea are toate actele necesare, este înregistrată în conformitate cu procedura stabilită de lege și plătește taxe. Companiile de marketing în rețea sunt angajate în vânzări și primesc venituri de la acestea. Piramidele financiare nu desfășoară nicio activitate în afară de atragerea de noi investitori.
Profitul unui participant de marketing în rețea este legat de volumul cifrei de afaceri și nu depinde de numărul de noi investitori atrași. Astfel, puteți construi o afacere cu adevărat funcțională, puteți obține un venit stabil. În marketingul în rețea, organizatorii și membrii comunității sunt interesați să câștige un loc pe piață. Piramidele, în schimb, se destramă după câteva luni, maximum câțiva ani, când nu pot atrage noi investitori.
De ce, atunci, marketingul în rețea și piramidele financiare sunt confundate între ele? În primul rând, pentru că cei din urmă chiar se deghează în primii, se obține așa-numita „piramidă a rețelei”. În al doilea rând, deoarece există încă similarități externe, aceasta este o taxă de intrare. Doar în piramidă este mai mare, pentru că este singura sursă de venit, și nu o plată pentru materiale sau produse.
Pentru a înțelege mai bine ce sunt astfel de scheme frauduloase în practică și de ce oamenii se îndrăgostesc de ele, exemple concrete de scheme piramidale vor ajuta. Chiar și după legendara poveste MMM, escrocii încă reușesc să înșele oamenii cu promisiuni de profituri mari fără forță de muncă și investiții.
Piramidele financiare rusești moderne există în ciuda unei interdicții legislative directe. Ei se deghizează cu succes în marketing de rețea, fonduri de investiții, proiecte de risc și „hype”, „portofele magice”. Nimeni nu pedepsește astfel de escroci până când victimele decid să apeleze la oamenii legii.
În schema Ponzi, noii participanți sunt atrași de organizatorul însuși, care distribuie și profiturile între nivelurile piramidei.
Evaluarea începe cu societatea pe acțiuni MMM și Sergey Mavrodi. Ele vor rămâne pentru totdeauna pentru ruși cel mai frapant exemplu de piramidă financiară, sau mai degrabă consecințele participării acesteia. Numărul contribuabililor este estimat diferit: de la 2 la 15 milioane de persoane. Evenimentele au avut loc în 1994. În Rusia post-sovietică, cetățenii aveau puțină experiență în chestiuni financiare și de piață, așa că reclamele strălucitoare, combinate cu promisiunile de a crește rapid economiile, au atras milioane de oameni.
Piramida lui Mavrodi a funcționat era pe un singur nivel, numărul investitorilor creștea în mod activ, dar nu atinsese încă limita când schema avea să se prăbușească. Era vorba de evaziune fiscală. Mavrodi a fost acuzat de evaziune și a fost obligat să plătească la buget 49,9 miliarde de ruble.În plus, avea ambiții politice. El a plănuit să devină deputat al Dumei de Stat și, ulterior, să dezvolte afaceri în Statele Unite. Sechestrarea imobilelor și interzicerea publicității la televiziunea centrală au dus la o depreciere bruscă a acțiunilor. Oficial, doar 10.000 de oameni au fost răniți (adică dat în judecată), în timp ce în realitate cel puțin 10 milioane au pierdut bani. 50 de persoane s-au sinucis.
Escrocheria lui Bernard Madoff este acum considerată cea mai mare piramidă financiară în ceea ce privește pierderile deponenților. Americanul a creat un „fond de investiții”, ai cărui investitori au primit un profit de 12% pe an (o cifră foarte modestă pentru o schemă piramidală). A reușit să treacă de audit, compania avea imaginea unui fond de investiții de succes care are acces la informații privilegiate.
Problemele au început când în 2008, pe fondul crizei, mai mulți investitori au apelat la Madoff pentru a returna fondurile investite (atunci nu existau zvonuri despre frauda lui). Omul de afaceri nu a putut returna banii și le-a recunoscut fiilor săi că întreaga sa afacere funcționează conform „schemei Ponzi”. Fiii au mers la autorități și Madoff a fost arestat. El a fost condamnat la 150 de ani de închisoare ca organizator al celei mai mari scheme piramidale din istoria SUA.
Un alt exemplu de fraudă financiară bazată pe principiul piramidei este legat de popularele smartphone-uri de la Apple. Compania Sales American Store s-a oferit să cumpere un iPhone la un preț semnificativ mai mic decât prețul pieței - o medie de 12 mii de ruble. Prima coadă de cumpărători a fost norocoasă, au reușit să ia aparatul. Dar toți următorii participanți, care au cumpărat la un preț mic și un exemplu al faptului că „mărfurile sunt într-adevăr livrate după o plată în avans”, și-au pierdut banii.
Au plătit pentru comandă, dar nu erau suficiente smartphone-uri pentru ei. Mii de oameni din toată Rusia au devenit victime. Interesant este că mulți dintre ei știau că Sales American Store este o înșelătorie, dar sperau că ei vor fi norocoșii să primească marfa.
Serghei Mavrodi va fi „fața” piramidelor financiare pentru ruși pentru mulți ani de acum înainte
O altă piramidă financiară binecunoscută a fost fondată de un descendent al fondatorului companiei farmaceutice Adcock-Ingram, Barry Tannenbaum. Celebrul nume de familie i-a permis să atragă investitori care sunt încrezători că investesc în medicamente împotriva SIDA și se vor îmbogăți în curând. În realitate, nu existau droguri; Tannenbaum făcea contracte pentru furnizarea lor. După ce a adunat 1,5 miliarde de dolari escrocul a fugit în Australia și nu a pledat vinovat de acuzațiile până în prezent.
Spațiul virtual a devenit o altă platformă pentru fraudă. Schemele piramidale online funcționează în același mod ca și schemele offline mai tradiționale. Ele se numesc „HYIP-uri” sau „proiecte HYIP”. Esența este aceeași: investiți bani, atrageți pe alții, câștigați. Nu se desfășoară alte activități precum vânzările sau producția.
Majoritatea participanților la astfel de proiecte sunt bine conștienți că aceasta este o schemă piramidală și că veniturile sunt asigurate numai din contribuțiile participanților. Paradoxul este că acest lucru nu îi oprește, ci îi face să caute o oportunitate de a „renunța la timp” cu câștiguri maxime. Acest lucru echivalează cu încercarea de a învinge cazinoul.
Lista activelor:
Unii experți cred că de câțiva ani a apărut o altă piramidă financiară - bitcoin. Dar opiniile cu privire la această problemă sunt amestecate. Nu există multe argumente în favoarea faptului că această monedă digitală este într-adevăr o schemă piramidală. De fapt, ei se limitează la faptul că adevăratul creator al monedei, Satoshi Nakamoto, deține prea multă cotă, iar profitabilitatea mineritului este redusă pentru toți participanții pentru prima dată.
Există multe alte argumente împotriva
Astfel, bitcoin nu poate fi atribuit piramidelor financiare; monedele digitale în sine nu sunt fraude. Dar trebuie remarcat faptul că succesul în acest domeniu necesită multe cunoștințe și experiență, deoarece aici sunt mulți escroci. De exemplu, cu siguranță nu merită să cumpărați recomandări și previziuni ale dinamicii cursului de schimb.
Escrocii fac bani din piramidele financiare, ocolind legea din Rusia de aproximativ 30 de ani. În acest timp, alfabetizarea economică a oamenilor a crescut, dar promisiunea banilor ușori atrage în continuare mii de investitori. Astfel de proiecte nu produc bunuri și nu vând nimic, capitalul lor este format doar din banii noilor participanți. Prin urmare, inițial orice astfel de schemă este sortită eșecului. Va aduce venituri doar organizatorului său.
Ce este o piramidă financiară?
O piramidă financiară este un sistem construit pe un aflux constant de fonduri venite din exterior de la noii participanți. Banii primiți sub forma unui aflux de noi fonduri sunt folosiți pentru achitarea obligațiilor față de vechii investitori. Ciclul de activitate al piramidei este întotdeauna strict limitat. Odată cu scăderea sau chiar oprirea afluxului de noi fonduri, întreaga piramidă se prăbușește.
În vremea noastră, nu este atât de ușor să distingem proiectele cu adevărat profitabile și profitabile de piramidele financiare. Acest lucru se datorează diverselor trucuri și trucuri ale creatorilor piramidelor, analfabetismului financiar al cetățenilor noștri și unei puternice dorințe de a ne îmbogăți fără a face nimic, adăugăm la asta mai multe „găuri” în legislație și obținem un lucru foarte bine deghizat. companie profitabilă, care, de fapt, nu este altceva decât un escroc obișnuit.
Ce putem spune despre cetățenii de rând, chiar dacă autoritățile de reglementare nu sunt întotdeauna capabile să determine imediat legalitatea sistemelor financiare private existente. Toate acestea sunt folosite de așa-numitele „genii financiare”.
Să ne uităm la cele mai faimoase și mai mari piramide financiare din lume pentru a ne imagina cum poți face bani literalmente din aer.
A fost fondată de un imigrant din Italia, Charles Ponzi. După ce s-a mutat în SUA pentru „visul american”, Ponzi a vrut să se îmbogățească rapid. Dar toate angajamentele repetate în domeniul afacerilor s-au încheiat cu un eșec total. După câțiva ani în care a făcut avere, Charles, împreună cu mai mulți cunoscuți, au înființat o firmă și au emis titluri de valoare pe care puteau primi cu o rată de 20% pe lună. O astfel de profitabilitate ridicată a fost explicată de profiturile mari din comerțul cu mărfuri din întreaga lume. De fapt, era o piramidă financiară obișnuită și nu desfășura nicio activitate în afară de primirea de fonduri.
Toate acestea au fost însoțite de o campanie publicitară impresionantă, presa a fost mituită pentru a scrie articole entuziaste despre urmașii lui, unii oficiali de rang înalt au declarat deschis că sunt clienții săi. Toate acestea au contribuit la un aflux masiv de clienți noi. Toți locuitorii orașului cărau banii Ponzi, stăteau la rânduri lungi pentru a achiziționa hârtiile prețuite, pe care aveau dreptul la dobândă fabuloasă. În doar un an, cam 50 de milioane de dolari.
La acea vreme era doar o sumă nemaiauzită. O persoană muncitoare obișnuită primea la acea vreme aproximativ 50-80 de dolari pe lună.
Totul s-a încheiat suficient de prozaic. Sistemul federal a devenit interesat de activitățile lui Ponzi. Iar după un timp, Ponzi a fost condamnat pentru fraudă financiară timp de 5 ani.
O femeie obișnuită din Portugalia, Maria Branca dos Santos, mai cunoscută drept Don Branco, a decis să-și organizeze propria bancă. În 1970, s-a desfășurat o campanie de publicitate de amploare, conform căreia tuturor investitorilor li s-a promis 10% pe lună. Un număr mare de locuitori s-au grăbit să-și depună economiile la banca lui Brâncă.
Este de remarcat faptul că un astfel de sistem a durat 14 ani. În acest timp, Branca și-a îndeplinit regulat obligațiile și a plătit cu regularitate veniturile datorate oamenilor. Ea a fost chiar supranumită „bancherul poporului”. Dar, ca orice piramidă financiară, în 1984 s-a încheiat. Nu și-a mai putut plăti obligațiile față de deponenți. Branca a fost condamnat la 10 ani de inchisoare.
Acasă, a fost montată chiar și o operă despre ea, numită Bancherul Poporului (A Banqueira do Povo)
Piramida poartă numele unui profesor obișnuit din Pakistan pe nume Syed Sibtul Hassan Shah. Povestea începe în 2005 recent. Întors din Dubai în Wazirabad-ul său natal, Syed Shah a început să răspândească mai întâi informații printre vecinii săi că avea un program secret care îi permitea să obțină profituri pur și simplu fabuloase prin tranzacționarea acțiunilor la bursă.
La început, au fost puțini solicitanți, nu au fost mai mult de 10 primii investitori. Dar după ce șahul le plătește primul procent din profit, numărul celor care doresc să crească pur și simplu exponențial.
În doar un an și jumătate, cam 1 miliard de dolari de la aproape 300 de mii de oameni. Syed Shah a devenit atât de popular încât au vrut chiar să-l nominalizeze pentru alegerea șefului regiunii.
Ca întotdeauna, totul s-a încheiat destul de prozaic. Shah a fost arestat pentru fraudă, urmașii lui s-au prăbușit imediat. Mii de oameni au ieșit în stradă în apărarea lui Syed Shah, cerând să fie eliberați de guru financiar.
Lou Perlman este cunoscut ca creatorul unor astfel de grupuri populare precum Backstreet Boys și NSync. Cu toate acestea, puțini oameni știu că Lou a petrecut destul de mult timp după gratii. Și după cum ați putea ghici - pentru fraudă financiară.
Totul a început în 1981. Lou Perlman a creat mai multe firme fictive care nu desfășurau nicio activitate și existau doar pe hârtie. Apoi a emis acțiuni ale acestor companii și le-a plasat la bursă. Aceste acțiuni au început treptat să fie cumpărate de persoane fizice, și chiar de marile instituții financiare. Lou a alimentat interesul pentru ele publicând rapoarte false despre creșterea profiturilor companiilor sale.
Toată această schemă destul de liniștită și profitabilă a durat 20 de ani. În acest timp, prețul acțiunilor plasate de acesta a crescut de mai multe ori.
Să începem „debriefingul” cu definiția dată de Wikipedia:
Piramida financiară(de asemenea piramida investitiilor) - o modalitate de a asigura venituri pentru participanții structurii datorită atragerii constante de fonduri. Venitul primilor participanți ai piramidei se plătește pe cheltuiala contribuțiilor participanților următori. În cele mai multe cazuri, adevărata sursă de venit este ascunsă și declarată fictivă sau nesemnificativă. Această înlocuire este o înșelătorie.
S-a întâmplat ca în ultima vreme piramidele financiare să fie mascate cu pricepere. Din ce în ce mai mult, trucurile și înlocuirea conceptelor sunt folosite pentru a atrage noi investitori. De exemplu, ei oferă „este profitabil să investești bani”, „să investești” și altele asemenea. Dar să vedem ce este investitii.
Investiții este investiția de capital în scopul realizării unui profit. Investițiile diferă de împrumuturi prin gradul de risc pentru investitor (creditor) - împrumutul și dobânda trebuie rambursate în termenul convenit, indiferent de rentabilitatea proiectului, investițiile sunt returnate și generează venituri doar în proiecte profitabile. Dacă proiectul este neprofitabil - investițiile pot fi pierdute în totalitate sau în parte.
Definiție perfectă de utilizat în schemele piramidale, nu? Tot ce contează este să vină cu un „proiect frumos și promițător” în care să fie atrași bani. La prima vedere, nu veți înțelege că aceasta este o piramidă. Un detaliu ar trebui să te alerteze- posibilitatea de a câștiga mai mult dacă inviți „investitori” dintre prieteni/cunoscuti.
Atragerea de noi deponenți/investitori este o parte integrantă a piramidei financiare. Această structură nu poate exista fără noi investiții. Prin urmare, dacă vi se spune „sunați doi oameni care vor investi bani și vor primi un procent din contribuția lor”, puteți fi sigur că aceasta este o piramidă financiară în fața dvs.
Imaginați-vă o adevărată companie de investiții care atrage investiții private pentru implementarea oricărui proiect de anvergură. De exemplu, pentru construirea unei fabrici. Imaginați-vă magnați de afaceri care la o ceașcă de cafea într-o cafenea ieftină își spun unul altuia: „Aduceți-vă pe mama și pe tata, lăsați-i să investească 2.000 de dolari fiecare în proiectul nostru și veți primi 36% din contribuția lor”. Absurd.
Iar piramidele financiare funcționează doar cu sume mici (relativ) de contribuții, convingând oamenii că în lumea modernă toată lumea poate investi. Nu aveți nevoie de mult capital de pornire, câteva sute de dolari sunt suficiente. Dar dacă vrei să câștigi mai repede și mai mult, atunci va trebui să investești o sumă mai impresionantă.
Piramidelor financiare le place foarte mult să se deghizeze în afaceri MLM (la noi, denumirea de „marketing în rețea” este mai cunoscută). Pentru început, să ne întoarcem din nou la sursele deschise și să aflăm definiția marketingului în rețea.
Rețea de marketing(sau multilevel marketing; engleză multilevel marketing, MLM) - conceptul de vânzare de bunuri și servicii bazat pe crearea unei rețele de distribuitori independenți (agenți de vânzări), fiecare dintre care, pe lângă vânzarea de produse, are și dreptul de a atrage parteneri cu drepturi similare. Totodată, venitul fiecărui membru al rețelei este format din comisioane pentru vânzarea produselor și remunerații suplimentare (bonusuri) în funcție de volumul vânzărilor realizate de agenții de marketing implicați.
Acum în cuvinte simple. Sunteți distribuitor. Am invitat 10 persoane, împreună cu ei am cumpărat / vândut produse în valoare, de exemplu, de 50.000 de ruble. Acesta este volumul de vânzări al grupului tău, din care vei primi procentul tău. Ei bine, cu această schemă, cred că mulți au dat peste cap. Nu este adesea posibil să întâlnești o persoană care nu a desenat „cercuri” cel puțin o dată în viață.
Deci, companiile de rețea au un produs. Bun sau rău nu este ideea. Principalul lucru este să mănânci. Și, de regulă, valoroasă în ceea ce privește proprietățile consumatorului. De exemplu, produsele de igienă. Oamenii au nevoie de ele? Necesar. Deci există valoare de consum.
Piramidele financiare, mascandu-se ca marketing de retea, pot introduce orice produs in schema, dar in 90 de cazuri din 100 nu va avea nicio valoare de utilizare. Gama va fi îngustă, pentru că de ce să vă deranjați mult - trebuie să reduceți rapid banii.
Un exemplu viu din experiența personală care a combinat ambele tipuri de deghizare simultan - investiții în aur.
Aici ai investiții, aici ai un produs - aur. Schema este următoarea: cumperi aur, este al tău și numai al tău, dar se află într-o bancă germană, așa că nu poți să-l atingi. Și de ce? Banca este mai sigură. Dar care este valoarea de utilizare a aurului din bancă pentru mine? Nu. Ce zici de a lua aurul? Poți, dar trebuie să plătești multe taxe, transport, bla bla bla, până la urmă e neprofitabil, așa că nu trebuie să faci asta.
Este vorba despre produs. Acum despre investiții. Puteți câștiga din asta datorită fluctuațiilor cursului de schimb. Pare un mecanism de piață, ci mai degrabă pentru a distrage atenția și a da soliditate, deoarece principala modalitate de a face bani investind în aur este să invitați doi oameni care vor deveni investitori ca tine. Vor mai invita câte două persoane și tu vei reduce 7800 de euro, în timp ce investești fie 150, fie 650 de euro „la intrare” (nu-mi amintesc exact). Adevărata piramidă financiară.
Dacă ți se oferă să câștigi mult, rapid și fără efort, aceasta este cel mai probabil o piramidă financiară.
Dacă se oferă să investească bani la o dobândă mare (semnificativ mai mare decât în bănci) - aceasta este o piramidă financiară.
Dacă se oferă să investească fără a risca nimic, cel mai probabil este vorba de o piramidă financiară.
Ei oferă să se alăture și să cumpere produse inutile care nu au valoare pentru consumator pentru tine și chiar invită alte persoane să facă același lucru - o schemă piramidală.
Ei cer bani pentru a „intra în afacere”, în timp ce trebuie să invitați aceiași oameni de afaceri pentru a câștiga bani - cel mai probabil o schemă piramidală.
Se întâmplă adesea ca investitorii începători, crezând că investesc într-un proiect promițător, stabil și foarte profitabil, să investească efectiv capitalul într-o piramidă financiară banală. Drept urmare, deseori ajung să nu aibă nimic. Și pentru a evita această soartă, este necesar să înțelegem bine cum să recunoaștem o piramidă financiară, să cunoaștem caracterul distinctiv semne ale unei piramide financiare, despre care se va discuta astăzi.
Recent, piramidele financiare au crescut ca ciupercile după ploaie, sute de piramide financiare sunt deschise și închise zilnic pe internet. În același timp, piramidele offline continuă să existe. Unii dintre aceștia funcționează de câțiva ani sub un „brand” constant, făcând „reporniri” sistematice (aici se ard toți banii investiți...), unele sunt redeschise de aceiași lideri, schimbându-și numele. O mulțime de noi piramide financiare au fost create de oameni din sistemul global MMM-2011. Proiectele similare de pe Internet au acum nume noi: HYIP-uri, matrice etc., dar toate au semne ale unei piramide financiare.
Numai că primesc zilnic mai multe oferte pe Skype, e-mail și rețele sociale pentru a „a avea nelimitat pe internet”, „a lua parte la un proiect nou, foarte profitabil și fără riscuri”, etc., și dacă te uiți prin site-uri și comunități despre câștigând bani pe internet, atunci există un număr mare de astfel de propuneri adăugate în fiecare zi.
Nu se poate spune că într-o piramidă financiară îți vei pierde cu siguranță banii. Sunt mulți oameni care reușesc să facă bani buni în ele, dar procentul lor din numărul total de participanți la piramide este foarte scăzut. Și, cel mai important, participarea la piramidă, dacă încă ești dispus să-ți asumi astfel de riscuri, ar trebui abordată complet diferit de investiții. Probabil că despre asta voi vorbi într-una dintre publicațiile ulterioare despre, iar acum să trecem la semnele unei piramide financiare, care ar trebui să vă ajute să o deosebiți de un proiect de investiții. Deci, cum să recunoaștem o piramidă financiară.
Semne ale unei piramide financiare.
1. Anonimat. Adică lipsa de informații despre organizatorii proiectului. Dacă nu este clar cine este creatorul și managerul proiectului sau dacă aceste informații sunt clasificate (de exemplu, se referă la un secret comercial), acesta este primul semn al unei piramide financiare.
2. Randament ridicat. În principiu, un randament de peste 20-30% pe an (pentru diferite țări acest bar poate fi diferit) este deja o investiție destul de riscantă, dar dacă este un astfel de procent pe lună, probabil că ai de-a face cu o piramidă financiară.
3. Lipsa unei licențe pentru activități financiare. De regulă, orice operațiuni de strângere de fonduri de la public necesită licență (nu pot spune pentru toate țările, dar cel mai adesea acesta este cazul). Prin urmare, dacă o companie nu are o astfel de licență, de fapt activitatea sa de primire de fonduri este ilegală.
4. Nicio companie deloc. Dacă în principiu nu există o entitate juridică, iar oamenii pur și simplu schimbă bani între ei, aceasta este o piramidă financiară pură. Adevărat, în acest caz, cel mai adesea organizatorii nu o ascund.
5. Înregistrarea unei companii undeva departe în străinătate, cel mai adesea în zone offshore. Dacă ți se oferă să investești într-un proiect profitabil al unei companii străine înregistrată în mijlocul neantului, acesta este și un semn foarte semnificativ al unei piramide financiare.
7. Venit garantat. Nicio investiție nu poate garanta venituri, așa că dacă vi se garantează, și chiar super mare, există semne ale unei piramide financiare.
8. Lipsa avertismentelor de risc. Investițiile sunt întotdeauna asociate cu riscuri, chiar și atunci când investiți în proiecte mult mai fiabile decât schemele piramidale. Prin urmare, dacă nu ești avertizat despre riscuri, și cu atât mai mult se spune că nu există riscuri deloc, fii atent!
9. Contractul prevede că firma nu este obligată să vă returneze banii. De foarte multe ori, astfel de companii se asigură din partea legală, astfel încât acordul de acceptare a fondurilor se întocmește fără garanții și obligații din partea companiei. De exemplu, acceptarea fondurilor se formalizează ca contribuție voluntară, donație pe bază nerambursabilă etc. În același timp, vă vor spune că aceasta este doar o formalitate legală, deoarece din mai multe motive este imposibil altfel, dar știți că toate acestea sunt un semn foarte semnificativ al unei piramide financiare.
10. Semnătura de nedezvăluire a secretelor. Dacă îți iau un abonament că ești obligat să nu dezvălui nimănui presupusul secret comercial al companiei (adică că ai investit bani în ea și în ce condiții) - asta ar trebui să te ducă să te gândești și la o fraudă financiară. piramidă. Companiile sincere nu au nimic de ascuns.
11. Principiul „aici și acum!”. Dacă ți se spune că pentru a obține un venit mare, trebuie să investești bani astăzi, „doar trei zile!”, „până la sfârșitul săptămânii!” etc. - acestea sunt semne adevărate ale unei piramide financiare folosind metode psihologice de influențare a subconștientului. Fugi de asemenea oferte pe cât posibil.
12. Lipsa unui anumit produs al companiei sau a unui produs foarte lipsit de importanță la un preț exorbitant. Pe această bază, o piramidă financiară poate fi distinsă de companiile de marketing în rețea în care sunt prezente astfel de produse. Sau dacă, de exemplu, îți spun că compania vinde extract de nuci de Madagascar, care este produs în Coreea de Sud, infuzat în Franța și ambalat folosind cea mai recentă tehnologie secretă din Japonia, datorită căreia poți fi garantat să slăbești 20 kg pe lună. fără consecințe, dar costă doar 699 de euro pentru 50 de grame - aceasta este aproape sigur o legendă pentru a distra privirea. De fapt, acesta este un fel de mușețel uscat, pe care bunicile îl colectează în casele lor, iar compania de distribuție este o piramidă financiară tipică.
13. Venitul este distribuit de la noi investitori, nu din profiturile companiei. Este, de asemenea, un semn sigur al unei piramide financiare, care este adesea oprită.
14. Plan de marketing de plăți prea abstrus și de neînțeles. Adică, dacă vi se spune că rentabilitatea investiției va fi de 100% pe lună, dar pentru aceasta trebuie să ajungeți la al patrulea nivel, care se caracterizează printr-o descriere pe 18 foi, ar trebui să fie clar că va exista întotdeauna un motiv să nu-ți plătesc absolut nimic. Sau dacă începi să desenezi niște matrici...
15. Veniturile pot fi primite numai dacă noi participanți sunt invitați la proiect. Un semn fără echivoc al unei piramide financiare, chiar dacă compania își caracterizează activitățile drept marketing de rețea. De fapt, sunt necesari noi participanți, astfel încât o parte din contribuțiile lor să meargă să vă plătească, iar restul, desigur, către conducerea piramidei.
16. Contribuții sau achiziții periodice obligatorii de produse ale companiei. Acest lucru sugerează, de asemenea, că compania nu are profit și se bazează doar pe contribuțiile regulate ale participanților care sunt forțați să cumpere bunuri absolut inutile la prețuri foarte mari.
17. Sloganuri precum „Grăbește-te, proiectul tocmai a început!”. Un semn sigur al unei piramide financiare, ca și cum ar sugera ușor că dacă cineva reușește să câștige ceva, atunci doar primii participanți.
18. Nu vi se spune imediat despre proiect, ci sunteți invitat la o întâlnire sau seminar. Uneori, companiile de marketing în rețea sau companiile bursiere atrag noi participanți în acest fel, dar adesea acestea sunt încă semne ale unei piramide financiare.
19. Toate informațiile despre proiect sunt conținute doar în prezentări video. Nicio companie de investiții nu își va permite acest lucru. Dar mesaje video și prezentări video, înregistrări ale întâlnirilor și conferințelor directorilor companiei etc. sunt acum folosite ca o modalitate foarte eficientă de a atrage oamenii într-o piramidă financiară. Fondatorul său poate fi numit Sergey Mavrodi, care comunică cu participanții piramidei sale exclusiv prin mesaje video.
20. Motivație fără sfârșit. Sloganuri constante că este necesar să ne străduim să trecem la venituri pasive, să obținem independență financiară, să devii liber, să lupți cu nedreptatea financiară, să lucrezi în echipă și pentru binele echipei etc. sunt semne sigure ale unei scheme piramidale. Deși totul este, de fapt, adevărat, dar aici astfel de sloganuri sunt folosite ca o modalitate de a influența psihologic oamenii. Văzând obiectivele potrivite, o persoană începe să aibă încredere în proiect și să investească în el. Dar pentru a obține independența financiară în piramidă este posibil numai pentru fondatorul său și cercul său interior, și apoi dacă nu sunt prinși.
Așa arată principalele semne ale unei piramide financiare. Nu neapărat ar trebui să aibă loc dintr-o dată și nu neapărat prezența unui semn ar trebui să indice clar că proiectul în cauză este o piramidă financiară.
Piramidele financiare moderne sunt cel mai adesea deghizate în companii de investiții, instituții de credit, instituții financiare, companii de marketing în rețea, companii care oferă acces la tranzacționare pe bursele internaționale etc. Capacitatea de a identifica o piramidă financiară este o calitate foarte importantă pentru un investitor începător care dorește să primească venituri pasive. Sper că această publicație vă va spune cum să recunoașteți o schemă piramidală și să vă avertizeze împotriva investițiilor neplăcute ale capitalului personal.
Ați observat că suntem înconjurați de multe piramide: piramida lui Maslow ne indică nevoile biologice și sociale de bază, piramida financiară oferă condiții de profit abrupte, triunghiul și simbolul ochiului din interior indică munca lojii masonice din întreaga lume, iar Piramidele egiptene sunt unul dintre cele mai promovate simboluri turistice ale Africii și ale lumii întregi.
Astăzi aș vrea să scriu despre cum, după ce am urcat în vârful piramidei financiare, să nu cad și să nu mă rostogolesc deloc cu portofelul.
În filosofia egipteană, reprezentanții dinastiei faraonilor au fost întotdeauna îngropați în această formă, iar când se vorbește despre forma sa financiară, acest concept este adesea identificat cu sfârșitul vieții, dar al unui anumit proiect de investiții. Astăzi, astfel de proiecte de investiții sunt interzise prin lege în multe țări, dar încă apar pe piață.
În același timp, nimeni nu îl obligă pe investitor să ia parte și să aleagă unul dintre proiectele HYIP despre care am scris deja, iar el decide în mod voluntar să-și asume un risc, să încerce mâna la o astfel de aventură. Aș dori să clarific imediat că, în 99% din cazuri, investitorul decide independent și voluntar să devină membru al sistemului fără nicio influență.
Piramidele financiare câștigă popularitate în acele țări în care există o tranziție de la un tip de economie la altul sau o inflație catastrofală.
Primele încercări de a acumula un fond uriaș pentru plăți partajate sunt cunoscute din Franța încă de la sfârșitul secolului al XIX-lea, dar cel mai frapant exemplu rămas în istorie a fost proiectul Charles Ponzi implementat în SUA. De fapt, s-a oferit să câștige un milion fără să facă nimic, doar prin pre-vânzarea certificatelor de corespondență.
Hype-ul lui a reușit să adune investiții de peste 150 de milioane de dolari, dar după ce a lucrat puțin peste un an, după interesul statului pentru acest proiect, s-a închis, lăsând mulți investitori nemulțumiți care nu și-au primit investițiile înapoi. Reamintind exemplele lumii strălucitoare ale unor astfel de fenomene, voi evidenția:
Dar care este secretul succesului proiectelor și de ce oamenii mai investesc în ele, deși ei înțeleg inițial că acesta este un exemplu viu de schemă piramidală.
Mulți dintre noi vor să obținem bani, dar nu facem nimic. De fapt, dorința de a folosi exclusiv venitul pasiv este destul de de înțeles și logică, mai ales dacă jobul sau salariul lasă de dorit și persoana pur și simplu se epuizează. De aceea, astfel de site-uri cu legende și condiții diferite sunt întotdeauna foarte populare într-o eră a schimbării, deoarece situația economică și socială dificilă, precum și dorința de a obține bani și lăcomia elementară joacă un rol în dezvoltarea acestor proiecte.
Imediat, ceea ce îți atrage atenția este prea multă publicitate, atât în transport, cât și la televiziune (deși din cauza interzicerii legislative asupra unor astfel de proiecte, publicitatea este într-adevăr mai puțină). De multe ori, echipa organizatoare atrage și oameni de top: vedete, sportivi pentru promovare activă.
Și se pare că alfabetizarea financiară ne este familiară, dar dorința de a obține mai mulți bani pentru nimic încă ne mișcă, deși observăm și alte trăsături distinctive ale muncii lor:
Ni se oferă participarea la proiect nu cu 100 de ruble și nici măcar cu 1000, deoarece jucătorii atât de mici nu sunt interesanți pentru echipă. De regulă, acestea sunt investiții destul de solide, dar dacă mai există posibilitatea unui mic depozit, atunci ni se clarifică imediat că procentul de profit va fi cu un ordin de mărime mai mic. Prin urmare, dacă ți se oferă o intrare suficient de mare - primul clopoțel este că acestea sunt proiecte cu riscuri mari și doar tu decizi dacă sunt justificate.
Lăcomia umană este concepută în așa fel încât cu cât mănânci mai mult, cu atât vrei mai mult. De aceea 100% pe an, sau chiar 200% pe lună, mituiesc pe toată lumea, dar, de fapt, aceste plăți se datorează doar cifrei de afaceri a fondurilor strânse. Deși, dacă ești norocos și știi să te oprești la timp, poți câștiga un profit solid și chiar îți poți recupera banii.
Analizând site-uri pentru a face bani pe internet, le găsești pe cele care îți permit să primești un salariu pentru un anumit loc de muncă, și există cele care oferă doar venituri pasive pentru investiții, descriind în același timp modele de lucru nestandardizate. Este adesea folosit și principiul atragerii participanților printr-o rețea cu o recompensă pentru fiecare nou venit.
Dar ceea ce este cel mai adesea izbitor este că dobânda este calculată într-un mod extrem de ciudat: depinde de mărimea depozitului, termenul de lucru, numărul de depozite etc. Uneori este chiar ușor să te încurci în activitatea proiectului, pentru că investitorul, de fapt, nu este interesat de CUM, ci de CÂT și CÂND va primi.
Când noi piramide financiare intră pe piață, piața devine supraîncărcată de informații. Pentru a afla despre super-condiții, pentru a calcula profiturile viitoare, ne oferă din ziare, reclame în transportul public și rețele. Nu e de mirare că ei spun că publicitatea este motorul progresului, iar în acest caz este încă o dată o confirmare. Și un alt astfel de moment - publicitatea descrie opțiuni pentru a investi bani în diferite birouri care se deschid activ în orașe.
Și dacă voi, dragi cititori, vă gândiți unde să investiți ruble, aceasta nu este cea mai proastă opțiune dacă retrageți bani la timp și urmăriți profituri reale și nu vă lăsați conduși de lăcomia. De fapt, toate astfel de proiecte sunt concentrate pe strângerea de fonduri de la alți participanți și pe plata profiturilor, atâta timp cât valoarea investițiilor acoperă valoarea plăților.
Nu prea înțeleg oamenii care își donează voluntar banii pentru proiecte similare și apoi plâng că au fost înșelați. Prieteni, voi înșivă ați înțeles riscurile și, de fapt, ați sperat doar la noroc. Investind economiile, de regulă, nu ați completat documente, nu ați semnat acte sau contracte și nu ați primit nicio garanție.
Dorința de venit pasiv este destul de de înțeles, dar în același timp este necesar să fii conștient și să analizezi riscurile din timp. Bernard Madoff, autorul uneia dintre cele mai mari escrocherii din lume, al cărei prejudiciu adus investitorilor a depășit 64,8 miliarde de dolari, a devenit celebru nu pentru că timp de 13 ani le-a oferit investitorilor să investească cu 12-13% pe an într-un fond de investiții, ci pentru că a spus că afacerile sunt o mare minciună. Într-o oarecare măsură, sunt de acord cu acest lucru și cred că principalele tipuri diferite de piramide ilustrează acest lucru.
Principiul de funcționare este simplu și eficient:
Fondurile deponenților merg direct la organizator și acesta plătește dividende.
În acest caz, există un organizator principal, precum și dealeri care lucrează pentru a atrage. De fapt, grila devine pe mai multe niveluri și, pe lângă profitul promis prin investiții, puteți primi dobândă de referință câștigată cu onestitate. De regulă, termenul de lucru este scurt și sistemul funcționează atâta timp cât există noi depozite. Caracteristica principală este că nu există un centru de interacțiune cheie.
Conceptul cheie este de a veni cu o poveste de bază, o poveste de lucru care să atragă investitori. Însuși întreprinzătorul italian Ponzi a fost autorul și primul implementator. Concluzia este că organizatorul primește contribuții, dar nu direct și nu prin intermediari, ci din puncte diferite și în momente diferite. Astfel de proiecte, care funcționează conform acestei scheme, pot exista pe piață pentru o lungă perioadă de timp și este dificil să se determine organizatorul principal.
Acest cuvânt a intrat în lexicul nu numai al tinerilor rebeli, ci și al oamenilor alfabetizați care au reușit să-și construiască viața în așa fel încât să primească în mod regulat venituri pasive. Așa numim adesea proiecte cu riscuri mari în rețea, dar când HYIP-urile aduc profituri solide, este dificil, mai ales la început, să ne oprim și să evaluăm cu sobru situația financiară actuală.
Una dintre cele mai vechi, dar dovedite scheme piramidale. Dacă mai devreme vorbeam despre un portofel clasic, astăzi o schemă similară funcționează cu portofelele electronice Webmoney și Qiwi. Cum este diferit de alte piramide?
Primești un mesaj prin e-mail că cineva are un portofel minune care îți poate dubla sau chiar tripla profiturile și tot ce ai nevoie este doar să-i transferi fonduri în diverse valute. Dezvoltarea ulterioară a acțiunilor are loc în 2 scenarii:
Rusia - destul de ciudat, acționează adesea ca un domeniu pentru implementarea schemelor financiare. Și chiar și atunci când toate semnele ei sunt pe față, dorința de a obține venituri pur și simplu ne conduce oricum, prin urmare, pentru a reduce riscurile și a avea în continuare o abordare competentă, vă recomand să calculați rentabilitatea investiției, mai ales că există clasice „hârtii” formule și programe speciale pentru aceasta, în includerea aplicațiilor de marcă pe site-urile în sine.
Uneori este dificil de estimat rentabilitatea capitalului folosind aceste formule, iar modelul Gardon vine în ajutor, dar funcționează doar atunci când compania prezintă o creștere stabilă, iar cu piramide acest lucru nu este întotdeauna realist, așa cum ne spune istoria. Moneda MMM și Serghei Mavrodi a devenit cea mai senzațională, dar acesta nu este primul exemplu. Pionierul site-ului a lucrat în Perm în 1992, când poți cumpăra o pungă de zahăr la jumătate de preț, dar trebuia să aduci încă 2 cumpărători cu tine.
În 1993, întreprinderea antreprenorială privată Vlastelina a lucrat la o schemă similară, oferindu-se să cumpere mașini la prețuri ridicole în 1993. După ce a strâns o anumită sumă, fondatorul ei Valentina Solovieva a dispărut împreună cu banii, dar înainte de asta au existat cu adevărat clienți care au primit moscoviți, și chiar Mercedes, și blendere de mărci străine, cuptoare cu microunde și chiar apartamente.
Lista schemelor frauduloase „Khoper-Invest”, care oferă o rentabilitate de 30% pe lună, și „Casa Rusă din Selenga” au fost adăugate pe listă. Și cum să nu ne amintim aici de „marca” pentru anii 90 „Chara”, „Tibet” și „Khopra”, apropo, investitorilor acestuia din urmă li s-a oferit nu numai să contribuie, ci să devină astfel un co- fondator al companiei. Unele scheme piramidale au ajuns la dimensiuni mari, dar, de regulă, totul s-a încheiat cu percheziții, cozi de deponenți și termene penale pentru fondatori dacă nu aveau timp să părăsească țara.
Mulți spun că un astfel de proiect este sinonim cu fraudă și că este întotdeauna o bulă exclusiv financiară care se umflă și izbucnește mai devreme sau mai târziu. Dar, în același timp, fiecare dintre noi are timp să pună banii la treabă și să aibă timp să-i retragă, în timp ce această bulă nu face decât să se umfle. Dacă investiți în astfel de proiecte și doriți totuși să returnați depozitul înapoi sau chiar să obțineți un profit (dacă nu ați promis, atunci măcar o parte), vă recomand cu tărie să utilizați următoarele reguli:
Atunci când un proiect îți promite 200% pe an, sau chiar mai mult, este logic să presupunem că acestea sunt exclusiv piramide financiare, așa că dacă se prăbușesc și te aruncă din vârf, va fi dificil să urci una nouă, prin urmare, merită inclusă logica în luarea deciziilor și intuiția financiară. Printre cunoscuții mei sunt acei oameni care au „ridicat” bine astfel de proiecte la locul de muncă, și sunt cei care au pierdut multe. Remarc că astăzi poți să te adresezi organelor de drept cu o declarație că ai devenit victima piramidelor financiare, dar nu este deloc realist să demonstrezi că ai făcut-o împotriva propriei voințe. Și cât de mult știți despre rambursări reale din astfel de proiecte? Personal, nu am niciunul.
Puteți investi în piramide, atât cripto, cât și bani fiat, care, de fapt, sunt recunoscute de stat. Voi remarca și faptul că, de regulă, karma financiară funcționează și, prin urmare, vă recomand cu tărie să nu le investiți pe acestea din urmă și cu atât mai mult pe cele pe care le-ați împrumutat. Și un alt punct extrem de important - materialul nu se agită pentru nimic și este de natură pur educațională și informațională, deoarece fiecare dintre noi are dreptul de a decide unde și cât de mult să investim și cât de mult suntem dispuși să riscăm de dragul profitul scontat. În mod tradițional, vă doresc ca toate proiectele la care participați să aducă doar profit și riscuri minime și să aveți timp să obțineți profit în diverse piramide financiare.
Abonați-vă și fiți la curent cu cele mai recente știri:
