Cele mai eficiente metode de a scăpa de datorii pentru totdeauna.
Întrebarea cum să scapi de datorii rămâne relevantă, mai ales într-o eră de criză. Există multe motive pentru care ai putea fi îndatorat. Și nu toate depind de comportamentul tău. De exemplu, o concediere neașteptată, o scădere a salariilor, o boală, moartea unei rude apropiate. Iar creșterea constantă a prețurilor la bunuri și servicii duce la necesitatea unor împrumuturi permanente. Ce sa fac?
După cum se spune, diavolul nu este atât de groaznic pe cât este pictat. Înainte de a începe să dați datorii, ar trebui să clarificați ce, cui și în ce sumă datorați. Toate datele despre împrumuturile și datoriile dvs. de care aveți nevoie pentru a scăpa, este indicat să le notați sub formă de tabel. Poate conține, de exemplu, următoarele coloane:
Este mai bine să lăsați ultima coloană largă, deoarece în ea veți marca toate evenimentele legate de împrumut, de exemplu, „Acordați o amânare”, „Dați urgent” sau „Rambursați mai întâi”. Cel mai convenabil este să desenați mai întâi o astfel de placă pe hârtie și apoi să o transferați în Excel.
În continuare, trebuie să analizați munca efectuată. Practic, atunci când îți rezolvi datoriile, devine clar exact cât plătești pe lună și cât timp va continua această situație. Veți vedea, de asemenea, cele mai scumpe împrumuturi (cu o dobândă mare) și împrumuturi cu cea mai mare rambursare (rata pentru acestea poate fi mai mică, dar datorită termenului lung al împrumutului, supraplata va fi mai mare). Ce fel de strategie de rambursare a creditelor - vom vorbi mai târziu.
Următorul pas este crearea unui calendar de plăți. Puteți marca datele plății în orice calendar de perete sau puteți desena o placă specială. Acesta din urmă este convenabil, deoarece pe lângă împrumuturi, va fi posibil să se introducă în tabel orice alte cheltuieli obligatorii - chirie, de exemplu, precum și venituri - salariu, plată în avans etc.
Ca urmare, veți vedea în ce zile aveți venituri, în ce plăți obligatorii, cum sunt grupate, dacă aveți suficiente fonduri pentru a plăti multe plăți într-o săptămână. Acum poți să faci planuri. De exemplu, salariile se plătesc la începutul lunii, iar împrumuturile se plătesc la mijloc și la sfârșit. Puteți pune deoparte suma necesară în avans.
Este deosebit de convenabil să folosiți semnul atunci când aveți multe plăți. Atunci cu siguranță nu te vei încurca și nu depăși data următoarei tranșe din cauza uitării.
Dacă, în ceea ce privește împrumuturile, situația este atât de deplorabilă încât, iar cuantumul amenzilor a depășit de mult plata în sine, colectorii petrec noaptea la intrarea ta, iar rudele refuză să te lase să mergi la cină până când vei achita datoria. , atunci ar trebui să vă dați seama cum să scapi de datorii cu pierderi minime.
Cea mai bună soluție ar fi să vă recunoașteți deschis insolvența financiară și să negociați cu creditorii. Dacă ați împrumutat de la prieteni și rude, atunci puteți conveni asupra ștergerii dobânzilor și ratelor. Dacă există o mulțime de împrumuturi, atunci puteți cere băncilor o amânare sau o refinanțare.
Dar nu vă relaxați după ce legăturile dvs. de credit s-au slăbit puțin. Nu este momentul să irosești banii. Fondurile eliberate trebuie cheltuite pentru rambursarea anticipată a datoriilor. De exemplu, aveți trei împrumuturi pentru 10, 5 și 4 mii de ruble, iar venitul net (adică bani gratuiti) este de 17 mii. Ați fost de acord să amânați al doilea împrumut de 5 mii de ruble pentru o perioadă de șase luni. Plata dvs. a devenit nu 19, ci 14 mii de ruble. Cele 3 mii eliberate trebuie cheltuite pentru rambursarea anticipată a unuia dintre împrumuturi sau puse deoparte într-un cont special pentru a forma o pernă financiară. Dar nu le poți cheltui.
Dacă datoria dumneavoastră este vândută către colectori sau băncile au perceput prea multe amenzi, atunci este mai bine să nu plătiți încă pentru aceste împrumuturi, ci să mergeți în instanță. De obicei, judecătorii „elimină” tot felul de penalități, mai ales dacă acestea nu sunt prevăzute de contract. Adesea este posibil să se reducă la minimum mărimea plății lunare prin scăderea ratei dobânzii sau prin creșterea termenului împrumutului.
Dacă există o mulțime de plăți și procentul asupra acestora este suficient de mare, atunci este necesar. Există mai multe moduri de a face acest lucru:
Deoarece împrumutatul însuși este puțin probabil să primească un nou împrumut cu datorii curente, de obicei, unul nou este emis rudelor sau unui prieten. Beneficiile ar trebui calculate - auto-refinanțarea este benefică dacă termenul total al creditului nu crește, iar noua rată este cu peste 3 puncte mai mică decât cea actuală. Cu alte cuvinte, dacă un împrumut este luat pentru 5 ani la 33% pe an, iar refinanțarea se face pentru anul următor, atunci parametrii acestuia ar trebui să fie următorii: termen - nu mai mult de 4 ani, rata - nu mai mult de 30% pe an. În caz contrar, va trebui să plătiți din nou dobânda în exces.
Desigur, dacă situația este critică, iar valoarea plăților lunare este prea mare, atunci orice modalitate de a reduce povara financiară este potrivită. Până la punctul în care solicitarea băncii să mărească termenul împrumutului - supraplata totală va crește, dar plata lunară va scădea.
Apropo, în timpul refinanțării, puteți încerca să amânați data plății. Este mai convenabil să plătiți toate împrumuturile într-o singură zi și să încercați să obțineți venituri exact la timp pentru asta.
Este optim să se efectueze refinanțarea conform unui program special. Atunci va fi posibil, iar supraplata va fi minimă. Este mult mai ușor să obții aprobarea pentru operațiunea în „propria” bancă.
Următorul pas este să decideți asupra unei strategii de rambursare a datoriilor. Cele mai optime vor fi următoarele trei scheme:
Cel mai mare împrumut este plătit primul, apoi - al doilea ca mărime, apoi - al treilea, etc. Metoda este bună pentru că plățile lunare sunt reduse, banii gratuit sunt eliberați. Dezavantaj: trebuie să aștepți mult pentru achitarea primului împrumut.
Datoriile mici sunt plătite mai întâi, apoi cele mai mari. Lucrul bun despre această metodă este că este mai ușor să „închizi” împrumuturile mici, iar împrumutatul însuși devine mai mulțumit de scăderea numărului de plăți. Dezavantaj: supraplata finală va fi mai mare.
Cele mai scumpe împrumuturi sunt plătite mai întâi(adică, cu cea mai mare rată a dobânzii), indiferent de mărimea acestora. Această metodă este cea mai optimă în ceea ce privește economiile de costuri. Dezavantaj: cel mai scump împrumut se poate dovedi a fi cel mai mare, iar mărimea plăților lunare nu va scădea suficient de repede.
Toate împrumuturile sunt rambursate în mod egal. De exemplu, lunar se plătesc 1-2 mii peste valoarea plății. Avantaje: scaderea sistematica a platilor. Dezavantaj: de fiecare dată trebuie să emiti o rambursare anticipată și să plătești în exces la eventualele comisioane.
Ce metodă este mai convenabilă este la latitudinea împrumutatului. Principalul lucru este să dezvoltați o strategie convenabilă și să nu vă abateți de la ea.
A lua un împrumut pentru a acorda un alt împrumut este o practică vicioasă (cu excepția cazului în care, desigur, se face refinanțare). Prin urmare, trebuie să abandonați imediat împrumuturile și cardurile de credit. Dacă există datorii pe „cărți de credit” - acestea trebuie plătite mai întâi, indiferent de mărimea altor împrumuturi. Cardurile au cele mai nefavorabile rate, iar supraplata pe ele este pur și simplu enormă. Este mai bine să scapi imediat de datorii la bancă.
Desigur, trebuie să încetați să plătiți în magazine cu carduri de credit. Doar sau, în cel mai rău caz, numerar.
Dacă te hotărăști să scapi de datorii, va trebui să înveți cum să economisești. Iată câteva idei despre cum puteți economisi bani:
Dezactivați toate plățile inutile. De exemplu, dacă nu ascultați radioul, atunci demontați cutia radio. Nu plătiți pentru cablu dacă porniți televizorul o dată pe lună. Închideți banca mobilă dacă primiți un salariu o dată pe lună - la fel, veți efectua toate operațiunile prin internet.
Schimbați-vă tarifele cu altele mai favorabile. Acordați-vă timp pentru a afla dacă există tarife mai bune pentru telefon, internet și cablu. Uneori reușesc să particip la programe speciale de sărbători.
Enumerați-vă cheltuielile lunare obligatorii(toate, toate, până la chiria și plata grădiniței pentru copil) și gândește-te unde poți economisi. De exemplu, dacă alimentați lunar cu 2.000 de ruble, nu ar fi mai profitabil să cumpărați un card de transport pentru 500 de ruble și să folosiți autobuzul? Poate nu atât de convenabil, dar mai ieftin. Sau încercați să vă transferați copilul dintr-o secție plătită într-una gratuită, dacă calitatea educației sale nu va avea de suferit.
Economisiți apă și energie electrică, oricât de banal ar suna. Opriți luminile inutile, aparatele electrice, opriți apa când vă spălați pe dinți. Desigur, nu puteți economisi bani semnificativi, dar nici 500 de ruble pe lună nu vor fi de prisos - veți găsi pe ce să-i cheltuiți. Dacă este posibil, treceți la un contor cu două rate și faceți aparatele de uz casnic să funcționeze noaptea - de exemplu, o mașină de spălat.
Abțineți-vă de la achiziții inutile... Mergeți la magazin numai cu o listă de produse - acest lucru vă va scuti de achizițiile accidentale. Planificați imediat ce veți găti în timpul săptămânii. În general, este optim să aloci un buget săptămânal „pentru alimente” și să nu-l depășești.
Îndrăgostiți-vă de vânzări... Acest lucru se aplică pentru achiziționarea de alimente, îmbrăcăminte și bunuri de uz casnic. Cumpărați mai mult deodată decât aveți nevoie pentru ca data viitoare să nu plătiți în exces. Dar nu depășiți bugetul!
Solicitați un card cu rambursare și dobândă la sold. Faceți o achiziție doar de la ea. Își va aduce propriul ban frumos bugetului familiei.
O modalitate eficientă de a scăpa de datorii este creșterea veniturilor.
Dacă economiile nu oferă un profit semnificativ, atunci doar o creștere a venitului va ajuta la scăparea de datorii. Principalele moduri sunt următoarele:
Cere o creștere a salariului. Direct - pentru a merge la șef și a cere o mărire de salariu - cu greu va funcționa. Dar puteți lua un număr suplimentar de ore, puteți crește sarcina, puteți efectua mai multe funcții. În cazuri extreme, puteți obține un loc de muncă la tarife de 1,5.
Găsiți un loc de muncă cu jumătate de normă. Acesta ar putea fi un al doilea loc de muncă cu jumătate de normă sau o tură de noapte. De asemenea, puteți câștiga bani în plus în weekend.
Dacă metodele de mai sus sunt dificile sau nerealiste, atunci mergi independent. Există destul de multă muncă pe Internet pentru toate specialitățile. Serviciile autorilor de text la distanță (copywriters), artiști și designeri, programatori, contabili sunt la o cerere specială. Dacă nu există abilitate pentru astfel de activități, atunci îți poți găsi un loc de muncă fizic: „soț pentru o oră”, șofer de taxi, reparații etc. - există schimburi speciale unde se oferă astfel de servicii.
Investi. Desigur, este nevoie de bani pentru a genera venituri din investiții. Și dacă există multe datorii, atunci nu există bani gratuit. Cu toate acestea, puteți începe cu puțin. De exemplu, economisiți 2-3 mii lunar pentru un depozit și 1-2 mii pentru capital riscant. Este important pentru tine să înveți principiile investiției și nu doar să faci bani.
Există multe motive pentru aceasta. Aceasta este criza prelungită din țară, contribuind la scăderea salariilor, pierderea locurilor de muncă, probleme bruște de familie, îmbolnăvire. Dar poate că motivul principal constă în analfabetismul financiar și juridic obișnuit al populației.
Împrumutații, incapabili să facă față plății unei datorii, uneori își asumă alta, alteori chiar mai multe, cu o dobândă mai mare și în condiții mai nefavorabile. Unii încep să evite comunicarea cu angajații băncii, refuzând să-și îndeplinească obligațiile de credit. În consecință, banca percepe o amendă, o pierdere, raportează întârzierea Biroului de Istorie a Creditelor sau se adresează colectorului.
Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil LIBER consultatii in birou furnizate de avocati profesionisti pe baza de Legea federală nr. 324 „Cu privire la asistență juridică gratuită în Federația Rusă ".
Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.
În cel mai rău caz, proprietatea, și în unele cazuri apartamentul, este sechestrată și vândută la licitație. Debitorul se scufundă din ce în ce mai adânc într-o gaură a datoriilor. Și între timp, chiar dacă împrumutatul nu are absolut cu ce să plătească, este posibil să iasă din această situație neplăcută, în mod civilizat și cu pierderi minime.
De exemplu, profitând de restructurare - un serviciu pe care o instituție de credit îl oferă debitorilor săi care, din cauza circumstanțelor actuale de viață, nu sunt în măsură să ramburseze împrumutul în mod corespunzător.
Cum este
Restructurarea presupune o creștere a termenului împrumutului, dar o scădere a cuantumului plăților lunare. În acest caz, se întocmește un nou acord sau program de plată (în fiecare bancă în moduri diferite). Drept urmare, toată lumea câștigă, atât creditorul, care primește banii înapoi cu dobândă, cât și clientul, pentru care devine mai ușor să facă plăți.
Sunt posibile și alte scheme:
Ce este necesar pentru asta
De obicei, banca schimbă de bunăvoie termenii acordului dacă vede că situația financiară a clientului este cu adevărat dificilă. Cu toate acestea, dacă împrumutatul are o întârziere mare sau majoră, este probabil să fie respins. În cel mai bun caz, se vor oferi să închidă datoriile curente și abia apoi să continue problema restructurării. Desigur, decizia băncii va fi influențată de starea istoricului de credit al debitorului și de cât de conștiincios a fost plătitorul.
Prin urmare, ofițerii de credite îi sfătuiesc pe debitori, dacă au dificultăți cu banii, să nu întârzie călătoria la bancă, ci să meargă și să convină asupra modificării termenilor contractului cât mai curând posibil, până când se percep amenzi și comisioane de întârziere și informații despre aceasta. nu a fost primit de BCH.
Restructurarea este una dintre modalitățile posibile de rezolvare a problemei cu rambursarea creditului, cu avantajele și dezavantajele sale, pe care debitorul ar trebui să le cunoască și el.
pro
Procedura face posibilă:
Minusuri
Atunci când decide să recurgă la restructurarea datoriilor, împrumutatul trebuie să fie pregătit pentru faptul că, în total, va trebui să plătească în exces prin rambursarea datoriei conform contractului de împrumut modificat.
Câte este greu de definit. În fiecare caz, suma plății în exces va fi diferită. Prin urmare, atunci când sunteți de acord cu restructurarea, ar trebui să citiți cu atenție noul acord, să vă asigurați că nu conține o clauză care să permită împrumutătorului să modifice unilateral rata dobânzii, să calculați cât de mai mare va fi supraplata. Poate fi mai profitabil să folosești o altă opțiune pentru achitarea datoriei - refinanțarea.
Refinanțare - obținerea unui nou credit pentru rambursarea celui existent.
Puteți solicita aceasta și la banca care a emis inițial împrumutul. Banca este reticentă în a-și refinanța propriile împrumuturi de consum, dar oferă o datorie ipotecară unui debitor cu un istoric bun de creditare din proprie inițiativă.
Trebuie remarcat imediat că doar un plătitor atent și conștiincios poate spera să obțină un nou credit de la o altă bancă. Un debitor cu un istoric de credit prost poate conta doar pe un microîmprumut, dar rata dobânzii acolo este monstruos de mare (700% pe an). Apelând la un astfel de ajutor, puteți ajunge și mai adânc în datorii.
La ce trebuie să fii atent
Dacă șansa de a obține un nou împrumut este suficient de mare, ar trebui să studiați cu atenție propunerile. Este de dorit ca rata dobânzii la noul credit să fie cu cel puțin trei procente mai mică decât cea vechi. Cu împrumuturile pe termen lung, acest lucru va reduce semnificativ suma plăților în exces.
Ar trebui să fiți atenți la valoarea plăților regulate obligatorii. Cât de acceptabile vor fi în comparație cu cele anterioare. Va cădea împrumutatul dintr-o gaură de datorie în alta, chiar mai adânc.
Dacă toate metodele propuse nu au dat rezultate, trebuie să vă pregătiți pentru încercare. Mai mult decât atât, debitorul însuși poate iniția procedura. De exemplu, în caz de dezacord cu cuantumul pierderii acumulate și a dobânzii, sau dacă solicită un plan de amânare sau rate de plăți.
Și aici cererea de refinanțare este foarte utilă debitorului. Acesta va indica faptul că debitorul dorea să plătească datoria, dar din cauza circumstanțelor de viață predominante, nu a putut face acest lucru conform termenilor contractului. Cu siguranță instanța va lua act de fapt și poate admite cererea. În practică, în cele mai multe cazuri, acesta este cazul, în plus, instanțele deseori anulează penalitățile acumulate, iar valoarea datoriei este redusă semnificativ.
Dacă procesul este inițiat de creditor, debitorul nu trebuie să intre în panică.
Principalul lucru este să participi activ la proces, să arăți instanței dorința de a-și îndeplini obligațiile asumate, dacă devine necesar să apelezi la ajutorul unui avocat competent.
În cazul în care instanța decide asupra executării silite, examinarea ulterioară a chestiunii va fi tratată de către FSPP.
De altfel, debitorul are trei variante de desfasurare a evenimentelor.
Mulți debitori, în special cei cu datorii, se gândesc la faliment. Într-adevăr, conform FZ-127, o persoană declarată insolvabilă este scutită de la îndeplinirea obligațiilor bănești față de creditori. Dar nu oricine poate declara faliment, ci doar cei care se încadrează în criteriile art. 213.4 FZ-127:
În plus, acest proces presupune costuri financiare semnificative, proprietatea existentă urmând a fi recuperată și vândută în contul datoriei, dar nu de către executorul judecătoresc, ci de către managerul financiar.
Banca nu aduce întotdeauna cazul în judecată. Dacă suma împrumutului neachitat este mică, este. Activitățile colecționarilor sunt reglementate. Această lege limitează sever posibilitățile de colectare:
Dacă autoritățile sunt depășite, colecționarii sunt pedepsiți cu amenzi mari sau lipsiți de licențe. În plus, colectorii nu sunt interesați să aducă cazul în judecată, așa că sunt dispuși să accepte să cumpere datoria la un preț mic, de obicei 20-35%. Principalul lucru este să întocmești corect contractul de cesiune. Un avocat competent vă poate ajuta în acest sens.
După cum devine evident, nu poți ieși din gaura datoriilor decât făcând eforturi și nu te ascunzi de rezolvarea problemelor financiare.
Dacă aveți întrebări pe tema articolului, adresați-le în comentarii sau contactați avocatul de serviciu pentru o consultație gratuită. Sunati si la telefoanele indicate. Cu siguranță vom răspunde și vă vom ajuta.
Sentimentul datoriei este o povară fără precedent pentru fiecare persoană. Chiar și mementourile subtile că este timpul să plătești te fac nervos. Până la urmă, datoriile acumulate la împrumuturi duc la proceduri judiciare, iar acest lucru nu face pe nimeni fericit.
În acest articol vă voi oferi sfaturi eficiente pentru a scăpa de datorii, în urma cărora, în sfârșit, vă veți simți liber.
Luați în considerare, cel puțin nu o situație universală, dar una care se întâlnește des: câteva împrumuturi la bănci diferite, datorii mici (sau mari) către prieteni, multe nevoi și dorințe, dar salariul nu este suficient, nici măcar pentru de bază. lucruri.
Cum să ieși din situație:
Datoriile și împrumuturile sunt grele, dar nu te gândi să ceri cuiva să dea din nou împrumuturi, fă un efort să ieși singur din această situație. Dificultățile tind să se termine, dar experiența pozitivă, rezistența și cunoștințele dobândite pe baza propriilor greșeli vor rămâne pentru totdeauna.
Luați în considerare un contract de datorie. Dacă datoria ta este complet în afara controlului tău, creditorii pot decide că este mai bine să obții măcar niște bani decât nimic. În acest caz, ei pot fi de acord să primească de la tine mai puțin decât ar trebui și să nu rămână cu nimic. Adică, datoria dumneavoastră față de companiile care vă vor accepta acordul va fi lichidată complet. Veți avea nevoie și de ajutorul unui consilier de creditare pentru această operațiune.
Dosar pentru faliment. Una dintre cele mai puțin plăcute opțiuni pentru a scăpa de datorii este să depuneți declarația de faliment, dar această opțiune vă va afecta foarte mult reputația. Cu toate acestea, veți primi protecție de la creditori, iar instanța vă poate anula complet datoria.
În zilele noastre, să iei un împrumut este la fel de ușor ca decojirea perelor. Poți obține un împrumut în zece minute și există opțiuni când pentru asta nu ai nevoie de altceva decât de pașaport. Cu banii primiți, puteți cumpăra orice doriți: o mașină, electrocasnice, un apartament. Dar dacă la un moment dat situația a scăpat de sub control și ai fi în pragul falimentului? Cum să ieși din gaura de credit? Să dăm câteva sfaturi practice în acest sens.
Deținătorii fac adesea o singură greșeală. Adesea, băncile oferă posibilitatea de a-l folosi cu condiția ca doar dobânda să fie plătită. Aceasta este plata minimă. S-ar părea că o astfel de schemă este foarte convenabilă. Putem fi de acord cu acest lucru, dar este benefic doar pentru bancă, nu și pentru tine. Dacă efectuați doar plățile lunare minime, atunci întrebarea cum să scăpați de datoriile de credit nu va înceta niciodată să fie relevantă pentru dvs. Experții au calculat că o persoană care a împrumutat de la o bancă, de exemplu, 300 de mii de ruble la 18 la sută pe an și care face plata minimă în fiecare lună, va trebui să plătească datoria în 26 de ani și, în final, se va întoarce o sumă care este aproape de două ori mai mare decât cea originală. Vrei să te înțelegi în viitor despre cum să ieși din gaura de credit? Apoi încercați imediat să alocați cât mai mulți bani pentru a rambursa împrumutul. Dacă plata minimă este de cinci mii de ruble, plătiți zece, în general, cât puteți, dar cel mai important - mai mult decât cere banca.
Dacă a fost deja făcută o greșeală și încă sunteți înghițit de o gaură de credit, nu faceți noi greșeli. Deci, mulți debitori, aflându-se într-o situație dificilă, decid mai întâi să plătească datorii mici, apoi se gândesc la cele mari. Logica este clară: în primul rând, este dificil pentru o persoană să țină cont de informații despre toate împrumuturile, mai ales dacă sunt multe, și vrea să se descurce cu cel puțin unele, iar în al doilea rând, este mai ușor din punct de vedere psihologic pentru mulți să aibă un împrumut mare decât o grămadă de împrumuturi mici. Cu toate acestea, un astfel de raționament este fundamental greșit! Pentru a nu uita de nicio datorie, puteți transfera informații pe computer. Acum există multe programe speciale pentru contabilitate financiară. Creați un registru electronic și vă va fi mai ușor să gestionați nu numai datoriile, ci și banii în general. Amintiți-vă: este mai profitabil să plătiți mai întâi împrumuturile mari, cele care sunt luate la cele mai mari dobânzi și implică cele mai mari plăți în plus. Dar dacă condițiile ratei dobânzii sunt aceleași pentru toate împrumuturile, atunci, într-adevăr, este mai convenabil să se ocupe mai întâi de datoriile mici - aceasta va fi o motivație bună pentru plăți ulterioare ale împrumuturilor mari.
Mulți văd calea de ieșire din situație dificilă în creșterea limitei de credit. Să spunem imediat: aceasta nu este deloc o opțiune! Astfel, vei întârzia doar timpul, vei acorda o amânare, dar nu vei schimba situația în bine, ci doar o vei agrava. Ridicarea limitei va atrage după sine o majorare a termenului de împrumut și a sumei lunare obligatorii de plătit.
Unii debitori care caută modalități de a ieși din gaura de credit merg la bancă și cer să combine un număr de datorii într-un singur împrumut mare pentru a-și crește scadența și a reduce suma plății lunare. În principiu, abordarea este rezonabilă. Dar există o problemă. O astfel de schemă a fost depanată în țările din Europa de Vest, dar nu putem obține decât un împrumut nou pentru a le achita pe cele vechi, în timp ce nu există preferințe și reduceri. Dar principalul lucru este că procesul de refinanțare presupune plata diferitelor taxe și comisioane, astfel încât, în final, eforturile pot fi inutile, iar valoarea datoriei va crește doar. O astfel de decizie poate fi benefică doar în legătură cu împrumuturile pe termen lung, de exemplu, ipoteci, și numai dacă ați contractat un împrumut la rate foarte mari.
Acum ne întoarcem direct la povestea despre cum să scăpăm de datoriile de credit. În primul rând, construiește încrederea creditorilor tăi. Nu puteți evita plata în niciun fel. Prin urmare, nu trebuie să vă ascundeți de bănci și persoane cărora le datorați. Fii sincer cu privire la preocupările tale și explică clar că nu vei evita angajamentele. Poate că te vor întâlni la jumătatea drumului și vei putea găsi o cale de ieșire dintr-o situație dificilă.
Dacă ești proprietarul a numeroase datorii, înseamnă că nu știi să ții evidența banilor personali, iar în treburile tale financiare ai o mizerie completă. Începeți să controlați cheltuielile și veniturile. Înregistrați zilnic toate cheltuielile, astfel încât să știți exact unde se duc banii. Încercați să țineți o astfel de contabilitate cel puțin o lună, apoi analizați-o pe a dvs. Acordați o atenție deosebită costurilor, poate că unele dintre ele pot fi evitate și astfel economisite. După aceea, creați un buget pentru luna următoare. Indicați toate veniturile posibile, precum și cheltuielile planificate (în acest caz, ghidați-vă de datele contabile pentru prima lună). Oricât de greu devine, respectați bugetul și nu cheltuiți mai mult decât ați planificat. Deci, puteți pune lucrurile în ordine în finanțe și, poate, puteți găsi o modalitate de a ieși din gaura de credit.
Achitarea datoriilor atunci când trăiești deja de la cec la cec este, desigur, dificilă. Unde, atunci, puteți găsi fonduri suplimentare? Ar putea avea sens să vă asumați mai multe responsabilități la locul de muncă principal, pentru o taxă suplimentară, desigur. Dacă acest lucru nu este posibil, va fi indicat să găsiți un loc de muncă secundar. Organizându-ți corect programul de lucru, cu siguranță îți poți crește veniturile.
Gândul la noi împrumuturi provoacă tremurături și nedumerire în rândul debitorilor. Cum să ieși din gaura de credit dacă împrumuți din ce în ce mai mult? De fapt, aceasta poate fi o decizie foarte înțeleaptă. Ar trebui să te împrumuți doar de la oameni care nu vor cere dobândă mare de la tine. Nu ezitați să vă adresați rudelor și prietenilor cu cuvintele: „Ajută-mă să ies din gaura de credit!” Oamenii cărora le sunteți dragi, dacă este posibil, vă vor ajuta cu siguranță. În plus, nu vă vor cere să returnați bani într-o perioadă strict specificată, așa că nu veți avea un cadru exact pentru achitarea datoriilor. Dar, desigur, nici subminarea încrederii celor dragi nu merită. Returnează fondurile împrumutate cât mai curând posibil.
Eroul celebrului desen animat sovietic, unchiul Fiodor, a spus: „Pentru a vinde ceva inutil, trebuie mai întâi să cumpărați ceva inutil...”. Nu putem decât să fii de acord cu această afirmație. Dar poți vinde și ceea ce la prima vedere pare necesar. De exemplu, un televizor, mai ales dacă ai unul cu plasmă și scump. Așadar, nu numai că poți ajuta cu bani în plus, ci și eliberați timpul petrecut anterior urmărind emisiuni TV și filme pentru ceva mai util, de exemplu, gândindu-vă la cum să scapi de datorii. Poate că are sens să renunți la mașină în timpul crizei. Nu veți cheltui bani pentru întreținerea, reparațiile, combustibilul și așa mai departe și puteți folosi banii economisiți pentru a achita împrumuturile.
Acum că știi cum să ieși din gaura de credit, activează! Iar când coșmarul financiar se termină, uită pentru totdeauna de împrumuturi! Mai bine economisiți mai întâi și apoi cumpărați. Și totuși, dacă aveți nevoie disperată de bani și vă decideți să vă împrumutați din nou, amintiți-vă limita: împrumuturile nu trebuie să depășească cincisprezece la sută din venitul anual.
Înainte de a lua un împrumut, studiați cu atenție toate condițiile băncii, valoarea comisiilor posibile, momentul plăților și așa mai departe. Calculați cât vă va costa de fapt împrumutul, gândiți-vă dacă îl puteți rambursa, dacă bugetul familiei dumneavoastră poate rezista unei asemenea sarcini. Fii alfabetizat financiar! Noroc!
