Alegerea unui depozit care se potrivește nevoilor individuale ale fiecărui potențial investitor nu este o sarcină ușoară. Un număr mare de oferte pentru persoane fizice sunt prezentate acum pe piață și, pentru a selecta un depozit într-o bancă, trebuie să petreceți mult timp.
În funcție de modul în care doriți să vă gestionați fondurile - să faceți contribuții suplimentare, să efectuați tranzacții de cheltuieli, să primiți dobânzi acumulate lunar sau să le capitalizați etc., și merită să alegeți un depozit. Pe site-ul nostru web, puteți utiliza căutarea avansată a depozitelor bancare și puteți selecta rapid o depunere care vă convine.
Scriptul de căutare vă va ajuta să sortați rapid depunerile după tipurile lor. Merită să luați în considerare un grup de depozite de economii dacă nu intenționați să completați și să efectuați tranzacții de cheltuieli, iar obiectivul dvs. este să economisiți fonduri și să primiți venituri suplimentare la sfârșitul termenului.
Depozitele de economii sunt potrivite pentru cetățenii care doresc să-și completeze depozitele cu anumite sume pe parcursul termenului. Puteți alege un depozit cu capitalizarea dobânzii sau cu plata acestora într-un cont separat.
În plus față de realimentare, termenii depozitelor de decontare permit cheltuirea parțială a fondurilor, de regulă, până la valoarea soldului minim stabilit de bancă.
O selecție și mai atentă a unui depozit bancar poate fi efectuată prin introducerea manuală a tuturor parametrilor doriți în căutarea depozitelor și astfel găsiți depozitul ideal pentru dvs.
Nu uitați că multe bănci oferă și depozite care funcționează în condiții speciale: multi-valută, copii, pensie, sezonieră etc. După ce au selectat un depozit, deponenții ar trebui să acorde o atenție specială restricțiilor care se aplică operațiunilor asupra depozitului selectat. De obicei, băncile impun restricții asupra sumelor minime și a calendarului contribuțiilor suplimentare, precum și asupra tranzacțiilor de cheltuieli.
Alegerea unei bănci pentru a depune este o altă preocupare pentru deponenți. Dacă suma estimată pentru plasare nu depășește 1 milion 400 mii ruble, nu este nevoie să vă faceți griji. Puteți deschide un depozit în orice bancă membră a sistemului obligatoriu de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice. Dacă licența băncii este revocată, deponentului i se restituie întreaga sumă a depozitului.
Dacă intenționați să deschideți un depozit pentru o sumă mai mare, atunci trebuie să țineți cont de gradul de fiabilitate al băncii pe piața rusă.
Pentru a selecta o bancă pentru un depozit, vă propunem să faceți sortare pentru bănci de stat sau străine; bănci înregistrate în oraș sau care au sucursale în acesta. De asemenea, în căutarea depozitelor, puteți vedea ce depozite sunt oferite de cele mai mari 20, 50 sau 100 de bănci.
Folosind căutarea avansată, puteți selecta un depozit bancar, puteți efectua o analiză comparativă și puteți calcula venitul. De exemplu, folosind căutarea noastră pentru depozite, puteți ridica un depozit sezonier cu o plată lunară a dobânzii pe un card bancar, cu posibilitatea de realimentare pe întreaga perioadă și rezilierea anticipată în condiții favorabile într-o bancă înregistrată la Moscova.
Baza de date privind depozitele portalului Banki.ru îi va ajuta pe utilizatorii noștri din diferite orașe ale Rusiei să facă alegerea corectă a unui depozit bancar.
Chiar și într-o situație economică dificilă din 2019, există posibilitatea de a investi bani în așa fel încât să câștige. Una dintre modalități este de a face un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai fiabile bănci din Rusia are cel mai mare interes pentru depozite astăzi? Specialiștii site-ului agenției au analizat ofertele celor mai mari bănci din țară, după ce au compilat o imagine de ansamblu a depozitelor în ruble, cu dobânzi favorabile.
Depozite individuale - un mod tradițional de a investi bani
Există multe modalități de a investi bani pentru a genera venituri pasive. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți face bani în Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri tranzacționând opțiuni binare și multe altele.
Toate aceste modalități de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate și cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân în prezent cel mai fiabil și tradițional mod de a investi în Rusia.
Alegerea celei mai profitabile investiții: ce să cauți
Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează banii, deponenții, de regulă, acordă atenție cel puțin doi parametri:
Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analistii site-ului agenției au încercat să facă acest lucru examinând condițiile depozitelor în ruble rusești pentru persoanele fizice din bănci de încredere.
Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele cu condiții unice.
Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor în diferite bănci la un „numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii în ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.
Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele la cele mai mari bănci din Rusia la depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Drept urmare, am obținut următoarea listă (verificați cu băncile condițiile exacte și ratele dobânzii la depozite).
Cele mai profitabile depozite în bănci de încredere din Rusia din top 10
Sovcombank
Contribuția „Procentaj înregistrare”
Reaprovizionare / Fără retragere parțială / acumulare de dobândă lunar.
Rosselkhozbank
Depuneți „Profitabil (online)”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Prelungire / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobânda acumulată la sfârșitul termenului
Contribuție „Salvați online @ yn”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Rezilierea preferențială / Acumularea dobânzilor la sfârșitul termenului.
Bank FC Otkritie
Depuneți „de încredere”
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobândă acumulată lunar.
Banca poștală
Investiție „Capital (online)”
|
Rata dobânzii |
||
Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobânda acumulată la sfârșitul termenului.
Gazprombank
Depuneți „Economii (online)”
|
Rata dobânzii Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fiziceAstăzi băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite aproximativ în mai multe grupuri: Depozite la termen la cele mai mari rate ale dobânzii. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dați băncii banii pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani) și, în acest moment, nu îl puteți prelua fără a pierde dobânzi sau a completați contul. Depozite reîncărcabile ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retragi fonduri din cont și să nu pierzi profitabilitatea. Depozite cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă preluarea unei părți din fonduri până la un sold minim convenit anterior, asupra căruia se va percepe dobândă. Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani înainte de data expirării depozitului, îl puteți obține oricând, dar profitul pierdut va fi păcat. Deci, atunci când urmează să faceți un depozit în bancă, este mai bine să decideți din timp când veți retrage bani, pentru a nu pierde venituri. |
Vă interesează dobânzile la depozitele la băncile din Moscova sub forma unui tabel comparativ? Astăzi vă vom povesti despre câteva oferte excelente pe care ar trebui să le căutați cu siguranță în 2019.
Cum se alege cea mai profitabilă investiție?
Este imposibil să răspundem la această întrebare fără echivoc, deoarece pentru oameni diferiți conceptul de rentabilitate va fi complet diferit. Pe măsură ce reacționăm diferit la diferite evenimente din viața noastră, totodată aceeași ofertă bancară poate fi privită din punct de vedere absolut diametral.
Pentru a putea compara depozitele, trebuie mai întâi să decideți ce este cel mai important pentru dvs. Acesta ar putea fi:
Am pregătit pentru dvs. câteva mini-recenzii cu cele mai atractive opțiuni în ceea ce privește condițiile lor. Puteți alege unul sau mai multe produse care îndeplinesc cel mai bine așteptările dvs.
Să începem cu cei mai mari ofertanți:
TOP-20 de bănci cu cele mai mari rate:
| Numele băncii | Suma minimă, ruble | Valabilitate | Rata maximă a dobânzii |
| 50.000 | 6 luni | 9,2% | |
| 100.000 | 300 de zile | 9% | |
| 50.000 | 1 an | 8,8% | |
| 1.500.000 | 2 ani | 8,45% | |
| 1000 | 2 ani | 8,3% | |
| Tavrichesky | 50.000 | 1 an | 8,3% |
| 100.000 | 3 ani | 8,3% | |
| Clubul financiar internațional | 1.500.000 | 1 an | 8,3% |
| Banca de finanțare a locuințelor | 2.000.000 | 1 an | 8,25% |
| SMP Bank | 100.000 | 1 an | 8,2% |
| TEMBR-Bank | 3.000.000 | 390 zile | 8,15% |
| Inbank | 5.000.000 | De la 1 an | 8,15% |
| Eurofinanțare Mosnarbank | 100.000 | De la 1 an | 8,15% |
| 5.000 | 1,5 ani | 8,10% | |
| BBR Bank | 50.000 | 1,5 ani | 8,10% |
| Expobank | 100.000 | 1 an 6 luni | 8,10% |
| Prime Finance | 30.000 | 1,5 ani | 8,10% |
| Bank Orange | 3.000.000 | 1 an | 8,10% |
| BSI Bank | 50.000 | 367 zile | 8,08% |
| Banca de credit din Moscova | 1.000 | 1 an 6 luni | 8% |
Dacă doriți să deschideți un depozit în cele mai fiabileși anume companiile de stat, atunci vi se vor potrivi următoarele opțiuni:
Dacă sunteți interesat de depozitele în valută, atunci oferim următoarele produse:
Dacă ești pensionat, atunci pentru dvs. în multe organizații vor exista oferte speciale care pot fi obținute numai la prezentarea unui certificat de pensie. Unde pot să merg:
Pentru a afla în avans valoarea venitului dvs., utilizați calculatorul online complet gratuit.
Depozite la Moscova la rate de dobândă ridicate în 2018: comparați ratele și condițiile celor mai favorabile depozite bancare pentru persoane fizice, inclusiv pensionari, astăzi.
Depozite la dobânzi ridicate în băncile din Moscova - 2018
Depozitele individuale sunt de departe cel mai popular și cel mai solicitat mod de a investi bani. Oferind economiile noastre băncilor, sperăm nu numai să economisim, ci și să ne sporim fondurile. De aceea, încercăm să alegem astfel de depozite, unde ratele dobânzii sunt cele mai mari și condițiile sunt cele mai convenabile.
Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite aproximativ în mai multe grupuri mari:
Depozite la termen la rata maximă a dobânzii. Prin deschiderea unui astfel de depozit, dați băncii bani pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani) și, în acest moment, nu puteți retrage bani fără a pierde dobânda acumulată sau să completați contul. De regulă, astfel de depozite au cele mai mari rate.
Depozite reîncărcabile. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, dobânda crește. Cu toate acestea, este imposibil să retragi cel puțin câțiva bani din cont și să nu pierzi venituri.
Depozite de cheltuieli cu retragere parțială a fondurilor fără pierderea dobânzii. Aceste depozite au cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă preluarea unei părți din fonduri până la un sold minim convenit anterior, asupra căruia se va percepe dobânda în acest caz.
În acest tabel comparativ, am colectat depozite în ruble ale persoanelor fizice cu dobânzile maxime oferite astăzi de băncile din Moscova.
Bank International Financial Club Depozit „Alegere sigură”
Depozitul Natsinvestprombank "Alegerea succesului"
Depozitul bancar ZENIT „Desert (online)”
Depozit bancar pentru afine "Profitul meu"
Depozit de credit standard bancar „Urgent-Lux”
Depozitul Inkarobank „Ora de deschidere”
Ziraat Bank Moscova "Urgent" depozit
Depozit bancar New Age "VIP Complenish"
Depozitul Inkarobank "Dobândă mare"
În acest tabel comparativ, am colectat depozite în dolari ale persoanelor fizice cu dobânzile maxime oferite astăzi de băncile din Moscova.
Banca "Sankt Petersburg" Depozit "Strategist online"
„Strategia” privind depozitele bancare SMP
B&N Bank "Investiții în viitor (asigurare de economisire)"
Depozit Alfa-Bank "Pobeda + (pachet maxim +)"
Depozit bancar „maxim”
Depozit bancar Tavrichesky "Tavrichesky Maximum (online)"
Depozit bancar Orient Express "Vostochny (zona tarifară 1)"
Depozitul „Moneda urgentă” Promtransbank
Depozitul Mosoblbank "Personal"
Alegând o bancă din Moscova pentru efectuarea unui depozit, astăzi ar trebui să evaluați în primul rând mărimea ratei dobânzii și calitatea serviciului pentru clienți. Dacă experții anteriori au recomandat alegerea celor mai mari bănci ca fiind cele mai fiabile, atunci situația actuală din sectorul financiar arată că practic nimeni nu este asigurat împotriva unei căderi. Desigur, cu excepția băncilor cu importanță sistemică, pe care Banca Centrală le va salva în orice caz.
Din fericire, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) funcționează de multă vreme în Rusia, deci există posibilitatea de a vă recupera banii chiar dacă banca izbucnește.
În căutarea unui procent ridicat, acum vă puteți asigura economiile alegând nici măcar cea mai fiabilă bancă pentru un depozit. Astăzi, este mai important să distribuiți corect economiile, astfel încât suma totală a depozitelor persoanelor fizice într-o bancă să nu depășească suma pe care DIA o va restitui în cazul revocării licenței. Este mai bine să împărțiți o cantitate mare în părți și să o împărțiți între mai multe bănci din Moscova la cele mai favorabile rate ale dobânzii.
De asemenea, nu ar trebui să deschideți depozite mari într-o singură bancă pentru dvs. și rudele apropiate. În cazul unui eveniment asigurat, este posibil să fiți acuzat că ar fi vrut să înșelați DIA în acest fel.
De asemenea, este important să vă asigurați că depozitul dvs. este într-adevăr deschis și contabilizat în departamentul contabil al băncii și nu este scos din bilanț (au existat deja astfel de cazuri), altfel va fi dificil să demonstrați prezența unui depozit .
Alegând depozitele la băncile din Moscova cu cele mai mari rate ale dobânzii, am tăiat imediat depozitele completate și cele care implică retragerea parțială a banilor. Oprește depozitele persoanelor fizice plasate pentru o anumită perioadă: o lună, trei luni, șase luni, un an etc. Dacă vi se pare că dobânda maximă pentru un depozit în ruble poate fi obținută dacă faceți un depozit pentru o perioadă lungă de timp, de exemplu, 3 ani sau chiar 5 ani, atunci vă înșelați. Astăzi, cele mai profitabile sunt depozitele bancare la termen pentru șase luni sau un an. Puteți face o depunere pentru această perioadă pentru a obține cea mai mare rată, apoi retrageți banii și puneți-i din nou, eventual într-o altă bancă din Moscova, care în acel moment va oferi o rată a dobânzii mai favorabilă.
Luptând pentru banii clienților, băncile au oferit recent din ce în ce mai mult așa-numitele depozite de investiții. Conform termenilor lor, clientul, simultan cu înregistrarea unui depozit bancar, achiziționează, de exemplu, valori mobiliare sau transferă o anumită sumă către un fond de investiții reciproce. Rata dobânzii la astfel de depozite este de obicei mai mare decât la altele. Dar, înainte de a fi tentat de un venit mare, clarificați dacă banii investiți în fonduri mutuale sau valori mobiliare vi se vor restitui dacă banca își pierde licența. Și apoi gândiți-vă dacă sunteți gata să vă riscați economiile sau este mai bine să alegeți un mod mai puțin profitabil de a investi bani, dar mai fiabil.
Atunci când alegeți cel mai profitabil depozit, verificați posibilitatea deschiderii unui depozit online. Adesea, la deschiderea prin Internet, banca percepe o primă la rata dobânzii.
În plus, depozitele la băncile din Moscova pentru clienții premium au un procent mai mare. Obținerea unui pachet de servicii cu privilegii poate fi benefică pentru dvs. În același timp, pentru a deveni un client premium al băncii, nu este necesar să aveți milioane în contul dvs., uneori este suficient să cumpărați un card de platină, ceea ce poate fi cu adevărat convenabil pentru dvs.
Într-un cuvânt, dacă doriți să investiți o sumă mare, atunci comparați care va fi mai profitabil pentru dvs.: mai multe depozite în bănci nu foarte stabile la o rată a dobânzii ridicată sau un depozit premium în valoare de 1,5 milioane de ruble sau mai mult într-o bancă de încredere cu participarea statului.
Aflați mai multe despre condițiile și ratele dobânzii celor mai bune depozite în prezent de persoane fizice din Moscova pe site-urile oficiale sau în sucursalele băncilor. Informația nu este o ofertă publică.
28Mai
Banii nu sunt doar un instrument pentru a face decontări. Acestea nu numai că trebuie păstrate, ci și de preferință. Una dintre cele mai eficiente modalități de a crește valoarea economiilor sunt depozitele. Multe organizații bancare le oferă deschiderea, desigur, în condiții diferite. Cum să alegeți depozitele care sunt profitabile pentru dvs., vom discuta astăzi.
Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferați către o organizație bancară pentru a primi venituri sub formă de dobânzi. Este ușor să deveniți deponent: ar trebui să încheiați un acord pentru plasarea banilor în ruble sau într-o altă monedă într-un cont bancar.
Orice cetățean are dreptul de a plăti un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și de situația sa financiară.
Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor în funcție de mai multe criterii.
De asemenea, observăm imediat informații importante: toate datele privind ratele dobânzii și condițiile de deschidere au fost obținute de pe site-urile oficiale ale organizațiilor bancare. Poate fi schimbat, completat, aceasta este apanajul băncilor.
Rezumat: ușurința deschiderii, capacitatea de a retrage și de a completa contul în orice moment, o sumă destul de ridicată a contribuției. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor, pe care l-am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate observa că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.
Rezumat: banca este, fără îndoială, fiabilă, stabilă, susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că ratele dobânzilor lasă mult de dorit.
Rezumat: suma primei rate este mare, nu toată lumea o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi numărat printre aspectele negative. În același timp, este posibil să retrageți fonduri înainte de termen, precum și să completați depozitul.
Rezumat: suma plății inițiale este disponibilă pentru toată lumea, nu există restricții cu privire la condițiile de depunere.
Rezumat: nu toate depozitele sunt disponibile pentru completare, numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile în avans. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.
Rezumat: banca este membră a sistemului de asigurare a depozitelor, există posibilitatea consultării personale.
Rezumat: există o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, o contribuție minimă relativ mică.
Rezumat: există posibilitatea de a reface suma depozitului, este disponibilă deschiderea online.
Rezumat: există posibilitatea de a primi venituri serioase, dar pentru aceasta trebuie să faceți o sumă mare din contribuția minimă, până la 3 milioane de ruble.
Rezumat: există posibilitatea de a face o contribuție minimă în mai multe plăți, există posibilitatea reaprovizionării lunare.
Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin Internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânzi.
Rezumat: o cantitate mică din prima tranșă, alegerea depozitelor este largă.
Rezumat: banca crește rata depozitelor pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+ 0,3%). De asemenea, procentajul va fi mai mare dacă sunteți client cu salariu sau pensionar.
Rezumat: vedem că contribuția minimă este mică, este posibil să se retragă și să se completeze depozitele, iar% poate fi primit și în fiecare lună.
Rezumat: deschiderea în ruble și în valută este disponibilă, nu puteți retrage parțial bani, dar în același timp puteți umple întreaga linie.
Rezumat: site-ul băncii conține informații că depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent crescut dacă deschideți un depozit prin Internet. Este permisă închiderea depozitului înainte de termen și nu pierderea procentului acumulat.
Rezumat: puteți să completați depozitele deschise și să retrageți o parte din fonduri.
Rezumat: depozitele pot fi completate și retrase bani în părți, inițial puteți face o sumă mică.
Rezumat: instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, există o mulțime de a alege.
Rezumat: banca oferă o alegere destul de largă, atunci când o deschideți în banca de Internet, procentul este puțin mai mare.
| Instituție bancară | Depozit maxim | Contribuția de deschidere | Opțiuni de retragere / depunere |
| 10% | 100 de ruble | Da, da | |
| 9% | 1000 de ruble | Da, da | |
| UBRD | 9% | 1000 de ruble | Da, da |
| 9% | 1000 de ruble | nu pentru toate depozitele | |
| Banca Promsvyaz | 9% | 10.000 de ruble | Da, da |
| Tinkoff Bank | 8,8% | 50.000 de ruble | Da, da |
| 8,7% | 10 ruble | Da, da | |
| 8,6% | 5000 de ruble | Da, da | |
| Russian Standard / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | Da, da |
| 8,3% | 1000 de ruble | Da, da | |
| 8,25% | 5000 de ruble | Da, da | |
| Banca de credit la domiciliu | 8,22% | 1000 de ruble | nu da |
| 8,1% | 1000 de ruble | Da, da | |
| Deschiderea băncii | 8% | 50.000 de ruble | Da, da |
| 7,8% | 100 de ruble | Da, da | |
| VTB 24 | 7,4% | 200.000 de ruble | Da, da |
| 7,3% | 10.000 de ruble | Da, da | |
| Alfa Bank | 7,2% | 10.000 de ruble | Da, da |
| 7,0% | 1 rublă | Da, da |
În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect contribuțiile.
Este clar că cel mai important indicator pentru comparație, majoritatea oamenilor iau în considerare rata dobânzii. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii pe care i-am examinat deja în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a umple contul.
Nivelul veniturilor pe care le primiți din depozit depinde în principal de rată. Dacă deschideți un depozit în valută, veți primi venituri mai mici, dacă sunteți în ruble – Mai Mult. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.
În mod separat, observăm că, în prezent, devine din ce în ce mai popular să deschidem depozite fără a vizita un birou bancar, online sau prin intermediul unui bancomat. Unele bănci oferă un procent ușor mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am scris deja despre acest lucru în articol.
Dacă citiți recomandările diferiților experți, aceștia observă că nu ar trebui să acordați prioritate unui astfel de indicator ca rata dobânzii atunci când alegeți un depozit. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat în reclama – de fapt mai jos.
Există încă un criteriu de comparație: mărimea contribuțiilor minime și maxime. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de cheltuieli. În termeni simpli, aceasta înseamnă că, dacă retrageți parțial fonduri, această sumă trebuie să rămână în cont.
Nu puteți retrage mai mult decât această sumă, veți pierde tot ce a fost creditat. Acest lucru este deosebit de important pentru deponenții care au sume mici de fonduri, investiți-i pentru a retrage maximul în orice moment.
S-ar părea că nu este nimic complicat: deschizi un depozit pentru a nu pierde bani, pentru a-i economisi și, de asemenea, pentru a-i mări suma. Dar există și o serie de alte obiective. Să vorbim despre ele.
1. Câștigă bani.
Nu vă mirați, este destul de posibil. Organizațiile bancare desfășoară adesea acțiuni de altă natură. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.
2. Obțineți beneficii.
Să luăm ca exemplu una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru împrumuturile ipotecare. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini oameni dispuși.
3. Protejați-vă banii de inflație.
Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv, atunci poți alege aproape orice tip de contribuție - toți vor ajuta în acest sens. Păstrarea banilor acasă într-o cutie nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu inflația o va mânca și nimeni nu este imun la hoți.
4. Economisiți pentru o achiziție mare.
Știm cu toții că există oameni care nu au bani în buzunar. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca rezultat, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat grav, dar nu este.
În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Mai mult, este mai bine astfel încât a fost imposibil să se retragă bani înainte de termen. Atunci se va rezolva.
Acum să vorbim mai detaliat despre ce depozite sunt disponibile în general și despre cum sunt clasificate.
Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare extind în mod constant gama de depozite, adăugând tot mai multe. Vom lua în considerare acum cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.
Toate depozitele pot fi împărțite aproximativ în 2 categorii: urgentși post Restant. Depozitele urgente sunt deschise pentru un anumit timp, depozitele la vedere nu au un termen specific.
Economii.
Trebuie remarcat faptul că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, nu este întotdeauna permis ca astfel de depozite să retragă bani, precum și să depună fonduri în cont.
Estimat.
Datorită prezenței unei astfel de contribuții, vă puteți controla finanțele, gestiona economiile. O astfel de contribuție este numită și universală.
Acumulativ.
Asigurat pentru acești clienți care intenționează să efectueze reaprovizionarea sa pe tot parcursul termenului de depunere. Sunt cel mai des folosite de oameni care economisesc pentru achiziții scumpe.
Special.
Acestea sunt depozite care sunt oferite anumitor grupuri de clienți. Aceasta include depozite pentru studenți, pensionari și așa mai departe.
După anotimpuri.
Cronometrat pentru a coincide cu un anumit sezon. Adesea au rate destul de ridicate, dar nu există posibilitatea de răsturnare.
Credit ipotecar.
Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru o avans pe o ipotecă. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.
O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi utilizată pentru plata ipotecii. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.
Indexat.
Această contribuție este clasificată ca urgentă și este legată de modificarea valorii unui activ. Un activ poate fi rata dolarului, valorile mobiliare, metalele prețioase și așa mai departe.
Multivalută.
Înțelesul unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea sunt ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru nu este ceva obișnuit.
Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. De regulă, nu se percepe niciun comision pentru aceasta, dar ratele aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.
Bebelus.
Acestea sunt deschise în numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.
Numerotat.
O persoană depune fonduri pe acesta numai în numerar. La deschiderea unei astfel de depuneri, clientul se poate baza pe anonimatul complet al contului său.
Alegerea unei organizații bancare, căreia îi puteți încredința bani și să nu vă fie frică să nu-i pierdeți, va dura o perioadă decentă de timp.
Pentru a face această sarcină un pic mai ușoară, iată câteva linii directoare:
Nu întotdeauna un potențial deponent poate evalua în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.
Apropo, greșelile sunt cele mai frecvente:
Rezumând un mic rezumat, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare ar trebui abordată cu o atenție sporită și aprofundată. Este mai bine să petreceți timp căutând cea mai potrivită bancă pentru dvs. decât să vă riscați economiile de bani.
Datorită introducerii acestui sistem, o persoană își poate recupera banii, chiar dacă banca este recunoscută sau licența i-a fost revocată.
În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 RUB. Dacă aveți depozite deschise în mai multe bănci și toate aceste organizații de credit au dat faliment, veți primi 1.400.000 de la fiecare.
Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută. Suma în acest caz va fi calculată la rata valabilă la data revocării licenței de la bancă. Recalcularea se efectuează în ruble.
Organizația bancară, fără a indica motivul, poate refuza clientul să deschidă un depozit.
Acest lucru nu se întâmplă des și motivele pot fi de următoarea natură:
În următoarea parte a articolului nostru, vom analiza mai atent 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja fiabile. Oamenii au încredere în ei cu banii lor fără teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite pe care le oferă aceste instituții și apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschidem un depozit.
Majoritatea programelor de depunere nu necesită plată. Impozitul va fi perceput numai dacă nivelul veniturilor depășește cel stabilit de lege. Dar anul acesta, organizațiile bancare au redus ratele la depozite datorită faptului că ratele asigurărilor au crescut. Aceasta înseamnă că nu este nevoie să ne așteptăm la un nivel ridicat de profitabilitate.
S-ar putea să întrebați: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem în acest fel: această direcție de plată nu este practic controlată. Dacă primiți o notificare de plată, efectuați desigur plata. Dar dacă nu ați fost informat despre acest lucru timp de 3 ani, nu puteți plăti.
Pentru început, observăm imediat că nu trebuie să aveți încredere completă în valoarea dobânzii la depozit, care este indicată în reclama organizației bancare. Înainte de a vă încredința banii câștigați din greu băncii, încercați să calculați singuri dobânda. S-ar putea să vă fie dificil, dar vom încerca să explicăm în cel mai simplu mod posibil cum să o faceți.
În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere completă în calculul calculatorului de depunere.
Nu vor arăta un rezultat real, deoarece:
Și acum să trecem direct la terminologie și calcule.
Dobânzile la depozite sunt calculate în două moduri: prin formulele de interes compus sau simplu. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.
Conceptul de% pe un depozit este înțeles ca suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor săi.
Valoarea ratei este de obicei prescrisă în contract, indicați-o ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.
Dacă vorbim despre o metodă simplă de calcul al%, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci transferate în contul deschis al deponentului.
În cea de-a doua opțiune, veniturile acumulate se adaugă la corpul depozitului, se dovedește că suma sa principală a crescut, ceea ce înseamnă că profitabilitatea totală este, de asemenea, în creștere.
Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:
S = (P x I x t / K) / 100, Unde:
Exemplu. Citizen O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pentru o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Acumularea de% este simplă. După sfârșitul termenului depozitului, venitul O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19.000 ruble.
Dacă este implicat un calcul complex al dobânzii, calculul va arăta astfel:
S = (P x I x j / K) / 100, Unde:
Exemplu. Cetățeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pentru o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După încheierea termenului depozitului, venitul O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 ruble. (timp de 6 luni).
În condițiile economice actuale, deponenții preferă să păstreze o parte din banii lor în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, nu uitați: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.
În plus, există încă o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după revocarea licenței de la banca dvs. În acest timp, cursul de schimb poate crește, deci este posibil să pierdeți o anumită sumă.
Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că orice monedă are două fețe: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.
Cele mai frecvente sunt următoarele:
Și acum ceva mai multe detalii.
Banca a fost declarată falimentară.
Pentru a reduce oarecum posibilitatea unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul vă va înapoia banii.
Plata impozitului pe venitul personal.
Acest lucru va trebui făcut numai dacă rata depozitului dvs. este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți și în valoare de 35% din suma în exces.
Creșterea ratelor pentru depozitele deschise mult timp.
Dacă deschideți un depozit la 9% pe an, pentru o perioadă de 36 de luni, iar după un an rata a devenit 12%, veți pierde 3% din venit.
Lichiditate.
Acest risc apare dacă reziliați contractul de depozit la termen înainte de termen. Este mai bine să deschideți un depozit în care fondurile să poată fi retrase parțial.
Riscul de reinvestire.
Să presupunem că ați deschis un depozit timp de 6 luni, la o rată de 10%. Plănuiești să reinvesti aceste fonduri. Dar după 6 luni ratele au scăzut și acum puteți obține doar 8% pe an.
Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.
Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare este o problemă obișnuită. Dar problema este, de asemenea, că 27 de mii de persoane au depus cereri la Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu pot primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozitele de către bănci.
Care este esența unei astfel de fraude? S-a dovedit că organizațiile bancare furau fonduri din conturile deponenților lor. S-a efectuat contabilitate cu intrare dublă, iar persoana nici măcar nu știa că a fost jefuită. În contabilitate, datele despre deschiderea depozitelor fie nu au fost deloc indicate, fie într-o sumă foarte redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.
După revocarea licențelor, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor, nu mai era nimic de rambursat.
Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, acest lucru este 100% imposibil de realizat. Dar vă recomandăm să vă asigurați că păstrați toate documentele în original: comenzi care confirmă tranzacțiile, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționează activ, nu te aștepta ca situația să se normalizeze.
Urmați acest algoritm:
Desigur, această procedură vă va face să pierdeți nu numai timpul, ci și nervii. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.
De asemenea, puteți sfătui să plasați depozite în bănci care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul revocării licenței și al fraudei. Dar aceasta este o problemă personală pentru toată lumea, nu vom impune nimic.
Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți o bancă adecvată și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți obține și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.
