Criza rublei și creșterea ratei valutare au afectat negativ activitățile financiare ale țării ca întreg și separat pe dezvoltarea agenților economici. Cu toate acestea, a fost deosebit de dificil pentru persoanele care au făcut un împrumut ipotecar în orice monedă. Ce trebuie să faceți cu ipoteca monetară în 2019?
Având în vedere că partea principală a debitoriilor valutare și-a pierdut solvabilitatea creditelor ipotecare, pentru a ajuta astfel de oameni să stăpânească creșterea de două ori a valorii plăților pe ruble, deputați 16.01.15. În Duma de Stat a Federației Ruse, a fost introdus un proiect de lege privind împrumuturile ipotecare în monedă de restructurare.
Dispozițiile sale au considerat că obligă toate instituțiile de credit care să aibă angajamente necorespunzătoare ale cetățenilor cu privire la împrumuturile în valută, care au fost furnizate de garanții imobiliare, să efectueze refinanțarea împrumutului ipotecar în funcție de cererea lor. În același timp, taxarea oricăror plăți pentru restructurare este ilegală.
În condițiile revizuirii datoriei, era necesar să se transfere soldul datoriei principale din valută străină în ruble și de rambursarea în continuare a sumei în instalațiile de plată din Rusia. În același timp, cursul de refinanțare a fost stabilit ca cursul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în ziua semnării unui contract de împrumut.
Rata de credit în același timp a fost stabilită la 12% fără a impune condiții suplimentare care ar putea duce la o deteriorare a situației materiale a împrumutatului.
Înregistrarea restructurării a fost exprimată în elaborarea unui acord suplimentar acordului de împrumut ipotecar, care era necesar să se pregătească în termen de o lună de la data manipulării debitorului.
Trebuia să ierte toate sancțiunile care au apărut din cauza neîndeplinirii obligațiilor în temeiul împrumutului valutar de la 10.10.14. Și înainte de ziua de conversie pentru restructurare.
Pentru ca Organizația Financiară să nu încerce să scape de obligații care nu i-au condus beneficiile, sa presupus:
Atâta timp cât conducerea țării și a băncii centrale au încercat să soluționeze întrebarea, debitorii privind împrumuturile în valută străină au căutat în mod independent o cale de ieșire din situația actuală.
Mulți au încetat să facă sume de împrumut și au așteptat până când instituția financiară nu va face apel la Curte, în timp ce extinderea maximă a procedurii de examinare a cererii care utilizează tot felul de trucuri pentru cea mai proeminentă decizie.
Cantitatea de revendicări a fost fixată în rublele rusești, iar la sfârșitul litigiilor și-a pierdut valoarea de cumpărare.
Cum de a rezolva problema pentru a stabiliza situația financiară și a vă asigura că de la picăturile de valute? Pentru aceasta există mai multe moduri:
Cu îndeplinirea nedreaptă a obligațiilor, Împrumutatul poate fi declarat în stare de faliment, ceea ce va implica vânzarea de proprietăți la licitație. În același timp, restricțiile sunt impuse sub forma imposibilității înregistrării ca IP sau obligații de raportare a falimentului lor la emiterea unui împrumut. Cu toate acestea, după trecerea unei astfel de proceduri, dorința de a se asocia cu noi relații de credit poate fi permanentă.
Pentru a efectua restructurarea ipotecii monedei, este necesar să se îndeplinească anumite cerințe:
Pentru înregistrare, trebuie să depuneți o cerere adecvată și documentația necesară băncii, unde a fost emis împrumutul. Acest lucru va permite:
Pentru a ajuta deținătorii de împrumuturi în valută să crească Comitetul relevant - AHML. Sprijinul este exprimat sub forma unei restructurări preferențiale sau a plăților de compensare unică în valoare de cel mult 600.000 de ruble, ceea ce reprezintă 10% din dimensiunea datoriilor. Subvenția poate primi numai categorii individuale de cetățeni. Poate fi servici, pensionari, părinți singuri sau familii mari.
De ce sa întâmplat totul și care a devenit cauza situației?
Statul a susținut cetățenii țării, adoptând un decret guvernamental de 04/20/2015. №373. Sa determinat:
De asemenea, decizia este valabilă în 2019, astfel cum a fost modificată prin decretul președintelui Rusiei din 7 decembrie 2015. №1331, care extinde sprijinul atât pentru persoanele care au luat împrumutul după 01.01.2015. Cu o perioadă de credit de cel puțin un an.
Dar pentru a intra în program, este necesar să se îndeplinească cerințele și condițiile stabilite în legislație, care a reușit să facă un mic cerc de cetățeni interesați.
Cu toate acestea, în cazul în care împrumutatul ipotecar nu se încadrează în criterii într-o situație financiară dificilă, el rămâne unul cu problemele sale.
Restructurarea împrumuturilor valutare - un subiect bolnav pentru guverne și milioane de cetățeni majoritatea țărilor post-sovietice. Căderea critică a rublei pentru mulți a devenit o surpriză și o politică de stat a contribuit într-o măsură considerabilă:
În primul rând, că banca centrală a Federației Ruse a încurajat în mod conștient un joc speculativ pentru a reduce moneda națională, nu vorbește doar un mut;
În al doilea rând, a fost statul pentru toți cei 10 ani care au convins populația să păstreze bani în ruble și a spus istoriei (așa cum sa dovedit a fi fabulos) despre fiabilitatea incredibilă a monedei rusești.
Firește, pentru a arunca vina pe oficialii federali și bancherii proști. În primul rând, nu va contribui la rezolvarea dificultăților financiare actuale. În al doilea rând, trebuie să recunoaștem sincer că nimeni nu a forțat pe nimeni să forțeze pe nimeni să ia un împrumut în dolari și euro.
Să aruncăm componenta emoțională și să vorbim despre situația actuală cu restructurarea împrumutului ipotecar în dolari (exemplul ipotecarilor ia de bază, având în vedere faptul că majoritatea creditelor în valută au fost luate la achiziționarea de locuințe).
În primul rând, ar trebui să fie imediat remarcat faptul că restructurarea este rodul Acordului privind contractul de împrumut. Adică, nu există o bază legislativă în Rusia, ceea ce ar obliga în mod forțat băncile să facă concesii debitorilor. Adoptat în aprilie 2015, un program de asistență guvernamentală pentru debitorii ipotecar este, de asemenea, o excepție de la reguli, deoarece, în conformitate cu termenii săi, băncile încă primesc din cauza contractului. Doar o parte din sarcina datoriei cetățenilor iau bugetul federal.
Cu privire la caracteristicile programului menționat mai sus, vom opri mai multe detalii, dar majoritatea debitorilor ipotecați au reușit deja să se asigure că este departe de a fi ideal și așteaptă cu nerăbdare să fie adoptată Legea privind împrumuturile în valută, care ar fi adoptată rezolvați restructurarea împrumuturilor (toate, nu numai moneda).
Acest program a fost elaborat de Guvernul Federației Ruse și a fost consacrat în Decretul Guvernului 20.04.2015 Nr. 373. Imediat, vom observa imediat că decizia specificată se aplică nu numai restructurarea împrumutului ipotecar valutar, ci și se aplică și la rubrari debitori.
Observați imediat principiile de bază ale acestui program și principalele sale deficiențe.
În esență, 373, hotărârea stabilește următoarele:
Statul este gata să preia plata unei părți a corilor de debitori ai debitorii ipotecilor;
Ajutorul nu va fi oferit tuturor și cetățenilor pe care guvernul le consideră "în nevoie". Lista persoanelor care au dreptul de a participa la program este închisă.
Majoritatea experților au relevat imediat punctele slabe ale inițiativei Guvernului:
In primul rand, unde să luați bani pentru a executa programul "Această întrebare este atârnată în aer și este puțin probabil să aibă pe cineva care să-i răspundă clar. Volumul fondului AHML nu este în mod clar suficient pentru a rezolva problemele de restructurare a împrumuturilor în valută și pentru a atenua sarcina în debitori pe ipoteca de ruble. Mijloacele lipsă vor încerca probabil să ia din bugetul de stat. Dar el însuși este într-o criză profundă;
În al doilea rând, băncile sunt separate de o frică ușoară. Acest program schimbă toate problemele la bugetul federal, Adică în mod indirect din nou asupra populației țării, care este completat acest buget cu impozitele sale. Dorința de a proteja sistemul financiar al țării este destul de ușor de înțeles, dar o astfel de lipsă completă de responsabilitate pentru consecințele acțiunilor sale în practică corupează numai băncile și duce la colapuri și mai mari în viitor.
În al treilea rând, această asistență nu va afecta mulți debitori de ruble., precum și cetățeni care au dobândit apartamente cu o suprafață mai mare de 100 mp.
În conformitate cu 373 de decizii guvernamentale de 20.04.2015, este posibil să se obțină o restructurare preferențială a unui împrumut ipotecar în valută în mai multe condiții.
Familiile cu 3 și mai mulți copii juvenili au dreptul la restructurare preferențială fără a prezenta cerințele de mai sus.
Restructurarea creditelor ipotecare în moneda 2016 este probabil să fie deținută pe baza acestui program, deoarece soarta proiectului de lege privind împrumuturile ipotecare în monedă de restructurare nu este încă dezamăgitoare. Potrivit programului adoptat:
Întrebarea ipotecii monedei continuă să-și îngrijoreze rușii. Potrivit experților, într-o astfel de ipotecă în 2018, a fost atins un minim istoric - 7-8% pe an. Deși, de fapt, situația nu arată atât de ciudat pentru proprietarii ipotecari în monedă.
Cu patru ani în urmă, rata rublei la valută străină a scăzut atât de mult încât plătitorii ipotecilor valutare au fost în condițiile ei rigide: plățile lunare au crescut aproape de două ori. Mai mult de trei mii de debitori în valută cu familiile lor s-au confruntat cu faptul că apartamentul deja plătit parțial ar putea pierde.
Reprezentanții "Fair Rusia" au efectuat un proiect de lege către Duma, care vizează sprijinirea clienților cu o ipotecă monetară, despre posibilitatea de "iertare" a unei părți a datoriei.
Legea nu a primit sprijinul guvernului în ediția prezentată.
Banca centrală a Rusiei a încercat să rezolve problema, elaborarea de recomandări privind restructurarea ipotecii monedei. Aceștia au propus restructurarea numai a contractelor de schimb valutar de locuințe suspendate până la începutul anului 2015, iar rata corespunde ipotecii în ruble și a scăzut ușor.
Statul, la rândul său, a lansat Hotărârea Guvernului din aprilie din 2015 pentru nr. 373. Categoriile cetățenilor au fost determinate în acesta, care au oferit condiții de restructurare preferențială. În decembrie 2015, Decretul prezidențial a fost publicat nr. 1331. Ea stabilește cerințele pentru debitorii care au dreptul la sprijinul de stat.
Acțiunea scăderii acțiunii în 2018 și se aplică împrumuturilor în valută, chiar luate după 1 ianuarie 2015. Suma maximă numită de stat pentru a ajuta cetățenii este de șase sute de mii de ruble. În cazul în care Împrumutatul de pe parametrii enumerați în document nu se poate califica pentru ajutor, acesta va confrunta în continuare problemele în mod independent.
Printre experți nu există un consens cu privire la această problemă. Există ipoteze că băncile vor reduce procentajul ipotecar pentru a atrage clienții. O altă parte nu mai puțin autoritar declară că, în 2019, numărul de ipoteci valutare nu va crește. Dimpotrivă, vizionarea cursei de schimb Ruble, care pot crește dimensiunea plăților lunare, rușii nu vor încheia un acord ipotecar în monedă.
Acum, dificultățile ipotecilor asociate cu rata valutară sunt pe deplin atribuite debitorilor. Aceasta confirmă definiția recentă a Curții Supreme.
O practică judiciară intervievată pentru anul 2017 a marcat poziția Curții Supreme. În deciziile sale, se indică faptul că împrumutul ipotecar este supus întoarcerii în monedă înregistrată în contract. Riscul de schimbare a cursului valutei selectate este acoperit cu debitorul. Rata preferențială, mai mică decât curentul, încalcă drepturile creditorului. Banca nu va primi o datorie în întregime. Este puțin probabil ca astfel de concluzii ale instanței să fie schimbate. Soluția care susține partea împrumutatului în ipoteca monetară va afecta negativ alți cetățeni.
Băncile vor fi forțate să ridice dobânzi la împrumuturi și să le reducă la depozite. Nu puteți schimba riscurile altor persoane asupra altor clienți. Astfel de acțiuni contravin legii "privind protecția consumatorilor".
În ciuda sprijinului creditorilor, Curtea Supremă se aplică în mod individual conversia ipotecii monedei în ruble, la un curs preferențial. Direcția de creditare ipotecară a creditării ipotecare notează că este posibil să se vândă din punct de vedere legal proprietatea pusă. Dar ei sunt mai interesați de rezolvarea relațiilor pe datorii în valută fără măsuri extreme. Prin urmare, ele oferă soluții care iau în considerare poziția debitorului.
Pentru ca proprietatea dobândită în cadrul ipotecii valutare, debitorul este păstrat la debitor și, în același timp, creditorul nu a pierdut plățile, VTB oferă restructurarea. Nu există o definiție specifică a unui astfel de concept. VTB implică posibilitatea de a revizui anumite condiții ale acordului ipotecar datorită situației financiare complexe a debitorilor săi.
Dacă plata pe împrumutul ipotecar este mai mare de patruzeci la sută din bugetul familiei, VTB sfătuiește să contacteze departamentul și să scrie o cerere de restructurare a datoriilor.
Ce va ajuta banca:
Condițiile VTB propuse sunt foarte loiale. Clienții vor păstra locuințele și vor putea plăti pentru creditarea monetară.
Restructurarea este oferită numai persoanelor care contribuie cu atenție, fără încălcări ale contractului ipotecar al prizonierului.
O modalitate convenabilă de a aplica și de a vă restructura ipoteca monetară - plasați o declarație în serviciul VTB-Online. În contul personal, deschideți fila de refinanțare. Să nu confundăm un alt nume: condițiile și obiectivele programelor sunt aceleași. Acestea sunt destinate să ofere un avantaj debitor sub forma unei creșteri a perioadei de datorie.
Aplicația trebuie să precizeze informații:
Când cererea dvs. va fi revizuită, lucrătorul VTB va apela telefonul specificat. Dacă se aprobă o cerere, debitorul primește un nou împrumut. Acestea sunt stinse de echilibrul datoriei, iar maturitatea unui nou împrumut este extinsă. Datorită acestui lucru, plata lunară se dovedește a fi mai mică, iar banca își primește plățile.
Programul de restructurare acționează în cazul în care ipoteca este încadrată. Și refinanțarea este disponibilă atât în \u200b\u200bcontul bancar, cât și în oricare alta.
Pentru a ajuta la plata creditelor ipotecare, sistemul federal de creditare ipotecară a dezvoltat un program special. Pentru a intra, trebuie să aplicați cu documente agenției IZHK. Decizia va fi acceptată în cadrul Organizației de Stat. Răspunsul va fi furnizat în termen de zece zile lucrătoare. Va fi necesar să se documenteze deteriorarea bunăstării materiale.
Subvenția de stat este furnizată anumitor categorii de debitori:
Asistența de stat va fi furnizată în cazul în care debitorul a plătit un împrumut valutar cu o întârziere de nu mai mult de 1-3 luni.
Banca Centrală a Federației Ruse a invitat băncile să convertească împrumuturile în valută în ruble echivalente cu rata scăzută înregistrată pentru primul octombrie 2014. Costul dolarului este de 39,39 ruble, euro - 49,94 ruble. Recomandarea nu este obligatorie. Vicepreședintele VTB Andrei Osipov a comentat poziția băncii, menționând că conversia valutară este mai mică decât cursul de bursă, nu este planificată. VTB a reprezentat aproximativ un sfert din totalul împrumuturilor de locuințe în moneda totală către Rusia. Aceste împrumuturi s-au ridicat la mai puțin de un procent din portofoliul său ipotecar.
În ultima lună, VTB a adoptat opt \u200b\u200bsute de decizii pentru restructurarea împrumuturilor în valută. Dar doar câteva duzini realizate. Împrumutații în valută sunt confundate de acțiunile băncii centrale, precum și de deputați. Și permite datoriile restante. Dar este posibil să se reducă plata ipotecară de 1,5-2 ori.
Dacă VTB a refuzat restructurarea - fără panică. Cauza Aflați managerul. Poate că este ușor de îndepărtat, atunci cererea trebuie depusă.
Alte metode de soluții:
VTB oferă clienților din alte bănci un program de refinanțare cu condiții mai favorabile. Cererea necesită un certificat de contribuție inițială cu o copie a contractului de cumpărare. Managerii WTB pot solicita documente suplimentare la discreția lor. Nu uitați să consultați în avans.
Conversia valutară - Traducerea în ruble - un avantaj semnificativ în creditarea ipotecară. La urma urmei, plățile nu se vor schimba cu creșterea / căderea cursului de bursă.
Pentru a îmbunătăți condițiile de creditare ipotecare, VTB oferă servicii de refinanțare. Voi da un împrumut la treizeci de milioane de ruble pentru a plăti datoria către o altă bancă. Ipoteca trebuie să fie rambursată cu cel puțin 40%.
Plata unui împrumut ipotecar este efectuată lunar egală cu plățile. Acestea pot fi traduse prin ATM sau folosesc serviciul VTB-Online. Numerarul poate fi plătit casierului în sucursala băncii.
Înregistrarea unui împrumut și a plății datoriei timpurii se efectuează fără comisie.
Programul de refinanțare prevede anumite cerințe pentru debitor:
Primirea unui serviciu, Asigurările de asigurare a debitorului. Compania de asigurări rămâne aceeași sau alege altul. Inclusiv de la partenerii VTB. După emiterea Acordului de împrumut, banii vor fi transferați la o bancă terță parte, datoria stinsă. Acum, împrumutatul a devenit doar clientul VTB.
Aplicarea refinancrării, puteți reduce plata lunară, precum și pentru a reduce împrumuturile în diferite bănci din VTB.
În cazul în care împrumutul ipotecar valutar a devenit greu pentru familie și nu poate fi convertit în ruble, consultați noul serviciu VTB. Se propune în condiții foarte loiale. "Victorie asupra formalităților" - credite de refinanțare de la alte bănci. Cererea este luată în considerare în termen de patru până la cinci zile. VTB oferă o abordare individuală, condiții adecvate de creditare oricărui client.
Bine ati venit! Astăzi veți afla cine sunt credite ipotecare în valută. Ce problemă au întâmpinat cum să lupte pentru drepturile lor în această situație și ceea ce poate ajuta moneda sărituri un stat.
Ipoteca este un tip țintă de împrumut, care este furnizat de o instituție financiară privind securitatea proprietății în scopuri specifice. În esență, ipoteca este un împrumut pentru a-și dobândi propriile locuințe, unde proprietatea dobândită de proprietatea dobândită în sine.
Ipoteca poate fi furnizată atât în \u200b\u200bmoneda națională, cât și în străinătate. Și dacă în timpul unui împrumut în moneda națională, împrumutatul nu suportă niciun risc, atunci când luați angajamente în monedă, riscurile sunt suficient de mari. Algoritmul unor astfel de evenimente de urgență este după cum urmează: dolarul sau euro crește, valoarea plăților pe împrumut sunt stabile în valută, iar familiile nu cresc.
Ca urmare, împrumutatul este forțat să achiziționeze o monedă pentru a rambursa împrumutul la curs, ceea ce este mult mai mare decât acest curs atunci când împrumutul a fost decorat. Ipoteca nu devine ridicarea pentru o familie și apar o serie de probleme nerezolvate care cresc un bulgăre de zăpadă.
Debitori de bani ipoteca este confruntată în practică cu următoarele probleme:
Ca urmare, familia nu este pur și simplu capabilă să plătească obligațiile asumate și sunt forțate să se unească împreună pentru a rezolva problemele apărute. Oamenii fac scrisori, trimite-le la banca centrală, președintele rus Vladimir Putin, Curtea Supremă etc., încercând cel puțin cineva la ajutat în rezolvarea problemelor apărute.
Dar până în prezent, creditele ipotecare în valută au rămas aproape una cu problema lor, deoarece majoritatea reprezentanților, atât autoritățile, cât și instituțiile bancare cred că toate aceleași în fața legii, cum ar fi mortgagurile care au luat un împrumut în ruble și Cei care au emis un contract în dolari - toată lumea trebuie să-și ramburseze obligațiile în timp util.
Principala problemă este că procesele valutare se tem nu numai pentru faptul că nu vor putea să-și plătească împrumuturile, dar ceea ce vor rămâne fără locuință. Și este adevărat. Astfel, a fost înregistrat faptul că vânzarea tuturor creditelor valutare de acest tip din partea instituției financiare "Reso Credit".
Banca a fost transferată tuturor drepturilor de a percepe banii companiei lor nebune, care, de fapt, scoate apartamentele colaterale și lasă oamenii fără locuință. Și cel mai pretențios lucru din această situație este ceea ce au în acest drept. Apartamentul este o proprietate ipotecară, iar în cazurile de neplată, bunurile imobiliare trebuie implementate, iar fondurile vizează rambursarea datoriei.
O altă problemă constă, de asemenea, în faptul că atunci când Duma de Stat a primit un proiect de lege privind transferarea ipotecilor valutare la nivel național, mulți potențiali proprietari de locuințe au fugit peste emiterea unui împrumut, în special nu se confruntă cu un împrumut în dolari sau euro.
Dar când proiectul de lege a început să ia în considerare și să accepte, s-au făcut ajustări - o astfel de oportunitate a fost acordată numai acei debitori care au emis un împrumut până în 2015. Toate împrumuturile, decorate mai târziu decât perioada specificată, nu au putut fi transferate la rata la data înregistrării contractului în ruble. Oamenii au rămas la jgheabul rupt.
Problema este, de asemenea, în faptul că aproape întotdeauna atunci când instituția financiară ea însăși adresează instanței, pentru a-și apăra drepturile, Curtea se află pe partea Băncii, dar debitorul ipotecar al monedei rămân în pierdere. Șansele de a câștiga afacerile sunt egale cu aproape 0. Deci, Curtea Supremă în sine a devenit pe partea instituțiilor financiare și a respins cererea debitorilor de a revizui contractele de schimb valutar. Curtea Supremă a însărcinat cetățenii în mod independent să negocieze cu băncile.
Singura cale de ieșire din situația actuală ar putea fi faptul că băncile însele ar merge pentru concesii și au tradus obligațiile datoriei clienților în valută străină în împrumutul în moneda națională. Pentru aceasta, acestea ar putea, la un procent, să sporească rata dobânzii pentru utilizarea serviciului sau să ia o singură comision.
Dar, din păcate, nu multe instituții financiare au mers la astfel de concesii, în cea mai mare parte bănci mari specializate în ipotecă nu un an. Printre aceste instituții financiare, VTB24 și Sberbank din Rusia pot fi alocate. Alte bănci, mici și mijlocii, nu au îndrăznit la un astfel de pas, încercând să beneficieze de astfel de împrumuturi de probleme.
Soluția la ipoteca monetară ar putea fi pe deplin făcută de stat, dar, din păcate, nu toate problemele au fost soluționate de agențiile guvernamentale. Principala asistență pentru mortgagurile valutare de către stat este de a dezvolta un program special care prevede asistență financiară persoanelor care au emis aceste împrumuturi și au scăzut în circumstanțe dificile de viață.
Acest program a acționat aproape de aproape doi ani și a ajutat la rezolvarea problemelor problematice pentru mulți debitori. Implementarea programului a fost angajată și va fi angajată în viitoarea Agenție pentru asigurarea ipotecară de locuințe, a fost că a fost asistat la ipoteca monetară a Duma de Stat.
Esența sprijinului de stat a fost după cum urmează: Familia, care a căzut în situații dificile de viață, din statul statului a alocat o dată 1,5 milioane de ruble sau 30% din valoarea datoriei principale a fost răscumpărată, care rămâne de a plăti împrumutul .
Restructurarea ipotecii valutare a fost astfel efectuată pentru 22.000 de debitori, iar suma totală de finanțare sa ridicat la aproximativ 4,5 miliarde de ruble. În același timp, aceștia ar putea solicita o astfel de asistență din partea statului ca debitori care au emis un contract în valută și cei care au emis contractul în ruble.
Adevărat, dacă citiți forumul de debitori, atunci este destul de dificil să se prezinte întregul set de documente pentru o astfel de asistență. După cum informează forumul, sunt necesare un număr mare de referințe și documente, în timp ce acestea ar trebui prezentate într-o anumită formă și într-o anumită perioadă.
Care ar putea rezolva problemele sale cu ajutorul statului:
Programul vechi a fost încheiat devreme în detrimentul faptului că a fost consumat bugetul planificat inițial al fondurilor. Mai multe fonduri pentru acest program nu vor fi alocate și declarațiile de la ruși nu sunt acceptate. Reprezentanții puterii se asigură că toți cei care au reușit să prezinte declarații, dar nu au primit încă despăgubiri, ei vor putea să-și restructureze datoriile în așa fel. Același forum de debitori sugerează că un număr mare de familii nu au putut utiliza programul și speră să continue programul.
În ceea ce privește programul pentru 2019, care este planificat să fie luat, există câteva inovații aici. Pentru program va fi alocat mai puține mijloace - doar 2 miliarde de ruble.
Urmați știrile acestui program și noi condiții de participare la Post ".
În plus față de suportul de stat, puteți încerca în continuare să rezolvați singur problema și să fiți de acord cu instituția dvs. financiară pentru a obține un acord.
Modalități posibile de rezolvare independentă a problemelor cu ipoteca monetară:
Esența restructurării este că banca merge în concesiuni și a prelungit perioada de împrumut globală. Datorită extinderii termenelor limită pentru reducerea sumei plății lunare a împrumutului și poate fi un astfel de pas pentru a îmbunătăți semnificativ starea financiară a familiei. În calitate de avocat sfătuiește, principalul lucru nu este întârziat și nu așteaptă până când banca va acumula amenzi și imediat după apariția unor dificultăți semnificative să se aplice cu declarația relevantă din instituție.
Dacă vorbim despre ipoteca și restructurarea în valută, atunci trebuie să înțelegeți: un astfel de pas va fi în măsură să efectueze plăți mai accesibile, dar suma totală a datoriilor va fi mai mult, deoarece cu extinderea termenilor de creștere și dimensiunea excedentă.
Refinanțarea monedei ipotecare – aceasta este o oportunitate de a emite un nou împrumut într-o altă instituție financiară sau în același termen mai favorabil. În practică, acest lucru se întâmplă după cum urmează: În ceea ce privește siguranța aceluiași imobil, se întocmește un nou împrumut, ratele dobânzilor la care sunt semnificativ mai mici decât cele care operează în cadrul contractului existent.
Un nou împrumut pentru a trimite la scadență a obligațiilor deja existente și pentru a rambursa celui nou. Principalul lucru în această privință este să vorbim despre ipoteca monetară, este necesar să ne amintim că noul împrumut trebuie să fie emis numai în moneda națională, pentru a nu intra în aceleași probleme. Și, după cum arată comentarii (forumul de debitori este plin de astfel de comentarii), atunci mulți fac acest lucru: să scape de o obligație, luând alta.
Dacă citiți forumul, atunci mulți sunt interesați de întrebare și ce este mai bine: restructurarea sau refinanțarea? Dacă vorbim despre ipoteca monetară prin decizia Guvernului și a asistenței sale, de exemplu, participarea la program, atunci puteți profita de restructurare, ceea ce îi ajută în mod semnificativ cetățenilor.
Dar dacă alegeți când cooperarea numai cu banca, atunci este mai profitabilă refinanțarea. Restructurarea nu îmbunătățește condițiile de creditare, ci doar creșterea Yam-ului de credit. Riscurile pe care plățile nu le vor implementa, persoana va fi fără un apartament pe stradă și va deveni mai târziu în faliment la Fiz. Lioma, destul de mare.
Restructurarea împrumutului este o astfel de acțiuni creditor prin care se schimbă procedura și condițiile pentru plata unui împrumut bancar. Acest proces vizează reducerea datoriei restante, precum și întreținerea mai multor împrumuturi.
Restructurarea împrumutului bancar, își asumă Comisia cu privire la mai multe acțiuni strict definite: extinderea termenului de împrumut, o ușoară scădere a ratei dobânzii la împrumutul deja emis, oferind posibilitatea unui anumit timp să plătească doar dobânzi la împrumut fără a rambursa valoarea datoriei principale.
Unele organizații de credit în 2019, pentru a restructura problemele datoriei împrumuturi suplimentare privind condiții mai favorabile, împingând astfel datoria la împrumutul luate anterior. În același timp, Sberbank, precum și o serie de alte instituții de credit, oferă împrumuturi și rambursarea împrumuturilor în alte bănci. Ca urmare, împrumutatul își va acumula toate împrumuturile prin colectarea acestora într-o singură dată la o bancă.
Toate aceste acțiuni se desfășoară atât în \u200b\u200binteresul băncii, cât și în interesul unui anumit împrumutat.
Dezvoltarea și operarea în multe bănci, inclusiv cele cunoscute sub numele de Alpha Bank, Sberbank, Banca Uniastrum, VTB 24, standardul rusesc.
Standardul acestor acțiuni este aproximativ același. Cu toate acestea, băncile cu restructurare operează fiecare în programul lor, altele decât alți creditori.
Este evident că să contactați banca și să scrieți o declarație despre schimbarea termenilor împrumutului, persoana va fi doar într-o situație financiară dificilă.
În acest caz, nu trebuie să vă așteptați ca problemele să fie permise de la sine și pentru o lungă perioadă de timp pentru a ignora cererile băncii privind rambursarea datoriei restante. Scrisoarea băncii despre eliberarea întârzierii este ca primul clopot, care lipsește, care este inacceptabil să nu creeze o problemă mai mare.
O astfel de situație este cea mai bună anticipată. Dacă Împrumutatul înțelege că nu va putea face o altă plată, atunci va fi mai bine în avans la bancă cu problema sa. Este chiar mai bine să scrieți un apel adecvat, solicitând restructurarea unui împrumut. Astfel, puteți evita creșterea datoriei restante și creșteți valoarea datoriilor.
Restructurarea datoriei în 2017 privind exemplul este următoarea: un acord de împrumut în valoare de 100 mii de ruble; Interesul restante - 20 de mii; Valoarea pedepsei este de 10 mii; rata de 20% pe an; Banca amenzi cu 0,5% pe zi din datorii restante.
Dacă ați reușit să veniți la un consens cu banca, atunci un nou acord de împrumut este încheiat prin care suma creditului este de 130 mii de ruble. Acesta include un împrumut inițial, plus toate pedeaptele, interesul; Rata este deja de 35%; Amenzile - 2% pe zi de datorie restante.
O astfel de restructurare este benefică numai la bancă, deoarece condițiile noului împrumut sunt greu, iar acești bani nu vor apărea la debitor.
Cu toate acestea, în momentul în care unele bănci, inclusiv astfel de jucători serioși ca VTB 24, standardul rusesc, Alpha Bank, au opțiuni mai acceptabile în arsenalul lor. Deci, VTB 24 oferă ocazia de ceva timp, un împrumutat să plătească doar interesul, nu a lăudat datoria principală. Acest lucru va fi cu siguranță capabil să ajute un debitor conștiincios. Cu aceeași schemă de lucru cu Alfa-Bank, Standardul Rusiei și Banca Uniastrum.
Dacă decideți să faceți restructurarea datoriilor în 2019, atunci trebuie să scrieți o scrisoare băncii, pentru a vă prezenta solicitarea. Un eșantion de astfel de aplicație poate fi ușor de găsit pe Internet sau în orice bancă din cabina de informare. O astfel de scrisoare nu poate ignora o astfel de scrisoare, iar debitorul va arăta onestitatea, responsabilitatea și conștiința ei. De aceea este necesar să se scrie o declarație corespunzătoare în orice caz.
Trebuie amintit pentru unele trucuri pe care băncile vin în timp ce rezolvăm problema restructurării datoriei.
În primul rând, împrumutatul în orice mod convins că această procedură este în interesul său, iar banca doar a ajutat doar o situație dificilă. Acest lucru nu este așa. Rezultatul dorit al restructurării este rambursarea datoriilor, scăderea întârzierii, iar acest lucru este deja în interesul băncii.
Și din moment ce interesul este reciproc, nu ar trebui să se grăbească.
Iată un exemplu de trucuri bancare. La încheierea unui nou acord de împrumut, rata dobânzii poate fi redusă. Poate că, după câteva luni, rata va crește și depășește rata de la contractul inițial.
Prin urmare, semnarea unui nou contract în 2017, este necesar să se grăbească, nu în grabă, să vă familiarizați cu el. Toate trucurile au despre un eșantion. Cu o îngrijire suficientă pentru a obține pe tijele de pescuit ale băncilor necurate va fi imposibilă.
Atunci când se iau în considerare scrisoarea și cererea de restructurare și se ia o decizie pozitivă, este necesar să se asigure că acordul inițial de împrumut este într-adevăr rambursat, iar noul program cu privire la nivelul plăților este disponibil. Dacă toate condițiile corespund intereselor părților, atunci contractul poate fi semnat.
În plus, este posibilă descărcarea unui eșantion de un acord de împrumut în avans după restructurare, pentru a vă familiariza cu acesta și, prin urmare, să vă pregătiți.
În același timp, orice cerere de eșantionare pentru restructurarea obligatorie conține o indicație a cauzelor și circumstanțelor prin care un astfel de proces este solicitat de către debitor. De regulă, motivele schimbării termenilor contractului sunt reducerea, scăderea dimensiunii salariilor, prezența unei boli grave.
În plus față de aplicație, debitorul trebuie trimis la documentele bancare care să confirme argumentele sale. Orice eșantion conține aceleași recomandări.
Mai jos este o posibilă restructurare pe exemplul Băncii Standardului Rusiei. În același timp, toate aceste instrumente care sunt utilizate de banca standardului rus sunt folosite pentru diferite grade și altele: Alpha Bank, VTB 24.
Deci, restructurat un împrumut în Banca Standardul rus este posibil în următoarele cazuri:
În același timp, restructurarea nu este o datorie, ci dreptul băncii, el îl poate refuza.
Prin urmare, sunt necesare documente pentru a accepta o decizie pozitivă a Băncii:
Restructurarea cardului de credit este posibilă la inițiativa băncii prin creșterea limitei banilor pe hartă. Acest curs este benefic numai băncii, iar dacă împrumutatul nu dorește acest lucru, el trebuie să contacteze banca și să scrie o declarație, eșantionul care poate fi găsit pe Internet.
Declarația standard a Băncii Rusia a unui împrumutat la restructurare este luată în considerare pentru mai multe zile.
Restructurarea împrumutului în Alpha Bank este realizată de același algoritm ca standardul rus sau VTB 24 Bank 24. În biroul băncii sau internetului, trebuie să găsiți un eșantion aprobat de conducerea Alfa-Bank, Scrieți o declarație, ori de câte ori este posibil, argumentați-o și puneți-o cu confirmări scrise ale argumentelor. Apoi, în cazul unei decizii pozitive, un nou acord de împrumut este semnat cu noi condiții.
Citiți și
Punerea în aplicare a procedurii de faliment a unui individ
VTB 24 banca oferă, de asemenea, posibilitatea de a modifica termenii contractului cu dificultăți financiare. Acțiunile Împrumutatului în acest caz nu diferă de cele anterioare: eșantionul este o declarație - dovezile valabilității creanțelor este un nou acord de împrumut.
Termenul de examinare a declarației de restructurare a datoriilor la toate băncile - VTB 24, standardul rusesc, Alfa-Bank, Banca Moscovei și alții - este aproximativ aceeași și se ridică la câteva zile lucrătoare.
Un eșantion de documente trebuie să fie întotdeauna găsit pe Internet sau în biroul Băncii relevante. Eșantionul Alpha-Bank este identic cu eșantionul VTB 24, care la rândul său este același cu eșantionul banca standard rusă.
Toate acestea demonstrează în mod clar unificarea întregului proces de restructurare a datoriei. Toate băncile oferă aproximativ aceleași condiții, oferă exemplare similare de documente, ia în considerare aplicațiile într-un anumit moment.
Astfel, clienții Băncii Rusii Standard, VTB 24, Alpha Bank, precum și multe alte instituții de credit, sunt aproximativ în aceleași condiții.
Trebuie spus că declarațiile debitorilor privind restructurarea împrumuturilor sunt considerate de bănci pozitive. Astfel, există numai cazuri izolate de refuz al debitorilor (VTB 24, bănci Alfa-Bank).
Lucrul este că băncile sunt interesate de restructurare. Pentru ei, datoriile restante sunt foarte importante. Banii ar trebui să funcționeze, iar în caz de neplata împrumutului, datoria este în creștere, dar nu aduce nimic la bancă și nu poate aduce nimic deloc.
Pentru debitori, restructurarea datoriei poate aduce scutire a sarcinii ipotecare. Cu toate acestea, din păcate, numai debitorilor conștiincioși sunt utilizați de o astfel de procedură. Dacă Împrumutatul este ascuns și nu comunică cu reprezentanții băncii, Banca ia măsuri pentru ao găsi și oferă restructurarea datoriei.
Astfel, dependența debitorului este destul de rigidă, iar niciunul dintre aceste obiecte nu poate merge nicăieri de cealaltă, interesele lor vor fi întotdeauna intersectați. Și, prin urmare, ar trebui găsit întotdeauna un compromis. Restructurarea onestă a împrumutului, bazată pe respectarea intereselor comune, este un astfel de compromis.
Ambele părți ar trebui să fie interesate de restructurarea datoriilor
Mulți oameni au dificultăți în returnarea împrumuturilor în valută. Din mai multe motive, să fie întârziată salariile sau cheltuielile neprevăzute de cheltuieli, o contribuție de plată a plăților, ceea ce duce la consecințe negative.
Banca va aduce numele debitorului într-o listă neagră, care va complica încercările ulterioare de a lua un împrumut. La împrumutul curent, amenzile sunt acumulate, iar cu o neplată rău intenționată, este posibilă inițierea unui proces în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse.
Și, deși factura recent adoptată "privind falimentul indivizilor" permite cetățenilor să se recunoască în faliment, în practică băncile recurg la aceste măsuri numai în cazuri excepționale.
Restructurarea împrumutului valutar este o modificare a obligațiilor actuale ale contractului de împrumut. Această procedură este făcută de Bancă, a emis un împrumut persoanei. Serviciile de restructurare sunt destinate persoanelor care au pierdut capacitatea de a plăti arierate în condiții aprobate în avans. Foarte des există situații în care un cetățean nu poate împiedica în întregime sumele regulate.
În majoritatea cazurilor, procedura de restructurare a datoriei este o creștere simplă a duratei plăților. Acordul anterior este reziliat împreună cu instituția de credit și este una nouă, uneori modificări posibile la programul curent de plată. Fiecare bancă are aceste proceduri să difere dramatic.
Datorită creșterii duratei plăților, valoarea plății lunare scade și, prin urmare, boot-ul de credit scade uneori. Noii termeni specificați de plăți sunt selectați cu reevaluarea bonității sale, astfel încât sumele de bani să fie reale pentru aceasta. Împrumutatul nu intră în gama de clienți problematici și, prin urmare, istoricul său de credit nu se deteriorează. Iar când situația financiară este îmbunătățită, va exista o șansă de a face o datorie de datorie completă sau parțială, care poate, de asemenea, să scape de plăți excedentare.
Dar merită să ne amintim că, datorită creșterii duratei împrumuturilor, cantitatea finală de suprapunere este în creștere, astfel încât beneficiile din această procedură nu pot fi obținute. Dar restructurarea este încă extrem de recomandată să dețină, altfel datoria se va transforma în vigoare și sancțiuni, care se va transforma într-o sumă și mai mare, în plus, o istorie de credit se va deteriora.
Este logic că trebuie să contactați instituția de credit cu problemele de rambursare a datoriilor. Într-o instituție bancară, veți fi trimis unui angajat angajat în acorduri de probleme. Fiecare bancă în sine determină un specialist sau un întreg departament, având în vedere posibilitatea de restructurare: de regulă, acesta este serviciul de securitate economică al unei instituții de credit sau a serviciului de recuperare a datoriilor restante.
În mod tradițional, aceste departamente sunt situate într-o clădire de cap. Specificați aceste întrebări cu numărul liniei telefonice de credit și aflați când și unde să contactați.
Este deosebit de acută întrebarea când trebuie să veniți la bancă. Nu există termene precise în această chestiune, dar asigurați-vă că faceți acest lucru cât mai curând posibil, mai bine atunci când plata lunară nu este întârziată. Atunci nu veți fi impuși sancțiunilor.
Oamenii urmăresc stereotipul că apelul la instituția de credit cu un acord de problemă va afecta în mod necesar comunicarea extrem de negativă a agențiilor creditorului și colectorului. Dar băncile, dimpotrivă, vor fi interesați de absența plăților restante.
Indicatorul prizonierilor acordurilor de probleme afectează în mod semnificativ reputația în clasamentul Băncii Centrale a Federației Ruse.
Amintiți-vă că, dacă există alte contracte de credit, atunci va fi mai dificil să se efectueze restructurarea. Nu fiecare creditor va întâlni un cetățean care nu plătește. În consecință, trebuie să fiți pregătiți ca toate amenzile, în orice caz, trebuie să plătească.
Dar, oricum, dacă apar astfel de întrebări, contactați instituția de credit, acolo veți fi consultați în întregime. Băncile sunt, de obicei, primele care oferă restructurarea unui împrumut valutar, ca ultima măsură înainte de a se întoarce în instanță, dar un nou acord de împrumut va include amenzi și penalități pentru întârziere.
Dolarul și cursul de schimb valutar nu vor cădea, astfel încât problema rambursării obligației datoriei ipotecare la rata maximă preferențială este foarte acută: situația financiară a poporului cade, iar facturile bancare de la credite ipotecare să crească și să înceapă depășesc câștigurile familiei debitorului. Știrile confirmă aceste preocupări.
Organizațiile bancare, în ciuda tuturor preocupărilor cetățenilor, vor fi bucuroase să răspundă împrumuturilor ipotecare cu probleme, deoarece instituțiile sunt conștiente de faptul că criza este extrem de negativă cu privire la bunăstarea financiară a poporului
.
Prin urmare, dacă există dificultăți cu plata datoriei ipotecare, nu trageți până la acesta din urmă, ci asigurați-vă că contactați imediat angajații creditorului bancar. Realizați că apartamentul achiziționat este un depozit și poate fi forțat înstrăinat, astfel încât pacienții cu creditorul sunt soluționați în propriile dvs. interese pentru a preveni eliminarea imobilului achiziționat.
În mod obișnuit, băncile schimbă pur și simplu valoarea salariului ipotecar, dar și amendamentele la contractul actual de împrumut pot fi de asemenea făcute, pot permite rambursarea împrumuturilor în valută la o rată preferențială a monedei, conversia datoriei la ruble. În mod direct, acordul, în majoritatea covârșitoare, nu returnează.
În pregătirea unui acord ipotecar actualizat, va trebui să re-colecteze toate documentele necesare și să producă reevaluarea apartamentului la noua rată. De aceea, restructurarea va fi mai ușoară și mai eficientă.
Potrivit dolarului, dolarul depășește deja 70 de ruble, iar mulți cetățeni au căzut în cea mai dificilă situație financiară. Acestea sunt veste proaste, deoarece restructurarea împrumuturilor valutare este o chestiune nedureroasă a nu numai a băncilor, ci și a unui întreg stat. Federația Rusă efectuează măsuri speciale de impact de stat pentru a ajuta debitorii care au devenit nedovediți din cauza fluctuațiilor valutare.
În majoritatea cazurilor, acest lucru se referă la împrumuturile emise în monedă. Scrierea lunară și nu a fost suficientă, dar cu o rată de salt a monedei, a devenit mai mare de 2 ori.
Recent, Duma de Stat a introdus un proiect de lege privind convertirea împrumuturilor și acordurile de împrumut în ruble. Dar Legea privind împrumuturile în valută nu este încă acceptată și nu a avut efect.
Apropo, în multe țări un memorandum privind restructurarea creditelor în valută funcționează. Cele mai recente știri arată schimbări în partea pozitivă.
Dar Banca Centrală a Federației Ruse a trimis o scrisoare de recomandare ale instituțiilor bancare "cu privire la restructurarea împrumuturilor în valută străină", \u200b\u200bcu care se recomandă familiarizarea lor. Și chiar dacă reușiți să convingeți banca să reînnoiască contractul și să transformați datoria la ruble, restructurarea va fi făcută la rata băncii dvs. la momentul operațiunii. Prin urmare, înainte de a efectua această procedură, este mai bine să studiezi fluctuațiile valutare ale Bursei de Valori pentru a face această tranzacție la o rată preferențială.
Mai ales în timpul crizei din țară, când debitorii problematici sunt de multe ori mai mult, este cea mai recentă posibilitate a creditorilor de a nu obține contracte de probleme. A considerat, de asemenea, conversia datoriei în ruble.
După cum indică factura, proporția de restructurare a leului este de a transfera un împrumut de la un card bancar la numerar, deoarece este benefic, deoarece rata dobânzii la împrumuturi în numerar este mai mică decât împrumuturile cardurilor bancare. Ocazional, sărbătorile de credit sunt posibile, adică debitorul este eliminat pentru o anumită perioadă a tuturor plăților la împrumut.
Creditorul este obligat în mod natural să dea înțelegerii instituției bancare că este de fapt într-o poziție dificilă și nu este capabilă să plătească în întregime suma. Acestea includ certificate care confirmă poziția dvs., de exemplu:
După cum indică factura, orice documente, indică chiar indirect imposibilitatea de a îmbunătăți acordul de împrumut în viitor, sunt dovezi semnificative. În prezența unui astfel de document, posibilitățile de aprobare a restructurării sunt în creștere uneori.
Uneori există cazuri în care documentele nu sunt atașate la cerere, dar știrile privind furnizarea de restructurare vor fi în continuare pozitive.
Un exemplu al unui formular privind problema aplicării restructurării este furnizat de angajații băncii care se ocupă de aceste aspecte. Este extrem de recomandat să se facă 2 copii ale declarației: primele rămășițe în instituția de credit, iar în cel de-al doilea angajați sunt obligați să pună o ștampilă privind luarea în considerare. Apoi, puteți, caz în care contactați instanța, furnizați o cerere ca dovadă.
Vă rugăm să rețineți că problema restructurării este soluționată de o instituție bancară în ordinea circulației unui anumit individ. S-ar putea să vă întâlniți, dar probabilitatea este că pot refuza. Luați în considerare procedurile de inițiere a restructurării privind exemplul mai multor bănci mari ale Federației Ruse:
Cele mai mari maluri ale Rusiei
Nu în toate instituțiile bancare restructurarea este considerată a fi serviciul oficial. Dar dacă organizația de credit nu notifică posibilitatea de a reevalua bonitatea împrumutatului, acest lucru nu înseamnă că nu este furnizat. Oricum, atunci când problemele cu plata, contactați imediat creditorul bancar pentru ajutor și sfaturi. Pregătiți un pachet de documente indicând în mod clar situația financiară necorespunzătoare.
După cum arată știri, legea privind restructurarea împrumutului valutar poate fi adoptată în 2017 în viitorul apropiat. Între timp, toate băncile sunt, de obicei, loiale pe această temă, merg la comunicare cu debitorul. Prin contactarea băncii cu probleme emergente, veți evita problemele viitoare și veți lăsa situația problemei cu cele mai mici pierderi.
