Oferte avantajoase ipotecare. Unde și cum este profitabil să luați un credit ipotecar: instrucțiuni pas cu pas, documente necesare și recenzii

Salut! Problema locuințelor proprii, din păcate, a fost, este și va fi relevantă. Nu orice rezident mediu al țării noastre are posibilitatea de a achiziționa proprietatea dorită din fonduri proprii, iar singura cale de ieșire într-o astfel de situație poate fi una profitabilă. credit ipotecar... Cu siguranță ai notat deja pentru tine o cantitate mare oferte de credit ipotecar de la diferite banci. Dar unde este mai profitabil să obții un credit ipotecar în 2017? Să încercăm să ne dăm seama mai jos. Citiți postarea până la sfârșit și veți afla care este cea mai profitabilă ipotecă pentru locuințe secundare și clădiri noi acum în bănci.

Puteți alege cea mai favorabilă variantă pentru o ofertă de credit ipotecar analizând toate ofertele de pe piață. Vă recomandăm să studiați toate condițiile în detaliu, deoarece o examinare superficială a propunerilor poate fi plină de faptul că veți rata detalii importante din vedere, iar mai târziu se transformă în surprize neplăcute pentru tine.

Cel mai ipoteca ieftina constă din următoarele aspecte:

• Valută credit ipotecar

Multe bănci private atrag clienți pentru credite ipotecare rata dobânzii subestimată pe ipoteca valutara... Oferta este cu siguranță profitabilă, dar foarte controversată. Luarea unui credit ipotecar în 2017 în valută este un risc mare.

În primul rând, instabil situatia economicațara noastră se poate dovedi a fi devalorizată în viitor moneda nationala... Acest lucru este puțin probabil să se întâmple în următorii 5-7 ani, dar creditele ipotecare sunt adesea luate pentru 20-30 de ani. Cum se va simți moneda noastră în aceiași 15 ani, chiar și cel mai mult expert profesionist... Dacă totuși are loc deprecierea rublelor, atunci nu veți câștiga nimic din ipoteca valutară, ci, dimpotrivă, veți câștiga bătăi de cap.

În al doilea rând, curs străin monedele au plutit mereu. Probabil știți cum a sărit dolarul în ultimii 3 ani și a atins un record în valoare. Și acest lucru va fi deja direct legat de plățile dvs. la ipoteca valutară. Luați un calculator și încercați să calculați cum se vor schimba plățile dvs. dacă se schimbă cursul de schimb.

Sfat: experții recomandă obținerea unui credit ipotecar în moneda în care aveți principalul venit stabil... Dacă primiți un salariu în ruble și doriți să obțineți un împrumut în dolari, atunci vă sfătuim să renunțați la această idee riscantă.

• Marimea avans

Efectuarea unui avans pentru un credit ipotecar este aproape condiție cerută de împrumut, a lua o ipotecă în 2017 fără acest lucru nu va funcționa. O bancă rară nu cere debitorilor potențiali să plătească cel puțin o mică parte fonduri proprii... Dacă o instituție financiară nu solicită o plată inițială, atunci aceasta o va recupera cu o dobândă crescută sau alte condiții nefavorabile pentru client, dar condiții favorabile pentru sine.

În cele mai multe cazuri, banca stabilește mărimea avansului în intervalul de la 10% la 30%. De fapt, nu este o cantitate mică. Dar acest lucru oferă băncii o anumită asigurare că dvs client de încredereși vi se poate acorda o sumă mare de credit.

Dacă încă încercați să găsiți oferte cu sau fără un avans de 5%, atunci luați un calculator și gândiți-vă că depozit propriu fondurile vor fi benefice în primul rând pentru tine. Mai trebuie sa returnati la banca suma avansului, doar ca va fi grevata si cu dobanda.

Modul în care este formalizat este descris în detaliu în ultimul post.

• Dobândă

Rata dobânzii ipotecare este plata în exces pentru împrumutul pe care ți-l acordă banca. Aceasta este foarte parametru important ipotecar profitabil, dar nu fundamental. Dar majoritatea debitorilor îi acordă atenție în primul rând și nici măcar nu ridică un calculator.

Reclamele sunt pline de promisiuni de dobânzi scăzute. Dimensiunea medieîn Rusia de către specialiști este determinat la 12,7%. Dacă găsiți un credit cu o rată ipotecară de 5% sau 7%, atunci este timpul să citiți cu atenție termenii și condițiile. De fapt, se poate dovedi că o rată atât de scăzută este furnizată, de exemplu, activată urmatoarele conditii: cuantumul plății inițiale este de 50%, durata împrumutului este de 5 ani etc.

Este important să înțelegeți că banca este interesată în primul rând profit propriu, prin urmare, este complet nerentabil pentru el să emită o ipotecă la o rată atât de mică fără nicio condiție agravantă. Acest lucru complică sarcina de unde să ajungeți cu adevărat împrumut economic... Utilizați întotdeauna un calculator pentru a calcula.

Actual în anul acestaîn primele 30 de bănci este disponibilă pentru analiză în această postare.

• Disponibilitatea asigurărilor și valoarea plăților pentru acestea

Legislația Federației Ruse a stabilit o condiție prealabilă pentru obținerea unui credit ipotecar - asigurare de apartament. Toate celelalte tipuri de asigurare pot fi emise la cererea clientului.

Vă rugăm să rețineți că consimțământul clientului pentru asigurarea de viață poate afecta în mod direct rata dobânzii ipotecare.

Banca este interesată să aibă cât mai încredere în clientul său. Atunci când asigură viața sau sănătatea acestuia din urmă, banca nu va pierde nimic în cazul unor situații neprevăzute.

Folosește un calculator și analizează modul în care creditul ipotecar va fi cel mai benefic pentru tine și dacă vei beneficia de acordarea oricăror tipuri de asigurare, iar dacă nu, atunci vei ajunge cu ele.

Veți afla mai multe despre acest lucru din ultimul nostru articol.

• Prezența oricăror comisioane și mărimea acestora

Majoritatea debitorilor de credite ipotecare cred că este suficient să economisiți pentru un avans și un împrumut în buzunar. Dar, în realitate, ar trebui să fii pregătit pentru alte cheltuieli, deoarece majoritatea băncilor își obligă clienții să plătească niște comisioane, de care pot depinde în mod direct mărimea ratei creditului și valoarea plății în exces.

Primul comision cu care te vei confrunta cu siguranta este comisionul pentru acordarea unui credit ipotecar. În funcție de specificul programului de creditare, acest comision poate varia de la 1% până la 4% din valoarea creditului primit. Pentru a alege un credit ipotecar mai profitabil, ar trebui să analizezi supraplata ipotecarului cu acest comision și să alegi varianta cea mai economică.

Fiți pregătit să cheltuiți pentru taxele de deschidere cont de creditși transferul de bani către vânzător. Pe partea secundară, poate exista un comision pentru închirierea unui seif.

Sfat util: pentru a vă proteja bugetul de cheltuieli mari neașteptate, citiți cu atenție înainte de a-l semna.

• Oportunitate și condiții rambursare anticipată credit

Creditele pe termen lung pun psihologic presiune pe clienții băncii, așa că nu este de mirare că aceștia încearcă din toate puterile să ramburseze creditul ipotecar înainte de termen, pentru că e înfricoșător să te gândești la câți ani durează și ce fel de supraplată. pe împrumuturi vor ieși.

Foarte des, acest lucru nu este profitabil pentru bancă, deoarece plata în exces a împrumutului primit de aceasta poate fi foarte mică. În acest sens, fie nu oferă clientului deloc o opțiune de rambursare anticipată, fie intra pentru această tranzacție procent ridicat de comision.

În cazul în care acordul prevede că banca nu se opune rambursării anticipate avantajoase a împrumutului pentru dvs. și, în plus, vă oferă să faceți acest lucru într-una dintre cele mai convenabile modalități pentru dvs. (depuneți întreaga sumă rămasă la datorie sau doar o parte ) fără comisioane și supraplăți, atunci se poate spune despre o astfel de tranzacție, care este cel mai mult varianta profitabilași în ea poți lua în siguranță o ipotecă. Gândiți-vă așa: la început plătesc ceea ce am nevoie, apoi economisesc pentru rambursare anticipată.

Pe baza tuturor parametrilor de mai sus, un credit ipotecar profitabil ideal arată astfel:

• moneda de creditare - rubla;
• avans procentual - 10-15%;
• disponibilitatea preferințelor pentru credite ipotecare;
• dobândă pentru un credit ipotecar - 10-12%;
• tipuri de asigurare obligatorie - numai asigurare constructivă (nu există altele);
• comisioane pentru înregistrarea unei ipoteci - nr;
• posibilitatea rambursării anticipate a împrumutului - cu condiția să nu existe o plată în exces.

Folosiți aceste sfaturi și găsiți-vă ipoteca perfectă.

Unde este cel mai profitabil pentru a obține un credit ipotecar

Creditele ipotecare disponibile de la cele mai bune bănci din țară sunt prezentate mai jos. Din aceste tabele veți afla care bancă are un credit ipotecar profitabil și care nu o are pentru locuințe secundare și clădiri noi.

Revânzare

Cladire nouă

Acum știi oferta profitabila de la bănci. Ipoteca minimă momentan in Gazprombank in ceea ce priveste interesul pentru clientii din categoria „strada”, dar nu uita de alte aspecte alegerea corecta produs ipotecar. Procentul nu este întotdeauna factorul cheie... Suma minimă a unui credit ipotecar la Banca Agricolă Rusă. Puteți afla mai multe despre aceste bănci și avantajele și dezavantajele lor în secțiunea „Bănci”.

Ipoteca preferentiala in 2017

Credite ipotecare preferenţiale, adică acordate celor mai vulnerabile segmente ale populaţiei (mame singure, familii numeroase etc.), precum și personalul militar. Esența sa face parte pasive creditare beneficiarul este preluat de stat, dar nu este întotdeauna mai ieftin decât cel obișnuit.

În prezent, există astfel de programe ipotecare care vă permit să obțineți credite ipotecare în condiții mai favorabile:

1. Militar - plata ipotecii unui militar se face pe cheltuiala statului.
2. Capital de maternitate - o oportunitate de a nu face prima tranșă a unui credit ipotecar în numerar, ci de a folosi un certificat special pentru a o înlocui.
3. Familie tânără - un program special la Sberbank și Rosselkhozbank, care vă permite să reduceți dobânda rata curenta pentru familiile sub 35 de ani.
4. Social - sprijin de stat pentru profesii semnificative din punct de vedere social.

Puteți afla despre toate aceste programe din secțiunea noastră „Programe”.

Cum să găsești ipoteca perfectă

Bine alese oferta de credit ipotecar ameliorează durerile de cap și economisește tone de bani. Dar cum este profitabil să iei un credit ipotecar? Sprijine pe următoarele sfaturiși ipoteca perfectă în buzunar:

1. Selectați tipul de imobil (de exemplu, ați cumpărat o casă privată, o clădire nouă, ați obținut un credit ipotecar pentru o casă secundară etc.).
2. Evaluează-ți șansele de a participa la programe speciale sprijin din partea statului.
3. Studiați ofertele diferitelor bănci publice și private de top din țara noastră pentru a identifica condiții mai favorabile. Cu ajutorul serviciului nostru „”.
4. Folosiți serviciul nostru „”, care vă va ajuta să calculați supraplata creditului, valoarea avansului și plățile lunare și să obțineți un credit ipotecar în condiții favorabile.

Poate vă mai gândiți care este mai profitabil: închiriați un apartament sau luați un credit ipotecar? Desigur, al doilea. Economisirea la credite ipotecare părea un joc de cuvinte. Acesta este parțial așa cum este. Vă va costa mai puțin să cumpărați un credit ipotecar dacă cunoașteți secretele. Am adunat cele mai utile sfaturi pentru tine:

1. Alegeți un sistem diferențiat plati lunare pe o ipotecă, dacă banca oferă o astfel de oportunitate. Astfel, puteți achita suma rămasă a datoriei și, de asemenea, dobânda. În consecință, cuantumul plății suplimentare totale va fi redus semnificativ. Cereți angajaților băncii toate informațiile.
2. Asigurați-vă. Băncile sunt interesate să atragă clienți la asigurări cu ei, dar aceasta nu este întotdeauna o plăcere ieftină. Va iesi de aproape 2 ori mai scump decat asigurarea de la alti agenti. Dificultatea este că banca specifica poate coopera cu un cerc restrâns de companii de asigurări. Trebuie să-ți dai seama și altceva Companie de asigurari va întocmi un document pentru dvs. în câteva zile.
3. Dacă este posibil, rambursați împrumutul înainte de termen. Inutil să spun că supraplata în acest caz va fi cu atât mai mică, cu atât mai devreme veți depune întreaga sumă a împrumutului.
4. Verifică deducere fiscalăși restituirea dobânzii la credit ipotecar. Fiecare cetățean al Federației Ruse are dreptul să facă acest lucru o dată în viață.
5. Închiriază un apartament cu ipotecă. În acest caz, veți obține chiar profit dintr-o locuință cu ipotecă.
6. Abonați-vă la actualizările proiectelor noastre pentru a afla rapid despre noile programe de sprijinire a debitorilor ipotecari.

Așa că acum știi cum să-l alegi pe cel mai profitabil optiunea de ipotecaîmprumuturi, iar noi suntem gata să vă ajutăm să vă aranjați un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, pentru că știm ce este o ipotecă profitabilă. Folosiți serviciul nostru „Cerere pentru un credit ipotecar”. Cu ajutorul acestuia, puteți depune o cerere la mai multe bănci simultan și puteți primi o reducere de 1% la tarif de la partenerii noștri.

Așteptăm cu nerăbdare să auzim de la tine despre această postare. Vom fi bucuroși să le răspundem în comentarii. Am fi recunoscători pentru evaluarea postării. Faceți clic pe butoanele rețelelor sociale.

În fața multor familii din un anumit moment se pune brusc problema propriului spațiu de locuit sau a extinderii acestuia. Tinerii soți, nevoiți să împartă părți comune cu părinții lor, vor să plece pentru a câștiga libertate și independență. Cineva are un copil sau un al doilea, iar apartamentul devine mic, mai este nevoie de o camera. Cineva, din cauza circumstanțelor, este forțat să închirieze o casă și înțelege că aceasta este o stare de lucruri complet fără speranță, salariu- prea scump pentru bugetul familiei iar banii practic nu merg nicăieri.

Împrumut ipotecar - o oportunitate de cumpărare Propia casă, iar aici nu este important dacă să construiți unul privat sau să cumpărați un apartament în oraș. Presupune achizitionarea de imobile pe fonduri împrumutate pe cauțiune. Proprietatea care este achiziționată sau alta, deținută de împrumutat, poate acționa ca garanție pentru ipotecă. Acest format de împrumut este potrivit pentru multe situații și vă permite să rezolvați problemele legate de locuințe.

De fapt, avem întotdeauna tendința de a fi ghidați de nevoile personale. Prin urmare, cei care au nevoie urgent să rezolve problema locuințelor nu sunt înclinați să analizeze circumstante economice... El caută o opțiune de împrumut potrivită pentru el. Cu toate acestea, contabilitatea situatie generalaîn țară vă va permite să profitați de ofertele profitabile de la bănci și să nu intrați într-o situație neplăcută (aici merită să vă amintiți problemele cu împrumuturi în valută din cauza deprecierii rublei).

Prin urmare, înainte de a începe să redactați sau orice altă, de exemplu, pe termen lung, ar trebui să citiți cu atenție opiniile experților și să încercați să vă preziceți propria situație de dezvoltare. Ce ne spun ei azi?

Nuanțe ipotecare în lumina previziunilor economice

Criza actuală economie internă face propriile ajustări la toate problemele vieții noastre. Se reflectă cel mai agresiv în acele zone în care este necesară aplicarea regulată. sume mari, precum plăți ipotecare, plăți pentru alte tipuri de împrumuturi și împrumuturi. Practic nimeni astăzi nu poate fi absolut sigur că mâine sau peste câteva luni compania lui nu va da faliment, nu vor fi reduceri de personal sau salarii mai mici. Și chiar și în cazurile în care acest lucru nu se întâmplă, există riscuri potențiale de altă natură, inclusiv cele asociate cu o creștere a inflației și, pe cale de consecință, cu scăderea puterii de cumpărare. Adică, păstrând mărimea banilor primiți, o persoană va putea cumpăra mult mai puține bunuri cu ea decât acum.

Potrivit experților, și sunt foarte precauți, dar încă nu foarte reconfortanți, nu se prevăd încă sfârșitul crizei și stabilizarea situației în viitorul apropiat. Chiar și Ministerul Economiei și-a schimbat retorica optimistă, care a declarat începutul schimbări pozitive anul acesta și a împins perioada de stabilizare până la sfârșitul celei de-a doua jumătate a anului următor 2017. Experți străini chiar mai categoric. Ei cred asta economia rusă, axată pe vânzarea de hidrocarburi, se află într-o stare de criză prelungită. Ei nu prevăd o creștere a prețurilor la petrol și gaze în următorii doi ani, scăderea ar putea continua în viitor.

În acest sens, putem vorbi despre câteva puncte care sunt susceptibile de a afecta creditarea ipotecară în general și în termenii acestuia:

• industria construcțiilor este una dintre cele mai dependente zone ale economiei, ea reacționează în primul rând la toate schimbările;
• stagnarea industriei și „înghețarea” este posibilă obiecte neterminate din cauza lipsei banale de bani;
• sprijinul guvernamental și limitarea artificială a creșterii dobânzii la creditele ipotecare sunt sub amenințarea factorilor economici;
• proiectele sociale pot fi tăiate și din cauza lipsei de finanțare.

Cu un astfel de prognostic nefavorabil, se pot observa următoarele:

• deficit oferte de piata pentru locuințe la prețuri accesibile;
• creştere interes bancar pe o ipotecă;
• ridicarea nivelului cerințelor pentru potențialii debitori, în special la nivelul solvabilității acestora.

Al doilea punct trebuie subliniat în mod deosebit. Există deja presiune astăzi structuri bancare pe problema majorării dobânzilor. Ei notează că, chiar și într-o perioadă atât de instabilă, cererea de credite ipotecare este în creștere, adică este nevoie de locuințe. Oamenii vor căuta fonduri și vor plăti oricum, generând astfel finanțare. industrie de contructie.

Pe de altă parte, există și un comportament fundamental diferit. Indicativ este pasul făcut de Sberbank, care a scăzut rata pe rând cu 0,5 puncte la începutul acestei veri. produse ipotecare... În plus, conducerea SB a făcut o declarație încurajatoare că în 2017 rata medie ipotecară nu va depăși 10% pe an.

Este extrem de greu să dai recomandări în această situație celor care sunt acum în căutarea unei soluții la problema luării sau neluării unui credit ipotecar. Nici măcar oamenii eminenti nu pot prezice cursul evenimentelor experți autohtoni... Declarațiile lor prudente sugerează că motivele declinului brusc rate ipotecare nu, și vor rămâne la o medie de 13% pe an. Cu toate acestea, mai sunt câteva lucruri de luat în considerare aici:

• Rata de creditare nu este cel mai important lucru. Prețurile imobiliarelor cresc, companiile imobiliare sunt nevoite să coste metri patrati add-on Cheltuieli suplimentare pentru materiale și componente, astăzi acestea au crescut în medie cu 10%.
• Gama de propuneri pentru locuințe noi se restrânge și ea, foarte puține proiecte sunt în faza de lansare.

Adică, atunci când decideți să luați un credit ipotecar, este mai bine să vă ghidați de o situație pur personală și să luați în considerare un astfel de pas din propria perspectivă.

Există doar câteva sfaturi care vă pot scăpa de probleme:

1. Atunci când alegeți un apartament, este mai bine să luați locuințe gata făcute sau ceva care se apropie de etapa finală a construcției. Clădiri noi, în special cele care sunt aprinse etapele inițiale, sunt periculoase în ceea ce privește întârzierea timpului de construcție.
2. Acordați atenție lichidității imobiliare pe care intenționați să le cumpărați cu un credit ipotecar. Ea trebuie să aibă posibilitatea implementării urgente (dacă este necesar, rezolvați rapid problema închiderii împrumutului).
3. Alegeți o ipotecă în ruble rusești. Oferte valutare plină de prăbușirea rublei.
4. În ceea ce privește valoarea plăților lunare, este benefic termen lung credit. Cu toate acestea, trebuie să ai încredere în stabilitatea veniturilor tale și în capacitatea de a primi anumite sume de bani pe parcursul acestor decenii. În plus, dacă întocmiți un acord cu opțiunea de rambursare anticipată fără aplicarea de penalități, atunci cu o creștere a venitului, îl puteți utiliza.

Ipoteca cu sprijin de stat și perspectivele acesteia

Astăzi, volumul împrumuturilor acordate pentru achiziționarea de locuințe a crescut în comparație cu anul trecut, în principal din cauza sprijinului statului. Programul a început la începutul primăverii 2015 și este valabil până la sfârșitul anului 2016 (prelungit). Scopul său este de a ajuta industria construcțiilor să stimuleze cererea de creditare ipotecare prin subvenționarea ratelor dobânzilor. Adică principiul funcționează aici rambursare parțială costurile suportate de dezvoltatori.

La un credit ipotecar cu sprijin de stat, locuința este disponibilă exclusiv în clădiri noi, care realizează entitate... Nici gata făcute, nici cu atât mai mult de pe piața secundară nu pot fi achiziționate în cadrul acestui program.

Este vorba de bănci partenere, selectate pe principiul celor care au experiență în materie și pot oferi volume financiare mari. Condițiile pentru toate băncile participante sunt aceleași. Singura diferență sunt ratele dobânzilor pe care instituția și le atribuie ea însăși. Cu toate acestea, acestea nu pot fi mai mari decât cele 12% declarate oficial pe an.

Opiniile experților și ale oficialilor guvernamentali cu privire la reînnoirea programului variază. Cineva spune că va mai fi nevoie de ea în viitorul apropiat, în timp ce cineva susține că trebuie redusă. În plus, există temeri că, odată cu prelungirea prelungită a crizei și scăderea prețului petrolului, statul pur și simplu nu va avea suficienți bani pentru a-l vinde. Iar cei care au contractat un credit ipotecar cu sprijinul statului sperand sa plateasca o dobanda redusa vor trebui sa se confrunte pe viitor cu o situatie neplacuta si sa ramana singuri cu banca si cu sumele reale din imprumut.

Nu toată lumea are posibilitatea de a obține un credit ipotecar cu sprijinul statului. Dar mulți pot deveni împrumutați pentru conditii standard... Și în ambele cazuri, există o serie de reguli care vă ajută să evitați situatii neplacute in viitor.

Ce bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar în 2016-2017?

Alegerea dvs. de instituție financiară, de unde să contractați un împrumut atât de lung și impunător, trebuie făcută pe baza unei analize a mai multor factori. Procentele scăzute oferite în produs pot fi un fel de truc de reclamă, sub care sunt mascate alte plăți. La ce puncte ar trebui să acordați o atenție deosebită:

• Algoritm de calcul al ratei dobânzii. Poate fi fix sau plutitor. În programele de creditare cu subvenție guvernamentală este ferm stabilită și promite să rămână neschimbată pe toată durata ipotecii. Rata variabilă depinde de indicatori piata monetara Rusia și poate arăta cantități diferite... Inițial, la momentul acordării unui credit cu o astfel de rată, acesta poate părea foarte atractiv, dar un împrumutat care ia un credit ipotecar cu o astfel de condiție se confruntă cu salturi imprevizibile într-o direcție sau alta în plățile lunare. Avea rata fixa are și propriile „capcane”. Băncile folosesc adesea o abordare individuală a debitorului, iar dobânda ipotecară pentru un anumit client poate diferi semnificativ de cifra care a fost anunțată inițial.
• Plata initiala. Cu cât este mai mică, cu atât este de așteptat mai mare dobânda pentru cei care profită de oferta profitabilă pentru contribuția minimă. Băncile își asigură riscurile și oferă o dobândă mai mică acelor clienți care au efectuat o plată inițială mai mare. Există foarte puține opțiuni cu absența sa astăzi și sunt neprofitabile în ceea ce privește rambursarea ulterioară, adică sunt mult mai scumpe.
• Evaluarea solvabilității unui potențial împrumutat și cerințele pentru acesta devin din ce în ce mai severe. Dacă cauți, atunci pregătește-te pentru interes ridicat pe un împrumut. Cu cât dovada oficială a veniturilor dvs., cu atât condițiile vor fi mai loiale acord bancar... Doar un singur certificat în forma 2-NDFL este capabil să reducă rata ipotecarului cu 1%, care pe parcursul anilor de împrumut va fi o sumă ordonată.
• Comisionul băncii. Adesea pentru a obține procent minim la un credit ipotecar, trebuie să plătiți o plată unică unei instituții financiare taxa aditionala pentru susținerea tranzacției. Acest lucru poate fi uneori util.
• Asigurare. La creditarea ipotecară, de regulă, se folosesc mai multe tipuri de asigurări. Asigurare obligatorie proprietate imobiliara, dobândit pe credit, și voluntar - viață și invaliditate pentru debitori. Dacă refuzați a doua opțiune ( asigurare voluntară) dobânda la credit ipotecar va fi cu 1-1,5 puncte mai mare. Cu toate acestea, unele dintre aceste plăți pot fi returnate, în timp ce lucrați cu alte bănci, este foarte dificil.
• Condiții de împrumut. Potrivit experților de specialitate, o perioadă de 20 de ani pentru creditele ipotecare poate fi numită optimă. Ei justifică acest lucru prin faptul că cu o perioadă mai scurtă plata regulata va fi semnificativ mai mare, iar dacă este mai mare, va exista o plată în exces a dobânzii. Cel indicat va face posibilă formarea cel mai mult plata convenabila pentru debitor. De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că ipoteca este de cele mai multe ori calculată în așa fel încât rambursarea acesteia să fie cel mai târziu de când clientul trece ștacheta la 60-65 de ani. Prin aceasta, băncile se protejează de cazurile de pierdere de către debitor a nivelului de solvabilitate care a fost declarat inițial.

Sfat: atunci cand alegi un program de credit ipotecar, tine cont ca devii o sursa de bani pentru banca si ai dreptul de a conta pe atitudine loială... Cooperarea civilizată între o instituție financiară și clientul acesteia presupune că ambele părți își îndeplinesc obligațiile cu bună-credință. Nu vă fie teamă să cereți cele mai favorabile condiții pentru dvs. De regulă, băncile care sunt în acord cu o cooperare pe termen lung și fructuoasă sunt întotdeauna gata să ofere maximul unui client potențial benefic pentru ele.

Care bancă are cele mai mici rate ale dobânzilor ipotecare în 2016-2017?

Ofertele actuale de pe piață sunt destul de diverse. Dacă nu țineți cont, care este oferit de un număr de bănci mari participante la program, printre care lider în ceea ce privește dobânda minimă este Sberbank (11,4), Gazprombank, Rosbank și Otkritie (de la 11,5), AK Bars și Promsvyazbank, dând 11,8 și, respectiv, 11,9, precum și VTB 24, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, Unicredit, Raiffeisenbank și Vozrozhdenie cu 12% pe an, apoi dobânda poate solicita mai multe sentințe cu condiții standard:

• AK Bars implementează mai multe programe ipotecareîn diverse domenii, inclusiv achiziționarea de locuințe finite și în construcție, precum și terenuri... Ratele variază de la 14 la 17% (cel mai recent din versiunea care utilizează capitalul maternității).
• VTB24 oferă credite ipotecare pentru achiziționarea de locuințe finite, unde rata începe de la 13,1% și suma maxima este de 90 de milioane de ruble. Există și varianta de a obține un împrumut pentru doar doi documente obligatorii... Termenii săi - până la 30 de milioane la 14,1%. Eliberat pentru achiziționarea unui imobil finit sau rezidențial în construcție.
• Cei care doresc să cumpere locuințe la Moscova ar putea fi interesați de programul de credit ipotecar Gazprombank fără avans. Maxim suma posibila- 10 milioane de ruble la 14,5%.
• Promsvyazbank oferă împrumuturi pentru locuințe finite de pe piața secundară și clădiri noi, cu rate de la 12,5 și, respectiv, 13,8. Suma maximă a împrumutului este de 30 de milioane RUB. Avansul în al doilea caz este de la 10%, în primul - de la 20%. Aici puteți obține și împrumut de garanție pentru imobiliare pe scopuri diferite, cumpărarea unei case sau apartament de la orice dezvoltator, începerea și dezvoltarea unei afaceri, pentru tratament și altele asemenea.
• Raiffeisen Bank face oferte favorabile clienților. Cu o plată inițială de 15%, puteți obține până la 26 de milioane de ruble. (cu toate acestea, nu mai mult de 85% valoare de piață obiect cumpărat). Programul vizează cumpărarea de locuințe dintr-un stoc secundar sau din case. Declarat tarif minim in 11,0% este valabil pentru cei care folosesc serviciul " pachet premium»Cel puțin șase luni. În plus, cu ajutorul Raiffeisen Bank, poți deveni proprietar casa la tara cu un teren, cumpărându-l de la o persoană privată.
• UniCredit Bank lucrează și cu piața secundară. Locuitorii din regiuni pot obține aici un împrumut în valoare de până la 5 milioane de ruble, moscoviții și locuitorii din Sankt Petersburg până la 15 milioane cu o plată inițială de 15%. Dacă rata crește, atunci și suma împrumutului poate crește. Dacă se plătește jumătate din costul obiectului achiziționat, acesta poate ajunge până la 30 de milioane (pentru rezidenții ambelor capitale), până la 10 milioane - în alte regiuni.

Cum să găsiți un credit ipotecar profitabil: detalii importante

Desigur, nu ar trebui să comparați recursul pentru o suma mica„To payday” cu căutarea unei bănci în care se va emite ipoteca. Al doilea este cooperarea de câțiva ani, sau chiar decenii. Prin urmare, acest lucru necesită o abordare atentă și o analiză a tuturor nuanțelor.

Există mai multe reguli care sunt deja recunoscute ca obligatorii:

• Moneda împrumutului ar trebui să fie aceea în care împrumutatul primește cea mai mare parte a venitului și ar trebui să se prevadă că va rămâne aceeași pe o perioadă lungă de timp.
• Plățile împrumutului nu trebuie să depășească 30% venit total familie, și mai bine debitorul titlului (ceea ce este adesea puțin probabil). Prin urmare, trebuie să aveți încredere în conștiința co-debitorilor și în dorința lor de a continua plățile ipotecare în viitor. Imaginează-ți doar ce decizie ar putea fi plină pe baza salariului unui soț care, într-un an, dorește să divorțeze și să creeze noua familie... Atunci când planificați un credit ipotecar, trebuie neapărat să vă asumați dezvoltare diferită evenimente și negociază posibile răsturnări de situație cu „sufletele pereche” lor chiar înainte de a semna un contract de împrumut cu banca.

În plus, există mai multe puncte de găsit ipoteca favorabila:

• dacă aveți sau puteți obține un statut care necesită îmbunătățiri condiţiile de locuire, profitați de oportunitățile sociale programe guvernamentale;
• studiază programele de loialitate ale dezvoltatorilor, acestea pot avea un efect benefic asupra ratei dobânzii băncii (aici este adesea un acord de parteneriat tripartit între un potențial împrumutat, companie de constructiiși instituția financiară care primește mai întâi reducerea de la dezvoltator);
• sprijinul de stat al ipotecii care lucrează astăzi vă poate economisi câteva procente;
• cooperare ipotecară cu banca în care vă aflați client de salarizare, poate asigura o scădere a ratei dobânzii cu 0,5-1,0%, precum și facilita procesul de întocmire a documentelor;
• legătura dintre bancă și dezvoltator este importantă în ceea ce privește aprobarea rapidă a cererii (este mai bine să studiezi acest moment înainte de a o depune și să mergi la un credit ipotecar cu un apartament deja selectat într-o clădire nouă, dacă ai ales această opțiune );
• unele regiuni au propriile lor programe care vor economisi bani semnificativ;
• este mai bine să aranjați acțiuni atunci când cumpărați cu un co-împrumutat în așa fel încât cele mai mari dintre ele să aparțină cuiva care are un venit oficial mai mare (aceasta va profita la maximum de rambursările deducerilor fiscale);
• pentru a economisi timp și efort, puteți utiliza serviciul de internet de la " Banca Tinkoff„, Ceea ce vă va ajuta să alegeți un credit ipotecar cu condiții favorabile.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Ipoteca de astăzi este o oportunitate de a deveni fericit proprietar metri pătrați proprii și, în același timp, o povară financiară care va trebui suportată de mulți ani. Alegerea – de a lua sau nu – este întotdeauna a ta. Dar pentru a te decide asupra acestui pas, va trebui să iei în considerare cu atenție poziția ta și să înțelegi dacă o poți plăti integral, precum și să găsești varianta care va deveni cel mai puțin dureroasă în cazuri de forță majoră.

In contact cu

Creditele ipotecare de la băncile rusești sunt acordate pe o perioadă de la 1 la 30 de ani. Deoarece se așteaptă ca cooperarea cu creditorul să fie pe termen lung, este important să alegeți corect institutie financiara... În ce bancă este mai bine să obții un credit ipotecar?

Cum să-l alegi pe cel potrivit

Atunci când aleg o bancă pentru un credit ipotecar, majoritatea debitorilor, în primul rând, se uită la valoarea ratei dobânzii. Condiția este, desigur, esențială, dar mai mult indicator semnificativ este o cost integral credit.

Aceasta include toate taxele și comisioanele posibile - pentru studierea unei cereri, eliberarea unui împrumut, deservirea unui împrumut etc. Plăți suplimentare poate crește semnificativ costul final al creditului ipotecar.

Un alt punct semnificativ îl reprezintă cerințele băncii pentru potențial împrumutat... De regulă, orice bancă are un anumit portret al unui client - vârsta, vechime in munca, Disponibilitate istoricul creditului, înregistrare permanentă etc.

De asemenea, de remarcat pachetul necesar documente. Băncile pot avea cerințe diferite referitor la dovada veniturilor.

Uneori, dovada simplificată a venitului implică mai mult rata crescută pe un împrumut.

Banca în sine trebuie evaluată. Și anume, numărul de sucursale bancare, orele de lucru, eficiența serviciului, disponibilitatea serviciilor bancare mobile și prin internet. Pentru client, cooperarea cu banca ar trebui să fie confortabilă.

Feedback-ul clienților anteriori, care poate fi găsit pe diverse forumuri tematice, va fi de mare ajutor aici.

Separat, merită să atingeți evaluarea site-ului oficial al băncii. Toate informațiile publicate trebuie să fie absolut exacte și transparente. Un simplu consumator ar trebui să înțeleagă toate condițiile și să nu se încurce în terminologia complexă.

Ambiguitatea interpretării indică în mod direct rea-credința băncii, care urmărește să inducă în eroare clienții.

Alegând între banca mareși o organizație bancară mică, apoi determina fără ambiguitate cel mai bun creditor nu va funcționa.

Uneori, băncile mici sunt mai interesate de clienți și oferă mai mult termeni profitabili, iar cerințele lor sunt mai puțin stricte. Totuși, este foarte riscant să cooperezi cu o bancă care funcționează de mai puțin de trei ani.

Alegere organizare ipotecară aceasta este o chestiune personală pentru fiecare persoană. Dar pentru ca decizia să nu devină eronată, trebuie să studiați în prealabil toate avantajele și dezavantajele băncii alese.

Sfat! În cele mai multe cazuri, contractarea unui credit ipotecar este mai profitabilă în banca unde se primește salariul. Aproape tot organizatii bancare oferi condiţii preferenţiale„Lucrători salariați”.

Ce bancă este mai bine să ia un credit ipotecar, comparație de condiții

Determinați cel mai bun bancă ipotecară cu greu posibil. În primul rând, depinde de prioritățile clientului - cineva este interesat de dobânzi mici, pentru cineva mai important este creditarea pe termen lung etc. De asemenea, este destul de variat publicul țintă ipoteci.

Atunci când o familie tânără achiziționează locuințe ipotecare, este recomandabil să apeleze la serviciile Sberbank. Banca oferă o specială program preferenţial pentru clienții sub 35 de ani.

Conditii ipotecare:

Dacă împrumutatul se bazează pe sprijin guvernamental, adică este planificată achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă sau într-o clădire în construcție, atunci rată scăzută va oferi:

• Absolut Bank;
• Banca Globex;
• Loco-bank;
• Banca Industrială din Moscova.

Prin participarea la programe cu sprijin de stat, puteți obține un împrumut de până la 8.000.000 de ruble.

În acest caz, mărimea avansului începe de la 20%. Rata dobânzii variază între 7,5-11%.

Achiziționarea locuințelor pe piață secundară nu prevede programe speciale guvernamentale. În acest caz, este indicat să urmăriți diverse oferte speciale și promoții oferite periodic de bănci.

Vor fi oferite rate ale dobânzii de la 9,9% la 12,5%, supuse împrumutului pe o perioadă de până la 30 de ani și o primă tranșă de 10%:

• Intechbank;
• Interrkommertsbank;
• Rosenergobank;
• Informprogressbank;
• Primsotsbank.

Împrumutații care fac parte din categorii sociale cetățenii pot folosi „ipoteca socială”.

Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți statutul de „o persoană care are nevoie de condiții de locuință mai bune” și să aparțineți uneia dintre următoarele categorii:

• familii numeroase și tinere;
• familii cu persoane cu dizabilități;
• pensionari;
• veterani de luptă;
• persoane ce lucrează în cadrul armatei;
• angajații din sectorul public;
• locuitorii caselor de urgență.

Pe ipoteca sociala tu poti contacta:

• Banca ITB;
• Prisco-Capital Bank;
• banca ipotecară rusă;
• Rosbank;
• AHML.

Personalul militar care este membru al NIS poate obține o ipotecă rata medie 12% pe an.

Verifică ipoteca militara poti in banci:

• VTB 24;

Dorinta de a primi credit ipotecar la o rată scăzută a dobânzii poate fi realizat contactând băncile:

• Banca Moscovei;
• Banca Rosselhoz;
• Sberbank;
• VTB 24.

Criteriile de rentabilitate a unui credit ipotecar ar trebui evaluate din diferite poziții. Studiu atent necesită:

• dobândă;
• plată în exces;
• avans minim;
• disponibilitatea comisiilor;
• tip de locuință etc.

Evaluarea băncilor

Totodată, nu au fost luate în considerare programele destinate salariilor, cadrelor militare, angajaților de stat și altor beneficiari.

Nr. 1 Sberbank

Sunt oferite rate mici la achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă de la un partener al băncii. Conditii:

Nr. 2 Raiffeisenbank

Banca oferă cumpărarea de locuințe în construcție. În acest caz, împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 50% din plata inițială, iar termenul împrumutului nu depășește 5 ani.

Rata la un astfel de credit este de 12,5% și se reduce cu 1% după obținerea dreptului de proprietate. Un termen de împrumut de până la 25 de ani cu o rată mai mică crește rata dobânzii la 14%.

Banca nr. 3 Khanty-Mansiysk

Rata dobânzii pentru până la 10 ani este de 13,75% în perioada de construcție. După înregistrarea obiectului ipotecii în proprietate, cota se reduce cu 0,5%.

Nr. 4 VTB 24

Banca oferă programul „Clădire nouă”. Inovația propunerii este că rata este legată de suma împrumutului, și anume:

Este necesar să se marcheze și pe cât posibil perioada posibilaîmprumut. VTB emite credite ipotecare pe o perioadă de până la 50 de ani.

# 5 Renaștere

Banca Vozrozhdenie are cel mai mic avans, doar 10%. În perioada de construcție, rata creditului este de 13%, la primirea locuinței în proprietate, rata se reduce la 12,75%.

Atunci când alegeți o bancă pentru a obține un credit ipotecar, trebuie să țineți cont de faptul că băncile indică pe resursele oficiale valori minime ratele dobânzilor.

Pentru a le obține, va trebui să respectați multe condiții - să faceți o asigurare, să faceți o primă rată considerabilă etc. Prin urmare, trebuie să evaluați banca numai după conditii individualeîmprumut.

Nuanțe

Atunci când solicitați un credit ipotecar, este important să cunoașteți câteva dintre nuanțe care vă permit să obțineți condiții mai favorabile. De exemplu:

• data cumpararii locuintei. Este recomandabil să solicitați un credit ipotecar într-o perioadă de scădere a prețurilor imobiliare. Cu cât cererea de locuințe este mai mică, cu atât este mai probabil ca vânzătorul să reducă prețul proprietății;
• condiţiile de înregistrare a unui gaj. Multe bănci oferă reduceri de dobândă după ce au fost emise garanțiile;
• moment de potrivire optimă cerințele bancare... Mărimea ratei creditului depinde de nivelul de solvabilitate. Este mai bine să solicitați un credit ipotecar atunci când toți parametrii (durata serviciului, nivelul veniturilor etc.) îndeplinesc pe cât posibil cerințele băncii.

Puteți obține un credit ipotecar profitabil pe baza următoarelor recomandări:

• este indicat să alegeți mod diferenţiat rambursare. Asta pentru a reduce colectarea impozitelor. În plus, o scădere regulată a sumei face posibilă achitarea ipotecii mult mai devreme;
• este mai bine să efectuați o asigurare suplimentară de credit ipotecar pe cont propriu, ratele bancare sunt mai mari;
• este mai bine să alegeți cel mai lung termen de împrumut posibil. suma plății va fi minimă, iar dacă doriți, puteți rambursa împrumutul înainte de termen;
• puteți aplica pentru o deducere fiscală care ajunge la 260.000 de ruble;
• dacă ratele bancare sunt reduse după încheiere contract de ipoteca, puteți cere o reducere a tarifului actual.

Luând în considerare tot felul de nuanțe și studiind cu atenție condițiile diferitelor bănci, puteți alege cea mai profitabilă ipotecă. Principalul lucru este să nu te îndrăgostești de trucurile managerilor de publicitate și bănci, ci să verifici personal toate informațiile.

Video: Cum să iei un credit ipotecar corect, principalele greșeli și caracteristici ale unui credit ipotecar

Părerea ta

2 comentarii

Am luat un credit ipotecar de mult timp și mai ales, pentru că înainte de a alege o bancă am studiat cu atenție ofertele a peste o duzină de bănci diferite. Cel mai mult mi-au plăcut termenii Sberbank. Am cumparat un apartament intr-un bloc nou in conditii foarte favorabile. Perioada de creditare 20 de ani cu o rată de 13%. Mi-a plăcut că în bancă însăși înregistrarea are loc în cât mai repede posibil... Aplicația mea a fost aprobată în a doua zi. Încă câteva zile au verificat documentele pe care le-am depus. Deoarece apartamentul a fost selectat de la un dezvoltator partener al unei bănci, procesul de aprobare a locuințelor a fost pur formal. Drept urmare, în mai puțin de două săptămâni am primit locuinta proprie

Eu și soția mea ne-am cumpărat locuința de câțiva ani, dar totuși suma acumulată a fost suficientă doar pentru locuința secundară. Am vrut sa cumpar una noua apartament frumos, care va rămâne pentru copii. De la prima tranșă pe care am avut-o suma decenta, atunci căutam o bancă pentru un credit ipotecar, unde beneficiul depinde de mărimea ratei. Cel mai mult ne-au plăcut termenii de la Raiffeisenbank. Am putut să plătim 50%, ba chiar au contribuit puțin mai mult. In plus, dupa ce constructia a fost finalizata si am inregistrat dreptul de proprietate, cota a fost redusa la 11,5%. Desigur, a lua un credit ipotecar pe 5 ani înseamnă destul plata mare... Dar el este destul de fezabil și în curând vom plăti pe deplin și vom fi proprietarii suverani ai noului său apartament frumos.

Înainte de a lua un credit ipotecar pentru un apartament, ar trebui să vă dați seama ce este un credit ipotecar, care sunt caracteristicile sale și parametrii de design. O ipotecă este un fel de gaj, în care imobilul ipotecat se află în proprietatea personală a împrumutatului. În cazul în care debitorul nu își îndeplinește obligațiile, creditorul are dreptul de a repara prejudiciul său prin vânzarea acestui bun. De aceea, pentru a elimina orice neînțelegeri, este recomandat să citiți cu atenție condițiile de credit ipotecar, procedura de obținere a unui credit și, de asemenea, să studiați nuanțele plății ulterioare a datoriilor. Astăzi vom vorbi despre cum este profitabil să iei un credit ipotecar pentru un apartament.

Opțiuni de credit ipotecar bancar

Există mai multe opțiuni împrumut ipotecar, și anume:

1. Înregistrare împrumut țintă pentru achiziționarea de locuințe - acesta este cel mai popular tip de credit ipotecar. V în acest caz, problemele structurii bancare o anumită sumă Bani pentru achiziționarea de locuințe, cu condiția ca colateral obiectul imobil dobândit rămâne.
2. Înregistrare împrumut nepotrivit... Fondurile sunt emise pentru garanția proprietății pe care împrumutatul o are deja. Debitorul are dreptul de a dispune de banii primiti la propria discreție.
3. Înregistrarea unei ipoteci pentru achiziționarea de bunuri imobiliare suburbane.
4. Program creditare socială... Trebuie remarcat faptul că aceasta include o listă întreagă de proiecte, printre care cel mai popular este creditul ipotecar pentru tineri. Este posibil să se determine care dintre programele specifice este cel mai potrivit și mai profitabil prin conducere analiza comparativa principalii lor parametri. La rândul lor, principalele criterii de analiză a unui împrumut sunt: dimensiune maximă suma de creditat, dimensiune minimă plata initiala, rata dobanzii, perioada de creditare, comision.

Astăzi, acordarea de credite ipotecare este majoritatea structurile bancare, condițiile și caracteristicile creditării care sunt fundamental diferite unele de altele. Explora aceasta informatie poate fi direct la sucursala băncii sau pe site-ul său oficial.

Caracteristici de înregistrare a unui credit ipotecar

De obicei, clearance-ul ipoteca bancara implică faptul că împrumutatul parcurge următoarea procedură:

1. Colectie documentatia necesara să efectueze o evaluare ulterioară și să ia o decizie cu privire la emiterea unei ipoteci. Această etapă pe baza unei evaluări a solvabilităţii clientului. De asemenea, se verifică acuratețea informațiilor furnizate și se calculează valoarea maximă a creditului.
2. Selectarea competentă a obiectului creditului. Împrumutatul are drept deplin ridicați un apartament chiar înainte ca banca să ia o decizie corectă sau chiar după aceea. În primul caz, acord preliminar cu vânzătorul imobilului cu privire la dreptul de prioritate la cumpărarea imobilului. Creditorul, reprezentat de o instituție bancară, ia în considerare suma împrumutului, efectuează analiză detaliată valoarea imobilului, nivelul solvabilității împrumutatului și determină cuantumul plății inițiale. În al doilea caz, banca raportează suma împrumutului pe care o poate oferi împrumutatului. Acesta din urmă, însă, selectează o opțiune imobiliară potrivită.
3. Se efectuează evaluarea valorii imobilelor. De regulă, o astfel de procedură este furnizată de un specialist adecvat - un evaluator.
4. Între vânzător și împrumutat se încheie un contract de vânzare. În paralel cu această procedură, o bancă acord de împrumut... În conformitate cu contractul semnat, imobilul devine garanție pentru un credit ipotecar.
5. Împrumutatul face toate decontările cu cumpărătorul direct în prezența unui reprezentant al băncii.
6. Etapa finală - asigurarea bunurilor imobiliare și viața debitorului.

După trecerea treptată a tuturor procedurilor, locuința devine proprietatea debitorului, cu toate acestea, drepturile acestuia sunt încă limitate. De exemplu, dacă trebuie să vindeți o proprietate, va trebui mai întâi să obțineți acordul băncii. Pentru înregistrarea înregistrării oricăreia dintre persoane este necesară și permisiunea oficială a instituției financiare.

În procesul de căutare cea mai bună opțiune locuințe, ar trebui să vă decideți inițial asupra pieței imobiliare din regiunea de interes. Obținerea unui credit ipotecar pentru o clădire nouă nu este cea mai ieftină plăcere. Mai mult, are unele restricții, de exemplu, o instituție financiară poate acorda împrumuturi pentru apartamente exclusiv în casele unor anumiți dezvoltatori. În cazul achiziționării de imobile pe piața secundară, este important să vă asigurați că vânzătorul imobilului este pregătit să încheie o afacere prin întocmirea unui contract de vânzare-cumpărare ipotecară.

Pentru a găsi o locuință potrivită, puteți apela la serviciile unui agent imobiliar sau ale unui broker ipotecar. În acest caz, prețul pentru serviciile sale va varia de la aproximativ 0,5 la 1,5% din cost total proprietate imobiliara. În unele cazuri, apelarea la serviciile unui agent imobiliar este foarte indicată, deoarece clientul poate fi sigur puritatea legală tranzacție în derulare. În plus, procedura de găsire a imobilelor va fi mult simplificată.

După ce carcasa este selectată, trebuie să luați un raport privind valoarea acesteia de la expert independent. Acest document prevazut in institutie bancara, iar acesta din urmă ia o decizie cu privire la eliberarea unui credit ipotecar.

• la momentul înregistrării contractului este de preferat să alegeți un sistem diferențiat de rambursare a datoriilor (desigur, dacă acest lucru este posibil). Numai în acest fel colectările de impozite vor fi reduse semnificativ. În plus, principalul avantaj al unui sistem diferențiat este reducerea regulată a sumei plăților, precum și posibilitatea unei plata anticipata datoria de imprumut;
• serviciul de asigurare ar trebui să fie efectuat independent, deoarece instituția bancară va solicita 2% pe an de la valoare totală colateral;
• se recomandă obținerea unui credit ipotecar pe o perioadă mai lungă - dimensiune lunară contributie obligatorie va fi mult mai puțin și, dacă este necesar, există întotdeauna posibilitatea de a plăti datoria înainte de termen;
• sub rezerva scăderii existentelor ratele bancare după încheierea directă a contractului, împrumutatul are dreptul să declare necesitatea reducerii ratei curente.

Astfel, urmând recomandările de mai sus, puteți beneficiu maxim obține un credit ipotecar pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Cel mai important lucru este să respectați cerințele și regulile de bază, precum și să respectați cu strictețe poziția aprobată, argumentând-o cu normele legale.

Fiecare bancă oferă utilizatorilor propriile condiții de împrumut. Unul oferă mai mult dobândă scăzută din suma datorată, celălalt este avansul minim sau procese optimeînregistrarea actelor oficiale. Există un program de fidelizare pentru o anumită categorie de clienți. Este destul de ușor să alegeți cel mai profitabil credit ipotecar din Moscova dintr-un număr mare de bănci. Principalul lucru este să decideți ce sumă este necesară, să vă calculați capacitățile financiare și să determinați tipul de spațiu de locuit.

Achiziția de spațiu de locuit într-o clădire nouă are propriile sale caracteristici de proceduri bancareîn diferite bănci din Moscova. Să luăm în considerare cele mai populare:

• Delta Credit Bank este o companie care promite clienților săi atunci când ia un credit ipotecar rata anuala la 10,75%. El are destule program loial: suma minimă a împrumutului este de la 0,5 milioane de ruble, maximul depinde de capacitatea financiară un individ. Prima plată ar trebui să fie de 20% din datorie. Rambursările sunt posibile de la 5 la 25 de ani.
• Sberbank are multe campanii de creditare, de la cheltuieli mărunteînainte de ipoteci pentru cumpărarea de locuințe. Banca acordă un împrumut ca pentru cumpărarea unui apartament pe Piața primară, iar pe secundar. Comisionul anual este de 11,5%. Compania poate împrumuta de la 300 de mii de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. Detalii despre împrumutul pentru achiziționarea unui apartament pot fi găsite pe site-ul web al băncii http://www.sberbank.ru/ru/person și decideți dacă Sberbank oferă cel mai profitabil credit ipotecar din Moscova.
• NS este o instituție financiară caracterizată prin maxim împrumut în numerar pe care le poate furniza clientului. 18,5 milioane de ruble - suma disponibile utilizatorilor De la banca. Perioada de plată este de 25 de ani. Procentul de plată în exces poate varia - 3-12% pe an. Primul depozit de fonduri este de 10%, acestea pot fi de la capital personal client. Condiția principală este ca locuințele achiziționate cu ipotecă să fie prezentate pe piața imobiliară primară.
• Rosselkhozbank este una dintre puținele instituții financiare cu care lucrează ipoteci guvernamentale si sigur ansambluri de locuinte... În acest caz, clădirile noi din Tsaritsyno sunt vândute în baza unor acorduri de parteneriat cu Banca Agricolă Rusă. Oferă potențialilor proprietari ai unui cont ipotecar un comision minim favorabil de 9% pe an și un împrumut de maximum 20 de milioane de ruble. La fel ca multe companii, perioada de rambursare este de 30 de ani.

Cumpărarea unui apartament pe o ipotecă pe piața secundară

Piața secundară are avantajele ei. Se prezinta apartamente in bloc finalizat cu instalatii electrice dotate, bai, camera mobilata, gata de locuit. Desigur, există câteva nuanțe atunci când cumpărați astfel de apartamente, dar plusul lor într-un cost adecvat. Cu împrumuturi pt proprietate similară functioneaza urmatoarele banci:

• RosEvroBank este o bancă care poate emite până la 0,5 milioane de ruble pe un împrumut pentru achiziționarea unui apartament pe piața secundară. Vă permite să plătiți datoria timp de 20 de ani. Prima tranșă este de 15% și taxa fiscală variază de la 9,75%.
• Delta Credit Bank - compania se ocupă și de furnizarea de fonduri pentru achiziționarea de bunuri imobiliare secundare. Oferă împrumuturi financiare de la 600 de mii de ruble la un comision de 10,75% pe an. Împrumutatul poate rambursa datoria în perioada de la 5 la 25 de ani.
• bancă Finanțarea Locuinței- o bancă care cooperează cu Agenția Ipoteca împrumut acasă pentru o campanie socială specială. Ambele firme s-au dezvoltat conditii optime pentru diferite categorii clientii. Se ia în considerare programul optim contributia minima 20% și un procent de plată în exces de 10,75%. De asemenea, proprietarii de credite ipotecare vor putea face o rambursare pe o perioadă de până la 30 de ani.
• Transcapitalbank oferă persoanelor fizice plăți financiare pentru solutii probleme de locuit: imbunatatiri locuinte, renovare, achizitie imobiliara. Pentru perioada lunga banca cooperează cu dezvoltatorii complexului Uspensky Kvartal, oferind viitorilor rezidenți cel mai mare posibil sume de împrumut- de la 1 la 20 de milioane de ruble. Prima plată ar trebui să fie de 8%, iar rata dobânzii să fie de 8%.

Tipuri preferențiale de împrumuturi pentru apartamente la Moscova

Un alt criteriu pentru a determina care bancă este cea mai convenabilă și de încredere sunt tipurile de credite pentru locuințe. Sunt mai multe dintre ele, și nu în fiecare institutie financiara sunt incluse în lista serviciilor. Pentru un individ, care decide să achiziționeze locuințe pe credit, merită să ia în considerare următoarele opțiuni:

• un program special destinat personalului militar – presupune un procent redus comision anualși condiţii de loialitate a achita datorii materiale;
• o campanie de tineret, al cărei scop este de a sprijini o familie care tocmai și-a legalizat relația, din buget de stat sunt alocate fonduri pentru menținerea bunăstării specialiștilor începători și a familiilor tinere, pentru aceasta statul plătește prima rată pentru un apartament;
• ipoteca socială – creată pentru anumite segmente de populație, necesită asistență suplimentară de la vistieria tarii si sunt inregistrati social, pentru ei se asigura cota de impozitareîn 9,9% și o plată inițială de 10% din valoarea debitului formalizat.

La Moscova și regiunea Moscovei, în mod semnificativ mai multe tipuri credite ipotecare... Mai multe detalii pot fi găsite în sucursale bancare. Opțiuni suplimentare Cele mai profitabile împrumuturi ipotecare din Moscova pot fi găsite de la dezvoltatori care au parteneri bancari.

Concluzie

La Moscova, cel mai mult un numar mare de bănci care asigură condiții favorabile pentru obținerea unui credit ipotecar pentru achiziționarea unui apartament. Diferit dobândă fiscală, mărimea plății inițiale și perioada de plată - fiecare societate financiară are programe optime... Despre politica loială de rambursare a datoriilor puteți afla și de la firmele care construiesc complexul de locuințe.