Banca a fost înființată la Moscova în 1994 de către structurile grupului de construcții și dezvoltări PIK * în calitate de United Industrial and Commercial Bank (OPT-Bank). În 1997 a fost transformată într-o societate pe acțiuni închisă, iar în 2005 a primit denumirea actuală - „Bank of Housing Finance”. La începutul lunii februarie 2015, forma organizațională și juridică a fost schimbată într-o societate pe acțiuni.
Beneficiarii băncii în acțiuni egale sunt coproprietarii PIK Group, membri ai consiliului de administrație al băncii Kirill Pisarev și Yuri Zhukov (49,96% fiecare). Acționarii minoritari reprezintă 0,08% din acțiunile companiei. Controlul asupra băncii se exercită prin intermediul mai multor niveluri ale companiilor străine.
Fiind strâns asociat cu grupul PIK, Zhilfinance, care se concentrează pe împrumuturile ipotecare, a experimentat toate problemele grupului în timpul crizei. Nici interacțiunea cu International Finance Corporation (IFC) în temeiul acordului din 2006 privind cooperarea și asistența tehnică în domeniul creditării ipotecare rezidențiale nu a avut un efect pozitiv. O scădere accentuată a ratei vânzărilor de bunuri imobile deja construite, precum și întârzierile în finanțarea proiectelor actuale în plină criză, au afectat din ce în ce mai mult activitățile și sănătatea financiară a Grupului PIK. În plus, debitorii care și-au pierdut locurile de muncă sau au pierdut o parte din câștiguri au crescut suma datoriilor restante către bancă, forțând instituția de credit să își formeze rezerve, ceea ce a agravat poziția sa.
Sub influența situației descrise mai sus, Zhilfinance în 2009 a redus brusc volumul creditelor ipotecare - la 1,2 miliarde de ruble de la 8,1 miliarde de ruble cu un an mai devreme. La începutul aceluiași an, banca nu a reușit să profite de ocazia de a-și restructura o parte din portofoliul de credite cu ajutorul Agenției pentru restructurarea împrumuturilor ipotecare pentru locuințe (ARIZHK, filială 100% a Agenției pentru ipotecare pentru locuințe). Împrumut). Apoi, agenția a oferit debitorilor băncii 1.295 milioane de ruble. Până la sfârșitul anului 2009, Zhilfinance a semnat primul acord pentru vânzarea grupului ARIZHK de câteva zeci de împrumuturi restructurate în cadrul noului acord.
Fiind angajată în împrumuturi ipotecare, banca este, de asemenea, unul dintre canalele de vânzare a bunurilor imobile construite de PIK către public. Baza pentru finanțarea activității este formată din depozitele populației, precum și din fondurile companiilor (probabil furnizate de acționarii băncii) și Dom.rf (fostul AHML).
Sediul central al băncii este situat la Moscova, rețeaua regională cuprinde 11 birouri de credit și de numerar în marile orașe ale Federației Ruse, precum și două bancomate și 18 puncte de numerar. La sfârșitul lunii aprilie 2017, biroul operațional din Rostov-pe-Don a fost închis. Numărul estimat de angajați este de aproximativ 400 de angajați.
Activitatea principală a băncii este creditarea ipotecară. Banca oferă persoanelor fizice împrumuturi pentru cumpărare și locuințe securizate, o linie de depozite, servicii de decontare în numerar, închiriere de seifuri (în biroul din Moscova), servicii bancare pe internet. Împrumuturi de afaceri pentru întreprinderi mici și mijlocii, depozite, garanții bancare, servicii bancare la distanță sunt disponibile clienților corporativi. Printre clienții băncii se numără companii precum Departamentul de mecanizare specializată CJSC Arkhangelsk City, Centrul Direcției Generale CJSC, Fabrica de Produse de Artă SA, Integratorul CJSC, Compania Națională Nemetalică JSC, SA Svoy Dom, CJSC „Eidos” și altele.
Volumul activelor nete ale instituției de credit a crescut de la începutul anului cu 3,2% (sau 292,9 milioane de ruble), în valoare de 9,6 miliarde de ruble începând cu 01.04.2018.
Creșterea monedei bilanțului s-a datorat în primul rând intrării de fonduri de la persoane fizice, ceea ce a dus la o creștere a bazei de resurse a băncii. În partea activă a bilanțului, fondurile nou atrase au fost utilizate în principal pentru creșterea volumului portofoliului agregat de credite și a portofoliului de valori mobiliare.
Structura pasivelor instituției de credit este slab diversificată în funcție de sursele de atracție și se distinge printr-o dependență extrem de mare de fonduri de la persoane fizice, a căror pondere la data raportării se ridica la 72,8% din volumul total al pasivelor nete ale instituției de credit. În perioada examinată, structura pasivelor a suferit următoarele modificări:
Ponderea fondurilor atrase de la persoane fizice în pasive a crescut de la 71,9% la 72,8%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 291,6 milioane de ruble;
ponderea fondurilor strânse de la persoanele juridice în pasive a crescut de la 17,1% la 17,5%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 85,6 milioane de ruble;
la data raportării, instituția de credit nu are fonduri strânse de la bănci;
de la data raportării, instituția de credit nu are propriile valori mobiliare emise în bilanț.
Volumul fondurilor proprii ale instituției de credit la 01.04.2018 se ridica la 2,3 miliarde de ruble, de la începutul anului această cifră a scăzut cu 6,9% (sau 169,8 milioane de ruble). Cotele fondurilor proprii și împrumutate la data raportării sunt de 23,8%, respectiv 76,2%. Trebuie remarcat faptul că capitalul include datorii subordonate, a căror valoare reziduală la data raportării este de 1 miliard de ruble. Raportul de adecvare a capitalului propriu (N1.0) la data raportării este atins cu o marjă semnificativă, în valoare de 17,2% (cu un minim de 8%).
Volumul principal al activelor instituției de credit se încadrează în elementul investițiilor în valori mobiliare, care la data raportării constituie 30,4% din activele nete. Cotele activelor cu dobândă și alte active la 01.04.2018 sunt de 63,5%, respectiv 36,5%.
În perioada examinată, structura activelor a suferit următoarele modificări:
Ponderea investițiilor în portofoliul total de credite a crescut de la 23,5% la 29,4%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 626,5 milioane de ruble;
ponderea investițiilor în portofoliul de valori mobiliare nu sa modificat (30,4%), în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 82,2 milioane de ruble;
ponderea împrumuturilor interbancare emise a scăzut de la 7,1% la 3,7%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 305 milioane de ruble;
ponderea activelor foarte lichide a crescut de la 2,5% la 3%, în timp ce volumul nominal al acestora a crescut cu 58,8 milioane de ruble;
ponderea activelor fixe a scăzut de la 5,3% la 5,1%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 443 mii ruble;
ponderea altor active a scăzut de la 31,1% la 28,4%, în timp ce volumul nominal al acestora a scăzut cu 169,1 milioane de ruble.
La data raportării, portofoliul total de credite al instituției financiare este de 2,8 miliarde de ruble. De la începutul anului, volumul său a crescut cu 626,5 milioane de ruble (sau 28,7%). Cea mai mare parte a portofoliului de credite se încadrează în împrumuturile acordate persoanelor fizice - 87,7%. Portofoliul de credite este predominant pe termen lung: ponderea împrumuturilor emise pentru o perioadă de peste un an este de 100%. În perioada analizată, nivelul datoriilor restante din portofoliul total a scăzut de la 2,4% la 1,7%. În același timp, nivelul de provizionare pentru portofoliul de credite este de 5,6%, ceea ce acoperă integral suma datoriilor restante. Valoarea proprietății gajate ca garanție pentru împrumuturi este de 514,1 milioane de ruble (18,3% din portofoliul de credite).
Pe piața interbancară, o instituție de credit acționează exclusiv ca un creditor net. Volumul fondurilor plasate la 01.04.2018 este de 353,2 milioane de ruble. Pe piața valutară, instituția financiară prezintă o activitate moderată, cifra de afaceri pe tranzacțiile de conversie la sfârșitul lunii trecute fiind la nivelul de 33,6 miliarde de ruble.
Potrivit situațiilor financiare din cadrul RAS, la sfârșitul anului 2017, instituția de credit a realizat un profit de 113 milioane de ruble. La sfârșitul lunii ianuarie - martie 2018, instituția de credit demonstrează un profit de 7,9 milioane de ruble.
Consiliu de Administratie: Ruslan Iseev (președinte), Kirill Pisarev, Yuri Zhukov, Alexander Gubarev, Gregory Shirin.
Organ de conducere: Valery Imaev (președinte interimar), Alexey Kitaev, Valeria Dulina (contabil șef).
* Grupul de companii PIK a fost fondat în 1994 de Kirill Pisarev și Yuri Zhukov. Astăzi este unul dintre cei mai importanți dezvoltatori ruși în domeniul imobiliarelor rezidențiale (specializare - construcții de locuințe cu panouri, locuințe de clasă economică).Conform datelor pentru 2017, activele grupului s-au ridicat la 378,2 miliarde ruble, capital - 56,1 miliarde ruble, venituri - 173,1 miliarde ruble, profit - 3,2 miliarde ruble.De la începutul activității sale, PIK Group of Companies a construit aproximativ 16 milioane de metri pătrați. m de imobile rezidențiale (mai mult de 270 de mii de apartamente).
Activitatea principală a Băncii pentru finanțarea locuințelor este acordarea de credite ipotecare. În plus, un serviciu precum plasarea de depozite este disponibil clienților. Puteți interacționa cu o instituție financiară de la distanță utilizând contul personal al Băncii Finanțare a locuințelor. Serviciul convenabil și sigur vă permite să gestionați eficient conturile și împrumuturile, să vă monitorizați starea financiară. În același timp, clientul primește economii enorme de timp, deoarece nu are nevoie să viziteze biroul și nici măcar să comunice telefonic cu angajații băncii. Pentru funcționarea corectă a serviciului, se recomandă să vă familiarizați cu regulile de service la distanță.
Utilizarea contului personal al Băncii Finanțării Locuințelor permite în timp real de oriunde din lume:
De asemenea, aici puteți obține programe pentru efectuarea plăților la împrumuturi, aranja rambursarea datoriilor și urmărirea ratelor de schimb, conversia valutelor și multe altele.
Pentru a obține acces la serviciul de la distanță, trebuie să vizitați o sucursală bancară și să solicitați activarea serviciului. Asigurați-vă că aveți pașaportul cu dvs. Veți primi o autentificare individuală, parola va fi trimisă prin SMS cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la încheierea contractului. Conexiunea la sistem și întreținerea acestuia sunt absolut gratuite. Înregistrarea în contul personal al Băncii Finanțării Locuinței direct pe site-ul oficial nu este posibilă.
Pe pagina care se deschide, faceți clic pe butonul „Conectați-vă la banca Internet”. Introduceți numele de utilizator și parola în câmpurile corespunzătoare. Faceți clic pe butonul „Conectare”. Când vă conectați pentru prima dată, puteți schimba parola la una mai convenabilă, pe care o veți folosi tot timpul.
Recuperarea parolei de autoservire în caz de pierdere nu este furnizată. Trebuie să contactați telefonic serviciul de asistență tehnică pentru clienți sau să vizitați personal biroul pentru a primi date noi pentru a introduce contul personal al Băncii Finanțării Locuințelor.
Banca este inclusă în ratingul TOP al creditorilor ipotecare din Federația Rusă. Volumul împrumuturilor ipotecare emise de bancă s-a ridicat la peste 75,4 miliarde de ruble. Portofoliu de depozite de persoane fizice (depozite la termen și la vedere) la Bancă începând cu 01.01.2017. s-au ridicat la peste 7 miliarde de ruble. Potrivit rezultatelor din prima jumătate a anului 2017, Banca de finanțare a locuințelor a intrat în TOP-200 băncile Federației Ruse în ceea ce privește depozitele, ocupând locul 138 (rating RIA).
Banca oferă servicii unui portofoliu de credite ipotecare refinanțate în cadrul diferitelor programe, inclusiv AHML SA, în valoare de peste 17 miliarde de ruble. Volumul tranzacțiilor pentru securitizarea activelor de credit ipotecar s-a ridicat la 15,2 miliarde de ruble. În 2016, Banca a fost prima din Federația Rusă, împreună cu AHML JSC, care a efectuat o tranzacție în cadrul programului AHML Factory pentru suma de 2,05 miliarde de ruble ca inițiator.
Banca ZhilFinance CJSC s-a alăturat programului partener al serviciului „Zolotaya Korona - Rambursarea împrumuturilor”, iar acum, cu ajutorul noului serviciu, clienții băncii din toate regiunile prezenței sale pot rambursa împrumuturile și mai rapid, mai ușor și mai convenabil.
Clienții băncii au posibilitatea de a rambursa împrumuturi în rețeaua de retail a saloanelor Euroset, MTS (Compania rusă de telefonie CJSC), Beeline (VimpelCom OJSC), precum și în saloanele de comunicare NOU-HOW și Maximus din Moscova și regiunea Moscovei, „Frisbee” în Ekaterinburg și regiunea Sverdlovsk, „Tsifrograd” în Novosibirsk și regiunea Novosibirsk, în magazinele de încălțăminte KARI, la ghișeele băncilor partenere ale serviciului.
Acum, clienții își economisesc nu numai banii, ci și timpul. Tariful oferit de serviciul „Zolotaya Korona - Rambursarea împrumuturilor” a fost creat special pentru clienții Băncii Finanțării Locuințelor și corespunde costurilor medii de transport pentru deplasările la biroul băncii pentru rambursarea lunară a creditelor ipotecare.
Procesul de rambursare a împrumutului devine și mai profitabil datorită ratei fixe, care este de 100 de ruble pentru transferul de fonduri (indiferent de suma transferului).
Pentru a utiliza serviciul „Zolotaya Korona - Rambursarea împrumutului” de care aveți nevoiefaceți doar „trei pași”:
Vă rugăm să rețineți, pentru a preveni o întârziere a împrumutului: fondurile vor fi creditate în contul bancar al clientului în următoarea zi lucrătoare.
Ruslan Iseev, președinte al Consiliului de Administrație al CJSC „Banca de finanțare a locuințelor” notează: „Ne pasă întotdeauna de calitatea serviciilor oferite clienților noștri, de aceea este important pentru noi că interacțiunea cu banca este simplă și benefică pentru clienții noștri în toate etapele cooperării. Și acum, pentru a rambursa împrumuturile, debitorii nu trebuie să vină la bancă în fiecare lună, ceea ce înseamnă o îmbunătățire a calității serviciilor pentru toți clienții noștri. "
"Cooperarea parteneră a serviciului" Zolotaya Korona - Rambursarea împrumuturilor "și Banca de finanțare a locuințelorni se pare foarte promițător pentru toți participanții. În plus, clienții băncii au acces la o infrastructură largă de servicii - peste 12 mii de puncte în toată Rusia. Accesibilitatea pas cu pas a punctelor de servicii și programul lor extins de lucru îi va ajuta pe împrumutați mai confortabili și mai simpli, ceea ce înseamnă că își pot plăti împrumuturile fără întârziere. La rândul lor, numeroși clienți ai băncii își vor aduce contribuția demnă la popularizarea în continuare a serviciului de rambursare a împrumuturilor de înaltă tehnologie ", - rezumă Anastasia Bayandina, șeful serviciului „Zolotaya Korona - Rambursarea împrumuturilor”.
Despre Housing Finance Bank
Societatea pe acțiuni închisă Banca pentru finanțarea locuințelor (ZAO Bank ZhilFinance) este o bancă ipotecară specializată care lucrează activ pe piața de creditare ipotecară din Rusia de 20 de ani. Domenii prioritare de activitate - creditarea ipotecară și atragerea de depozite de la persoane fizice.
Banca are una dintre cele mai orientate linii de produse pe piața ipotecară din Rusia, oferind credite ipotecare atât pentru achiziționarea de bunuri imobiliare, cât și împotriva securității locuințelor existente. Banca oferă un portofoliu de credite ipotecare refinanțate în cadrul diferitelor programe, inclusiv AHML, pentru peste 18 miliarde de ruble. Banca este inclusă în ratingul TOP-15 al creditorilor ipotecare din Federația Rusă. La sfârșitul anului 2013, Banca a emis 9,7 miliarde RUB. împrumuturi ipotecare (creșterea volumului de ipoteci emise de la un an la altul sa ridicat la 26%, pentru comparație - creșterea pieței ipotecare pentru locuințe secundare a fost de 15%). ÎN Eu în prima jumătate a anului 2014 au fost deja emise 4,9 miliarde de ruble. credite ipotecare (o creștere de 23% față de Eu jumătate din 2013). Creșterea portofoliului ipotecar pentru servicii s-a ridicat la 30%. Banca urmărește ultimele tendințe moderne în dezvoltarea afacerii bancare, creșterea volumului de împrumuturi ipotecare în fiecare an, îmbunătățirea serviciului pentru clienți și oferirea partenerilor tehnologii convenabile pentru emiterea și deservirea împrumuturilor. Housing Finance Bank are o rețea regională dezvoltată, care constă din 18 puncte de vânzare situate în cele mai mari orașe ale Federației Ruse: Moscova (sediul central), Sankt Petersburg, Rostov-pe-Don, Volgograd, Nijni Novgorod, Samara, Saratov , Perm, Omsk, Novosibirsk, Krasnoyarsk, Krasnodar, Novorossiysk, Kaliningrad, Ekaterinburg, Kazan, Lipetsk, Iaroslavl și peste 1000 de agenți de vânzări parteneri.
Banca ZhilFinance CJSC are o licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 3138 din data de 17 februarie 2005 și o licență a unui participant profesionist pe piața valorilor mobiliare pentru desfășurarea: activități de brokeraj, dealeri, gestionarea valorilor mobiliare și activități de depozitare. Banca este membră a sistemului de asigurare obligatorie a depozitelor (11 iulie 2005 nr. 834). Agenția Națională de Evaluare confirmă nivelul ridicat al fiabilității Băncii prin atribuirea unui rating individual de credit de nivelul „A +”. Auditorul băncii este una dintre cele mai mari firme de audit din lume, Deloitte & Touche. Potrivit rezultatelor din 2013, ZAO Bank for Housing Finance a fost recunoscută ca fiind cea mai bună companie financiară de pe piața tranzacțiilor ipotecare și a programelor de locuințe "din competiția de recunoaștere profesională din nord-vestul Federației Ruse" Kaissa-2013 ". ZAO Bank ZhilFinance este membru al Asociației Naționale Ruse SWIFT, Asociației Băncilor Regionale din Rusia, Asociației Băncilor Ruse, Asociației Naționale a Monedei și Asociației Naționale a Participanților la Bursă (NAUFOR).
Împrumuturile de consum din Banca de finanțare a locuințelor sunt fonduri împrumutate care sunt acordate persoanelor fizice de către o instituție financiară foarte specializată, specializată în acordarea de împrumuturi pentru locuințe de până la 20 de ani. Fondurile pot fi folosite pentru achiziționarea de bunuri imobile finite și în construcție. O cerere preliminară poate fi trimisă online de pe site-ul web GidCredit.Ru și poate primi o decizie preliminară în termen de 15-20 de minute.
Banca pentru Finanțarea Locuințelor (BZHF) este o bancă rusă mică, foarte specializată, care se ocupă exclusiv de acordarea de credite ipotecare către persoane fizice și funcționează pe piața rusă din 1994.
Care este motivul popularității împrumuturilor de la Banca de finanțare a locuințelor?
Un factor suplimentar care determină fiabilitatea și solvabilitatea Băncii Finanțării Locuințelor este un rating de credit ridicat, care, potrivit agenției Expert RA, este stabilit la ruА.
Împrumutații potențiali trebuie să trimită un pachet impresionant de documente la Banca de finanțare a locuințelor:
Un împrumut în BZF poate fi obținut nu numai de cetățeni, ci și de avocați și notari, marinari și militari, precum și de antreprenori individuali.
Rambursarea împrumutului poate fi efectuată în sucursalele instituției financiare. În cazul rambursării anticipate a împrumutului, Banca de finanțare a locuințelor nu percepe amenzi și comisioane suplimentare.
Site-ul portalului permite potențialilor împrumutați să ia o decizie în cunoștință de cauză cu privire la un împrumut:
În plus, portalul actualizează în mod regulat informații despre ofertele profitabile ale unei instituții financiare, ceea ce vă permite să solicitați în timp util fonduri împrumutate. Datorită designului adaptat al site-ului, puteți trimite aplicații și calcula împrumuturi pe baza unui telefon, tabletă, laptop.
